사우디 아라비아에서 핀테크를 구축하는 방법은?
사우디 아라비아는 37개 인가 은행, 다음을 포함합니다. 3 디지털 은행, 와 함께 사우디 국립 은행(SNB) 투자 은행 분야를 선도하고 알 라지 은행 이슬람 금융 분야에서 두각을 나타내고 있습니다. 다음과 같은 디지털 은행 STC 은행 그리고 D360 은행 아래에서 핀테크 혁신 추진 비전 2030 를 통해 금융 서비스를 개선합니다. (Wikipedia)
또한 은행을 선택할 때 고려해야 할 사항과 자신에게 맞는 은행을 찾기 위한 몇 가지 팁, 마지막으로 InvestGlass 솔루션으로 직접 시작하는 방법에 대해 설명합니다.
1. 은행 선택 시 고려해야 할 사항
2. 사우디아라비아에서 은행 거래는 어떻게 하나요?
3. 사우디아라비아에서 은행 계좌를 개설하는 방법
4. 사우디아라비아에서 은행 업무를 위한 팁
4. 사우디아라비아의 핀테크 및 투자 은행업
5. 나만의 투자 은행을 시작하는 방법, 개인 은행, 네오뱅크
1. 은행 선택 시 고려해야 할 사항
은행을 선택할 때는 제공되는 서비스 유형, 은행 서비스 비용, 편의성 및 접근성, 고객 서비스 및 만족도 평가, 보안 조치, 사용 가능한 기술 등의 요소를 고려해야 합니다. 각 개인의 요구 사항은 라이프스타일과 재무 목표에 따라 달라집니다.
제공되는 서비스 유형과 관련하여 사우디아라비아의 많은 은행은 예금, 인출, 이슬람 원칙에 따른 대출, 투자 및 기타 금융 상품과 같은 포괄적인 서비스를 제공합니다. 일부 은행은 온라인 뱅킹 서비스, 직불 카드, 모바일 뱅킹 앱 등을 제공하기도 합니다.
비용도 은행을 선택할 때 고려해야 할 중요한 요소입니다. 거래 수수료와 계좌 유지 수수료 등 사용하려는 각 서비스와 관련된 수수료를 살펴봐야 합니다. 많은 은행에서 서비스 이용 시 할인 또는 리워드를 제공하므로 비용을 절감하는 데 도움이 될 수 있습니다.
편의성과 접근성도 은행을 선택할 때 중요한 요소입니다. 선택한 은행에 편리한 위치에 지점과 ATM이 있는지, 사용하기 쉬운 인터페이스를 갖춘 웹사이트가 있는지 확인하세요. 또한 은행이 편리한 시간대에 영업하는지, 필요에 따라 전화 또는 온라인 뱅킹 서비스를 제공하는지 확인하세요.
고객 서비스는 은행을 선택할 때 고려해야 할 또 다른 중요한 요소입니다. 영어만 사용하는 경우 시중 은행이 영어로 된 헬프 데스크를 제공하는지 확인하세요. 각 은행의 고객 만족도 등급을 살펴보고 과거 고객의 리뷰를 읽고 은행이 얼마나 신뢰할 수 있는지 알아보세요. 또한, 은행에서 재정 상담사나 예산 관리 도구와 같은 유용한 리소스를 제공하는지 확인하여 재정 관리에 도움이 되는지 확인하세요.
마지막으로, 보안은 은행 계좌 개설을 고려하는 모든 분들에게 필수적인 요소입니다. 선택한 은행이 강력한 보안 조치를 취하고 암호화 기술을 사용하여 데이터를 보호하는지 확인하세요. InvestGlass에서는 은행 서버에서 호스팅할 수 있는 도구를 제공하여 클라우드 기반 솔루션을 제공하면서 보안을 강화할 수 있습니다.
2. 사우디아라비아 최고의 은행
사우디의 은행 시스템은 빠르게 발전하고 있으며 약 30개의 라이선스로 구성되어 있습니다. 은행은 주로 리야드나 제다에 위치해 있으며 가장 유명한 은행은 다음과 같습니다:
사우디 국립 은행 البنك الأهلي السعودي
사우디 브리티시 은행(SABB) البنك السعودي البريطني (ساب))
사우디 투자 은행 البنك السعودي للاستثمار
반크 사우디 프랑시 البنك السعودي الفرنسي
걸프 국제 은행 사우디아라비아(GIB-SA) - 사우디아라비아
그리고 외국 은행
- 에미레이트 항공 NBD
- 바레인 국립 은행 (NBB)
- 쿠웨이트 국립 은행 (NBK)
- 무스카트 은행
- 도이치뱅크
- BNP파리바
- JP 모건 체이스 N.A
- 파키스탄 국립 은행 (NBP)
- 인도 주립 은행 (SBI) 2017년 은행의 라이선스 요청으로 은행 영업이 중단되었습니다.[4]
- 티씨지라트 뱅크아시 A.S.
- 중국공상은행(ICBC)
- 카타르 국립 은행 (QNB)
- MUFG Bank, Ltd.
- 퍼스트 아부다비 은행 (FAB)
- 이라크 무역 은행 (라이선스 - 2020년 1월 16일 기준 아직 시작되지 않음)
- 스탠다드차타드은행 (라이선스 - 2020년 1월 16일 기준 아직 시작되지 않음)
- 신용 스위스 (라이선스 - 2020년 1월 16일 기준 아직 시작되지 않음)
전체 목록과 업데이트된 목록은 다음에서 확인할 수 있습니다. https://www.sama.gov.sa/en-US/LicenseEntities/Pages/LicensedBanks.aspx
사우디아라비아에 자세한 정보를 요청할 수도 있습니다. 사우디 중앙은행의 규제를 받는 통화 당국.
인베스트글래스와 같은 뱅킹 솔루션을 사용하면 10대 기업 중 은행은 비공개 뱅킹, 네오 뱅킹 및 증강 이슬람 은행 서비스를 통해 세계 최고의 은행과 경쟁할 수 있습니다!
샤리아 준수 금융이라고도 하는 이슬람 뱅킹은 이슬람 율법의 원칙을 따르는 금융 시스템의 일종입니다. 이슬람 율법의 원칙에 따라 작동하며 이자(리바)를 없애는 것을 목표로 합니다. 모든 거래는 윤리적이고 사회적으로 책임 있는 투자에 초점을 맞춘 엄격한 행동 강령을 준수해야 합니다. 상품 및 서비스, 모기지, 현금 관리, 저축 계좌는 특정 규칙을 준수해야 합니다. 사우디아라비아의 모든 주요 금융 기관은 이슬람 금융 서비스를 제공합니다.
3. 사우디아라비아에서 은행 거래는 어떻게 하나요?
외국인은 취업 허가증과 고용주로부터 받은 편지를 가지고 사우디아라비아에서 은행 계좌를 개설할 수 있습니다. 이 계좌는 일반적으로 자산 관리 및 개인 대출을 위한 송금 용도로 만들어집니다. 국제 송금 수수료를 피하려면 이렇게 하는 것이 좋습니다. 현지인도 쉽게 은행 계좌를 개설할 수 있습니다.
사우디아라비아에서 은행 계좌를 개설하는 데는 몇 주가 소요될 수 있으므로 사우디아라비아로 이주한 지 얼마 되지 않은 외국인은 미리 계획을 세우고 몇 주간의 현금 지출에 대한 예산을 세워야 합니다. 이렇게 하면 은행 계좌가 승인될 때까지 기다리는 동안 생필품을 구입할 수 있는 충분한 자금을 확보할 수 있습니다.
사우디아라비아에 거주하는 외국인에게는 재정에 대한 접근성이 중요합니다. 모든 ATM에서 국제 은행 카드로 현금을 인출하는 것은 필요한 자금을 편리하고 빠르게 확보할 수 있는 방법입니다. 하지만 대부분의 은행에서 거래당 최대 30사우디 리얄의 수수료를 부과하기 때문에 비용이 많이 들 수 있습니다.
그렇다면 어떤 유형의 은행 계좌를 개설하시겠습니까?
현재 계정
당좌 계좌를 사용하면 예금, 현금 인출, 송금과 같은 전통적인 은행 거래를 수행할 수 있습니다. 이러한 유형의 은행 계좌는 언제 어디서나 자금에 액세스할 수 있기 때문에 사우디아라비아에 거주하는 외국인에게 적합한 옵션입니다.
저축 또는 예금 계좌
저축 계좌를 사용하면 일정 기간 동안 계좌에 예치된 금액에 대한 수익률로 돈을 저축할 수 있습니다. 계좌의 인출 횟수에 제한이 있는 경우가 많습니다. 보통 저축 계좌 소유자는 수표 발행을 요청할 수 없습니다.
정기예금 계좌
정기예금 계좌는 목돈을 운용하고 싶고 일정 기간 동안 상당한 금액을 예치할 수 있는 분들을 위한 계좌입니다. 보통 정기예금 계좌는 저축 계좌보다 수익률이 높으며 일반적으로 특정 고정 예치 금액과 특정 기간에 연동됩니다.
여성용 계정
사우디아라비아의 많은 은행은 여성 전용 은행 계좌를 통해 여성을 위한 맞춤형 은행 서비스를 제공합니다. 이러한 특별 계좌는 여성의 고유한 요구 사항을 충족하도록 설계되었으며 추가 저축 보너스, 낮은 수수료, 전용 상품 및 서비스 이용 등 다양한 혜택을 제공합니다.
어린이 계정
부모는 자녀를 위해 거래 횟수에 제한이 있는 은행 계좌를 개설할 수 있습니다. 이는 자녀에게 재정에 대해 가르치는 좋은 방법이 될 수 있습니다.
투자 계정
사우디아라비아의 많은 은행에서 투자/자산 관리 계좌를 제공합니다. 은행과 일정 기간 동안 투자 계약을 체결하면 투자 계좌를 개설할 수 있습니다. 이러한 계약은 최소 보장 수익률로 자금을 관리하며 일반적으로 최소 투자 잔액을 요구합니다.
금융 기관 계정
브로커 또는 금융 핀테크 업체라면 대형 금융기관과 연결할 수 있습니다. 이는 무역 금융을 다루거나 고객 예치금을 회수하려는 경우 특히 중요합니다.
4. 사우디아라비아의 핀테크 및 투자 은행업
사우디아라비아에서는 핀테크가 널리 발전하여 다양한 기술 스타트업과 기업가들이 은행 부문에 혁신적인 솔루션을 제공하고 있습니다. 투자 은행업도 사우디아라비아에서 호황을 누리고 있으며 많은 국제 은행이 사우디아라비아에 진출해 있습니다.
2018년 80개에 불과했던 사우디아라비아에는 현재 150개 이상의 핀테크 기업이 활동 중이며, 이는 2018년 8개에 비해 크게 증가한 수치입니다. 이러한 성장은 사우디아라비아를 핀테크 분야의 선도 국가로, 리야드를 글로벌 기술 허브로 만드는 것을 목표로 지난 5월에 출범한 사우디아라비아의 핀테크 전략에 따른 것입니다. 핀테크는 기업 고객, 모기지, 대출, 외환 및 자산 관리와 같은 기타 서비스에 최신 서비스를 제공하는 데 중점을 둘 것입니다.
InvestGlass는 사우디아라비아 통화청(SAMA) 및 자본시장청(CMA)의 샌드박스 2개를 포함하여 유럽 MIFID, 스위스 LSFIN 및 향후 규제 프레임워크와 같은 규정에 완벽하게 적응할 수 있는 솔루션입니다. InvestGlass는 기존 핀테크 솔루션에 연결할 수 있습니다.
2022년 사우디아라비아와 핀테크 생태계
핀테크 생태계는 금융 서비스 업계에 기술 솔루션을 제공하는 조직들의 협업 네트워크입니다. 사우디아라비아에서는 여러 신규 업체가 시장에 진입하면서 이 생태계가 빠르게 확장되고 있습니다.
사우디아라비아의 핀테크 전략과 이를 뒷받침하는 규제 프레임워크는 사우디아라비아가 전 세계 스타트업, 기존 기업, 투자자 간의 혁신과 협업의 온상이 되는 데 큰 도움이 되었습니다.
사우디아라비아의 핀테크 출처: 핀테크 사우디 2020-21 연례 보고서
5. InvestGlass로 나만의 프라이빗 뱅크 또는 네오 뱅크 구축하기
인베스트글래스는 뱅킹을 위한 디지털 솔루션을 제공하도록 설계된 플랫폼 자산 관리 부문의 선두주자입니다. 투자자, 금융기관, 은행이 자산을 쉽고 효율적이며 비용 효율적으로 관리할 수 있는 방법을 제공하기 위한 목적으로 만들어졌습니다.
이 플랫폼은 다음과 같은 포괄적인 기능을 제공합니다. 은행 맞춤형 애플리케이션, 금융 기관, 자산 관리자를 대상으로 합니다. 이를 통해 사용자는 포트폴리오 관리, 투자 자문 서비스 제공, 성과 분석 및 보고 등의 작업을 수행할 수 있습니다. 또한 InvestGlass는 거래소 및 은행과 같은 다양한 타사 애플리케이션과 통합되어 자금 이체 및 결제가 간편합니다.
스위스의 고품질 플랫폼은 사우디아라비아의 서버에서 호스팅할 수 있으며 소규모 또는 대규모 금융 기관에 적합합니다. 이 솔루션은 모든 범위의 은행 프로젝트에 적합하도록 강력하고 유연합니다.
InvestGlass는 스위스 회사이므로 애국 및 클라우드 법의 적용을 받지 않습니다. 이는 특히 비즈니스 뱅킹, 자산 관리 및 기업 뱅킹에 적합합니다.
핀테크 사우디아라비아와 중동을 위한 준비!
지금까지 살펴본 바와 같이 사우디아라비아에서 개인 은행을 시작하는 데는 여러 가지 옵션이 있습니다. 기존 은행 중 하나에 계좌를 개설하든 InvestGlass를 통해 신생 은행을 시작하든 사우디아라비아의 은행 운영에 적용되는 규정과 요구 사항을 이해하는 것이 중요합니다. 올바른 지식과 리소스가 있어야 합니다, 성공적인 프라이빗 뱅크 비즈니스 구축 더 쉽게 만들 수 있습니다. 또한 InvestGlass는 금융 기관과 자산 관리자를 위해 특별히 맞춤화된 종합 솔루션을 제공하여 포트폴리오를 보다 효과적이고 효율적으로 관리할 수 있도록 지원합니다. 이 나라에서 새로운 벤처 창업을 고려하고 있다면 이 모든 기회를 꼭 활용해보세요!