Regelgevende naleving is van cruciaal belang voor het beschermen van klanten, het handhaven van vertrouwen en het waarborgen van de stabiliteit van het financi\u00eble systeem. Het definieert hoe financi\u00eble instellingen klanten beschermen, de integriteit van de markt handhaven en de stabiliteit van het bredere financi\u00eble systeem waarborgen. Banken opereren binnen een kader van wetten, prudenti\u00eble normen (prudenti\u00eble normen zijn wettelijke vereisten die zijn opgesteld om de financi\u00eble soliditeit van banken te waarborgen) en gedragsregels (gedragsregels zijn voorschriften die het gedrag en de ethische normen van banken en hun werknemers regelen) die zijn ontworpen om de catastrofale falen te voorkomen die de wereldmarkten de afgelopen decennia hebben doen schudden. Nalevingsregelgevingen zijn essenti\u00eble juridische en procedurele kaders die banken moeten volgen om de naleving van regelgeving te waarborgen, belanghebbenden te beschermen en zich aan te passen aan evoluerende risico's. Regelgevende naleving in de banksector is belangrijk omdat het het vertrouwen onderbouwt dat klanten in financi\u00eble instellingen hebben, de veiligheid van het financi\u00eble systeem waarborgt en helpt bij het voorkomen van financi\u00eble criminaliteit en systeemcrises.<\/p>\n\n\n\n
De wereldwijde financi\u00eble crisis van 2008 legde serieuze tekortkomingen bloot in risicobeheer en kapitaalad\nequaatheid, wat leidde tot reddingsoperaties gefinancierd door belastingbetalers van meer dan 700 miljard USD alleen al in de Verenigde Staten. Recentelijk hebben handhavingsacties in 2023 en 2024 de voortdurende waakzaamheid van de toezichthoudende autoriteiten onderstreept. Deze gebeurtenissen hebben geleid tot aanzienlijke veranderingen in het regelgevend kader, met impact op de banksector en het vormgeven van de nalevingsvereisten op wereldwijde financi\u00eble markten. Het Amerikaanse Department of Justice legde in oktober 2024 een boete van 3,09 miljard USD op aan TD Bank voor schendingen van de Bank Secrecy Act (een Amerikaanse wet die financi\u00eble instellingen verplicht om overheidsinstellingen te assisteren bij het opsporen en voorkomen van witwassen), terwijl Europese toezichthouders boetes oplegden van in totaal meer dan 2 miljard EUR voor tekortkomingen op het gebied van anti-witwassen (AML) bij instellingen zoals Danske Bank.<\/p>\n\n\n\n
Banken moeten nu wereldwijde kaders hanteren, waaronder Basel III, de aanbevelingen van de FATF (Financial Action Task Force), de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG), PSD2 (Payment Services Directive 2) en MiFID II (Markets in Financial Instruments Directive II), naast lokale regels in elke jurisdictie waar ze actief zijn. Deze vereisten maken deel uit van het bredere regelgevende kader dat de banksector beheerst. InvestGlass, een Zwitserse soeverein<\/a> CRM- en RegTech-platform dat banken helpt deze regelgevende vereisten te operationaliseren, terwijl de soevereiniteit van klantgegevens (data soevereiniteit is het concept dat gegevens onderworpen zijn aan de wetten en bestuursstructuren van het land waar ze worden opgeslagen) behouden blijft via Zwitserse of on-premise hosting.<\/p>\n\n\n\n Dit artikel, geschreven in Brits-Engels, is bedoeld voor compliance officers, CRO's, COO's en bestuursleden van banken en vermogensbeheerders die op zoek zijn naar praktische begeleiding bij het opbouwen van robuuste compliance frameworks, met de nadruk op het belang van naleving van regelgeving voor banken.<\/p>\n\n\n\n Regelgevingsnaleving verwijst naar de wettelijke verplichting van een bank om te opereren binnen de toepasselijke wetten, prudenti\u00eble normen (prudenti\u00eble normen zijn wettelijke vereisten die zijn ontworpen om de financi\u00eble soliditeit van banken te waarborgen) en gedragsvereisten (regels die ethisch gedrag en klantbehandeling regelen) in alle jurisdicties waar deze zaken doet. Wettelijke eisen spelen een centrale rol in het vormgeven van het compliance-landschap voor de banksector, waarbij ze de beleidsontwikkeling, compliance-monitoring en risicobeheerstrategie\u00ebn be\u00efnvloeden om ervoor te zorgen dat instellingen voldoen aan de evoluerende wettelijke vereisten en integriteit behouden. Dit omvat alles, van kapitaaladequaatheid (de eis dat banken voldoende kapitaal aanhouden om verliezen op te vangen) en liquiditeitsbeheer tot consumentenbescherming en preventie van financi\u00eble criminaliteit.<\/p>\n\n\n\n Het aanhouden van voldoende kapitaal ondersteunt direct de financi\u00eble stabiliteit, doordat banken verliezen kunnen opvangen en tijdens perioden van financi\u00eble stress kunnen blijven opereren.<\/p>\n\n\n\n De praktische invulling van compliance varieert aanzienlijk afhankelijk van het businessmodel:<\/p>\n\n\n\n<\/span>Wat is regelgevende naleving in de banksector?<\/span><\/h2>\n\n\n\n
\n
<\/span>Belangrijkste regelgevers en kaders die de banksector vormgeven<\/span><\/h3>\n\n\n\n