{"id":38127,"date":"2023-08-25T15:26:31","date_gmt":"2023-08-25T13:26:31","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/?p=38127"},"modified":"2025-03-20T06:27:18","modified_gmt":"2025-03-20T05:27:18","slug":"budowanie-zwycieskiego-neobanku-ai","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/building-a-winning-ai-neobank\/","title":{"rendered":"Budowanie zwyci\u0119skiego neobanku AI"},"content":{"rendered":"

Bran\u017ca bankowa, szczeg\u00f3lnie wraz z rozwojem neobanki wy\u0142\u0105cznie cyfrowe<\/strong>, has recently experienced significant transformations. While traditional banks face high entry barriers, including substantial fixed costs and extended timelines often od pi\u0119ciu do siedmiu lat<\/strong> to reach breakeven (McKinsey<\/a>), neobanki<\/strong> zak\u0142\u00f3caj\u0105 ten model, radykalnie obni\u017caj\u0105c koszty rozpocz\u0119cia dzia\u0142alno\u015bci i przyspieszaj\u0105c wzrost. <\/p>\n\n\n\n

Wykorzystuj\u0105c technologi\u0119, neobanki osi\u0105gaj\u0105 wska\u017aniki pozyskiwania klient\u00f3w na poziomie prawie trzy razy wy\u017csza<\/strong> ni\u017c tradycyjne banki, kwestionuj\u0105c ustalone normy bran\u017cowe i szybko zmieniaj\u0105c oczekiwania klient\u00f3w (Forbes<\/a>).<\/p>\n\n\n\n

S\u0105 to nie tylko konkurencyjne banki<\/a> dzia\u0142aj\u0105 za u\u0142amek koszt\u00f3w ponoszonych przez tradycyjne banki, ale ich strategia i plany realizacji s\u0105 r\u00f3wnie\u017c wyra\u017anie prze\u0142omowe. Oferuj\u0105 bardziej przejrzyste struktury cenowe z minimalnymi ukrytymi op\u0142atami, dzi\u0119ki czemu pula konkurencyjna staje si\u0119 coraz wi\u0119ksza. Jednak dla tych banki cyfrowe<\/a>, Nadrz\u0119dnym celem jest wzmocnienie ich przewagi konkurencyjnej. Ich celem jest zdobycie wi\u0119kszego kawa\u0142ka finansowego tortu konsumenta i osi\u0105gni\u0119cie znacznych zysk\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n

Kluczow\u0105 cz\u0119\u015bci\u0105 odpowiedzi jest dog\u0142\u0119bna integracja analizy danych i sztucznej inteligencji we wszystkich operacjach. Neobanki pog\u0142\u0119biaj\u0105 relacje z klientami, formu\u0142uj\u0105c inteligentne propozycje warto\u015bci, kt\u00f3re rozwi\u0105zuj\u0105 niezaspokojone potrzeby. Wykorzystuj\u0105 r\u00f3wnie\u017c moc danych do dostarczania hiper-spersonalizowanych us\u0142ug, zaspokajaj\u0105c zmieniaj\u0105ce si\u0119 oczekiwania klient\u00f3w i zwi\u0119kszaj\u0105c mo\u017cliwo\u015bci sprzeda\u017cy krzy\u017cowej. Nie chodzi tylko o wyniki finansowe, ale o dostarczanie rzeczywistej warto\u015bci biznesowej.<\/p>\n\n\n\n

We\u017amy pod uwag\u0119 odnosz\u0105ce sukcesy neobanki, kt\u00f3re osi\u0105gn\u0119\u0142y znaczny wzrost lub sta\u0142y si\u0119 rentowne. Wszystkie one posiadaj\u0105 kilka unikalnych cech:<\/p>\n\n\n\n

Szybkie wdra\u017canie produkt\u00f3w:<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

W stale ewoluuj\u0105cym krajobrazie wirtualnych bank\u00f3w, tylko garstka wybija si\u0119 ponad reszt\u0119. W jaki spos\u00f3b? Nadaj\u0105 priorytet innowacjom produktowym. To co\u015b wi\u0119cej ni\u017c tylko obs\u0142uga klient\u00f3w. Analizuj\u0105c obszerne dane klient\u00f3w, te neobanki szybko okre\u015blaj\u0105 wzorce zakup\u00f3w konsument\u00f3w. Pozwala im to na szybkie wprowadzanie nowych produkt\u00f3w, kt\u00f3re uwzgl\u0119dniaj\u0105 zmieniaj\u0105ce si\u0119 trendy rynkowe. Co wi\u0119cej, utrzymuj\u0105 elastyczne platformy technologiczne, dzi\u0119ki czemu mog\u0105 dostosowywa\u0107 si\u0119 do zmian. W ten spos\u00f3b nie tylko poprawiaj\u0105 wyniki finansowe, ale tak\u017ce zwi\u0119kszaj\u0105 zadowolenie klient\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n

Dzi\u0119ki InvestGlass mo\u017cesz budowa\u0107 nowe produkty na bazie rozwi\u0105zania chmurowego.<\/p>\n\n\n\n

\"ChatGPT
ChatGPT wewn\u0105trz systemu zarz\u0105dzania portfelem InvestGlass<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Gwiezdne zaanga\u017cowanie klient\u00f3w:<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Globalny sektor bankowy, z wyj\u0105tkiem kilku, cz\u0119sto nie oferuje wi\u0119cej ni\u017c tylko tradycyjne us\u0142ugi. Wiod\u0105ce neobanki robi\u0105 jednak wi\u0119cej ni\u017c tylko spe\u0142niaj\u0105 oczekiwania. Wykorzystuj\u0105 swoj\u0105 platform\u0119 do oferowania rozwi\u0105za\u0144, kt\u00f3re bawi\u0105 i edukuj\u0105. Od wgl\u0105du w trendy rynkowe od dostawcy bada\u0144 rynkowych Statista po oferowanie gier zwi\u0105zanych z finansami, utrzymuj\u0105 swoich klient\u00f3w zaanga\u017cowanych i poinformowanych.<\/p>\n\n\n\n

Zaawansowana personalizacja - maksymalizacja czasu \u017cycia klienta:<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Analizuj\u0105c dane klient\u00f3w, te wirtualne banki przoduj\u0105 w dostarczaniu hiper-spersonalizowanych us\u0142ug. Zag\u0142\u0119biaj\u0105 si\u0119 we wzorce zakupowe konsument\u00f3w, upewniaj\u0105c si\u0119, \u017ce oferuj\u0105 odpowiednie rekomendacje zakupowe i us\u0142ugi, dopasowane do obecnego kontekstu klient\u00f3w. Zach\u0119camy do zapoznania si\u0119 z proces oceny lead\u00f3w<\/a> i proces automatyzacji od pierwszego dnia konfiguracji neobanku.<\/p>\n\n\n

\n
\"Modele
Modele Lead Scoring dla InvestGlass<\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n


Interfejsy konwersacyjne dla hybrydowych relacji z klientami:<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

W szybko ewoluuj\u0105cym krajobrazie bankowo\u015bci, interfejsy konwersacyjne wyr\u00f3\u017cniaj\u0105 si\u0119 jako definiuj\u0105ca cecha nowoczesnego zaanga\u017cowania klient\u00f3w. Tradycyjne wska\u017aniki bilansowe, cho\u0107 niezb\u0119dne, nie dyktuj\u0105 ju\u017c wy\u0142\u0105cznie sukces bank\u00f3w<\/a>. Zamiast tego, w dzisiejszej erze cyfrowej, spos\u00f3b, w jaki bank wchodzi w interakcje i anga\u017cuje swoich klient\u00f3w, ma ogromne znaczenie. Wirtualne banki, zw\u0142aszcza odnosz\u0105ce sukcesy neobanki i banki konkurencyjne, dostrzegaj\u0105 t\u0119 zmian\u0119 i s\u0105 w czo\u0142\u00f3wce, je\u015bli chodzi o nowe sposoby komunikacji.<\/p>\n\n\n\n

W przypadku tych wirtualnych bank\u00f3w cel wykracza poza zwyk\u0142e odpowiadanie na zapytania klient\u00f3w. Zamiast tego, wykorzystuj\u0105c kontekst klienta, te Instytucje skoncentrowane na sztucznej inteligencji<\/a> przenie\u015b\u0107 zaanga\u017cowanie klient\u00f3w na wy\u017cszy poziom. Nie chodzi tylko o reagowanie; chodzi o zrozumienie, przewidywanie i ewoluowanie wraz z potrzebami klienta.<\/p>\n\n\n\n

Banki cyfrowe<\/a> wykorzystuj\u0105 innowacyjne technologie, takie jak chatboty i technologie g\u0142osowe, aby zapewni\u0107, \u017ce ka\u017cda interakcja jest nie tylko pomocna, ale tak\u017ce interaktywna i anga\u017cuj\u0105ca. Takie narz\u0119dzia nie tylko reaguj\u0105, ale tak\u017ce rozmawiaj\u0105. Potrafi\u0105 oceni\u0107 nastr\u00f3j klienta, zrozumie\u0107 jego potrzeby, a nawet przewidzie\u0107 zapytania w oparciu o wcze\u015bniejsze interakcje i trendy rynkowe. Takie proaktywne podej\u015bcie nie tylko pog\u0142\u0119bia zaanga\u017cowanie klient\u00f3w, ale tak\u017ce otwiera drzwi do lepszej sprzeda\u017cy krzy\u017cowej. Rozumiej\u0105c kontekst klienta, banki mog\u0105 oferowa\u0107 produkty i us\u0142ugi, kt\u00f3re idealnie pasuj\u0105 do indywidualnych potrzeb, jeszcze bardziej umacniaj\u0105c swoj\u0105 pozycj\u0119 w finansowej podr\u00f3\u017cy klienta.<\/p>\n\n\n\n

Co wi\u0119cej, szybkie uruchomienie tych interfejs\u00f3w konwersacyjnych przez banki cyfrowe wskazuje na ich zaanga\u017cowanie w utrzymanie elastyczno\u015bci i reagowanie na trendy rynkowe. W szczeg\u00f3lno\u015bci banki Challenger wykorzystuj\u0105 te narz\u0119dzia, aby wyr\u00f3\u017cni\u0107 si\u0119 na zat\u0142oczonym rynku, zapewniaj\u0105c, \u017ce nie s\u0105 tylko kolejnym bankiem, ale partnerem w przedsi\u0119wzi\u0119ciach finansowych swoich klient\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n

Zasadniczo interfejsy konwersacyjne, oparte na sztucznej inteligencji i algorytmach kontekstowych, s\u0105 czym\u015b wi\u0119cej ni\u017c tylko narz\u0119dziami komunikacyjnymi. S\u0105 one sercem zaanga\u017cowania klient\u00f3w w cyfrowym \u015bwiecie. era bankowo\u015bci<\/a>, Zapewniaj\u0105c, \u017ce ka\u017cda interakcja jest krokiem w kierunku silniejszej, bardziej znacz\u0105cej relacji.<\/p>\n\n\n\n

Integracja z otwart\u0105 bankowo\u015bci\u0105:<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Zamiast utrzymywa\u0107 klient\u00f3w przywi\u0105zanych do oddzielnego konta, innowacyjne banki wirtualne zapewniaj\u0105 platformy, na kt\u00f3rych klienci mog\u0105 zarz\u0105dza\u0107 wszystkimi swoimi potrzebami bankowymi. To holistyczne podej\u015bcie daje kompleksowy obraz kondycji finansowej klienta.<\/p>\n\n\n\n

Integracja otwartej bankowo\u015bci, obejmuj\u0105ca model, kt\u00f3ry stale zyskuje na popularno\u015bci w \u015bwiecie innowacyjnych bank\u00f3w wirtualnych. Tradycyjna bankowo\u015b\u0107 cz\u0119sto ogranicza klient\u00f3w do silosowych do\u015bwiadcze\u0144, w kt\u00f3rych ka\u017cde konto lub us\u0142uga istnieje osobno, co prowadzi do fragmentarycznych i cz\u0119sto uci\u0105\u017cliwych do\u015bwiadcze\u0144 u\u017cytkownik\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n

W przeciwie\u0144stwie do tego, Open Banking Integration pozwala na instytucje finansowe<\/a> aby zaoferowa\u0107 bardziej ujednolicone, po\u0142\u0105czone do\u015bwiadczenie. InvestGlass d\u0105\u017cy do realizacji tego celu poprzez zapewnienie platformy, na kt\u00f3rej klienci nie s\u0105 ograniczeni tylko do jednego konta lub us\u0142ugi. Zamiast tego mog\u0105 zintegrowa\u0107 wiele kont, us\u0142ug, a nawet produkt\u00f3w finansowych z r\u00f3\u017cnych instytucji na jednej platformie.<\/p>\n\n\n\n

Korzy\u015bci z tej integracji s\u0105 wielorakie. Dla klient\u00f3w przek\u0142ada si\u0119 to na bardziej p\u0142ynne do\u015bwiadczenie bankowe, w kt\u00f3rym wszystkie ich potrzeby bankowe, czy to sprawdzanie sald, dokonywanie przelew\u00f3w, czy nawet szukanie porad finansowych, s\u0105 dost\u0119pne z poziomu ujednoliconego interfejsu. Eliminuje to potrzeb\u0119 \u017conglowania wieloma aplikacjami lub interfejsami internetowymi, zmniejszaj\u0105c w ten spos\u00f3b tarcia, kt\u00f3re czasami mog\u0105 zniech\u0119ca\u0107 osoby do bardziej aktywnego anga\u017cowania si\u0119 w swoje finanse.<\/p>\n\n\n

\n
\"Automatyzacja\"
Automatyzacja do budowania efektywnych zespo\u0142\u00f3w<\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Co wi\u0119cej, to holistyczne podej\u015bcie zapewnia klientom kompleksowy wgl\u0105d w ich kondycj\u0119 finansow\u0105. Dzi\u0119ki zebraniu wszystkich danych bankowych w jednym miejscu, mog\u0105 oni podejmowa\u0107 bardziej \u015bwiadome decyzje, \u015bledzi\u0107 swoje skuteczniejsze osi\u0105ganie cel\u00f3w finansowych<\/a>, a nawet dostrzec potencjalne problemy lub mo\u017cliwo\u015bci, kt\u00f3rych mogliby nie zauwa\u017cy\u0107 w bardziej posegmentowanej konfiguracji.<\/p>\n\n\n\n

Zasadniczo ruch InvestGlass w kierunku integracji otwartej bankowo\u015bci jest zgodny z szersz\u0105 zmian\u0105 w sektorze finansowym w kierunku rozwi\u0105za\u0144 bardziej zorientowanych na klienta. Obiecuje nie tylko usprawni\u0107 operacje bankowe dla indywidualnych u\u017cytkownik\u00f3w, ale tak\u017ce przedefiniowa\u0107 sam\u0105 natur\u0119 relacji klient-bank, czyni\u0105c j\u0105 bardziej zintegrowan\u0105, przejrzyst\u0105 i korzystn\u0105 dla wszystkich zaanga\u017cowanych stron.<\/p>\n\n\n\n

Partnerstwa strategiczne:<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Nie chodzi tylko o oferowanie cyfrowych us\u0142ug bankowych. Tworz\u0105c strategiczne sojusze, te neobanki osadzaj\u0105 swoje us\u0142ugi na platformach p\u0142atniczych i \u015bcie\u017ckach handlu cyfrowego. To nie tylko zwi\u0119ksza ich wykrywalno\u015b\u0107, ale tak\u017ce pozwala im dostarcza\u0107 swoim klientom komplementarne us\u0142ugi.<\/p>\n\n\n\n

Warto\u015b\u0107 \u017cyciowa klienta (LTV) jako kamie\u0144 w\u0119gielny:<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

W tradycyjnym sektorze bankowym du\u017cy nacisk k\u0142adzie si\u0119 na typowe wska\u017aniki bilansowe. Wska\u017aniki te, cho\u0107 cenne, cz\u0119sto pomijaj\u0105 niuanse relacji z klientami i zmieniaj\u0105ce si\u0119 potrzeby klient\u00f3w w erze cyfrowej. Z drugiej strony, banki wirtualne, zw\u0142aszcza te powi\u0105zane z pionierami, takimi jak firma BPC zajmuj\u0105ca si\u0119 technologi\u0105 p\u0142atno\u015bci, zmieniaj\u0105 ten spos\u00f3b my\u015blenia.<\/p>\n\n\n\n

Banki cyfrowe, w szczeg\u00f3lno\u015bci banki konkurencyjne, przedk\u0142adaj\u0105 wska\u017aniki skoncentrowane na kliencie nad tradycyjne wska\u017aniki. Inwestuj\u0105 czas i zasoby w obserwowanie i raportowanie krzywych LTV klient\u00f3w. W ten spos\u00f3b banki te uzyskuj\u0105 g\u0142\u0119bszy wgl\u0105d w zaanga\u017cowanie klient\u00f3w i mog\u0105 opracowywa\u0107 inteligentne propozycje warto\u015bci, kt\u00f3re s\u0105 zgodne z trendami rynkowymi i preferencjami klient\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n

Koncentracja na LTV pozwala tym wirtualnym bankom tworzy\u0107 strategie, kt\u00f3re zmniejszaj\u0105 koszty pozyskiwania klient\u00f3w i zwi\u0119kszaj\u0105 ich warto\u015b\u0107 w ca\u0142ym okresie u\u017cytkowania. W rezultacie mog\u0105 one szybko uruchamia\u0107 nowe us\u0142ugi bankowe, kt\u00f3re zaspokajaj\u0105 zmieniaj\u0105cy si\u0119 krajobraz klient\u00f3w. Innowacje produktowe staj\u0105 si\u0119 bardziej elastyczne i dostosowane do tego, czego naprawd\u0119 chce klient. Ulepszona sprzeda\u017c krzy\u017cowa pojawia si\u0119 jako produkt uboczny tych strategicznych posuni\u0119\u0107, s\u0142u\u017c\u0105c jako \u015bwiadectwo zdolno\u015bci banku do przewidywania i rozwi\u0105zywania niezaspokojonych potrzeb klient\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n

InvestGlass wyr\u00f3\u017cnia si\u0119 w tym \u015brodowisku przede wszystkim dzi\u0119ki swoim cyfrowy onboarding<\/a> i narz\u0119dzia CRM. Kluczem do rentowno\u015bci w sferze wy\u0142\u0105cznie cyfrowych bank\u00f3w jest usprawnienie interakcji z klientami i zapewnienie sp\u00f3jnego zaanga\u017cowania. InvestGlass's Cyfrowy onboarding<\/a> System upraszcza proces wprowadzania nowych klient\u00f3w, zapewniaj\u0105c, \u017ce od pierwszej interakcji klient czuje si\u0119 doceniony i zrozumiany. Nie chodzi tylko o rozwi\u0105zywanie zapyta\u0144 klient\u00f3w; chodzi o budowanie trwa\u0142ych relacji.<\/p>\n\n\n\n

Co wi\u0119cej, CRM oferowany przez InvestGlass odgrywa kluczow\u0105 rol\u0119 w pog\u0142\u0119bianiu relacji z klientami. \u015aledz\u0105c interakcje z klientami, ich preferencje i informacje zwrotne, system CRM umo\u017cliwia bankom<\/a> aby dostosowa\u0107 swoje oferty i zapewni\u0107 ci\u0105g\u0142e zaanga\u017cowanie. Ma to kluczowe znaczenie dla bank\u00f3w wirtualnych i udane neobanki maj\u0105ce na celu maksymalizacj\u0119<\/a> warto\u015b\u0107 \u017cyciow\u0105 ka\u017cdego klienta.<\/p>\n\n\n\n

Zasadniczo, narz\u0119dzia takie jak InvestGlass Digital Onboarding i systemy CRM nie s\u0105 tylko narz\u0119dziami uzupe\u0142niaj\u0105cymi; s\u0105 one podstaw\u0105 zyskownej strategii. Pozwalaj\u0105 one na banki wyprzedzaj\u0105 rynek<\/a> trendy, poprawi\u0107 wyniki finansowe i zapewni\u0107 rzeczywist\u0105 warto\u015b\u0107 biznesow\u0105 zar\u00f3wno dla instytucji, jak i jej klient\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n

\n