{"id":49224,"date":"2026-03-06T14:15:05","date_gmt":"2026-03-06T13:15:05","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/how-to-automate-risk-assessment-during-onboarding-2\/"},"modified":"2026-03-06T16:47:35","modified_gmt":"2026-03-06T15:47:35","slug":"come-automatizzare-la-valutazione-del-rischio-durante-lonboarding-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/it\/how-to-automate-risk-assessment-during-onboarding-2\/","title":{"rendered":"Come automatizzare la valutazione dei rischi durante l'onboarding"},"content":{"rendered":"

Valutazione automatica del rischio di onboarding utilizza il CRM<\/a>, KYC e strumenti di intelligenza artificiale per valutare ogni nuovo cliente o controparte in tempo reale, sostituendo i lenti fogli di calcolo manuali con flussi di lavoro coerenti e verificabili. L'automazione della gestione del rischio, come concetto pi\u00f9 ampio, sfrutta software e strumenti specializzati per migliorare l'efficienza e l'accuratezza dell'onboarding automatizzando l'identificazione, la valutazione, il monitoraggio e la riduzione del rischio.<\/p>\n\n\n\n

Gli istituti finanziari possono ridurre i tempi di revisione dell'onboarding da giorni a minuti, mantenendo al contempo l'allineamento con normative quali FINMA, EU AMLD e MiFID II, poich\u00e9 l'automazione snellisce i processi chiave di gestione del rischio durante l'onboarding.<\/p>\n\n\n\n

L'obiettivo non \u00e8 eliminare il giudizio umano, ma orchestrare flussi di lavoro ripetibili in cui solo gli scenari ad alto rischio o complessi raggiungono i responsabili della conformit\u00e0 per una revisione manuale.<\/p>\n\n\n\n

InvestGlass \u00e8 una piattaforma di automazione del rischio che consente percorsi di onboarding completamente digitali, ospitati in Svizzera, con controlli KYC, antiriciclaggio e risk scoring incorporati per banche<\/a>, gestori patrimoniali e assicuratori alla ricerca della sovranit\u00e0 dei dati.<\/p>\n\n\n\n

Il successo dipende dalla pulizia dei dati, dalla chiarezza delle regole di rischio, dalla forte integrazione con i sistemi esistenti e dalla revisione periodica dei modelli, piuttosto che dal semplice acquisto di un altro strumento.<\/p>\n\n\n\n

Introduzione: Perch\u00e9 automatizzare la valutazione del rischio nell'onboarding dei clienti<\/h2>\n\n\n\n

Immaginate un privato banca<\/a> dove gestori di relazioni<\/a> per l'inserimento di nuovi clienti si affidano ancora a thread di e-mail, allegati PDF e tracker Excel. Ogni domanda comporta una ricerca manuale di documenti, i responsabili della conformit\u00e0 passano ore a cercare negli elenchi delle sanzioni e i potenziali clienti aspettano settimane per l'attivazione del conto. Questa realt\u00e0 frustra i potenziali clienti, rallenta la crescita e lascia l'istituto esposto a errori umani in ogni fase.<\/p>\n\n\n\n

Le autorit\u00e0 di vigilanza si aspettano ora una valutazione del rischio continua e basata sui dati fin dalla prima interazione con un potenziale cliente. Non \u00e8 pi\u00f9 accettabile aspettare le revisioni periodiche per valutare l'esposizione al rischio. Gli organismi di vigilanza in Europa e in Svizzera richiedono che gli istituti dimostrino una due diligence coerente al momento dell'onboarding e durante l'intero ciclo di vita del cliente. ciclo di vita del cliente<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

L'automazione del processo di onboarding riduce i tempi di apertura del conto, migliora la coerenza del rischio tra i gestori delle relazioni e le filiali e rafforza la preparazione alle verifiche per le entit\u00e0 regolamentate. Quando le valutazioni del rischio seguono flussi di lavoro strutturati invece di decisioni ad hoc, \u00e8 pi\u00f9 facile identificare e colmare le lacune di conformit\u00e0 prima che si trasformino in rilievi normativi.<\/p>\n\n\n\n

InvestGlass \u00e8 una societ\u00e0 svizzera sovrano<\/a> Piattaforma CRM e di automazione che centralizza le attivit\u00e0 KYC, di idoneit\u00e0 e di portafoglio<\/a> dati in un unico ambiente ospitato in Svizzera o in sede. Una soluzione di onboarding automatizzata come InvestGlass pu\u00f2 centralizzare i dati KYC, di idoneit\u00e0 e di portafoglio, snellendo il processo di onboarding e riducendo gli interventi manuali. La piattaforma aiuta le banche, i gestori patrimoniali e gli assicuratori a passare da processi manuali frammentati a percorsi digitali semplificati, nel rispetto dei rigorosi requisiti di protezione dei dati.<\/p>\n\n\n\n

Questo articolo fornisce un modello concreto, passo dopo passo, che i team di compliance, operativi e tecnologici possono utilizzare per progettare flussi di lavoro automatizzati per il rischio di onboarding. Sia che si parta da zero o che si migliori un approccio gi\u00e0 esistente, questi passaggi vi aiuteranno a costruire una base per una gestione efficace del rischio.<\/p>\n\n\n\n

Fase 1: Definire il quadro e la propensione al rischio di onboarding<\/h2>\n\n\n\n

L'automazione dell'onboarding funziona solo se i criteri di rischio sono espliciti e documentati prima di iniziare la configurazione del software. L'introduzione di una tecnologia senza definizioni chiare porta a processi di valutazione e conformit\u00e0 incoerenti che non sono in grado di resistere al controllo normativo.<\/p>\n\n\n\n

Iniziate selezionando o allineandovi a un quadro di riferimento. Tra le opzioni possibili vi sono le linee guida del GAFI per la lotta al riciclaggio di denaro, la norma ISO 31000 per la gestione del rischio d'impresa o le aspettative della vigilanza locale, come le circolari della FINMA per gli istituti svizzeri. Questi framework forniscono la struttura per identificare i rischi e stabilire processi di gestione del rischio coerenti.<\/p>\n\n\n\n

Definire chiaramente le dimensioni di rischio specifiche per l'onboarding:<\/p>\n\n\n\n

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Dimensione del rischio<\/p><\/th>

Esempi<\/p><\/th><\/tr>

Rischio geografico<\/p><\/td>

Paese di residenza, nazionalit\u00e0, domicilio fiscale del cliente<\/p><\/td><\/tr>

Rischio prodotto<\/p><\/td>

Conti standard contro strutture complesse, derivati, collocamenti privati<\/p><\/td><\/tr>

Tipo di cliente Rischio<\/p><\/td>

Privati al dettaglio, persone con un elevato patrimonio netto, entit\u00e0 aziendali, trust, fondazioni<\/p><\/td><\/tr>

Rischio di canale<\/p><\/td>

Contatto diretto con il gestore delle relazioni rispetto al self service completamente digitale<\/p><\/td><\/tr>

Rischio di comportamento<\/p><\/td>

Volumi di transazioni attesi, fonte di complessit\u00e0 della ricchezza, segnali di urgenza<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n

Per ogni fattore, stabilire punteggi di rischio numerici o categorici. Ad esempio, i rating dei Paesi potrebbero essere bassi, medi o alti in base alle valutazioni del GAFI, mentre il rischio di prodotto potrebbe differenziare i portafogli di investimento standard dagli investimenti alternativi che richiedono una maggiore sorveglianza.<\/p>\n\n\n\n

Un quadro documentato di propensione al rischio, approvato dal consiglio di amministrazione, stabilisce le soglie e determina i risultati del flusso di lavoro. Ad esempio, un punteggio totale superiore a un determinato livello pu\u00f2 far scattare una due diligence rafforzata, mentre i punteggi superiori a una soglia pi\u00f9 alta richiedono una revisione di secondo livello da parte dei responsabili della compliance.<\/p>\n\n\n\n

Ecco un semplice esempio di griglia di valutazione:<\/p>\n\n\n\n

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Fattore<\/p><\/th>

Basso (1 punto)<\/p><\/th>

Medio (3 punti)<\/p><\/th>

Alto (5 punti)<\/p><\/th><\/tr>

Paese<\/p><\/td>

Membri UE\/SEE<\/p><\/td>

G20 non UE<\/p><\/td>

Lista grigia del GAFI<\/p><\/td><\/tr>

Stato della PEP<\/p><\/td>

Non \u00e8 una PEP<\/p><\/td>

Relativo alla PEP<\/p><\/td>

PEP diretto<\/p><\/td><\/tr>

Fonte di ricchezza<\/p><\/td>

Reddito da lavoro<\/p><\/td>

Propriet\u00e0 aziendale<\/p><\/td>

Eredit\u00e0 complessa<\/p><\/td><\/tr>

Volume previsto<\/p><\/td>

Al di sotto di 500.000 franchi svizzeri<\/p><\/td>

Da 500.000 a 2 milioni di franchi<\/p><\/td>

Sopra i 2 milioni di franchi<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n

Questa griglia sar\u00e0 poi mappata direttamente nel motore di regole di InvestGlass, trasformando la politica documentata in un punteggio di rischio automatizzato.<\/p>\n\n\n\n

Fase 2: mappare il percorso di onboarding e le fonti di dati<\/h2>\n\n\n\n

Per automatizzare la valutazione del rischio durante l'onboarding, l'istituto deve sapere esattamente quando e dove i dati vengono acquisiti e archiviati. Senza questa chiarezza, gli sforzi di automazione producono risultati frammentari e lacune nella conformit\u00e0.<\/p>\n\n\n\n

Un tipico onboarding digitale<\/a> viaggio segue una sequenza:<\/p>\n\n\n\n

    \n\n
  1. Landing page o invito del relationship manager inviato al prospect<\/li>\n\n\n
  2. Moduli digitali per informazioni personali, identificazione e profilazione del rischio<\/li>\n\n\n
  3. Verifica dell'identit\u00e0<\/a> e caricamento di documenti<\/li>\n\n\n
  4. Screening e punteggio automatizzati<\/li>\n\n\n
  5. Verifica della conformit\u00e0 per i casi segnalati<\/li>\n\n\n
  6. Approvazione finale e attivazione del conto<\/li>\n\n<\/ol>\n\n\n\n

    L'automazione del flusso di lavoro per l'onboarding assicura che ogni fase di questo percorso sia eseguita in modo coerente ed efficiente, riducendo l'intervento manuale e minimizzando gli errori.<\/p>\n\n\n\n

    I dati critici necessari per la valutazione del rischio devono essere raccolti in forma strutturata. Tra questi figurano la nazionalit\u00e0, la residenza fiscale, la fonte di ricchezza, lo status di persona politicamente esposta, l'ultimo beneficiario effettivo<\/a> informazioni per le aziende clienti e modelli di transazione previsti. Ogni campo deve essere convalidato e standardizzato, anzich\u00e9 essere acquisito come testo libero.<\/p>\n\n\n\n

    Le fonti di integrazione ampliano i dati di rischio disponibili per la valutazione. Queste includono:<\/p>\n\n\n\n