We Francji ramy prawne dla \u015brodk\u00f3w przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy \/ finansowaniu terroryzmu s\u0105 okre\u015blone w artyku\u0142ach L561-2<\/a>. KYC jest dla ludzi. KYB lub \u201cpoznaj sw\u00f3j biznes\u201d jest dla firm.<\/p>\n\n\n\n G\u0142\u00f3wnym celem procedury KYC jest zapobieganie wykorzystywaniu instytucji finansowych, umy\u015blnie lub nieumy\u015blnie, przez elementy przest\u0119pcze w celu prania pieni\u0119dzy lub finansowania terroryzmu. Procedura KYC proces pozwala r\u00f3wnie\u017c bankom<\/a> i inne instytucje finansowe, aby lepiej zrozumie\u0107 swoich klient\u00f3w i ich transakcje finansowe.<\/p>\n\n\n\n Kluczowe elementy KYC, regulowane przez europejskie i szwajcarskie ustawodawstwo, s\u0105 podobne w wi\u0119kszo\u015bci ustawodawstw krajowych. Procedury przyj\u0119te przez organy nadzoru ostro\u017cno\u015bciowego wymusz\u0105 zwi\u0119kszone monitorowanie tradycyjnych p\u0142atno\u015bci, ale tak\u017ce zwi\u0105zanych z kryptowalutami. Wi\u0119kszo\u015b\u0107 firm inwestycyjnych przyjmuje ramy regulacyjne Unii Europejskiej.<\/p>\n\n\n Procedura KYC polega na gromadzeniu danych i informacji o kliencie w celu:<\/p>\n\n\n\n - Weryfikacja to\u017csamo\u015bci klienta<\/p>\n\n\n\n - Zrozumienie dzia\u0142alno\u015bci i profilu biznesowego klienta<\/p>\n\n\n\n - Okre\u015blenie profilu ryzyka klienta<\/p>\n\n\n\n - Monitorowanie transakcji klienta<\/p>\n\n\n\n Dane s\u0105 sprawdzane w wielu bazach danych. Zesp\u00f3\u0142 InvestGlass \u0142\u0105czy CRM z danymi statystycznymi i narz\u0119dziami oceny ryzyka w celu zapewnienia zgodno\u015bci. Ka\u017cda firma mo\u017ce zarz\u0105dza\u0107 ryzykiem w r\u00f3\u017cnych krajach, wi\u0119c ostateczna decyzja o otwarciu rachunku cz\u0119sto nale\u017cy do Ciebie. O ile Twoje operacje nie s\u0105 prowadzone pod parasolem innej firmy, musisz przestrzega\u0107 wsp\u00f3lnych wytycznych.<\/p>\n\n\n\n Klienci InvestGlass zawsze korzystaj\u0105 z cyfrowy onboarding<\/a> formularze do zbierania informacji, takich jak nazwisko, imi\u0119, adres pocztowy, adres e-mail, telefon kom\u00f3rkowy... ale tak\u017ce nast\u0119puj\u0105ce elementy dow\u00f3d osobisty lub paszport + dow\u00f3d adresu zamieszkania kr\u00f3tszy ni\u017c 3 miesi\u0105ce.<\/p>\n\n\n\n W przypadku os\u00f3b prawnych firmy b\u0119d\u0105 gromadzi\u0107 kopi\u0119 dokumentu to\u017csamo\u015bci przedstawiciela prawnego, wyci\u0105g z KBIS z okresu kr\u00f3tszego ni\u017c 3 miesi\u0105ce, kopi\u0119 statutu, na przyk\u0142ad...<\/p>\n\n\n\n Karta identyfikacyjna firmy lub \u201cExtrait Kbis\u201d zawiera wi\u0119cej informacji ni\u017c wcze\u015bniej. Karta Extrait Kbis jest tworzona dla ka\u017cdej firmy zarejestrowanej w Chambre de Commerce lub Chambre de Metiers. Ten oficjalny dokument nosi nazw\u0119 KBIS i potwierdza to\u017csamo\u015b\u0107 i adres firmy, jej dzia\u0142alno\u015b\u0107, zarz\u0105dzanie lub kontrol\u0119 oraz istnienie lub brak post\u0119powania zbiorowego przeciwko firmie. Dokument ten jest aktualizowany w celu odzwierciedlenia zmian maj\u0105cych wp\u0142yw na firm\u0119.<\/p>\n\n\n\n W przypadku sp\u00f3\u0142ek z ograniczon\u0105 odpowiedzialno\u015bci\u0105, takich jak EURL, SARL, SAS, SASU, b\u0119dzie to oznacza\u0107 :<\/p>\n\n\n\n Spotkanie twarz\u0105 w twarz mo\u017ce by\u0107 konieczne, ale budujemy nasze rozwi\u0105zanie, aby u\u0142atwi\u0107 zbieranie dokument\u00f3w za pomoc\u0105 inteligentnych formularzy. KBIS mo\u017ce nie wystarczy\u0107 do wykrycia ostatniego beneficjenta rzeczywistego firmy. Wytyczne FAFT i filtrowanie przest\u0119pczo\u015bci zorganizowanej wymagaj\u0105 nieco wi\u0119kszej kontroli ni\u017c dokumenty w\u0142adz publicznych.<\/p>\n\n\n Procedury KYC s\u0105 wa\u017cne w Europie od czasu atak\u00f3w terrorystycznych w Pary\u017cu w 2015 roku. Czwarta dyrektywa UE w sprawie przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy (4AMLD) wymaga od pa\u0144stw cz\u0142onkowskich zapewnienia, \u017ce \u015brodki nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta (CDD) s\u0105 stosowane, gdy firmy nawi\u0105zuj\u0105 relacje biznesowe i na bie\u017c\u0105co.<\/p>\n\n\n\n DSP 1 i DSP2 zwi\u0119kszaj\u0105 zapotrzebowanie firm na kontrole AML i LCB-FT. DSP2 jest bardziej rygorystyczny ni\u017c DSP1 i wymaga od firm uwzgl\u0119dnienia zar\u00f3wno dzia\u0142alno\u015bci biznesowej klienta, jak i jego lokalizacji geograficznej.<\/p>\n\n\n\n Je\u015bli firma nie spe\u0142ni wymog\u00f3w KYC, mo\u017ce zosta\u0107 obci\u0105\u017cona karami finansowymi lub zobowi\u0105zana do zaprzestania prowadzenia interes\u00f3w z danym klientem. W skrajnych przypadkach firmy mog\u0105 zosta\u0107 pozbawione licencji na prowadzenie dzia\u0142alno\u015bci.<\/p>\n\n\n\n Je\u015bli chcesz dowiedzie\u0107 si\u0119 wi\u0119cej o dyrektywa 2015\/849<\/a> nast\u0119pnie 5. dyrektyw\u0105 z dnia 30 maja 2018 r. znan\u0105 jako 2018\/843<\/a> i wkr\u00f3tce \u201cnowy i przysz\u0142y\u201d 6 AML.<\/a><\/p>\n\n\n\n Tak, jest to systematyczne dla wszystkich instytucji finansowych.<\/p>\n\n\n\n W Europie czwarta dyrektywa UE w sprawie przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy (4AMLD) wymaga od pa\u0144stw cz\u0142onkowskich zapewnienia, \u017ce \u015brodki nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta (CDD) s\u0105 stosowane, gdy firmy nawi\u0105zuj\u0105 relacje biznesowe i na bie\u017c\u0105co. Podejrzane transakcje s\u0105 nast\u0119pnie zg\u0142aszane w\u0142adzom za po\u015brednictwem STR - raport\u00f3w o podejrzanych transakcjach. Instytucje kredytowe codziennie przeprowadzaj\u0105 KYC.<\/p>\n\n\n\n Oczywi\u015bcie, chcesz wykrywa\u0107 podejrzane transakcje. Oczywi\u015bcie, chcesz usun\u0105\u0107 wszystkich klient\u00f3w wysokiego ryzyka... ale jednocze\u015bnie musisz dzia\u0142a\u0107 w \u201cnormalny\u201d i p\u0142ynny spos\u00f3b. Europejskie organy bankowe rozumiej\u0105, \u017ce skuteczne wdro\u017cenie w systemie finansowym mo\u017ce by\u0107 bardzo z\u0142o\u017cone. Tworz\u0105 now\u0105 europejsk\u0105 weryfikacj\u0119 to\u017csamo\u015bci, kt\u00f3ra powinna upro\u015bci\u0107 procedur\u0119. Parlament Europejski naciska r\u00f3wnie\u017c na wi\u0119ksz\u0105 wymian\u0119 informacji.<\/p>\n\n\n\n Otwieranie rachunk\u00f3w bankowych powinno by\u0107 \u0142atwiejsze z tego, co zrozumieli\u015bmy od europejskich organ\u00f3w nadzoru... zobaczmy! Dostawcy us\u0142ug p\u0142atniczych nadal b\u0119d\u0105 przeprowadza\u0107 testy wra\u017cliwe na ryzyko, a jednostka analityki finansowej b\u0119dzie nadal obci\u0105\u017cona, gdy organy krajowe b\u0119d\u0105 przeprowadza\u0107 kontrole na miejscu. Prawo krajowe Wielkiej Brytanii jest kolejnym wyzwaniem, nad kt\u00f3rym pracuje wi\u0119kszo\u015b\u0107 firm fintech. Poniewa\u017c Wielka Brytania znajduje si\u0119 poza Europejskim Urz\u0119dem Nadzoru Bankowego od czasu Brexitu, nowa dyrektywa EBA nie ma zastosowania. Pi\u0105ta dyrektywa 2018\/843 jest obecnie wdra\u017cana w Wielkiej Brytanii.<\/p>\n\n\n\n Do wykrywania prania pieni\u0119dzy mo\u017cna u\u017cy\u0107 automatyzacji transakcji InvestGlass. Pomo\u017ce ona monitorowa\u0107 w czasie rzeczywistym wszystkie transakcje klienta i por\u00f3wnywa\u0107 je z danymi z bazy danych wywiadu finansowego. Inteligencja stoj\u0105ca za automatyzacj\u0105 mo\u017ce by\u0107 skonfigurowana przez zesp\u00f3\u0142 ds. zgodno\u015bci bez wiedzy programistycznej. Nielegalna dzia\u0142alno\u015b\u0107 mo\u017ce zosta\u0107 wykryta, maszyna zidentyfikuje zachowanie funduszy, a nast\u0119pnie wy\u015ble wiadomo\u015b\u0107 do wsp\u00f3\u0142pracownik\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n \u015arodek AML LCB FT mo\u017ce by\u0107 stosowany do nowych i istniej\u0105cych klient\u00f3w. Kontrole wewn\u0119trzne s\u0105 po\u0142\u0105czone z InvestGlass proces zatwierdzania<\/a> i zarz\u0105dzanie zadaniami, aby wypracowa\u0107 wsp\u00f3lne zrozumienie tego, co obejmuje podej\u015bcie oparte na ryzyku w przypadku finansowania operacji lub wszelkich relacji biznesowych.<\/p>\n\n\n\n Dla InvestGlass jako\u015b\u0107 przechowywania informacji jest priorytetem. Nasze serwery s\u0105 hostowane na serwerach klasy bankowej. Domy\u015blnie serwery InvestGlass s\u0105 hostowane w Szwajcarii w dw\u00f3ch lokalizacjach. Mo\u017cesz r\u00f3wnie\u017c poprosi\u0107 InvestGlass o hostowanie na Twoich serwerach. Aby uzyska\u0107 wi\u0119cej informacji, skontaktuj si\u0119 z nami.<\/p>\n\n\n\n InvestGlass podlega r\u00f3wnie\u017c szwajcarskiej ochronie danych i europejskiemu RODO. RODO to rozporz\u0105dzenie UE b\u0119d\u0105ce odpowiedzi\u0105 na brytyjsk\u0105 ustaw\u0119 o ochronie danych z 1998 roku. Wzmacnia ono unijne zasady ochrony danych, daj\u0105c osobom fizycznym wi\u0119ksz\u0105 kontrol\u0119 nad ich danymi osobowymi i ustanawiaj\u0105c nowe prawa dla os\u00f3b fizycznych. Instytucje kredytowe i banki dbaj\u0105 o RODO ze wzgl\u0119du na ryzyko zwi\u0105zane z nieprzestrzeganiem przepis\u00f3w, w tym znacz\u0105ce grzywny.<\/p>\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Narz\u0119dzia InvestGlass CRM i KYC s\u0105 stworzone, aby pom\u00f3c ka\u017cdemu systemowi finansowemu. InvestGlass zosta\u0142 stworzony dla sektora finansowego i mo\u017ce by\u0107 dostosowany do ka\u017cdej bran\u017cy. Firmy inwestycyjne doceni\u0105 fakt, \u017ce InvestGlass jest hostowany i zarejestrowany w Szwajcarii.<\/p>\n\n\n\n Beneficjentami rzeczywistymi InvestGlass s\u0105 Szwajcarzy, co jest kolejnym zabezpieczeniem dla wi\u0119kszo\u015bci instytucji finansowych poszukuj\u0105cych w\u0142a\u015bciciela spoza USA. Aktualizujemy szablon InvestGlass AML, aby pom\u00f3c w tworzeniu nowoczesnych instytucji kredytowych, nowoczesnych neobank\u00f3w i nie tylko.<\/p>\n\n\n InvestGlass oferuje po\u0142\u0105czenia z wieloma technologiami identyfikacji elektronicznej, w tym ONFIDO, Identyfikator podstawy<\/a>, Credas i nie tylko. Rozwi\u0105zania te s\u0105 r\u00f3wnie\u017c dostosowane do emitent\u00f3w pieni\u0105dza elektronicznego i broker\u00f3w kryptowalutowych. Zwalczanie prania pieni\u0119dzy jest \u0142atwiejsze dzi\u0119ki tym niesamowitym rozwi\u0105zaniom Fintech.<\/p>\n\n\n\n Maszyna do oceny ryzyka InvestGlass jest elastyczna, co doskonale sprawdza si\u0119 w przypadku dzia\u0142alno\u015bci instytucji finansowych w r\u00f3\u017cnych sektorach finansowych. Nast\u0119pnie proces AML CFT zostanie dostosowany do regulacyjnych standard\u00f3w technicznych.<\/p>\n\n\n\n![\"osoba](\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/lense-banking-819x1024.jpg\")
<\/figure>\n<\/div>\n\n\nJaki jest cel procedury KYC dla instytucji finansowych?<\/h2>\n\n\n\n
\n
![\"Wie\u017ca](\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/Paris-tour-effeil-1024x683.jpg\")
<\/figure>\n<\/div>\n\n\nKogo dotyczy KYC w sektorze finansowym?<\/h2>\n\n\n\n
Czy KYC jest systematyczny dla AML i LCB-FT?<\/h2>\n\n\n\n
![\"\"](\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/campaign-investglass-1024x705.png\")
Dlaczego KYC i przeciwdzia\u0142anie praniu pieni\u0119dzy s\u0105 konieczne?<\/h2>\n\n\n\n
Jak wykry\u0107 pranie pieni\u0119dzy?<\/h2>\n\n\n\n
Czy gromadzone informacje s\u0105 bezpieczne?<\/h2>\n\n\n\n
![\"Zielone](\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/Paris-1024x678.jpg\")
<\/figure>\n<\/div>\n\n\nNowe pomys\u0142y w walce z praniem pieni\u0119dzy?<\/h2>\n\n\n\n
\n
![\"kobieta](\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/bank-checkout-1024x683.jpg\")
<\/figure>\n<\/div>\n\n\n