{"id":49981,"date":"2026-05-18T21:59:28","date_gmt":"2026-05-18T19:59:28","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/?p=49981"},"modified":"2026-04-28T22:03:14","modified_gmt":"2026-04-28T20:03:14","slug":"le-istituzioni-finanziarie-dovrebbero-gestire-le-persone-politicamente-esposte-pep-con-procedure-di-adeguata-verifica-rafforzata-cio-include-la-verifica-dellidentita-la-determinazione-della-fonte","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/it\/how-should-financial-institutions-handle-politically-exposed-persons-peps\/","title":{"rendered":"Come dovrebbero le istituzioni finanziarie gestire le Persone Politicamente Esposte (PEP)?"},"content":{"rendered":"<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-introduction-to-politically-exposed-persons-peps\">Introduzione alle Persone Esposte Politicamente (PEP)<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una persona politicamente esposta (PEP) \u00e8 qualcuno che ricopre o ha ricoperto una funzione pubblica di rilievo. Il termine \u2018PEP\u2019 \u00e8 ampiamente utilizzato nei processi di compliance, valutazione del rischio e due diligence all'interno del <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/it\/quanto-e-redditizio-possedere-una-banca-unanalisi-approfondita\/\" target=\"_self\">istituzioni finanziarie<\/a>. L'identificazione e il monitoraggio dei PEP sono una componente fondamentale degli sforzi antiriciclaggio (AML), poich\u00e9 tali individui presentano un rischio pi\u00f9 elevato di corruzione, concussione e riciclaggio di denaro a causa della loro capacit\u00e0 di controllare o influenzare fondi pubblici, contratti e decisioni normative.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lo stato PEP si estende oltre l'individuo principale a determinati familiari e stretti collaboratori che possono fungere da intermediari per occultare ricchezze illecite. Coniugi, figli e soci in affari compaiono frequentemente nelle indagini che coinvolgono beni statali sottratti.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il concetto moderno di PEP \u00e8 emerso a seguito di scandali epocali come il caso Abacha degli anni &#x27;90, in cui il dittatore nigeriano Sani Abacha saccheggi\u00f2 sistematicamente circa 1,43-1,45 miliardi di dollari dalla Banca Centrale della Nigeria. Ci\u00f2 ha spinto il Gruppo di azione finanziaria internazionale (GAFI) e le autorit\u00e0 di regolamentazione dell&#x27;UE a sviluppare misure mirate a partire dai primi anni 2000. Gli istituti finanziari sono tenuti per legge a identificare le PEP per garantire che non facilitino flussi finanziari illegali.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Essere una PEP (Persona Politicamente Esposta) non \u00e8 un reato in s\u00e9. La designazione semplicemente innesca una maggiore attenzione da parte di banche e imprese regolamentate per mitigare i rischi associati alla potenziale corruzione o al finanziamento del terrorismo. La legislazione sulla conformit\u00e0 specifica per le PEP affronta il legame tra corruzione governativa, riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass supporta l'identificazione automatizzata delle PEP e il monitoraggio continuo come parte del suo <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/it\/cosa-significa-sovrano\/\" target=\"_self\">sovrano<\/a> Soluzione svizzera di CRM e onboarding, che aiuta le istituzioni finanziarie a soddisfare i propri obblighi legali senza fare affidamento su infrastrutture cloud americane o cinesi. La maggior parte delle istituzioni finanziarie esegue un monitoraggio rafforzato dei conti associati a PEP nell'ambito della due diligence continua.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/84044f46-b3c3-4084-aaa6-e04909308294.jpg\" alt=\"Identificazione PEP\"><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-what-is-a-politically-exposed-person-pep\">Che cos'\u00e8 una Persona Politicamente Esposta (PEP)?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il termine persona politicamente esposta si riferisce a individui ai quali \u00e8 affidata una funzione pubblica di rilievo, sia a livello nazionale che estero. Ci\u00f2 include funzionari governativi, ovvero individui che ricoprono posizioni di alto rango o di influenza nel proprio paese, come presidenti, primi ministri e membri del parlamento, e che sono soggetti a un maggiore scrutinio a causa dei potenziali rischi associati alle loro transazioni finanziarie. Il Gruppo d'azione finanziaria definisce questa categoria includendo:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Capi di Stato o di governo<\/li>\n\n\n\n<li>Politici anziani e ministri del governo<\/li>\n\n\n\n<li>Membri del parlamento e funzionari eletti<\/li>\n\n\n\n<li>Giudici anziani e funzionari militari<\/li>\n\n\n\n<li>Membri del consiglio di amministrazione della banca centrale<\/li>\n\n\n\n<li>Dirigenti senior di organizzazioni statali<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il Gruppo d'azione finanziaria (GAFI) fornisce una definizione di PEP che molti paesi adottano, la quale include le persone che ricoprono o hanno ricoperto posizioni pubbliche significative.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le persone politicamente esposte (PEP) sono considerate a pi\u00f9 alto rischio perch\u00e9 possono controllare fondi pubblici, licenze e decisioni normative. Questo accesso crea opportunit\u00e0 per appropriazione indebita, tangenti negli appalti pubblici e arricchimento illecito.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le tipologie comuni di reati finanziari che coinvolgono i PEP includono:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Tipologia<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Descrizione<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Appropriazione indebita<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Furto o appropriazione indebita di fondi statali<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Frode negli appalti<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Tangenti sugli appalti pubblici<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Societ\u00e0 di comodo<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Occultamento della titolarit\u00e0 effettiva dei beni<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Conti offshore<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Trasferimento di fondi verso giurisdizioni con scarsa vigilanza<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le definizioni PEP vengono interpretate attraverso una prospettiva basata sul rischio. Non tutte le PEP presentano rischi significativi uguali. Un ex consigliere locale merita un trattamento diverso rispetto a un ministro delle finanze in carica proveniente da una giurisdizione ad alto tasso di corruzione.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La definizione di PEP varia a livello globale, ma generalmente comprende individui che ricoprono ruoli di alto livello nel governo o nelle organizzazioni internazionali, nonch\u00e9 i loro familiari e stretti collaboratori.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-categories-and-types-of-peps\">Categorie e Tipi di PEP<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le moderne normative AML e i quadri KYC distinguono tra diverse categorie di PEP per supportare un trattamento basato sul rischio.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>PEP nazionali<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">I PEPo nazionali occupano posizioni di rilievo all'interno del proprio paese. Esempi includono:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Membri di un gabinetto nazionale<\/li>\n\n\n\n<li>Ufficiali superiori delle forze armate<\/li>\n\n\n\n<li>Alti funzionari delle agenzie fiscali o doganali nazionali<\/li>\n\n\n\n<li>Importanti esponenti politici<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>PEP estere<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le PEP straniere sono spesso considerate ad alto rischio a causa delle sfide giurisdizionali nel verificare le informazioni. Questa categoria include figure politiche estere di alto profilo come ministri, ambasciatori e funzionari di alto rango in altri paesi.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Organizzazioni Internazionali PEPs<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Gli PEP (Persone Politicamente Esposte) internazionali ricoprono ruoli di alto livello in organismi quali le Nazioni Unite, il Fondo Monetario Internazionale, la Banca Mondiale e le banche di sviluppo regionali. I membri del consiglio di amministrazione e i dirigenti di queste organizzazioni internazionali richiedono un'adeguata vigilanza.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Molti regimi normativi includono anche persone in ruoli dirigenziali in imprese a partecipazione statale, fondi sovrani e banche centrali, dove l'influenza sui fondi pubblici rimane sostanziale.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/ca83f6c6-6380-4030-b0e7-5cb4f3680443.png\" alt=\"L&#039;immagine raffigura edifici storici governativi e di organizzazioni internazionali in una capitale europea, mettendo in mostra una grande architettura che riflette il significato politico di queste strutture. Questi edifici ospitano spesso alti esponenti politici stranieri e sono centrali nelle discussioni su normative antiriciclaggio e sull&#039;identificazione di persone politicamente esposte (PEP).\"><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-family-members-and-close-associates-of-peps\">Familiari e associati stretti di PEP<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">I familiari stretti e gli associati stretti delle PEP sono inclusi nei requisiti di screening perch\u00e9 possono essere utilizzati per detenere o spostare beni per conto della PEP principale.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">I familiari stretti tipicamente inclusi sono:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Coniugi e partner<\/li>\n\n\n\n<li>Bambini e genitori<\/li>\n\n\n\n<li>Fratelli<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Alcune giurisdizioni estendono la copertura ai suoceri, ai generi\/nuore e ad altri parenti che vivono nella stessa famiglia.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">I stretti collaboratori sono persone con stretti legami professionali o personali noti con una PEP. Ci\u00f2 include:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Articolazione <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/understanding-who-is-a-beneficial-owner-our-guide-to-rules-requirements\/\" target=\"_self\">beneficiari effettivi<\/a> di societ\u00e0 o fiduciarie<\/li>\n\n\n\n<li>Individui che condividono congiuntamente <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/it\/cosa-sono-le-informazioni-sulla-proprieta-effettiva\/\" target=\"_self\">propriet\u00e0 effettiva<\/a> di un'entit\u00e0 giuridica<\/li>\n\n\n\n<li>Qualsiasi partner commerciale con legami finanziari significativi<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">I processi di due diligence dovrebbero anche identificare gli individui con la titolarit\u00e0 effettiva esclusiva di beni o conti, poich\u00e9 ci\u00f2 \u00e8 fondamentale per la trasparenza e la conformit\u00e0 alle normative antiriciclaggio (AML).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">I flussi di onboarding di InvestGlass possono acquisire sistematicamente le relazioni familiari e di associazione. La piattaforma segnala automaticamente le parti correlate rispetto ai set di dati PEP, <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/it\/che-cose-il-servizio-clienti\/\" target=\"_self\">supporto clienti<\/a> requisiti di identificazione.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-beneficial-ownership-and-peps\">Beneficial Ownership e PEP<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La titolarit\u00e0 effettiva svolge un ruolo fondamentale nell'identificazione e nella gestione dei rischi associati alle persone politicamente esposte (PEP). Nel contesto dell'antiriciclaggio e del contrasto al finanziamento del terrorismo, la titolarit\u00e0 effettiva si riferisce alla persona fisica o alle persone fisiche che in ultima istanza possiedono o controllano un'entit\u00e0 giuridica, come una societ\u00e0, un trust o una partnership. Per gli istituti finanziari, la comprensione della titolarit\u00e0 effettiva \u00e8 essenziale, in quanto aiuta a scoprire relazioni nascoste e potenziali rischi che potrebbero non essere immediatamente evidenti durante la normale procedura di onboarding del cliente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Quando \u00e8 coinvolta una PEP (Persona Esposta Politicamente), il rischio di riciclaggio di denaro e altri reati finanziari aumenta, in particolare se il beneficiario effettivo \u00e8 un membro della famiglia immediata o un associato stretto. Tali individui possono essere utilizzati per oscurare la reale propriet\u00e0 di beni o per facilitare il movimento di fondi illeciti. Il Financial Action Task Force (FATF) e altri organismi di regolamentazione sottolineano l'importanza di identificare non solo la PEP stessa, ma anche qualsiasi beneficiario effettivo ad essa collegato, tra cui coniugi, figli, genitori e partner commerciali. Questo approccio pi\u00f9 ampio garantisce che le istituzioni finanziarie possano identificare le PEP e valutare l'intero spettro dei rischi potenziali.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Gli istituti finanziari sono tenuti a implementare procedure basate sul rischio per identificare i titolari effettivi e valutare la loro relazione con eventuali persone politicamente esposte (PEP). Ci\u00f2 comporta l'esecuzione di una due diligence approfondita, la verifica dell'identit\u00e0 dei titolari effettivi e la comprensione della natura della relazione commerciale. Misure di due diligence rafforzata sono particolarmente importanti quando si trattano clienti ad alto rischio, come le PEP straniere o coloro che ricoprono una posizione pubblica di rilievo. Anche il monitoraggio continuo \u00e8 fondamentale, poich\u00e9 i cambiamenti nella titolarit\u00e0 effettiva o l'emergere di nuovi associati stretti possono alterare il profilo di rischio di un cliente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le aspettative normative variano a seconda della giurisdizione, ma il principio sottostante rimane coerente: gli istituti finanziari devono essere in grado di identificare e verificare la propriet\u00e0 effettiva per mitigare il rischio. Ad esempio, l'ente governativo australiano richiede la segnalazione di attivit\u00e0 sospette che coinvolgono PEP e i loro titolari effettivi, mentre gli standard internazionali richiedono revisioni e aggiornamenti regolari delle informazioni sulla propriet\u00e0 effettiva. La segnalazione di attivit\u00e0 sospette e il monitoraggio continuo sono strumenti essenziali per rilevare e prevenire reati finanziari collegati a persone politicamente esposte e alle loro reti.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c8 importante riconoscere che non tutte le persone politicamente esposte (PEP) o i loro beneficiari effettivi presentano lo stesso livello di rischio. Una valutazione del rischio robusta dovrebbe considerare fattori quali la natura dell'entit\u00e0 legale, la posizione geografica della PEP, la fonte dei fondi e la solidit\u00e0 della relazione commerciale. Adattando le misure di due diligence alle circostanze specifiche, le istituzioni finanziarie possono concentrare le risorse dove sono pi\u00f9 necessarie ed evitare interruzioni non necessarie per i clienti a basso rischio.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In sintesi, una gestione efficace della titolarit\u00e0 effettiva in relazione ai PEP (Persone Politicamente Esposte) \u00e8 una pietra angolare della conformit\u00e0 antiriciclaggio e di contrasto al finanziamento del terrorismo. Identificando i titolari effettivi, conducendo un monitoraggio continuo e applicando procedure basate sul rischio, le istituzioni finanziarie possono mitigare il rischio di riciclaggio di denaro, proteggere l'integrit\u00e0 del sistema finanziario e adempiere ai propri obblighi legali ai sensi delle normative globali e locali.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-legal-and-regulatory-framework-for-peps\">Quadro normativo per le persone politicamente esposte<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il quadro internazionale \u00e8 incentrato sulle Raccomandazioni del GAFI, che influenzano i regimi antiriciclaggio e di contrasto al finanziamento del terrorismo in oltre 200 giurisdizioni. La Raccomandazione 12 del GAFI impone specificamente processi di adeguata verifica rafforzata per le persone politicamente esposte.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L'Unione Europea ha integrato i concetti di PEP nei successivi regolamenti antiriciclaggio:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Direttiva<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Anno<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Sviluppo chiave<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Terza AMLD<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>2005<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Primi requisiti formali PEP<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Quarta AMLD<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>2015<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Esteso ai PEP nazionali<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Quinta AMLD<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>2018<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Registri dei titolari effettivi rafforzati<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Sesta AMLD<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>2020<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Responsabilit\u00e0 penale aggravata<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Pacchetto AML 2024<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>2024<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Attivit\u00e0 crittografiche e registri pubblici BO<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le implementazioni nazionali variano. Le normative del Regno Unito contro il riciclaggio di denaro richiedono di trattare gli ex-PEP come ad alto rischio per almeno 12 mesi. Le linee guida canadesi PCMLTFA segnalano i PEP per cinque anni. Le notice MAS di Singapore enfatizzano il fuzzy matching e i controlli sui media avversi.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Non esiste un elenco ufficiale globale di PEP. Gli enti regolatori definiscono i principi e richiedono alle imprese di applicare procedure basate sul rischio e una due diligence rafforzata. Le sanzioni per controlli inadeguati sono severe. Santander ha ricevuto una multa di 107,4 milioni di sterline nel 2022 per inadempienze AML, inclusa la mancata supervisione delle PEP.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-why-pep-identification-matters-for-aml-and-kyc\">Perch\u00e9 l'identificazione PEP \u00e8 importante per AML e KYC<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L'identificazione PEP \u00e8 direttamente collegata agli obiettivi fondamentali dei regimi mondiali antiriciclaggio, antifinanziamento del terrorismo e anticorruzione.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L'identificazione precoce all'apertura del conto supporta un'accurata classificazione del rischio del cliente e adeguate misure di diligenza. Ci\u00f2 riduce l'esposizione a:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Riciclaggio di denaro attraverso societ\u00e0 di comodo<\/li>\n\n\n\n<li>Violazioni delle sanzioni<\/li>\n\n\n\n<li>Arricchimento illecito da corruzione<\/li>\n\n\n\n<li>Alti rischi di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lo scandalo 1MDB ha messo chiaramente in luce questi potenziali rischi. Funzionari malesi hanno riciclato circa 1,4-1,5 miliardi di ringgit attraverso persone politicamente esposte (PEP) e loro collaboratori, con conseguenti sanzioni per oltre 1,4-1,5 miliardi di ringgit a carico delle banche coinvolte.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">I rischi reputazionali per banche, gestori patrimoniali, assicuratori e fintech sono sostanziali. Facilitare la corruzione di alto profilo danneggia la fiducia dei clienti e invita all'intervento normativo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass integra il controllo PEP e sanzioni in <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/it\/ottimizzare-lonboarding-digitale-per-il-corporate-banking-best-practice-e-strategie-chiave\/\" target=\"_self\">onboarding digitale<\/a> e flussi di lavoro CRM. Questo aiuta le istituzioni a soddisfare la loro strategia di conformit\u00e0 in modo efficiente mantenendo la sovranit\u00e0 dei dati.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-pep-lists-datasets-and-screening\">Liste PEP, set di dati e screening<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lo screening PEP si basa su set di dati compilati da fornitori commerciali utilizzando registri pubblici, gazzette ufficiali, elenchi di sanzioni e fonti mediatiche.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Organizzazioni come le Nazioni Unite e la CIA pubblicano determinati elenchi ufficiali pubblici, ma questi non sono set di dati PEP completi. Coprono ruoli specifici o individui sanzionati anzich\u00e9 una copertura PEP completa.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">I limiti delle liste gratuite o statiche includono:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Informazioni obsolete<\/li>\n\n\n\n<li>Copertura incompleta dei mercati emergenti<\/li>\n\n\n\n<li>Tassi pi\u00f9 elevati di falsi positivi<\/li>\n\n\n\n<li>Partite perse a causa di variazioni del nome<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le aziende regolamentate utilizzano tipicamente strumenti di screening elettronici che si aggiornano quotidianamente. Questi strumenti consentono il controllo dei nomi non esatto, filtri per nazionalit\u00e0 e punteggi di rischio basati sul ruolo per identificare accuratamente i PEP.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass si collega a fornitori fidati di dati PEP e sanzioni. I clienti possono eseguire screening PEP interamente all'interno di un ambiente sovrano svizzero, mantenendo il controllo sui dati sensibili ed evitando di dipendere da ecosistemi cloud americani o cinesi.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-enhanced-due-diligence-edd-for-peps\">Due Diligence Avanzata (EDD) per PEP<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La due diligence potenziata distingue il trattamento delle PEP (\"persone politicamente esposte\") dalla normale due diligence sulla clientela applicata ai clienti a basso rischio.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le misure comuni di EDD includono:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Ottenere informazioni dettagliate sull'origine del patrimonio e sull'origine dei fondi<\/li>\n\n\n\n<li>Approvazione del senior management prima di stabilire una relazione commerciale<\/li>\n\n\n\n<li>Limiti transazionali pi\u00f9 restrittivi sui conti bancari<\/li>\n\n\n\n<li>Verifica indipendente utilizzando registri pubblici e registri delle imprese<\/li>\n\n\n\n<li>Protocolli di screening media avversi e segnalazione di attivit\u00e0 sospette<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le aziende dovrebbero documentare attentamente i passaggi dell'EDD, mantenere registri di audit e garantire revisioni periodiche proporzionate al livello di esposizione politica.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">I workflow e le checklist di conformit\u00e0 di InvestGlass possono essere configurati per attivare automaticamente le attivit\u00e0 EDD quando viene rilevato uno stato PEP durante la creazione di un rapporto con il cliente.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"638\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/blog-post-customer-stories-omega-intro-1024x638.jpg\" alt=\"cliente\" class=\"wp-image-49714\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/blog-post-customer-stories-omega-intro-1024x638.jpg 1024w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/blog-post-customer-stories-omega-intro-300x187.jpg 300w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/blog-post-customer-stories-omega-intro-768x478.jpg 768w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/blog-post-customer-stories-omega-intro-18x12.jpg 18w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/blog-post-customer-stories-omega-intro.jpg 1220w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">cliente<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-ongoing-monitoring-and-duration-of-pep-status\">Monitoraggio Continuo e Durata dello Stato della PEP<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il rischio PEP non termina al momento dell'onboarding. Condurre un monitoraggio continuo delle transazioni, del comportamento e dei cambiamenti nei ruoli politici rimane essenziale per tutta la durata della relazione continuativa con il cliente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La guida della FATF e le pratiche comuni del settore suggeriscono che un individuo continui a essere trattato come una PEP per almeno 12-18 mesi dopo aver lasciato l'incarico. Alcune giurisdizioni estendono questo periodo in base alla valutazione del rischio.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">I familiari e gli associati stretti possono rimanere soggetti a controlli legati alle PEP finch\u00e9 continua la relazione sottostante.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le tecniche di monitoraggio tipiche includono:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Avvisi automatici su transazioni ampie o insolite<\/li>\n\n\n\n<li>Revisioni periodiche dei singoli conti cliente<\/li>\n\n\n\n<li>Verifica aggiornata rispetto ai dati PEP e alle sanzioni<\/li>\n\n\n\n<li>Identificazione e escalation di attivit\u00e0 sospette<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Gli strumenti di automazione e AI di InvestGlass supportano la valutazione continua del rischio. I dati sensibili dei clienti rimangono all'interno di infrastrutture svizzere o on-premise, proteggendo la sovranit\u00e0 dei dati.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-risk-based-approach-and-customer-risk-profiling\">Approccio basato sul rischio e profilazione del rischio del cliente<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il GAFI e la maggior parte dei regolatori promuovono un approccio basato sul rischio consentendo un trattamento differenziato delle persone politicamente esposte in base al loro effettivo livello di rischio.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">I principali fattori di rischio includono:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Fattore<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Esempio di Rischio Maggiore<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Esempio a basso rischio<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Anzianit\u00e0 di ruolo<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Capo di Stato<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Consigliere comunale<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Rischio paese<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Venezuela (IPC 14\/100)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Danimarca (IPC 90\/100)<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Settore<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Difesa, risorse naturali<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Istruzione, arti<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Modelli di transazione<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Grandi trasferimenti irregolari<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Versamenti salariali stabili<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Non tutte le PEP rappresentano lo stesso rischio. Un ex consigliere di una democrazia stabile potrebbe necessitare di controlli semplificati, mentre un ministro della difesa in carica di una nazione ad alto tasso di corruzione richiede controlli completi EDD e limiti alle transazioni.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le aziende possono utilizzare modelli di punteggio per classificare i clienti PEP in categorie di rischio basso, medio e alto, allineando di conseguenza gli sforzi di monitoraggio.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/ru\/how-crm-helps-with-regulatory-compliance\/\" target=\"_self\">CRM e conformit\u00e0<\/a> I moduli integrano framework personalizzati per il punteggio del rischio. I profili di rischio vengono visualizzati direttamente nei record dei clienti, supportando una gestione ponderata delle PEP.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-how-to-identify-whether-someone-is-a-pep\">Come identificare se una persona \u00e8 una PEP<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L'identificazione pratica del PEP segue passaggi strutturati durante l'inizializzazione o la revisione periodica.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Passo 1: Raccogliere dati personali dettagliati<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Raccogliere nome completo, data di nascita, nazionalit\u00e0, incarichi pubblici ricoperti e partecipazioni di propriet\u00e0 effettiva.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Passo 2: Filtra rispetto ai dataset<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esegui controlli automatici su individui e parti correlate rispetto ai set di dati attuali su PEP, sanzioni e watchlist. Includi controlli rispetto a qualsiasi lista di enti governativi australiani o altre fonti localmente pertinenti.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Passaggio 3: applicare le definizioni locali<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Interpretare i risultati rispetto alle definizioni legali locali e ai criteri delle politiche interne. Casi limite, come ruoli dirigenziali nelle federazioni sportive, potrebbero richiedere un'escalation.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Passaggio 4: Documenta le decisioni<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Registrare la motivazione della classificazione o declassificazione PEP, mantenendo tracce di controllo per la revisione normativa.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">I moduli di onboarding clienti, i questionari KYC e i motori di screening di InvestGlass possono essere configurati per gestire sistematicamente le PEP, segnalando potenziali corrispondenze per la revisione della conformit\u00e0.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-pep-screening-obligations-and-best-practices\">Obblighi e migliori pratiche per lo screening PEP<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mentre alcune giurisdizioni potrebbero non imporre un requisito statutario esplicito per la verifica degli elenchi PEP, i regolatori si aspettano generalmente meccanismi ragionevoli ed efficaci.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le migliori pratiche per lo screening PEP includono:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Incorporare lo screening nei flussi di lavoro di onboarding digitale<\/li>\n\n\n\n<li>Ri-screening periodico dell'intera clientela<\/li>\n\n\n\n<li>Screening dei titolari effettivi, degli amministratori e dei firmatari<\/li>\n\n\n\n<li>Mantenimento di politiche interne chiare che definiscano i criteri PEP<\/li>\n\n\n\n<li>Definire l'appetito per il rischio, i livelli di approvazione e i processi di escalation per le persone politicamente esposte ad alto rischio<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La formazione del personale \u00e8 essenziale. <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/it\/le-migliori-strategie-per-una-gestione-efficace-delle-relazioni-bancarie\/\" target=\"_self\">Gestori di relazioni<\/a>, i responsabili della conformit\u00e0 e i team di front office dovrebbero riconoscere gli indicatori PEP e i campanelli d'allarme attraverso una formazione periodica specifica del servizio.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass supporta queste best practice attraverso regole di policy configurabili, flussi di approvazione e documentazione integrata delle procedure. Ci\u00f2 aiuta le istituzioni a mantenere una solida conformit\u00e0 alle normative antiriciclaggio.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-investglass-as-a-sovereign-solution-for-managing-pep-risk\">InvestGlass come Soluzione Sovrana per la Gestione del Rischio PEP<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass \u00e8 una piattaforma CRM e di automazione sovrana svizzera progettata per <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/it\/come-avviare-la-propria-banca-privata\/\" target=\"_self\">costruito per le banche<\/a>, gestori patrimoniali, assicuratori e altre istituzioni regolamentate che cercano alternative alle piattaforme tecnologiche americane o cinesi.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La piattaforma pu\u00f2 essere ospitata in Svizzera o distribuita in locale. Ci\u00f2 garantisce alle istituzioni il pieno controllo sui dati PEP e protegge la sovranit\u00e0 delle informazioni dei clienti.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass combina funzionalit\u00e0 essenziali in un unico ambiente:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Onboarding digitale con moduli KYC integrati<\/li>\n\n\n\n<li>PEP e controlli sanzionatori contro fornitori di dati attendibili<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/it\/6-migliori-software-gratuiti-di-gestione-del-portafoglio-per-investitori-intelligenti-nel-2025\/\" target=\"_self\">Strumenti di gestione del portafoglio<\/a><\/li>\n\n\n\n<li>Comunicazione con il cliente e automazione del marketing<\/li>\n\n\n\n<li>Automazione dei flussi di lavoro di conformit\u00e0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">I vantaggi della sovranit\u00e0 dei dati includono l'allineamento con le aspettative europee in materia di privacy e la riduzione delle preoccupazioni relative al trasferimento transfrontaliero di dati quando si gestiscono informazioni politiche sensibili.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le organizzazioni che cercano una soluzione sicura, europea e focalizzata sulla sovranit\u00e0 per la conformit\u00e0 PEP possono centralizzare i loro flussi di lavoro su InvestGlass. Questo approccio protegge sia la posizione normativa che la fiducia dei clienti, evitando la dipendenza da ecosistemi tecnologici stranieri.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"683\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/getty-images-wAj-ZqkD2qg-unsplash-1024x683.jpg\" alt=\"L&#039;hosting dei dati in Svizzera \u00e8 pi\u00f9 sicuro\" class=\"wp-image-47740\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/getty-images-wAj-ZqkD2qg-unsplash-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/getty-images-wAj-ZqkD2qg-unsplash-300x200.jpg 300w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/getty-images-wAj-ZqkD2qg-unsplash-768x512.jpg 768w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/getty-images-wAj-ZqkD2qg-unsplash-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/getty-images-wAj-ZqkD2qg-unsplash-scaled.jpg 2048w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">L'hosting dei dati in Svizzera \u00e8 pi\u00f9 sicuro<\/figcaption><\/figure>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Introduction to Politically Exposed Persons (PEPs) A politically exposed person (PEP) is someone currently or formerly entrusted with a prominent public function. 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