미국에서 송금 서비스를 운영하는 것은 결코 쉬운 일이 아닙니다. 송금 업체 라이선스를 취득하려면 연방법과 주법의 미로를 헤쳐나가야 합니다. 자금 세탁, 테러 자금 조달 및 기타 불법 활동을 방지하기 위해 금융범죄단속네트워크(FinCEN)와 같은 기관의 규정을 준수해야 합니다.
옵션:
- 송금업자 라이선스를 확보하세요.
- 라이선스가 있는 법인과 파트너 관계를 맺으세요.
송금업자 라이선스란 무엇인가요?
A 송금업자 라이선스(MTL) 를 통해 기업은 디지털 결제 및 송금 등 합법적으로 송금할 수 있습니다. 미국 49개 주 몬태나를 제외한 MTL이 필요합니다(Wikipedia). 라이선스 프로세스에는 다음과 같은 재정 요구 사항 충족이 포함됩니다. $25,000에서 $100만 이상에 이르는 보증 채권 (Wikipedia) 및 다음과 같은 연방 규정 준수 은행 비밀 보호법(BSA) (볼터스 클루어). MTL을 획득하면 규정 준수를 보장하고 비즈니스 신뢰도를 높일 수 있습니다.
규제 감독
송금 업체 라이선스를 확보하면 주 규제 당국의 감시를 받게 됩니다. 규제 당국은 고객 자금이 안전하게 관리되는지 확인하기 위해 지배구조와 내부 통제를 면밀히 조사합니다. 기준을 충족하지 못하면 라이선스 취득을 기대하지 마세요.
의무
미국에서는 “있으면 좋은 것”이 아닙니다. 송금과 관련된 거의 모든 비즈니스에 반드시 필요합니다. 주마다 요구 사항이 다르므로 최신 정보를 유지하는 것이 중요합니다.
송금업자 라이선스는 어떻게 취득하나요?
엄격함
라이선스 프로세스는 엄격하게 설계되어 있습니다. 연방 및 주 수준의 규정이 모두 적용되며, 각각 고유한 재정 및 규정 준수 기준을 설정합니다.
비용
Expect to secure a surety bond, often upwards of $500,000 per state. Costs are influenced by factors like your credit history. The time to secure the license isn’t fixed it depends on the business type and operating state.
비용 구성 요소
애플리케이션 유형추정 비용보증 채권$500,000신청 수수료별도시간 투자별도
송금업자 라이선스 요건
라이선스를 취득한다는 것은 다음을 준수한다는 의미입니다. 자금 세탁 방지 (AML) 및 고객알기제도(KYC) 프로토콜을 준수해야 합니다. 이러한 규정은 연방 규정이지만, 각 주에서 각자의 규정을 추가하는 경우가 많기 때문에 이중 규정 준수가 필요합니다.
조사
지원서를 제출한 후에는 재정적 지속 가능성 및 배경에 대해 자세히 알아볼 준비를 하세요.
여러 주에 걸쳐 표준화된 요구 사항
- 등록: 일반적으로 FinCEN으로 시작합니다.
- 재무 기준: 감사를 받은 재무제표와 보증채권이 일반적입니다.
- 백그라운드 확인: 지문 및 범죄 기록 평가가 예상됩니다.
- 규정 준수 프로그램: AML 및 KYC에 중점을 둔 강력한 컴플라이언스 프로그램을 입증해야 합니다.
- 지속적인 규정 준수: 자세한 거래 기록과 정기적인 보고는 당연한 과정입니다.
애플리케이션 체크리스트
- 다년간의 비즈니스 전략.
- 감사된 재무제표.
- 주요 이해관계자의 재무 기록.
- 관리자에 대한 신원 조회.
- 지난 15년간의 소송 및 범죄 기록.
누가 필요하나요?
비즈니스에서 금전적 거래를 촉진하는 경우 이 라이선스 필요. 최소 거래 규모에 따라 무료 이용권이 제공되지 않습니다. 규모가 중요한 것이 아니라 규정 준수가 중요합니다.
라이선스가 필요한 비즈니스 유형
- 환전소
- 수표 현금화 서비스
- 여행자 수표 발행자
- 우편환 서비스
- 전신 송금 서비스
- 결제 처리자
- 모바일 머니 서비스
- 디지털 화폐 플랫폼
- P2P 전송 서비스
규정 준수 및 도구
규정 준수는 단순히 라이선스 취득에 그치는 것이 아니라 지속적인 프로세스입니다. Fenergo와 같은 기업은 AML 및 KYC 규정 준수를 간소화하는 클라우드 기반 솔루션을 제공하여 지속적인 규정 준수가 골칫거리가 되지 않도록 합니다.
피해는 어떻게 되나요? 라이선스 비용 설명
- 초기 신청 비용: 수백에서 수천 달러까지 다양합니다.
- 연간 유지 관리: 일반적으로 $250에서 $1,000 사이입니다.
- 추가 요금: 검사 및 조사에는 추가 비용이 발생할 수 있습니다.
InvestGlass: 송금을 통한 AML 및 KYC 자동화의 동반자, 인베스트글라스
송금 업체 및 송금 서비스 업체의 경우, 다음 사항을 준수해야 합니다. 은행과 같은 규정을 준수합니다. 연방 차원의 자금세탁방지법은 기념비적인 작업입니다. 송금업자 라이선스 신청 절차는 시간이 많이 소요될 뿐만 아니라 복잡한 라이선스 요건으로 가득 차 있습니다. 다양한 결제 수단을 취급하는 결제 처리업체든 우편환 및 기타 형태의 금전적 가치를 취급하는 자금 서비스 업체든, 그 위험은 매우 높습니다. 규정을 준수하지 않으면 심각한 벌금이 부과될 수 있으며 주 라이선스까지 위태로워질 수 있습니다. 또한 이 솔루션은 타사 솔루션과 연결되어 라이선스 및 결제 서비스를 더 빠르게 소유할 수 있도록 도와줍니다.
InvestGlass는 자금세탁방지(AML) 및 고객알기제도(KYC) 프로토콜을 자동화하도록 특별히 설계된 간소화된 솔루션을 제공합니다. 이는 지속적인 규정 준수를 유지해야 하는 라이선스 송금업체에 특히 유용합니다. 당사의 플랫폼은 기존 시스템과 원활하게 통합되므로 필요한 모든 규정을 등록하고 준수하면서 소비자에게 보다 효율적으로 서비스를 제공할 수 있습니다. InvestGlass는 복잡한 연방법과 주법의 미로를 헤쳐나갈 수 있도록 도와주므로 규제의 세부 사항에 얽매이지 않고 고객 서비스에 더 집중할 수 있습니다.
