{"id":49267,"date":"2026-03-13T09:28:24","date_gmt":"2026-03-13T08:28:24","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/?p=49267"},"modified":"2026-03-18T08:39:54","modified_gmt":"2026-03-18T07:39:54","slug":"padroneggiare-la-compliance-olico-una-guida-completa-per-le-istituzioni-finanziarie-svizzere","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/it\/mastering-olico-compliance-a-comprehensive-guide-for-swiss-financial-institutions\/","title":{"rendered":"Padroneggiare la conformit\u00e0 OLICO: Una guida completa per gli istituti finanziari svizzeri"},"content":{"rendered":"

Cosa succede quando uno dei sistemi finanziari pi\u00f9 affidabili al mondo subisce uno shock? Come devono prepararsi le banche quando la liquidit\u00e0 pu\u00f2 svanire da un giorno all'altro? E le istituzioni finanziarie svizzere sono davvero pronte per la prossima era normativa?<\/p>\n\n\n\n

Il settore finanziario svizzero, rinomato a livello mondiale per la sua stabilit\u00e0 e precisione, sta subendo una profonda trasformazione normativa. Sulla scia delle recenti turbolenze di mercato, tra cui gli eventi senza precedenti che hanno coinvolto il Credit Suisse nel 2023, l'Autorit\u00e0 federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA) ha rafforzato in modo significativo il suo controllo sulla gestione del rischio di liquidit\u00e0. Il cuore di questa evoluzione normativa \u00e8 l'Ordinanza sulla liquidit\u00e0 delle banche e delle societ\u00e0 di intermediazione mobiliare, comunemente nota come Ordinanza sulla liquidit\u00e0 (LiqO) o OLICO (Ordonnance sur les liquidit\u00e9s).<\/p>\n\n\n\n

Per le banche e le societ\u00e0 di intermediazione mobiliare che operano in Svizzera, il raggiungimento e il mantenimento della conformit\u00e0 all'OLICO non \u00e8 pi\u00f9 solo una casella di controllo regolamentare, ma un pilastro fondamentale della resilienza operativa e della redditivit\u00e0 strategica. L'introduzione della nuova LiqO-FINMA, che dovrebbe entrare in vigore il 1\u00b0 gennaio 2027, trasforma le precedenti linee guida in mandati giuridicamente vincolanti, richiedendo un approccio pi\u00f9 strutturato, integrato e lungimirante alla pianificazione della liquidit\u00e0 e del finanziamento.<\/p>\n\n\n\n

Questa guida completa esplora le complessit\u00e0 della conformit\u00e0 all'OLICO, l'evoluzione del panorama normativo svizzero e il modo in cui le moderne soluzioni tecnologiche, come un CRM sovrano svizzero, possono consentire alle istituzioni finanziarie di navigare in questi requisiti complessi con fiducia ed efficienza.<\/p>\n\n\n\n

Cosa imparerete<\/h2>\n\n\n\n

In questo articolo, potrete comprendere a fondo l'Ordinanza svizzera sulla liquidit\u00e0 (OLICO\/LiqO), compresi i suoi principi fondamentali, i requisiti quantitativi e qualitativi, l'impatto della nuova LiqO-FINMA, il modo in cui queste normative dettano requisiti specifici per il software e l'infrastruttura IT, le sfide strategiche che le banche devono affrontare e il modo in cui InvestGlass fornisce una soluzione automatizzata completa per raggiungere la conformit\u00e0 normativa senza soluzione di continuit\u00e0.<\/p>\n\n\n\n

Capire l'OLICO: l'ordinanza sulla liquidit\u00e0 in Svizzera<\/h2>\n\n\n\n

L'Ordinanza sulla liquidit\u00e0 delle banche e delle societ\u00e0 di intermediazione mobiliare (RS 952.06), emanata dal Consiglio federale il 30 novembre 2012 e in vigore dal 1\u00b0 gennaio 2013, stabilisce le basi legali per la gestione del rischio di liquidit\u00e0 nel settore finanziario svizzero. Il suo obiettivo principale \u00e8 quello di garantire che le banche e le societ\u00e0 di intermediazione mobiliare mantengano una liquidit\u00e0 sufficiente per far fronte ai propri obblighi di pagamento in qualsiasi momento, anche in condizioni di grave stress.<\/p>\n\n\n\n

Il settore finanziario svizzero rappresenta il 9,1% del PIL (72 miliardi di franchi), impiega circa 200.000 persone ed \u00e8 leader mondiale nella gestione patrimoniale transfrontaliera. Nel 2023, nel Paese operavano 230 banche con circa 110.000 equivalenti a tempo pieno. Data l'importanza sistemica del settore, il quadro normativo che regola la liquidit\u00e0 deve essere completo e adattabile all'evoluzione delle condizioni di mercato.<\/p>\n\n\n\n

I principi fondamentali della gestione della liquidit\u00e0<\/h3>\n\n\n\n

Ai sensi dell'articolo 2 dell'ordinanza, ogni banca deve mantenere una riserva di liquidit\u00e0 sufficiente e sostenibile per proteggersi dal deterioramento della liquidit\u00e0 a breve termine, garantendo al contempo un adeguato finanziamento a medio e lungo termine. Questo principio \u00e8 reso operativo da una combinazione di requisiti qualitativi di gestione e di rigorosi parametri quantitativi.<\/p>\n\n\n\n

Il quadro normativo si basa sul principio di proporzionalit\u00e0, come indicato all'articolo 5. A seconda delle dimensioni, della complessit\u00e0 e del profilo di rischio, gli istituti sono tenuti a gestire in modo appropriato il rischio di liquidit\u00e0 sia a livello di singola entit\u00e0 che di gruppo finanziario. Ci\u00f2 significa che, mentre le banche di rilevanza sistemica devono affrontare discussioni rigorose e approfondite sulla pianificazione con la FINMA, gli istituti pi\u00f9 piccoli appartenenti alle categorie 4 e 5 dell'Ordinanza sulle banche possono adottare approcci semplificati, a condizione di mantenere la conformit\u00e0 normativa.<\/p>\n\n\n\n

Il principio di proporzionalit\u00e0 \u00e8 una caratteristica distintiva dell'approccio svizzero. Riconosce che un quadro di riferimento unico per tutti sarebbe impraticabile e controproducente, in quanto potrebbe soffocare l'innovazione e la concorrenza tra gli istituti pi\u00f9 piccoli e non affrontare adeguatamente i rischi sistemici posti da organizzazioni pi\u00f9 grandi e complesse. La FINMA ha sempre sottolineato che proporzionalit\u00e0 non significa riduzione della vigilanza, ma piuttosto che gli strumenti e le metodologie impiegati devono essere commisurati al profilo di rischio dell'istituto.<\/p>\n\n\n\n

Requisiti qualitativi: Governance, mitigazione del rischio e controlli interni<\/h3>\n\n\n\n

L'OLICO richiede solide strutture di governance per la gestione del rischio di liquidit\u00e0. Le banche devono definire esplicitamente la propria tolleranza al rischio di liquidit\u00e0 e stabilire strategie coerenti con tale soglia. In particolare, gli istituti devono tenere conto dei costi e dei rischi di liquidit\u00e0 in tutte le attivit\u00e0 aziendali rilevanti, sia in bilancio che fuori bilancio, in particolare al momento di definire i prezzi dei prodotti, di introdurre nuove offerte o di misurare i ricavi.<\/p>\n\n\n\n

I sistemi di misurazione e gestione del rischio costituiscono la spina dorsale della compliance qualitativa. L'articolo 7 dell'ordinanza richiede alle banche di istituire processi adeguati per l'identificazione, la valutazione, la gestione e il monitoraggio del rischio di liquidit\u00e0. Ci\u00f2 include la creazione di prospetti di liquidit\u00e0 dettagliati per vari orizzonti temporali, nonch\u00e9 l'identificazione e la gestione del rischio di liquidit\u00e0 a livello di gruppo finanziario, entit\u00e0 giuridiche, aree di attivit\u00e0 e valute significative. Le banche devono anche tenere conto di eventuali limitazioni legali, regolamentari e operative alla trasferibilit\u00e0 della liquidit\u00e0 tra entit\u00e0.<\/p>\n\n\n\n

Il monitoraggio della liquidit\u00e0 infragiornaliera \u00e8 un altro requisito fondamentale. L'articolo 7, paragrafo 3, prevede che le banche identifichino, gestiscano e monitorino il rischio di liquidit\u00e0 infragiornaliera per garantire che gli obblighi di pagamento e regolamento non siano mai compromessi. La capacit\u00e0 di dimostrare la visibilit\u00e0 in tempo reale dei flussi di cassa infragiornalieri \u00e8 essenziale per soddisfare questo obbligo.<\/p>\n\n\n\n

Il monitoraggio delle attivit\u00e0 vincolate, di cui all'articolo 7, paragrafo 4, prevede che le banche controllino le attivit\u00e0 utilizzate per generare liquidit\u00e0, distinguendo chiaramente tra attivit\u00e0 vincolate e non vincolate. Gli istituti devono essere in grado di mostrare in ogni momento dove sono detenute le attivit\u00e0 e come possono essere liquidate tempestivamente. Questa trasparenza \u00e8 fondamentale sia per la gestione interna del rischio che per la rendicontazione normativa.<\/p>\n\n\n\n

I requisiti per le prove di stress, illustrati all'articolo 9, richiedono che le banche sviluppino diversi scenari di stress ed eseguano regolarmente prove di stress sulla loro situazione di liquidit\u00e0. Questi scenari devono comprendere cause e fattori specifici dell'istituto, di mercato e combinati, coprendo diversi orizzonti temporali e vari gradi di gravit\u00e0. In particolare, gli scenari devono includere la possibilit\u00e0 di una perdita di finanziamenti non garantiti combinata con restrizioni sui finanziamenti garantiti, uno scenario che si \u00e8 rivelato devastante durante la crisi del Credit Suisse.<\/p>\n\n\n\n

Per le banche appartenenti alle categorie 4 e 5, l'ordinanza prevede un approccio semplificato, imponendo loro di utilizzare esclusivamente lo scenario di stress di cui all'articolo 12, paragrafo 1, ai fini delle prove di stress. Questo trattamento proporzionale riduce l'onere di conformit\u00e0 per gli istituti pi\u00f9 piccoli, pur mantenendo uno standard minimo di resilienza.<\/p>\n\n\n\n

I piani di emergenza, come previsto dall'articolo 10, richiedono che ogni banca sviluppi strategie complete per affrontare le carenze di liquidit\u00e0. Questi piani devono definire le responsabilit\u00e0, i canali di comunicazione e le misure necessarie in forma appropriata nell'ambito dei regolamenti e delle direttive interne. Il piano di finanziamento di emergenza deve prestare particolare attenzione agli scenari di stress e ai risultati degli stress test, assicurando che l'istituto sia preparato a rispondere efficacemente a una crisi di liquidit\u00e0.<\/p>\n\n\n\n

Requisiti quantitativi: LCR e NSFR<\/h3>\n\n\n\n

L'ossatura quantitativa della conformit\u00e0 dell'OLICO si basa su due parametri riconosciuti a livello internazionale e introdotti nel quadro di Basilea III: il Liquidity Coverage Ratio (LCR) e il Net Stable Funding Ratio (NSFR).<\/p>\n\n\n\n

Metrico<\/td>Obiettivo primario<\/td>Orizzonte temporale<\/td>Requisito minimo<\/td><\/tr>
Indice di copertura della liquidit\u00e0 (LCR)<\/td>Assicura che le banche detengano sufficienti attivit\u00e0 liquide di elevata qualit\u00e0 (HQLA) per sopravvivere a uno scenario di stress significativo.<\/td>30 giorni<\/td>100% (le HQLA devono essere pari o superiori ai deflussi di cassa netti totali)<\/td><\/tr>
Tasso netto di finanziamento stabile (NSFR)<\/td>Promuove la resilienza imponendo alle banche di finanziare le attivit\u00e0 con fonti sufficientemente stabili.<\/td>1 anno<\/td>100% (il Fondo stabile disponibile deve essere uguale o superiore al Fondo stabile richiesto)<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

L'LCR, definito all'articolo 12 del decreto, \u00e8 volto a garantire che le banche mantengano un adeguato stock di HQLA non vincolati che possono essere convertiti in contanti con una perdita di valore minima o nulla sui mercati privati. Il rapporto \u00e8 calcolato dividendo lo stock totale di HQLA per il totale dei deflussi di cassa netti in un periodo di stress di 30 giorni solari. Le banche devono mantenere questo rapporto a un livello pari o superiore a 100% in qualsiasi momento.<\/p>\n\n\n\n

L'NSFR integra l'LCR affrontando il tema della stabilit\u00e0 dei finanziamenti a medio-lungo termine. Esso richiede alle banche di mantenere un profilo di finanziamento stabile in relazione alle loro attivit\u00e0 in e fuori bilancio. Il rapporto \u00e8 calcolato dividendo i fondi stabili disponibili (Available Stable Funding, ASF) per i fondi stabili richiesti (Required Stable Funding, RSF). Un coefficiente minimo di 100% assicura che gli istituti non facciano eccessivo affidamento sulla raccolta all'ingrosso a breve termine per finanziare attivit\u00e0 illiquide a lungo termine.<\/p>\n\n\n\n

Questi parametri sono concepiti per prevenire i disallineamenti delle scadenze che storicamente hanno portato alle corse agli sportelli. La crisi del Credit Suisse del 2023 ha dimostrato le conseguenze devastanti di una perdita di fiducia: quella che era iniziata come una crisi di reputazione \u00e8 rapidamente degenerata in un'emergenza di liquidit\u00e0 su larga scala, rendendo infine necessario l'intervento del governo e l'acquisizione della banca da parte di UBS.<\/p>\n\n\n\n

Obblighi di segnalazione e aspettative di vigilanza<\/h3>\n\n\n\n

L'OLICO impone alle istituzioni finanziarie obblighi di segnalazione molto stringenti. Le banche di rilevanza sistemica sono tenute a presentare mensilmente alla Banca nazionale svizzera (BNS) i propri rapporti sulla liquidit\u00e0 entro 15 giorni di calendario dall'ultimo giorno di calendario del mese. Tali rapporti devono fornire una visione completa della posizione di liquidit\u00e0 dell'istituto, con una ripartizione dettagliata delle HQLA, dei flussi di cassa in entrata e in uscita e del conseguente LCR.<\/p>\n\n\n\n

La FINMA mantiene ampi poteri di vigilanza ai sensi dell'Ordinanza. Pu\u00f2 richiedere alle banche di fornire informazioni aggiuntive, di condurre stress test supplementari o di attuare misure specifiche per affrontare le vulnerabilit\u00e0 individuate. L'approccio dell'autorit\u00e0 di vigilanza \u00e8 basato sul rischio, il che significa che gli istituti con profili di rischio pi\u00f9 elevati o debolezze identificate saranno soggetti a una vigilanza pi\u00f9 intensa.<\/p>\n\n\n\n

L'evoluzione del panorama normativo: Il nuovo LiqO-FINMA<\/h2>\n\n\n\n

Il contesto normativo svizzero non \u00e8 statico. In seguito all'implementazione degli standard definitivi di Basilea III, entrati in vigore il 1\u00b0 gennaio 2025 con la prima data di rendicontazione al 31 marzo 2025, la FINMA ha continuato a perfezionare il proprio approccio di vigilanza. Uno sviluppo significativo \u00e8 l'introduzione della nuova Ordinanza sulla liquidit\u00e0 delle banche e delle societ\u00e0 di intermediazione mobiliare (LiqO-FINMA).<\/p>\n\n\n\n

Il 3 luglio 2025 la FINMA ha avviato una consultazione su questa nuova ordinanza, che sostituir\u00e0 la precedente Circolare FINMA 15\/02 \u201cLiquidit\u00e0 - Banche\u201d. Il periodo di consultazione \u00e8 durato fino al 29 settembre 2025 e l'entrata in vigore del nuovo regolamento \u00e8 prevista per il 1\u00b0 gennaio 2027. Questa transizione non \u00e8 meramente amministrativa: eleva le indicazioni di vigilanza esistenti a disposizioni giuridicamente vincolanti, riflettendo un pi\u00f9 ampio cambiamento normativo volto a migliorare la resilienza delle banche svizzere in caso di stress di liquidit\u00e0.<\/p>\n\n\n\n

I principali miglioramenti del nuovo quadro normativo<\/h3>\n\n\n\n

Il nuovo LiqO-FINMA introduce requisiti rigorosi in due aree critiche che colmano le lacune individuate nell'attuale quadro normativo.<\/p>\n\n\n\n

La pianificazione della liquidit\u00e0 e dei finanziamenti \u00e8 la prima importante area di miglioramento. L'ordinanza formalizza le aspettative di resilienza prospettica in materia di liquidit\u00e0 e finanziamento attraverso specifiche disposizioni tecniche di attuazione. Ogni istituto deve mantenere un piano scritto di liquidit\u00e0 e di finanziamento adeguato al suo specifico modello di business, alle sue dimensioni, alla sua complessit\u00e0 e al suo profilo di rischio. Questo piano deve dimostrare la capacit\u00e0 della banca di soddisfare i requisiti di liquidit\u00e0 e di finanziamento, sia regolamentari che interni, su un orizzonte di tre anni. In particolare, il piano deve essere strettamente allineato con la pianificazione strategica, gli obiettivi reddituali e il processo di budgeting e deve essere esplicitamente integrato con la pianificazione del capitale.<\/p>\n\n\n\n

La fornitura di informazioni in situazioni di stress \u00e8 il secondo miglioramento critico. Per rafforzare la capacit\u00e0 della FINMA di intervenire rapidamente durante le crisi, l'ordinanza specifica i requisiti di forma, frequenza e qualit\u00e0 delle informazioni e delle analisi di scenario che le banche devono fornire in caso di situazioni di stress effettive o previste. Ci\u00f2 include la capacit\u00e0 di generare rapporti giornalieri sulla liquidit\u00e0 e dati dettagliati sugli scenari di stress su richiesta. La crisi del Credit Suisse ha sottolineato l'importanza di un flusso di informazioni tempestivo e accurato tra gli istituti vigilati e l'autorit\u00e0 di vigilanza.<\/p>\n\n\n\n

Inoltre, le banche con rilevanti passivit\u00e0 in valuta estera sono ora esplicitamente tenute ad affrontare i potenziali disallineamenti valutari e i relativi rischi di liquidit\u00e0 nell'ambito della loro pianificazione. Questo requisito riflette la realt\u00e0 che molte banche svizzere operano a livello internazionale e sono esposte a significativi rischi di cambio che possono amplificare le pressioni sulla liquidit\u00e0 in periodi di stress di mercato.<\/p>\n\n\n\n

La risposta organizzativa della FINMA: Competenze integrate in materia di rischio<\/h3>\n\n\n\n

Parallelamente alle riforme normative, la FINMA ha riorganizzato la propria struttura interna per migliorare l'efficacia della vigilanza. Dall'aprile 2025, l'autorit\u00e0 di vigilanza ha centralizzato le funzioni di rischio e le questioni trasversali, tra cui la liquidit\u00e0, il capitale, gli stress test, i rischi di credito, l'antiriciclaggio e la finanza sostenibile, in una nuova area di attivit\u00e0 denominata \u201cIntegrated Risk Expertise\u201d (GB-I). Questo raggruppamento di competenze rafforza la vigilanza integrata e consente alla FINMA di avere una visione pi\u00f9 olistica dei rischi cui sono esposti i singoli istituti e il sistema finanziario nel suo complesso.<\/p>\n\n\n\n

Il pacchetto del Consiglio federale per la stabilit\u00e0 bancaria<\/h3>\n\n\n\n

L'evoluzione normativa va oltre le ordinanze della FINMA. Nel giugno 2025, il Consiglio federale ha proposto un pacchetto completo per prevenire le crisi di liquidit\u00e0 e aumentare la stabilit\u00e0 delle banche di importanza sistemica. Il pacchetto comprende misure volte ad aumentare i requisiti patrimoniali, a rafforzare la liquidit\u00e0 attraverso l'assistenza della Banca nazionale svizzera, a creare un public liquidity backstop (PLB) che funga da garanzia statale per l'assistenza alla liquidit\u00e0 durante una crisi, ad ampliare la gamma di strumenti disponibili per la gestione delle crisi e a introdurre modifiche al regime di remunerazione variabile e di responsabilit\u00e0 dei senior manager. Questi progetti legislativi dovrebbero entrare in vigore non prima del gennaio 2027.<\/p>\n\n\n\n

\"Conformit\u00e0
Conformit\u00e0 Olico<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Come la conformit\u00e0 OLICO si applica al software e alla tecnologia<\/h2>\n\n\n\n

Il passaggio da processi di compliance manuali a strutture automatizzate e tecnologiche non \u00e8 pi\u00f9 facoltativo con il nuovo regime LiqO-FINMA. Per gli istituti finanziari, il software e l'infrastruttura IT che implementano devono soddisfare i rigorosi requisiti normativi per garantire il monitoraggio della liquidit\u00e0 in tempo reale, l'integrit\u00e0 dei dati e la capacit\u00e0 di reporting rapido.<\/p>\n\n\n\n

Nel valutare come la conformit\u00e0 OLICO si applica al software, le istituzioni devono considerare diverse dimensioni tecnologiche critiche:<\/p>\n\n\n\n

1. Architettura e integrazione dei dati in tempo reale<\/h3>\n\n\n\n

Il cambiamento tecnologico pi\u00f9 significativo guidato dall'OLICO \u00e8 il passaggio dall'elaborazione batch di fine giornata all'architettura dei dati in tempo reale. I sistemi software devono essere in grado di monitorare le posizioni infragiornaliere su pi\u00f9 sistemi di pagamento, valute ed entit\u00e0 legali contemporaneamente.<\/p>\n\n\n\n

Ci\u00f2 richiede un'architettura API-first in grado di integrarsi perfettamente con i sistemi bancari core legacy, le piattaforme di gestione della tesoreria e i feed di dati di mercato esterni. Il software deve aggregare questi dati disparati in un'unica fonte di verit\u00e0, consentendo capacit\u00e0 di elaborazione al secondo per tracciare con precisione le posizioni in contanti, le garanzie e i flussi di pagamento giornalieri. Senza questa architettura di dati integrata, le banche non possono soddisfare i requisiti di monitoraggio della liquidit\u00e0 infragiornaliera previsti dall'articolo 7, paragrafo 3, dell'ordinanza.<\/p>\n\n\n\n

2. Stress test e analisi di scenario automatizzati<\/h3>\n\n\n\n

In base alla nuova LiqO-FINMA, le banche devono proiettare la loro resilienza alla liquidit\u00e0 e alla raccolta su un orizzonte di tre anni in vari scenari di stress. Le soluzioni software devono quindi incorporare motori di calcolo avanzati in grado di eseguire stress test complessi e multivariabili.<\/p>\n\n\n\n

Questi sistemi devono automatizzare il calcolo del Liquidity Coverage Ratio (LCR) e del Net Stable Funding Ratio (NSFR) sia in condizioni di base che di stress. Inoltre, il software deve sfruttare l'analisi predittiva e gli algoritmi di apprendimento automatico per identificare i rischi di liquidit\u00e0 emergenti, come potenziali disallineamenti valutari o l'improvvisa svalutazione di specifiche classi di attivit\u00e0, consentendo ai gestori del rischio di adottare azioni correttive proattive.<\/p>\n\n\n\n

3. Reporting normativo rapido e verificabilit\u00e0<\/h3>\n\n\n\n

L'obbligo di fornire report giornalieri sulla liquidit\u00e0 durante gli eventi di stress mette a dura prova l'infrastruttura di reporting di una banca. Il software di compliance deve essere dotato di pipeline di reporting automatizzate in grado di generare report conformi alla FINMA su richiesta, senza interventi manuali.<\/p>\n\n\n\n

In particolare, il software deve mantenere una traccia di controllo immutabile e temporizzata di tutti i dati immessi, dei calcoli e dei risultati dei report. In questo modo l'istituto \u00e8 in grado di dimostrare alle autorit\u00e0 di vigilanza come \u00e8 stato ricavato uno specifico parametro di liquidit\u00e0 in un determinato momento, garantendo la trasparenza richiesta durante le verifiche di vigilanza.<\/p>\n\n\n\n

4. Monitoraggio operativo 24\/7 e gestione delle eccezioni<\/h3>\n\n\n\n

Poich\u00e9 i mercati finanziari operano a livello globale e in modo continuativo, il software di gestione della liquidit\u00e0 deve supportare modelli operativi 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Ci\u00f2 comporta la fornitura di cruscotti in tempo reale che offrano ai gestori del rischio una visibilit\u00e0 immediata sulla situazione della liquidit\u00e0 della banca.<\/p>\n\n\n\n

Il software deve includere meccanismi sofisticati di gestione delle eccezioni e di allerta. Se viene superata una specifica soglia di liquidit\u00e0 o un flusso di pagamenti infragiornalieri si discosta dagli schemi previsti, il sistema deve attivare automaticamente degli avvisi al personale competente, assicurando che i problemi vengano affrontati immediatamente anzich\u00e9 alla fine della giornata lavorativa.<\/p>\n\n\n\n

5. Sovranit\u00e0 dei dati e conformit\u00e0 alla sicurezza<\/h3>\n\n\n\n

Per le istituzioni finanziarie svizzere, il software di gestione della liquidit\u00e0 deve non solo soddisfare i requisiti dell'OLICO, ma anche rispettare i severi standard di protezione dei dati previsti dalla revisione della Legge federale sulla protezione dei dati (FADP) e dalle leggi svizzere sul segreto bancario.<\/p>\n\n\n\n

Le soluzioni software devono offrire solide protezioni di cybersecurity contro gli accessi non autorizzati e le violazioni dei dati. Ancora pi\u00f9 importante, il modello di implementazione, che sia on-premise o tramite un cloud sovrano svizzero, deve garantire che i dati finanziari e sensibili dei clienti rimangano all'interno della giurisdizione svizzera, evitando l'esposizione a quadri normativi o iperscaler stranieri.<\/p>\n\n\n\n

Sfide strategiche per il raggiungimento della conformit\u00e0 OLICO<\/h2>\n\n\n\n

La transizione ai requisiti avanzati del nuovo LiqO-FINMA presenta diverse sfide strategiche e operative per gli istituti finanziari di tutte le dimensioni.<\/p>\n\n\n\n

Integrare i processi di pianificazione strategica<\/h3>\n\n\n\n

Storicamente, molte banche hanno gestito la pianificazione della liquidit\u00e0, la pianificazione del capitale e il budgeting in silos isolati. Le nuove normative richiedono un quadro coerente e integrato in cui la pianificazione della liquidit\u00e0 e della raccolta sia inserita nel pi\u00f9 ampio processo di pianificazione strategica. La valutazione dell'impatto dei cambiamenti della strategia aziendale sul profilo di liquidit\u00e0 e di finanziamento di una banca richiede una collaborazione interfunzionale tra tesoreria, gestione del rischio, finanza e unit\u00e0 operative. Questa integrazione spesso richiede significativi cambiamenti nella governance e nei processi operativi, nonch\u00e9 la creazione di gruppi di lavoro interfunzionali responsabili della pianificazione strategica.<\/p>\n\n\n\n

Migliorare le metodologie di stress test<\/h3>\n\n\n\n

L'obbligo di valutare la solidit\u00e0 del mix di finanziamenti in scenari di stress rilevanti su un orizzonte di tre anni richiede una revisione approfondita e il miglioramento delle metodologie di stress test esistenti. Le banche devono assicurarsi che i loro processi di pianificazione strategica prendano in considerazione tutti i rischi pertinenti, compresi i cambiamenti macroeconomici, le tensioni geopolitiche, i movimenti dei tassi di interesse e le vulnerabilit\u00e0 specifiche dell'istituto. Il collegamento tra la tolleranza al rischio di una banca e il suo piano di liquidit\u00e0 e finanziamento, gi\u00e0 stabilito dalla Circolare FINMA 17\/01 \u201cCorporate Governance - Banche\u201d, diventa pi\u00f9 concreto e importante nel nuovo quadro normativo.<\/p>\n\n\n\n

Gestione dei dati e capacit\u00e0 di reporting<\/h3>\n\n\n\n

Forse l'ostacolo operativo pi\u00f9 significativo \u00e8 la necessit\u00e0 di fornire informazioni rapide e di alta qualit\u00e0. La capacit\u00e0 di produrre rapporti giornalieri sulla liquidit\u00e0 e analisi dettagliate di scenario durante una crisi richiede una qualit\u00e0 dei dati eccezionale, pipeline di reporting automatizzate e una solida infrastruttura informatica. I processi manuali e i sistemi legacy frammentati non sono pi\u00f9 sufficienti a soddisfare le rigorose aspettative della vigilanza. Le banche devono investire in una tecnologia in grado di aggregare dati da pi\u00f9 fonti, eseguire calcoli complessi in tempo reale e generare report che soddisfino gli esigenti standard della FINMA.<\/p>\n\n\n\n

Definizione del ruolo della funzione di controllo dei rischi<\/h3>\n\n\n\n

Con i nuovi ed espliciti requisiti previsti dalla LiqO-FINMA, il ruolo della funzione di controllo dei rischi nell'esercizio di pianificazione della liquidit\u00e0 e della raccolta diventa pi\u00f9 concreto e importante. Le banche devono stabilire come coinvolgere efficacemente la funzione di controllo dei rischi nel processo di pianificazione, assicurando una sfida adeguata e una supervisione indipendente senza creare colli di bottiglia che ostacolino l'efficienza operativa.<\/p>\n\n\n\n

Gestione dei disallineamenti di valuta<\/h3>\n\n\n\n

Per le banche con importanti operazioni internazionali, l'obbligo esplicito di affrontare i disallineamenti di valuta aggiunge un ulteriore livello di complessit\u00e0. Gli istituti devono sviluppare modelli sofisticati per valutare l'impatto dei movimenti dei cambi sulle loro posizioni di liquidit\u00e0 e garantire che siano mantenute riserve adeguate in ogni valuta rilevante. Ci\u00f2 richiede l'accesso a dati di mercato in tempo reale e la capacit\u00e0 di eseguire analisi di scenario su pi\u00f9 valute contemporaneamente.<\/p>\n\n\n\n

In che modo InvestGlass favorisce la conformit\u00e0 di OLICO<\/h2>\n\n\n\n

Per gestire le complessit\u00e0 della conformit\u00e0 all'OLICO non bastano gli aggiornamenti delle politiche, ma occorre una base tecnologica in grado di fornire approfondimenti in tempo reale, flussi di lavoro automatizzati e un'integrit\u00e0 dei dati inattaccabile. InvestGlass<\/a>, una piattaforma di CRM e automazione sovrana in Svizzera, si trova in una posizione unica per aiutare gli istituti finanziari a soddisfare questi severi requisiti normativi.<\/p>\n\n\n\n

\"CRM
CRM completamente flessibile InvestGlass<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Una soluzione sovrana svizzera per la privacy e la sovranit\u00e0 dei dati<\/h3>\n\n\n\n

In un'epoca in cui la sovranit\u00e0 dei dati \u00e8 fondamentale, InvestGlass offre un netto vantaggio. Ospitata interamente in Svizzera o disponibile on-premise, la piattaforma garantisce che i dati sensibili dei clienti e della liquidit\u00e0 rimangano nel rispetto delle severe leggi svizzere in materia di protezione dei dati, compresa la revisione della Legge federale sulla protezione dei dati (FADP) entrata in vigore il 1\u00b0 settembre 2023. Questa infrastruttura sovrana affronta i vincoli di trasferimento transfrontaliero dei dati e i requisiti di segretezza bancaria che le banche private devono affrontare, fornendo un ambiente sicuro per la gestione della documentazione di conformit\u00e0.<\/p>\n\n\n\n

L'importanza della sovranit\u00e0 dei dati non pu\u00f2 essere sopravvalutata. Gli individui con un elevato patrimonio netto e gli investitori istituzionali richiedono i massimi livelli di riservatezza e sicurezza. Dimostrando un impegno costante nel proteggere i loro dati all'interno della giurisdizione svizzera, le banche possono differenziarsi in un mercato altamente competitivo. InvestGlass consente agli istituti di sfruttare la compliance e la supervisione del portafoglio assistite dall'intelligenza artificiale senza inviare dati sensibili a hyperscaler stranieri, un aspetto critico per gli istituti soggetti alle leggi svizzere sul segreto bancario.<\/p>\n\n\n\n

Dati centralizzati e gestione integrata del rischio<\/h3>\n\n\n\n

InvestGlass funge da archivio centrale per tutti i dati dei clienti, la documentazione KYC, le valutazioni del rischio e le interazioni di consulenza. Eliminando i sistemi frammentati, la piattaforma fornisce ai responsabili della compliance, ai relationship manager e ai team di rischio una visione unica e coerente del profilo di rischio dell'istituto. Questo approccio centralizzato supporta direttamente il quadro di pianificazione integrata richiesto dalla nuova LiqO-FINMA.<\/p>\n\n\n\n

La piattaforma Gestione del portafoglio<\/a> offre un monitoraggio dei dati in tempo reale e controlli di conformit\u00e0. Fornisce una visione completa delle posizioni e dei rischi, consentendo agli istituti di individuare le esposizioni in ogni portafoglio. Questa visibilit\u00e0 olistica \u00e8 fondamentale per il monitoraggio dell'ingombro degli asset e per la gestione dei rischi di liquidit\u00e0 infragiornaliera, come richiesto dall'OLICO. La capacit\u00e0 di distinguere in tempo reale tra attivit\u00e0 gravate e non gravate e di dimostrare come le attivit\u00e0 possono essere liquidate \u00e8 un requisito fondamentale di conformit\u00e0 che InvestGlass soddisfa attraverso la sua architettura di dati integrata.<\/p>\n\n\n\n

Automazione dei flussi di lavoro per la conformit\u00e0 e il reporting normativo<\/h3>\n\n\n\n

Per soddisfare gli esigenti requisiti di rendicontazione del nuovo LiqO-FINMA, l'automazione \u00e8 essenziale. InvestGlass \u00e8 dotato di un robusto Automazione e processi di approvazione<\/a> che semplificano le attivit\u00e0 di conformit\u00e0 e riducono il carico operativo dei team di conformit\u00e0.<\/p>\n\n\n\n

I percorsi di audit automatizzati sono una pietra miliare delle funzionalit\u00e0 di conformit\u00e0 della piattaforma. Ogni interazione, decisione e scambio di documenti viene meticolosamente registrato con timestamp, creando un audit trail immutabile che semplifica le ispezioni della FINMA o degli OAD. Questa documentazione completa garantisce che gli istituti possano dimostrare la propria conformit\u00e0 su richiesta, una capacit\u00e0 fondamentale nei periodi di maggiore controllo normativo.<\/p>\n\n\n\n

Il Reporting personalizzabile consente la generazione automatica di complessi report normativi. Le capacit\u00e0 di aggregazione dei dati della piattaforma consentono alle banche di produrre i report giornalieri sulla liquidit\u00e0 e i dati di scenario richiesti durante gli eventi di stress, trasformando quello che prima era un processo manuale ad alta intensit\u00e0 di lavoro in un flusso di lavoro automatizzato e affidabile. I report possono essere personalizzati per soddisfare i requisiti specifici di diversi enti normativi, tra cui la FINMA e la BNS.<\/p>\n\n\n\n

La Compliance assistita dall'AI rappresenta l'avanguardia della tecnologia normativa. InvestGlass sfrutta L'intelligenza artificiale nella conformit\u00e0 normativa<\/a> per automatizzare i processi, ridurre gli errori umani e fornire un monitoraggio in tempo reale. Le funzionalit\u00e0 di intelligenza artificiale della piattaforma sono in grado di identificare potenziali problemi di conformit\u00e0 prima che si aggravino, consentendo una gestione proattiva del rischio anzich\u00e9 una riparazione reattiva. Inoltre, poich\u00e9 InvestGlass \u00e8 una soluzione sovrana, tutta l'elaborazione dell'intelligenza artificiale avviene all'interno del perimetro dei dati svizzeri, garantendo che i dati finanziari sensibili non siano mai esposti a giurisdizioni estere.<\/p>\n\n\n\n

Onboarding digitale e KYC semplificati<\/h3>\n\n\n\n

Una gestione efficace del rischio di liquidit\u00e0 inizia a livello di cliente. I dati accurati dei clienti sono la base su cui si fondano tutti i modelli di rischio e i processi di conformit\u00e0. InvestGlass eccelle in Onboarding digitale<\/a>, che offre moduli KYC\/AML guidati, questionari di idoneit\u00e0 e un portale clienti white-label con funzionalit\u00e0 di firma elettronica.<\/p>\n\n\n\n

Da automatizzare le valutazioni del rischio durante l'onboarding<\/a>, Gli istituti possono classificare accuratamente i profili di rischio dei clienti fin dal primo giorno, garantendo che i dati fondamentali che alimentano i modelli di liquidit\u00e0 siano accurati e conformi. Questo approccio automatizzato elimina gli errori manuali e le incongruenze dei dati che affliggono gli istituti che si affidano a fogli di calcolo e sistemi scollegati.<\/p>\n\n\n\n

Supporto agli obblighi comportamentali della FINMA e alla compliance in senso lato<\/h3>\n\n\n\n

La conformit\u00e0 all'OLICO non esiste in modo isolato. Le istituzioni finanziarie devono soddisfare contemporaneamente un'ampia gamma di obblighi normativi, tra cui Gli obblighi di comportamento della FINMA<\/a>, La legge svizzera sui servizi finanziari (FinSA), i requisiti antiriciclaggio e le norme sulla protezione dei dati. InvestGlass \u00e8 stato progettato per supportare questo panorama completo di conformit\u00e0 attraverso un'unica piattaforma integrata.<\/p>\n\n\n\n

La piattaforma Capacit\u00e0 di implementazione di FINSA<\/a> assicurano che le valutazioni di idoneit\u00e0, la governance dei prodotti e i requisiti di documentazione dei clienti siano perfettamente integrati con i flussi di lavoro di conformit\u00e0 pi\u00f9 ampi. Questo approccio olistico riduce il rischio di lacune nella conformit\u00e0 e garantisce che gli istituti possano dimostrare l'adesione a pi\u00f9 quadri normativi contemporaneamente.<\/p>\n\n\n\n

Allineamento con la competenza integrata della FINMA in materia di rischio<\/h3>\n\n\n\n

La recente centralizzazione delle funzioni di rischio della FINMA nella divisione \u201cIntegrated Risk Expertise\u201d (GB-I) sottolinea l'approccio olistico dell'autorit\u00e0 di vigilanza. InvestGlass rispecchia questa filosofia integrata. Combinando CRM, gestione del portafoglio e monitoraggio della conformit\u00e0 in un'unica piattaforma, InvestGlass consente alle banche di allineare i propri processi interni alle aspettative di vigilanza della FINMA, facilitando le interazioni normative e dimostrando un impegno proattivo nella gestione del rischio.<\/p>\n\n\n\n

Creare un quadro di conformit\u00e0 a prova di futuro<\/h2>\n\n\n\n

Il panorama normativo che regola il rischio di liquidit\u00e0 in Svizzera continuer\u00e0 ad evolversi. I conflitti commerciali, le tensioni geopolitiche, l'aumento del debito pubblico nei mercati chiave e la crescente complessit\u00e0 dei sistemi IT contribuiscono a creare un contesto di rischio elevato. Le istituzioni finanziarie che investono oggi in un'infrastruttura di compliance scalabile e adattabile saranno meglio posizionate per affrontare le sfide di domani.<\/p>\n\n\n\n

Il ruolo della tecnologia nell'evoluzione normativa<\/h3>\n\n\n\n

Il passaggio dalla Circolare FINMA 15\/02 alla LiqO-FINMA, giuridicamente vincolante, rappresenta una tendenza pi\u00f9 ampia verso la codificazione delle aspettative di vigilanza. Man mano che le normative diventano pi\u00f9 prescrittive, la richiesta di soluzioni tecnologiche in grado di automatizzare i processi di compliance, aggregare i dati in tempo reale e generare report su richiesta non potr\u00e0 che intensificarsi.<\/p>\n\n\n\n

InvestGlass si impegna a innovare e ampliare continuamente le capacit\u00e0 della sua piattaforma per rimanere al passo con gli sviluppi normativi. Che si tratti di adattarsi a nuovi requisiti di rendicontazione, di integrare tecnologie emergenti o di ampliare il supporto a nuovi quadri normativi, InvestGlass fornisce una solida base per una conformit\u00e0 sostenibile.<\/p>\n\n\n\n

Passi pratici per le istituzioni<\/h3>\n\n\n\n

Le istituzioni finanziarie che desiderano rafforzare la propria posizione di conformit\u00e0 all'OLICO dovrebbero prendere in considerazione i seguenti passi pratici:<\/p>\n\n\n\n

Passo<\/td>Descrizione<\/td>Capacit\u00e0 di InvestGlass<\/td><\/tr>
Valutazione delle lacune<\/td>Valutare le attuali strutture di pianificazione della liquidit\u00e0 e dei finanziamenti rispetto ai nuovi requisiti LiqO-FINMA.<\/td>Strumenti completi di monitoraggio della conformit\u00e0 e di reporting per identificare le lacune.<\/td><\/tr>
Pianificazione integrata<\/td>Sviluppare un quadro di pianificazione strategica integrata che colleghi la pianificazione della liquidit\u00e0, del capitale e del bilancio.<\/td>Archivio dati centralizzato con visibilit\u00e0 interfunzionale.<\/td><\/tr>
Miglioramento delle prove di stress<\/td>Rivedere e migliorare gli scenari di stress per coprire un orizzonte di tre anni con molteplici fattori di rischio.<\/td>Analisi di scenari assistita dall'intelligenza artificiale e aggregazione di dati in tempo reale.<\/td><\/tr>
Automazione dei rapporti<\/td>Implementare pipeline di reporting automatizzate per i report giornalieri sulla liquidit\u00e0 e per le comunicazioni normative.<\/td>Motore di reporting personalizzabile con audit trail automatizzati.<\/td><\/tr>
Sovranit\u00e0 dei dati<\/td>Assicuratevi che tutti i dati di conformit\u00e0 siano ospitati all'interno della giurisdizione svizzera o in sede.<\/td>100% Hosting sovrano svizzero con opzione di implementazione on-premise.<\/td><\/tr>
Governance interfunzionale<\/td>Stabilire ruoli e responsabilit\u00e0 chiari per la funzione di controllo dei rischi nei processi di pianificazione.<\/td>Controlli di accesso basati sui ruoli e flussi di lavoro di approvazione.<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Conclusione<\/h2>\n\n\n\n

Il panorama normativo che regola il rischio di liquidit\u00e0 in Svizzera sta diventando sempre pi\u00f9 rigoroso. Il passaggio dalle linee guida all'ordinanza LiqO-FINMA, giuridicamente vincolante, sottolinea l'importanza cruciale di una solida e lungimirante pianificazione della liquidit\u00e0 e dei finanziamenti. Per le banche e le societ\u00e0 di intermediazione mobiliare svizzere, la conformit\u00e0 all'OLICO \u00e8 un imperativo strategico che richiede processi integrati, stress test potenziati e capacit\u00e0 di gestione dei dati superiori.<\/p>\n\n\n\n

InvestGlass fornisce l'infrastruttura tecnologica completa, automatizzata e sovrana necessaria per affrontare queste sfide. Centralizzando i dati, automatizzando i flussi di lavoro per la conformit\u00e0 e fornendo visibilit\u00e0 del rischio in tempo reale, InvestGlass consente alle istituzioni finanziarie non solo di raggiungere la conformit\u00e0 normativa, ma di trasformarla in un vantaggio competitivo. In un mercato in cui la fiducia, la trasparenza e la resilienza sono gli ultimi fattori di differenziazione, il giusto partner tecnologico pu\u00f2 fare la differenza.<\/p>\n\n\n\n

Per scoprire come InvestGlass pu\u00f2 semplificare i vostri processi di compliance e rafforzare la resilienza operativa del vostro istituto, esplorate il nostro sito web CRM per i servizi finanziari<\/a> o saperne di pi\u00f9 su soddisfare gli standard di conformit\u00e0 internazionali<\/a> oggi.<\/p>\n\n\n\n

Domande frequenti (FAQ)<\/h2>\n\n\n\n

1. Cosa significa OLICO nella normativa bancaria svizzera?<\/p>\n\n\n\n

OLICO si riferisce all'Ordonnance sur les liquidit\u00e9s, termine francese che indica l'ordinanza sulla liquidit\u00e0 delle banche e delle societ\u00e0 di intermediazione mobiliare (Liquidity Ordinance, LiqO). Si tratta del principale quadro giuridico che disciplina i requisiti di liquidit\u00e0 per gli istituti finanziari in Svizzera, codificato dalla RS 952.06.<\/p>\n\n\n\n

2. Quali sono gli obiettivi principali dell'Ordinanza sulla liquidit\u00e0 (LiqO)?<\/p>\n\n\n\n

L'obiettivo principale di LiqO \u00e8 assicurare che le banche e le societ\u00e0 di intermediazione mobiliare detentrici di conti mantengano una liquidit\u00e0 sufficiente per far fronte ai propri obblighi di pagamento in qualsiasi momento, anche in situazioni di grave stress. Essa stabilisce sia requisiti qualitativi di governance che parametri quantitativi (LCR e NSFR) per prevenire crisi di liquidit\u00e0 e corse agli sportelli.<\/p>\n\n\n\n

3. Cos'\u00e8 il Liquidity Coverage Ratio (LCR) e perch\u00e9 \u00e8 importante?<\/p>\n\n\n\n

L'LCR \u00e8 un requisito quantitativo che impone alle banche di detenere uno stock di attivit\u00e0 liquide di elevata qualit\u00e0 (HQLA) non vincolate sufficiente a coprire i deflussi di cassa netti totali in uno scenario di stress di 30 giorni. Il requisito minimo \u00e8 di 100%. Questo requisito \u00e8 importante perch\u00e9 assicura che le banche siano in grado di resistere agli shock di liquidit\u00e0 a breve termine senza dover ricorrere all'assistenza esterna.<\/p>\n\n\n\n

4. Come si differenzia il Net Stable Funding Ratio (NSFR) dall'LCR?<\/p>\n\n\n\n

Mentre l'LCR si concentra sulla resilienza della liquidit\u00e0 a breve termine (30 giorni), l'NSFR si occupa della stabilit\u00e0 dei finanziamenti a medio-lungo termine. Esso richiede alle banche di mantenere un profilo di finanziamento stabile in relazione alle loro attivit\u00e0 in e fuori bilancio su un orizzonte di un anno, assicurando che non facciano eccessivo affidamento sul finanziamento all'ingrosso a breve termine.<\/p>\n\n\n\n

5. Che cos'\u00e8 la nuova LiqO-FINMA e come cambia il panorama normativo?<\/p>\n\n\n\n

La nuova LiqO-FINMA \u00e8 un'ordinanza aggiornata che sostituisce la precedente Circolare FINMA 15\/02 \u201cLiquidit\u00e0 - Banche\u201d. Essa eleva le indicazioni di vigilanza esistenti a disposizioni giuridicamente vincolanti, introducendo requisiti pi\u00f9 severi per la pianificazione della liquidit\u00e0 e del finanziamento su un orizzonte triennale e una maggiore disponibilit\u00e0 di informazioni in caso di eventi di stress, tra cui la possibilit\u00e0 di effettuare rapporti giornalieri sulla liquidit\u00e0.<\/p>\n\n\n\n

6. Quando \u00e8 prevista l'entrata in vigore della nuova LiqO-FINMA?<\/p>\n\n\n\n

Dopo il periodo di consultazione iniziato il 3 luglio 2025 e che durer\u00e0 fino al 29 settembre 2025, il nuovo regolamento LiqO-FINMA dovrebbe entrare in vigore il 1\u00b0 gennaio 2027.<\/p>\n\n\n\n

7. Come si applica il principio di proporzionalit\u00e0 alla conformit\u00e0 dell'OLICO?<\/p>\n\n\n\n

Proporzionalit\u00e0 significa che i requisiti regolamentari sono graduati in base alle dimensioni, alla complessit\u00e0 e al profilo di rischio di un istituto. Mentre le banche di rilevanza sistemica sono tenute a rispettare ampi requisiti di pianificazione e rendicontazione, tra cui la presentazione di relazioni mensili alla BNS, le banche pi\u00f9 piccole delle categorie 4 e 5 possono adottare approcci semplificati alla pianificazione della liquidit\u00e0 e alle prove di stress.<\/p>\n\n\n\n

8. Perch\u00e9 un CRM sovrano svizzero \u00e8 importante per la compliance dell'OLICO?<\/p>\n\n\n\n

Un CRM sovrano svizzero, come InvestGlass, garantisce che tutti i dati sensibili dei clienti e della compliance siano ospitati all'interno della Svizzera in base alle severe leggi sulla protezione dei dati (FADP) e alle norme sul segreto bancario. Ci\u00f2 impedisce trasferimenti transfrontalieri di dati non autorizzati e fornisce un ambiente sicuro per la gestione dei dati finanziari sensibili richiesti per la conformit\u00e0 OLICO.<\/p>\n\n\n\n

9. In che modo InvestGlass pu\u00f2 aiutare a soddisfare i requisiti di rendicontazione della FINMA ai sensi della nuova LiqO-FINMA?<\/p>\n\n\n\n

InvestGlass automatizza la generazione di complessi report normativi e mantiene audit trail immutabili. Le sue solide capacit\u00e0 di aggregazione dei dati consentono alle banche di produrre rapidamente i report giornalieri sulla liquidit\u00e0 e le analisi di scenario richieste dalla FINMA durante gli eventi di stress, mentre i suoi strumenti di compliance assistiti dall'intelligenza artificiale forniscono un monitoraggio in tempo reale e un'identificazione proattiva dei rischi.<\/p>\n\n\n\n

10. InvestGlass pu\u00f2 supportare la conformit\u00e0 a pi\u00f9 quadri normativi svizzeri contemporaneamente?<\/p>\n\n\n\n

S\u00ec, InvestGlass \u00e8 stata concepita come una piattaforma di compliance completa che supporta diversi quadri normativi, tra cui OLICO\/LiqO, FinSA\/FinIA, obblighi comportamentali della FINMA, normative antiriciclaggio, GDPR e la FADP svizzera. Centralizzando tutti i processi di compliance in un'unica piattaforma, InvestGlass elimina i silos e le incoerenze che derivano dall'utilizzo di pi\u00f9 sistemi scollegati.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

What happens when one of the world\u2019s most trusted financial systems faces a shock? How should banks prepare when liquidity can vanish overnight? And are Swiss financial institutions truly ready for the next regulatory era? The Swiss financial sector, renowned globally for its stability and precision, is undergoing a profound regulatory transformation. 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