{"id":30162,"date":"2021-06-15T19:17:49","date_gmt":"2021-06-15T17:17:49","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/?p=30162"},"modified":"2025-10-28T11:32:43","modified_gmt":"2025-10-28T10:32:43","slug":"quale-licenza-e-necessaria-per-diventare-una-neobanca","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/it\/which-license-do-you-need-to-become-a-neobank\/","title":{"rendered":"Di quale licenza avete bisogno per diventare una neobanca?"},"content":{"rendered":"

Lo spostamento verso banca digitale<\/strong> sta accelerando, con 36% di adulti del Regno Unito<\/strong> ora utilizzano conti solo digitali e 64% dei millennials<\/strong> che si affidano all'attivit\u00e0 bancaria basata su app (Cercatore<\/a>). Le principali neobanche come Revolut<\/strong> e Monzo<\/strong> sono fiorenti, con Revolut supera i 45 milioni di utenti a livello globale<\/strong> e Monzo supera i 10 milioni di clienti nel Regno Unito<\/strong> nel 2024 (Notizie tecnologiche dal Regno Unito<\/a>). Con la crescita delle preferenze digitali, le banche tradizionali devono innovare per rimanere competitive.<\/p>\n\n\n\n

Di quale licenza avete bisogno per diventare una neobanca?<\/h2>\n\n\n\n

Volete essere considerati una banca di nicchia La neobank \u00e8 una nuova forma di banca esclusivamente digitale. Come le banche tradizionali, offre prodotti e servizi come conti correnti con carte di debito (o carte di credito, se la neobanca le offre), conti di risparmio, prestiti, mutui, servizi di gestione degli investimenti e altro ancora.<\/p>\n\n\n\n

La differenza? Le banche tradizionali sono resistenti?<\/p>\n\n\n\n

La maggior parte delle neobanche ha una licenza di pagamento che non qualifica un istituto come \u201cneobanca\u201d. Solo gli istituti in possesso di una licenza di istituto di credito possono definirsi \u201cbanca\u201d o \u201cneobanca\u201d... La maggior parte delle banche si appoggia alle infrastrutture Temenos o Arkea.<\/p>\n\n\n\n

Oggi, il numero di nuove neobanche che entrano nel mercato ogni anno \u00e8 5 volte superiore a quello del 2016. Questa rivoluzione si \u00e8 concentrata soprattutto in Europa e in Asia.<\/p>\n\n\n\n

I giocatori che conoscete e a cui potreste ispirarvi si trovano nel Regno Unito (Starling Bank), in Francia (Qonto), in Finlandia (Holvi), in Germania (N26) e in Russia (Tinkoff).<\/p>\n\n\n\n

\"carta<\/figure>\n\n\n\n

I nuovi servizi finanziari in Europa<\/h2>\n\n\n\n

In Europa, le neobank stanno sfruttando la direttiva europea sui servizi di pagamento PSD1, che consente a nuove istituzioni di entrare nel mercato dei servizi finanziari con approvazioni meno restrittive. \u00c8 quindi pi\u00f9 facile ottenere una licenza in Francia grazie alle Autorit\u00e0 Nazionali Competenti (NCA) come la ACPR (Francia), nel Regno Unito con la FCA, o in Germania con la BaFin. <\/p>\n\n\n\n

Quale licenza \u00e8 necessaria per diventare una neobanca rispetto alle banche tradizionali?<\/h2>\n\n\n\n

La licenza di credito o bancaria non \u00e8 un conto di risparmio<\/h4>\n\n\n\n

Una licenza di credito o bancaria consente a un istituto finanziario di accettare i depositi dei clienti e di emettere crediti utilizzando i fondi dei clienti. S\u00ec, siamo molto vicini a una banca tradizionale. I conti bancari vengono aperti ora con il portale delle banche virtuali e tali societ\u00e0 offrono transazioni FOREX, robo advisor, semplici consulenze e assistenza nella gestione patrimoniale, nonch\u00e9 servizi legati ai titoli come gli investimenti socialmente responsabili.<\/p>\n\n\n\n

L'abbonamento ai servizi viene effettuato tramite un piattaforma bancaria digitale<\/a> e questa \u00e8 una vera e propria strategia concorrente per le banche esistenti.<\/p>\n\n\n\n

Le licenze bancarie sono rilasciate da un'autorit\u00e0 competente. Richiedere questo tipo di licenza potrebbe risultare piuttosto difficile per i nuovi banca digitale<\/a>. In Svizzera, ad esempio, la costruzione di questo tipo di nuovo impianto digitale banca \u00e8 una vera sfida<\/a>, di Cervin e vi consigliamo vivamente di contattarci prima di iniziare questo processo. Di solito per costruire questo tipo di banca \u00e8 necessario un capitale maggiore e uno staff molto forte e conosciuto a Berna.<\/p>\n\n\n\n

La costruzione di questo tipo di banca tradizionale pu\u00f2 richiedere dai 12 ai 24 mesi, a seconda della giurisdizione scelta. Di solito per costruire questo tipo di banca \u00e8 necessario anche un partner di servizi bancari molto forte per la custodia e la contabilit\u00e0.<\/p>\n\n\n\n

Licenza di istituto di moneta elettronica<\/h2>\n\n\n\n

Un'altra opzione \u00e8 quella di ottenere un licenza per la moneta elettronica che supporter\u00e0 la<\/a> servizi di pagamento, compresa la creazione di IBAN e BIN - carte di credito. La licenza per la moneta elettronica consente di fornire ai clienti la stessa esperienza bancaria per i pagamenti quotidiani. Tuttavia, la licenza di moneta elettronica ha alcune limitazioni reali. Quindi, se si vuole creare banche convenzionali, questo \u00e8 un vicolo cieco.<\/p>\n\n\n\n

La licenza di istituto di moneta elettronica \u00e8 abbastanza conveniente e rappresenta un'opzione molto valida per chi vuole fornire servizi di moneta elettronica. Questo tipo di licenza non ha lo scopo di emettere un credito o di analizzare il rischio di credito. Questo tipo di licenza non funziona per l'assicurazione dei depositi o per la custodia tradizionale dei fondi dei clienti. Se desiderate custodire i fondi, dovreste optare per una partnership...<\/p>\n\n\n\n

Le neobanche aiutano le banche tradizionali... le banche tradizionali aiutano le neobanche. La licenza pu\u00f2 essere ottenuta in genere in meno di 12 mesi e le spese legali sono altrettanto o meno importanti. Dovete contare circa 150.000 euro per la richiesta di una licenza regolamentare tradizionale. Il costo medio per la creazione di questo tipo di banca virtuale va da uno a 2 milioni di euro.<\/p>\n\n\n\n

\"fotografia<\/figure>\n\n\n\n

La licenza per gli istituti di pagamento  <\/h2>\n\n\n\n

Un'altra opzione \u00e8 quella di richiedere una licenza di istituto di pagamento o PI, che supporta i servizi di pagamento e tutte le transazioni da effettuare con carta o addebito diretto sul sistema diretto. La dissoluzione fornisce anche contanti con prelievi e transazioni forestali. Grazie alla DSP2 PSD2 il passaggio alla dissoluzione \u00e8 in realt\u00e0 abbastanza efficiente in Europa. Tuttavia, la dissoluzione presenta anche alcune limitazioni<\/p>\n\n\n\n

PI non consente il credito a lungo termine, ma \u00e8 possibile utilizzare uno specifico prestito ponte riparabile con altri istituti finanziari. In un certo senso, si tratta di una scorciatoia se si desidera avere una licenza bancaria completa. \u00c8 necessario esaminare attentamente il programma di una banca partner e vedere come il vostro servizio di prestiti personali possa essere ospitato sotto il loro ombrello.<\/p>\n\n\n\n

A differenza dell'IME, PI non pu\u00f2 prendere in custodia i fondi! Dovete lavorare con un istituto di credito dove i fondi saranno garantiti fino a 100.000 euro per cliente dal Fondo di garanzia dei depositi e di risoluzione in Francia - il FGDR - Fonds de Garantie des D\u00e9p\u00f4ts et de R\u00e9solution.<\/p>\n\n\n\n

Se desiderate diventare un giorno una banca affermata, dovrete richiedere un PI. Il processo di richiesta richiede meno di 12 mesi. Le spese legali per questo tipo di struttura vanno da 50.000 a 150.000 euro. Il prezzo dipende dai prodotti finanziari e dalle attivit\u00e0 di conto corrente che si desidera fornire. In media, la vostra challenger bank dovr\u00e0 essere forte di 450.000-1,5 milioni di euro per finanziare l'intera operazione.<\/p>\n\n\n\n

\"bandiera<\/figure>\n\n\n\n

Il modello di agente del prestatore di servizi di pagamento<\/h2>\n\n\n\n

Se siete un modello asiatico, dovete avere il vostro tipo di licenza luminosa e il vostro aiuto. Le startup e le organizzazioni devono apprezzare di passare sotto l'ombrello di un'altra societ\u00e0? Le startup operano sotto terzi finch\u00e9 non raggiungono dimensioni sufficienti per entrare nel gregge delle banche sfidanti. Dovranno seguire una procedura virtuale politica bancaria<\/a> nonch\u00e9 una politica di licenza per le banche virtuali partner. Queste nuove banche operano con una carta di debito white label.<\/p>\n\n\n\n

La banca ombrello \u00e8 ora un fornitore di servizi e conti di deposito, cambi di valuta, conti correnti, gestione del bilancio, online banking \u00e8 autorizzata di solito due giorni societ\u00e0 ombrello. Questa societ\u00e0 ombrello guadagner\u00e0 con i bip del patrimonio in gestione o del flusso di transazioni. Un modo molto simpatico per testare il mercato prima di avviare effettivamente la propria banca<\/a>. Ovviamente, il vantaggio principale \u00e8 che si pu\u00f2 iniziare rapidamente. Lo svantaggio maggiore \u00e8 che dipendete da un sistema e da un controllo di terzi... quindi se dovete gestire KYC e bonifiche complesse. Dovete verificare con attenzione che i fornitori di servizi finanziari a ombrello seguano la vostra crescita. Le spese di manutenzione mensili possono rappresentare un ostacolo per questo modello.<\/p>\n\n\n\n

\"uomo<\/figure>\n\n\n\n

Pagamento licenze Neo neo<\/h2>\n\n\n\n

In tutto il mondo \u00e8 ora possibile beneficiare di una regolamentazione pi\u00f9 flessibile. \u00c8 possibile creare la propria banca senza la complessa licenza bancaria grazie all'avvio delle pseudo licenze bancarie. Questo nuovo tipo di licenza sta aprendo le porte a nuove opportunit\u00e0 di banca digitale.<\/p>\n\n\n\n

La nuova versione della banca Instaprint offre in realt\u00e0 servizi finanziari come i pagamenti nell'ambito di una regolamentazione permissiva. Le licenze di pagamento sono spesso associate a scatole di montaggio regolamentari che forniscono terreni di prova per le nuove banche digitali.<\/p>\n\n\n\n

In che modo InvestGlass vi aiuta a costruire i vostri servizi bancari?<\/h2>\n\n\n\n

InvestGlass \u00e8 un sistema CRM di nuova generazione che si connette a qualsiasi fintech tramite un'API. Colleghiamo il core CRM ai servizi tipici delle neobanche e aiutiamo le aziende a collaborare con le migliori fintech. Costruiamo robo advisor per creare qualsiasi tipo di onboarding per la salute finanziaria, le assicurazioni, i mutui, la MIFID, l'onboarding FinSa e altro ancora.<\/p>\n\n\n\n

InvestGlass \u00e8 una piattaforma cloud-native, ma possiamo anche configurare InvestGlass sul vostro sito on-premise. Ci piace creare nuovi modelli di business:<\/p>\n\n\n\n

    \n
  • migliorare le banche tradizionali<\/li>\n\n\n\n
  • servizi bancari di collegamento<\/li>\n\n\n\n
  • app per la gestione del denaro<\/li>\n\n\n\n
  • connettersi ai trasferimenti di denaro<\/li>\n\n\n\n
  • creare compagnie di assicurazione<\/li>\n\n\n\n
  • modernizzare le filiali bancarie fisiche<\/li>\n\n\n\n
  • sistema di pagamenti peer-to-peer<\/li>\n\n\n\n
  • costruire una piattaforma di servizi bancari completa<\/li>\n\n\n\n
  • collegamento alle filiali fisiche con nuove esperienze digitali<\/li>\n\n\n\n
  • l'automazione del sollevamento, nel fornire l'automazione dei servizi di relazione con i clienti<\/li>\n\n\n\n
  • creare un'applicazione mobile<\/li>\n<\/ul>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    The shift toward digital banking is accelerating, with 36% of UK adults now using digital-only accounts, and 64% of millennials relying on app-based banking (Finder). Leading neobanks like Revolut and Monzo are thriving, with Revolut surpassing 45 million users globally and Monzo exceeding 10 million UK customers in 2024 (UK Tech News). As digital preferences grow, traditional banks must innovate to stay competitive. 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