{"id":49561,"date":"2026-04-17T09:25:00","date_gmt":"2026-04-17T07:25:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/?p=49561"},"modified":"2026-04-17T09:31:15","modified_gmt":"2026-04-17T07:31:15","slug":"programme-didentification-client-construction-dun-cip-souverain-conforme-avec-investglass","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/customer-identification-program-building-a-compliant-sovereign-cip-with-investglass\/","title":{"rendered":"Comment InvestGlass peut-il rationaliser les efforts de CI\/PC et de conformit\u00e9 ?"},"content":{"rendered":"

Introduction au programme d'identification des clients (CIP)<\/h2>\n\n\n\n

Un programme d'identification de la client\u00e8le est un cadre obligatoire qui impose aux institutions financi\u00e8res de v\u00e9rifier l'identit\u00e9 de leurs clients avant d'\u00e9tablir une relation d'affaires. Ce contr\u00f4le fondamental s'inscrit dans l'\u00e9cosyst\u00e8me plus large des obligations de lutte contre le blanchiment d'argent, de KYC (conna\u00eetre son client) et de diligence raisonnable \u00e0 l'\u00e9gard des clients.<\/p>\n\n\n\n

Aux \u00c9tats-Unis, la section 326 du USA PATRIOT Act et le Bank Secrecy Act imposent aux institutions couvertes de mettre en \u0153uvre des proc\u00e9dures \u00e9crites et bas\u00e9es sur les risques pour l'identification des clients. Le CIP d'une banque est un ensemble de proc\u00e9dures exig\u00e9es par la loi f\u00e9d\u00e9rale pour v\u00e9rifier l'identit\u00e9 des clients lors de l'ouverture de comptes, y compris le recours \u00e0 d'autres institutions financi\u00e8res et certaines exemptions. Ces proc\u00e9dures sont essentielles pour la conformit\u00e9 aux r\u00e9glementations anti-blanchiment d'argent et sont r\u00e9gies par des cadres contractuels et r\u00e9glementaires. Des exigences similaires existent en Europe sous la 4e, 5e et 6\u00e8me Directive LCB<\/a> et le R\u00e8glement britannique sur le blanchiment d'argent de 2017.<\/p>\n\n\n\n

InvestGlass propose un souveraine<\/a>, une alternative h\u00e9berg\u00e9e en Suisse aux plateformes am\u00e9ricaines ou chinoises pour la gestion des flux de travail CIP num\u00e9riques. Un bureau local sert de lieu physique o\u00f9 sont effectu\u00e9es l'identification, la v\u00e9rification et les proc\u00e9dures connexes des clients, soutenant la conformit\u00e9 et facilitant les interactions avec les clients locaux. Cette approche prot\u00e8ge la souverainet\u00e9 des donn\u00e9es des clients tout en offrant l'automatisation dont les \u00e9quipes de conformit\u00e9 modernes ont besoin.<\/p>\n\n\n\n

Les objectifs pratiques de tout programme d'identification client (PIC) comprennent la pr\u00e9vention du blanchiment d'argent, du financement du terrorisme, de la fraude et de l'usurpation d'identit\u00e9. Pour les banques, les gestionnaires de patrimoine, les entreprises de technologie financi\u00e8re et autres entit\u00e9s r\u00e9glement\u00e9es, un PIC robuste soutient l'int\u00e9gration client s\u00e9curis\u00e9e et la confiance r\u00e9glementaire.<\/p>\n\n\n\n

\"Automatisation
Automatisation InvestGlass pour KYC<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Un programme d'identification de la client\u00e8le (Customer Identification Program - CIP) est un ensemble de proc\u00e9dures et de politiques qu'une institution financi\u00e8re doit mettre en \u0153uvre pour v\u00e9rifier l'identit\u00e9 de chaque client dont elle ouvre un compte.<\/h2>\n\n\n\n

Un programme d'identification des clients est un processus \u00e9crit et bas\u00e9 sur les risques pour la collecte d'informations d'identification et la v\u00e9rification de l'identit\u00e9 du client avant l'ouverture de comptes ou l'\u00e9tablissement d'une relation d'affaires. La r\u00e8gle CIP exige que les institutions forment une croyance raisonnable qu'elles connaissent la v\u00e9ritable identit\u00e9 de chaque client.<\/p>\n\n\n\n

Les fondements juridiques cl\u00e9s comprennent :<\/p>\n\n\n\n

Comp\u00e9tence<\/p><\/th>

L\u00e9gislation primaire<\/p><\/th>

Exigences cl\u00e9s<\/p><\/th><\/tr>

\u00c9tats-Unis<\/p><\/td>

Loi PATRIOT am\u00e9ricaine, section 326, Loi sur le secret bancaire (31 CFR 1020.220)<\/p><\/td>

Conformit\u00e9, v\u00e9rification d'identit\u00e9, filtrage des sanctions, conservation des enregistrements sur 5 ans<\/p><\/td><\/tr>

Union europ\u00e9enne<\/p><\/td>

4e\u20136e Directives LCB<\/p><\/td>

Diligence raisonnable de la client\u00e8le avant la relation d'affaires, approche bas\u00e9e sur les risques<\/p><\/td><\/tr>

Royaume-Uni<\/p><\/td>

R\u00e9glementation sur le blanchiment d'argent 2017 (mise \u00e0 jour 2023)<\/p><\/td>

CDD, beneficial ownership, suivi continu<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Les exigences cip s'appliquent aux banques, aux banques priv\u00e9es, aux coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit, aux gestionnaires de patrimoine et d'actifs, aux compagnies d'assurance, aux soci\u00e9t\u00e9s d'investissement, aux \u00e9tablissements de paiement, aux fournisseurs de services de crypto-actifs et \u00e0 d'autres institutions financi\u00e8res telles que les courtiers et les compagnies d'assurance, qui doivent tous se conformer \u00e0 ces proc\u00e9dures.<\/p>\n\n\n\n

Les quatre piliers fondamentaux du CIP sont :<\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. Collecte d'informations client (nom, date de naissance, adresse, num\u00e9ro d'identification)<\/li>\n\n\n\n
  2. V\u00e9rifier ces informations par des m\u00e9thodes documentaires ou non documentaires<\/li>\n\n\n\n
  3. Contr\u00f4le par rapport aux listes gouvernementales de terroristes ou de personnes suspect\u00e9es de l'\u00eatre et de sanctions<\/li>\n\n\n\n
  4. Conserver des documents pour des p\u00e9riodes de r\u00e9tention d\u00e9finies<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    Pour certains clients, tels que ceux qui ne disposent pas de documents d'identification standard ou les clients \u00e9trangers sans num\u00e9ro d'identification, des proc\u00e9dures de v\u00e9rification sur mesure peuvent \u00eatre n\u00e9cessaires dans le cadre du CIP.<\/p>\n\n\n\n

    CIP repr\u00e9sente la premi\u00e8re \u00e9tape du cycle de vie plus large de KYC, qui s'\u00e9tend \u00e0 la surveillance continue et \u00e0 la diligence raisonnable renforc\u00e9e pour les clients \u00e0 risque plus \u00e9lev\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

    Objectifs r\u00e9glementaires et att\u00e9nuation des risques<\/h3>\n\n\n\n

    Les r\u00e9gulateurs s'attendent \u00e0 ce que les PCI \u00e9tablissent la conviction raisonnable que les institutions connaissent la v\u00e9ritable identit\u00e9 de chaque client dans la mesure raisonnable et r\u00e9alisable. Le r\u00e9gulateur fonctionnel f\u00e9d\u00e9ral et les organismes tels que le FinCEN [Financial Crimes Enforcement Network] examinent si les entreprises disposent de proc\u00e9dures ad\u00e9quates pour les processus de v\u00e9rification.<\/p>\n\n\n\n

    Les politiques modernes de LCB-FP suivent une approche bas\u00e9e sur les risques. Cela signifie appliquer des contr\u00f4les plus stricts aux segments \u00e0 risque plus \u00e9lev\u00e9 (tels que les personnes politiquement expos\u00e9es ou les clients provenant de juridictions \u00e0 risque \u00e9lev\u00e9) tout en autorisant des proc\u00e9dures simplifi\u00e9es pour les clients l\u00e9gitimes \u00e0 faible risque.<\/p>\n\n\n\n

    Des proc\u00e9dures d'identification des clients (CIP) inad\u00e9quates peuvent avoir de graves cons\u00e9quences. Le r\u00e8glement \u00e0 l'amiable conclu par HSBC en 2012, d'un montant de 1 900 milliards de dollars, a \u00e9t\u00e9 en partie attribu\u00e9 \u00e0 la faiblesse des contr\u00f4les d'identification des clients. Plus r\u00e9cemment, le FinCEN a signal\u00e9 plus de 1,5 million de d\u00e9clarations d'activit\u00e9s suspectes en 2024 li\u00e9es \u00e0 l'usurpation d'identit\u00e9, soulignant ainsi la persistance du risque.<\/p>\n\n\n\n

    L'\u00e9valuation des risques effectu\u00e9e par une banque sert de cadre aux proc\u00e9dures visant \u00e0 v\u00e9rifier l'identit\u00e9 des clients et \u00e0 garantir la conformit\u00e9, en identifiant les failles d\u00e8s la phase d'int\u00e9gration. Tout manquement \u00e0 cette obligation expose l'\u00e9tablissement \u00e0 des mesures coercitives, \u00e0 des sanctions civiles pouvant atteindre 1 million de dollars par infraction en vertu de la l\u00e9gislation f\u00e9d\u00e9rale, ainsi qu'\u00e0 une atteinte durable \u00e0 sa r\u00e9putation.<\/p>\n\n\n\n

    Protection contre la criminalit\u00e9 financi\u00e8re et les atteintes \u00e0 la r\u00e9putation<\/h3>\n\n\n\n

    Une LCB robuste r\u00e9duit l'exposition aux activit\u00e9s de blanchiment d'argent, de financement du terrorisme, de violations de sanctions et de crimes financiers en bloquant les acteurs malveillants d\u00e8s leur entr\u00e9e. Le filtrage par rapport \u00e0 la liste des ressortissants sp\u00e9cialement d\u00e9sign\u00e9s (SDN) de l'OFAC, aux sanctions de l'UE et aux listes de l'ONU permet d'identifier les terroristes pr\u00e9sum\u00e9s et les organisations terroristes avant que les comptes ne deviennent actifs.<\/p>\n\n\n\n

    Consid\u00e9rez ces sc\u00e9narios :<\/p>\n\n\n\n