{"id":34423,"date":"2022-08-27T08:23:10","date_gmt":"2022-08-27T06:23:10","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/?p=34423"},"modified":"2025-02-24T09:42:44","modified_gmt":"2025-02-24T08:42:44","slug":"jak-wdrozyc-finsa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/how-to-implement-finsa\/","title":{"rendered":"Jak wdro\u017cy\u0107 FINSA?"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong><em><span style=\"text-decoration: underline;\">NIE JEST TO PORADA PRAWNA - NALE\u017bY SKONSULTOWA\u0106 SI\u0118 Z W\u0141ASNYM DORADC\u0104 PRAWNYM.<\/span><\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Z dniem 1 stycznia 2018 r. w Szwajcarii wesz\u0142a w \u017cycie ustawa o us\u0142ugach finansowych (FinSA) (Rada Federalna ureguluje nowe szczeg\u00f3\u0142y). Nowa ustawa zast\u0119puje star\u0105 ustaw\u0119 o bankowo\u015bci i reguluje wszystkich dostawc\u00f3w us\u0142ug finansowych w Szwajcarii.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">G\u0142\u00f3wnym celem FinSA jest ochrona konsument\u00f3w poprzez zapewnienie, \u017ce tylko wykwalifikowani i renomowani dostawcy oferuj\u0105 us\u0142ugi finansowe w Szwajcarii. Aby prowadzi\u0107 dzia\u0142alno\u015b\u0107 jako dostawca us\u0142ug finansowych w Szwajcarii, musisz teraz uzyska\u0107 licencj\u0119 od FINMA, szwajcarskiego organu nadzoru finansowego.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">wed\u0142ug\u00a0<a href=\"https:\/\/www.finma.ch\/en\/documentation\/legal-basis\/laws-and-ordinances\/finanzdienstleistungen\/?utm_source=chatgpt.com\">FINMA<\/a>, ok.\u00a0<strong>2,000 - 2,500<\/strong>\u00a0firm finansowych w Szwajcarii zosta\u0142o dotkni\u0119tych przepisami FinSA od czasu ich wprowadzenia w \u017cycie w 2020 roku. Od 2022 r. ponad\u00a0<strong>1 500 doradc\u00f3w finansowych<\/strong>\u00a0zarejestrowali si\u0119 w\u00a0<strong>Rejestr doradc\u00f3w finansowych (Beraterregister)<\/strong>\u00a0aby spe\u0142ni\u0107 nowe wymogi. Dostawcy us\u0142ug finansowych zarz\u0105dzaj\u0105cy aktywami przekraczaj\u0105cymi\u00a0<strong>10 milion\u00f3w CHF<\/strong>\u00a0(oko\u0142o 11,2 mln USD) musi uzyska\u0107 licencj\u0119 od FINMA. Niezgodno\u015b\u0107 z FinSA mo\u017ce skutkowa\u0107 karami w wysoko\u015bci do\u00a0<strong>500 000 CHF<\/strong>\u00a0(oko\u0142o 560 000 USD). Co wi\u0119cej, rozporz\u0105dzenie zwi\u0119ksza ochron\u0119 inwestor\u00f3w dla ponad\u00a0<strong>4,5 miliona inwestor\u00f3w detalicznych<\/strong>\u00a0w Szwajcarii poprzez zapewnienie wi\u0119kszej przejrzysto\u015bci produkt\u00f3w i us\u0142ug finansowych.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tylko dostawcy, kt\u00f3rzy spe\u0142niaj\u0105 rygorystyczne kwalifikacje i przestrzegaj\u0105 surowych zasad i przepis\u00f3w, otrzymaj\u0105 licencj\u0119 od FINMA. Co to oznacza dla klient\u00f3w i w jaki spos\u00f3b InvestGlass <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/co-banki-robia-z-chatgpt-i-zrobotyzowana-automatyzacja-procesow-rpa\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" data-wpil-monitor-id=\"1099\">zautomatyzowa\u0107 ten proces bankowy<\/a>?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/pe_gzj5uvz0-1024x576.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-34427\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/pe_gzj5uvz0-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/pe_gzj5uvz0-300x169.jpg 300w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/pe_gzj5uvz0-768x432.jpg 768w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/pe_gzj5uvz0-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/pe_gzj5uvz0.jpg 1600w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">First FINSA zosta\u0142a stworzona w celu zwi\u0119kszenia zaufania... Klienci mog\u0105 by\u0107 pewni, \u017ce tylko licencjonowani dostawcy s\u0105 upowa\u017cnieni do oferowania us\u0142ug finansowych w Szwajcarii. Wszyscy dostawcy, kt\u00f3rzy uzyskali licencj\u0119 od FINMA, podlegaj\u0105 regularnym inspekcjom w celu zapewnienia zgodno\u015bci z przepisami FINSA. Klienci mog\u0105 mie\u0107 pewno\u015b\u0107, \u017ce maj\u0105 do czynienia z renomowanym dostawc\u0105, gdy dokonuj\u0105 transakcji z licencjonowanym dostawc\u0105.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ustawa o us\u0142ugach finansowych (FinSA) ma zastosowanie do wszystkich dostawc\u00f3w us\u0142ug finansowych w Szwajcarii. Obejmuje to banki, firmy ubezpieczeniowe, podmioty zarz\u0105dzaj\u0105ce aktywami i wszelkie inne firmy \u015bwiadcz\u0105ce us\u0142ugi finansowe na rzecz konsument\u00f3w. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na swojej stronie internetowej FinSA banki udzielaj\u0105 informacji na temat najnowszych wymog\u00f3w wynikaj\u0105cych ze szwajcarskiej ustawy federalnej o us\u0142ugach finansowych (FinSA) oraz \u015brodk\u00f3w podj\u0119tych przez banki w celu wprowadzenia ich w \u017cycie od 1 stycznia 2022 r.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W tym artykule przedstawimy kluczowe aspekty FinSa i spos\u00f3b, w jaki InvestGlass CRM i PMS rozwi\u0105zuj\u0105 te wyzwania. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-financial-sercices-act-finsa-definitions\">Ustawa o us\u0142ugach finansowych FinSa - definicje<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zgodnie z ustaw\u0105 o us\u0142ugach finansowych, us\u0142ugi finansowe oznaczaj\u0105:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>nabycie lub zbycie instrument\u00f3w finansowych;<\/li>\n\n\n\n<li>przyjmowanie i przekazywanie zlece\u0144 dotycz\u0105cych instrument\u00f3w finansowych;<\/li>\n\n\n\n<li>administrowanie instrumentami finansowymi i uznaniowo\u015b\u0107 <a data-wpil-monitor-id=\"451\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/zarzadzanie-portfelami\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">zarz\u0105dzanie portfelem<\/a> zwane r\u00f3wnie\u017c scentralizowanym zarz\u0105dzaniem;<\/li>\n\n\n\n<li>wydawanie osobistych rekomendacji dotycz\u0105cych transakcji na instrumentach finansowych, kt\u00f3re nazywamy doradztwem inwestycyjnym;<\/li>\n\n\n\n<li>udzielanie po\u017cyczek na finansowanie transakcji instrument\u00f3w finansowych lub po\u017cyczek lombardowych.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Instrument finansowy to papier warto\u015bciowy lub inne umowne prawo lub zobowi\u0105zanie, kt\u00f3re daje posiadaczowi udzia\u0142 finansowy w jednym lub wi\u0119kszej liczbie aktyw\u00f3w bazowych.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Transmisja zlece\u0144 handlowych ma miejsce, gdy u\u017cytkownik kupuje lub sprzedaje papiery warto\u015bciowe w imieniu innej osoby. Obejmuje to z\u0142o\u017cenie zlecenia w instytucji finansowej w celu kupna lub sprzeda\u017cy papier\u00f3w warto\u015bciowych w imieniu innej osoby.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Osobista rekomendacja finansowa to porada inwestycyjna udzielana indywidualnemu inwestorowi. Wa\u017cne jest, aby pami\u0119ta\u0107, \u017ce osobiste rekomendacje finansowe powinny by\u0107 udzielane wy\u0142\u0105cznie przez wykwalifikowanych i zarejestrowanych doradc\u00f3w inwestycyjnych. Nielicencjonowani dostawcy nie mog\u0105 udziela\u0107 osobistych rekomendacji finansowych.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Po\u017cyczki lombardowe to po\u017cyczki udzielane na finansowanie transakcji instrumentami finansowymi. Po\u017cyczki te s\u0105 zazwyczaj udzielane osobom fizycznym lub firmom z dobr\u0105 histori\u0105 kredytow\u0105. Po\u017cyczki lombardowe s\u0105 rodzajem po\u017cyczek kr\u00f3tkoterminowych, a ich oprocentowanie jest zazwyczaj wy\u017csze ni\u017c w przypadku innych rodzaj\u00f3w po\u017cyczek.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/ohs6jmpuunm-1024x576.jpg\" alt=\"bloki kredytu mieszkaniowego na br\u0105zowej drewnianej powierzchni\" class=\"wp-image-34428\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/ohs6jmpuunm-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/ohs6jmpuunm-300x169.jpg 300w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/ohs6jmpuunm-768x432.jpg 768w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/ohs6jmpuunm-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/ohs6jmpuunm.jpg 1600w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-and-financial-instruments-financial-services-are-regulated-with-finsa\">Instrumenty finansowe i us\u0142ugi finansowe s\u0105 regulowane przez FinSA:<\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>udzia\u0142owe papiery warto\u015bciowe (akcje, papiery warto\u015bciowe r\u00f3wnowa\u017cne akcjom, takie jak \u015bwiadectwa udzia\u0142owe uprawniaj\u0105ce posiadacza do praw do dywidendy i\/lub praw g\u0142osu, lub papiery warto\u015bciowe zamienne na udzia\u0142owe papiery warto\u015bciowe);<\/li>\n\n\n\n<li>instrumenty d\u0142u\u017cne: papiery warto\u015bciowe niesklasyfikowane jako kapita\u0142owe papiery warto\u015bciowe;<\/li>\n\n\n\n<li>jednostki uczestnictwa w programach zbiorowego inwestowania;<\/li>\n\n\n\n<li>produkty strukturyzowane;<\/li>\n\n\n\n<li>pochodne;<\/li>\n\n\n\n<li>prywatne struktury inwestycyjne;<\/li>\n\n\n\n<li>depozyty, kt\u00f3rych warto\u015b\u0107 wykupu lub stopa procentowa zale\u017cy od ryzyka lub ceny, z wy\u0142\u0105czeniem depozyt\u00f3w, kt\u00f3rych stopa procentowa jest powi\u0105zana z indeksem st\u00f3p procentowych;<\/li>\n\n\n\n<li>obligacje: jednostki w og\u00f3lnej po\u017cyczce podlegaj\u0105ce jednolitym warunkom.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-how-the-financial-service-provider-will-inform-their-customers\">W jaki spos\u00f3b dostawca us\u0142ug finansowych b\u0119dzie informowa\u0142 swoich klient\u00f3w?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wi\u0119kszo\u015b\u0107 obowi\u0105zk\u00f3w okre\u015blonych w szwajcarskiej ustawie federalnej o us\u0142ugach finansowych nie ma zastosowania do segmentu klient\u00f3w instytucjonalnych. Do\u015bwiadczenie zawodowe i regulowana dzia\u0142alno\u015b\u0107 w ramach organu rejestracyjnego chroni\u0105 bank.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dla klienta detalicznego wa\u017cniejsza jest ochrona klienta. Nadz\u00f3r ostro\u017cno\u015bciowy jest zorganizowany w dokumentach publikowanych przez bank i wysy\u0142anych do klient\u00f3w detalicznych. Doradcy, bankierzy i specjali\u015bci ds. zgodno\u015bci b\u0119d\u0105 r\u00f3wnie\u017c korzysta\u0107 z pulpit\u00f3w nawigacyjnych zawieraj\u0105cych wszystkie istotne informacje w celu przegl\u0105du portfeli, kt\u00f3re nie s\u0105 zgodne z progiem ochrony klienta. InvestGlass tworzy te dokumenty i automatyczne ostrze\u017cenia.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"768\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-riskindicator.jpeg\" alt=\"\" class=\"wp-image-32690\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-riskindicator.jpeg 1024w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-riskindicator-300x225.jpeg 300w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-riskindicator-768x576.jpeg 768w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Wykrywanie ryzyka w InvestGlass<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-general-information-and-financial-institutions-acts-should-be-disclosed\">Informacje og\u00f3lne i akty instytucji finansowych powinny by\u0107 ujawniane<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Banki i brokerzy musz\u0105 rejestrowa\u0107 i pokazywa\u0107, jaki jest ich nadz\u00f3r ze strony Szwajcarii. <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/5-najskuteczniejszych-technik-marketingu-uslug-finansowych\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" data-wpil-monitor-id=\"452\">Rynek finansowy<\/a> Organ nadzoru \u201cFINMA. Wi\u0119cej informacji mo\u017cna znale\u017a\u0107 na Laupenstrasse 27, CH-3003 Berno, Szwajcaria lub na ich stronie internetowej www.finma.ch.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-financial-services-under-the-swiss-financial-services-act-finsa\">Us\u0142ugi finansowe zgodnie ze szwajcarsk\u0105 ustaw\u0105 o us\u0142ugach finansowych (FinSA)<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Instytucje finansowe powinny nast\u0119pnie przedstawi\u0107 us\u0142ugi oferowane klientom detalicznym, klientom prywatnym, klientom instytucjonalnym, klientom profesjonalnym i klientom zagranicznym. Na przyk\u0142ad :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Mandat do zarz\u0105dzania dyskrecjonalnego - aktywa klient\u00f3w b\u0119d\u0105 zarz\u0105dzane za pomoc\u0105 narz\u0119dzia portfela modelowego. Program inwestycyjny i rebalansowanie s\u0105 ustandaryzowane.<\/li>\n\n\n\n<li>Zlecenia doradztwa inwestycyjnego dla ca\u0142ych portfeli maj\u0105 miejsce, gdy instytucja finansowa zgadza si\u0119 podejmowa\u0107 wszystkie decyzje inwestycyjne za klienta. Obejmuje to decydowanie, kt\u00f3re papiery warto\u015bciowe kupi\u0107 lub sprzeda\u0107 i kiedy podj\u0105\u0107 te decyzje. Zlecenia na transakcje doradcze maj\u0105 miejsce, gdy instytucja finansowa zgadza si\u0119 wyda\u0107 rekomendacje dotycz\u0105ce konkretnych transakcji na instrumentach finansowych dla klienta. Tutaj dzia\u0142 doradztwa mo\u017ce zbiera\u0107 informacje pochodz\u0105ce bezpo\u015brednio z p\u00f3l CRM z klasyfikacj\u0105 FINSA w celu wykrycia odpowiednio\u015bci i odpowiednich niezgodno\u015bci. Je\u015bli zostanie to zaakceptowane przez klienta, doradca mo\u017ce zastosowa\u0107 wyj\u0105tek, kt\u00f3ry nazywamy Override. Te nadpisania s\u0105 gromadzone i rejestrowane w raporcie kontaktowym.<\/li>\n\n\n\n<li>Instytucje finansowe, kt\u00f3re \u015bwiadcz\u0105 us\u0142ugi inne ni\u017c osobiste rekomendacje finansowe, takie jak przyjmowanie i przekazywanie zlece\u0144 dotycz\u0105cych papier\u00f3w warto\u015bciowych, s\u0105 zobowi\u0105zane do ujawniania tych informacji swoim klientom. Niniejsza broszura zawiera przegl\u0105d Ustawy o us\u0142ugach finansowych (FinSA) i sposobu, w jaki bank b\u0119dzie przestrzega\u0142 nowych przepis\u00f3w.<\/li>\n\n\n\n<li>Po\u017cyczka lombardowa jest rodzajem po\u017cyczki kr\u00f3tkoterminowej, a jej oprocentowanie jest zazwyczaj wy\u017csze ni\u017c w przypadku innych rodzaj\u00f3w po\u017cyczek.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"421\" height=\"207\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/appro_12ud7hs.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-34431\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/appro_12ud7hs.png 421w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/appro_12ud7hs-300x148.png 300w\" sizes=\"(max-width: 421px) 100vw, 421px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Wykrywanie adekwatno\u015bci InvestGlass<\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-who-is-the-mediation-body-of-the-financial-services-act\">Kto jest organem mediacyjnym ustawy o us\u0142ugach finansowych?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Inwestorzy mog\u0105 kontaktowa\u0107 si\u0119 ze Szwajcarskim Rzecznikiem Bankowym. Organem mediacyjnym, w kt\u00f3rym zrzeszone s\u0105 banki i kt\u00f3ry mie\u015bci si\u0119 przy Bahnhofplatz 9, P.O. Box, CH-8021 Zurich, jest biuro rzecznika. Procedur\u0119 mediacji, jak r\u00f3wnie\u017c wszystkie odpowiednie informacje, mo\u017cna znale\u017a\u0107 na nast\u0119puj\u0105cej stronie internetowej www.bankingombudsman.ch. Za post\u0119powanie mediacyjne odpowiadaj\u0105.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-which-client-segmentation-is-defined\">Kt\u00f3ra segmentacja klient\u00f3w jest zdefiniowana?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zgodnie ze szwajcarsk\u0105 ustaw\u0105 federaln\u0105 o us\u0142ugach finansowych, banki i brokerzy jako dostawcy us\u0142ug finansowych s\u0105 zobowi\u0105zani do przypisania ka\u017cdego ze swoich klient\u00f3w do jednego z trzech nast\u0119puj\u0105cych segment\u00f3w:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>prywatnych, powszechnie nazywanych klientami detalicznymi,<\/li>\n\n\n\n<li>klienci profesjonalni lub inwestorzy instytucjonalni<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Klasyfikacja ta odbywa si\u0119 na podstawie nast\u0119puj\u0105cych zasad:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Klienci prywatni to klienci, kt\u00f3rzy nie s\u0105 ani inwestorami profesjonalnymi, ani instytucjonalnymi;<\/li>\n\n\n\n<li>Klienci profesjonalni to klienci, tacy jak firmy prowadz\u0105ce profesjonalne operacje skarbowe, pracownicze programy emerytalne i organy prawa publicznego, posiadaj\u0105cy wysoki poziom wiedzy i do\u015bwiadczenia w dziedzinie finans\u00f3w;<\/li>\n\n\n\n<li>Klienci instytucjonalni to klienci tacy jak banki, programy zbiorowego inwestowania, firmy ubezpieczeniowe i inni po\u015brednicy finansowi podlegaj\u0105cy nadzorowi ostro\u017cno\u015bciowemu w Szwajcarii lub za granic\u0105, kt\u00f3rzy ze wzgl\u0119du na sw\u00f3j status, struktur\u0119 i zasoby finansowe s\u0105 uwa\u017cani za posiadaj\u0105cych wysoki poziom zaawansowania w dziedzinach finansowych.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Definicja ta mo\u017ce si\u0119 nieznacznie r\u00f3\u017cni\u0107 w zale\u017cno\u015bci od banku. Klienci profesjonalni s\u0105 uwa\u017cani za wyrafinowanych inwestor\u00f3w o ni\u017cszym poziomie ochrony inwestor\u00f3w ni\u017c klienci detaliczni, ze wzgl\u0119du na ich poziom wiedzy i do\u015bwiadczenia oraz zdolno\u015b\u0107 do ponoszenia strat finansowych.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Klienci prywatni maj\u0105 najwy\u017cszy poziom ochrony na mocy ustawy o us\u0142ugach finansowych (FinSA). S\u0105 oni definiowani jako klienci, kt\u00f3rzy nie s\u0105 inwestorami profesjonalnymi ani instytucjonalnymi.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zmniejszenie poziomu ochrony i zmiana klasyfikacji na klienta profesjonalnego lub instytucjonalnego zmienia ochron\u0119 klienta.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Je\u015bli klienci sklasyfikowani jako prywatni lub profesjonalni chc\u0105 zosta\u0107 sklasyfikowani w segmencie oferuj\u0105cym ni\u017cszy poziom ochrony i spe\u0142niaj\u0105 warunki okre\u015blone w tym zakresie, powinni poinformowa\u0107 o tym swojego bankiera lub sprzedawc\u0119. Dostarczy im on formularz rezygnacji z klasyfikacji. B\u0119dzie to mia\u0142o wp\u0142yw na przydatno\u015b\u0107 i adekwatno\u015b\u0107 <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/testy-warunkow-skrajnych-portfela\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" data-wpil-monitor-id=\"453\">test z zarz\u0105dzania portfelem<\/a> Narz\u0119dzie i interakcja CRM r\u00f3wnie\u017c b\u0119d\u0105 inne.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"768\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-crm.jpeg\" alt=\"\" class=\"wp-image-32677\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-crm.jpeg 1024w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-crm-300x225.jpeg 300w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-crm-768x576.jpeg 768w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">InvestGlass CRM<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-verification-of-suitability-and-appropriateness-is-the-core-added-value-of-the-investglass-swiss-cloud-solution\">Weryfikacja przydatno\u015bci i adekwatno\u015bci jest podstawow\u0105 warto\u015bci\u0105 dodan\u0105 rozwi\u0105zania InvestGlass Swiss Cloud.<\/h2>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-\"><\/h2>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-discretionary-asset-management-mandates\">Uznaniowe zlecenia zarz\u0105dzania aktywami<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Je\u015bli klient udziela Bankowi uznaniowego mandatu do zarz\u0105dzania aktywami, Bank zapewnia, \u017ce <em>strategia inwestycyjna<\/em> wybrany przez klienta jest odpowiedni, bior\u0105c pod uwag\u0119 profil ryzyka tego klienta. Profil ryzyka jest kluczowym czynnikiem w relacji i opiera si\u0119 na informacjach przekazanych przez klienta na temat jego osobistej sytuacji, cel\u00f3w inwestycyjnych i apetytu na ryzyko. Umo\u017cliwia on Bankowi zrozumienie potrzeb klienta i zarekomendowanie strategii inwestycyjnej, kt\u00f3ra najlepiej spe\u0142nia te potrzeby. Dlatego kluczowe jest, aby klienci przekazywali informacje, kt\u00f3re s\u0105 kompletne i dok\u0142adne. Profil ryzyka jest regularnie weryfikowany przez Bank we wsp\u00f3\u0142pracy z klientem. Te elementy adekwatno\u015bci s\u0105 najpierw rejestrowane w formularzach InvetGlass Digital onbaording, kt\u00f3re rejestruj\u0105 wszystkie wyniki w CRM.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"799\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/edit-custom_ztqvqh-1-1024x799.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-34432\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/edit-custom_ztqvqh-1-1024x799.png 1024w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/edit-custom_ztqvqh-1-300x234.png 300w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/edit-custom_ztqvqh-1-768x599.png 768w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/edit-custom_ztqvqh-1.png 1118w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">InvestGlass CRM zosta\u0142 stworzony z my\u015bl\u0105 o automatyzacji FINSA<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-advisory-mandates-for-an-entire-portfolio\">Mandaty doradcze dla ca\u0142ego portfela<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W przypadku mandat\u00f3w doradczych dla ca\u0142ych portfeli bank zapewnia, \u017ce strategia inwestycyjna jest odpowiednia w taki sam spos\u00f3b, jak w przypadku mandat\u00f3w dyskrecjonalnego zarz\u0105dzania aktywami.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W odniesieniu do wszystkich porad inwestycyjnych zwi\u0105zanych z instrumentem finansowym oferowanym przez Bank, ten ostatni sprawdza po pierwsze, czy instrument finansowy jest odpowiedni pod wzgl\u0119dem uzgodnionej strategii inwestycyjnej, a po drugie, czy klient ma wystarczaj\u0105c\u0105 wiedz\u0119, aby zrozumie\u0107 ryzyko zwi\u0105zane z danym instrumentem (weryfikacja adekwatno\u015bci). W razie potrzeby Bank ostrzega swojego klienta, je\u015bli instrument finansowy nie jest odpowiedni lub w\u0142a\u015bciwy w jego konkretnym przypadku. Czynniki te s\u0105 dokumentowane przez <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/jak-zalozyc-wlasny-prywatny-bank\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" data-wpil-monitor-id=\"454\">Bank dla swojego prywatnego<\/a> klient\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"768\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-healthcheck-portfolio.jpeg\" alt=\"\" class=\"wp-image-32682\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-healthcheck-portfolio.jpeg 1024w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-healthcheck-portfolio-300x225.jpeg 300w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-healthcheck-portfolio-768x576.jpeg 768w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Kontrola kondycji InvestGlass<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-advisory-transaction-mandates\">Zlecenia na transakcje doradcze<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W odniesieniu do porad \u017c\u0105danych przez klienta w sprawie transakcji na instrumencie finansowym oferowanym przez Bank, bank sprawdza, czy klient jest w stanie zrozumie\u0107 ryzyko zwi\u0105zane z tym instrumentem finansowym. W razie potrzeby Bank ostrzega swojego klienta, je\u015bli instrument finansowy nie jest odpowiedni w jego konkretnym przypadku.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Jednak w przypadku zlecenia transakcji doradczej Bank nie sprawdza, czy transakcja jest odpowiednia, poniewa\u017c nie zna profilu ryzyka klienta ani portfela tego klienta.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-transaction-execution-without-advice\">Realizacja transakcji (bez doradztwa)<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W przypadku braku uznaniowego zlecenia zarz\u0105dzania aktywami lub zlecenia doradczego, Bank nie przeprowadza kontroli odpowiednio\u015bci lub adekwatno\u015bci, gdy wykonuje zlecenie dotycz\u0105ce instrument\u00f3w finansowych przekazane przez klienta, niezale\u017cnie od klasyfikacji klienta prywatnego lub profesjonalnego). W przypadku realizacji transakcji bez doradztwa, bank wyra\u017anie zwraca uwag\u0119 klienta na fakt, \u017ce bank nie przeprowadza kontroli adekwatno\u015bci lub odpowiednio\u015bci, niezale\u017cnie od tego, czy klient jest klientem prywatnym, profesjonalnym czy instytucjonalnym. Bank nie powtarza tego ostrze\u017cenia na \u017cadnym p\u00f3\u017aniejszym etapie stosunku umownego.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-clients-acting-through-an-external-asset-manager-gerant-independant-ifa\">Klienci dzia\u0142aj\u0105cy za po\u015brednictwem zewn\u0119trznego zarz\u0105dzaj\u0105cego aktywami (G\u00e9rant ind\u00e9pendant, IFA)<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Je\u015bli klient wyznaczy zewn\u0119trznego zarz\u0105dzaj\u0105cego aktywami do zarz\u0105dzania aktywami powierzonymi bankowi, Bank dzia\u0142a jako bank powierniczy i wykonuje zlecenia inwestycyjne przekazane przez klienta lub jego zewn\u0119trznego zarz\u0105dzaj\u0105cego, zgodnie z wymaganiami, na podstawie pe\u0142nomocnictwa udzielonego przez klienta zewn\u0119trznemu zarz\u0105dzaj\u0105cemu.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"683\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/dowrnum2di0-1024x683.jpg\" alt=\"kobieta w czarnej koszuli u\u017cywaj\u0105ca macbooka\" class=\"wp-image-34429\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/dowrnum2di0-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/dowrnum2di0-300x200.jpg 300w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/dowrnum2di0-768x512.jpg 768w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/dowrnum2di0-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/dowrnum2di0.jpg 1600w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">InvestGlass sprawia, \u017ce interakcja z klientami jest \u0142atwa i bezproblemowa<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-appropriateness-in-the-event-of-a-lombard-loan-application\">Stosowno\u015b\u0107 w przypadku wniosku o po\u017cyczk\u0119 lombardow\u0105<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bank udzieli informacji na temat szczeg\u00f3lnych ryzyk zwi\u0105zanych z korzystaniem z po\u017cyczek lombardowych. Je\u015bli klient profesjonalny lub klient prywatny posiada mandat w zakresie zarz\u0105dzania aktywami lub mandat doradczy, Bank udzieli r\u00f3wnie\u017c porady, czy kwota po\u017cyczki, o kt\u00f3r\u0105 si\u0119 ubiega, jest odpowiednia. Je\u015bli ze wzgl\u0119du na kwot\u0119 po\u017cyczki profil ryzyka nie odpowiada ju\u017c pierwotnie uzgodnionemu, Bank poinformuje o tym klienta i przeanalizuje sytuacj\u0119 z klientem w celu zbadania alternatywnych rozwi\u0105za\u0144.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-financial-relationships-with-third-parties-and-management-companies\">Relacje finansowe ze stronami trzecimi i sp\u00f3\u0142kami zarz\u0105dzaj\u0105cymi<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W przypadku zlece\u0144 transakcji doradczych lub us\u0142ug realizacji transakcji bez doradztwa, bank otrzyma p\u0142atno\u015bci od firm zewn\u0119trznych zwi\u0105zane z nabyciem program\u00f3w zbiorowego inwestowania. Bank zatrzymuje te kwoty i informuje klienta o rodzaju i wysoko\u015bci otrzymanego wynagrodzenia. Dlatego potrzebny jest portal klienta, aby u\u0142atwi\u0107 przekazywanie du\u017cej ilo\u015bci informacji. InvestGlass mo\u017ce by\u0107 wykorzystywany na przyk\u0142ad do rejestrowania informacji o produktach strukturyzowanych.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Je\u015bli klient udzieli\u0142 uznaniowego <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/zarzadzanie-portfelem-dla-esg\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" data-wpil-monitor-id=\"455\">mandat na zarz\u0105dzanie aktywami lub mandat doradczy dla ca\u0142ego portfela<\/a>, bank nie otrzyma takich p\u0142atno\u015bci lub w inny spos\u00f3b zwr\u00f3ci je klientowi w ca\u0142o\u015bci. Kwoty odzyskane s\u0105 wykazywane na rocznym wyci\u0105gu z rachunku w widoku zarz\u0105dzania portfelem.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Widok portfela mo\u017cna dostosowa\u0107 do potrzeb klienta profesjonalnego lub detalicznego.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-best-execution-of-client-orders\">Najlepsza realizacja zlece\u0144 klient\u00f3w<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bank wdro\u017cy\u0142 wszystkie \u015brodki niezb\u0119dne do uzyskania najlepszego mo\u017cliwego wyniku w realizacji zlece\u0144 klient\u00f3w, czy to pod wzgl\u0119dem ceny, kosztu, szybko\u015bci, prawdopodobie\u0144stwa realizacji i rozliczenia, wielko\u015bci, charakteru zlecenia, czy te\u017c wszelkich innych czynnik\u00f3w zwi\u0105zanych z realizacj\u0105 zlecenia, kt\u00f3re nazywamy czynnikami realizacji. InvestGlass jest po\u0142\u0105czony z zewn\u0119trznym narz\u0119dziem systemu zarz\u0105dzania zleceniami. \u015arodki te maj\u0105 zastosowanie niezale\u017cnie od tego, czy zlecenie jest wykonywane przez Bank, czy przekazywane stronie trzeciej do wykonania.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zasadniczo szczeg\u00f3ln\u0105 uwag\u0119 zwraca si\u0119 na cen\u0119 i koszty, aby zagwarantowa\u0107 najlepszy mo\u017cliwy wynik. Jednak w przypadku niekt\u00f3rych zlece\u0144, instrument\u00f3w finansowych, rynk\u00f3w lub warunk\u00f3w rynkowych inne czynniki realizacji mog\u0105 by\u0107 r\u00f3wnie wa\u017cne lub mie\u0107 pierwsze\u0144stwo przed cen\u0105, aby zapewni\u0107 najlepsz\u0105 mo\u017cliw\u0105 realizacj\u0119.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-basic-factsheet-and-collective-investment-schemes-act-nbsp-cisa\">Podstawowe informacje i ustawa o programach zbiorowego inwestowania CISA<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Podstawowy arkusz informacyjny, dokument zawieraj\u0105cy kluczowe informacje (lub jego odpowiednik, publikowany zgodnie z europejskimi przepisami i regulacjami) zawiera informacje o kluczowych elementach niekt\u00f3rych instrument\u00f3w finansowych, w tym:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">- nazwa instrumentu;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">- rodzaj inwestycji;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">- ryzyko zwi\u0105zane z inwestycj\u0105;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">- jak skontaktowa\u0107 si\u0119 z w\u0142a\u015bciwym organem w przypadku wyst\u0105pienia problemu.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Europejski fundusz KIID zawiera wszystkie potrzebne informacje. <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/esg-i-zrownowazone-finansowanie-co-musisz-wiedziec\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" data-wpil-monitor-id=\"456\">trzeba wiedzie\u0107<\/a> o produkcie finansowym, w tym o nazwie produktu, rodzaju inwestycji, ryzyku zwi\u0105zanym z inwestycj\u0105 oraz o tym, jak skontaktowa\u0107 si\u0119 z w\u0142a\u015bciwym organem w przypadku wyst\u0105pienia problemu.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Programy zbiorowego inwestowania (Collective Investment Schemes Act CISA) to produkty inwestycyjne, kt\u00f3re umo\u017cliwiaj\u0105 inwestorom \u0142\u0105czenie \u015brodk\u00f3w z innymi inwestorami w celu inwestowania w szeroki zakres aktyw\u00f3w. Programy te mog\u0105 by\u0107 otwarte lub zamkni\u0119te.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Warto r\u00f3wnie\u017c wiedzie\u0107, \u017ce <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/jak-bankierzy-moga-zarzadzac-dozywotnimi-swiadczeniami-emerytalnymi-w-wielkiej-brytanii\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" data-wpil-monitor-id=\"457\">zarz\u0105dzaj\u0105cy aktywami pracowniczych program\u00f3w emerytalnych<\/a> Programy, kt\u00f3re wcze\u015bniej by\u0142y nadzorowane przez Komisj\u0119 Nadzoru Emerytur Pracowniczych (OPSC), b\u0119d\u0105 teraz podlega\u0107 nadzorowi FINMA.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Raporty kontaktowe InvestGlass s\u0105 tworzone w celu przechowywania tych KIID i podstawowych arkuszy informacyjnych. InvestGlass CRM - Narz\u0119dzie kampanii wy\u015ble klientowi wiadomo\u015b\u0107 e-mail z plikiem PDF KIID i podstawowym arkuszem informacyjnym, kt\u00f3re zostan\u0105 zapisane w pliku klienta.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"768\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-email-marketing.jpeg\" alt=\"\" class=\"wp-image-32681\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-email-marketing.jpeg 1024w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-email-marketing-300x225.jpeg 300w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-email-marketing-768x576.jpeg 768w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">E-mail i kampania InvestGlass<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-risks-associated-with-financial-instruments-and-finsa\">Ryzyko zwi\u0105zane z instrumentami finansowymi i FINSA<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bank musi informowa\u0107 wszystkich swoich klient\u00f3w o ryzyku zwi\u0105zanym z instrumentami finansowymi. Broszura zatytu\u0142owana \u201cRyzyko zwi\u0105zane z obrotem instrumentami finansowymi\u201d i wydana przez Szwajcarskie Stowarzyszenie Bankowe jest dostarczana klientowi detalicznemu i klientowi profesjonalnemu w momencie otwarcia rachunku oraz w dowolnym momencie na \u017c\u0105danie. Informacje te s\u0105 r\u00f3wnie\u017c dost\u0119pne na stronie internetowej Szwajcarskiego Stowarzyszenia Bankowego pod nast\u0119puj\u0105cym adresem: www.swissbanking.ch\/en\/downloads<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ponadto Bank udost\u0119pnia wszystkim swoim klientom broszur\u0119 \u201cInformacje o ryzyku zwi\u0105zanym z transakcjami na wystandaryzowanych i niewystandaryzowanych instrumentach pochodnych\/produktach strukturyzowanych oraz funduszach inwestycyjnych o szczeg\u00f3lnym ryzyku\u201d, kt\u00f3ra przedstawia ryzyko zwi\u0105zane z okre\u015blonymi instrumentami finansowymi. W broszurze <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/crm-dla-prywatnego-banku\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" data-wpil-monitor-id=\"1291\">bank powinien przechowywa\u0107 r\u00f3wnie\u017c w CRM<\/a> osobiste wykszta\u0142cenie klienta, do\u015bwiadczenie zawodowe lub por\u00f3wnywalne do\u015bwiadczenie w sektorze finansowym, nawet je\u015bli wi\u0119kszo\u015b\u0107 obowi\u0105zk\u00f3w okre\u015blonych w szwajcarskiej ustawie federalnej o us\u0142ugach finansowych nie ma zastosowania do tego segmentu klient\u00f3w profesjonalnych.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-information-on-costs-and-charges\"><strong>Informacje o kosztach i op\u0142atach<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dzi\u0119ki narz\u0119dziom do zarz\u0105dzania portfelem InvestGlass, banki i brokerzy mog\u0105 informowa\u0107 o wszystkich kosztach i op\u0142atach zwi\u0105zanych ze \u015bwiadczonymi us\u0142ugami finansowymi. Tabela op\u0142at jest zawarta w dokumencie dostarczanym wszystkim nowym klientom przed rozpocz\u0119ciem \u015bwiadczenia danej us\u0142ugi. Dokument ten jest dost\u0119pny na \u017c\u0105danie w dowolnym momencie. Komunikacja mo\u017ce by\u0107 udost\u0119pniona klientowi prywatnemu za po\u015brednictwem wiadomo\u015bci SMS, e-mail lub portalu klienta InvestGlass.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass mo\u017ce pom\u00f3c zautomatyzowa\u0107 proces FINSA, dostarczaj\u0105c CRM, kt\u00f3ry zawiera wszystkie niezb\u0119dne informacje i dokumentacj\u0119. <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/crm-dla-finsa\/\">CRM InvestGlass <\/a>zosta\u0142 zaprojektowany w celu usprawnienia procesu gromadzenia i organizowania informacji, a tak\u017ce zawiera wiele funkcji, kt\u00f3re u\u0142atwiaj\u0105 zarz\u0105dzanie zgodno\u015bci\u0105 z FINSA. Przyk\u0142adowo, InvestGlass pozwala u\u017cytkownikom \u015bledzi\u0107 interakcje z klientami, zarz\u0105dza\u0107 dokumentami klient\u00f3w i generowa\u0107 raporty. Ponadto CRM InvestGlass jest zintegrowany z internetowym systemem archiwizacji FINSA, co u\u0142atwia sk\u0142adanie zgodnych z przepisami raport\u00f3w. W rezultacie InvestGlass mo\u017ce znacznie upro\u015bci\u0107 proces spe\u0142niania wymog\u00f3w FINSA.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong><em><span style=\"text-decoration: underline;\">NIE JEST TO PORADA PRAWNA - NALE\u017bY SKONSULTOWA\u0106 SI\u0118 Z W\u0141ASNYM DORADC\u0104 PRAWNYM.<\/span><\/em><\/strong><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>THIS IS NOT A LEGAL ADVICE &#8211; PLEASE CONSULT YOUR OWN LEGAL ADVISOR. As of January 1, 2018, the Financial Services Act (FinSA) came into effect in Switzerland (Federal Council shall regulate new details). The new act replaces the old Banking Act and regulates all financial services providers in Switzerland. The main purpose of the [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":34424,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[13],"tags":[288,295,296,72],"class_list":["post-34423","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-article","tag-client-life-cycle","tag-fidleg","tag-financial-services-act","tag-finsa"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO Premium plugin v27.8 (Yoast SEO v28.0) - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-premium-wordpress\/ -->\n<title>How to implement FINSA? | InvestGlass<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Only FINMA-approved providers get licensed. See how InvestGlass automates compliance for banks.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/jak-wdrozyc-finsa\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"How to implement FINSA?\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"THIS IS NOT A LEGAL ADVICE - PLEASE CONSULT YOUR OWN LEGAL ADVISOR. As of January 1, 2018, the Financial Services Act (FinSA) came into effect in\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/jak-wdrozyc-finsa\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"InvestGlass\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2022-08-27T06:23:10+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2025-02-24T08:42:44+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/cpg4m2ab0e.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1600\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"1067\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"InvestGlass\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@investglass\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@investglass\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"InvestGlass\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"15 minut\" \/>\n<!-- \/ Yoast SEO Premium plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Jak wdro\u017cy\u0107 FINSA? | InvestGlass","description":"Tylko dostawcy zatwierdzeni przez FINMA otrzymuj\u0105 licencj\u0119. Zobacz, jak InvestGlass automatyzuje zgodno\u015b\u0107 dla bank\u00f3w.","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/jak-wdrozyc-finsa\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"How to implement FINSA?","og_description":"THIS IS NOT A LEGAL ADVICE - PLEASE CONSULT YOUR OWN LEGAL ADVISOR. As of January 1, 2018, the Financial Services Act (FinSA) came into effect in","og_url":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/jak-wdrozyc-finsa\/","og_site_name":"InvestGlass","article_published_time":"2022-08-27T06:23:10+00:00","article_modified_time":"2025-02-24T08:42:44+00:00","og_image":[{"width":1600,"height":1067,"url":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/cpg4m2ab0e.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"InvestGlass","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@investglass","twitter_site":"@investglass","twitter_misc":{"Napisane przez":"InvestGlass","Szacowany czas czytania":"15 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"NewsArticle","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-to-implement-finsa\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-to-implement-finsa\/"},"author":{"name":"InvestGlass","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#\/schema\/person\/4682ebae5d718a2ed1b77c9dab0a1f24"},"headline":"How to implement FINSA?","datePublished":"2022-08-27T06:23:10+00:00","dateModified":"2025-02-24T08:42:44+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-to-implement-finsa\/"},"wordCount":2935,"publisher":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-to-implement-finsa\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/cpg4m2ab0e.jpg","keywords":["client life cycle","FIDLEG","Financial Services Act","FINSA"],"articleSection":["Article"],"inLanguage":"pl-PL","copyrightYear":"2022","copyrightHolder":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/#organization"}},{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-to-implement-finsa\/","url":"https:\/\/www.investglass.com\/how-to-implement-finsa\/","name":"Jak wdro\u017cy\u0107 FINSA? | InvestGlass","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#website"},"primaryImageOfPage":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-to-implement-finsa\/#primaryimage"},"image":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-to-implement-finsa\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/cpg4m2ab0e.jpg","datePublished":"2022-08-27T06:23:10+00:00","dateModified":"2025-02-24T08:42:44+00:00","description":"Tylko dostawcy zatwierdzeni przez FINMA otrzymuj\u0105 licencj\u0119. Zobacz, jak InvestGlass automatyzuje zgodno\u015b\u0107 dla bank\u00f3w.","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-to-implement-finsa\/#breadcrumb"},"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/www.investglass.com\/how-to-implement-finsa\/"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-to-implement-finsa\/#primaryimage","url":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/cpg4m2ab0e.jpg","contentUrl":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/cpg4m2ab0e.jpg","width":1600,"height":1067,"caption":"train at middle of street surrounded by buildings"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-to-implement-finsa\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"InvestGlass","item":"https:\/\/www.investglass.com\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"How to implement FINSA?"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#website","url":"https:\/\/www.investglass.com\/","name":"InvestGlass","description":"Swiss Sovereign CRM","publisher":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#organization"},"alternateName":"InvestGlass","potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/www.investglass.com\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"pl-PL"},{"@type":["Organization","Place"],"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#organization","name":"InvestGlass","url":"https:\/\/www.investglass.com\/","logo":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-to-implement-finsa\/#local-main-organization-logo"},"image":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-to-implement-finsa\/#local-main-organization-logo"},"sameAs":["https:\/\/x.com\/investglass","https:\/\/www.linkedin.com\/company\/investglass\/","https:\/\/www.youtube.com\/channel\/UCt5r5XgzbSq2KhguJQxCwyA"],"telephone":[],"openingHoursSpecification":[{"@type":"OpeningHoursSpecification","dayOfWeek":["Monday","Tuesday","Wednesday","Thursday","Friday","Saturday","Sunday"],"opens":"09:00","closes":"17:00"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#\/schema\/person\/4682ebae5d718a2ed1b77c9dab0a1f24","name":"InvestGlass","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/8fb928ff37ca45def17ac75d6e799fb75f3f24f123aa31be169bfaf65f59dd40?s=96&d=mm&r=g","url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/8fb928ff37ca45def17ac75d6e799fb75f3f24f123aa31be169bfaf65f59dd40?s=96&d=mm&r=g","contentUrl":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/8fb928ff37ca45def17ac75d6e799fb75f3f24f123aa31be169bfaf65f59dd40?s=96&d=mm&r=g","caption":"InvestGlass"},"sameAs":["https:\/\/www.investglass.com"],"url":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/author\/axginvestglass-com\/"},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-to-implement-finsa\/#local-main-organization-logo","url":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/InvestGlass-blue2.png","contentUrl":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/InvestGlass-blue2.png","width":839,"height":192,"caption":"InvestGlass"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/34423","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=34423"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/34423\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media\/34424"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=34423"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=34423"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=34423"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}