![\"Persona](\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/Politically-exposed-person-1024x683.jpg\")
<\/span>Introduzione ai PEP<\/span><\/h2>\n\n\n\nUna persona politicamente esposta (PEP) \u00e8 un individuo che ricopre o ha ricoperto una carica pubblica di rilievo o una funzione pubblica importante all'interno di un governo o di un'organizzazione internazionale. Il termine persona politicamente esposta PEP \u00e8 ampiamente utilizzato dalle istituzioni finanziarie e dagli organi di vigilanza per identificare gli individui che possono presentare un rischio maggiore di coinvolgimento in attivit\u00e0 di riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo o altri crimini finanziari. Questo rischio elevato deriva dalla significativa influenza che le PEP possono esercitare sui sistemi finanziari, sulle risorse pubbliche e sulle decisioni politiche.<\/p>\n\n\n\n
Il concetto di persona politicamente esposta \u00e8 stato formalizzato alla fine degli anni '90, con il Gruppo d'azione finanziaria internazionale (GAFI) che ha svolto un ruolo chiave nella definizione degli standard globali. Le PEP includono funzionari governativi, alti ufficiali militari, politici di alto livello e dirigenti di alto rango di aziende statali. Sono incluse anche le PEP di organizzazioni internazionali, come quelle che prestano servizio nelle Nazioni Unite o nella Banca Mondiale, a causa del loro accesso a fondi transfrontalieri e della loro influenza. Identificando e monitorando le PEP, le istituzioni finanziarie possono gestire meglio i rischi associati alla criminalit\u00e0 finanziaria e garantire la conformit\u00e0 alle normative antiriciclaggio e di contrasto al finanziamento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Definizione formale di PEP e categorie chiave<\/span><\/h2>\n\n\n\nIl Gruppo d'azione finanziaria internazionale (FATF) descrive una PEP come una persona che attualmente ricopre o ha ricoperto in passato una carica pubblica di rilievo. Questa definizione compare nella Raccomandazione 12 del FATF e nelle relative note interpretative, costituendo lo standard globale che i regolatori nazionali hanno adottato.<\/p>\n\n\n\n
In parole semplici, il termine \u201cpersona politicamente esposta\u201d indica chiunque, in virt\u00f9 del proprio ruolo pubblico, eserciti un\u2019influenza significativa sulle risorse dello Stato o sulle decisioni politiche. La definizione \u00e8 volutamente ampia per individuare i casi di vulnerabilit\u00e0 piuttosto che quelli di criminalit\u00e0.<\/p>\n\n\n\n
\n- I PEP nazionali ricoprono ruoli di rilievo all'interno del Paese della stessa istituzione finanziaria<\/li>\n\n\n\n
- I PEP stranieri ricoprono ruoli simili in altre giurisdizioni<\/li>\n\n\n\n
- Le PEP di organizzazioni internazionali svolgono funzioni di alto livello in organismi come le Nazioni Unite o la Banca Mondiale<\/li>\n\n\n\n
- I familiari delle PEP, inclusi coniugi, figli e genitori, rientrano nella definizione estesa<\/li>\n\n\n\n
- I collaboratori stretti con legami commerciali o sociali con le PEP richiedono un'attenzione analoga<\/li>\n\n\n\n
- Molte giurisdizioni applicano lo status di PEP agli ex titolari di cariche pubbliche da uno a cinque anni dopo la fine del mandato<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass consente alle aziende di configurare tassonomie PEP strutturate all\u2019interno del proprio conformit\u00e0 e CRM<\/a> strumenti, in linea con le definizioni normative locali previste dai quadri normativi europei e svizzeri.<\/p>\n\n\n\n<\/span>Tipi di persone politicamente esposte<\/span><\/h2>\n\n\n\nComprendere le differenze tra i tipi di PEP \u00e8 importante perch\u00e9 i livelli di rischio e le misure di due diligence variano tipicamente a seconda della categoria. Gli orientamenti normativi in Europa, nel Regno Unito e in altri paesi membri del GAFI riconoscono queste differenze.<\/p>\n\n\n\n
Ogni tipologia richiede approcci personalizzati alla gestione del rischio. InvestGlass consente alle aziende di identificare e segmentare le tipologie di PEP, in modo che i flussi di lavoro basati sul rischio vengano applicati automaticamente durante l'intero ciclo di vita del cliente.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>PEP nazionali<\/span><\/h3>\n\n\n\nI PEP nazionali sono persone fisiche che ricoprono o hanno ricoperto una carica pubblica di rilievo nella stessa giurisdizione dell\u2019istituto finanziario. Possono avere maggiore visibilit\u00e0 a livello locale, il che pu\u00f2 favorire una migliore valutazione del rischio, pur richiedendo comunque un processo strutturato di due diligence.<\/p>\n\n\n\n
Gli esempi includono:<\/p>\n\n\n\n
\n- Capi di Stato e primi ministri<\/li>\n\n\n\n
- Membri dei parlamenti nazionali<\/li>\n\n\n\n
- Ministri del governo e politici di alto livello<\/li>\n\n\n\n
- Membri del consiglio di amministrazione della banca centrale<\/li>\n\n\n\n
- Giudici della Corte Suprema e alti funzionari giudiziari<\/li>\n\n\n\n
- Dirigenti di aziende statali<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Banche, gestori patrimoniali e assicuratori nel Regno Unito, nell'Unione Europea e in Svizzera applicano tipicamente un'adeguata verifica rafforzata proporzionata al ruolo e all'influenza del PEP nazionale. I questionari di onboarding di InvestGlass possono assegnare automaticamente i flag di PEP nazionale durante i controlli KYC.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>PEP estere<\/span><\/h3>\n\n\n\nLe PEP straniere sono persone che attualmente detengono o hanno precedentemente ricoperto importanti cariche pubbliche in un paese diverso da quello in cui opera l'istituzione. Questi individui comportano spesso un rischio maggiore a causa della ridotta visibilit\u00e0 locale e dei diversi standard di trasparenza.<\/p>\n\n\n\n
Gli esempi includono:<\/p>\n\n\n\n
\n- Capi di governo stranieri<\/li>\n\n\n\n
- Alti esponenti politici stranieri e ambasciatori<\/li>\n\n\n\n
- Alti ufficiali militari di grado elevato<\/li>\n\n\n\n
- Leader di uno stato stranierobanche di propriet\u00e0<\/a> o aziende energetiche<\/li>\n\n\n\n
- Funzionari eletti provenienti da giurisdizioni ad alta corruzione<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Il FATF e la maggior parte delle autorit\u00e0 di regolamentazione nazionali richiedono un'adeguata verifica rafforzata per le persone PEP straniere, indipendentemente dal prodotto o servizio offerto. InvestGlass integra elenchi di PEP esterni e dati sulle sanzioni per identificare le PEP straniere durante l'apertura del conto e le revisioni periodiche.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Organizzazioni Internazionali PEPs<\/span><\/h3>\n\n\n\nI PEP di organizzazioni internazionali ricoprono importanti funzioni pubbliche in organizzazioni internazionali come le Nazioni Unite, la Banca Mondiale, il Fondo Monetario Internazionale o le banche regionali di sviluppo. Il loro accesso a fondi internazionali e l'influenza transfrontaliera richiedono una gestione del rischio mirata.<\/p>\n\n\n\n
Gli esempi includono:<\/p>\n\n\n\n
\n- Direttori e membri del consiglio di amministrazione di istituzioni finanziarie internazionali<\/li>\n\n\n\n
- Alta dirigenza delle principali agenzie delle Nazioni Unite<\/li>\n\n\n\n
- Dirigenti delle banche di sviluppo regionale<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Alcune normative antiriciclaggio nazionali elencano separatamente le PEP di organizzazioni internazionali, ma applicano principi di adeguata verifica rafforzata comparabili. InvestGlass pu\u00f2 etichettare i clienti collegati a tali organismi e indirizzarli a specifici flussi di lavoro di conformit\u00e0.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Familiari di PEP<\/span><\/h3>\n\n\n\nLe definizioni normative includono solitamente i familiari stretti di una persona esposta al rischio (PEP). Queste persone potrebbero essere utilizzate per allontanare la PEP da beni o operazioni, il che aumenta l\u2019importanza della verifica iniziale e del monitoraggio continuo.<\/p>\n\n\n\n
I rapporti coperti di solito comprendono:<\/p>\n\n\n\n
\n- Coniugi e partner<\/li>\n\n\n\n
- Bambini e genitori<\/li>\n\n\n\n
- Fratelli e sorelle in alcune giurisdizioni<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
La classificazione come familiare di una PEP non costituisce un'accusa di comportamento illecito. I questionari di onboarding di InvestGlass acquisiscono le relazioni familiari e le informazioni sulla titolarit\u00e0 effettiva per identificare tali legami, supportando la conformit\u00e0 alle normative antiriciclaggio del Regno Unito e alle direttive antiriciclaggio dell'UE.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Stretti collaboratori di PEP<\/span><\/h3>\n\n\n\nI soggetti vicini sono individui noti per mantenere stretti legami sociali, professionali o d'affari con una PEP. Essi possono includere partner commerciali di lungo data, consiglieri chiave o titolari di una propriet\u00e0 effettiva congiunta di societ\u00e0.<\/p>\n\n\n\n
Questi individui presentano un rischio maggiore in quanto possono fungere da intermediari per le PEP. L'identificazione degli stretti collaboratori si basa spesso su:<\/p>\n\n\n\n
\n- Verifica dei registri pubblici e dei riscontri negativi sui media<\/li>\n\n\n\n
- Intelligenza relazionale e analisi delle reti<\/li>\n\n\n\n
- Strutture di titolarit\u00e0 effettiva esclusiva o congiunta<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
I dati del CRM di InvestGlass, arricchiti con flussi di conformit\u00e0 esterni, aiutano le aziende a collegare le parti correlate e a mappare le reti di PEP. Le decisioni dovrebbero essere basate su prove e ben documentate per evitare errate classificazioni.<\/p>\n\n\n\n![\"InvestGlass](\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/InvestGlass-main-CRM-2024-c2cb8f3a-2-1024x701.png\")
InvestGlass CRM<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<\/span>Livelli di rischio PEP e classificazione<\/span><\/h2>\n\n\n\nMolte istituzioni classificano le PEP in livelli di rischio come molto alto, alto, moderato e basso, in linea con l'approccio basato sul rischio del GAFI. Tali classificazioni guidano la profondit\u00e0 della due diligence, processi di approvazione<\/a> e un monitoraggio continuo applicato a ciascun rapporto continuativo.<\/p>\n\n\n\nI fattori di rischio tipici includono:<\/p>\n\n\n\n
\n- Anzianit\u00e0 del ruolo pubblico<\/li>\n\n\n\n
- Rischio di giurisdizione e standard di trasparenza<\/li>\n\n\n\n
- Opacit\u00e0 della fonte di ricchezza<\/li>\n\n\n\n
- Volume e complessit\u00e0 delle transazioni<\/li>\n\n\n\n
- Tipo di prodotto (il private banking comporta in genere un rischio maggiore rispetto al retail)<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass implementa modelli di punteggio del rischio PEP configurabili che regolano automaticamente l'intensit\u00e0 del monitoraggio in base a questi fattori di rischio.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>PEP ad altissimo rischio<\/span><\/h3>\n\n\n\nI PEP ad altissimo rischio includono individui legati a regimi sanzionati, casi di corruzione di alto profilo o giurisdizioni con gravi carenze in materia di antiriciclaggio (AML). Questi sono considerati PEP che richiedono i controlli pi\u00f9 intensivi.<\/p>\n\n\n\n
Gli esempi includono:<\/p>\n\n\n\n
\n- Personalit\u00e0 di spicco provenienti da paesi soggetti a sanzioni da parte delle Nazioni Unite o dell'Unione Europea<\/li>\n\n\n\n
- Individui pubblicamente implicati in grandi scandali di corruzione<\/li>\n\n\n\n
- PEP ad alto rischio provenienti da giurisdizioni con un punteggio inferiore a 40 nell'Indice di Percezione della Corruzione di Transparency International<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
I rapporti con tali PEP possono essere rifiutati o richiedere l'approvazione dell'alta dirigenza, misure di diligenza intensiva e revisioni trimestrali. InvestGlass supporta la registrazione delle decisioni, i flussi di lavoro di approvazione e percorsi diaudit dettagliati per le classificazioni ad altissimo rischio.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>PEP ad alto rischio<\/span><\/h3>\n\n\n\nLe PEP ad alto rischio includono tipicamente titolari di cariche pubbliche senior attuali o recenti, come capi di stato, ministri di gabinetto e alti dirigenti di importanti imprese statali. Le istituzioni finanziarie applicano comunemente una due diligence rafforzata con aggiornamenti KYC pi\u00f9 frequenti.<\/p>\n\n\n\n
I rischi associati possono includere:<\/p>\n\n\n\n
\n- Fonte opaca di ricchezza o fondi<\/li>\n\n\n\n
- Grandi trasferimenti transfrontalieri<\/li>\n\n\n\n
- Strutture complesse di titolarit\u00e0 effettiva<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
I flussi di lavoro di InvestGlass possono richiedere documentazione aggiuntiva, segmentare la comunicazione ed escalare le revisioni automaticamente. Le valutazioni del rischio dovrebbero essere periodicamente rivalutate anzich\u00e9 fissate indefinitamente.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>PEP a rischio moderato<\/span><\/h3>\n\n\n\nI PEP a rischio moderato occupano ruoli di livello intermedio meno centrali per il processo decisionale statale, oppure sono ex PEP senior la cui influenza \u00e8 diminuita nel tempo. Le istituzioni spesso applicano controlli rafforzati al momento dell'onboarding, seguiti da un monitoraggio mirato delle transazioni.<\/p>\n\n\n\n
Il rischio moderato non elimina la necessit\u00e0 della supervisione dei vertici, ma giustifica controlli proporzionati. InvestGlass consente regole flessibili in modo che i PEP a rischio moderato non siano n\u00e9 trattati eccessivamente n\u00e9 poco monitorati.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>PEP a basso rischio<\/span><\/h3>\n\n\n\nI PEP a basso rischio ricoprono ruoli minori o prevalentemente cerimoniali, oppure provengono da giurisdizioni caratterizzate da elevati standard di trasparenza e governance. Una due diligence di base sulla clientela e un monitoraggio standard possono essere sufficienti se supportati da una valutazione del rischio documentata.<\/p>\n\n\n\n
Regulatory requirements in the United Kingdom, Switzerland and the European Union still require customer identification and classification, even where pep risk is low. InvestGlass tags these clients as PEPs while routing them through lighter, compliant monitoring pathways.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Identificazione del cliente<\/span><\/h2>\n\n\n\nCustomer identification is a fundamental requirement for financial institutions under anti money laundering (AML) and counter terrorism financing (CTF) regulations. The process ensures that institutions know who their customers are, helping to prevent money laundering, terrorist financing, and other illicit activities. Customer identification involves collecting and verifying key information such as the customer\u2019s name, address, date of birth, and official identification documents.<\/p>\n\n\n\n
When dealing with politically exposed persons (PEPs), financial institutions must go further by verifying the individual\u2019s prominent public position or prominent public function and assessing specific risk factors associated with their role. This enhanced scrutiny is essential for effective anti money laundering aml compliance and for safeguarding the integrity of the financial system. By thoroughly identifying customers, institutions can detect potential risks early and apply appropriate due diligence measures.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Identificazione PEP<\/span><\/h2>\n\n\n\nPEP identification is the process by which financial institutions determine whether a customer or beneficiario effettivo<\/a> qualifies as a politically exposed person. This includes not only the individual themselves but also their family members and close associates, who may be used to obscure the true source or ownership of assets. To identify peps, institutions typically screen customers against dedicated PEP databases, review public records, and conduct enhanced due diligence where necessary.<\/p>\n\n\n\nThe Financial Action Task Force (FATF) provides clear guidance on PEP identification, recommending a risk-based approach that considers the nature of the individual\u2019s public function and their potential exposure to financial crime. Financial institutions must ensure that their due diligence processes are robust enough to capture all relevant relationships, including beneficial owners, and to adapt as new information emerges. Effective PEP identification is a cornerstone of compliance and risk management in the financial sector.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Quadro normativo per le PEP<\/span><\/h2>\n\n\n\nThe regulatory framework for PEPs stems from international standards and national legislation. FATF\u2019s 40 Recommendations shape PEP requirements globally, with most jurisdictions embedding these rules into their anti money laundering AML and counter terrorism financing laws.<\/p>\n\n\n\n
Regulated entities must align internal policies, training and financial systems with both FATF guidance and local legal obligations. InvestGlass is built for institutions operating under European, Swiss and other non-American, non-Chinese frameworks, prioritising data sovereignty.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Guida del GAFI sulle PEP<\/span><\/h3>\n\n\n\nFATF\u2019s key expectations on PEPs appear in Recommendations and interpretive notes. The guidance focuses on enhanced due diligence and risk based procedures for managing terrorism financing risk and money laundering vulnerabilities.<\/p>\n\n\n\n
Key points include:<\/p>\n\n\n\n
\n- Recognition of domestic and foreign PEPs plus international organisation PEPs<\/li>\n\n\n\n
- Extension to close associates and family members<\/li>\n\n\n\n
- No official global PEP list exists<\/li>\n\n\n\n
- Governments and financial institutions must develop risk-based pep identification processes<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass helps firms operationalise FATF expectations by integrating PEP flags, risk ratings and monitoring rules into daily compliance workflows.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Esempi di norme nazionali sulle PEP<\/span><\/h3>\n\n\n\nJurisdictions have transposed FATF concepts with some variations:<\/p>\n\n\n\nGiurisdizione<\/p><\/th>
Key Legislation<\/p><\/th>
Notable Features<\/p><\/th><\/tr>
Unione Europea<\/p><\/td>
6th AML Directive (6AMLD)<\/p><\/td>
Harmonised definitions across 27 states, 12-month post-office period<\/p><\/td><\/tr>
Regno Unito<\/p><\/td>
Money Laundering Regulations 2017<\/p><\/td>
Mirrors FATF, FCA supervision<\/p><\/td><\/tr>
Svizzera<\/p><\/td>
FINMA Circular 2016\/7<\/p><\/td>
EDD for all PEPs, 18-month lookback<\/p><\/td><\/tr>
Singapore<\/p><\/td>
Avviso MAS 626<\/p><\/td>
Lists 20+ defined roles<\/p><\/td><\/tr>
Canada<\/p><\/td>
PCMLTFA via FINTRAC<\/p><\/td>
5-year window, 29 domestic positions<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
Cross-border institutions must harmonise policies across multiple regulatory requirements. InvestGlass, as a Swiss sovereign platform, suits European and international institutions requiring rigorous yet locally aligned compliance.<\/p>\n\n\n\n![\"CRM](\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/InvestGlass-main-CRM-2024-c2cb8f3a-1024x701.png\")
CRM completamente flessibile InvestGlass<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<\/span>Screening PEP e Due Diligence basata sul rischio<\/span><\/h2>\n\n\n\nPEP screening forms part of the wider customer due diligence and enhanced due diligence process required under AML and CTF regulations. Screening is not a one-off check but an ongoing activity throughout the customer lifecycle.<\/p>\n\n\n\n
Higher risk PEPs receive more intensive scrutiny while lower risk PEPs receive proportionate monitoring. InvestGlass integrates screening, documentation, approvals and monitoring into a single sovereign CRM platform hosted in Switzerland or on-premise.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Adeguatezza della verifica per le PEP<\/span><\/h3>\n\n\n\nCore due diligence steps include identifying the customer, verifying identity, clarifying beneficial owner relationships and understanding the purpose of the business relationship.<\/p>\n\n\n\n
For PEPs, additional information typically required includes:<\/p>\n\n\n\n
\n- Detailed source of wealth and source of funds documentation<\/li>\n\n\n\n
- Information on public functions held<\/li>\n\n\n\n
- Senior management approval before establishing high-risk relationships<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass onboarding digitale<\/a> automates data collection, document upload, questionnaires and approval routing for PEP cases.<\/p>\n\n\n\n<\/span>Monitoraggio continuo e analisi delle transazioni<\/span><\/h3>\n\n\n\nInstitutions must continuously monitor PEP bank accounts to detect suspicious activity inconsistent with known profile or source of wealth. Monitoraggio automatico delle transazioni<\/a> rules and alerts should be tuned to pep status and risk levels.<\/p>\n\n\n\nChanges in public office, media allegations or sanctions listings should trigger immediate review. InvestGlass supports scheduled reviews, alert management and case handling while maintaining clear audit trails for supervisors.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Formazione del Personale e Governance<\/span><\/h3>\n\n\n\n
Il Gruppo d'azione finanziaria internazionale (FATF) descrive una PEP come una persona che attualmente ricopre o ha ricoperto in passato una carica pubblica di rilievo. Questa definizione compare nella Raccomandazione 12 del FATF e nelle relative note interpretative, costituendo lo standard globale che i regolatori nazionali hanno adottato.<\/p>\n\n\n\n
In parole semplici, il termine \u201cpersona politicamente esposta\u201d indica chiunque, in virt\u00f9 del proprio ruolo pubblico, eserciti un\u2019influenza significativa sulle risorse dello Stato o sulle decisioni politiche. La definizione \u00e8 volutamente ampia per individuare i casi di vulnerabilit\u00e0 piuttosto che quelli di criminalit\u00e0.<\/p>\n\n\n\n
- \n
- I PEP nazionali ricoprono ruoli di rilievo all'interno del Paese della stessa istituzione finanziaria<\/li>\n\n\n\n
- I PEP stranieri ricoprono ruoli simili in altre giurisdizioni<\/li>\n\n\n\n
- Le PEP di organizzazioni internazionali svolgono funzioni di alto livello in organismi come le Nazioni Unite o la Banca Mondiale<\/li>\n\n\n\n
- I familiari delle PEP, inclusi coniugi, figli e genitori, rientrano nella definizione estesa<\/li>\n\n\n\n
- I collaboratori stretti con legami commerciali o sociali con le PEP richiedono un'attenzione analoga<\/li>\n\n\n\n
- Molte giurisdizioni applicano lo status di PEP agli ex titolari di cariche pubbliche da uno a cinque anni dopo la fine del mandato<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass consente alle aziende di configurare tassonomie PEP strutturate all\u2019interno del proprio conformit\u00e0 e CRM<\/a> strumenti, in linea con le definizioni normative locali previste dai quadri normativi europei e svizzeri.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Tipi di persone politicamente esposte<\/span><\/h2>\n\n\n\n
Comprendere le differenze tra i tipi di PEP \u00e8 importante perch\u00e9 i livelli di rischio e le misure di due diligence variano tipicamente a seconda della categoria. Gli orientamenti normativi in Europa, nel Regno Unito e in altri paesi membri del GAFI riconoscono queste differenze.<\/p>\n\n\n\n
Ogni tipologia richiede approcci personalizzati alla gestione del rischio. InvestGlass consente alle aziende di identificare e segmentare le tipologie di PEP, in modo che i flussi di lavoro basati sul rischio vengano applicati automaticamente durante l'intero ciclo di vita del cliente.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>PEP nazionali<\/span><\/h3>\n\n\n\n
I PEP nazionali sono persone fisiche che ricoprono o hanno ricoperto una carica pubblica di rilievo nella stessa giurisdizione dell\u2019istituto finanziario. Possono avere maggiore visibilit\u00e0 a livello locale, il che pu\u00f2 favorire una migliore valutazione del rischio, pur richiedendo comunque un processo strutturato di due diligence.<\/p>\n\n\n\n
Gli esempi includono:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Capi di Stato e primi ministri<\/li>\n\n\n\n
- Membri dei parlamenti nazionali<\/li>\n\n\n\n
- Ministri del governo e politici di alto livello<\/li>\n\n\n\n
- Membri del consiglio di amministrazione della banca centrale<\/li>\n\n\n\n
- Giudici della Corte Suprema e alti funzionari giudiziari<\/li>\n\n\n\n
- Dirigenti di aziende statali<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Banche, gestori patrimoniali e assicuratori nel Regno Unito, nell'Unione Europea e in Svizzera applicano tipicamente un'adeguata verifica rafforzata proporzionata al ruolo e all'influenza del PEP nazionale. I questionari di onboarding di InvestGlass possono assegnare automaticamente i flag di PEP nazionale durante i controlli KYC.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>PEP estere<\/span><\/h3>\n\n\n\n
Le PEP straniere sono persone che attualmente detengono o hanno precedentemente ricoperto importanti cariche pubbliche in un paese diverso da quello in cui opera l'istituzione. Questi individui comportano spesso un rischio maggiore a causa della ridotta visibilit\u00e0 locale e dei diversi standard di trasparenza.<\/p>\n\n\n\n
Gli esempi includono:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Capi di governo stranieri<\/li>\n\n\n\n
- Alti esponenti politici stranieri e ambasciatori<\/li>\n\n\n\n
- Alti ufficiali militari di grado elevato<\/li>\n\n\n\n
- Leader di uno stato stranierobanche di propriet\u00e0<\/a> o aziende energetiche<\/li>\n\n\n\n
- Funzionari eletti provenienti da giurisdizioni ad alta corruzione<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Il FATF e la maggior parte delle autorit\u00e0 di regolamentazione nazionali richiedono un'adeguata verifica rafforzata per le persone PEP straniere, indipendentemente dal prodotto o servizio offerto. InvestGlass integra elenchi di PEP esterni e dati sulle sanzioni per identificare le PEP straniere durante l'apertura del conto e le revisioni periodiche.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Organizzazioni Internazionali PEPs<\/span><\/h3>\n\n\n\n
I PEP di organizzazioni internazionali ricoprono importanti funzioni pubbliche in organizzazioni internazionali come le Nazioni Unite, la Banca Mondiale, il Fondo Monetario Internazionale o le banche regionali di sviluppo. Il loro accesso a fondi internazionali e l'influenza transfrontaliera richiedono una gestione del rischio mirata.<\/p>\n\n\n\n
Gli esempi includono:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Direttori e membri del consiglio di amministrazione di istituzioni finanziarie internazionali<\/li>\n\n\n\n
- Alta dirigenza delle principali agenzie delle Nazioni Unite<\/li>\n\n\n\n
- Dirigenti delle banche di sviluppo regionale<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Alcune normative antiriciclaggio nazionali elencano separatamente le PEP di organizzazioni internazionali, ma applicano principi di adeguata verifica rafforzata comparabili. InvestGlass pu\u00f2 etichettare i clienti collegati a tali organismi e indirizzarli a specifici flussi di lavoro di conformit\u00e0.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Familiari di PEP<\/span><\/h3>\n\n\n\n
Le definizioni normative includono solitamente i familiari stretti di una persona esposta al rischio (PEP). Queste persone potrebbero essere utilizzate per allontanare la PEP da beni o operazioni, il che aumenta l\u2019importanza della verifica iniziale e del monitoraggio continuo.<\/p>\n\n\n\n
I rapporti coperti di solito comprendono:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Coniugi e partner<\/li>\n\n\n\n
- Bambini e genitori<\/li>\n\n\n\n
- Fratelli e sorelle in alcune giurisdizioni<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
La classificazione come familiare di una PEP non costituisce un'accusa di comportamento illecito. I questionari di onboarding di InvestGlass acquisiscono le relazioni familiari e le informazioni sulla titolarit\u00e0 effettiva per identificare tali legami, supportando la conformit\u00e0 alle normative antiriciclaggio del Regno Unito e alle direttive antiriciclaggio dell'UE.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Stretti collaboratori di PEP<\/span><\/h3>\n\n\n\n
I soggetti vicini sono individui noti per mantenere stretti legami sociali, professionali o d'affari con una PEP. Essi possono includere partner commerciali di lungo data, consiglieri chiave o titolari di una propriet\u00e0 effettiva congiunta di societ\u00e0.<\/p>\n\n\n\n
Questi individui presentano un rischio maggiore in quanto possono fungere da intermediari per le PEP. L'identificazione degli stretti collaboratori si basa spesso su:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Verifica dei registri pubblici e dei riscontri negativi sui media<\/li>\n\n\n\n
- Intelligenza relazionale e analisi delle reti<\/li>\n\n\n\n
- Strutture di titolarit\u00e0 effettiva esclusiva o congiunta<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
I dati del CRM di InvestGlass, arricchiti con flussi di conformit\u00e0 esterni, aiutano le aziende a collegare le parti correlate e a mappare le reti di PEP. Le decisioni dovrebbero essere basate su prove e ben documentate per evitare errate classificazioni.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass CRM<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n <\/span>Livelli di rischio PEP e classificazione<\/span><\/h2>\n\n\n\n
Molte istituzioni classificano le PEP in livelli di rischio come molto alto, alto, moderato e basso, in linea con l'approccio basato sul rischio del GAFI. Tali classificazioni guidano la profondit\u00e0 della due diligence, processi di approvazione<\/a> e un monitoraggio continuo applicato a ciascun rapporto continuativo.<\/p>\n\n\n\n
I fattori di rischio tipici includono:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Anzianit\u00e0 del ruolo pubblico<\/li>\n\n\n\n
- Rischio di giurisdizione e standard di trasparenza<\/li>\n\n\n\n
- Opacit\u00e0 della fonte di ricchezza<\/li>\n\n\n\n
- Volume e complessit\u00e0 delle transazioni<\/li>\n\n\n\n
- Tipo di prodotto (il private banking comporta in genere un rischio maggiore rispetto al retail)<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass implementa modelli di punteggio del rischio PEP configurabili che regolano automaticamente l'intensit\u00e0 del monitoraggio in base a questi fattori di rischio.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>PEP ad altissimo rischio<\/span><\/h3>\n\n\n\n
I PEP ad altissimo rischio includono individui legati a regimi sanzionati, casi di corruzione di alto profilo o giurisdizioni con gravi carenze in materia di antiriciclaggio (AML). Questi sono considerati PEP che richiedono i controlli pi\u00f9 intensivi.<\/p>\n\n\n\n
Gli esempi includono:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Personalit\u00e0 di spicco provenienti da paesi soggetti a sanzioni da parte delle Nazioni Unite o dell'Unione Europea<\/li>\n\n\n\n
- Individui pubblicamente implicati in grandi scandali di corruzione<\/li>\n\n\n\n
- PEP ad alto rischio provenienti da giurisdizioni con un punteggio inferiore a 40 nell'Indice di Percezione della Corruzione di Transparency International<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
I rapporti con tali PEP possono essere rifiutati o richiedere l'approvazione dell'alta dirigenza, misure di diligenza intensiva e revisioni trimestrali. InvestGlass supporta la registrazione delle decisioni, i flussi di lavoro di approvazione e percorsi diaudit dettagliati per le classificazioni ad altissimo rischio.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>PEP ad alto rischio<\/span><\/h3>\n\n\n\n
Le PEP ad alto rischio includono tipicamente titolari di cariche pubbliche senior attuali o recenti, come capi di stato, ministri di gabinetto e alti dirigenti di importanti imprese statali. Le istituzioni finanziarie applicano comunemente una due diligence rafforzata con aggiornamenti KYC pi\u00f9 frequenti.<\/p>\n\n\n\n
I rischi associati possono includere:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Fonte opaca di ricchezza o fondi<\/li>\n\n\n\n
- Grandi trasferimenti transfrontalieri<\/li>\n\n\n\n
- Strutture complesse di titolarit\u00e0 effettiva<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
I flussi di lavoro di InvestGlass possono richiedere documentazione aggiuntiva, segmentare la comunicazione ed escalare le revisioni automaticamente. Le valutazioni del rischio dovrebbero essere periodicamente rivalutate anzich\u00e9 fissate indefinitamente.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>PEP a rischio moderato<\/span><\/h3>\n\n\n\n
I PEP a rischio moderato occupano ruoli di livello intermedio meno centrali per il processo decisionale statale, oppure sono ex PEP senior la cui influenza \u00e8 diminuita nel tempo. Le istituzioni spesso applicano controlli rafforzati al momento dell'onboarding, seguiti da un monitoraggio mirato delle transazioni.<\/p>\n\n\n\n
Il rischio moderato non elimina la necessit\u00e0 della supervisione dei vertici, ma giustifica controlli proporzionati. InvestGlass consente regole flessibili in modo che i PEP a rischio moderato non siano n\u00e9 trattati eccessivamente n\u00e9 poco monitorati.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>PEP a basso rischio<\/span><\/h3>\n\n\n\n
I PEP a basso rischio ricoprono ruoli minori o prevalentemente cerimoniali, oppure provengono da giurisdizioni caratterizzate da elevati standard di trasparenza e governance. Una due diligence di base sulla clientela e un monitoraggio standard possono essere sufficienti se supportati da una valutazione del rischio documentata.<\/p>\n\n\n\n
Regulatory requirements in the United Kingdom, Switzerland and the European Union still require customer identification and classification, even where pep risk is low. InvestGlass tags these clients as PEPs while routing them through lighter, compliant monitoring pathways.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Identificazione del cliente<\/span><\/h2>\n\n\n\n
Customer identification is a fundamental requirement for financial institutions under anti money laundering (AML) and counter terrorism financing (CTF) regulations. The process ensures that institutions know who their customers are, helping to prevent money laundering, terrorist financing, and other illicit activities. Customer identification involves collecting and verifying key information such as the customer\u2019s name, address, date of birth, and official identification documents.<\/p>\n\n\n\n
When dealing with politically exposed persons (PEPs), financial institutions must go further by verifying the individual\u2019s prominent public position or prominent public function and assessing specific risk factors associated with their role. This enhanced scrutiny is essential for effective anti money laundering aml compliance and for safeguarding the integrity of the financial system. By thoroughly identifying customers, institutions can detect potential risks early and apply appropriate due diligence measures.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Identificazione PEP<\/span><\/h2>\n\n\n\n
PEP identification is the process by which financial institutions determine whether a customer or beneficiario effettivo<\/a> qualifies as a politically exposed person. This includes not only the individual themselves but also their family members and close associates, who may be used to obscure the true source or ownership of assets. To identify peps, institutions typically screen customers against dedicated PEP databases, review public records, and conduct enhanced due diligence where necessary.<\/p>\n\n\n\n
The Financial Action Task Force (FATF) provides clear guidance on PEP identification, recommending a risk-based approach that considers the nature of the individual\u2019s public function and their potential exposure to financial crime. Financial institutions must ensure that their due diligence processes are robust enough to capture all relevant relationships, including beneficial owners, and to adapt as new information emerges. Effective PEP identification is a cornerstone of compliance and risk management in the financial sector.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Quadro normativo per le PEP<\/span><\/h2>\n\n\n\n
The regulatory framework for PEPs stems from international standards and national legislation. FATF\u2019s 40 Recommendations shape PEP requirements globally, with most jurisdictions embedding these rules into their anti money laundering AML and counter terrorism financing laws.<\/p>\n\n\n\n
Regulated entities must align internal policies, training and financial systems with both FATF guidance and local legal obligations. InvestGlass is built for institutions operating under European, Swiss and other non-American, non-Chinese frameworks, prioritising data sovereignty.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Guida del GAFI sulle PEP<\/span><\/h3>\n\n\n\n
FATF\u2019s key expectations on PEPs appear in Recommendations and interpretive notes. The guidance focuses on enhanced due diligence and risk based procedures for managing terrorism financing risk and money laundering vulnerabilities.<\/p>\n\n\n\n
Key points include:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Recognition of domestic and foreign PEPs plus international organisation PEPs<\/li>\n\n\n\n
- Extension to close associates and family members<\/li>\n\n\n\n
- No official global PEP list exists<\/li>\n\n\n\n
- Governments and financial institutions must develop risk-based pep identification processes<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass helps firms operationalise FATF expectations by integrating PEP flags, risk ratings and monitoring rules into daily compliance workflows.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Esempi di norme nazionali sulle PEP<\/span><\/h3>\n\n\n\n
Jurisdictions have transposed FATF concepts with some variations:<\/p>\n\n\n\n
Giurisdizione<\/p><\/th>
Key Legislation<\/p><\/th>
Notable Features<\/p><\/th><\/tr>
Unione Europea<\/p><\/td>
6th AML Directive (6AMLD)<\/p><\/td>
Harmonised definitions across 27 states, 12-month post-office period<\/p><\/td><\/tr>
Regno Unito<\/p><\/td>
Money Laundering Regulations 2017<\/p><\/td>
Mirrors FATF, FCA supervision<\/p><\/td><\/tr>
Svizzera<\/p><\/td>
FINMA Circular 2016\/7<\/p><\/td>
EDD for all PEPs, 18-month lookback<\/p><\/td><\/tr>
Singapore<\/p><\/td>
Avviso MAS 626<\/p><\/td>
Lists 20+ defined roles<\/p><\/td><\/tr>
Canada<\/p><\/td>
PCMLTFA via FINTRAC<\/p><\/td>
5-year window, 29 domestic positions<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
Cross-border institutions must harmonise policies across multiple regulatory requirements. InvestGlass, as a Swiss sovereign platform, suits European and international institutions requiring rigorous yet locally aligned compliance.<\/p>\n\n\n\n
CRM completamente flessibile InvestGlass<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n <\/span>Screening PEP e Due Diligence basata sul rischio<\/span><\/h2>\n\n\n\n
PEP screening forms part of the wider customer due diligence and enhanced due diligence process required under AML and CTF regulations. Screening is not a one-off check but an ongoing activity throughout the customer lifecycle.<\/p>\n\n\n\n
Higher risk PEPs receive more intensive scrutiny while lower risk PEPs receive proportionate monitoring. InvestGlass integrates screening, documentation, approvals and monitoring into a single sovereign CRM platform hosted in Switzerland or on-premise.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Adeguatezza della verifica per le PEP<\/span><\/h3>\n\n\n\n
Core due diligence steps include identifying the customer, verifying identity, clarifying beneficial owner relationships and understanding the purpose of the business relationship.<\/p>\n\n\n\n
For PEPs, additional information typically required includes:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Detailed source of wealth and source of funds documentation<\/li>\n\n\n\n
- Information on public functions held<\/li>\n\n\n\n
- Senior management approval before establishing high-risk relationships<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass onboarding digitale<\/a> automates data collection, document upload, questionnaires and approval routing for PEP cases.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Monitoraggio continuo e analisi delle transazioni<\/span><\/h3>\n\n\n\n
Institutions must continuously monitor PEP bank accounts to detect suspicious activity inconsistent with known profile or source of wealth. Monitoraggio automatico delle transazioni<\/a> rules and alerts should be tuned to pep status and risk levels.<\/p>\n\n\n\n
Changes in public office, media allegations or sanctions listings should trigger immediate review. InvestGlass supports scheduled reviews, alert management and case handling while maintaining clear audit trails for supervisors.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Formazione del Personale e Governance<\/span><\/h3>\n\n\n\n
- Funzionari eletti provenienti da giurisdizioni ad alta corruzione<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n