{"id":49973,"date":"2026-05-16T21:39:50","date_gmt":"2026-05-16T19:39:50","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/?p=49973"},"modified":"2026-04-28T21:40:06","modified_gmt":"2026-04-28T19:40:06","slug":"how-can-you-simplify-customer-due-diligence-cdd-without-compromising-compliance","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/how-can-you-simplify-customer-due-diligence-cdd-without-compromising-compliance\/","title":{"rendered":"Comment simplifier la diligence raisonnable des clients (CDD) sans compromettre la conformit\u00e9 ?"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\">La diligence raisonnable des clients (CDD) est une proc\u00e9dure structur\u00e9e par laquelle les institutions financi\u00e8res identifient, v\u00e9rifient et comprennent leurs clients afin de g\u00e9rer les risques li\u00e9s \u00e0 la lutte contre le blanchiment d'argent (LBA) et le financement du terrorisme (FT), tout en assurant la conformit\u00e9 r\u00e9glementaire. La conformit\u00e9 LBA fait partie int\u00e9grante de la CDD, aidant les institutions \u00e0 pr\u00e9venir la criminalit\u00e9 financi\u00e8re et \u00e0 \u00e9viter les sanctions r\u00e9glementaires. Ce processus soutient les cadres mondiaux de connaissance du client (KYC) et est mandat\u00e9 par des normes telles que les 40 recommandations du Groupe d'action financi\u00e8re (GAFI) (mises \u00e0 jour de 2012) et, au sein de l'Union europ\u00e9enne, par les 4\u00e8me \u00e0 6\u00e8me directives anti-blanchiment. La CDD joue \u00e9galement un r\u00f4le fondamental au sein de syst\u00e8mes de conformit\u00e9 plus larges en mati\u00e8re de criminalit\u00e9 financi\u00e8re. L'importance de la CDD et des outils d'automatisation associ\u00e9s r\u00e9side dans leur capacit\u00e9 \u00e0 pr\u00e9venir la criminalit\u00e9 financi\u00e8re, \u00e0 maintenir la conformit\u00e9 et \u00e0 am\u00e9liorer l'efficacit\u00e9 op\u00e9rationnelle, en particulier \u00e0 mesure que les exigences r\u00e9glementaires \u00e9voluent et que la complexit\u00e9 des donn\u00e9es augmente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass propose une int\u00e9gration <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/\" target=\"_self\">Plateforme suisse souveraine de CRM et d'automatisation<\/a> adapt\u00e9 aux institutions financi\u00e8res, combinant des flux de travail de conformit\u00e9 avec l'int\u00e9gration num\u00e9rique. La plateforme prend en charge les organisations r\u00e9glement\u00e9es en rationalisant les processus de vente, de conformit\u00e9 et d'engagement client. Ce guide offre un aper\u00e7u pratique, \u00e9tape par \u00e9tape, destin\u00e9 aux \u00e9quipes de conformit\u00e9, de risque et d'exploitation des secteurs r\u00e9glement\u00e9s. La diligence est essentielle dans la CDD pour respecter les normes r\u00e9glementaires, pr\u00e9venir la fraude et g\u00e9rer les risques efficacement. InvestGlass peut \u00eatre h\u00e9berg\u00e9 en Suisse ou d\u00e9ploy\u00e9 sur site, permettant aux organisations de conserver le contr\u00f4le sur les donn\u00e9es financi\u00e8res sensibles tout en respectant les obligations r\u00e9glementaires. Qu'il s'agisse d'int\u00e9grer de nouveaux clients en 2026 ou de g\u00e9rer des relations continues, les principes et les flux de travail d\u00e9crits ici aideront \u00e0 \u00e9tablir un processus de CDD robuste qui est conforme aux r\u00e9glementations et soutient la croissance de l'entreprise.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-what-is-customer-due-diligence-cdd\">Qu'est-ce que le devoir de vigilance \u00e0 l'\u00e9gard de la client\u00e8le ?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La diligence raisonnable \u00e0 l'\u00e9gard de la client\u00e8le (CDD) est le processus syst\u00e9matique de collecte, de v\u00e9rification et d'\u00e9valuation d'informations sur des individus ou des entit\u00e9s juridiques afin de d\u00e9terminer leur identit\u00e9, de comprendre leurs activit\u00e9s commerciales et d'\u00e9valuer leur risque potentiel de criminalit\u00e9 financi\u00e8re, avec un accent particulier sur la v\u00e9rification de l'identit\u00e9 comme \u00e9tape cl\u00e9. La confirmation de l'identit\u00e9 du client est cruciale pour la conformit\u00e9 aux r\u00e9glementations AML et KYC. La CDD aide les institutions financi\u00e8res \u00e0 identifier et \u00e0 att\u00e9nuer les risques tels que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme en v\u00e9rifiant les identit\u00e9s et en \u00e9valuant les profils de risque. Cette diligence est essentielle pour la conformit\u00e9 r\u00e9glementaire, la pr\u00e9vention de la fraude et la sauvegarde de la r\u00e9putation de l'organisation en garantissant le respect des exigences l\u00e9gales et en pr\u00e9venant la criminalit\u00e9 financi\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-relationship-between-cdd-kyc-and-aml-cft\">Relations entre CDD, KYC et AML\/CFT<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La connexion entre le CDD, le KYC et la LCB\/FT constitue le fondement de la conformit\u00e9 en mati\u00e8re de criminalit\u00e9 financi\u00e8re :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>LCB (Lutte contre le Blanchiment) : Lois et proc\u00e9dures visant \u00e0 emp\u00eacher les criminels de d\u00e9guiser des fonds obtenus ill\u00e9galement en revenus l\u00e9gitimes.<\/li>\n\n\n\n<li>LCF (Lutte contre le financement du terrorisme) : Mesures visant \u00e0 d\u00e9tecter et \u00e0 pr\u00e9venir l'utilisation des syst\u00e8mes financiers pour financer le terrorisme.<\/li>\n\n\n\n<li>KYC (Know Your Customer) : Le cadre g\u00e9n\u00e9ral qui inclut la CDD et la gestion continue des clients pour s'assurer que les institutions connaissent et surveillent leurs clients.<\/li>\n\n\n\n<li>Diligence raisonnable \u00e0 l'\u00e9gard de la client\u00e8le (CDD) : Le processus cibl\u00e9 au sein de la connaissance du client (KYC) d\u00e9di\u00e9 \u00e0 l'identification, \u00e0 la v\u00e9rification et \u00e0 l'\u00e9valuation du risque client.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En pratique, la r\u00e9glementation ALD\/LCB impose aux institutions financi\u00e8res de mettre en \u0153uvre des programmes KYC, op\u00e9rationnalis\u00e9s par des processus de diligence raisonnable (CDD) approfondis. Ainsi, la CDD est le c\u0153ur op\u00e9rationnel du KYC, essentielle \u00e0 la conformit\u00e9 ALD\/LCB.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Dur\u00e9e<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>D\u00e9finition<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>CDD<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Le processus cibl\u00e9 d'identification, de v\u00e9rification et d'\u00e9valuation des risques clients<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>KYC<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Le cadre plus large englobant le CDD et la gestion continue des relations<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>AML<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>R\u00e9glementations anti-blanchiment d'argent imposant des exigences de diligence raisonnable \u00e0 l'\u00e9gard des clients<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>CFT<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>R\u00e8gles de lutte contre le financement du terrorisme exigeant l'identification des risques de financement du terrorisme<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Les r\u00e9f\u00e9rences r\u00e9glementaires cl\u00e9s comprennent les 40 recommandations du GAFI et la r\u00e8gle sur la diligence raisonnable envers la client\u00e8le (CDD) du r\u00e9seau de r\u00e9pression des crimes financiers des \u00c9tats-Unis (FinCEN) (effective le 11 mai 2018), qui impose quatre \u00e9l\u00e9ments centraux de diligence raisonnable.<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-typical-cdd-process-elements\">\u00c9l\u00e9ments typiques du processus CDD<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le processus de diligence raisonnable envers la client\u00e8le implique g\u00e9n\u00e9ralement :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Collecte de donn\u00e9es d'identit\u00e9 (nom, date de naissance, nationalit\u00e9, adresse)<\/li>\n\n\n\n<li>Collecte d'informations sur la propri\u00e9t\u00e9 effective b\u00e9n\u00e9ficiaire<\/li>\n\n\n\n<li>Comprendre la source des fonds et de la richesse<\/li>\n\n\n\n<li>Anticiper l'activit\u00e9 du compte et les sch\u00e9mas de transaction<\/li>\n\n\n\n<li>Compte tenu des expositions g\u00e9ographiques et sectorielles<\/li>\n\n\n\n<li>\u00c9valuation du profil de risque du client sur la base des informations recueillies<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La diligence raisonnable s'applique aux particuliers, aux soci\u00e9t\u00e9s, aux trusts, aux fondations et \u00e0 d'autres entit\u00e9s, le degr\u00e9 de contr\u00f4le variant en fonction du profil de risque du client. En Suisse, les exigences en mati\u00e8re de diligence sont r\u00e9gies par la loi suisse sur le blanchiment d'argent (LBA) et les ordonnances de la FINMA, qui mettent l'accent sur les contr\u00f4les bas\u00e9s sur les risques et une documentation d\u00e9taill\u00e9e. Une approche globale de la diligence comprend \u00e0 la fois la v\u00e9rification de l'identit\u00e9 et le profilage des risques afin d'assurer la conformit\u00e9 et une gestion efficace des risques.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-why-customer-due-diligence-matters-for-financial-institutions\">Pourquoi le devoir de vigilance \u00e0 l'\u00e9gard de la client\u00e8le est-il important pour les institutions financi\u00e8res ?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Entre 2015 et 2024, le montant total des amendes inflig\u00e9es dans le monde pour des infractions \u00e0 la lutte contre le blanchiment d&#x27;argent a d\u00e9pass\u00e9 les 1 420 milliards de francs. \u00c0 lui seul, le scandale de la Danske Bank a donn\u00e9 lieu \u00e0 1 420 milliards de francs d&#x27;amendes li\u00e9es \u00e0 une v\u00e9rification insuffisante de l&#x27;identit\u00e9 des clients (CDD) sur 1 423 milliards de francs de transactions suspectes effectu\u00e9es via sa succursale estonienne. Le Credit Suisse a \u00e9t\u00e9 condamn\u00e9 \u00e0 une amende de $475 millions par la FINMA en 2022 pour des manquements r\u00e9p\u00e9t\u00e9s en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d&#x27;argent, ce qui a contribu\u00e9 \u00e0 son effondrement en 2023. N\u00e9gliger d&#x27;\u00e9valuer les risques lors de la diligence raisonnable \u00e0 l&#x27;\u00e9gard de la client\u00e8le peut entra\u00eener de lourdes sanctions r\u00e9glementaires et nuire \u00e0 la r\u00e9putation des institutions financi\u00e8res.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-financial-crimes-prevented-by-effective-cdd\">Crimes financiers \u00e9vit\u00e9s gr\u00e2ce \u00e0 un CDD efficace<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une diligence raisonnable efficace \u00e0 l'\u00e9gard de la client\u00e8le permet de pr\u00e9venir les infractions financi\u00e8res telles que :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Le blanchiment d&#x27;argent (estim\u00e9 entre 1 480 milliards et 1 420 milliards de dollars par an selon les Nations Unies)<\/li>\n\n\n\n<li>Financement du terrorisme<\/li>\n\n\n\n<li>\u00c9vasion des sanctions<\/li>\n\n\n\n<li>Fraude et corruption<\/li>\n\n\n\n<li>Fraude fiscale<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-regulatory-stakes\">Enjeux r\u00e9glementaires<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les cons\u00e9quences du non-respect vont au-del\u00e0 des amendes :<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Cat\u00e9gorie de risque<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Cons\u00e9quences potentielles<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Administratif<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Amendes allant jusqu'\u00e0 10% du chiffre d'affaires annuel (AMLD de l'UE), ordonnances de rem\u00e9diation<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Criminel<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Responsabilit\u00e9 personnelle des cadres sup\u00e9rieurs dans le cadre du 6AMLD<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Op\u00e9rationnel<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Restrictions de licence, perte de relations avec des correspondants bancaires<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>R\u00e9putation<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Perte de clients, d\u00e9gradations de notation, examen m\u00e9diatique accru<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>\u00c0 la suite de l&#x27;affaire Danske Bank, les banques nordiques ont perdu entre 20 et 30 % de leurs relations \u00e0 haut risque, les contreparties ayant r\u00e9duit leur exposition aux \u00e9tablissements dont les contr\u00f4les \u00e9taient insuffisants.<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-strategic-benefits-of-robust-cdd\">Avantages strat\u00e9giques d'un CDD solide<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Au-del\u00e0 d'\u00e9viter les amendes, une forte conformit\u00e9 (CDD) offre des avantages strat\u00e9giques :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Compr\u00e9hension approfondie des besoins et des motivations des clients<\/li>\n\n\n\n<li>Am\u00e9lioration de la segmentation de la client\u00e8le et des ventes crois\u00e9es (augmentation du chiffre d&#x27;affaires de 15 \u00e0 20 % selon McKinsey)<\/li>\n\n\n\n<li>Meilleure tarification bas\u00e9e sur les risques<\/li>\n\n\n\n<li>Des relations clients plus solides fond\u00e9es sur la transparence<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass r\u00e9duit le risque de conformit\u00e9 gr\u00e2ce \u00e0 des flux de travail standardis\u00e9s et le risque de r\u00e9putation via des pistes d'audit transparentes documentant la CDD \u00e0 chaque \u00e9tape.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Transition : Reconna\u00eetre l\u2019importance de la CDD nous am\u00e8ne \u00e0 explorer les diff\u00e9rents types de due diligence que les institutions financi\u00e8res doivent mettre en \u0153uvre. La section suivante pr\u00e9sente ces types et leurs applications pratiques.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-key-types-of-customer-due-diligence\">Principaux types de diligence raisonnable \u00e0 l'\u00e9gard des clients<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les institutions financi\u00e8res appliquent trois cat\u00e9gories principales de diligence raisonnable \u00e0 l'\u00e9chelle mondiale, telles qu'\u00e9nonc\u00e9es par le GAFI et les directives de l'UE sur la LCB. Le type de CDD choisi d\u00e9pend du profil de risque du client et de la relation commerciale.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-overview-of-cdd-types\">Vue d'ensemble des types de CDD<\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Type de CDD<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Description<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>En cas d'application<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>CDD standard<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>V\u00e9rifications de r\u00e9f\u00e9rence pour les clients \u00e0 faible risque \u00e0 moyen risque<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>La plupart des clients ont un profil simple<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Diligence raisonnable renforc\u00e9e (DDR)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Examen approfondi des cas \u00e0 haut risque (par exemple, les personnes politiquement expos\u00e9es, les juridictions \u00e0 haut risque)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Clients \u00e0 haut risque ou structures complexes<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Due Diligence simplifi\u00e9e\/en cours<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Mesures r\u00e9duites pour un risque n\u00e9gligeable ou une surveillance continue<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Relations \u00e0 faible risque ou continues<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Lors de l'int\u00e9gration, les institutions \u00e9valuent le risque de chaque client pour assurer la conformit\u00e9 et une gestion efficace des risques.<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Les clients sont classifi\u00e9s en fonction de facteurs tels que :<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Statut PEP (personnes politiquement expos\u00e9es \u00e0 un risque de corruption \u00e9lev\u00e9)<\/li>\n\n\n\n<li>Pr\u00e9sence sur les listes grises\/noires du GAFI ou exposition \u00e0 des juridictions \u00e0 haut risque<\/li>\n\n\n\n<li>Structures d'entreprise complexes<\/li>\n\n\n\n<li>Mod\u00e8les de transactions inhabituels ou rapports m\u00e9diatiques d\u00e9favorables<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La profondeur et la fr\u00e9quence des v\u00e9rifications, de la documentation et des approbations augmentent avec le niveau de risque. InvestGlass permet de configurer diff\u00e9rents flux de travail et exigences de donn\u00e9es en fonction du type de CDD et de la cat\u00e9gorie de risque.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-standard-customer-due-diligence\">Diligence raisonnable \u00e0 l'\u00e9gard des clients<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le CDD standard sert de niveau par d\u00e9faut pour la plupart des clients qui ne sont pas consid\u00e9r\u00e9s comme pr\u00e9sentant un risque \u00e9lev\u00e9, par exemple, les r\u00e9sidents de pays \u00e0 faible risque ayant des activit\u00e9s professionnelles ou commerciales simples.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-core-elements-for-individuals\">\u00c9l\u00e9ments essentiels pour les individus<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Identification par le biais d'un passeport ou d'une carte d'identit\u00e9 nationale<\/li>\n\n\n\n<li>V\u00e9rification \u00e0 l'aide de sources ind\u00e9pendantes et fiables<\/li>\n\n\n\n<li>Compr\u00e9hension basique de la finalit\u00e9 de la relation et de l'activit\u00e9 attendue<\/li>\n\n\n\n<li>Surveillance continue pour s'assurer que les activit\u00e9s correspondent au profil de risque et pour d\u00e9tecter tout changement signalant une augmentation du risque ou une conduite illicite.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-core-elements-for-legal-entities\">\u00c9l\u00e9ments fondamentaux pour les entit\u00e9s juridiques<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Nom l\u00e9gal, num\u00e9ro d'enregistrement, adresse du si\u00e8ge social<\/li>\n\n\n\n<li>Administrateurs et actionnaires d\u00e9tenant des participations sup\u00e9rieures aux seuils fix\u00e9s (g\u00e9n\u00e9ralement 25% de propri\u00e9t\u00e9 effective selon les r\u00e8gles du FinCEN et de l&#x27;UE)<\/li>\n\n\n\n<li>Objectif de l'entit\u00e9 et activit\u00e9s attendues<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les CDD standard doivent \u00eatre document\u00e9s de mani\u00e8re coh\u00e9rente \u00e0 l'aide de listes de contr\u00f4le et de formulaires, id\u00e9alement num\u00e9ris\u00e9s dans le CRM afin de minimiser les erreurs et les omissions.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-enhanced-due-diligence-edd\">Diligence raisonnable renforc\u00e9e (DDR)<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le contr\u00f4le pr\u00e9alable renforc\u00e9 s'applique \u00e0 une surveillance plus rigoureuse des clients \u00e0 risque \u00e9lev\u00e9 tels que :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Les personnes politiquement expos\u00e9es (PPE) et leurs proches.<\/li>\n\n\n\n<li>Clients provenant de juridictions \u00e0 haut risque (liste des pays tiers \u00e0 haut risque de l'UE, liste grise du GAFI)<\/li>\n\n\n\n<li>Secteurs \u00e0 risque \u00e9lev\u00e9 tels que les casinos, les actifs virtuels, les services bancaires correspondants<\/li>\n\n\n\n<li>Structures de propri\u00e9t\u00e9 complexes, trusts offshore et soci\u00e9t\u00e9s holdings imbriqu\u00e9es<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-additional-edd-measures\">Mesures suppl\u00e9mentaires de la DDE<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Documentation d\u00e9taill\u00e9e de la source des fonds et de la richesse<\/li>\n\n\n\n<li>Des preuves corroborantes telles que des comptes audit\u00e9s, des contrats, des documents d'h\u00e9ritage<\/li>\n\n\n\n<li>Examen approfondi des effets ind\u00e9sirables sur les m\u00e9dias<\/li>\n\n\n\n<li>Approbation de la direction ou de la conformit\u00e9<\/li>\n\n\n\n<li>Examens plus fr\u00e9quents (annuels ou trimestriels)<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass peut automatiser les d\u00e9clencheurs de v\u00e9rification pr\u00e9alable (EDD) en fonction d&#x27;une notation de risque ; par exemple, en signalant les cas lorsqu&#x27;une personne politiquement expos\u00e9e (PEP) ou un pays soumis \u00e0 des sanctions est d\u00e9tect\u00e9, et en acheminant les flux de travail en cons\u00e9quence.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-ongoing-and-event-driven-due-diligence\">Due Diligence continue et \u00e9v\u00e9nementielle<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La LCB est un processus continu. Une surveillance continue des transactions, des comportements et des donn\u00e9es externes a lieu tout au long du cycle de vie du client.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les CDD permanents permettent aux institutions de s'adapter aux changements qui peuvent modifier le profil de risque d'un client, att\u00e9nuant ainsi les risques au fil du temps.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-ongoing-due-diligence-includes\">La diligence raisonnable en cours comprend<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Surveillance des transactions par rapport aux mod\u00e8les attendus<\/li>\n\n\n\n<li>Re-screening par rapport aux listes actualis\u00e9es de sanctions, de PEP et de m\u00e9dias d\u00e9favorables<\/li>\n\n\n\n<li>R\u00e9visions p\u00e9riodiques bas\u00e9es sur l'\u00e9valuation des risques<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-event-driven-reviews-triggered-by\">Commentaires d\u00e9clench\u00e9s par les \u00e9v\u00e9nements<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Augmentations soudaines du volume des transactions (\u00e9carts de 20 \u00e0 501 TP3T)<\/li>\n\n\n\n<li>Changement de r\u00e9sidence vers des juridictions \u00e0 risque plus \u00e9lev\u00e9<\/li>\n\n\n\n<li>Changements \u00e0 la direction de l'entreprise<\/li>\n\n\n\n<li>Mise en place de nouveaux mandats complexes<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Au sein d'InvestGlass, la LCB (lutte contre le blanchiment d'argent) continue est prise en charge par des t\u00e2ches d'examen programm\u00e9es, des alertes automatis\u00e9es pour les activit\u00e9s inhabituelles et le filtrage actualis\u00e9 des clients.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Transition : Apr\u00e8s avoir examin\u00e9 les types de CDD, la section suivante examine les composantes essentielles et les \u00e9tapes pratiques pour \u00e9tablir un processus de CDD conforme et efficace.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-core-elements-of-the-customer-due-diligence-process\">\u00c9l\u00e9ments essentiels du processus de diligence raisonnable \u00e0 l'\u00e9gard des clients<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le cycle de vie typique d'un CDD comprend :<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>Identification du client<\/li>\n\n\n\n<li>V\u00e9rification<\/li>\n\n\n\n<li>\u00c9valuation des risques<\/li>\n\n\n\n<li>D\u00e9termination du niveau CDD<\/li>\n\n\n\n<li>D\u00e9cision d'int\u00e9gration<\/li>\n\n\n\n<li>Suivi et r\u00e9vision continus<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette section offre un guide pratique destin\u00e9 aux \u00e9quipes de conformit\u00e9 et d'exploitation pour l'adapter en proc\u00e9dures internes et checklists. InvestGlass permet de cartographier ces \u00e9l\u00e9ments dans des flux de travail configurables et automatis\u00e9s avec des pistes d'audit.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-customer-identification\">Identification des clients<\/h3>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-for-individuals-collect\">Pour les particuliers, collecter :<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Nom l\u00e9gal complet<\/li>\n\n\n\n<li>Date et lieu de naissance<\/li>\n\n\n\n<li>Nationalit\u00e9<\/li>\n\n\n\n<li>Adresse r\u00e9sidentielle<\/li>\n\n\n\n<li>Num\u00e9ro d'identification fiscale<\/li>\n\n\n\n<li>Coordonn\u00e9es de la personne \u00e0 contacter<\/li>\n\n\n\n<li>Profession et employeur<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-for-legal-entities-collect\">Pour les personnes morales, collecter :<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Nom et num\u00e9ro d'enregistrement<\/li>\n\n\n\n<li>Date de constitution et si\u00e8ge social<\/li>\n\n\n\n<li>Forme juridique et objectif<\/li>\n\n\n\n<li>Liste des directeurs<\/li>\n\n\n\n<li>Actionnaires contr\u00f4lants et propri\u00e9taires effectifs<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour les banques priv\u00e9es et les gestionnaires de patrimoine, la capture du contexte relationnel est essentielle, y compris les types de mandats, les structures de family office, et les fiducies ou fondations associ\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les formulaires d'int\u00e9gration num\u00e9rique d'InvestGlass sont personnalisables par segment (particuliers, HNWI, entreprises, secteur public) et prennent en charge plusieurs langues.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-customer-verification\">V\u00e9rification du client<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les donn\u00e9es d'identit\u00e9 doivent \u00eatre v\u00e9rifi\u00e9es \u00e0 l'aide de sources fiables et ind\u00e9pendantes avant d'\u00e9tablir la relation, comme l'exigent les r\u00e9glementations AML telles que la 5\u00e8me directive anti-blanchiment de l'UE, l'AMLA suisse et le MLR 2017 du Royaume-Uni.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-verification-methods-for-individuals\">M\u00e9thodes de v\u00e9rification pour les particuliers<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>V\u00e9rification des passeports biom\u00e9triques ou des cartes d'identit\u00e9 nationales<\/li>\n\n\n\n<li>Effectuer des v\u00e9rifications de vitalit\u00e9 via vid\u00e9o ID<\/li>\n\n\n\n<li>Validation des adresses \u00e0 l'aide de bases de donn\u00e9es fiables ou de factures de services publics<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-verification-methods-for-corporates\">M\u00e9thodes de v\u00e9rification pour les entreprises<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Registres officiels des entreprises (registre du commerce suisse, UK Companies House, registres du commerce de l'UE)<\/li>\n\n\n\n<li>Documents d'incorporation certifi\u00e9s<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass s'int\u00e8gre avec des fournisseurs tiers d'e-ID, de sanctions et de registres via API pour rationaliser la v\u00e9rification d'identit\u00e9 et r\u00e9duire les examens manuels.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-beneficial-ownership-and-control\">Propri\u00e9t\u00e9 effective et contr\u00f4le<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les r\u00e9gulateurs se concentrent de plus en plus sur la transparence de la propri\u00e9t\u00e9 effective, stimul\u00e9s par la r\u00e8gle CDD de la FinCEN (2018) et les mandats des registres de propri\u00e9t\u00e9 effective de l'UE.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les institutions doivent identifier les personnes physiques qui d\u00e9tiennent ou contr\u00f4lent des personnes morales d\u00e9passant certains seuils, g\u00e9n\u00e9ralement fix\u00e9s \u00e0 25%, ces seuils pouvant \u00eatre abaiss\u00e9s pour les cas pr\u00e9sentant un risque plus \u00e9lev\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-challenges-in-complex-structures\">Les d\u00e9fis des structures complexes<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Plusieurs niveaux de propri\u00e9t\u00e9<\/li>\n\n\n\n<li>Actionnaires d\u00e9sign\u00e9s<\/li>\n\n\n\n<li>Fiducies et fondations dans les juridictions o\u00f9 les archives sont limit\u00e9es<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Des \u00e9tudes indiquent des taux d&#x27;\u00e9chec de 30 \u00e0 40 % dans l&#x27;identification des b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs finaux (UBOs) au sein de structures \u00e0 plusieurs niveaux.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les mod\u00e8les de donn\u00e9es InvestGlass capturent les structures complexes de propri\u00e9t\u00e9 et de contr\u00f4le, en conservant des enregistrements structur\u00e9s pour les audits et les demandes des r\u00e9gulateurs.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-risk-profile-assessment\">\u00c9valuation du profil de risque<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L'objectif est d'attribuer une note de risque (faible, moyenne, \u00e9lev\u00e9e) bas\u00e9e sur plusieurs facteurs. L'\u00e9valuation des risques aide \u00e0 d\u00e9terminer les niveaux de contr\u00f4le et \u00e0 identifier les signaux d'alerte pour pr\u00e9venir les activit\u00e9s illicites.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Facteur de risque<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Exemples<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Type de client<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Statut PEP, complexit\u00e9 de l'entreprise<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>G\u00e9ographie<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Pays \u00e0 haut risque, exposition aux sanctions<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Produits<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Paiements transfrontaliers, actifs virtuels<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Comportement<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Mod\u00e8les de transaction par rapport aux rep\u00e8res de pairs<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Donn\u00e9es externes<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Sanctions, m\u00e9dias d\u00e9favorables<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Les scores quantitatifs et les jugements qualitatifs se combinent pour former une carte de risques. InvestGlass prend en charge des mod\u00e8les de scoring configurables, des notations de risques automatiques et des remplacements avec une justification document\u00e9e.<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-determining-the-appropriate-level-of-cdd\">D\u00e9terminer le niveau appropri\u00e9 de CDD<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les notations de risque guident les mesures de diligence raisonnable :<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>\u00c9valuation du risque<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Niveau du CDD<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Documentation<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Approbation<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Faible<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Simplifi\u00e9<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Pi\u00e8ce d'identit\u00e9 de base, justificatif de domicile<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Automatis\u00e9<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Moyen<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Standard<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Documentation compl\u00e8te<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Approbation du gestionnaire de relations<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Haut<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Am\u00e9lior\u00e9e<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Le paquet EDD, source de richesse<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Approbation de la direction sup\u00e9rieure ou de la conformit\u00e9<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Des politiques claires et des r\u00e8gles de d\u00e9cision am\u00e9liorent la coh\u00e9rence et acc\u00e9l\u00e8rent l'int\u00e9gration. Les workflows InvestGlass appliquent des r\u00e8gles de branchement avec des champs obligatoires et des v\u00e9rifications par cat\u00e9gorie de risque.<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-ongoing-monitoring-and-periodic-review\">Contr\u00f4le continu et r\u00e9vision p\u00e9riodique<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La surveillance continue implique le suivi des transactions, des comportements et des modifications de profil pour d\u00e9tecter des sch\u00e9mas suspects.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-review-frequencies\">Fr\u00e9quences de r\u00e9vision<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Faible risque : tous les 3-5 ans<\/li>\n\n\n\n<li>Risque moyen : tous les 2 ou 3 ans<\/li>\n\n\n\n<li>Risque \u00e9lev\u00e9 : annuellement ou plus souvent<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le r\u00e9examen par rapport aux listes de sanctions, de personnalit\u00e9s politiquement expos\u00e9es (PPE) et de m\u00e9dias n\u00e9gatifs mises \u00e0 jour est crucial apr\u00e8s des \u00e9v\u00e9nements g\u00e9opolitiques ou des mises \u00e0 jour de listes par des autorit\u00e9s telles que l'OFAC (\u00c9tats-Unis), l'UE ou le SECO (Suisse).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass planifie les t\u00e2ches de r\u00e9vision, alerte les gestionnaires de relations lorsque les donn\u00e9es sont obsol\u00e8tes et enregistre toutes les activit\u00e9s de r\u00e9vision comme preuve r\u00e9glementaire.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-escalation-and-suspicious-activity-reporting\">Escalade et signalement des activit\u00e9s suspectes<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lorsqu'une activit\u00e9 suspecte est d\u00e9tect\u00e9e, les institutions suivent des processus d'escalade qui peuvent aboutir \u00e0 des rapports d'activit\u00e9s suspectes (RAS) ou \u00e0 des rapports de transactions suspectes (RTS) d\u00e9pos\u00e9s aupr\u00e8s des cellules de renseignement financier comme le MROS (Suisse) ou le FinCEN (\u00c9tats-Unis).<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-escalation-process\">Processus d'escalade<\/h4>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>Le personnel de premi\u00e8re ligne ou les outils de surveillance signalent les probl\u00e8mes<\/li>\n\n\n\n<li>L'\u00e9quipe de conformit\u00e9 examine les cas<\/li>\n\n\n\n<li>D\u00e9cision de signaler les transactions suspectes ou de mettre fin aux relations<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La documentation compl\u00e8te du CDD, y compris les scores de risque et les d\u00e9cisions, soutient ces processus et les demandes des r\u00e9gulateurs. InvestGlass stocke les dossiers de cas, les documents et enregistre les d\u00e9cisions, s'int\u00e9grant aux outils de gestion de cas ou de reporting selon les besoins.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Transition : Ayant d\u00e9crit les \u00e9l\u00e9ments fondamentaux de la CDD, la section suivante examine les cadres r\u00e9glementaires qui fa\u00e7onnent ces exigences aux niveaux mondial et r\u00e9gional.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-regulatory-frameworks-and-global-cdd-requirements\">Cadres r\u00e9glementaires et exigences mondiales en mati\u00e8re de CDD<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette section r\u00e9sume les principales r\u00e9glementations qui r\u00e9gissent les exigences de DCF pour les banques et les entreprises r\u00e9glement\u00e9es au niveau international.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bien que la terminologie varie, la plupart des r\u00e9gimes s'attendent \u00e0 :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Identification et v\u00e9rification des clients<\/li>\n\n\n\n<li>Compr\u00e9hension de la propri\u00e9t\u00e9 effective<\/li>\n\n\n\n<li>Application des mesures bas\u00e9e sur les risques<\/li>\n\n\n\n<li>Surveillance continue des relations<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les institutions transnationales harmonisent souvent les normes \u00e0 l'\u00e9chelle du groupe. InvestGlass prend en charge plusieurs ensembles de r\u00e8gles r\u00e9glementaires et normes de documentation par juridiction, ce qui est de plus en plus important \u00e0 mesure que l'IA remod\u00e8le des domaines tels que <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/linfluence-de-lai-sur-les-politiques-monetaires-et-les-processus-de-decision-des-banques-centrales\/\" target=\"_self\">gouvernance de la banque centrale et de la politique mon\u00e9taire<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-fatf-recommendations-and-international-standards\">Recommandations du GAFI et normes internationales<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le Groupe d'action financi\u00e8re (GAFI) publie des normes mondiales de LCB\/FT par le biais de ses 40 Recommandations, couvrant la CDD, les PFT et la transparence de la propri\u00e9t\u00e9 effective.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les \u00e9valuations mutuelles du GAFI influencent les mises en \u0153uvre nationales et la surveillance. La note de 2016 de la Suisse, \u201clargement conforme\u201d, a entra\u00een\u00e9 des am\u00e9liorations d'ici 2022.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le GAFI soutient une approche bas\u00e9e sur les risques, permettant des mesures simplifi\u00e9es pour les clients \u00e0 faible risque et une vigilance renforc\u00e9e pour ceux \u00e0 risque plus \u00e9lev\u00e9. L'alignement des politiques sur le GAFI facilite les op\u00e9rations transfrontali\u00e8res et l'engagement des r\u00e9gulateurs.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-european-union-aml-directives\">Directives de l'Union europ\u00e9enne sur le blanchiment d'argent<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L'UE a renforc\u00e9 la CDD par des directives :<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Directive<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Ann\u00e9e<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Am\u00e9liorations cl\u00e9s<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>4AMLD<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>2015<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Registres de propri\u00e9t\u00e9 effective, approche bas\u00e9e sur le risque<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>5AMLD<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>2018<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>D\u00e9finitions \u00e9largies des PPE, actifs virtuels, EDD plus stricte<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>6AMLD<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>2020<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Responsabilit\u00e9 p\u00e9nale de la haute direction<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Le paquet AML de l'UE et la future Autorit\u00e9 AML harmoniseront davantage les obligations.<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>InvestGlass prend en charge les champs sp\u00e9cifiques \u00e0 la juridiction et assure la coh\u00e9rence transfrontali\u00e8re.<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-us-fincen-customer-due-diligence-rule\">R\u00e8gle du FinCEN sur le devoir de vigilance \u00e0 l'\u00e9gard de la client\u00e8le aux \u00c9tats-Unis<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c0 compter du 11 mai 2018, la r\u00e8gle de diligence raisonnable des clients (CDD) de la FinCEN exige des institutions vis\u00e9es de :<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>Identifier et v\u00e9rifier les clients<\/li>\n\n\n\n<li>Identifier et v\u00e9rifier l&#x27;identit\u00e9 des b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs (seuil de 25%)<\/li>\n\n\n\n<li>Comprendre la nature et le but des relations<\/li>\n\n\n\n<li>Mener une surveillance continue et le signalement d'activit\u00e9s suspectes<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette r\u00e8gle compl\u00e8te la loi de 2020 sur la lutte contre le blanchiment d&#x27;argent et la loi de 2024-2025 sur la transparence des entreprises, qui instaurent une base de donn\u00e9es f\u00e9d\u00e9rale sur les b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass aligne les flux de travail d'int\u00e9gration sur ces \u00e9l\u00e9ments et capture les donn\u00e9es de propri\u00e9t\u00e9 requises pour les succursales am\u00e9ricaines.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-swiss-amla-and-finma-expectations\">LBA suisse et attentes de la FINMA<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les lois suisses anti-blanchiment d'argent exigent :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Identification des parties contractantes et des b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs<\/li>\n\n\n\n<li>Clarification de la situation \u00e9conomique pour les cas \u00e0 risque plus \u00e9lev\u00e9<\/li>\n\n\n\n<li>L'accent est mis sur la qualit\u00e9 de la documentation et la compr\u00e9hension des relations<\/li>\n\n\n\n<li>Supervision bas\u00e9e sur le risque, en particulier pour la banque priv\u00e9e et la gestion de patrimoine<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les lois suisses sur la protection des donn\u00e9es et le secret bancaire exigent une confidentialit\u00e9 et une souverainet\u00e9 des donn\u00e9es strictes. InvestGlass est une solution souveraine suisse avec des d\u00e9ploiements h\u00e9berg\u00e9s en Suisse ou sur site, soutenant la conformit\u00e9 et la confidentialit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Transition : Les cadres r\u00e9glementaires \u00e9tablissent des normes, mais les pratiques sectorielles varient. La section suivante examine l'application de la CDD dans diff\u00e9rents secteurs financiers.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-customer-due-diligence-in-practice-banks-wealth-managers-and-insurers\">Le devoir de vigilance \u00e0 l'\u00e9gard de la client\u00e8le en pratique : Banques, gestionnaires de patrimoine et assureurs<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bien que les principes de CDD soient coh\u00e9rents, leur application varie selon le mod\u00e8le \u00e9conomique, la complexit\u00e9 du client et le volume des transactions.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-retail-and-commercial-banks\">Banques de d\u00e9tail et commerciales<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L'int\u00e9gration \u00e0 grand volume pour les comptes, les pr\u00eats et les services bancaires aux PME n\u00e9cessite une diligence raisonnable num\u00e9rique efficace pour \u00e9viter les retards.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-focus-areas\">Domaines d'intervention<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Contr\u00f4les d'identit\u00e9 standardis\u00e9s avec filtrage automatis\u00e9 des sanctions et des personnes politiquement expos\u00e9es<\/li>\n\n\n\n<li>Notation de risque bas\u00e9e sur les produits et la g\u00e9ographie<\/li>\n\n\n\n<li>Boucles de r\u00e9troaction du suivi des transactions pour mettre \u00e0 jour les \u00e9valuations des risques<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass permet le pr\u00e9-remplissage de formulaires, la r\u00e9utilisation des donn\u00e9es entre les produits et le traitement int\u00e9gral pour les clients \u00e0 faible risque.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-private-banks-and-wealth-managers\">Banques priv\u00e9es et gestionnaires de patrimoine<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les clients fortun\u00e9s disposent souvent de structures complexes, notamment des fiducies et des family offices, avec des entit\u00e9s 20-30% li\u00e9es \u00e0 des personnes politiquement expos\u00e9es (PPE), ce qui renforce la n\u00e9cessit\u00e9 de <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/crm-pour-banque-privee\/\" target=\"_self\">logiciel CRM sp\u00e9cialis\u00e9 pour les banques priv\u00e9es<\/a> pour centraliser les donn\u00e9es KYC, de portefeuille et de relation.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-challenges\">D\u00e9fis<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>EDD intensive pour les clients transfrontaliers<\/li>\n\n\n\n<li>Portefeuilles complexes et produits sur mesure<\/li>\n\n\n\n<li>\u00c9quilibrer l'exp\u00e9rience client avec les exigences r\u00e9glementaires<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass int\u00e8gre la CRM, <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/effective-portfolio-management-using-ai\/\" target=\"_self\">la gestion de portefeuille \u00e0 l'aide de l'IA<\/a>, et CDD, permettant aux gestionnaires de relation d'acc\u00e9der de mani\u00e8re transparente aux profils de risque, aux documents KYC et aux donn\u00e9es d'investissement.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-insurance-asset-management-and-other-sectors\">Assurance, Gestion d'actifs et autres secteurs<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les assureurs vie, les gestionnaires d\u2019actifs, les conseillers et les soci\u00e9t\u00e9s immobili\u00e8res sont \u00e9galement soumis \u00e0 des obligations de diligence raisonnable conformes \u00e0 <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/quest-ce-que-laml-et-le-lcb-ft-en-france\/\" target=\"_self\">R\u00e9glementations LCB-FT<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-sector-considerations\">Consid\u00e9rations sectorielles<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Les polices d'assurance-vie comme canaux potentiels de blanchiment d'argent<\/li>\n\n\n\n<li>Fonds d'investissement avec des accords de pr\u00eate-nom<\/li>\n\n\n\n<li>Transactions immobili\u00e8res n\u00e9cessitant l'identification de l'acheteur et du b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass personnalise les formulaires et les flux de travail pour des donn\u00e9es sp\u00e9cifiques \u00e0 un secteur, en plus des proc\u00e9dures de diligence raisonnable standard (CDD), de la gestion de patrimoine \u00e0 <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/crm-pour-les-cabinets-dentaires\/\" target=\"_self\">CRM sp\u00e9cialis\u00e9 pour les cabinets dentaires<\/a> cela doit \u00e9galement respecter les r\u00e8gles de protection et d'identification des donn\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Transition : \u00c0 mesure que la complexit\u00e9 de la CDD augmente, la technologie et l'automatisation deviennent essentielles. La section suivante explore comment les solutions RegTech comme InvestGlass am\u00e9liorent la CDD.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-from-manual-to-automated-cdd-role-of-technology-and-regtech\">De la CDD manuelle \u00e0 la CDD automatis\u00e9e : le r\u00f4le de la technologie et de la RegTech<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les processus de v\u00e9rification pr\u00e9alable (CDD) manuels et sur papier entra\u00eenent des co\u00fbts \u00e9lev\u00e9s et des retards. Des \u00e9tudes montrent que l&#x27;int\u00e9gration manuelle co\u00fbte en moyenne 1 450 euros par client et n\u00e9cessite des cycles de 40 jours. L&#x27;automatisation permet de r\u00e9duire la dur\u00e9e de l&#x27;int\u00e9gration \u00e0 moins de 5 minutes pour les cas simples.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-challenges-of-manual-cdd\">Les d\u00e9fis du CDD manuel<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les processus manuels augmentent :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Temps d'int\u00e9gration et abandons des clients<\/li>\n\n\n\n<li>D\u00e9penses op\u00e9rationnelles<\/li>\n\n\n\n<li>Taux d'erreurs et risques de conformit\u00e9<\/li>\n\n\n\n<li>Difficult\u00e9 \u00e0 g\u00e9rer des clients complexes<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass est une plateforme suisse RegTech et WealthTech con\u00e7ue pour les secteurs r\u00e9glement\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-digital-onboarding-and-e-kyc\">Embarquement num\u00e9rique et e-KYC<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L'int\u00e9gration num\u00e9rique permet aux clients de remplir des formulaires, de t\u00e9l\u00e9charger des documents et d'effectuer <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/comment-automatiser-la-verification-kyc-automatisez-et-developpez-votre-jeu\/\" target=\"_self\">v\u00e9rifications automatis\u00e9es de la connaissance du client<\/a> \u00e0 distance.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-benefits\">Avantages<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Formulaires dynamiques s'adaptant au type de client, au pays et au risque<\/li>\n\n\n\n<li>Int\u00e9gration plus rapide avec moins d'abandons<\/li>\n\n\n\n<li>Am\u00e9lioration de la qualit\u00e9 des donn\u00e9es<\/li>\n\n\n\n<li>Int\u00e9gration directe avec les syst\u00e8mes CRM et de portefeuille<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass prend en charge les portails en marque blanche et l'int\u00e9gration num\u00e9rique pour des exp\u00e9riences conformes et personnalis\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-screening-and-adverse-media-monitoring\">D\u00e9pistage et surveillance des m\u00e9dias ind\u00e9sirables<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les outils automatis\u00e9s v\u00e9rifient en continu les clients par rapport aux :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Listes de sanctions (OFAC, UE, ONU, SECO)<\/li>\n\n\n\n<li>Enregistrements PEP<\/li>\n\n\n\n<li>Sources d'information n\u00e9gatives<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les syst\u00e8mes existants g\u00e9n\u00e8rent de nombreux faux positifs (jusqu&#x27;\u00e0 95%). La mise en correspondance optimis\u00e9e par l&#x27;IA r\u00e9duit les faux positifs de 60 \u00e0 70%.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass s'int\u00e8gre aux principaux fournisseurs de d\u00e9pistage, permettant la disposition des alertes au sein d'un seul syst\u00e8me et le maintien des pistes d'audit.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-workflow-automation-and-case-management\">Automatisation des flux de travail et gestion des dossiers<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les flux de travail configurables g\u00e8rent :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Demande et collecte de documents<\/li>\n\n\n\n<li>Approbations et escalades<\/li>\n\n\n\n<li>Evaluation des risques<\/li>\n\n\n\n<li>Examens p\u00e9riodiques et mesures correctives<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les moteurs de r\u00e8gles acheminent les cas \u00e0 haut risque vers la conformit\u00e9, demandent des documents suppl\u00e9mentaires si n\u00e9cessaire et bloquent l'ouverture de compte jusqu'\u00e0 ce que la conformit\u00e9 soit respect\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass offre l'automatisation des flux de travail, la gestion des t\u00e2ches et le suivi des cas reliant le front office, la conformit\u00e9 et le back office, et une automatisation similaire peut rationaliser les processus pertinents pour la CDD dans <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/crm-pour-les-therapeutes\/\" target=\"_self\">CRM sp\u00e9cialis\u00e9 pour les th\u00e9rapeutes<\/a>. Les tableaux de bord surveillent l'efficacit\u00e9 des processus et la r\u00e9partition des risques.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-ai-assisted-cdd-in-wealth-management\">La CDD assist\u00e9e par l'IA dans la gestion de patrimoine<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L'IA soutient le jugement humain en :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Classification de documents et extraction de donn\u00e9es avec une grande pr\u00e9cision<\/li>\n\n\n\n<li>R\u00e9sum\u00e9 des<\/li>\n\n\n\n<li>Mettre en \u00e9vidence les incoh\u00e9rences<\/li>\n\n\n\n<li>D\u00e9tection des changements de portefeuille inhabituels<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass comprend <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/maitriser-linvestissement-avec-linformatique-pour-loptimisation-des-portefeuilles\/\" target=\"_self\">Modules d'IA pour la gestion de portefeuille<\/a> avec une supervision humaine et des pistes d'audit compl\u00e8tes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Transition : La technologie permet une CDD efficace, mais des politiques et une gouvernance solides restent essentielles. La section suivante d\u00e9crit la construction d'un cadre de CDD robuste avec InvestGlass.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-designing-a-robust-cdd-framework-with-investglass\">Concevoir un cadre CDD robuste avec InvestGlass<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un cadre solide de diligence raisonnable en mati\u00e8re d&#x27;investissements (CDD) associe des politiques, des processus, des technologies et des ressources humaines en ad\u00e9quation avec l&#x27;app\u00e9tit pour le risque et la r\u00e9glementation. Ces cadres doivent \u00eatre r\u00e9examin\u00e9s chaque ann\u00e9e ou \u00e0 la suite de modifications r\u00e9glementaires.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-defining-risk-appetite-and-cdd-policies\">D\u00e9finition de l'app\u00e9tit pour le risque et des politiques de CDD<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La haute direction doit d\u00e9finir les niveaux de risque acceptables, y compris :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Pays et secteurs \u00e0 haut risque<\/li>\n\n\n\n<li>Produits complexes<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les politiques devraient pr\u00e9ciser quand appliquer les proc\u00e9dures de diligence raisonnable simplifi\u00e9e, standard ou renforc\u00e9e, et quand refuser ou cesser les relations.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass embeds these rules in workflows for automatic policy adherence.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-standardising-procedures-and-checklists\">Standardisation des proc\u00e9dures et des listes de contr\u00f4le<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Detailed procedures and checklists ensure consistency across teams:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Information request templates<\/li>\n\n\n\n<li>Risk assessment forms<\/li>\n\n\n\n<li>EDD documentation standards<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Standardisation facilitates training, quality reviews, and regulatory demonstration. InvestGlass delivers these as digital forms and task lists, reducing reliance on paper.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-training-culture-and-governance\">Formation, culture et gouvernance<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Regular staff training covers CDD obligations, red flags, and system use, with annual refreshers.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A culture encouraging escalation without fear is vital. Governance follows the three lines model:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Ligne<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Responsabilit\u00e9<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Premi\u00e8re (entreprise)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Ex\u00e9cuter le CDD, identifier les risques<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Deuxi\u00e8me (conformit\u00e9)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Superviser, conseiller, contr\u00f4ler<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Troisi\u00e8me (Audit interne)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Assurance ind\u00e9pendante<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>InvestGlass reporting supports oversight across lines.<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-data-quality-privacy-and-swiss-data-sovereignty\">Qualit\u00e9 des donn\u00e9es, protection de la vie priv\u00e9e et souverainet\u00e9 de la Suisse en mati\u00e8re de donn\u00e9es<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Accurate, current data is crucial for CDD and compliance.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Data protection laws like EU GDPR and Swiss nFADP require:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Limitation de l'objet<\/li>\n\n\n\n<li>Minimisation des donn\u00e9es<\/li>\n\n\n\n<li>Restrictions on cross-border transfers<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Swiss data sovereignty is critical for institutions preferring to keep data within Switzerland, making a <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/crm-pour-les-courtiers\/\" target=\"_self\">Swiss financial services CRM platform<\/a> particularly relevant for banks, insurers, and public entities.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass offers Swiss-hosted and on-premise deployments, enabling compliance with data location requirements.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-reducing-the-cost-and-complexity-of-cdd\">R\u00e9duire le co\u00fbt et la complexit\u00e9 du CDD<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Growing workloads and regulatory demands strain budgets; CDD can consume 5-10% of compliance costs.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Automation and process redesign reduce costs and improve quality.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-streamlining-onboarding-and-reviews\">Streamlining Onboarding and Reviews<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Centralising data avoids duplication:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Reusing verified data across products and reviews<\/li>\n\n\n\n<li>Automated reminders for document expiry<\/li>\n\n\n\n<li>Faster onboarding and fewer client interactions<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass consolidates CRM, onboarding, KYC, portfolio, and client portal functions, reducing fragmentation.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-reducing-false-positives\">R\u00e9duire les faux positifs<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Poorly tuned screening causes excessive false alerts.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Strategies include:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Seuils fond\u00e9s sur le risque<\/li>\n\n\n\n<li>Fuzzy matching calibration<\/li>\n\n\n\n<li>Whitelisting known clients<\/li>\n\n\n\n<li>Segmentation de la client\u00e8le<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass integrations and workflows triage alerts, enrich context, and route only relevant cases for review, improving data quality and reducing false positives.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-leveraging-analytics\">Leveraging Analytics<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Analytics inform process improvements and training:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>SLA adherence<\/li>\n\n\n\n<li>Missing data rates<\/li>\n\n\n\n<li>EDD escalation reasons<\/li>\n\n\n\n<li>Risk trends by segment and geography<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass dashboards provide visibility into CDD metrics and case details, enabling strategic use of CDD data.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-conclusion-building-sustainable-compliant-cdd-with-investglass\">Conclusion : Construire un CDD durable et conforme avec InvestGlass<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Customer due diligence is a continuous, risk-based process requiring strong policies, accurate data, and effective technology. Regulators expect documented policies, consistent execution, and oversight throughout the customer lifecycle.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Weak CDD exposes institutions to fines, reputational harm, and loss of banking relationships. Robust frameworks protect against financial crime and build stronger customer bonds.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass offers a Swiss sovereign platform uniting CRM, digital onboarding, KYC\/CDD, portfolio management, and marketing automation for banks, wealth managers, insurers, and regulated firms. With Swiss data sovereignty, configurable workflows, and integrated compliance, InvestGlass helps institutions meet obligations while lowering operational costs.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ready to enhance your CDD operations? Assess your current processes against this guide and explore how automation, improved data management, and Swiss-hosted infrastructure can reduce risk and cost. Request a demo to see how InvestGlass can tailor workflows to your policies and regulatory needs, safeguarding your institution and clients.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-glossary-of-key-terms-and-acronyms\">Glossaire des termes cl\u00e9s et des acronymes<\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>AML (Anti-Money Laundering): Laws and procedures to prevent disguising illicit funds as legitimate.<\/li>\n\n\n\n<li>CFT (Counter-Financing of Terrorism): Measures to stop terrorist financing via financial systems.<\/li>\n\n\n\n<li>KYC (Know Your Customer): Processes to verify identity and assess client risk.<\/li>\n\n\n\n<li>CDD (Customer Due Diligence): Identifying, verifying, and assessing customer risk.<\/li>\n\n\n\n<li>EDD (Enhanced Due Diligence): Additional scrutiny for high-risk customers.<\/li>\n\n\n\n<li>PEP (Politically Exposed Person): Individuals with prominent public roles, posing higher corruption risk.<\/li>\n\n\n\n<li>UBO (Ultimate Beneficial Owner): Natural persons owning or controlling legal entities.<\/li>\n\n\n\n<li>SAR (Suspicious Activity Report): Reports filed on suspicious activities.<\/li>\n\n\n\n<li>STR (Suspicious Transaction Report): Reports on suspicious transactions.<\/li>\n\n\n\n<li>FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network): US AML\/CFT regulatory agency.<\/li>\n\n\n\n<li>OFAC (Office of Foreign Assets Control): US Treasury sanctions enforcement office.<\/li>\n\n\n\n<li>SECO (State Secretariat for Economic Affairs): Swiss economic policy office managing sanctions.<\/li>\n\n\n\n<li>FATF (Financial Action Task Force): International AML\/CFT standard-setting body.<\/li>\n\n\n\n<li>AMLA (Anti-Money Laundering Act): Swiss AML legislation.<\/li>\n\n\n\n<li>MROS (Bureau de communication en mati\u00e8re de blanchiment d'argent) : Cellule de renseignement financier suisse.<\/li>\n\n\n\n<li>Three Lines Model: Governance framework dividing responsibilities among business, compliance, and audit.<\/li>\n<\/ul>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Customer due diligence (CDD) is a structured procedure through which financial institutions identify, verify, and understand their customers to manage risks related to anti-money laundering (AML) and counter-financing of terrorism (CFT), while ensuring compliance with regulations. 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