Les d\u00e9finitions r\u00e9glementaires et les exigences de surveillance concernant les PPE varient selon les juridictions, avec des directives et des cadres juridiques propres \u00e0 chaque pays, tels que ceux du Canada, de l'UE, du Royaume-Uni et d'autres. Les d\u00e9finitions des PPE et les exigences de surveillance peuvent \u00e9galement s'\u00e9tendre aux fonctionnaires des administrations municipales canadiennes, ce qui refl\u00e8te l'importance de la supervision locale et nationale dans les cadres de lutte contre le blanchiment d'argent.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass fournit souveraine<\/a> Flux de travail de filtrage des PEP et des sanctions pour les institutions r\u00e9glement\u00e9es \u00e0 la recherche d'une solution non am\u00e9ricaine ou chinoise. H\u00e9berg\u00e9 en Suisse ou sur site, InvestGlass offre aux \u00e9quipes de conformit\u00e9 un contr\u00f4le total sur les donn\u00e9es sensibles des clients tout en r\u00e9pondant aux attentes r\u00e9glementaires mondiales.<\/p>\n\n\n\n Points cl\u00e9s :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Le concept de PPE a \u00e9merg\u00e9 dans les ann\u00e9es 1990 \u00e0 la suite de scandales retentissants qui ont r\u00e9v\u00e9l\u00e9 comment des hauts fonctionnaires blanchissaient des gains illicites par le biais de la finance mondiale. L'affaire Abacha constitue un cas d\u00e9terminant. Le dictateur nig\u00e9rian Sani Abacha et ses associ\u00e9s ont d\u00e9tourn\u00e9 entre trois et cinq milliards de dollars des caisses de l'\u00c9tat entre 1993 et 1998, acheminant les fonds par des comptes bancaires en Grande-Bretagne, en Suisse, \u00e0 Jersey et au Luxembourg. Des enqu\u00eates ont mis en \u00e9vidence des d\u00e9faillances syst\u00e9miques dans les processus de diligence raisonnable des banques europ\u00e9ennes.<\/p>\n\n\n\n Les conventions anti-corruption des Nations Unies et de l'Union europ\u00e9enne au d\u00e9but des ann\u00e9es 2000 ont stimul\u00e9 la formalisation des obligations relatives aux PPE. La Convention des Nations Unies contre la corruption de 2003 a jet\u00e9 des bases importantes. L'UE a suivi avec la troisi\u00e8me directive anti-blanchiment en 2005, qui a introduit des exigences sp\u00e9cifiques concernant les PPE pour les entit\u00e9s assujetties dans l'ensemble des \u00c9tats membres.<\/p>\n\n\n\n Les Recommandations r\u00e9vis\u00e9es de 2012 du Groupe d'action financi\u00e8re, mises \u00e0 jour avec des directives d\u00e9taill\u00e9es sur les PPE en 2013, ont \u00e9tabli la norme mondiale que la plupart des r\u00e9gulateurs nationaux suivent aujourd'hui. La Recommandation 12 du GAFI impose une diligence raisonnable renforc\u00e9e pour les PPE \u00e9trang\u00e8res, les membres de leur famille imm\u00e9diate et leurs associ\u00e9s proches. De nombreux pays ont \u00e9tendu ces exigences pour inclure \u00e9galement les PPE nationales.<\/p>\n\n\n\n Jalons cl\u00e9s :<\/strong><\/p>\n\n\n\n InvestGlass aligne ses flux de travail de conformit\u00e9 sur les recommandations du GAFI, les directives europ\u00e9ennes anti-blanchiment et les r\u00e9glementations britanniques sur le blanchiment d'capitaux pour accompagner ses clients internationaux.<\/p>\n\n\n\n En termes de r\u00e9glementation financi\u00e8re pr\u00e9cise, une personne politiquement expos\u00e9e est une personne qui exerce ou a exerc\u00e9 une fonction publique \u00e9minente au niveau national ou international. L'accent est mis sur l'exposition \u00e0 l'influence et au pouvoir de d\u00e9cision plut\u00f4t que sur la richesse personnelle. Une PPE peut contr\u00f4ler des fonds publics, attribuer des contrats, accorder des licences ou influencer des approbations r\u00e9glementaires.<\/p>\n\n\n\n Cette autorit\u00e9 li\u00e9e \u00e0 la fonction attire les criminels cherchant \u00e0 exploiter l'acc\u00e8s aux ressources de l'\u00c9tat. Les PPE pr\u00e9sentent un risque accru parce que leurs fonctions cr\u00e9ent des opportunit\u00e9s de pots-de-vin, de d\u00e9tournement de fonds ou d'abus li\u00e9s aux entreprises publiques. Le dernier b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif<\/a> des transactions suspectes peuvent remonter \u00e0 une personne qui exerce ou a exerc\u00e9 d'importantes fonctions publiques.<\/p>\n\n\n\n De mani\u00e8re cruciale, le statut de PEP ne constitue pas une accusation d'acte r\u00e9pr\u00e9hensible. La directive europ\u00e9enne 2015\/849 et les lois transpos\u00e9es telles que le Criminal Justice Act 2010 du Royaume-Uni soulignent que le fait d'\u00eatre class\u00e9 comme PEP d\u00e9clenche simplement un examen suppl\u00e9mentaire. Il s'agit d'une classification des risques n\u00e9cessitant une diligence raisonnable renforc\u00e9e plut\u00f4t que la preuve d'un crime financier.<\/p>\n\n\n\n InvestGlass permet aux \u00e9quipes de conformit\u00e9 de signaler et de classifier les PPE au sein des CRM<\/a>, rendant le statut visible tout au long de la relation client et cycle de vie du client<\/a>.<\/p>\n\n\n\n \u00c9l\u00e9ments d\u00e9finitionnels :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Les personnes politiquement expos\u00e9es (PPE) se distinguent par les hautes fonctions publiques qu'elles occupent et l'influence significative qu'elles exercent sur les d\u00e9cisions gouvernementales, les ressources publiques, les cadres r\u00e9glementaires et le secteur public. Ce statut privil\u00e9gi\u00e9 les expose, ainsi que les membres de leur famille imm\u00e9diate et leurs proches collaborateurs, \u00e0 un risque accru d'implication dans la criminalit\u00e9 financi\u00e8re, notamment le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme. Pour les institutions financi\u00e8res, la compr\u00e9hension des caract\u00e9ristiques des PPE est essentielle pour une gestion efficace des risques et le respect de la r\u00e9glementation relative \u00e0 la lutte contre le blanchiment de capitaux.<\/p>\n\n\n\n Les PEP comprennent g\u00e9n\u00e9ralement des hommes politiques de premier plan, des ministres, des hauts grad\u00e9s militaires, des dirigeants d'entreprises publiques et la haute direction d'organisations internationales. Leurs r\u00f4les leur accordent souvent un acc\u00e8s privil\u00e9gi\u00e9 aux syst\u00e8mes financiers et la capacit\u00e9 d'influencer des transactions financi\u00e8res importantes. Le Groupe d'action financi\u00e8re (GAFI) et les r\u00e9gulateurs nationaux, tels que le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral canadien et un organisme gouvernemental australien, soulignent que les PEP nationaux et \u00e9trangers, ainsi que les PEP d'organisations internationales, pr\u00e9sentent un profil de risque \u00e9lev\u00e9.<\/p>\n\n\n\n Une caract\u00e9ristique cl\u00e9 des personnes politiquement expos\u00e9es est leur capacit\u00e9 \u00e0 conserver de l'influence et du contr\u00f4le sur les transactions financi\u00e8res, m\u00eame apr\u00e8s avoir quitt\u00e9 leurs fonctions publiques. Cette influence persistante signifie que les anciens fonctionnaires, les hautes personnalit\u00e9s politiques \u00e9trang\u00e8res et leurs partenaires commerciaux peuvent continuer de pr\u00e9senter un risque pour les institutions financi\u00e8res. Les membres de la famille imm\u00e9diate et les proches collaborateurs sont \u00e9galement consid\u00e9r\u00e9s comme des personnes expos\u00e9es, car ils peuvent \u00eatre utilis\u00e9s pour dissimuler propri\u00e9t\u00e9 effective<\/a> ou faciliter des activit\u00e9s suspectes pour le compte de la PPE.<\/p>\n\n\n\n Les institutions financi\u00e8res doivent identifier les PEP gr\u00e2ce \u00e0 des processus robustes d'identification des clients, en v\u00e9rifiant le b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif et le b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif ultime de toute entit\u00e9 juridique impliqu\u00e9e dans la relation. Les facteurs de risque tels que les relations d'affaires complexes, la valeur nette \u00e9lev\u00e9e et un historique d'activit\u00e9s suspectes doivent \u00eatre \u00e9valu\u00e9s avec soin. Une vigilance renforc\u00e9e et une surveillance continue sont requises pour d\u00e9tecter et att\u00e9nuer le risque de blanchiment de capitaux, de financement du terrorisme et d'autres crimes financiers.<\/p>\n\n\n\n Les normes internationales, notamment la loi sur le secret bancaire (Bank Secrecy Act) aux \u00c9tats-Unis et la Loi sur le recyclage des produits de la criminalit\u00e9 et le financement des activit\u00e9s terroristes au Canada, exigent que les institutions financi\u00e8res mettent en \u0153uvre des proc\u00e9dures fond\u00e9es sur les risques pour le filtrage et la surveillance des PPE. Cela comprend l'examen r\u00e9gulier des transactions financi\u00e8res, des relations d'affaires et des changements dans le statut ou le profil de risque du client.<\/p>\n\n\n\n En pratique, les caract\u00e9ristiques des PPE exigent une approche globale de la gestion des risques. Les institutions financi\u00e8res doivent mener une diligence raisonnable approfondie, maintenir une surveillance continue et appliquer un examen renforc\u00e9 \u00e0 toutes les relations d'affaires impliquant des personnes politiquement expos\u00e9es, les membres de leur famille et leurs proches collaborateurs. En comprenant et en traitant les risques uniques associ\u00e9s aux PPE, les institutions peuvent mieux se prot\u00e9ger contre la criminalit\u00e9 financi\u00e8re et garantir le respect des normes mondiales de lutte contre le blanchiment d'capitaux.<\/p>\n\n\n\n Les r\u00e9gulateurs distinguent g\u00e9n\u00e9ralement plusieurs cat\u00e9gories de PPE en fonction du r\u00f4le, de la juridiction et de l'association. La formulation juridique sp\u00e9cifique varie selon la juridiction, mais les cat\u00e9gories principales restent coh\u00e9rentes dans les recommandations du GAFI et la plupart des cadres nationaux. Le filtrage doit prendre en compte \u00e0 la fois le r\u00f4le de l'individu et le pays ou l'organisation concern\u00e9s pour d\u00e9terminer le risque global li\u00e9 aux PPE.<\/p>\n\n\n\n Les PEP \u00e9trangers sont des personnes \u00e0 qui des fonctions publiques \u00e9minentes sont confi\u00e9es dans un \u00c9tat autre que le pays o\u00f9 l'institution financi\u00e8re exerce ses activit\u00e9s. Il s'agit notamment de chefs d'\u00c9tat \u00e9trangers, de ministres, de titulaires de hautes fonctions politiques \u00e9trang\u00e8res, d'ambassadeurs, de juges sup\u00e9rieurs et de directeurs d'entreprises publiques \u00e9trang\u00e8res.<\/p>\n\n\n\n Les PPE \u00e9trang\u00e8res attirent l'examen le plus strict en raison des asym\u00e9tries d'information et du potentiel de syst\u00e8mes de corruption transfrontaliers. Le scandale du 1MDB, dans lequel des responsables malaisiens ont blanchi 4,5 milliards de dollars par le biais de banques mondiales, illustre ces risques de corruption. Les directives du GAFI et les directives de l'UE recommandent la diligence raisonnable renforc\u00e9e la plus rigoureuse pour les PPE \u00e9trang\u00e8res.<\/p>\n\n\n\n InvestGlass permet des r\u00e8gles d'\u00e9valuation des risques qui attribuent automatiquement des niveaux de risque de base plus \u00e9lev\u00e9s aux PPE \u00e9trang\u00e8res et d\u00e9clenchent des \u00e9tapes d'approbation suppl\u00e9mentaires de la part de la haute direction.<\/p>\n\n\n\n Les personnes politiquement expos\u00e9es nationales exercent ou ont exerc\u00e9 des fonctions publiques \u00e9minentes dans le m\u00eame pays que l'entit\u00e9 d\u00e9clarant. Cette cat\u00e9gorie comprend les membres du parlement national, les hauts fonctionnaires, les membres du conseil d'administration de la banque centrale, les hauts grad\u00e9s militaires et les personnalit\u00e9s politiques de premier plan au niveau national.<\/p>\n\n\n\n Historiquement, certains r\u00e9gimes n'appliquaient des mesures renforc\u00e9es qu'aux PEP \u00e9trangers. Les r\u00e8gles modernes couvrent de plus en plus \u00e9galement les PEP nationaux. Les modifications apport\u00e9es au r\u00e8glement de 2024 sur le blanchiment d'capitaux du Royaume-Uni font d\u00e9sormais la distinction entre les PEP nationaux et non nationaux, permettant des proc\u00e9dures fond\u00e9es sur les risques qui refl\u00e8tent les niveaux de transparence locaux.<\/p>\n\n\n\n Les PPE nationales peuvent pr\u00e9senter un risque plus faible dans les pays dot\u00e9s de solides cadres de lutte contre la corruption, ou un risque accru dans les juridictions o\u00f9 les indices de corruption sugg\u00e8rent des probl\u00e8mes syst\u00e9miques. InvestGlass permet aux entreprises de documenter les motifs lors de la modification de la notation de risque d'une PPE nationale.<\/p>\n\n\n\n Certains hauts fonctionnaires d'organisations internationales sont trait\u00e9s comme des PPE d'organisations internationales selon les normes du GAFI. Parmi les exemples figurent les membres des conseils d'administration ou de la haute direction des Nations Unies, de la Commission europ\u00e9enne, de la Banque mondiale, du FMI, des banques r\u00e9gionales de d\u00e9veloppement ou de l'OTAN.<\/p>\n\n\n\n Tous les employ\u00e9s de ces organismes ne sont pas \u00e9ligibles. Seuls ceux qui occupent des postes de direction sup\u00e9rieure ou de prise de d\u00e9cision et qui conservent une influence sur des ressources substantielles sont consid\u00e9r\u00e9s comme des PPE. InvestGlass peut stocker des donn\u00e9es structur\u00e9es sur les postes et les organisations afin que les r\u00e8gles de filtrage restent coh\u00e9rentes entre les \u00e9quipes et les sites.<\/p>\n\n\n\n Les membres de la famille \u00e9largie et les proches associ\u00e9s d'une PPE font \u00e9galement l'objet d'un examen renforc\u00e9. Le GAFI et les r\u00e9glementations r\u00e9gionales d\u00e9finissent les membres de la famille comme \u00e9tant les conjoints, les partenaires, les enfants, les parents et, selon certaines interpr\u00e9tations, les fr\u00e8res et s\u0153urs. Ces membres de la famille imm\u00e9diate peuvent canaliser des fonds ou d\u00e9tenir des actifs pour le compte de la PPE.<\/p>\n\n\n\n Les proches collaborateurs comprennent des relations de partenariat commercial de longue date, des personnes d\u00e9tenant conjointement la propri\u00e9t\u00e9 effective d'entit\u00e9s juridiques, ou d\u00e9tenant seules la propri\u00e9t\u00e9 effective d'entit\u00e9s cr\u00e9\u00e9es au b\u00e9n\u00e9fice d'une PPE. Ces parties peuvent agir en tant que mandataires dans le cadre de transactions financi\u00e8res.<\/p>\n\n\n\n InvestGlass prend en charge la mod\u00e9lisation des parties li\u00e9es, de sorte que les cartes de relations entre clients, membres de la famille et associ\u00e9s soient visibles dans une seule vue CRM.<\/p>\n\n\n\n Les banques et autres entit\u00e9s assujetties utilisent les orientations du GAFI pour identifier les PPE. Les crit\u00e8res pratiques se concentrent sur les r\u00f4les qui exercent une influence significative sur les politiques publiques, les budgets ou les d\u00e9cisions r\u00e9glementaires.<\/p>\n\n\n\n Des r\u00e8gles nationales sp\u00e9cifiques affinent ces cat\u00e9gories. Le r\u00e8glement britannique sur le blanchiment d'argent, les directives de l'UE, les circulaires de la FINMA en Suisse et les avis de la MAS \u00e0 Singapour fournissent chacun leurs propres d\u00e9finitions des PPE. Il n'existe pas de registre mondial officiel des PPE, de sorte que les entreprises doivent combiner des bases de donn\u00e9es commerciales, des sources publiques et des dossiers internes.<\/p>\n\n\n\n R\u00f4les PEP courants :<\/strong><\/p>\n\n\n\n InvestGlass peut \u00eatre configur\u00e9 avec des r\u00e8gles sp\u00e9cifiques \u00e0 chaque juridiction afin que les institutions multinationales puissent se conformer aux d\u00e9finitions locales tout en maintenant une politique mondiale harmonis\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n Le principal risque d\u00e9coule du pouvoir d'influencer les d\u00e9cisions publiques, d'allouer des budgets, d'accorder des licences ou d'attribuer des march\u00e9s publics. L'ONUDC estime que la corruption li\u00e9e aux seuls march\u00e9s publics s'\u00e9l\u00e8ve \u00e0 un ou deux billions de dollars par ann\u00e9e dans le monde. Les PPE occupent des postes o\u00f9 des pots-de-vin, des contrats surfactur\u00e9s, le d\u00e9tournement de fonds publics et la mauvaise gestion d'entreprises publiques peuvent se produire. Ces facteurs contribuent au risque \u00e9lev\u00e9 de blanchiment d'capitaux associ\u00e9 aux personnes politiquement expos\u00e9es, ce qui rend indispensables des mesures de surveillance rigoureuses et de mise en conformit\u00e9 pour pr\u00e9venir les activit\u00e9s financi\u00e8res illicites.<\/p>\n\n\n\n Les PPE peuvent \u00e9galement \u00eatre la cible d'extorsion ou de coercition, ce qui accro\u00eet encore le risque de financement du terrorisme et la vuln\u00e9rabilit\u00e9 \u00e0 la criminalit\u00e9 financi\u00e8re. Leurs relations d'affaires et leurs transactions financi\u00e8res n\u00e9cessitent une surveillance attentive.<\/p>\n\n\n\n \u00catre une PPE n'est pas la preuve d'un comportement criminel. C'est le signal que des contr\u00f4les plus stricts sont n\u00e9cessaires pour att\u00e9nuer les risques. Les donn\u00e9es de la FCA indiquent que les comptes des PPE signalent cinq \u00e0 dix fois plus de d\u00e9clarations d'activit\u00e9s suspectes que la moyenne, ce quoi justifie des exigences de diligence raisonnable renforc\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n Principaux facteurs de risque :<\/strong><\/p>\n\n\n\n InvestGlass aide les institutions \u00e0 documenter les \u00e9valuations des risques et \u00e0 maintenir des pistes d'audit claires pour d\u00e9montrer pourquoi un client PEP (Personne Politiquement Expos\u00e9e) \u00e0 haut risque a \u00e9t\u00e9 accept\u00e9 ou rejet\u00e9.<\/p>\n\n\n\n L'\u00e9valuation des PPE fait partie de l'identification des clients lors de l'ouverture de compte et se poursuit par une surveillance continue. Aucun registre mondial officiel n'existant, les entreprises s'appuient sur des bases de donn\u00e9es commerciales de PPE, du renseignement en sources ouvertes et des dossiers internes. L'\u00e9valuation doit \u00eatre effectu\u00e9e r\u00e9guli\u00e8rement pour saisir les changements de statut lorsque de nouveaux clients sont \u00e9lus ou nomm\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n Flux de travail du filtrage des PPE :<\/strong><\/p>\n\n\n\n InvestGlass int\u00e8gre l'embarquement num\u00e9rique<\/a>, formulaires KYC et fournisseurs de filtrage externes au sein d'une seule et m\u00eame plateforme h\u00e9berg\u00e9e en Suisse.<\/p>\n\n\n\n Les \u00e9quipes de conformit\u00e9 doivent v\u00e9rifier le l\u00e9gal nom et tout alias, collecter la date de naissance, la nationalit\u00e9 et les informations sur le r\u00f4le. Effectuez des v\u00e9rifications aupr\u00e8s de bases de donn\u00e9es commerciales de PPE, de listes de sanctions de l'ONU, de l'UE et de l'OFAC, ainsi que de sources de presse n\u00e9gative.<\/p>\n\n\n\n Le r\u00e9glage des r\u00e8gles de filtrage r\u00e9duit les faux positifs sans manquer les correspondances authentiques. Les syst\u00e8mes avanc\u00e9s utilisent des algorithmes de logique floue capables de r\u00e9duire le bruit jusqu'\u00e0 70 pour cent. Le filtrage par lots p\u00e9riodique de la base de clients existante est essentiel, en particulier apr\u00e8s des \u00e9lections ou des remaniements politiques majeurs.<\/p>\n\n\n\n InvestGlass peut automatiser les contr\u00f4les planifi\u00e9s et acheminer les alertes via des flux de travail configurables pour examen et escalade.<\/p>\n\n\n\n Une fois qu'une personne est identifi\u00e9e comme une PPE, les entreprises doivent appliquer une diligence raisonnable renforc\u00e9e plut\u00f4t qu'un KYC standard. Cela comprend la compr\u00e9hension de la provenance du patrimoine, de l'origine des fonds et de l'activit\u00e9 pr\u00e9vue du compte. L'approbation de la haute direction est g\u00e9n\u00e9ralement requise avant d'\u00e9tablir ou de poursuivre la relation avec le client.<\/p>\n\n\n\n La diligence raisonnable continue implique des cycles d'examen plus fr\u00e9quents, souvent annuellement plut\u00f4t que tous les quelques ans. Les sc\u00e9narios de surveillance des transactions peuvent inclure des seuils plus bas pour les alertes sur les transferts importants ou les transactions impliquant des juridictions \u00e0 haut risque.<\/p>\n\n\n\n InvestGlass relie les donn\u00e9es CRM, les questionnaires d'int\u00e9gration et les r\u00e8gles de surveillance des transactions pour offrir une vue unifi\u00e9e du risque PEP sous une architecture souveraine suisse.<\/p>\n\n\n\n Les institutions financi\u00e8res sont en premi\u00e8re ligne pour identifier et g\u00e9rer les risques associ\u00e9s aux personnes politiquement expos\u00e9es (PPE). Compte tenu du risque \u00e9lev\u00e9 de blanchiment de capitaux, de financement du terrorisme et d'autres formes de criminalit\u00e9 financi\u00e8re li\u00e9s aux PPE, les banques, les gestionnaires de patrimoine et les autres entit\u00e9s r\u00e9glement\u00e9es doivent mettre en \u0153uvre de solides cadres de lutte contre le blanchiment de capitaux. Le Groupe d'action financi\u00e8re (GAFI) \u00e9nonce des attentes claires pour les institutions financi\u00e8res afin qu'elles identifient, \u00e9valuent et att\u00e9nuent les risques pos\u00e9s par les PPE, notamment les repr\u00e9sentants du gouvernement, les politiciens de haut rang, les hauts officiers militaires, ainsi que les membres de leur famille imm\u00e9diate et leurs proches collaborateurs.<\/p>\n\n\n\n Une responsabilit\u00e9 fondamentale pour les institutions financi\u00e8res est de mener des analyses approfondies de leur client\u00e8le identification et v\u00e9rification<\/a>, en veillant \u00e0 ce que le b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif et le b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif ultime de tout compte ou entit\u00e9 juridique soient clairement identifi\u00e9s. Cela est particuli\u00e8rement important pour les PPE, qui peuvent exercer une influence significative et conserver le contr\u00f4le des ressources publiques m\u00eame apr\u00e8s avoir quitt\u00e9 une fonction publique importante. Le terme de personne politiquement expos\u00e9e englobe non seulement les personnes actuellement en fonctions, mais aussi les anciens responsables, les membres de leur famille et leurs partenaires commerciaux qui peuvent agir en tant d'interm\u00e9diaires dans des transactions financi\u00e8res.<\/p>\n\n\n\n Pour att\u00e9nuer les risques, les institutions financi\u00e8res doivent mettre en \u0153uvre des proc\u00e9dures fond\u00e9es sur les risques, comprenant une vigilance renforc\u00e9e et une surveillance continue des PPE et de leurs associ\u00e9s. Cela implique un filtrage r\u00e9gulier du statut de PPE, la surveillance des transactions financi\u00e8res pour d\u00e9tecter toute activit\u00e9 suspecte et l'escalade des cas pr\u00e9sentant des indicateurs de risque \u00e9lev\u00e9. Les \u00e9quipes de conformit\u00e9 doivent \u00eatre vigilantes pour identifier tant les PPE nationaux qu'\u00e9trangers, ainsi que les PPE d'organisations internationales, compte tenu des risques potentiels de corruption transfrontali\u00e8re et de financement du terrorisme.<\/p>\n\n\n\n Des juridictions telles que le Canada et l'Australie ont \u00e9tabli des exigences r\u00e9glementaires sp\u00e9cifiques en mati\u00e8re d'identification et de d\u00e9claration des PPE. Le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral canadien et les gouvernements municipaux canadiens exigent que les institutions financi\u00e8res identifient et signalent les PPE en vertu de la l\u00e9gislation sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. De m\u00eame, l'organisme gouvernemental australien responsable de la pr\u00e9vention des crimes financiers exige que les institutions filtrent les PPE nationaux, \u00e9trangers et des organisations internationales, en appliquant une diligence raisonnable renforc\u00e9e si n\u00e9cessaire.<\/p>\n\n\n\n Aux \u00c9tats-Unis, le Bank Secrecy Act et le USA PATRIOT Act exigent des institutions financi\u00e8res qu'elles identifient les personnalit\u00e9s politiques \u00e9trang\u00e8res de premier plan et qu'elles mettent en \u0153uvre des programmes complets de lutte contre le blanchiment d'capitaux. Ces r\u00e9glementations soulignent le consensus mondial sur la n\u00e9cessit\u00e9 d'un filtrage rigoureux des PPE et d'une gestion des risques.<\/p>\n\n\n\n Une gestion efficace du risque li\u00e9 aux PPE n\u00e9cessite une combinaison de technologie, de politique et de formation. Les institutions financi\u00e8res doivent dispenser des formations r\u00e9guli\u00e8res aux \u00e9quipes de conformit\u00e9 sur l'identification des PPE, l'\u00e9valuation des risques et les derniers d\u00e9veloppements r\u00e9glementaires. Des outils automatis\u00e9s de criblage des PPE, int\u00e9gr\u00e9s aux syst\u00e8mes d'int\u00e9gration des clients et de surveillance des transactions, contribuent \u00e0 garantir que les personnes expos\u00e9es, les membres de leur famille imm\u00e9diate et leurs proches associ\u00e9s sont identifi\u00e9s et surveill\u00e9s tout au long de la relation client.<\/p>\n\n\n\n La plupart des r\u00e9gimes s'alignent sur les recommandations du GAFI mais appliquent leurs propres approches fond\u00e9es sur les risques. Les institutions multinationales doivent concilier des d\u00e9finitions l\u00e9g\u00e8rement diff\u00e9rentes entre l'UE, le Royaume-Uni, la Suisse, Singapour, le Canada, l'Australie et l'Afrique du Sud. Les exigences de la loi sur le financement du terrorisme et les obligations de la loi sur le secret bancaire varient selon les juridictions.<\/p>\n\n\n\n Les r\u00e8gles de l'UE sur les PPE trouvent leur origine dans les troisi\u00e8me, quatri\u00e8me, cinqui\u00e8me et sixi\u00e8me directives anti-blanchiment adopt\u00e9es entre 2005 et 2018. Ces directives obligent les entit\u00e9s assujetties \u00e0 identifier les PPE nationales et \u00e9trang\u00e8res, les membres de leurs familles et leurs associ\u00e9s proches, en appliquant des mesures de vigilance renforc\u00e9e tout au long du processus.<\/p>\n\n\n\n Le Royaume-Uni a mis en \u0153uvre ces obligations par le biais des r\u00e8glements de 2007 et 2017 sur le blanchiment d'capitaux. Les modifications apport\u00e9es apr\u00e8s le Brexit en 2024 distinguent d\u00e9sormais les PEP nationaux des PEP non nationaux, ce qui permet de prendre des mesures proportionn\u00e9es fond\u00e9es sur le risque pour les cas \u00e0 plus faible risque.<\/p>\n\n\n\n InvestGlass est con\u00e7u pour soutenir les entreprises europ\u00e9ennes qui pr\u00e9f\u00e8rent un fournisseur de SaaS ni am\u00e9ricain ni chinois pour la surveillance des PEP et le stockage des donn\u00e9es clients.<\/p>\n\n\n\n Les r\u00e8gles suisses en vertu de la loi sur le blanchiment d'argent et des ordonnances de la FINMA imposent des obligations d'identification des PPE aux banques suisses et aux gestionnaires de fortune. La Suisse se concentre traditionnellement sur le risque li\u00e9 aux PPE \u00e9trangers en raison de son r\u00f4le de centre international de banque priv\u00e9e, mais elle traite de plus en plus \u00e9galement les PPE nationaux.<\/p>\n\n\n\n L'avis 626 de la MAS de Singapour, la Loi sur le recyclage des produits de la criminalit\u00e9 et le financement des activit\u00e9s terroristes du Canada, la loi australienne AML\/CTF Act de 2006 et la loi sud-africaine FIC Act de 2004 font toutes r\u00e9f\u00e9rence aux PPE et aux orientations du GAFI avec des adaptations locales.<\/p>\n\n\n\n Juridictions couvertes :<\/strong><\/p>\n\n\n\n En tant que fournisseur suisse, InvestGlass s'aligne naturellement sur les attentes r\u00e9glementaires strictes de la Suisse et de l'Europe en mati\u00e8re de confidentialit\u00e9 des donn\u00e9es et de gestion des risques.<\/p>\n\n\n\n InvestGlass offre une alternative souveraine pour les institutions qui ne veulent pas d\u00e9pendre des Am\u00e9ricains ou des Chinois. CRM en nuage<\/a> et des plateformes de conformit\u00e9. La plateforme peut \u00eatre h\u00e9berg\u00e9e enti\u00e8rement en Suisse ou d\u00e9ploy\u00e9e sur site, offrant ainsi aux banques et aux gestionnaires de fortune un contr\u00f4le total sur les donn\u00e9es des PPE et des clients.<\/p>\n\n\n\n InvestGlass combine CRM, int\u00e9gration num\u00e9rique, KYC, filtrage des PEP et des sanctions, et gestion de portefeuille dans un syst\u00e8me unique con\u00e7u pour les secteurs r\u00e9glement\u00e9s. Cette approche int\u00e9gr\u00e9e permet aux \u00e9quipes de conformit\u00e9 de g\u00e9rer l'ensemble du cycle de vie des clients sans exposer de donn\u00e9es sensibles \u00e0 des juridictions \u00e9trang\u00e8res.<\/p>\n\n\n\n Avantages pour les \u00e9quipes de conformit\u00e9 :<\/strong><\/p>\n\n\n\n\n
<\/span>Origines du concept de PEP et normes mondiales<\/span><\/h2>\n\n\n\n
\n
<\/span>D\u00e9finition d'une personne politiquement expos\u00e9e<\/span><\/h2>\n\n\n\n
\n
<\/span>Caract\u00e9ristiques des personnes politiquement expos\u00e9es<\/span><\/h2>\n\n\n\n
<\/span>Types et cat\u00e9gories de personnes politiquement expos\u00e9es<\/span><\/h2>\n\n\n\n
![\"Personnes](\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/Politically-Exposed-Persons-1024x683.jpg\")
<\/span>Personnes politiquement expos\u00e9es \u00e9trang\u00e8res<\/span><\/h3>\n\n\n\n
<\/span>Personnes politiquement expos\u00e9es nationales<\/span><\/h3>\n\n\n\n
<\/span>Personnes politiquement expos\u00e9es des organisations internationales<\/span><\/h3>\n\n\n\n
<\/span>Membres de la famille et proches collaborateurs<\/span><\/h3>\n\n\n\n
<\/span>Qui est consid\u00e9r\u00e9 comme une personne politiquement expos\u00e9e en pratique ?<\/span><\/h2>\n\n\n\n
\n
<\/span>Pourquoi les personnes politiquement expos\u00e9es pr\u00e9sentent un risque \u00e9lev\u00e9<\/span><\/h2>\n\n\n\n
\n
<\/span>Comment identifier et filtrer les personnes politiquement expos\u00e9es<\/span><\/h2>\n\n\n\n
\n
<\/span>\u00c9tapes pratiques pour v\u00e9rifier si une personne est une PPE<\/span><\/h3>\n\n\n\n
<\/span>Diligence raisonnable renforc\u00e9e et surveillance continue<\/span><\/h3>\n\n\n\n
<\/span>Institutions financi\u00e8res et PEP<\/span><\/h2>\n\n\n\n
<\/span>Exigences r\u00e9glementaires dans les principales juridictions<\/span><\/h2>\n\n\n\n
![\"L'image](\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/d914f09b-883d-4e85-98a5-042c45750a37.png\")
<\/figure>\n\n\n\n<\/span>Union europ\u00e9enne et Royaume-Uni<\/span><\/h3>\n\n\n\n
<\/span>La Suisse et d'autres centres financiers<\/span><\/h3>\n\n\n\n
\n
<\/span>Souverainet\u00e9 des donn\u00e9es et gestion des PEP avec InvestGlass<\/span><\/h2>\n\n\n\n