영국에서 은행원이 연금 종신 수당을 관리하는 방법은 무엇인가요?
그리고 연금 평생 수당(LTA) 는 추가 세금 부과 없이 연금에 적립할 수 있는 금액의 한도입니다. 다음에서 동결되었습니다. 2026년 4월까지 £1,073,100, 에 따르면 Gov.uk.
LTA를 초과하면 다음과 같은 세금 부과가 발생합니다. 55% (일시불) 또는 25% (소득), 그러나 2023년 봄 예산, 영국 정부는 LTA가 다음과 같이 될 것이라고 발표했습니다. 2024년 4월부터 폐지
(Gov.uk - LTA 폐지).
연금 평생 한도는 세금이 부과되기 전에 연금 기금에 보유할 수 있는 금액에 대해 정부가 정한 한도입니다. 이 한도는 2006년에 도입되었으며 현재 £1,073,100입니다. 이 한도는 2026년까지 이 수준으로 동결되었다가 다시 검토될 예정입니다.
평생 수당은 어떻게 되나요?
연금 평생 한도는 세금이 부과되기 전에 연금 기금에 보유할 수 있는 금액에 대해 정부가 정한 한도입니다. 이 한도는 2006년에 도입되었으며 현재 £1,073,100입니다. 이 금액을 초과하여 불입하는 금액에 대해서는 25%의 세금이 부과되므로 은퇴 저축을 최대화하려면 한도 내에서 유지하는 것이 중요합니다.
SIPP(자기 투자 개인 연금)는 연금 펀드의 투자 관리 방법을 직접 결정할 수 있는 일종의 연금 제도입니다. 이는 연금 불입금을 관리하는 효과적인 방법이며 다른 기존 제도보다 더 큰 유연성을 제공합니다.
SIPP는 다른 연금 제도보다 더 높은 수익률을 목표로 은퇴 자금을 적립할 수 있는 세금 효율적인 개인 연금 플랜입니다. 그러나 연금 평생 한도를 초과하여 불입할 경우 더 높은 세금이 부과된다는 점에 유의해야 합니다. InvestGlass 디지털 양식을 사용하여 다음을 수행할 수 있습니다. 디지털 온보딩 를 클릭하고 기부금을 쉽게 추적하세요.
평생 허용 한도를 초과하면 어떻게 되나요?
평생 한도를 초과하여 연금 펀드에 불입하는 경우 세금이 부과됩니다. 이는 은퇴 시 총 연금 적립금이 평생 허용액보다 적은 경우에도 적용됩니다.
납부할 세금은 연금 기금에서 일시금을 인출할 수 있는 ‘유연한 혜택'이 있는지 여부에 따라 달라집니다. 유연한 혜택이 있는 경우 세금은 종신 수당 초과 금액의 25%가 부과됩니다. 그렇지 않은 경우 55%가 부과됩니다.
평생 한도를 초과하지 않도록 하는 가장 좋은 방법은 기부금을 추적하여 한도를 초과하지 않도록 하는 것입니다.
평생 한도를 위반했는지 어떻게 알 수 있나요?
평생 한도를 위반했는지 확인하는 가장 좋은 방법은 여러 연금에 대한 모든 불입금을 추적하는 것입니다. 이는 연금 제공업체에서 제공하는 총 연금 적립금 수치를 검토하거나 InvestGlass와 같은 온라인 투자 추적 플랫폼과 같은 도구를 사용하여 확인할 수 있습니다.
이러한 수당 프로그램을 관리하기 위해 InvestGlass CRM 및 캠페인 도구를 사용하는 것이 좋습니다. 캠페인 도구는 고객 진행 상황을 모니터링하고 추적하는 데 매우 유용하며, CRM을 사용하면 모든 관련 데이터를 한곳에 저장하고 필요할 때 액세스할 수 있습니다.
평생 수당 동결이 제 고객에게 어떤 영향을 미칠 수 있나요?
2026년까지 연금 평생 수령액을 동결하기로 한 정부의 결정은 향후 몇 년 동안 많은 금액을 불입할 계획이라면 은퇴 저축에 영향을 미칠 수 있습니다. 이 기간 동안 한도는 1,073,100파운드로 유지되므로 이 금액을 초과하는 불입금에는 세금이 부과될 수 있습니다. 다른 유형의 투자를 고려하거나, 불입을 중단하거나, 예상보다 빨리 연금 혜택을 받는 등 한도에 가까워지는 경우 연금을 관리할 수 있는 방법이 있습니다.
고객이 평생 수당에 가까워지면 어떻게 해야 하나요?
종신 수령액에 가까워지면 여러 가지 옵션을 고려하는 것이 중요합니다. 적립금 납입을 중단하거나 주식이나 주식과 같은 다른 유형의 투자에 투자하거나 계획보다 빨리 연금 혜택을 받을 수 있습니다. 그러나 은퇴 저축에 대한 결정을 내리기 전에 재무 전문가의 조언을 구하는 것이 중요합니다.
연금은 상속세(IHT) 계획에 유용한 도구가 될 수 있습니다. 상속세는 사망 시 부의 이전에 대한 세금으로, 한 세대에서 다음 세대로 물려주는 일부 증여와 자산에 적용됩니다.
상속세 목적으로 유산을 고려할 때는 연금을 고려하는 것이 중요합니다. 연금 불입금은 개인의 총 재산 가치에 포함되며, 평생 한도를 초과하는 불입금에 대해서는 세금이 부과될 수 있습니다.
다른 어떤 유형의 투자를 사용할 수 있나요?
평생 허용 한도에 가까워져서 한도를 초과하지 않으려면 다른 투자 방법을 고려할 수 있습니다. 주식 및 주식에 투자하는 것은 다른 투자보다 낮은 위험으로 적절한 수익을 제공할 수 있는 옵션 중 하나입니다. 주식 투자는 주식 중개인이나 InvestGlass와 같은 온라인 거래 플랫폼을 통해 할 수 있습니다.
주식 및 주식
개인 저축 계좌(ISA)는 세금 없이 돈을 저축하고 투자할 수 있는 좋은 방법입니다. 유연성과 세금 효율성의 매력적인 조합을 제공하며, 과세 연도마다 최대 £20,000까지 현금과 주식 및 주식 ISA에 자유롭게 조합하여 저축할 수 있습니다.
현금 ISA를 사용하면 세금 없이 저축에 대한 이자를 받을 수 있고, 주식 및 주식형 ISA를 사용하면 주식 시장에 비과세로 투자할 수 있습니다.
속성
부동산 투자는 다른 투자에 비해 리스크는 낮으면서도 매력적인 수익을 제공할 수 있습니다. 매입 후 임대 부동산은 일반적으로 다른 투자보다 높은 수익을 제공하기 때문에 인기 있는 투자 방식입니다.
부동산에 투자할 때는 현지 시장과 투자와 관련된 잠재적 위험을 잘 이해하는 것이 중요합니다. 또한 부동산과 임차인에 적합한 보험에 가입했는지 확인해야 합니다.
평생 수당 디지털화의 다음 단계는 무엇인가요?
연금 평생 한도를 관리하는 가장 좋은 방법은 여러 연금에 대한 모든 불입금을 추적하거나 온라인 투자 추적 플랫폼과 같은 도구를 사용하는 것입니다. 평생 한도에 가까워지고 잠재적인 세금 부과를 피하고 싶다면 주식 및 주식형 ISA, 부동산 투자 등 다른 유형의 투자가 적합할 수 있습니다.
은행과 자산 관리사는 고객에게 최상의 서비스를 제공하기 위해 기술을 활용할 수 있는 방법을 점점 더 많이 찾고 있습니다. InvestGlass는 은행과 자산 관리자가 이러한 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있는 기술 중 하나입니다. InvestGlass는 혁신적인 클라우드 기반 기술로, 금융 기관이 고객에게 투자에 대한 종합적인 보기를 제공하여 고객이 연금 평생 수령액을 쉽게 모니터링할 수 있도록 지원합니다.