{"id":30496,"date":"2021-07-14T06:33:52","date_gmt":"2021-07-14T04:33:52","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/?p=30496"},"modified":"2025-03-21T09:28:34","modified_gmt":"2025-03-21T08:28:34","slug":"il-prestito-sme-dove-si-trova-oggi-e-dove-e-diretto","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/it\/sme-lending-where-is-it-now-and-where-is-it-headed\/","title":{"rendered":"Prestiti alle PMI: Dov'\u00e8 ora e dove \u00e8 diretto?"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\">Le piccole e medie imprese (PMI) sono la spina dorsale di molte economie in tutto il mondo. Creano posti di lavoro, contribuiscono in modo determinante all'innovazione e offrono una serie di prodotti e servizi che fanno funzionare la nostra societ\u00e0. Le PMI costituiscono\u00a0<strong>90% di imprese<\/strong>\u00a0e oltre\u00a0<strong>50% di posti di lavoro a livello globale<\/strong>, Eppure molti hanno difficolt\u00e0 ad accedere ai finanziamenti tradizionali (<a href=\"https:\/\/www.worldbank.org\/en\/topic\/smefinance\">Banca Mondiale<\/a>). Fintech come\u00a0<strong>Tala<\/strong>, che si \u00e8 assicurato un\u00a0<strong>$150 milioni di euro<\/strong>\u00a0per sostenere le piccole imprese in Messico e\u00a0<strong>Banca Allica<\/strong>, con\u00a0<strong>1 miliardo di sterline in prestiti alle PMI<\/strong>\u00a0nel Regno Unito, stanno colmando questo gap di finanziamento. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tuttavia, le PMI spesso non hanno accesso alle opzioni di finanziamento aziendale come i prestiti per il capitale circolante, i mutui o altre opzioni di finanziamento tradizionalmente disponibili esclusivamente per le grandi aziende con tasche profonde. In questo articolo presenteremo le soluzioni fintech che possono offrire soluzioni per le piccole imprese. Presenteremo gli schemi di finanziamento esistenti e il futuro di questo settore.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-current-state-of-sme-lending\">Stato attuale dei prestiti alle PMI<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lo stato attuale dei prestiti alle PMI \u00e8 caratterizzato da un mercato dinamico e in rapida evoluzione. I progressi tecnologici, l'evoluzione del panorama normativo e le mutevoli esigenze dei clienti stanno determinando cambiamenti significativi. La pandemia COVID-19 ha ulteriormente accelerato l'adozione di soluzioni di prestito digitali, spingendo il mercato dei prestiti alle PMI in una nuova era di crescita e innovazione. Mentre le imprese si adattano a questi cambiamenti, la domanda di prodotti finanziari flessibili e accessibili continua ad aumentare, rendendo il mercato dei prestiti pi\u00f9 competitivo che mai.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-sme-lending-market-trends\">Tendenze del mercato dei prestiti alle PMI<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il mercato dei prestiti alle PMI sta assistendo a diverse tendenze chiave che stanno rimodellando il panorama:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><p><strong>Aumento dell'adozione di piattaforme di prestito digitali<\/strong>: Le piattaforme di prestito online stanno guadagnando terreno tra le PMI, offrendo un accesso al credito pi\u00f9 rapido e conveniente. Queste piattaforme semplificano il processo di richiesta, rendendo pi\u00f9 facile per le piccole imprese ottenere i finanziamenti di cui hanno bisogno.<\/p><br><\/li>\n\n\n\n<li><p><strong>Crescente domanda di opzioni di finanziamento alternative<\/strong>: Le PMI si rivolgono sempre pi\u00f9 spesso a opzioni di finanziamento alternative, come l'invoice finance e l'asset-based lending, per integrare i tradizionali prestiti bancari. Queste opzioni offrono una maggiore flessibilit\u00e0 e possono essere adattate alle esigenze specifiche delle imprese.<\/p><br><\/li>\n\n\n\n<li><p><strong>L'importanza crescente dell'analisi dei dati<\/strong>: Gli istituti di credito sfruttano l'analisi dei dati per migliorare il processo decisionale in materia di credito e ridurre il rischio. Analizzando grandi quantit\u00e0 di dati, gli istituti di credito possono ottenere una visione pi\u00f9 approfondita della salute finanziaria di un'azienda e prendere decisioni di prestito pi\u00f9 informate.<\/p><br><\/li>\n\n\n\n<li><p><strong>Crescente attenzione all'esperienza del cliente<\/strong>: In un mercato competitivo, gli istituti di credito danno priorit\u00e0 all'esperienza del cliente, offrendo servizi personalizzati e soluzioni finanziarie su misura. Questa attenzione alla centralit\u00e0 del cliente aiuta a costruire relazioni pi\u00f9 forti e a promuovere la fedelt\u00e0 dei clienti delle PMI.<\/p><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-impact-of-covid-19-on-sme-lending\">Impatto di COVID-19 sui prestiti alle PMI<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La pandemia COVID-19 ha avuto un profondo impatto sul mercato dei prestiti alle PMI. Molte imprese hanno dovuto affrontare notevoli problemi di liquidit\u00e0, provocando un'impennata della domanda di sostegno pubblico e di assistenza finanziaria. La pandemia ha anche accelerato l'adozione di soluzioni di prestito digitali, poich\u00e9 le tradizionali interazioni faccia a faccia sono diventate meno praticabili. In risposta, gli istituti di credito hanno introdotto prodotti finanziari pi\u00f9 flessibili e innovativi per soddisfare le esigenze in evoluzione delle PMI. Questo spostamento verso soluzioni digitali e flessibili \u00e8 destinato a continuare, dando forma al futuro del mercato dei prestiti alle PMI.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-what-is-sme-lending-market-versus-the-traditional-bank-loan\"><strong>Qual \u00e8 il mercato dei prestiti alle PMI rispetto al tradizionale prestito bancario?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">I prestiti alle PMI fanno parte del tradizionale servizio di prestiti bancari, che di solito \u00e8 riservato alle grandi aziende con tasche profonde. Quando si tratta di prestiti, le dimensioni contano perch\u00e9 le banche considerano la capacit\u00e0 di rimborso di un'azienda in gran parte basata sulle attivit\u00e0 o sulle garanzie dell'impresa. Le banche tradizionali sono meno preoccupate quando hanno esperienza nel settore. Come forse sapete, ogni volta che chiedete un prestito, la banca deve analizzare la vostra azienda rispetto ai dati esistenti. Se questo status viene ristretto, il finanziamento sar\u00e0 semplicemente impossibile. La banca vuole limitare il rischio di credito. Allo stesso tempo, \u00e8 essenziale garantire che i prestiti non siano solo accessibili, ma anche erogati alle imprese in modo sicuro e flessibile per facilitarne le operazioni.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-what-are-the-four-types-of-business-loans\"><strong>Quali sono i quattro tipi di prestiti alle imprese?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">I quattro tipi di prestiti alle imprese sono :<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">- Patrimonio netto: I finanziatori forniscono denaro a una societ\u00e0 in cambio di quote di capitale proprio.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">- Debito: il mutuante fornisce denaro contante e il mutuatario lo ripaga con gli interessi nel tempo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">- Finanziamento mezzanino: Un finanziamento mezzanino \u00e8 un prestito che si colloca tra i finanziamenti a debito (con pagamenti mensili regolari).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">- Investitori angelici: Un gruppo o un individuo che fornisce fondi a una nuova, piccola impresa in cambio di una parziale partecipazione (di solito cercano anche l'opportunit\u00e0 di fornire una guida). Gli angel investor possono essere anche amici e familiari.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Questi quattro tipi di prestiti alle imprese possono essere organizzati in un portale di mercato. Con la nostra soluzione Investglass ha creato una dozzina di portali di prestiti. Il portale mette in contatto i clienti e le imprese, offrendo una perfetta corrispondenza tra prestiti: prestare e prendere in prestito.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-which-sme-business-should-you-start\"><strong>Quale PMI avviare?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Piattaforme di prestito<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le piattaforme di prestito sono uno sviluppo emergente nel settore dei servizi finanziari. Forniscono confronti trasparenti tra i mutui e, a seconda della piattaforma, servizi di consulenza ai loro clienti. La creazione della piattaforma con InvestGlass \u00e8 un buon inizio prima che <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/it\/come-ogni-azienda-puo-costruire-una-neobanca\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">costruire una neo-banca.<\/a><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le piattaforme sono diventate popolari grazie alla facilit\u00e0 di accesso e al potenziale di standardizzazione dell'offerta di prodotti tra gli istituti di credito. Gli istituti di credito cercano sempre pi\u00f9 spesso di collaborare con le piattaforme per fornire i propri prodotti da utilizzare su di esse.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Uno dei principali vantaggi che le piattaforme offrono agli istituti di credito \u00e8 l'accesso alla base di clienti, che in genere supera quella che sarebbero in grado di attirare da soli, grazie a tassi di conversione migliori e a una riduzione dei costi. <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/it\/strumenti-di-marketing\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">marketing<\/a> costi. Le piccole imprese non avranno problemi a cercare supporto per una nuova soluzione fintech.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le piattaforme possono anche essere un importante motore di innovazione. Ad esempio, utilizzando i dati dei clienti raccolti nel tempo, le piattaforme sono in grado di fornire agli istituti di credito informazioni sui loro clienti che possono aiutarli a creare prodotti e servizi pi\u00f9 efficaci. La piattaforma white label di InvestGlass vi aiuter\u00e0 a creare la vostra piattaforma. In meno di un giorno, potrete costruire la vostra soluzione di prestito alle PMI con InvestGlass come spina dorsale.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il sostegno del governo cambia il settore dei prestiti con <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/it\/cosa-sono-le-campagne-di-marketing\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">COVID<\/a> prestito. Fate una saggia analisi come governo <a href=\"https:\/\/www.economiesuisse.ch\/en\/articles\/simple-fast-and-efficient-swiss-covid-19-bridging-credits-companies-need\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Prestito COVID <\/a>ha cambiato il panorama per 12 mesi offrendo denaro a tutte le aziende dei paesi occidentali.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"768\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2025\/02\/The-Essentials-of-Business-Broking_-A-Guide-for-Entrepreneurs.png\" alt=\"Gli elementi essenziali dell&#039;intermediazione commerciale_ Una guida per gli imprenditori\" class=\"wp-image-44174\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2025\/02\/The-Essentials-of-Business-Broking_-A-Guide-for-Entrepreneurs.png 1024w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2025\/02\/The-Essentials-of-Business-Broking_-A-Guide-for-Entrepreneurs-300x225.png 300w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2025\/02\/The-Essentials-of-Business-Broking_-A-Guide-for-Entrepreneurs-768x576.png 768w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\"> <\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Processi digitali e algoritmo di rimborso<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/it\/come-creare-una-piattaforma-bancaria-digitale-2\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">I processi digitali hanno preso il sopravvento sull'esperienza del cliente nel settore bancario<\/a> istituzioni. Le societ\u00e0 di carte di credito spesso utilizzano soluzioni digitali avanzate, come numeri di carte virtuali o chip di sicurezza sul lettore fisico, per proteggere i loro investimenti dagli attacchi comuni nel mercato delle criptovalute.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Ecosistemi industriali e circolo di finanziamento<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">I mutui sono un prodotto entry-level e forniscono molti punti di connessione per prodotti aggiuntivi alla clientela retail, come le assicurazioni. Per molto tempo, questa opportunit\u00e0 \u00e8 stata poco sfruttata in Svizzera rispetto a Londra; ma quando la ricerca di fonti di reddito alternative si \u00e8 combinata con le opportunit\u00e0 del finanziamento residenziale (in primis), sono aumentati gli operatori del mercato.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-how-small-and-medium-sized-enterprises-can-leverage-fintech-solutions\"><strong>Come le piccole e medie imprese possono sfruttare le soluzioni fintech?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le piccole imprese possono sfruttare il finanziamento delle fatture e <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/it\/7-benefits-of-digital-banking-in-2023\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">beneficiare del vantaggio competitivo delle fintech, come le banche tradizionali<\/a> di solito risponder\u00e0 con un posizionamento pi\u00f9 conservativo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le Fintech offrono solitamente schemi moderni e comprendono le medie imprese pi\u00f9 velocemente dei serbatoi delle banche tradizionali. <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/it\/una-guida-a-cio-che-il-vostro-portale-per-i-dipendenti-dovrebbe-includere-parole\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">onboarding digitale<\/a> e notazione automatizzata che sostituisce la competenza manuale.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Come offriamo con <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/it\/creazione-di-una-neobanca-da-zero\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">InvestGlass e le soluzioni di open banking<\/a>, i prestiti possono essere collegati direttamente con i prestatori in una soluzione basata su cloud. La nostra soluzione offre un accesso sicuro ai finanziamenti e i clienti troveranno una gamma di servizi di credito. Investglass non fornisce servizi finanziari, quindi connetteremo i <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/it\/luglio-e-un-mese-lento\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">CRM<\/a> a uno strumento contabile pertinente al vostro Paese.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se siete specializzati in finanziamenti nel Regno Unito, abbiamo collegamenti con le PMI britanniche che erogano prestiti fintech. Autentici specialisti esamineranno le vostre specifiche esigenze di prestito per aiutarvi ad acquistare la migliore soluzione fintech per la vostra crescita futura.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">I dati sono ospitati su server svizzeri a Ginevra e Losanna. Se richiesto dalle autorit\u00e0 di regolamentazione del settore o dal governo locale, possiamo ospitare il sistema CRM di InvestGlass sul vostro server. L'hosting del sistema potrebbe essere costoso per una piccola impresa e di solito suggeriamo di iniziare con la soluzione basata sul cloud per poi passare a un server on-premise.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Gli specialisti fintech di InvestGlass analizzeranno innanzitutto il vostro specifico settore di prestiti alle imprese e poi gestiranno l'orchestrazione della vostra soluzione cloud per il finanziamento della fatturazione fintech, le soluzioni di gestione del rischio, le applicazioni di prestito antimonetario e le applicazioni di trading.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-key-players-in-the-sme-lending-market\">I principali attori del mercato dei prestiti alle PMI<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il mercato dei prestiti alle PMI \u00e8 caratterizzato da una serie di attori diversi, tra cui banche tradizionali, istituti di credito alternativi e societ\u00e0 fintech. Ognuno di questi operatori apporta punti di forza e offerte uniche, contribuendo a creare un panorama creditizio vivace e competitivo.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-banks-and-traditional-lenders\">Banche e istituti di credito tradizionali<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le banche tradizionali rimangono una pietra miliare del mercato dei prestiti alle PMI, fornendo un'ampia gamma di prodotti e servizi finanziari alle imprese. Tuttavia, devono sempre pi\u00f9 affrontare la concorrenza di istituti di credito alternativi e di societ\u00e0 fintech, che offrono soluzioni pi\u00f9 flessibili e innovative.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tra le principali banche e istituti di credito tradizionali presenti sul mercato dei prestiti alle PMI vi sono:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><p><strong>Banche di alto livello<\/strong>: I principali operatori come Barclays e Lloyds Banking Group continuano a dominare il mercato, offrendo prestiti bancari tradizionali, finanziamenti per fatture e altri prodotti finanziari.<\/p><br><\/li>\n\n\n\n<li><p><strong>Banche sfidanti<\/strong>: I nuovi operatori, come Metro Bank e Aldermore, stanno lasciando il segno fornendo servizi pi\u00f9 agili e incentrati sul cliente.<\/p><br><\/li>\n\n\n\n<li><p><strong>Prestatori specializzati<\/strong>: Societ\u00e0 come Close Brothers e Bibby Financial Services sono specializzate in aree di nicchia come i prestiti basati sugli asset e i finanziamenti per le fatture, rispondendo alle esigenze specifiche delle PMI.<\/p><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Anche questi istituti di credito tradizionali stanno investendo in tecnologie digitali per migliorare l'esperienza del cliente e semplificare le loro operazioni. Abbracciando l'innovazione, mirano a rimanere competitivi e a soddisfare le esigenze in evoluzione del mercato dei prestiti alle PMI.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-gain-competitive-advantage-with-investglass-automation-for-sme\">Ottenere un vantaggio competitivo con l'automazione di InvestGlass per le PMI<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass offre potenti strumenti di automazione che possono portare notevoli vantaggi alle banche e ai finanziatori tradizionali nel mercato dei prestiti alle PMI. Sfruttando la tecnologia di InvestGlass <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/it\/onboarding-digitale\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" title=\"onboarding digitale\" data-wpil-keyword-link=\"linked\" data-wpil-monitor-id=\"5012\">onboarding digitale<\/a>, Grazie alle funzionalit\u00e0 di CRM e di automazione del flusso di lavoro, gli istituti di credito possono snellire le loro operazioni, migliorare il coinvolgimento dei clienti e migliorare la gestione della conformit\u00e0. La capacit\u00e0 della piattaforma di automatizzare le attivit\u00e0 ripetitive, gestire la documentazione dei clienti e fornire approfondimenti attraverso le analisi aiuta le banche e gli istituti di credito a offrire un servizio pi\u00f9 efficiente e su misura alle PMI. Inoltre, le capacit\u00e0 di integrazione di InvestGlass consentono una connessione perfetta con i sistemi bancari esistenti, permettendo una transizione pi\u00f9 agevole ai processi digitali e automatizzati.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Small to medium enterprises (SMEs) are the backbone of many economies worldwide. They create jobs, contribute greatly to innovation and offer a range of products and services that keep our society functioning. SMEs make up\u00a090% of businesses\u00a0and over\u00a050% of jobs globally, yet many struggle to access traditional financing (World Bank). 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