InvestGlass supporta le banche con una piattaforma CRM e di automazione sovrana in Svizzera, utilizzata come livello di modernizzazione per digitalizzare l'onboarding, la compliance e il coinvolgimento dei clienti, mentre i core legacy rimangono stabili in background.<\/p>\n\n\n\n
Perch\u00e9 l'ammodernamento dei sistemi bancari legacy non pu\u00f2 pi\u00f9 aspettare<\/h2>\n\n\n\n
Tra il 2020 e il 2023, il settore finanziario ha assistito a uno dei cambiamenti pi\u00f9 drammatici mai registrati nel comportamento dei clienti. L'utilizzo del remote banking ha subito un'impennata, l'onboarding digitale \u00e8 diventato un'aspettativa di base e i clienti hanno iniziato a valutare la propria banca rispetto alle esperienze senza soluzione di continuit\u00e0 offerte dalle big tech e dalle neobanche. Tuttavia, alla fine del 2023, oltre il 60% della spesa IT bancaria globale era ancora dedicata alla manutenzione di sistemi obsoleti piuttosto che alla creazione di soluzioni innovative. Questo squilibrio non \u00e8 pi\u00f9 sostenibile.<\/p>\n\n\n\n
Le aspettative dei clienti per l'onboarding istantaneo, la consulenza remota e l'accesso ventiquattr'ore su ventiquattro, sono modellate da piattaforme che forniscono tutto in pochi secondi. Le architetture centrate sui mainframe degli anni Novanta non sono in grado di tenere il passo. Quando un cliente pu\u00f2 aprire un conto presso un'azienda digitale in pochi minuti, ma deve affrontare giorni di pratiche burocratiche presso una banca tradizionale, il divario competitivo diventa dolorosamente chiaro.<\/p>\n\n\n\n
Anche le autorit\u00e0 di regolamentazione hanno preso nota:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- All'inizio del 2023, le autorit\u00e0 di vigilanza di tutto il mondo hanno imposto multe per centinaia di milioni di dollari per interruzioni e fallimenti di migrazione.<\/li>\n\n\n\n
- Una scarsa esecuzione della modernizzazione \u00e8 ora considerata altrettanto rischiosa di una mancata modernizzazione.<\/li>\n\n\n\n
- La resilienza tecnologica \u00e8 diventata una priorit\u00e0 a livello di consiglio di amministrazione per le istituzioni finanziarie.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
La modernizzazione riguarda fondamentalmente la resilienza e la riduzione del rischio operativo, non solo le interfacce mobili o la riduzione dei costi. Le banche che ritardano devono affrontare costi di manutenzione crescenti, carenza di talenti e un crescente controllo normativo. La questione non \u00e8 pi\u00f9 se modernizzare o meno, ma come farlo senza interrompere i servizi o compromettere l'integrit\u00e0 dei dati.<\/p>\n\n\n\n
Cosa conta come sistema bancario legacy nel 2024<\/h2>\n\n\n\n
I sistemi bancari legacy sono in genere nuclei monolitici scritti in COBOL, PL\/I o nelle vecchie versioni di Java, distribuiti su mainframe o server Unix strettamente accoppiati introdotti tra gli anni Ottanta e i primi anni Duemila. Questi sistemi sono stati rivoluzionari a suo tempo, ma oggi rappresentano dei vincoli significativi per la crescita e l'innovazione aziendale.<\/p>\n\n\n\n
Esempi concreti di caratteristiche legacy sono<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Elaborazione dei pagamenti notturni basata su lotti anzich\u00e9 su transazioni in tempo reale<\/li>\n\n\n\n
- Finestre di riconciliazione di fine giornata che ritardano la visibilit\u00e0 del cliente<\/li>\n\n\n\n
- Interfacce di sportello a schermo verde ancora utilizzate in molte banche universali<\/li>\n\n\n\n
- Esposizione API limitata o inesistente per integrazioni esterne<\/li>\n\n\n\n
- Formati di dati proprietari che resistono alle moderne analisi<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Un sistema diventa legacy non solo per la sua et\u00e0, ma anche perch\u00e9 non \u00e8 in grado di esporre facilmente le interfacce di programmazione delle applicazioni, di supportare l'accesso ai dati in tempo reale o di soddisfare le attuali pratiche di sicurezza, come l'architettura zero trust e la crittografia forte. Quando ogni modifica richiede mesi di test e coordinamento e quando l'infrastruttura tecnologica non pu\u00f2 adattarsi ai requisiti normativi, il sistema \u00e8 diventato un vincolo anzich\u00e9 un fattore abilitante.<\/p>\n\n\n\n
Funzioni fondamentali tipicamente interessate da limitazioni legacy:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Funzione<\/p><\/th>
Vincolo di eredit\u00e0 comune<\/p><\/th><\/tr>
Conti correnti<\/p><\/td>
Ritardi nella pubblicazione dei lotti<\/p><\/td><\/tr>
Elaborazione delle carte<\/p><\/td>
Autorizzazione limitata in tempo reale<\/p><\/td><\/tr>
Mutui<\/p><\/td>
Gestione manuale dei documenti<\/p><\/td><\/tr>
Operazioni di tesoreria<\/p><\/td>
Sistemi di dati isolati<\/p><\/td><\/tr>
Gestione del portafoglio<\/p><\/td>
Solo valutazioni di fine giornata<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
Punti dolenti comuni delle piattaforme core legacy<\/h3>\n\n\n\n
I punti dolenti dei sistemi core legacy rientrano in quattro categorie distinte che riguardano le banche a tutti i livelli operativi.<\/p>\n\n\n\n
Costo operativo:<\/strong> Alcune banche dichiarano che oltre il settanta per cento del loro budget IT \u00e8 destinato alle attivit\u00e0 di gestione della banca, lasciando poco spazio all'innovazione, ai progetti pilota di intelligenza artificiale o allo sviluppo di prodotti competitivi. Gli elevati costi di manutenzione si sommano ogni anno con l'invecchiamento dell'hardware e la rarefazione dell'assistenza specializzata.<\/p>\n\n\n\n
Vincoli di agilit\u00e0:<\/strong> Qualsiasi modifica a un nucleo monolitico pu\u00f2 richiedere mesi di test e implementazioni coordinate. Il lancio di nuovi prodotti, come mandati di investimento sostenibili o offerte di risparmio innovative, diventa un esercizio multi-trimestrale anzich\u00e9 uno sprint.<\/p>\n\n\n\n
Esposizione al rischio:<\/strong> Le banche europee hanno subito interruzioni di pi\u00f9 giorni a causa di batch falliti, esponendo i clienti a interruzioni del servizio ed esponendo gli istituti a sanzioni normative. La complessit\u00e0 del sistema rende pi\u00f9 lenta la risposta agli incidenti e pi\u00f9 difficile l'analisi delle cause.<\/p>\n\n\n\n
Scarsit\u00e0 di talenti:<\/strong> Gli scarsi specialisti COBOL vanno in pensione e il pool di esperti che conoscono questi vecchi linguaggi di programmazione si riduce ogni anno. Affidarsi a una base di talenti in diminuzione \u00e8 un rischio nascosto di resilienza che molte istituzioni sottovalutano.<\/p>\n\n\n\n
Opzioni strategiche per modernizzare i sistemi bancari legacy<\/h2>\n\n\n\n
Non esiste un unico progetto di modernizzazione. Le banche devono scegliere gli approcci in base alle circostanze specifiche, alla tolleranza al rischio e agli obiettivi strategici. Molti istituti combinano pi\u00f9 strategie nell'arco di diversi anni, riconoscendo che la modernizzazione dei sistemi legacy \u00e8 un viaggio piuttosto che un evento singolo.<\/p>\n\n\n\n
Le principali strategie di modernizzazione comprendono:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Sostituzione completa del nucleo per una nuova vita<\/li>\n\n\n\n
- Peeling e incapsulamento intorno al nucleo legacy<\/li>\n\n\n\n
- Banking as a Service e piattaforme greenfield<\/li>\n\n\n\n
- Il livello di coinvolgimento digitale come percorso rapido verso il valore<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
Approccio<\/p><\/th>
Costo<\/p><\/th>
Il rischio<\/p><\/th>
Tempo di valorizzazione<\/p><\/th>
Il migliore per<\/p><\/th><\/tr>
Sostituzione completa del nucleo<\/p><\/td>
Molto alto<\/p><\/td>
Alto<\/p><\/td>
3-5+ anni<\/p><\/td>
Banche con core legacy insostenibili<\/p><\/td><\/tr>
Peeling e incapsulamento<\/p><\/td>
Medio<\/p><\/td>
Da basso a medio<\/p><\/td>
1-3 anni<\/p><\/td>
Trasformazione graduale con stabilit\u00e0<\/p><\/td><\/tr>
L'attivit\u00e0 bancaria come servizio<\/p><\/td>
Variabile<\/p><\/td>
Medio<\/p><\/td>
6-18 mesi<\/p><\/td>
Nuovi prodotti, marchi digitali<\/p><\/td><\/tr>
Livello di coinvolgimento digitale<\/p><\/td>
Da basso a medio<\/p><\/td>
Basso<\/p><\/td>
3-12 mesi<\/p><\/td>
Vantaggi immediati in termini di CX e conformit\u00e0<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
Le seguenti sottosezioni esplorano ogni approccio, concentrandosi sui compromessi rilevanti per i dirigenti bancari, come l'impatto normativo, il rischio di migrazione, la dipendenza dai fornitori e la flessibilit\u00e0 a lungo termine.<\/p>\n\n\n\n
Sostituzione completa del nucleo per una nuova vita<\/h3>\n\n\n\n
La sostituzione completa rappresenta l'approccio \"big bang\" in cui la banca migra da un mainframe o da un core proprietario a una moderna piattaforma core modulare. Le banche europee e mediorientali tra il 2015 e il 2024 hanno intrapreso programmi di questo tipo, con tempistiche di progetto spesso superiori ai tre anni e budget che raggiungono le centinaia di milioni di euro.<\/p>\n\n\n\n
Vantaggi della sostituzione completa del sistema:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Architettura semplificata con ridotta complessit\u00e0 del sistema<\/li>\n\n\n\n
- Funzionalit\u00e0 di elaborazione in tempo reale per tutti i servizi bancari<\/li>\n\n\n\n
- Configurazione del prodotto pi\u00f9 semplice e time to market pi\u00f9 rapido<\/li>\n\n\n\n
- Modelli di dati pronti per la conformit\u00e0, progettati per le moderne normative bancarie<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
I principali rischi da considerare:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Guasti al cutover che possono interrompere per giorni le operazioni bancarie<\/li>\n\n\n\n
- Errori di migrazione dei dati che incidono su dati finanziari sensibili<\/li>\n\n\n\n
- Resistenza del personale e perdita di conoscenze istituzionali<\/li>\n\n\n\n
- Requisiti di investimento significativi con lunghi periodi di ammortamento<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Questo percorso \u00e8 pi\u00f9 adatto quando il nucleo esistente non pu\u00f2 essere sostenuto economicamente oltre una data precisa, o quando l'intero sistema bancario di base richiede una ristrutturazione fondamentale. Le banche che prendono in considerazione questo percorso devono garantire una solida pianificazione della prontezza operativa e un'ampia sperimentazione parallela prima di qualsiasi cutover di produzione.<\/p>\n\n\n\n
Peeling e incapsulamento intorno al nucleo legacy<\/h3>\n\n\n\n
Il peeling prevede lo spostamento graduale di specifiche funzioni bancarie come i pagamenti, i dati anagrafici dei clienti o l'emissione di carte dal nucleo legacy a componenti moderni dedicati. L'incapsulamento espone le funzionalit\u00e0 core rimanenti attraverso API o livelli di servizio senza modificare il codice interno, consentendo ai nuovi canali digitali di integrarsi pi\u00f9 facilmente.<\/p>\n\n\n\n
Si pensi a una banca che nel 2024 introduce un motore di pagamento in tempo reale separato per i trasferimenti istantanei, lasciando la contabilit\u00e0 dei depositi sul mainframe. Questo approccio offre un valore immediato, gestendo al contempo il rischio attraverso modifiche mirate.<\/p>\n\n\n\n
Vantaggi di questa strategia:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Riduzione del rischio grazie a modifiche incrementali<\/li>\n\n\n\n
- Investimenti distribuiti su pi\u00f9 cicli di bilancio<\/li>\n\n\n\n
- Opportunit\u00e0 di apprendimento e miglioramento continui<\/li>\n\n\n\n
- Conservazione dei sistemi esistenti che funzionano bene<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Requisiti di governance:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Forte supervisione dell'architettura per evitare di creare un paesaggio ibrido ingarbugliato<\/li>\n\n\n\n
- Documentazione chiara dei punti di integrazione<\/li>\n\n\n\n
- Revisione regolare di quali capacit\u00e0 rimangono sulle piattaforme legacy rispetto a quelle moderne.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Questo approccio \u00e8 adatto alle banche che devono migliorare l'efficienza operativa e le capacit\u00e0 di digital banking senza puntare tutto su un unico programma di trasformazione.<\/p>\n\n\n\n
Servizi bancari come servizio e piattaforme greenfield<\/h3>\n\n\n\n
Alcuni istituti lanciano marchi o linee di prodotti digitali \"greenfield\" su piattaforme BaaS di terze parti, pur mantenendo il core legacy principale per i clienti esistenti. Questo approccio \u00e8 comune per l'emissione di carte, per i prestiti alle piccole imprese o per i conti di investimento white label, dove la velocit\u00e0 di commercializzazione \u00e8 essenziale.<\/p>\n\n\n\n
I requisiti normativi e le aspettative di residenza dei dati in regioni come la Svizzera e l'Unione Europea implicano che i fornitori di BaaS devono offrire chiari controlli sui dati dei clienti. Le opzioni di cloud privato e di hosting sovrano diventano criteri di valutazione critici per le istituzioni finanziarie che operano in un ambiente fortemente regolamentato.<\/p>\n\n\n\n
Considerazioni sulla valutazione del BaaS:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Fattore<\/p><\/th>
Domanda di valutazione<\/p><\/th><\/tr>
Blocco dei fornitori<\/p><\/td>
Quali sono le strategie di uscita e le opzioni di portabilit\u00e0 dei dati?<\/p><\/td><\/tr>
Capacit\u00e0 di integrazione<\/p><\/td>
Come si collega la piattaforma ai sistemi esistenti?<\/p><\/td><\/tr>
Sovranit\u00e0 dei dati<\/p><\/td>
Dove vengono conservati ed elaborati i dati dei clienti?<\/p><\/td><\/tr>
Conformit\u00e0 normativa<\/p><\/td>
Il fornitore soddisfa i requisiti di supervisione locali?<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
Il BaaS \u00e8 un complemento alla modernizzazione del core piuttosto che un sostituto completo. Per le grandi banche storiche, consente una rapida sperimentazione mentre la modernizzazione del legacy procede in parallelo.<\/p>\n\n\n\n
Lo strato di coinvolgimento digitale come percorso rapido verso il valore<\/h3>\n\n\n\n
L'approccio del livello di coinvolgimento digitale modernizza innanzitutto lo stack rivolto al cliente, implementando un nuovo CRM, percorsi di onboarding, portali e piattaforme di analisi collegate al nucleo legacy tramite API. Questo metodo pu\u00f2 essere implementato in dodici-diciotto mesi e migliora immediatamente l'esperienza dei relationship manager, dei team di compliance e dei clienti finali, senza toccare il sistema principale di contabilit\u00e0.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass si inserisce esattamente in questa categoria, fornendo servizi digitali di onboarding, KYC, gestione del portafoglio, automazione del marketing e un portale per i clienti che si collocano al di sopra dei sistemi bancari di base e dei mainframe esistenti. La piattaforma agisce come un livello di modernizzazione, consentendo alle banche di offrire esperienze bancarie moderne mentre le piattaforme legacy continuano a gestire le transazioni di back-end.<\/p>\n\n\n\n
Considerate come una banca privata svizzera potrebbe implementare questo approccio:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Implementazione di InvestGlass CRM e onboarding in tre-sei mesi<\/li>\n\n\n\n
- Connettersi tramite API al nucleo legacy per i dati dei conti.<\/li>\n\n\n\n
- Lancio di un nuovo portale clienti con visualizzazione del portafoglio in tempo reale<\/li>\n\n\n\n
- Iniziare la pianificazione della sostituzione del nucleo con minore urgenza<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
Questo modello \u00e8 particolarmente interessante per le banche private, i gestori patrimoniali e le banche universali, dove l'esperienza del cliente e i flussi di lavoro normativi sono le priorit\u00e0 principali nel 2024 e 2025.<\/p>\n\n\n\n
Una tabella di marcia passo dopo passo per la modernizzazione senza interruzioni del servizio<\/h2>\n\n\n\n
Questa tabella di marcia offre un approccio pragmatico in otto fasi, ispirato a programmi reali in cui le banche si modernizzano senza interrompere i servizi ai clienti o non rispettare gli obblighi normativi. Ogni fase si basa sulla precedente, creando slancio e gestendo il rischio.<\/p>\n\n\n\n
The steps incorporate parallel runs, canary releases, strict change management, and data migration rehearsals all proven techniques for reducing outage risk during transformation.<\/p>\n\n\n\n
Fase 1: condurre un'analisi approfondita dell'architettura e dei dati legacy<\/h3>\n\n\n\n
Il primo passo \u00e8 un audit completo dei sistemi attuali, tra cui core banking, canali, CRM, sistemi di rischio, reporting warehouse e middleware di integrazione. Questa fase di scoperta crea le basi per tutti i successivi sforzi di modernizzazione.<\/p>\n\n\n\n
Le attivit\u00e0 di scoperta includono:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Mappatura dei flussi di dati, delle interfacce, dei lavori batch e delle soluzioni manuali.<\/li>\n\n\n\n
- Documentazione dei rapporti normativi generati dallo stack legacy<\/li>\n\n\n\n
- Utilizzo degli strumenti di mappatura delle dipendenze delle applicazioni<\/li>\n\n\n\n
- Conduzione di interviste con il personale operativo<\/li>\n\n\n\n
- Esame dei registri degli incidenti degli ultimi tre anni.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Il risultato \u00e8 una mappa di calore della modernizzazione che indica le aree ad alto rischio, i risultati rapidi e i punti in cui l'incapsulamento sar\u00e0 pi\u00f9 semplice. Questa mappa di calore diventa la base del piano di modernizzazione e aiuta a stabilire le priorit\u00e0 su cui concentrare gli sforzi iniziali.<\/p>\n\n\n\n
Fase 2 Stabilire una forte governance e un controllo dei rischi per il programma<\/h3>\n\n\n\n
Le banche dovrebbero formare un comitato direttivo interfunzionale che comprenda l'IT, le linee di business, il rischio, la compliance e le operazioni, con un mandato chiaro e diritti decisionali. Questa struttura di governance garantisce che gli sforzi di modernizzazione rimangano allineati alla strategia aziendale e ai requisiti normativi.<\/p>\n\n\n\n
Artefatti chiave della governance:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Schede di controllo delle modifiche per l'approvazione delle modifiche tecniche<\/li>\n\n\n\n
- Forum di revisione dell'architettura per le decisioni di progettazione<\/li>\n\n\n\n
- Revisioni mensili dei rischi allineate alle aspettative normative<\/li>\n\n\n\n
- Definizione dei livelli di servizio accettabili e delle politiche di rollback<\/li>\n\n\n\n
- Piani di comunicazione per i grandi cambiamenti<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Gli strumenti moderni, come i test automatizzati e l'integrazione continua, dovrebbero essere formalmente integrati nella governance per evitare implementazioni affrettate che potrebbero compromettere la disponibilit\u00e0 del servizio continuo.<\/p>\n\n\n\n
Fase 3 Modernizzare prima i bordi con microservizi e API<\/h3>\n\n\n\n
Il lavoro iniziale dovrebbe concentrarsi sui canali digitali, sul CRM, sugli analytics e sui gateway di pagamento, dove il valore pu\u00f2 essere fornito rapidamente e il rischio per il core ledger \u00e8 limitato. Questo approccio \u00e8 in linea con il principio del miglioramento incrementale dei processi operativi.<\/p>\n\n\n\n
Le banche possono utilizzare i microservizi per funzionalit\u00e0 discrete quali:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Avvisi di transazione e notifiche ai clienti<\/li>\n\n\n\n
- Generazione di documenti per scopi di conformit\u00e0<\/li>\n\n\n\n
- Campagne di marketing e comunicazione con i clienti<\/li>\n\n\n\n
- Controlli KYC e verifica dell'identit\u00e0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
I gateway API e le piattaforme di integrazione garantiscono che i nuovi servizi possano essere utilizzati dalle applicazioni web e mobili senza esporre la complessit\u00e0 del mainframe. Una banca potrebbe aggiungere un nuovo percorso di onboarding digitale con InvestGlass, mentre l'apertura del conto sul core rimane invariata, dimostrando un valore immediato senza interruzioni del legacy.<\/p>\n\n\n\n
![\"Lead](\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2023\/07\/Lead-score-CRM-1024x524.png\")
Lead Scoring di InvestGlass<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n Passo 4 Eseguire in parallelo i componenti legacy e quelli moderni<\/h3>\n\n\n\n
L'esecuzione parallela significa che il nuovo servizio opera accanto al vecchio, ricevendo le stesse transazioni in modo da poter confrontare i risultati prima del cutover. Questa tecnica crea fiducia nel personale operativo e nei supervisori, che naturalmente temono l'instabilit\u00e0 della modernizzazione.<\/p>\n\n\n\n
Tecniche per un funzionamento parallelo sicuro:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Funzioni che consentono il rollback istantaneo<\/li>\n\n\n\n
- Rilasci canari che espongono le nuove funzionalit\u00e0 a un piccolo sottoinsieme di utenti.<\/li>\n\n\n\n
- Migrazione progressiva dei clienti che riduce il raggio d'azione di qualsiasi problema.<\/li>\n\n\n\n
- Riconciliazione in tempo reale tra i nuovi e i vecchi sistemi<\/li>\n\n\n\n
- Tracce di controllo dettagliate per i revisori interni ed esterni<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
L'esecuzione in parallelo per diverse settimane o addirittura per interi cicli di reporting prima di dismettere i componenti legacy assicura che la nuova soluzione funzioni come previsto in condizioni reali.<\/p>\n\n\n\n
Fase 5 Trattare la migrazione dei dati come un programma di ingegneria dedicato<\/h3>\n\n\n\n
La migrazione dei dati deve essere pianificata con la stessa attenzione di un'implementazione di un nuovo sistema, con il suo budget, i suoi cicli di test e le sue fasi di approvazione. Questa \u00e8 la fase pi\u00f9 delicata di qualsiasi sforzo di modernizzazione, perch\u00e9 influisce direttamente sull'integrit\u00e0 dei dati e sulla conformit\u00e0 alle normative.<\/p>\n\n\n\n
Fasi di migrazione dei dati:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Fase<\/p><\/th>
Attivit\u00e0<\/p><\/th><\/tr>
Inventario<\/p><\/td>
Documentare tutti i sistemi e i formati dei dati di origine<\/p><\/td><\/tr>
Valutazione della qualit\u00e0<\/p><\/td>
Identificare i problemi dei dati che richiedono una correzione<\/p><\/td><\/tr>
Mappatura degli schemi<\/p><\/td>
Definire le trasformazioni verso nuovi modelli di dati<\/p><\/td><\/tr>
Prove a secco<\/p><\/td>
Esecuzione di migrazioni di prove multiple<\/p><\/td><\/tr>
Riconciliazione<\/p><\/td>
Convalidare i dati migrati rispetto all'origine<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
\u00c8 necessario soddisfare le esigenze normative, come la conservazione dei record storici per cinque o dieci anni, a seconda della giurisdizione. Tecniche moderne come l'acquisizione dei dati di modifica mantengono allineati gli archivi legacy e quelli nuovi durante le migrazioni di lunga durata, riducendo il rischio di perdita dei dati.<\/p>\n\n\n\n
Fase 6 Preparazione per l'operazione Cloud Ready o Sovereign Ready<\/h3>\n\n\n\n
Anche quando una banca decide di mantenere i carichi di lavoro principali in sede, le applicazioni possono essere costruite in uno stile pronto per il cloud utilizzando container, infrastrutture come codice e pipeline di distribuzione automatizzate. Questo approccio migliora la resilienza e l'efficienza operativa, indipendentemente dal luogo in cui i sistemi vengono fisicamente eseguiti.<\/p>\n\n\n\n
Considerazioni chiave per la preparazione al cloud e alla sovranit\u00e0:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Requisiti di residenza dei dati in Europa e Svizzera<\/li>\n\n\n\n
- Cloud privato in data center svizzeri per carichi di lavoro sensibili<\/li>\n\n\n\n
- Carichi di lavoro non critici come l'analisi sandbox come candidati all'adozione del cloud<\/li>\n\n\n\n
- Zone di disponibilit\u00e0 attive per una maggiore resilienza<\/li>\n\n\n\n
- Scalabilit\u00e0 automatica per gestire i picchi di domanda<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Le opzioni di hosting di InvestGlass in Svizzera dimostrano come le banche possano combinare un'architettura moderna con una rigorosa protezione dei dati, consentendo di ottenere i vantaggi del cloud computing senza compromettere la sovranit\u00e0 dei dati in Svizzera.<\/p>\n\n\n\n
Fase 7: incorporare sicurezza, conformit\u00e0 e verificabilit\u00e0 fin dal primo giorno<\/h3>\n\n\n\n
La sicurezza deve essere integrata in ogni nuovo componente con una forte autenticazione, la crittografia dei dati a riposo e in transito e il controllo degli accessi a grana fine. Questo non \u00e8 facoltativo in un ambiente fortemente regolamentato, dove la conformit\u00e0 normativa determina l'accesso al mercato.<\/p>\n\n\n\n
Controlli essenziali di sicurezza e conformit\u00e0:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Autenticazione multi-fattore forte<\/li>\n\n\n\n
- Crittografia conforme agli standard attuali<\/li>\n\n\n\n
- Controllo degli accessi basato sui ruoli a grana fine<\/li>\n\n\n\n
- Strumenti di monitoraggio continuo e SIEM<\/li>\n\n\n\n
- Controlli di conformit\u00e0 automatizzati<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
I quadri normativi specifici, come il GDPR, le circolari FINMA e la PSD2, influenzano la progettazione della registrazione, la gestione del consenso e il monitoraggio delle transazioni. Le tracce di audit per le comunicazioni con i clienti, le modifiche al portafoglio e le decisioni di onboarding possono essere acquisite direttamente in piattaforme come InvestGlass per assistere le autorit\u00e0 di regolamentazione e i revisori interni.<\/p>\n\n\n\n
Fase 8 Formare i team e rendere operativo il cambiamento continuo<\/h3>\n\n\n\n
I relationship manager, il personale delle filiali, i team del back office e i responsabili della compliance hanno bisogno di formazione sui nuovi portali, flussi di lavoro e dashboard. Il lato umano della modernizzazione spesso determina se i progressi tecnologici si traducono in un effettivo valore aziendale.<\/p>\n\n\n\n
Approcci formativi efficaci:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Programmi di formazione graduali allineati con i piani di implementazione<\/li>\n\n\n\n
- Moduli di apprendimento elettronico per lo sviluppo autonomo delle competenze<\/li>\n\n\n\n
- Rami o team pilota per test e feedback precoci<\/li>\n\n\n\n
- Campioni che aiutano i colleghi ad adattarsi ai nuovi strumenti<\/li>\n\n\n\n
- Runbook aggiornati che riflettono gli stack ibridi<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Una cultura del miglioramento continuo e retrospettive regolari dopo ogni rilascio sostengono lo slancio e impediscono la regressione a vecchi metodi di lavoro manuali. La fiducia del personale \u00e8 direttamente correlata al successo del programma.<\/p>\n\n\n\n
Elementi tecnologici per le moderne architetture bancarie<\/h2>\n\n\n\n
I moderni sistemi bancari si basano su un insieme coerente di elementi tecnologici che lavorano insieme per offrire flessibilit\u00e0, scalabilit\u00e0 e resilienza. Questi componenti interagiscono con i core legacy attraverso piattaforme di integrazione, code e livelli di virtualizzazione dei dati.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass si affianca a questi componenti fungendo da hub centrale per i clienti e i processi, orchestrando i flussi di lavoro di onboarding, KYC e portfolio e collegandosi all'infrastruttura bancaria sottostante.<\/p>\n\n\n\n
API e microservizi come nuovo tessuto di integrazione<\/h3>\n\n\n\n
Le interfacce di programmazione delle applicazioni sono diventate il modo principale per esporre funzioni bancarie specifiche come i dati del conto, l'avvio dei pagamenti o le viste del portafoglio alle applicazioni interne ed esterne. Questo rappresenta un cambiamento fondamentale rispetto ai protocolli proprietari utilizzati dalle piattaforme tradizionali.<\/p>\n\n\n\n
I microservizi sono piccoli servizi distribuibili in modo indipendente, focalizzati su specifiche funzionalit\u00e0 aziendali come l'autorizzazione dei pagamenti o i controlli KYC. Le banche utilizzano gateway API per proteggere e gestire l'accesso e gli standard come le API Open Banking in Europa favoriscono l'interoperabilit\u00e0 nel settore finanziario.<\/p>\n\n\n\n
Vantaggi per le banche:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- I core legacy possono essere avvolti da livelli di servizio<\/li>\n\n\n\n
- I nuovi portali digitali comunicano attraverso moderne API basate su JSON<\/li>\n\n\n\n
- Diventano possibili funzioni di mobile banking come l'aggiornamento del saldo in tempo reale<\/li>\n\n\n\n
- I cruscotti di investimento possono estrarre i dati da pi\u00f9 fonti senza soluzione di continuit\u00e0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Piattaforme dati e analisi in tempo reale<\/h3>\n\n\n\n
Il passaggio da un reporting notturno basato su batch a un'analisi quasi in tempo reale rappresenta un cambiamento significativo nel modo in cui le banche sfruttano i dati. I laghi di dati, le lakehouse e le piattaforme di streaming consentono di ottenere informazioni che prima erano impossibili con i database legacy isolati.<\/p>\n\n\n\n
Capacit\u00e0 abilitate dalle moderne piattaforme di dati:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Capacit\u00e0<\/p><\/th>
Impatto commerciale<\/p><\/th><\/tr>
Modelli di rischio avanzati<\/p><\/td>
Migliori decisioni di gestione del rischio<\/p><\/td><\/tr>
Monitoraggio della conformit\u00e0<\/p><\/td>
Adesione proattiva alle normative<\/p><\/td><\/tr>
Marketing personalizzato<\/p><\/td>
Maggiore soddisfazione dei clienti<\/p><\/td><\/tr>
Reporting normativo automatizzato<\/p><\/td>
Riduzione dello sforzo manuale<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
InvestGlass pu\u00f2 consumare e arricchire tali dati per fornire ai relationship manager una visione completa dei portafogli dei clienti, delle interazioni e dello stato di conformit\u00e0. Una banca privata potrebbe utilizzare l'analisi giornaliera del portafoglio per attivare chiamate di consulenza proattive su posizioni concentrate, dimostrando come i dati portino a risultati migliori per i clienti.<\/p>\n\n\n\n
Cloud, cloud privato e hosting sovrano<\/h3>\n\n\n\n
Comprendere le differenze tra cloud pubblico, cloud privato e cloud sovrano \u00e8 essenziale per prendere decisioni informate sull'architettura. Le banche spesso preferiscono le opzioni private o sovrane per i carichi di lavoro sensibili, soprattutto in considerazione dei controlli normativi sulla localizzazione dei dati.<\/p>\n\n\n\n
A partire dal 2020, le autorit\u00e0 di regolamentazione in Svizzera e nell'Unione Europea hanno pubblicato una guida che chiarisce come i fornitori di cloud devono gestire i dati bancari. Ci\u00f2 ha reso pi\u00f9 agevole l'adozione del cloud a condizioni rigorose, rafforzando al contempo l'importanza della sovranit\u00e0 dei dati.<\/p>\n\n\n\n
Criteri decisionali per le scelte di hosting:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Ubicazione dei dati e requisiti giurisdizionali<\/li>\n\n\n\n
- Requisiti di latenza per i servizi bancari in tempo reale<\/li>\n\n\n\n
- Esigenze di resilienza e ripristino in caso di disastro<\/li>\n\n\n\n
- Rischio di concentrazione dei fornitori<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass offre hosting nei data center svizzeri e implementazioni on premise, offrendo alle banche un modo concreto per soddisfare le aspettative di sovranit\u00e0 dei dati e al contempo modernizzarsi. Questa flessibilit\u00e0 \u00e8 fondamentale per gli istituti che si distinguono per la riservatezza e il controllo su base svizzera.<\/p>\n\n\n\n
Motori di automazione e flusso di lavoro a basso codice<\/h3>\n\n\n\n
Gli strumenti a basso contenuto di codice e i motori di flusso di lavoro consentono alle banche di digitalizzare e automatizzare processi aziendali come l'onboarding, la revisione KYC, l'approvazione dei prestiti e i controlli sull'idoneit\u00e0 degli investimenti senza dover ricorrere a una codifica personalizzata. Ci\u00f2 riduce la dipendenza dalle scarse risorse di sviluppo.<\/p>\n\n\n\n
Tipici casi d'uso a basso codice:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Configurazione del modulo di onboarding digitale<\/li>\n\n\n\n
- Adeguamenti delle regole decisionali KYC<\/li>\n\n\n\n
- Modifiche al flusso di lavoro di approvazione<\/li>\n\n\n\n
- Automazione della raccolta dei documenti<\/li>\n\n\n\n
- Integrazione della firma E<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass include funzionalit\u00e0 di flusso di lavoro senza codice e a basso codice che orchestrano la verifica dell'identit\u00e0, la raccolta dei documenti, lo scoring del rischio e la firma elettronica all'interno di un unico percorso del cliente. Un gestore patrimoniale potrebbe ridurre i tempi di apertura del conto da giorni a ore automatizzando questi processi precedentemente manuali.<\/p>\n\n\n\n
Modernizzare il ciclo di vita del cliente e il CRM intorno al nucleo centrale<\/h2>\n\n\n\n
La gestione moderna del ciclo di vita del cliente \u00e8 uno dei successi pi\u00f9 rapidi in termini di modernizzazione, perch\u00e9 migliora direttamente i ricavi, la soddisfazione dei clienti e la conformit\u00e0 normativa, lasciando in gran parte inalterata la contabilit\u00e0 di base. In molte banche, i dati del CRM, i processi di onboarding e le informazioni sul portafoglio sono sparsi tra fogli di calcolo, e-mail, strumenti di front office tradizionali e liste di controllo manuali.<\/p>\n\n\n\n
Una piattaforma unificata di CRM e automazione crea un'unica visione del cliente e orchestra tutte le interazioni, dal primo contatto alle revisioni in corso del portafoglio. InvestGlass \u00e8 stato costruito specificamente per le istituzioni finanziarie e pu\u00f2 sostituire strumenti frammentati con uno stack integrato per l'onboarding, il KYC, la gestione del portafoglio, il marketing e i portali dei clienti.<\/p>\n\n\n\n
Onboarding digitale e KYC come nuova porta d'ingresso<\/h3>\n\n\n\n
L'onboarding digitale consente ai clienti di avviare i rapporti da remoto utilizzando il web o i dispositivi mobili, caricando documenti, rispondendo a domande sull'idoneit\u00e0 e firmando i contratti per via elettronica. Questa capacit\u00e0 si \u00e8 trasformata da \"piacevole da avere\" a essenziale per le banche tradizionali che competono con le neobanche.<\/p>\n\n\n\n
I quadri normativi, come le norme KYC e antiriciclaggio e gli obblighi di idoneit\u00e0 per i prodotti di investimento, devono essere integrati in questi percorsi. I flussi di lavoro di InvestGlass guidano i clienti e i consulenti attraverso l'acquisizione dei dati, lo screening, lo scoring del rischio e le approvazioni, archiviando le prove e gli audit trail in Svizzera o in sede.<\/p>\n\n\n\n
Miglioramenti quantitativi che le banche possono aspettarsi:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Metrico<\/p><\/th>
Miglioramento tipico<\/p><\/th><\/tr>
Tempo di avvio<\/p><\/td>
Da alcuni giorni a meno di un giorno<\/p><\/td><\/tr>
Tariffe NIGO<\/p><\/td>
Riduzione significativa<\/p><\/td><\/tr>
Punti di contatto manuali<\/p><\/td>
Riduzione 50% o superiore<\/p><\/td><\/tr>
Documentazione di conformit\u00e0<\/p><\/td>
100% acquisizione automatica<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
L'onboarding digitale rappresenta un successo visibile di modernizzazione sia per i clienti che per il personale, il che lo rende una potente iniziativa iniziale che d\u00e0 slancio a una trasformazione pi\u00f9 ampia.<\/p>\n\n\n\n
CRM per banche e gestori patrimoniali<\/h3>\n\n\n\n
Gli strumenti CRM generici spesso non sono adatti agli ambienti regolamentati, mancando di funzionalit\u00e0 per il monitoraggio delle preferenze di investimento, dei profili di rischio e delle interazioni normative. Un CRM specifico per il settore bancario colma queste lacune, supportando al contempo i miglioramenti dell'efficienza operativa.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass combina la gestione dei contatti, il monitoraggio delle opportunit\u00e0, i flag di conformit\u00e0 e la visualizzazione del portafoglio in un'unica interfaccia. Le banche possono configurare la segmentazione, lo scoring e le cadenze di revisione in linea con le politiche interne e le aspettative normative, anzich\u00e9 costringere a ricorrere a soluzioni manuali.<\/p>\n\n\n\n
Capacit\u00e0 di integrazione che contano:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Bilanci in tempo reale dai sistemi principali<\/li>\n\n\n\n
- Dati sulle disponibilit\u00e0 e sulle transazioni dei depositari<\/li>\n\n\n\n
- Compiti e scadenze di conformit\u00e0 in sospeso<\/li>\n\n\n\n
- Storia della comunicazione con il cliente<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Una banca privata di Ginevra o Zurigo pu\u00f2 allineare i flussi di lavoro del CRM alle norme MiFID II e alle norme di idoneit\u00e0 locali utilizzando una piattaforma di questo tipo, garantendo un comportamento coerente dei consulenti in tutta l'organizzazione.<\/p>\n\n\n\n
Gestione del portafoglio e automazione della consulenza<\/h3>\n\n\n\n
In molte banche private e patrimoniali, i dati di portafoglio risiedono in sistemi di investimento principali o fogli di calcolo separati, il che rende difficile fornire processi di consulenza e reportistica coerenti. La gestione integrata del portafoglio affronta questa frammentazione.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass pu\u00f2 centralizzare le partecipazioni, le performance, i portafogli modello e il ribilanciamento, collegandosi al core della banca o al depositario come fonte d'oro per le posizioni. I flussi di lavoro di consulenza automatizzano i controlli di idoneit\u00e0, l'analisi degli scenari e le revisioni periodiche, generando report pronti per il cliente attraverso modelli invece di assemblarli manualmente.<\/p>\n\n\n\n
I risultati tangibili includono:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Preparazione pi\u00f9 rapida alle riunioni con i clienti<\/li>\n\n\n\n
- Pi\u00f9 tempo per i consulenti per concentrarsi su conversazioni di alto valore<\/li>\n\n\n\n
- Traccia di controllo completa per tutte le consulenze e le modifiche al portafoglio<\/li>\n\n\n\n
- Riduzione del rischio operativo derivante da errori manuali<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Marketing Automation e portali per i clienti<\/h3>\n\n\n\n
Le banche moderne utilizzano l'automazione del marketing per realizzare campagne conformi e segmentate che rispettano le preferenze di comunicazione e le classificazioni degli investitori. Questa capacit\u00e0 migliora l'esperienza del cliente e supporta i requisiti normativi in materia di comunicazioni adeguate.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass pu\u00f2 attivare campagne basate su eventi del portafoglio, eventi della vita o fasi di onboarding, aiutando le banche a trasmettere messaggi tempestivi e pertinenti. I portali per i clienti e le interfacce mobili consentono ai clienti finali di rivedere i loro portafogli, i documenti e i messaggi e di inviare richieste in modo sicuro senza l'invio di e-mail.<\/p>\n\n\n\n
I portali possono essere personalizzati per specifiche linee di business o per partner esterni, supportando reti di consulenti indipendenti o di gestori patrimoniali esterni con adeguati controlli di autorizzazione. Questa flessibilit\u00e0 trasforma il coinvolgimento dei clienti da reattivo a proattivo.<\/p>\n\n\n\n
Gestione dei rischi, conformit\u00e0 e sovranit\u00e0 dei dati nella modernizzazione<\/h2>\n\n\n\n
Le autorit\u00e0 di regolamentazione in Svizzera, nell'Unione Europea e in altre regioni esaminano sempre pi\u00f9 spesso il rischio tecnologico, l'outsourcing e la protezione dei dati nei progetti di modernizzazione delle banche. Tuttavia, la modernizzazione \u00e8 in realt\u00e0 un'opportunit\u00e0 per rafforzare i controlli di conformit\u00e0 e di gestione del rischio attraverso dati migliori, automazione e audit trail.<\/p>\n\n\n\n
La sovranit\u00e0 dei dati \u00e8 particolarmente importante per gli istituti svizzeri che preferiscono o sono obbligati a mantenere i dati dei clienti all'interno dei confini nazionali in base a specifiche norme di vigilanza. Prendere le giuste decisioni sull'architettura fin dall'inizio evita costosi rimedi in seguito.<\/p>\n\n\n\n
Aspettative normative per la tecnologia e l'outsourcing<\/h3>\n\n\n\n
Autorit\u00e0 di vigilanza come la FINMA e le banche centrali europee hanno pubblicato circolari e linee guida sulla resilienza, l'outsourcing e l'utilizzo del cloud a partire dal 2018 circa. Le banche devono dimostrare di conoscere la propria catena di fornitura, compresa l'ubicazione dei dati, i subappaltatori e le responsabilit\u00e0 in materia di sicurezza.<\/p>\n\n\n\n
Requisiti normativi da affrontare:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Requisiti<\/p><\/th>
Prove necessarie<\/p><\/th><\/tr>
Trasparenza della catena di approvvigionamento<\/p><\/td>
Relazioni documentate con i fornitori<\/p><\/td><\/tr>
Continuit\u00e0 aziendale<\/p><\/td>
Piani di recupero testati<\/p><\/td><\/tr>
Strategie di uscita<\/p><\/td>
Accordi contrattuali per la risoluzione del contratto con i fornitori<\/p><\/td><\/tr>
Residenza dei dati<\/p><\/td>
Documentazione chiara della posizione dei dati<\/p><\/td><\/tr>
Tracce di controllo<\/p><\/td>
Registrazione e conservazione complete<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
Scegliere piattaforme con una chiara residenza dei dati, audit trail completi e politiche di conservazione configurabili rende pi\u00f9 facile rispondere alle domande degli enti regolatori durante le ispezioni in loco.<\/p>\n\n\n\n
Sovranit\u00e0 dei dati in Svizzera e opzioni on premise<\/h3>\n\n\n\n
La sovranit\u00e0 svizzera dei dati significa mantenere i dati dei clienti nella giurisdizione svizzera per motivi di privacy, strategici e di reputazione. Ci\u00f2 \u00e8 particolarmente importante per i gestori patrimoniali indipendenti, i family office e le banche cantonali che si differenziano per la riservatezza e il controllo su base svizzera.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass affronta questo problema direttamente con l'hosting nei data center svizzeri e l'opzione di implementazione on premise nell'infrastruttura tecnologica del cliente. Questo modello consente agli istituti di modernizzare l'onboarding digitale, il CRM, la gestione del portafoglio e i portali dei clienti senza spostare dati finanziari sensibili in regioni cloud estere.<\/p>\n\n\n\n
\u00c8 importante notare che l'hosting sovrano non significa rinunciare all'automazione o alle capacit\u00e0 di apprendimento automatico. I modelli possono ancora essere eseguiti all'interno degli ambienti svizzeri e le banche ottengono i vantaggi delle moderne tecnologie mantenendo il completo controllo dei dati.<\/p>\n\n\n\n
Flussi di lavoro automatizzati per la conformit\u00e0 e integrazione di RegTech<\/h3>\n\n\n\n
La modernizzazione consente controlli automatizzati per KYC, AML, screening delle sanzioni, monitoraggio delle transazioni e idoneit\u00e0, collegandosi ai motori di regole interni e ai fornitori esterni di RegTech. Questa automazione trasforma la conformit\u00e0 da un onere manuale a un processo semplificato.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass orchestra questi controlli in un flusso di lavoro coerente e verificabile, registrando le decisioni, le motivazioni e le approvazioni per ogni cliente e transazione. Le integrazioni con fornitori specializzati per lo screening o il risk scoring possono essere realizzate tramite API, mantenendo i dati anagrafici dei clienti all'interno dei confini sovrani.<\/p>\n\n\n\n
Vantaggi per i team di conformit\u00e0:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- La supervisione basata su dashboard sostituisce il monitoraggio su foglio elettronico<\/li>\n\n\n\n
- Avvisi, code e metriche di invecchiamento forniscono visibilit\u00e0<\/li>\n\n\n\n
- Riduzione del rischio normativo grazie a processi coerenti<\/li>\n\n\n\n
- Riduzione dell'affaticamento del personale a supporto di decisioni di migliore qualit\u00e0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Come InvestGlass supporta la modernizzazione dei sistemi legacy<\/h2>\n\n\n\n
InvestGlass \u00e8 stato progettato per integrare e modernizzare i core bancari esistenti, piuttosto che sostituirli. La piattaforma \u00e8 una soluzione CRM e di automazione sovrana in Svizzera che combina onboarding digitale, KYC, gestione del portafoglio, automazione del marketing, gestione dei documenti e un portale clienti in un unico ecosistema.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass si integra tramite API o interfacce file sicure ai sistemi preesistenti, agendo come un moderno livello di coinvolgimento e di processo mentre i libri e i registri fondamentali rimangono stabili. Questo posizionamento la rende un partner ideale per le banche che cercano la trasformazione digitale senza i rischi di una sostituzione completa del sistema.<\/p>\n\n\n\n
Modelli di integrazione con core e custodi legacy<\/h3>\n\n\n\n
InvestGlass si collega ai core basati su mainframe, ai sistemi di contabilit\u00e0 di portafoglio e ai depositari esterni utilizzando API, scambio sicuro di file o code di messaggi a seconda dell'ambiente della banca.<\/p>\n\n\n\n
Flussi di dati tipici:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Direzione<\/p><\/th>
Tipo di dati<\/p><\/th>
Scopo<\/p><\/th><\/tr>
In entrata<\/p><\/td>
Posizioni e transazioni giornaliere<\/p><\/td>
Viste e analisi del portafoglio<\/p><\/td><\/tr>
In entrata<\/p><\/td>
Dati statici del cliente<\/p><\/td>
Arricchimento del CRM<\/p><\/td><\/tr>
In uscita<\/p><\/td>
Richieste di nuovi account<\/p><\/td>
Automazione dell'apertura del conto<\/p><\/td><\/tr>
In uscita<\/p><\/td>
Aggiornamento dei dati del cliente<\/p><\/td>
Sincronizzazione del sistema centrale<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
La piattaforma supporta le architetture multi-custodia comuni ai gestori patrimoniali indipendenti e ai gestori patrimoniali esterni in Svizzera e in Europa. L'integrazione avviene tipicamente per fasi, iniziando con la sola visualizzazione dei dati e passando a flussi di lavoro bidirezionali completi una volta stabilita la fiducia.<\/p>\n\n\n\n
Tipico percorso di implementazione con InvestGlass<\/h3>\n\n\n\n
Una tempistica di implementazione realistica va dai tre ai sei mesi per un'implementazione iniziale che copra onboarding, CRM e reportistica di base, seguita da ulteriori ondate per le funzionalit\u00e0 avanzate del portafoglio e l'automazione.<\/p>\n\n\n\n
Fasi del progetto:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Scoperta e raccolta dei requisiti<\/li>\n\n\n\n
- Workshop di configurazione per allineare la piattaforma ai processi<\/li>\n\n\n\n
- Impostazione dell'integrazione con i sistemi esistenti<\/li>\n\n\n\n
- Formazione degli utenti per tutto il personale interessato<\/li>\n\n\n\n
- Lancio pilota con una business unit selezionata<\/li>\n\n\n\n
- Estensione a tutta l'organizzazione<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
Poich\u00e9 InvestGlass \u00e8 configurabile piuttosto che codificato su misura, molte modifiche, come nuovi moduli, flussi di lavoro e report, possono essere apportate senza lunghi cicli di sviluppo. Le banche possono iniziare con una sola business unit ed estendere gradualmente il sistema ad altri segmenti e aree geografiche. Una banca privata europea ha ridotto di oltre la met\u00e0 le fasi di onboarding manuale dopo la prima fase di implementazione.<\/p>\n\n\n\n
Risultati aziendali ottenuti dai clienti<\/h3>\n\n\n\n
I clienti ottengono comunemente risultati concreti e quantificabili grazie all'implementazione di InvestGlass:<\/p>\n\n\n\n
Miglioramenti operativi:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Tempi di onboarding ridotti da giorni a ore<\/li>\n\n\n\n
- Meno punti di contatto manuali nei processi dei clienti<\/li>\n\n\n\n
- Miglioramento della qualit\u00e0 dei dati nei record dei clienti<\/li>\n\n\n\n
- Maggiore produttivit\u00e0 dei relationship manager<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Vantaggi in termini di conformit\u00e0:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- File KYC pi\u00f9 coerenti con una documentazione completa<\/li>\n\n\n\n
- Promemoria automatici per le revisioni periodiche<\/li>\n\n\n\n
- Registrazioni verificabili conservate in Svizzera<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Aumento del coinvolgimento dei clienti:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Maggiore adozione dei portali da parte dei clienti finali<\/li>\n\n\n\n
- Migliore risposta a campagne mirate<\/li>\n\n\n\n
- Revisioni del portafoglio e comunicazioni pi\u00f9 tempestive<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
La collaborazione interna migliora in quanto i team di consulenti, compliance e operativi condividono la stessa visione aggiornata di ogni cliente all'interno di InvestGlass.<\/p>\n\n\n\n
Miglioramento continuo e future proofing dopo la modernizzazione<\/h2>\n\n\n\n
La modernizzazione non \u00e8 un progetto unico, ma un processo continuo di perfezionamento. Le normative, le aspettative dei clienti e le tendenze tecnologiche continuano a evolversi fino alla fine degli anni Venti e le banche devono creare capacit\u00e0 di adattamento continuo.<\/p>\n\n\n\n
Una volta che una banca dispone di un moderno livello di coinvolgimento e di dati, pu\u00f2 iterare rapidamente i percorsi dei clienti, i prodotti e le analisi senza dover rivedere le decisioni di migrazione del nucleo ogni anno. Piattaforme come InvestGlass supportano questa evoluzione continua attraverso strumenti di configurazione, aggiornamenti regolari delle funzionalit\u00e0 e uno stretto allineamento con le tendenze normative.<\/p>\n\n\n\n
Le banche dovrebbero pensare per orizzonti: cosa migliorer\u00e0 nel prossimo anno, nei prossimi tre anni e nel prossimo decennio.<\/p>\n\n\n\n
Definizione e monitoraggio delle metriche di successo della modernizzazione<\/h3>\n\n\n\n
Le banche dovrebbero monitorare gli indicatori chiave di performance dopo ogni ondata di modernizzazione per garantire che gli investimenti producano i rendimenti attesi e identificare le aree di ulteriore miglioramento.<\/p>\n\n\n\n
Metriche consigliate:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Categoria<\/p><\/th>
Indicatori chiave di prestazione<\/p><\/th><\/tr>
Salute del sistema<\/p><\/td>
Tempo di attivit\u00e0, frequenza degli incidenti<\/p><\/td><\/tr>
Efficienza del processo<\/p><\/td>
Tempo di ciclo di onboarding, tassi STP<\/p><\/td><\/tr>
Impatto sul cliente<\/p><\/td>
Soddisfazione dei clienti, punteggi NPS<\/p><\/td><\/tr>
Operazioni<\/p><\/td>
Passaggi di consegne manuali, tempi di controllo della conformit\u00e0<\/p><\/td><\/tr>
Affari<\/p><\/td>
Velocit\u00e0 di lancio di nuovi prodotti, crescita dei ricavi<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
InvestGlass fornisce molte di queste metriche in modo nativo per i processi che orchestra, rendendo pi\u00f9 facile misurare l'impatto senza pesanti progetti di reporting. Le banche dovrebbero selezionare un insieme mirato di metriche allineate agli obiettivi strategici, piuttosto che tenere traccia di tutto.<\/p>\n\n\n\n
Prepararsi all'intelligenza artificiale e alla personalizzazione avanzata<\/h3>\n\n\n\n
Una volta centralizzati i dati e i processi interni, le banche possono sperimentare con sicurezza l'IA per compiti quali l'analisi dei documenti, i suggerimenti per le azioni successive e gli avvisi di rischio predittivi. L'apprendimento automatico apre nuove possibilit\u00e0 per aumentare la soddisfazione dei clienti e migliorare l'efficienza operativa.<\/p>\n\n\n\n
Considerazioni sull'adozione dell'IA:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Aspetti normativi relativi alla spiegabilit\u00e0<\/li>\n\n\n\n
- Requisiti di supervisione umana per le decisioni che riguardano il cliente<\/li>\n\n\n\n
- Linee guida interne e principi etici per l'uso dell'IA<\/li>\n\n\n\n
- Basi di qualit\u00e0 dei dati necessarie per modelli affidabili<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass incorpora strumenti guidati dall'IA in modo controllato, ad esempio suggerendo ai consulenti azioni di follow-up basate sul comportamento dei clienti e lasciando le decisioni finali agli esseri umani. Il successo dell'IA dipende dalle solide basi di dati e processi descritte in questo articolo, rendendo la modernizzazione un prerequisito per le capacit\u00e0 avanzate.<\/p>\n\n\n\n
Domande frequenti sull'ammodernamento dei sistemi bancari legacy<\/h2>\n\n\n\n
Quanto tempo richiede una tipica modernizzazione di un sistema bancario legacy?<\/h3>\n\n\n\n
Le tempistiche variano in base alla portata e all'approccio, ma molte banche gestiscono i programmi di modernizzazione in fasi che vanno dai due ai cinque anni. I risultati visibili, come l'onboarding digitale o i miglioramenti del CRM, possono essere ottenuti nei primi sei-dodici mesi. La sostituzione completa del core spesso richiede diversi anni, mentre la creazione di un livello di coinvolgimento e di processo moderno attorno al core esistente pu\u00f2 essere molto pi\u00f9 veloce e comporta meno rischi. I progetti di InvestGlass per l'onboarding, il CRM e le funzionalit\u00e0 del portale sono in genere in grado di garantire l'utilizzo iniziale in produzione entro pochi mesi, a seconda dell'ambito di integrazione e delle risorse interne. Iniziare con fasi ben delineate aiuta a mantenere lo slancio e il sostegno degli stakeholder durante i percorsi di trasformazione pi\u00f9 lunghi.<\/p>\n\n\n\n
Come possono le banche stimare il costo della modernizzazione dei loro sistemi legacy?<\/h3>\n\n\n\n
La stima dei costi deve considerare diverse dimensioni, tra cui le licenze o gli abbonamenti software, il lavoro di integrazione, il tempo del personale interno, la formazione, la migrazione dei dati e i potenziali risparmi sulla dismissione. Le banche dovrebbero iniziare con una fase di scoperta per mappare i sistemi e i processi attuali, che supporta previsioni di budget pi\u00f9 accurate basate sulle strategie di modernizzazione scelte. L'utilizzo di piattaforme SaaS configurabili come InvestGlass per le funzioni del ciclo di vita del cliente riduce i costi di sviluppo personalizzato rispetto alla costruzione di tutto in casa. Le banche dovrebbero anche considerare i risparmi operativi a lungo termine derivanti dalla riduzione del lavoro manuale, dalla minore manutenzione della tecnologia legacy e dalla diminuzione degli incidenti. L'ammodernamento dovrebbe essere considerato un investimento significativo con un ritorno di investimento nell'arco di tre-sette anni piuttosto che una spesa unica.<\/p>\n\n\n\n
\u00c8 possibile modernizzare i sistemi bancari legacy senza passare al cloud pubblico?<\/h3>\n\n\n\n
S\u00ec, le banche possono modernizzarsi mantenendo i carichi di lavoro sensibili nei data center privati o nei cloud sovrani, purch\u00e9 le architetture adottino pratiche moderne come API, microservizi e automazione. Molti istituti europei e svizzeri scelgono un modello ibrido, con piattaforme e analisi rivolte ai clienti in cloud privati o sovrani e core in esecuzione in sede o in ambienti strettamente controllati. InvestGlass supporta sia l'hosting SaaS svizzero che l'implementazione completa on premise, consentendo la modernizzazione anche agli istituti con politiche cloud rigorose. La chiave \u00e8 separare la modernizzazione dell'architettura dalla scelta del fornitore di cloud, trattandole come decisioni correlate ma distinte.<\/p>\n\n\n\n
Come gestire il cambiamento con il personale e i clienti durante la modernizzazione?<\/h3>\n\n\n\n
I programmi di modernizzazione di successo prevedono una gestione strutturata del cambiamento che comprende comunicazione, formazione, supporto e cicli di feedback sia per i dipendenti che per i clienti. Le azioni pratiche includono il coinvolgimento del personale in prima linea in workshop di progettazione, l'accesso anticipato ai nuovi strumenti e la nomina di campioni che aiutino i colleghi ad adattarsi. Le banche dovrebbero comunicare chiaramente ai clienti i nuovi portali o le esperienze di onboarding, offrendo in parallelo i vecchi e i nuovi canali per un periodo di transizione, se necessario. Piattaforme come InvestGlass offrono interfacce intuitive e flussi di lavoro configurabili, che riducono lo sforzo di formazione rispetto a pi\u00f9 sistemi tradizionali. Misurare i tassi di adozione e di soddisfazione del personale e dei clienti aiuta a identificare le aree che necessitano di maggiore supporto.<\/p>\n\n\n\n
Da dove dovrebbe iniziare una banca se la modernizzazione sembra eccessiva?<\/h3>\n\n\n\n
Le banche dovrebbero iniziare con una valutazione mirata dei percorsi dei clienti e dei punti dolenti della normativa, quindi selezionare una o due aree ad alto impatto come l'onboarding, il CRM o una linea di prodotti specifica per un progetto iniziale. La collaborazione con fornitori esperti che conoscono gli ambienti regolamentati pu\u00f2 accelerare questo primo passo e ridurre l'incertezza. L'implementazione di un livello di coinvolgimento moderno come InvestGlass spesso fornisce una solida base, migliorando la qualit\u00e0 dei dati, la visibilit\u00e0 dei processi e la predisposizione all'integrazione per le fasi successive. Piccoli successi visibili creano fiducia e sostegno, rendendo pi\u00f9 facile affrontare una modernizzazione di base pi\u00f9 profonda nel tempo. L'obiettivo \u00e8 tradurre le ambizioni strategiche in un piano di modernizzazione chiaro e graduale, che bilanci rischi, valore e impegni normativi.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
In 2024 and 2025, banks can no longer delay core modernization, as legacy platforms still consume more than half of IT budgets and block true digital onboarding, instant payments, and AI driven services. Modernization does not have to mean risky big bang replacement; banks can wrap cores with APIs, move selected workloads to private cloud, […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":29251,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[13],"tags":[19,95],"class_list":["post-49104","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-article","tag-crm","tag-wealth-management"],"yoast_head":"\n
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