{"id":49664,"date":"2026-04-30T13:47:59","date_gmt":"2026-04-30T11:47:59","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/?p=49664"},"modified":"2026-04-17T09:46:30","modified_gmt":"2026-04-17T07:46:30","slug":"proprietaire-ultime-beneficiaire-definition-regles-mondiales-et-automatisation-conforme-suisse","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/ultimate-beneficial-owner-definition-global-rules-and-swiss-compliant-automation\/","title":{"rendered":"Qui est le b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif ultime et pourquoi est-ce important pour la conformit\u00e9 mondiale ?"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\">La compr\u00e9hension de la propri\u00e9t\u00e9 r\u00e9elle est devenue l'une des obligations de conformit\u00e9 les plus critiques auxquelles les institutions r\u00e9glement\u00e9es sont confront\u00e9es en 2026, les exigences de d\u00e9claration de la propri\u00e9t\u00e9 r\u00e9elle faisant d\u00e9sormais partie int\u00e9grante de ces obligations. Alors que les cadres mondiaux de lutte contre le blanchiment d'argent se resserrent et que les registres de propri\u00e9t\u00e9 r\u00e9elle s'\u00e9tendent dans les juridictions, <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/quelle-est-la-rentabilite-dune-banque-une-analyse-approfondie\/\" target=\"_self\">les institutions financi\u00e8res<\/a> doit identifier les personnes physiques qui d\u00e9tiennent ou contr\u00f4lent in fine leurs clients entreprises. Ce guide explique qui est l'ultime <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/understanding-who-is-a-beneficial-owner-our-guide-to-rules-requirements\/\" target=\"_self\">b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif<\/a> est, comment les r\u00e9glementations mondiales d\u00e9finissent les seuils de propri\u00e9t\u00e9, et comment la Suisse <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/que-signifie-souverain\/\" target=\"_self\">souveraine<\/a> La technologie peut automatiser l'identification des BOP tout en pr\u00e9servant la souverainet\u00e9 des donn\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-what-is-an-ultimate-beneficial-owner-ubo\">Un B\u00e9n\u00e9ficiaire Effectif (titulaire ultime des droits)<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif est la ou les personnes physiques qui poss\u00e8dent ou contr\u00f4lent en dernier ressort une entit\u00e9 juridique ou qui b\u00e9n\u00e9ficient en dernier ressort de ses actifs ou de ses transactions. Ce concept est au c\u0153ur des cadres mondiaux de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, constituant une exigence fondamentale du principe \"Know Your Customer\" (KYC) et <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/comment-verifier-la-legitimite-dune-entreprise-le-kyb-explique\/\" target=\"_self\">Connaissez votre entreprise<\/a> processus.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dans la plupart des juridictions, une POU est une personne physique qui poss\u00e8de ou contr\u00f4le, directe ou indirectement, au moins 25 % des actions ou des droits de vote. Certains r\u00e9gimes appliquent des seuils inf\u00e9rieurs, tels que 10 % ou 15 %, pour les secteurs \u00e0 risque plus \u00e9lev\u00e9, notamment les casinos, les industries extractives et les fournisseurs de services d'actifs virtuels.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Le propri\u00e9taire l\u00e9gal inscrit dans les registres des soci\u00e9t\u00e9s peut diff\u00e9rer de l'individu r\u00e9el derri\u00e8re des structures d'entreprise complexes telles que les soci\u00e9t\u00e9s holding, les actionnaires nomaux et les trusts.<\/li>\n\n\n\n<li>La propri\u00e9t\u00e9 indirecte doit \u00eatre retrac\u00e9e \u00e0 travers chaque niveau de la cha\u00eene de propri\u00e9t\u00e9 pour identifier qui d\u00e9tient finalement l'entit\u00e9 cible<\/li>\n\n\n\n<li>Les participations \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 peuvent inclure des actions, des droits de vote, la participation aux b\u00e9n\u00e9fices, d'autres avantages \u00e9conomiques et d'autres participations \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Consid\u00e9rez cet exemple concret : un particulier d\u00e9tient 60 % d'une soci\u00e9t\u00e9 holding suisse qui poss\u00e8de 100 % d'une filiale luxembourgeoise. Cet individu est consid\u00e9r\u00e9 comme le propri\u00e9taire ultime b\u00e9n\u00e9ficiaire de la filiale, m\u00eame si son nom n'appara\u00eet jamais dans le registre des actionnaires luxembourgeois. Les institutions financi\u00e8res doivent examiner ces structures pour identifier avec pr\u00e9cision les propri\u00e9taires ultimes b\u00e9n\u00e9ficiaires.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-why-ubo-identification-matters-for-compliance-and-risk-management\">Pourquoi l'identification de l'UBO est importante pour la conformit\u00e9 et la gestion des risques<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les r\u00e9gulateurs tels que le GAFI, la Commission europ\u00e9enne, le Financial Crimes Enforcement Network aux \u00c9tats-Unis et la FINMA en Suisse consid\u00e8rent tous la transparence des b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs comme essentielle pour lutter contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme, le contournement des sanctions, la fraude fiscale et la criminalit\u00e9 \u00e9conomique.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Le blanchiment d'argent mondial repr\u00e9sente environ 2 \u00e0 5 % du PIB mondial, soit approximativement 1,8 \u00e0 2 billions de dollars am\u00e9ricains par an.<\/li>\n\n\n\n<li>Les structures de propri\u00e9t\u00e9 opaques, les soci\u00e9t\u00e9s \u00e9crans et les actionnaires nominatifs sont fr\u00e9quemment utilis\u00e9s pour dissimuler les v\u00e9ritables individus derri\u00e8re des stratag\u00e8mes criminels.<\/li>\n\n\n\n<li>Les r\u00e8gles UBO visent \u00e0 percer cette opacit\u00e9 et \u00e0 r\u00e9v\u00e9ler les personnes physiques ou morales qui exercent le contr\u00f4le ultime.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le non-respect de l'identification et du suivi des b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs cr\u00e9e de graves risques de conformit\u00e9. Les institutions s'exposent \u00e0 de lourdes amendes administratives, \u00e0 la responsabilit\u00e9 p\u00e9nale des dirigeants, \u00e0 des risques de r\u00e9putation et \u00e0 une perte potentielle de relations avec leurs correspondants. <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/les-meilleures-strategies-pour-une-gestion-efficace-des-relations-bancaires\/\" target=\"_self\">relations bancaires<\/a>. La r\u00e9putation de l'organisation peut subir des dommages durables lorsque des examens r\u00e9glementaires r\u00e9v\u00e8lent des contr\u00f4les inad\u00e9quats de la propri\u00e9t\u00e9 effective.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une identification solide des personnes politiquement expos\u00e9es (PPE), des personnes sanctionn\u00e9es, des entit\u00e9s \u00e9tatiques et des juridictions \u00e0 haut risque am\u00e9liore la gestion des risques internes en r\u00e9v\u00e9lant l'exposition \u00e0 ces cat\u00e9gories. Comprendre la structure de propri\u00e9t\u00e9 compl\u00e8te des clients d'entreprise permet aux institutions de calibrer correctement leur diligence raisonnable et leur suivi continu.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-global-ubo-legislation-and-regional-approaches\">L\u00e9gislation mondiale sur le b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif et approches r\u00e9gionales<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les r\u00e9glementations sur la propri\u00e9t\u00e9 effective b\u00e9n\u00e9ficiaire sont fa\u00e7onn\u00e9es par des normes internationales telles que les Recommandations du GAFI, puis mises en \u0153uvre diff\u00e9remment \u00e0 travers l'Union europ\u00e9enne, le Royaume-Uni, les \u00c9tats-Unis, la Suisse et les juridictions d'Asie-Pacifique. Cela cr\u00e9e une carte r\u00e9glementaire de plus en plus dense qui oblige les institutions \u00e0 comprendre plusieurs r\u00e9gimes.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"683\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/8iypumbarzo-1024x683.jpg\" alt=\"InvestGlass le CRM suisse\" class=\"wp-image-35449\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/8iypumbarzo-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/8iypumbarzo-300x200.jpg 300w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/8iypumbarzo-768x512.jpg 768w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/8iypumbarzo-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/8iypumbarzo.jpg 1600w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">InvestGlass le CRM suisse<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Attentes du GAFI<\/strong>Les pays doivent tenir \u00e0 jour des informations exactes sur leurs b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs, qui soient accessibles en temps utile aux autorit\u00e9s comp\u00e9tentes et aux institutions financi\u00e8res assujetties.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Union europ\u00e9enne<\/strong>Le 5\u00e8me et <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/quest-ce-que-la-6eme-directive-anti-blanchiment\/\" target=\"_self\">6\u00e8me Directive Anti-Blanchiment<\/a> introduit un seuil harmonis\u00e9 de 25 % de propri\u00e9t\u00e9 ou de contr\u00f4le, des registres des b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs et une date limite de juillet 2026 pour que les \u00c9tats membres exploitent des bases de donn\u00e9es compl\u00e8tes sur la propri\u00e9t\u00e9 des entreprises accessibles aux autorit\u00e9s comp\u00e9tentes<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Royaume-Uni<\/strong>: Le registre des personnes ayant un contr\u00f4le significatif de Companies House recense les personnes physiques exer\u00e7ant un contr\u00f4le significatif sur les entit\u00e9s britanniques, tandis que le registre des entit\u00e9s \u00e9trang\u00e8res concerne les soci\u00e9t\u00e9s enregistr\u00e9es \u00e0 l'\u00e9tranger qui poss\u00e8dent des biens immobiliers au Royaume-Uni. L'Economic Crime and Corporate Transparency Act renforce <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/quest-ce-que-la-verification-didentite-et-comment-fonctionne-t-elle\/\" target=\"_self\">v\u00e9rification de l'identit\u00e9<\/a> et l'application \u00e0 partir de 2024<\/li>\n\n\n\n<li><strong>\u00c9tats-Unis<\/strong>La loi sur la transparence des entreprises est entr\u00e9e en vigueur le 1er janvier 2024 et oblige les soci\u00e9t\u00e9s d\u00e9clarante \u00e0 soumettre des informations sur la propri\u00e9t\u00e9 effective \u00e0 la FinCEN. Les sanctions en cas de non-conformit\u00e9 intentionnelle comprennent des amendes civiles et une peine de prison potentielle. Les soci\u00e9t\u00e9s \u00e0 responsabilit\u00e9 limit\u00e9e et les entit\u00e9s similaires constitu\u00e9es dans n'importe quel \u00c9tat doivent se conformer aux exigences de d\u00e9claration de la BOI.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Suisse<\/strong>Un m\u00e9lange de droit des soci\u00e9t\u00e9s, de r\u00e9glementation des march\u00e9s financiers et de r\u00e8gles de lutte contre le blanchiment d'argent n\u00e9cessite l'identification des actionnaires de contr\u00f4le et des b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs, avec une importance particuli\u00e8re pour les banques priv\u00e9es et les gestionnaires de patrimoine servant des entit\u00e9s \u00e9trang\u00e8res.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Asie-Pacifique<\/strong>Des juridictions telles que Singapour, l'Australie, Hong Kong et la Malaisie introduisent progressivement des registres centraux des b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs et des r\u00e8gles de divulgation plus strictes, cr\u00e9ant ainsi des obligations de d\u00e9claration suppl\u00e9mentaires pour les institutions disposant de bases de donn\u00e9es internationales de clients.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les r\u00e9glementations mondiales sur la divulgation des b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs jouent un r\u00f4le crucial dans l'am\u00e9lioration de la transparence, la lutte contre le blanchiment d'argent et la pr\u00e9vention des activit\u00e9s illicites. La plupart des juridictions exigent d\u00e9sormais que les entit\u00e9s divulguent des informations sur la propri\u00e9t\u00e9 \u00e9conomique ultime par le biais de registres publics ou de d\u00e9clarations r\u00e9glementaires, garantissant la conformit\u00e9 l\u00e9gale et l'alignement sur les normes internationales.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-typical-regulatory-thresholds-and-definitions\">Seuils et d\u00e9finitions r\u00e9glementaires typiques<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette sous-section fournit un guide de r\u00e9f\u00e9rence rapide des seuils de propri\u00e9t\u00e9 et de contr\u00f4le les plus couramment utilis\u00e9s dans les r\u00e9gimes d'UBO.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Le seuil standard de 25\u00a0% de participation ou de droits de vote s'applique dans de nombreuses juridictions align\u00e9es sur le GAFI pour d\u00e9terminer qui est consid\u00e9r\u00e9 comme le b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif.<\/li>\n\n\n\n<li>Certains pays appliquent des seuils plus bas, tels que 10 ou 15 pour cent, pour les secteurs \u00e0 haut risque, notamment les casinos, les fournisseurs de services d'actifs virtuels et les industries extractives.<\/li>\n\n\n\n<li>La r\u00e9glementation s'\u00e9tend au-del\u00e0 de la simple d\u00e9tention d'actions pour englober les personnes qui exercent une influence significative par le biais du contr\u00f4le du conseil d'administration, des droits de veto, des pouvoirs de nomination ou d'un avantage \u00e9conomique dominant.<\/li>\n\n\n\n<li>Lorsque aucun individu ne remplit les crit\u00e8res de propri\u00e9t\u00e9, les institutions doivent consid\u00e9rer les dirigeants principaux tels que le directeur g\u00e9n\u00e9ral ou le directeur ex\u00e9cutif comme le propri\u00e9taire effectif de facto aux fins de conformit\u00e9.<\/li>\n\n\n\n<li>Les m\u00e9canismes de contr\u00f4le direct et indirect doivent \u00eatre pris en compte lors de la d\u00e9termination du contr\u00f4le de gestion.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-ultimate-beneficial-owner-vs-beneficial-owner\">Propri\u00e9taire B\u00e9n\u00e9ficiaire Ultime vs. B\u00e9n\u00e9ficiaire Effectif<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">De nombreux praticiens utilisent les termes \u00ab b\u00e9n\u00e9ficiaire \u00bb et \u00ab b\u00e9n\u00e9ficiaire ultime \u00bb de mani\u00e8re interchangeable, pourtant certaines r\u00e9glementations et cadres de risque \u00e9tablissent une distinction pratique entre plusieurs b\u00e9n\u00e9ficiaires et la personne unique d\u00e9tenant le contr\u00f4le ultime.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Un b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif est toute personne physique qui jouit des avantages de la propri\u00e9t\u00e9, tels que les dividendes ou l'appr\u00e9ciation des actifs, ou qui exerce un contr\u00f4le significatif sur les d\u00e9cisions, m\u00eame si elle ne d\u00e9tient pas la plus grande part de propri\u00e9t\u00e9.<\/li>\n\n\n\n<li>Le b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif ultime (BEU) est g\u00e9n\u00e9ralement la personne qui se trouve au sommet de la cha\u00eene de propri\u00e9t\u00e9 avec le plus grand niveau de contr\u00f4le ou de b\u00e9n\u00e9fice, la personne dont les d\u00e9cisions guident effectivement l'ensemble du groupe.<\/li>\n\n\n\n<li>Dans de nombreux r\u00e9gimes de d\u00e9claration, comme le Corporate Transparency Act, les r\u00e9gulateurs ne font pas de distinction juridique entre le b\u00e9n\u00e9ficiaire r\u00e9el et le b\u00e9n\u00e9ficiaire ultime r\u00e9el pour les obligations de d\u00e9claration, traitant de mani\u00e8re \u00e9gale tous ceux qui atteignent les seuils.<\/li>\n\n\n\n<li>Les \u00e9quipes de conformit\u00e9 trouvent toujours le concept utile pour les \u00e9valuations internes des risques et pour d\u00e9terminer qui m\u00e9rite une surveillance r\u00e9glementaire accrue.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Consid\u00e9rez une entreprise avec quatre actionnaires d\u00e9tenant chacun 20 %. Tous les quatre sont des b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs. Cependant, si un actionnaire d\u00e9tient \u00e9galement des droits de vote sp\u00e9ciaux et des pouvoirs de nomination au conseil d'administration, cette personne peut \u00eatre consid\u00e9r\u00e9e comme le b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif ultime \u00e0 des fins de diligence raisonnable renforc\u00e9e parce qu'elle exerce le contr\u00f4le ultime.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-who-does-not-qualify-as-a-ubo\">Qui ne se qualifie pas comme b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif ultime (UBO) ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Toute personne nomm\u00e9e dans un registre des actionnaires ou un document d'entreprise ne se qualifie pas n\u00e9cessairement comme propri\u00e9taire effectif ou UBO. La compr\u00e9hension de ces exclusions permet d'\u00e9viter les erreurs de conformit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Les actionnaires nomm\u00e9s qui d\u00e9tiennent des actions en leur nom propre pour le compte d'une autre personne, sans en retirer d'avantage \u00e9conomique ni exercer de contr\u00f4le substantiel, ne sont pas des personnes physiquement b\u00e9n\u00e9ficiaires ultimes.<\/li>\n\n\n\n<li>Les fiduciaires ou les prestataires de services aux soci\u00e9t\u00e9s qui g\u00e8rent des structures pour le compte des c\u00e9dants ou des b\u00e9n\u00e9ficiaires ne sont pas les b\u00e9n\u00e9ficiaires ultimes, \u00e0 moins qu'ils ne b\u00e9n\u00e9ficient \u00e9galement des actifs et n'en aient le contr\u00f4le.<\/li>\n\n\n\n<li>Les parents d\u00e9tenant des actions en fiducie pour des enfants mineurs, les mandataires et les fiduciaires nus ne sont g\u00e9n\u00e9ralement pas consid\u00e9r\u00e9s comme des b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs au sens des r\u00e8gles de lutte contre le blanchiment d'argent, car le droit de propri\u00e9t\u00e9 revient au b\u00e9n\u00e9ficiaire ultime.<\/li>\n\n\n\n<li>Les interm\u00e9diaires purs tels que les courtiers ou les nominis requis par les r\u00e8gles de cotation locales ne doivent pas \u00eatre confondus avec les b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs ; les institutions doivent examiner ces couches pour identifier les v\u00e9ritables propri\u00e9taires humains.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-beneficial-owner-and-control\">B\u00e9n\u00e9ficiaire effectif et contr\u00f4le<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif est la personne physique qui poss\u00e8de ou contr\u00f4le ultimement une entreprise et exerce une influence significative sur ses op\u00e9rations, que ce soit par des moyens directs ou indirects. Dans le contexte de la propri\u00e9t\u00e9 effective ultime, le contr\u00f4le peut \u00eatre exerc\u00e9 non seulement par la d\u00e9tention d'actions, mais aussi par des droits de vote, un contr\u00f4le de gestion ou d'autres m\u00e9canismes conf\u00e9rant un contr\u00f4le substantiel sur les d\u00e9cisions de l'entreprise. Le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) d\u00e9finit un b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif comme une personne qui poss\u00e8de au moins 25 % des int\u00e9r\u00eats de propri\u00e9t\u00e9 d'une entreprise ou qui exerce un contr\u00f4le substantiel, tel que la capacit\u00e9 de nommer ou de r\u00e9voquer des administrateurs ou d'influencer des d\u00e9cisions commerciales cl\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Comprendre la propri\u00e9t\u00e9 effective et les diff\u00e9rentes formes de contr\u00f4le est essentiel pour identifier le b\u00e9n\u00e9ficiaire ultime, particuli\u00e8rement dans des structures de propri\u00e9t\u00e9 complexes o\u00f9 l'influence peut \u00eatre exerc\u00e9e \u00e0 travers des couches d'entit\u00e9s juridiques ou des accords de vote sp\u00e9ciaux. Le Corporate Transparency Act et des r\u00e9glementations similaires dans le monde entier exigent des organisations qu'elles aillent au-del\u00e0 de la propri\u00e9t\u00e9 nominale et identifient la personne physique qui d\u00e9tient ultimement la propri\u00e9t\u00e9 ou le contr\u00f4le de l'entreprise. Cette approche renforce la transparence des soci\u00e9t\u00e9s et contribue \u00e0 pr\u00e9venir la criminalit\u00e9 financi\u00e8re en veillant \u00e0 ce que ceux qui exercent une influence significative ou un contr\u00f4le ultime soient correctement identifi\u00e9s et soumis \u00e0 un examen r\u00e9glementaire.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-how-to-identify-an-ultimate-beneficial-owner-in-practice\">Comment identifier un b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif ultime en pratique<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L'identification d'un b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif est un processus structur\u00e9 int\u00e9gr\u00e9 dans un cadre plus large de connaissance du client et de connaissance de l'entreprise, soutenu par la politique interne et la technologie.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/Best-No-Code-Onboarding-InvestGlass.png\" alt=\"Meilleur Onboarding sans code - InvestGlass\" class=\"wp-image-48093\"\/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Meilleur Onboarding sans code - InvestGlass<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Collection de documents<\/strong>Rassemblez les documents d'entreprise tels que les statuts, les registres d'actionnaires, les tableurs de capitalisation et les organigrammes de groupe aupr\u00e8s du client<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Cartographie de la propri\u00e9t\u00e9<\/strong>: Tracer la propri\u00e9t\u00e9 directe et indirecte \u00e0 travers chaque niveau de la structure, en calculant les pourcentages cumul\u00e9s en multipliant les participations entre les entit\u00e9s de la cha\u00eene de propri\u00e9t\u00e9<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Identification du contr\u00f4le<\/strong>Identifier les personnes disposant de droits de contr\u00f4le importants tels que des droits de veto, des voix pr\u00e9pond\u00e9rantes, des actions de pr\u00e9f\u00e9rence ou des droits contractuels, m\u00eame lorsque leur participation nominale au capital semble limit\u00e9e.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>V\u00e9rification d'enregistrement<\/strong>: V\u00e9rifier par recoupement avec les registres de propri\u00e9t\u00e9 b\u00e9n\u00e9ficiaire, les bases de donn\u00e9es commerciales, les registres des soci\u00e9t\u00e9s et les d\u00e9p\u00f4ts officiels pour v\u00e9rifier les informations de propri\u00e9t\u00e9 recueillies aupr\u00e8s des clients<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Documentation<\/strong>: Enregistrer la d\u00e9termination finale avec une justification claire dans un dossier KYC v\u00e9rifiable, y compris des diagrammes ou des graphiques montrant la structure de propri\u00e9t\u00e9 compl\u00e8te<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-key-elements-of-due-diligence-on-ubos\">\u00c9l\u00e9ments cl\u00e9s de la diligence raisonnable sur les b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une fois qu'un UE est identifi\u00e9, les entreprises doivent proc\u00e9der \u00e0 une diligence raisonnable bas\u00e9e sur les risques, proportionn\u00e9e \u00e0 la nature de la relation commerciale et aux exigences r\u00e9glementaires.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Type de Diligence Raisonnable<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Activit\u00e9s<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Standard<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>V\u00e9rifier l'identit\u00e9 avec des passeports ou des cartes d'identit\u00e9 nationales, obtenir une preuve d'adresse, v\u00e9rifier par recoupement avec les registres officiels<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Am\u00e9lior\u00e9e<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Rassemblez la documentation sur l'origine de la richesse et l'origine des fonds, menez des recherches approfondies sur les juridictions \u00e0 haut risque ou les personnes politiquement expos\u00e9es<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>R\u00e9vision p\u00e9riodique<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Actualiser les informations tous les un \u00e0 trois ans en fonction de la classification du risque, mettre \u00e0 jour les enregistrements lors des changements de propri\u00e9t\u00e9 dus \u00e0 des acquisitions ou des restructurations d'entreprise<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La documentation des activit\u00e9s commerciales, de la profession et de la relation attendue avec l'institution par le BIA est particuli\u00e8rement importante pour les relations de banque priv\u00e9e, de gestion d'actifs et de pr\u00eats aux entreprises, o\u00f9 le suivi continu est intensif.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-screening-pep-sanctions-and-adverse-media\">D\u00e9pistage : PEP, sanctions et m\u00e9dias n\u00e9gatifs<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le filtrage des UBO par rapport \u00e0 des sources de donn\u00e9es externes est un \u00e9l\u00e9ment essentiel d'un programme de conformit\u00e9 efficace en mati\u00e8re de criminalit\u00e9 financi\u00e8re qui permet d'identifier les b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs li\u00e9s \u00e0 d'autres crimes financiers.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>D\u00e9pistage des personnes politiquement expos\u00e9es<\/strong>Les personnes politiquement expos\u00e9es, qu'elles soient actuellement ou anciennement de hauts responsables publics, ou leurs proches collaborateurs ou membres de leur famille, sont consid\u00e9r\u00e9es comme pr\u00e9sentant un risque plus \u00e9lev\u00e9 et d\u00e9clenchent des mesures renforc\u00e9es<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Contr\u00f4le des sanctions<\/strong>Les institutions doivent v\u00e9rifier si un b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif figure sur des listes telles que la liste consolid\u00e9e de l'UE, les listes de sanctions de l'OFAC, la liste de sanctions du Royaume-Uni ou les listes suisses du SECO et doivent bloquer les relations lorsque cela est interdit.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>D\u00e9pistage des m\u00e9dias d\u00e9favorables<\/strong>Des v\u00e9rifications structur\u00e9es de sources d'information r\u00e9put\u00e9es, de dossiers judiciaires et de communiqu\u00e9s de presse r\u00e9glementaires r\u00e9v\u00e8lent une implication dans des fraudes, des pots-de-vin, des infractions fiscales ou le crime organis\u00e9, m\u00eame en l'absence de sanction formelle.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Surveillance continue<\/strong>Les r\u00e9gulateurs attendent des institutions qu'elles mettent en \u0153uvre un filtrage continu ou p\u00e9riodique afin que les nouvelles d\u00e9signations ou les mesures coercitives affectant les personnes politiquement expos\u00e9es (PPE) soient d\u00e9tect\u00e9es rapidement et en continu.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-beneficial-ownership-information-and-reporting\">Informations sur la propri\u00e9t\u00e9 r\u00e9elle et d\u00e9claration<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les informations sur la propri\u00e9t\u00e9 effective englobent les d\u00e9tails des personnes qui poss\u00e8dent ou contr\u00f4lent ultimement une entreprise, y compris leurs noms, adresses et pi\u00e8ces d'identit\u00e9. Les soci\u00e9t\u00e9s d\u00e9clarante sont l\u00e9galement tenues de divulguer ces informations aux autorit\u00e9s de r\u00e9glementation, telles que le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), dans le cadre de leurs obligations de conformit\u00e9. La soumission des rapports sur la propri\u00e9t\u00e9 effective est une \u00e9tape essentielle pour promouvoir la transparence et emp\u00eacher l'utilisation abusive d'entit\u00e9s corporatives \u00e0 des fins de blanchiment d'argent, de financement du terrorisme et d'autres crimes financiers.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La d\u00e9claration pr\u00e9cise et \u00e0 jour des informations sur la propri\u00e9t\u00e9 effective n'est pas une d\u00e9marche ponctuelle. Les entreprises doivent mettre en place un suivi continu pour s'assurer que tout changement de propri\u00e9t\u00e9 ou de contr\u00f4le est rapidement refl\u00e9t\u00e9 dans leurs registres et signal\u00e9 aux autorit\u00e9s comp\u00e9tentes. Cette obligation continue contribue \u00e0 maintenir l'int\u00e9grit\u00e9 des informations sur la propri\u00e9t\u00e9 et soutient les efforts de lutte contre la criminalit\u00e9 financi\u00e8re. En maintenant \u00e0 jour les informations sur la propri\u00e9t\u00e9 effective, les organisations peuvent d\u00e9montrer leur conformit\u00e9 aux exigences r\u00e9glementaires et r\u00e9duire le risque de mesures d'ex\u00e9cution ou de pr\u00e9judices pour leur r\u00e9putation.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-ongoing-monitoring-and-governance-of-ubo-information\">Surveillance continue et gouvernance des informations sur les propri\u00e9taires r\u00e9els<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les contr\u00f4les d'UBO ne sont pas une activit\u00e9 d'int\u00e9gration ponctuelle mais un processus continu qui doit refl\u00e9ter les changements de propri\u00e9t\u00e9, les changements de contr\u00f4le et les \u00e9volutions du profil de risque tout au long de la <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/la-gestion-du-cycle-de-vie-du-client-dans-le-secteur-bancaire-le-guide-ultime\/\" target=\"_self\">cycle de vie du client<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>\u00c9tablir des politiques formelles obligeant les clients \u00e0 informer l'institution de tout changement dans leur structure de propri\u00e9t\u00e9, en \u00e9tablissant des obligations contractuelles dans les documents d'ouverture de compte.<\/li>\n\n\n\n<li>D\u00e9clencher des examens de conformit\u00e9 KYC p\u00e9riodiques annuellement pour les clients \u00e0 haut risque et tous les deux \u00e0 trois ans pour les clients \u00e0 faible risque afin de mettre \u00e0 jour les informations sur les b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs (UBO) et de r\u00e9viser les \u00e9valuations des risques.<\/li>\n\n\n\n<li>Mettre en place des structures de gouvernance telles que des comit\u00e9s KYC, des proc\u00e9dures d'escalade pour les structures d'entreprise complexes et des flux d'approbation impliquant les \u00e9quipes de front office et de conformit\u00e9.<\/li>\n\n\n\n<li>Maintenez une tenue de registres pr\u00e9cise gr\u00e2ce au contr\u00f4le de version, aux journaux horodat\u00e9s et aux pistes d'audit d\u00e9montrant qui a valid\u00e9 chaque d\u00e9termination d'UBO et quand.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-risk-based-classification-of-ubos\">Classification des BOV bas\u00e9e sur les risques<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tous les UBO ne pr\u00e9sentent pas le m\u00eame niveau de risque. La classification bas\u00e9e sur les risques soutient la diligence raisonnable proportionn\u00e9e et la surveillance continue tout en g\u00e9rant les co\u00fbts de conformit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Niveau de risque<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Caract\u00e9ristiques<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Approche de diligence raisonnable<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Faible<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>R\u00e9sidents de pays \u00e0 faible risque, sources de revenus transparentes, propri\u00e9t\u00e9 simple<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>V\u00e9rification simplifi\u00e9e, r\u00e9vision tous les 3 \u00e0 5 ans<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Moyen<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Structures transfrontali\u00e8res, secteurs \u00e0 risque plus \u00e9lev\u00e9, certaines lacunes du r\u00e9gime LCB-FT<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Due diligence standard, examen annuel \u00e0 biennal<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Haut<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Personnes politiquement expos\u00e9es, liens avec des pays tiers \u00e0 haut risque, structures complexes sans justification \u00e9conomique apparente<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Diligence raisonnable accrue, approbation de la haute direction, examen annuel<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les institutions devraient documenter les crit\u00e8res de chaque cat\u00e9gorie de risque et les lier \u00e0 des obligations sp\u00e9cifiques en mati\u00e8re de diligence raisonnable et de suivi.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-corporate-transparency-and-the-corporate-transparency-act\">Transparence des soci\u00e9t\u00e9s et Corporate Transparency Act<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La Corporate Transparency Act (CTA) repr\u00e9sente une avanc\u00e9e significative dans l'effort mondial visant \u00e0 am\u00e9liorer la transparence des soci\u00e9t\u00e9s et \u00e0 lutter contre l'utilisation abusive de soci\u00e9t\u00e9s \u00e9crans \u00e0 des fins illicites. En vertu de la CTA, les soci\u00e9t\u00e9s d\u00e9clarant doivent divulguer des informations sur la propri\u00e9t\u00e9 effective \u00e0 la FinCEN, qui maintient un registre confidentiel accessible aux agences gouvernementales autoris\u00e9es. Cette mesure est con\u00e7ue pour emp\u00eacher les individus de se cacher derri\u00e8re des soci\u00e9t\u00e9s \u00e9crans anonymes pour se livrer au blanchiment d'argent, au financement du terrorisme ou \u00e0 d'autres crimes financiers.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En imposant la divulgation des informations sur la propri\u00e9t\u00e9, le CTA renforce la transparence des entreprises et r\u00e9duit les risques de conformit\u00e9 pour les institutions financi\u00e8res et autres entit\u00e9s r\u00e9glement\u00e9es. La loi soutient \u00e9galement les efforts plus larges visant \u00e0 renforcer l'int\u00e9grit\u00e9 du syst\u00e8me financier en rendant plus difficile la dissimulation de leurs identit\u00e9s et de leurs activit\u00e9s par les acteurs malveillants. Les entreprises doivent se familiariser avec les exigences du CTA, assurer une d\u00e9claration rapide et pr\u00e9cise, et mettre en \u0153uvre des processus solides pour maintenir leur conformit\u00e9. Le non-respect de ces exigences peut entra\u00eener des sanctions importantes et nuire \u00e0 la r\u00e9putation de l'organisation.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-role-of-financial-institutions-in-ubo-compliance\">R\u00f4le des institutions financi\u00e8res dans la conformit\u00e9 UBO<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les institutions financi\u00e8res sont \u00e0 l'avant-garde de la conformit\u00e9 en mati\u00e8re de propri\u00e9t\u00e9 effective ultime (UBO), jouant un r\u00f4le central dans l'identification et la v\u00e9rification des propri\u00e9taires effectifs de leurs clients. En vertu de la r\u00e9glementation anti-blanchiment d'argent, ces institutions sont tenues de proc\u00e9der \u00e0 une diligence raisonnable approfondie envers leurs clients, ce qui comprend la collecte et la v\u00e9rification des informations sur la propri\u00e9t\u00e9 effective et la d\u00e9claration de toute transaction suspecte aux autorit\u00e9s comp\u00e9tentes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La conformit\u00e9 efficace aux exigences relatives aux b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs (BE) va au-del\u00e0 de la simple identification initiale. Les institutions financi\u00e8res doivent mettre en \u0153uvre une surveillance continue pour d\u00e9tecter les changements de propri\u00e9t\u00e9 ou de contr\u00f4le, \u00e9valuer le profil de risque des b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs et s'assurer que leurs registres restent exacts et \u00e0 jour. Cette approche proactive contribue \u00e0 pr\u00e9venir le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et d'autres crimes financiers en garantissant que ceux qui poss\u00e8dent ou contr\u00f4lent ultimement une entreprise fassent l'objet d'un examen appropri\u00e9. Des syst\u00e8mes et processus robustes pour l'identification, la d\u00e9claration et la surveillance des informations sur les b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs sont essentiels pour satisfaire aux exigences r\u00e9glementaires et pr\u00e9server l'int\u00e9grit\u00e9 du syst\u00e8me financier.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-how-investglass-automates-ubo-kyc-and-kyb-while-preserving-data-sovereignty\">Comment InvestGlass automatise l'UBO, le KYC et le KYB tout en pr\u00e9servant la souverainet\u00e9 des donn\u00e9es<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass est une plateforme CRM et d'automatisation souveraine suisse, sp\u00e9cialement con\u00e7ue pour les institutions financi\u00e8res et les organisations r\u00e9glement\u00e9es qui doivent g\u00e9rer les UBO, KYC et KYB \u00e0 grande \u00e9chelle tout en conservant le contr\u00f4le total des donn\u00e9es clients.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/optimiser-laccueil-numerique-pour-les-services-bancaires-aux-entreprises-meilleures-pratiques-et-strategies-cles\/\" target=\"_self\"><strong>Embarquement num\u00e9rique<\/strong><\/a> <strong>formulaires<\/strong> collecter des informations structur\u00e9es sur la propri\u00e9t\u00e9 effective aupr\u00e8s des clients professionnels, y compris les administrateurs, les actionnaires, les pourcentages de propri\u00e9t\u00e9 et les droits de contr\u00f4le, en alimentant les donn\u00e9es directement dans le CRM sans resaisie manuelle<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Flux de travail automatis\u00e9s<\/strong> calculer la propri\u00e9t\u00e9 indirecte, signaler les personnes qui respectent les seuils r\u00e9glementaires tels que la propri\u00e9t\u00e9 de 25 % et acheminer les cas complexes vers les \u00e9quipes conformit\u00e9 pour examen<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Flux de travail de conformit\u00e9 int\u00e9gr\u00e9s<\/strong> Orchestrer la v\u00e9rification d\u2019identit\u00e9, la gestion des documents, la notation des risques, les v\u00e9rifications de PEP et de sanctions en utilisant les fournisseurs de donn\u00e9es choisis par l\u2019institution sans forcer la d\u00e9pendance \u00e0 l\u2019\u00e9gard d\u2019infrastructures am\u00e9ricaines ou chinoises<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Options d'h\u00e9bergement souverain<\/strong> permettre le d\u00e9ploiement enti\u00e8rement en Suisse ou sur site dans le centre de donn\u00e9es du client, soutenant les clients europ\u00e9ens et suisses qui privil\u00e9gient la souverainet\u00e9 des donn\u00e9es et la protection contre les demandes d'acc\u00e8s extraterritorial<\/li>\n\n\n\n<li>InvestGlass offre un choix id\u00e9al pour les banques, les gestionnaires de patrimoine, les gestionnaires d'actifs, les assureurs et les institutions publiques \u00e0 la recherche d'une alternative europ\u00e9enne aux grandes entreprises am\u00e9ricaines ou chinoises. <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/le-meilleur-logiciel-de-gestion-de-la-relation-client-base-sur-le-cloud-pour-2025-ameliore-lefficacite-de-votre-entreprise\/\" target=\"_self\">CRM en nuage<\/a> tout en b\u00e9n\u00e9ficiant de l'automatisation aliment\u00e9e par l'IA<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-practical-ubo-use-cases-supported-by-investglass\">Cas d'utilisation concrets de l'UBO pris en charge par InvestGlass<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les sc\u00e9narios suivants illustrent comment InvestGlass simplifie la conformit\u00e9 aux b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs (UBO) pour les partenaires commerciaux de tous les secteurs financiers.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>A <strong>banque priv\u00e9e \u00e0 Gen\u00e8ve<\/strong> InvestGlass int\u00e8gre une family office complexe en 2026. La plateforme collecte des donn\u00e9es de propri\u00e9t\u00e9 multi-juridictionnelles, visualise la structure, identifie le b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif ultime et d\u00e9clenche un flux de travail de diligence raisonnable renforc\u00e9e en raison de l'exposition aux personnes politiquement expos\u00e9es (PPE).<\/li>\n\n\n\n<li>Un <strong>gestionnaire d'actifs au Luxembourg<\/strong> maintient un registre \u00e0 jour des b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs pour des centaines d'investisseurs de fonds, avec des rappels automatis\u00e9s lorsque les donn\u00e9es des b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs sont \u00e0 r\u00e9viser ou lorsque les transferts d'actions modifient les seuils de propri\u00e9t\u00e9<\/li>\n\n\n\n<li>A <strong>assureur r\u00e9gional dans l'Espace \u00e9conomique europ\u00e9en<\/strong> s'appuie sur le d\u00e9ploiement sur site d'InvestGlass pour respecter les r\u00e8gles locales de r\u00e9sidence des donn\u00e9es tout en effectuant des contr\u00f4les de sanctions et de m\u00e9dias d\u00e9favorables sur les UBO avant l'\u00e9mission de polices d'entreprise importantes<\/li>\n\n\n\n<li>InvestGlass's <strong>portail client<\/strong> demande en toute s\u00e9curit\u00e9 la documentation mise \u00e0 jour sur le b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif aupr\u00e8s des entit\u00e9s d'entreprise, telles que de nouveaux registres d'actionnaires ou des actes de fiducie, en joignant automatiquement les documents aux enregistrements pertinents<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-data-sovereignty-and-non-american-non-chinese-infrastructure\">Souverainet\u00e9 des donn\u00e9es et infrastructures non am\u00e9ricaines, non chinoises<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass est con\u00e7u et h\u00e9berg\u00e9 en Suisse, offrant aux clients une alternative aux \u00e9cosyst\u00e8mes CRM am\u00e9ricains et chinois et r\u00e9duisant l'exposition \u00e0 la surveillance des pays \u00e9trangers ou aux lois d'acc\u00e8s aux donn\u00e9es extraterritoriales.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Les institutions peuvent choisir entre l'h\u00e9bergement cloud suisse g\u00e9r\u00e9 par InvestGlass ou une installation enti\u00e8rement sur site, gardant les donn\u00e9es UBO et KYC sous contr\u00f4le exclusif<\/li>\n\n\n\n<li>La plateforme est conforme aux attentes europ\u00e9ennes en mati\u00e8re de confidentialit\u00e9, y compris les principes sous-tendant le r\u00e8glement g\u00e9n\u00e9ral sur la protection des donn\u00e9es et la loi suisse sur la protection des donn\u00e9es.<\/li>\n\n\n\n<li>Ce mod\u00e8le de souverainet\u00e9 est particuli\u00e8rement attrayant pour les banques, les family offices et les organismes du secteur public qui souhaitent \u00e9viter de placer des donn\u00e9es clients strat\u00e9giques dans des clouds publics \u00e9trangers.<\/li>\n\n\n\n<li>Pour les organisations qui cherchent \u00e0 am\u00e9liorer la transparence de leur entreprise tout en prot\u00e9geant la souverainet\u00e9 de leurs clients, InvestGlass propose une approche mesur\u00e9e bas\u00e9e sur une r\u00e8gle provisoire de contr\u00f4le : la v\u00f4tre.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-conclusion-embedding-ubo-into-a-sustainable-compliance-framework\">Conclusion : Int\u00e9grer les BUC dans un cadre de conformit\u00e9 durable<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La compr\u00e9hension de la propri\u00e9t\u00e9 effective est devenue un pilier central de la lutte contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et la transparence des entreprises dans le monde entier. Les r\u00e9gulateurs continuent d'\u00e9largir leurs attentes par le biais d'initiatives telles que les registres de la propri\u00e9t\u00e9 effective de l'UE \u00e0 la mi-2026 et les r\u00e9visions continues des r\u00e9gimes de d\u00e9claration de la propri\u00e9t\u00e9 effective \u00e0 l'\u00e9chelle mondiale.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Cartographier m\u00e9thodiquement les structures de propri\u00e9t\u00e9, en identifiant les personnes qui poss\u00e8dent ou contr\u00f4lent \u00e0 des seuils r\u00e9glementaires ou au-dessus.<\/li>\n\n\n\n<li>Effectuer une diligence raisonnable et un filtrage proportionn\u00e9s, en tenant \u00e0 jour des registres pr\u00e9cis tout au long du cycle de vie du client<\/li>\n\n\n\n<li>G\u00e9rez la gestion des ABO comme un processus de gouvernance continu soutenu par la technologie plut\u00f4t qu'un exercice de documentation ponctuel.<\/li>\n\n\n\n<li>Le paysage r\u00e9glementaire continuera d'\u00e9voluer; une pr\u00e9paration actuelle r\u00e9duira les fardeaux de conformit\u00e9 futurs<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass propose une plateforme CRM et d'automatisation souveraine suisse qui aide les institutions \u00e0 int\u00e9grer l'identification des UBO, le KYC et le KYB dans les flux de travail quotidiens tout en pr\u00e9servant le contr\u00f4le sur les donn\u00e9es sensibles des clients. Pour les organisations pr\u00eates \u00e0 renforcer leurs processus de propri\u00e9t\u00e9 effective gr\u00e2ce \u00e0 une infrastructure souveraine, <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/\" target=\"_self\">exploration d'InvestGlass<\/a> offre une voie pratique \u00e0 suivre.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Understanding ultimate beneficial ownership has become one of the most critical compliance obligations facing regulated institutions in 2026, with beneficial ownership reporting requirements now forming a core part of these obligations. 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