{"id":34648,"date":"2022-09-11T07:50:45","date_gmt":"2022-09-11T05:50:45","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/?p=34648"},"modified":"2025-03-19T05:16:46","modified_gmt":"2025-03-19T04:16:46","slug":"perche-una-licenza-di-pagamento-di-piccole-dimensioni-e-una-buona-opzione-per-avviare-unattivita-di-pagamento-nel-see","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/it\/why-a-small-payment-license-is-a-good-option-to-start-a-payment-business-in-the-eea\/","title":{"rendered":"Perch\u00e9 una licenza per piccoli pagamenti \u00e8 una buona opzione per avviare un'attivit\u00e0 di pagamento nel SEE?"},"content":{"rendered":"

Il\u00a0Licenza per piccoli istituti di pagamento (SPI)<\/strong>\u00a0\u00e8 ideale per le startup, in quanto consente servizi di pagamento con meno ostacoli normativi. Limita i volumi delle transazioni a\u00a03 milioni di euro al mese<\/strong>, richiede un capitale inferiore e semplifica la conformit\u00e0. Tuttavia, esso\u00a0limita alcuni servizi<\/strong>\u00a0come l'avvio dei pagamenti e pu\u00f2 richiedere un aggiornamento con la crescita dell'azienda. (FCA<\/a>)<\/p>\n\n\n\n

Quale fornitore di servizi di pagamento dovreste prendere in considerazione?<\/h2>\n\n\n\n

Ottenere una licenza di Piccolo Istituto di Pagamento (SPI) o di Piccolo Istituto di Moneta Elettronica (SEMI) nel SEE (Unione Europea) \u00e8 un compito molto pi\u00f9 semplice rispetto all'autorizzazione di un vero e proprio Istituto di Pagamento (PI) o, naturalmente, di un Istituto di Moneta Elettronica (IME).<\/p>\n\n\n\n

Il capitale iniziale non \u00e8 lo stesso, i documenti sono pi\u00f9 semplici, e anche i requisiti del team locale... vi occorrono in media dai 3 ai 6 mesi, rispetto ai 12-24 mesi che occorrono se cercate un EMI o un PI.<\/p>\n\n\n\n

Molti imprenditori non sono interessati alle situazioni di pagamento di piccola entit\u00e0, in quanto hanno delle restrizioni sul passaporto. I servizi possono essere venduti attivamente solo nel luogo di registrazione. Quindi, se state cercando di riscuotere pagamenti da cittadini tunisini o marocchini che partono in Spagna o in Francia per piccoli pagamenti, di solito \u00e8 troppo complesso per questo tipo di licenza. Esiste anche una limitazione del volume delle transazioni: il valore medio delle operazioni di pagamento eseguite nei 12 mesi precedenti non deve superare i 3 milioni di euro al mese. La procedura di concessione della licenza \u00e8 ovviamente pi\u00f9 semplice, ma non vi aiuter\u00e0 nel caso di imprese con situazioni complesse o di clienti che si presentano in contanti.<\/p>\n\n\n\n

Se state cercando di costruire questo tipo di societ\u00e0 Fintech, con questa base legale, un rapido calcolo vi mostrer\u00e0 che potreste non essere in grado di generare pi\u00f9 di 35.000 euro al mese dopo aver pagato tutte le tasse e i conti di corrispondenza. Questo modello viene solitamente utilizzato per testare le marketing<\/a> opportunit\u00e0 e poi prepararsi a conquistare l'Europa.<\/p>\n\n\n\n

Poi deciderete se siete alla ricerca di una licenza di elaborazione dei pagamenti pi\u00f9 sofisticata.<\/p>\n\n\n\n

\"lavagna<\/figure>\n\n\n\n

In che modo le licenze per piccoli istituti di pagamento spagnole differiscono da quelle di altri paesi dell'Unione Europea<\/h2>\n\n\n\n

In cosa differiscono le licenze SPI spagnole da quelle di altri Paesi dell'Unione Europea? Normalmente, dopo che una piccola PI raggiunge la soglia di 3 milioni di euro di pagamenti al mese, \u00e8 necessario richiedere una licenza PI o EMI completa.<\/p>\n\n\n\n

La Spagna \u00e8 molto interessante perch\u00e9 offre un ambiente molto accogliente e permette di lavorare senza limitazioni di volume di pagamento. Questa strategia vi aiuter\u00e0 a lanciare la vostra attivit\u00e0 rapidamente e senza limitazioni in termini di carte di pagamento. Naturalmente, avrete ancora alcune restrizioni in termini di pagamenti transfrontalieri e di contanti, antiriciclaggio<\/a> AML.<\/p>\n\n\n\n

La piccola licenza spagnola non \u00e8 un passaporto per gli altri Paesi dell'Unione Europea. Le societ\u00e0 Fintech che intendono creare servizi di elaborazione dei pagamenti potrebbero ritenere che la Spagna sia troppo limitata e cercheranno un'altra strategia se vogliono espandersi in tutta Europa. Tuttavia, la Spagna \u00e8 ancora una soluzione intermediaria molto interessante per testare un modello di business.<\/p>\n\n\n\n

L'applicazione in Spagna richiede solitamente dai 6 ai 12 mesi, mentre nel resto d'Europa sono necessari dai 12 ai 24 mesi, anche in questo caso l'integrazione e la registrazione saranno pi\u00f9 rapide. Potrete inoltre partecipare al progetto di regolamentazione inviato dalla Banca di Spagna. Questa sandbox normativa copre tutte le esigenze commerciali, eventualmente per strumenti di pagamento, carte di pagamento e diversi tipi di operazioni finanziarie.<\/p>\n\n\n\n

\"persone<\/figure>\n\n\n\n

Registrazione allo SPI Spagna e informazioni richieste agli utenti e ai prestatori di servizi di pagamento<\/h2>\n\n\n\n

Come dichiarato dalla Banca di Spagna, i piccoli prestatori di servizi di pagamento con un valore medio di operazioni di pagamento eseguite nei 12 mesi precedenti non superiore a 3 milioni di euro al mese sono esenti dal regime generale di autorizzazione degli istituti di pagamento.<\/p>\n\n\n\n

Se state cercando di iniziare il vostro Istituzione di pagamento Registrazione speciale<\/em>, La vostra azienda deve soddisfare i seguenti requisiti:<\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. Avere la sede legale, l'organo di amministrazione e gestione effettivo e i servizi di pagamento in Spagna con un conto bancario in Spagna.<\/li>\n\n\n\n
  2. I vostri amministratori dell'istituto di pagamento devono essere di buona reputazione e possedere le conoscenze bancarie e l'esperienza fintech adeguate per svolgere servizi di pagamento, come stabilito dalla Banca di Spagna - e da nessun'altra autorit\u00e0 competente.<\/li>\n\n\n\n
  3. Stabilire procedure e organismi di controllo interno e di reporting per prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo...<\/li>\n\n\n\n
  4. La vostra azienda non potr\u00e0 esercitare la libert\u00e0 di stabilimento o la libert\u00e0 di fornire servizi nel resto dell'Unione Europea. Questo pu\u00f2 essere un problema a breve termine per le start-up.<\/li>\n\n\n\n
  5. Creare una societ\u00e0 in Spagna, registrata presso la Companies House spagnola, e richiedere il certificato penale della societ\u00e0.<\/li>\n\n\n\n
  6. Fornite un programma di attivit\u00e0 che includa specificamente il tipo di servizio di pagamento da fornire. Dovreste avere termini e condizioni dettagliati che saranno sottoscritti dagli utenti dei servizi di pagamento.<\/li>\n\n\n\n
  7. Un business plan con i seguenti elementi: processo delle carte di pagamento, flusso dei pagamenti transfrontalieri, screening individuale o aziendale, nomi e titoli dei dipendenti, soluzione di mobile banking, politica di rimborso, soluzioni per i punti vendita online, spiegazioni sui trasferimenti...<\/li>\n\n\n\n
  8. Redigere contratti in spagnolo e inglese tra tutte le parti coinvolte nella fornitura dei servizi di pagamento.<\/li>\n\n\n\n
  9. Procedure per il monitoraggio, la gestione e il follow-up degli incidenti di sicurezza e dei reclami dei clienti relativi alla sicurezza.<\/li>\n\n\n\n
  10. Una descrizione della procedura stabilita per registrare, controllare, tracciare e limitare l'accesso ai dati di pagamento sensibili, dato che ci troviamo anche nella zona europea del GDPR. Non dimenticate di raccogliere e registrare il consenso prima di inviare le e-mail.<\/li>\n\n\n\n
  11. Una descrizione dei principi e delle definizioni applicati per la raccolta dei dati statistici sui risultati, sulle relazioni di conformit\u00e0, sulle operazioni e sulle frodi.<\/li>\n\n\n\n
  12. Un documento di politica di sicurezza.<\/li>\n\n\n\n
  13. Sono stati istituiti organi e procedure di controllo interno e di reporting per prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. In particolare, i meccanismi introdotti dal richiedente per conformarsi alle normative sul riciclaggio di denaro e sul finanziamento del terrorismo.<\/li>\n\n\n\n
  14. Misure per salvaguardare i fondi degli utenti in qualsiasi circostanza.<\/li>\n\n\n\n
  15. Regolamenti del servizio clienti e diritti applicabili ai conti di pagamento e alle operazioni di pagamento.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
    \"\"<\/figure>\n\n\n\n

    InvestGlass pu\u00f2 aiutarvi a creare la vostra piccola licenza di pagamento. InvestGlass offre una soluzione chiavi in mano che vi aiuter\u00e0 in ogni fase del processo, dalla ricerca della banca giusta alla fornitura della tecnologia necessaria per gestire la vostra attivit\u00e0. InvestGlass \u00e8 una soluzione end-to-end che vi aiuter\u00e0 a essere operativi in modo rapido ed efficiente.<\/p>\n\n\n\n

    Gli strumenti di InvestGlass offrono onboarding digitale<\/a>, I moduli CRM, KYC, AML e compliance vi aiuteranno a soddisfare tutti i requisiti della Small Payment Licence. InvestGlass \u00e8 una soluzione completa che vi aiuter\u00e0 a gestire la vostra attivit\u00e0 in modo fluido ed efficiente.<\/p>\n\n\n\n

    InvestGlass costruisce anche una soluzione di bonifica KYC che consente ai clienti con una grande quantit\u00e0 di clienti di bonificare rapidamente i conti con documenti mancanti, cattivi pagatori, errori e obblighi delle autorit\u00e0 pienamente competenti.<\/p>\n\n\n\n

    Licenza per piccoli pagamenti<\/h4>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    The\u00a0Small Payment Institution (SPI) license\u00a0is ideal for startups, allowing payment services with fewer regulatory hurdles. It limits transaction volumes to\u00a0\u20ac3 million per month, requires lower capital, and simplifies compliance. However, it\u00a0restricts certain services\u00a0like payment initiation and may require upgrading as a business grows. (FCA) What payment service provider should you consider? Obtaining a Small Payment […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":34650,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[13],"tags":[],"class_list":["post-34648","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-article"],"yoast_head":"\nWhy Small Payment Licenses Are a Smart Choice?<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"The\u00a0Small Payment Institution (SPI) license\u00a0is ideal for startups, allowing payment services with fewer regulatory hurdles. 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