{"id":49267,"date":"2026-03-13T09:28:24","date_gmt":"2026-03-13T08:28:24","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/?p=49267"},"modified":"2026-03-18T08:39:54","modified_gmt":"2026-03-18T07:39:54","slug":"maitriser-la-conformite-a-lolico-un-guide-complet-pour-les-institutions-financieres-suisses","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/mastering-olico-compliance-a-comprehensive-guide-for-swiss-financial-institutions\/","title":{"rendered":"Ma\u00eetriser la conformit\u00e9 OLICO : Un guide complet pour les institutions financi\u00e8res suisses"},"content":{"rendered":"

Que se passe-t-il lorsque l'un des syst\u00e8mes financiers les plus fiables au monde subit un choc ? Comment les banques doivent-elles se pr\u00e9parer lorsque les liquidit\u00e9s peuvent dispara\u00eetre du jour au lendemain ? Et les institutions financi\u00e8res suisses sont-elles vraiment pr\u00eates pour la prochaine \u00e8re r\u00e9glementaire ?<\/p>\n\n\n\n

Le secteur financier suisse, r\u00e9put\u00e9 mondialement pour sa stabilit\u00e9 et sa pr\u00e9cision, subit une profonde transformation r\u00e9glementaire. \u00c0 la suite des r\u00e9centes turbulences du march\u00e9, notamment les \u00e9v\u00e9nements sans pr\u00e9c\u00e9dent qui ont entour\u00e9 le Credit Suisse en 2023, l'Autorit\u00e9 f\u00e9d\u00e9rale de surveillance des march\u00e9s financiers (FINMA) a consid\u00e9rablement resserr\u00e9 son emprise sur la gestion du risque de liquidit\u00e9. Au c\u0153ur de cette \u00e9volution r\u00e9glementaire se trouve l'Ordonnance sur les liquidit\u00e9s des banques et des maisons de titres, commun\u00e9ment appel\u00e9e Ordonnance sur les liquidit\u00e9s (LiqO) ou OLICO (Ordonnance sur les liquidit\u00e9s).<\/p>\n\n\n\n

Pour les banques et les maisons de titres op\u00e9rant en Suisse, atteindre et maintenir la conformit\u00e9 OLICO n'est plus seulement une case \u00e0 cocher r\u00e9glementaire ; c'est un pilier fondamental de la r\u00e9silience op\u00e9rationnelle et de la viabilit\u00e9 strat\u00e9gique. L'introduction de la nouvelle LiqO-FINMA, qui devrait entrer en vigueur le 1er janvier 2027, transforme les directives pr\u00e9c\u00e9dentes en mandats juridiquement ex\u00e9cutoires, exigeant une approche plus structur\u00e9e, int\u00e9gr\u00e9e et prospective de la planification des liquidit\u00e9s et du financement.<\/p>\n\n\n\n

Ce guide complet explore les subtilit\u00e9s de la conformit\u00e9 OLICO, l'\u00e9volution du paysage r\u00e9glementaire en Suisse et la mani\u00e8re dont les solutions technologiques modernes, telles qu'un CRM souverain suisse, peuvent permettre aux institutions financi\u00e8res de naviguer dans ces exigences complexes avec confiance et efficacit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

Ce que vous apprendrez<\/h2>\n\n\n\n

Dans cet article, vous allez acqu\u00e9rir une compr\u00e9hension approfondie de l'Ordonnance suisse sur les liquidit\u00e9s (OLICO\/LiqO), y compris ses principes fondamentaux, ses exigences quantitatives et qualitatives, l'impact de la nouvelle LiqO-FINMA, comment ces r\u00e9glementations dictent des exigences sp\u00e9cifiques en mati\u00e8re de logiciel et d'infrastructure informatique, les d\u00e9fis strat\u00e9giques auxquels les banques sont confront\u00e9es, et comment InvestGlass fournit une solution automatis\u00e9e compl\u00e8te pour parvenir \u00e0 une conformit\u00e9 r\u00e9glementaire sans faille.<\/p>\n\n\n\n

Comprendre OLICO : l'ordonnance suisse sur les liquidit\u00e9s<\/h2>\n\n\n\n

L'ordonnance sur les liquidit\u00e9s des banques et des maisons de titres (RS 952.06), adopt\u00e9e par le Conseil f\u00e9d\u00e9ral suisse le 30 novembre 2012 et en vigueur depuis le 1er janvier 2013, \u00e9tablit les bases l\u00e9gales de la gestion du risque de liquidit\u00e9 dans le secteur financier suisse. Son objectif principal est de garantir que les banques et les maisons de titres titulaires d'un compte conservent des liquidit\u00e9s suffisantes pour honorer leurs obligations de paiement \u00e0 tout moment, m\u00eame dans des conditions de stress s\u00e9v\u00e8res.<\/p>\n\n\n\n

Le secteur financier suisse repr\u00e9sente 9,1% du PIB (72 milliards de francs suisses), emploie environ 200 000 personnes et est un leader mondial de la gestion de fortune transfrontali\u00e8re. En 2023, le pays comptait 230 banques avec environ 110 000 \u00e9quivalents temps plein. Compte tenu de l'importance syst\u00e9mique du secteur, le cadre r\u00e9glementaire r\u00e9gissant la liquidit\u00e9 doit \u00eatre \u00e0 la fois complet et adaptable \u00e0 l'\u00e9volution des conditions du march\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

Les principes fondamentaux de la gestion des liquidit\u00e9s<\/h3>\n\n\n\n

Selon l'article 2 de l'ordonnance, chaque banque doit maintenir une r\u00e9serve de liquidit\u00e9 suffisante et durable pour se prot\u00e9ger contre les d\u00e9t\u00e9riorations \u00e0 court terme de la liquidit\u00e9 tout en assurant un financement appropri\u00e9 \u00e0 moyen et long terme. Ce principe est mis en \u0153uvre par une combinaison d'exigences qualitatives en mati\u00e8re de gestion et de mesures quantitatives strictes.<\/p>\n\n\n\n

Le cadre r\u00e9glementaire repose sur le principe de proportionnalit\u00e9 \u00e9nonc\u00e9 \u00e0 l'article 5. En fonction de leur taille, de leur complexit\u00e9 et de leur profil de risque, les \u00e9tablissements sont tenus de g\u00e9rer leur risque de liquidit\u00e9 de mani\u00e8re appropri\u00e9e, tant au niveau de l'entit\u00e9 individuelle qu'au niveau du groupe financier. Ainsi, alors que les banques d'importance syst\u00e9mique sont soumises \u00e0 des discussions de planification rigoureuses et approfondies avec la FINMA, les petits \u00e9tablissements des cat\u00e9gories 4 et 5 de l'ordonnance sur les banques peuvent adopter des approches simplifi\u00e9es, pour autant qu'ils respectent les dispositions r\u00e9glementaires.<\/p>\n\n\n\n

Le principe de proportionnalit\u00e9 est une caract\u00e9ristique essentielle de l'approche suisse. Il reconna\u00eet qu'un cadre unique serait \u00e0 la fois impraticable et contre-productif, car il pourrait \u00e9touffer l'innovation et la concurrence parmi les petits \u00e9tablissements tout en ne traitant pas de mani\u00e8re ad\u00e9quate les risques syst\u00e9miques pos\u00e9s par les organisations plus grandes et plus complexes. La FINMA a toujours insist\u00e9 sur le fait que la proportionnalit\u00e9 ne signifie pas une baisse de la vigilance, mais que les outils et les m\u00e9thodes utilis\u00e9s doivent \u00eatre proportionn\u00e9s au profil de risque de l'\u00e9tablissement.<\/p>\n\n\n\n

Exigences qualitatives : Gouvernance, att\u00e9nuation des risques et contr\u00f4les internes<\/h3>\n\n\n\n

L'OLICO impose des structures de gouvernance solides pour la gestion du risque de liquidit\u00e9. Les banques doivent d\u00e9finir explicitement leur tol\u00e9rance au risque de liquidit\u00e9 et \u00e9tablir des strat\u00e9gies coh\u00e9rentes avec ce seuil. Il est essentiel que les institutions prennent en compte les co\u00fbts et les risques de liquidit\u00e9 dans toutes les activit\u00e9s importantes du bilan et du hors-bilan, en particulier lors de la tarification des produits, de l'introduction de nouvelles offres ou de l'\u00e9valuation des revenus.<\/p>\n\n\n\n

Les syst\u00e8mes de mesure et de gestion des risques constituent l'\u00e9pine dorsale de la conformit\u00e9 qualitative. L'article 7 de l'ordonnance exige des banques qu'elles mettent en place des processus appropri\u00e9s d'identification, d'\u00e9valuation, de gestion et de suivi du risque de liquidit\u00e9. Cela inclut la cr\u00e9ation d'\u00e9tats d\u00e9taill\u00e9s des liquidit\u00e9s pour diff\u00e9rents horizons temporels, ainsi que l'identification et la gestion du risque de liquidit\u00e9 au sein du groupe financier, des entit\u00e9s juridiques, des domaines d'activit\u00e9 et des monnaies les plus importantes. Les banques doivent \u00e9galement tenir compte de toute limitation l\u00e9gale, r\u00e9glementaire et op\u00e9rationnelle \u00e0 la transf\u00e9rabilit\u00e9 des liquidit\u00e9s entre entit\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n

La surveillance de la liquidit\u00e9 intrajournali\u00e8re est une autre exigence essentielle. L'article 7, paragraphe 3, impose aux banques d'identifier, de g\u00e9rer et de surveiller le risque de liquidit\u00e9 intrajournalier afin de garantir que les obligations de paiement et de r\u00e8glement ne soient jamais compromises. La capacit\u00e9 \u00e0 d\u00e9montrer une visibilit\u00e9 en temps r\u00e9el des flux de tr\u00e9sorerie intrajournaliers est essentielle pour satisfaire \u00e0 cette obligation.<\/p>\n\n\n\n

Le contr\u00f4le des actifs grev\u00e9s, tel que sp\u00e9cifi\u00e9 \u00e0 l'article 7, paragraphe 4, exige des banques qu'elles contr\u00f4lent les actifs utilis\u00e9s pour g\u00e9n\u00e9rer des liquidit\u00e9s, en \u00e9tablissant une distinction claire entre les actifs grev\u00e9s et les actifs non grev\u00e9s. Les \u00e9tablissements doivent \u00eatre en mesure de montrer \u00e0 tout moment o\u00f9 les actifs sont d\u00e9tenus et comment ils peuvent \u00eatre liquid\u00e9s en temps utile. Cette transparence est essentielle \u00e0 la fois pour la gestion interne des risques et pour les rapports r\u00e9glementaires.<\/p>\n\n\n\n

Les exigences en mati\u00e8re de simulation de crise, d\u00e9taill\u00e9es \u00e0 l'article 9, imposent aux banques d'\u00e9laborer divers sc\u00e9narios de crise et d'effectuer r\u00e9guli\u00e8rement des simulations de crise concernant leur situation en mati\u00e8re de liquidit\u00e9. Ces sc\u00e9narios doivent englober des causes et des facteurs sp\u00e9cifiques \u00e0 l'\u00e9tablissement, \u00e0 l'ensemble du march\u00e9 et combin\u00e9s, couvrant diff\u00e9rents horizons temporels et diff\u00e9rents degr\u00e9s de gravit\u00e9. En particulier, les sc\u00e9narios doivent inclure la possibilit\u00e9 d'une perte de financement non garanti combin\u00e9e \u00e0 des restrictions sur le financement garanti, un sc\u00e9nario qui s'est av\u00e9r\u00e9 terriblement r\u00e9el lors de la crise du Cr\u00e9dit Suisse.<\/p>\n\n\n\n

Pour les banques des cat\u00e9gories 4 et 5, l'ordonnance pr\u00e9voit une approche simplifi\u00e9e, exigeant qu'elles utilisent exclusivement le sc\u00e9nario de crise pr\u00e9vu \u00e0 l'article 12, paragraphe 1, aux fins des tests de r\u00e9sistance. Ce traitement proportionnel r\u00e9duit la charge de conformit\u00e9 pour les petits \u00e9tablissements tout en maintenant une norme minimale de r\u00e9silience.<\/p>\n\n\n\n

Les plans de financement d'urgence, pr\u00e9vus \u00e0 l'article 10, exigent de chaque banque qu'elle \u00e9labore des strat\u00e9gies globales pour faire face aux p\u00e9nuries de liquidit\u00e9s. Ces plans doivent d\u00e9finir les responsabilit\u00e9s, les canaux de communication et les mesures n\u00e9cessaires sous une forme appropri\u00e9e dans le cadre des r\u00e8glements et directives internes. Le plan de financement d'urgence doit accorder une attention particuli\u00e8re aux sc\u00e9narios de crise et aux r\u00e9sultats des tests de r\u00e9sistance, afin que l'\u00e9tablissement soit pr\u00eat \u00e0 r\u00e9agir efficacement \u00e0 une crise de liquidit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

Exigences quantitatives : LCR et NSFR<\/h3>\n\n\n\n

L'\u00e9pine dorsale quantitative de la conformit\u00e9 \u00e0 OLICO repose sur deux mesures internationalement reconnues introduites dans le cadre de B\u00e2le III : le ratio de couverture des liquidit\u00e9s (LCR) et le ratio de financement net stable (NSFR).<\/p>\n\n\n\n

M\u00e9trique<\/td>Objectif principal<\/td>Horizon temporel<\/td>Exigence minimale<\/td><\/tr>
Ratio de couverture des liquidit\u00e9s (LCR)<\/td>Veiller \u00e0 ce que les banques d\u00e9tiennent suffisamment d'actifs liquides de haute qualit\u00e9 (HQLA) pour survivre \u00e0 un sc\u00e9nario de stress important.<\/td>30 jours<\/td>100% (les HQLA doivent \u00eatre \u00e9gaux ou sup\u00e9rieurs au total des sorties nettes de tr\u00e9sorerie)<\/td><\/tr>
Ratio de financement stable net (NSFR)<\/td>Favorise la r\u00e9silience en exigeant des banques qu'elles financent leurs activit\u00e9s par des sources suffisamment stables.<\/td>1 an<\/td>100% (Le financement stable disponible doit \u00eatre \u00e9gal ou sup\u00e9rieur au financement stable requis)<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Le LCR, d\u00e9fini \u00e0 l'article 12 de l'ordonnance, vise \u00e0 garantir que les banques conservent un stock ad\u00e9quat de HQLA non grev\u00e9s qui peuvent \u00eatre convertis en liquidit\u00e9s avec une perte de valeur faible ou nulle sur les march\u00e9s priv\u00e9s. Le ratio est calcul\u00e9 en divisant le stock total de HQLA par le total des sorties nettes de tr\u00e9sorerie sur une p\u00e9riode de stress de 30 jours calendaires. Les banques doivent maintenir ce ratio \u00e0 un niveau \u00e9gal ou sup\u00e9rieur \u00e0 100% \u00e0 tout moment.<\/p>\n\n\n\n

Le NSFR compl\u00e8te le LCR en s'attaquant \u00e0 la stabilit\u00e9 du financement \u00e0 moyen et long terme. Il exige des banques qu'elles maintiennent un profil de financement stable par rapport \u00e0 leurs activit\u00e9s de bilan et de hors-bilan. Le ratio est calcul\u00e9 en divisant le financement stable disponible (ASF) par le financement stable requis (RSF). Un ratio minimum de 100% garantit que les institutions ne d\u00e9pendent pas trop des financements de gros \u00e0 court terme pour financer des actifs illiquides \u00e0 long terme.<\/p>\n\n\n\n

Ces param\u00e8tres sont con\u00e7us pour \u00e9viter les asym\u00e9tries d'\u00e9ch\u00e9ances qui, historiquement, ont conduit \u00e0 des ru\u00e9es sur les banques. La crise du Cr\u00e9dit suisse de 2023 a d\u00e9montr\u00e9 les cons\u00e9quences d\u00e9vastatrices d'une perte de confiance : ce qui avait commenc\u00e9 comme une crise de r\u00e9putation s'est rapidement transform\u00e9 en une v\u00e9ritable crise de liquidit\u00e9, qui a finalement n\u00e9cessit\u00e9 l'intervention des pouvoirs publics et l'acquisition de la banque par UBS.<\/p>\n\n\n\n

Obligations de d\u00e9claration et attentes des autorit\u00e9s de surveillance<\/h3>\n\n\n\n

L'OLICO impose des obligations d'information rigoureuses aux institutions financi\u00e8res. Les banques d'importance syst\u00e9mique sont tenues de soumettre leurs rapports de liquidit\u00e9 \u00e0 la Banque nationale suisse (BNS) sur une base mensuelle dans les 15 jours civils suivant le dernier jour civil du mois. Ces rapports doivent fournir une vue d'ensemble de la position de liquidit\u00e9 de l'\u00e9tablissement, y compris une ventilation d\u00e9taill\u00e9e des HQLA, des entr\u00e9es et sorties de fonds et du LCR qui en r\u00e9sulte.<\/p>\n\n\n\n

La FINMA conserve de larges comp\u00e9tences de surveillance en vertu de l'ordonnance. Elle peut exiger des banques qu'elles fournissent des informations suppl\u00e9mentaires, qu'elles effectuent des tests de r\u00e9sistance suppl\u00e9mentaires ou qu'elles mettent en \u0153uvre des mesures sp\u00e9cifiques pour rem\u00e9dier aux vuln\u00e9rabilit\u00e9s identifi\u00e9es. L'approche du r\u00e9gulateur est bas\u00e9e sur le risque, ce qui signifie que les \u00e9tablissements pr\u00e9sentant un profil de risque plus \u00e9lev\u00e9 ou des faiblesses identifi\u00e9es seront soumis \u00e0 une surveillance plus intensive.<\/p>\n\n\n\n

L'\u00e9volution du paysage r\u00e9glementaire : La nouvelle LiqO-FINMA<\/h2>\n\n\n\n

L'environnement r\u00e9glementaire suisse n'est pas statique. Suite \u00e0 la mise en \u0153uvre des normes d\u00e9finitives de B\u00e2le III, qui sont entr\u00e9es en vigueur le 1er janvier 2025 avec une premi\u00e8re date de reporting au 31 mars 2025, la FINMA a continu\u00e9 \u00e0 affiner son approche de la surveillance. L'introduction de la nouvelle ordonnance sur les liquidit\u00e9s des banques et des entreprises d'investissement (LiqO-FINMA) constitue un d\u00e9veloppement important.<\/p>\n\n\n\n

Le 3 juillet 2025, la FINMA a ouvert une consultation sur cette nouvelle ordonnance, qui remplacera l'ancienne circulaire FINMA 15\/02 \u201cLiquidit\u00e9 - Banques\u201d. La p\u00e9riode de consultation a dur\u00e9 jusqu'au 29 septembre 2025, et la nouvelle r\u00e9glementation devrait entrer en vigueur le 1er janvier 2027. Cette transition n'est pas simplement administrative ; elle \u00e9l\u00e8ve les directives de surveillance existantes au rang de dispositions juridiquement contraignantes, refl\u00e9tant un changement r\u00e9glementaire plus large visant \u00e0 renforcer la r\u00e9silience des banques suisses face aux tensions sur les liquidit\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n

Principales am\u00e9liorations du nouveau cadre<\/h3>\n\n\n\n

La nouvelle LiqO-FINMA introduit des exigences strictes dans deux domaines critiques qui comblent les lacunes identifi\u00e9es dans le cadre r\u00e9glementaire actuel.<\/p>\n\n\n\n

La planification de la liquidit\u00e9 et du financement est le premier domaine majeur d'am\u00e9lioration. L'ordonnance formalise les attentes en mati\u00e8re de r\u00e9silience des liquidit\u00e9s et des financements par des dispositions techniques sp\u00e9cifiques de mise en \u0153uvre. Chaque \u00e9tablissement doit maintenir un plan \u00e9crit de liquidit\u00e9 et de financement adapt\u00e9 \u00e0 son mod\u00e8le d'entreprise, \u00e0 sa taille, \u00e0 sa complexit\u00e9 et \u00e0 son profil de risque. Ce plan doit d\u00e9montrer la capacit\u00e9 de la banque \u00e0 r\u00e9pondre aux exigences r\u00e9glementaires et internes en mati\u00e8re de liquidit\u00e9 et de financement sur un horizon de trois ans. Le plan doit \u00eatre \u00e9troitement align\u00e9 sur la planification strat\u00e9gique, les objectifs de r\u00e9sultats et le processus budg\u00e9taire, et doit \u00eatre explicitement int\u00e9gr\u00e9 \u00e0 la planification des fonds propres.<\/p>\n\n\n\n

La fourniture d'informations en cas de crise est la deuxi\u00e8me am\u00e9lioration essentielle. Afin de renforcer la capacit\u00e9 de la FINMA \u00e0 intervenir rapidement en cas de crise, l'ordonnance pr\u00e9cise les exigences de forme, de fr\u00e9quence et de qualit\u00e9 des informations et des analyses de sc\u00e9narios que les banques doivent fournir en cas de situations de stress effectives ou attendues. Les banques doivent notamment \u00eatre en mesure de produire sur demande des rapports quotidiens sur les liquidit\u00e9s et des donn\u00e9es d\u00e9taill\u00e9es sur les sc\u00e9narios de crise. La crise du Cr\u00e9dit Suisse a soulign\u00e9 l'importance d'un flux d'informations exactes et en temps utile entre les institutions supervis\u00e9es et le r\u00e9gulateur.<\/p>\n\n\n\n

En outre, les banques qui ont des engagements importants en devises \u00e9trang\u00e8res sont d\u00e9sormais explicitement tenues de prendre en compte les asym\u00e9tries de devises potentielles et les risques de liquidit\u00e9 associ\u00e9s dans leur cadre de planification. Cette exigence refl\u00e8te le fait que de nombreuses banques suisses op\u00e8rent \u00e0 l'\u00e9chelle internationale et sont expos\u00e9es \u00e0 des risques de change importants qui peuvent amplifier les pressions sur les liquidit\u00e9s en p\u00e9riode de tensions sur les march\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n

La r\u00e9ponse organisationnelle de la FINMA : Expertise int\u00e9gr\u00e9e en mati\u00e8re de risques<\/h3>\n\n\n\n

Parall\u00e8lement aux r\u00e9formes r\u00e9glementaires, la FINMA a r\u00e9organis\u00e9 sa structure interne afin d'am\u00e9liorer l'efficacit\u00e9 de la surveillance. Depuis avril 2025, le r\u00e9gulateur a centralis\u00e9 les fonctions de risque et les questions transversales, notamment les liquidit\u00e9s, les fonds propres, les tests de r\u00e9sistance, les risques de cr\u00e9dit, la lutte contre le blanchiment d'argent et la finance durable, dans un nouveau domaine d'activit\u00e9 appel\u00e9 \u201cExpertise int\u00e9gr\u00e9e en mati\u00e8re de risques\u201d (GB-I). Ce regroupement des comp\u00e9tences renforce la surveillance int\u00e9gr\u00e9e et permet \u00e0 la FINMA d'avoir une vision plus globale des risques auxquels sont expos\u00e9s les \u00e9tablissements et le syst\u00e8me financier dans son ensemble.<\/p>\n\n\n\n

Le paquet du Conseil f\u00e9d\u00e9ral pour la stabilit\u00e9 bancaire<\/h3>\n\n\n\n

L'\u00e9volution de la r\u00e9glementation va au-del\u00e0 des ordonnances de la FINMA. En juin 2025, le Conseil f\u00e9d\u00e9ral a propos\u00e9 un ensemble de mesures visant \u00e0 pr\u00e9venir les crises de liquidit\u00e9 et \u00e0 accro\u00eetre la stabilit\u00e9 des banques d'importance syst\u00e9mique. Ce paquet comprend des mesures visant \u00e0 augmenter les exigences en mati\u00e8re de fonds propres, \u00e0 renforcer les liquidit\u00e9s gr\u00e2ce \u00e0 l'aide de la Banque nationale suisse, \u00e0 cr\u00e9er un dispositif public de garantie des liquidit\u00e9s (Public Liquidity Backstop - PLB) fonctionnant comme une garantie d'\u00c9tat sur l'assistance en mati\u00e8re de liquidit\u00e9s pendant une crise, \u00e0 \u00e9largir la gamme des outils de gestion de crise disponibles et \u00e0 introduire des changements dans la r\u00e9mun\u00e9ration variable et le r\u00e9gime de responsabilit\u00e9 des cadres sup\u00e9rieurs. Ces projets l\u00e9gislatifs devraient entrer en vigueur au plus t\u00f4t en janvier 2027.<\/p>\n\n\n\n

\"Conformit\u00e9
Conformit\u00e9 Olico<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Comment la conformit\u00e9 OLICO s'applique-t-elle aux logiciels et aux technologies ?<\/h2>\n\n\n\n

Le passage de processus de conformit\u00e9 manuels \u00e0 des cadres technologiques automatis\u00e9s n'est plus facultatif dans le cadre du nouveau r\u00e9gime LiqO-FINMA. Pour les institutions financi\u00e8res, les logiciels et l'infrastructure informatique qu'elles d\u00e9ploient doivent r\u00e9pondre \u00e0 des exigences r\u00e9glementaires strictes afin de garantir un suivi des liquidit\u00e9s en temps r\u00e9el, l'int\u00e9grit\u00e9 des donn\u00e9es et des capacit\u00e9s de reporting rapides.<\/p>\n\n\n\n

Lorsqu'elles \u00e9valuent la mani\u00e8re dont la conformit\u00e9 OLICO s'applique aux logiciels, les institutions doivent tenir compte de plusieurs dimensions technologiques essentielles :<\/p>\n\n\n\n

1. Architecture et int\u00e9gration des donn\u00e9es en temps r\u00e9el<\/h3>\n\n\n\n

Le changement technologique le plus important induit par OLICO est le passage d'un traitement par lots en fin de journ\u00e9e \u00e0 une architecture de donn\u00e9es en temps r\u00e9el. Les syst\u00e8mes logiciels doivent \u00eatre capables de surveiller simultan\u00e9ment les positions intrajournali\u00e8res dans plusieurs syst\u00e8mes de paiement, devises et entit\u00e9s juridiques.<\/p>\n\n\n\n

Cela n\u00e9cessite une architecture API-first capable de s'int\u00e9grer de mani\u00e8re transparente avec les syst\u00e8mes bancaires centraux existants, les plateformes de gestion de tr\u00e9sorerie et les flux de donn\u00e9es de march\u00e9 externes. Le logiciel doit regrouper ces donn\u00e9es disparates en une seule source de v\u00e9rit\u00e9, permettant des capacit\u00e9s de traitement \u00e0 la seconde pr\u00e8s pour suivre avec pr\u00e9cision les positions de tr\u00e9sorerie, les garanties et les flux de paiement quotidiens. Sans cette architecture de donn\u00e9es int\u00e9gr\u00e9e, les banques ne peuvent pas r\u00e9pondre aux exigences de suivi de la liquidit\u00e9 intrajournali\u00e8re stipul\u00e9es \u00e0 l'article 7(3) de l'Ordonnance.<\/p>\n\n\n\n

2. Tests de r\u00e9sistance automatis\u00e9s et analyse de sc\u00e9narios<\/h3>\n\n\n\n

Dans le cadre de la nouvelle LiqO-FINMA, les banques doivent pr\u00e9voir leur capacit\u00e9 de r\u00e9sistance en mati\u00e8re de liquidit\u00e9 et de financement sur un horizon de trois ans dans le cadre de diff\u00e9rents sc\u00e9narios de crise. Les solutions logicielles doivent donc int\u00e9grer des moteurs de calcul avanc\u00e9s capables d'ex\u00e9cuter des tests de r\u00e9sistance complexes et multi-variables.<\/p>\n\n\n\n

Ces syst\u00e8mes doivent automatiser le calcul du ratio de couverture des liquidit\u00e9s (LCR) et du ratio de financement stable net (NSFR) dans des conditions de r\u00e9f\u00e9rence et de stress. En outre, le logiciel doit tirer parti de l'analyse pr\u00e9dictive et des algorithmes d'apprentissage automatique pour identifier les risques de liquidit\u00e9 \u00e9mergents, tels que les asym\u00e9tries de devises potentielles ou la d\u00e9valuation soudaine de classes d'actifs sp\u00e9cifiques, ce qui permet aux gestionnaires de risques de prendre des mesures correctives proactives.<\/p>\n\n\n\n

3. Rapidit\u00e9 de l'\u00e9tablissement des rapports r\u00e9glementaires et de l'auditabilit\u00e9<\/h3>\n\n\n\n

L'obligation de fournir des rapports quotidiens sur les liquidit\u00e9s en cas de crise exerce une pression \u00e9norme sur l'infrastructure de reporting d'une banque. Les logiciels de conformit\u00e9 doivent \u00eatre dot\u00e9s de pipelines de reporting automatis\u00e9s capables de g\u00e9n\u00e9rer des rapports conformes \u00e0 la FINMA \u00e0 la demande, sans intervention manuelle.<\/p>\n\n\n\n

Il est essentiel que le logiciel conserve une piste d'audit immuable et horodat\u00e9e de toutes les entr\u00e9es de donn\u00e9es, de tous les calculs et de tous les r\u00e9sultats des rapports. L'institution peut ainsi d\u00e9montrer aux r\u00e9gulateurs comment une mesure de liquidit\u00e9 sp\u00e9cifique a \u00e9t\u00e9 calcul\u00e9e \u00e0 un moment donn\u00e9, ce qui assure la transparence requise lors des contr\u00f4les prudentiels.<\/p>\n\n\n\n

4. Surveillance op\u00e9rationnelle et traitement des exceptions 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7<\/h3>\n\n\n\n

Les march\u00e9s financiers fonctionnant \u00e0 l'\u00e9chelle mondiale et en continu, les logiciels de gestion des liquidit\u00e9s doivent prendre en charge des mod\u00e8les op\u00e9rationnels fonctionnant 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Cela implique de fournir des tableaux de bord en temps r\u00e9el qui offrent aux gestionnaires de risques une visibilit\u00e9 imm\u00e9diate sur la situation de la banque en mati\u00e8re de liquidit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

Le logiciel doit comporter des m\u00e9canismes sophistiqu\u00e9s de traitement des exceptions et d'alerte. Si un seuil de liquidit\u00e9 sp\u00e9cifique est d\u00e9pass\u00e9 ou si un flux de paiement intrajournalier s'\u00e9carte des sch\u00e9mas pr\u00e9vus, le syst\u00e8me doit automatiquement d\u00e9clencher des alertes aupr\u00e8s du personnel concern\u00e9, afin que les probl\u00e8mes soient trait\u00e9s imm\u00e9diatement plut\u00f4t qu'en fin de journ\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n

5. Souverainet\u00e9 des donn\u00e9es et respect de la s\u00e9curit\u00e9<\/h3>\n\n\n\n

Pour les institutions financi\u00e8res suisses, les logiciels de gestion des liquidit\u00e9s doivent non seulement r\u00e9pondre aux exigences de l'OLICO, mais aussi adh\u00e9rer aux normes strictes de protection des donn\u00e9es de la loi f\u00e9d\u00e9rale r\u00e9vis\u00e9e sur la protection des donn\u00e9es (LPD) et aux lois suisses sur le secret bancaire.<\/p>\n\n\n\n

Les solutions logicielles doivent offrir de solides protections de cybers\u00e9curit\u00e9 contre les acc\u00e8s non autoris\u00e9s et les violations de donn\u00e9es. Plus important encore, le mod\u00e8le de d\u00e9ploiement, qu'il soit sur site ou via un cloud souverain suisse, doit garantir que les donn\u00e9es financi\u00e8res et clients sensibles restent dans la juridiction suisse, \u00e9vitant ainsi l'exposition \u00e0 des cadres r\u00e9glementaires \u00e9trangers ou \u00e0 des hyperscalers.<\/p>\n\n\n\n

D\u00e9fis strat\u00e9giques pour la mise en conformit\u00e9 avec l'OLICO<\/h2>\n\n\n\n

La transition vers les exigences accrues de la nouvelle LiqO-FINMA pr\u00e9sente plusieurs d\u00e9fis strat\u00e9giques et op\u00e9rationnels pour les institutions financi\u00e8res de toutes tailles.<\/p>\n\n\n\n

Int\u00e9gration des processus de planification strat\u00e9gique<\/h3>\n\n\n\n

Historiquement, de nombreuses banques g\u00e9raient la planification des liquidit\u00e9s, la planification du capital et la budg\u00e9tisation de mani\u00e8re isol\u00e9e. Les nouvelles r\u00e9glementations exigent un cadre coh\u00e9rent et int\u00e9gr\u00e9 dans lequel la planification de la liquidit\u00e9 et du financement s'inscrit dans le processus plus large de planification strat\u00e9gique. L'\u00e9valuation de l'impact des changements de strat\u00e9gie commerciale sur le profil de liquidit\u00e9 et de financement d'une banque n\u00e9cessite une collaboration interfonctionnelle entre la tr\u00e9sorerie, la gestion des risques, la finance et les unit\u00e9s op\u00e9rationnelles. Cette int\u00e9gration n\u00e9cessite souvent d'importants changements en mati\u00e8re de gouvernance et de processus op\u00e9rationnels, ainsi que la cr\u00e9ation de groupes de travail interfonctionnels charg\u00e9s de la planification strat\u00e9gique.<\/p>\n\n\n\n

Am\u00e9liorer les m\u00e9thodes de simulation de crise<\/h3>\n\n\n\n

L'obligation d'\u00e9valuer la solidit\u00e9 de la composition des financements dans le cadre de sc\u00e9narios de crise pertinents sur un horizon de trois ans exige un examen approfondi et une am\u00e9lioration des m\u00e9thodes de simulation de crise existantes. Les banques doivent veiller \u00e0 ce que leurs processus de planification strat\u00e9gique prennent en compte tous les risques pertinents, y compris les changements macro\u00e9conomiques, les tensions g\u00e9opolitiques, les mouvements de taux d'int\u00e9r\u00eat et les vuln\u00e9rabilit\u00e9s propres \u00e0 l'\u00e9tablissement. Le lien entre la tol\u00e9rance au risque d'une banque et son plan de liquidit\u00e9 et de financement, d\u00e9j\u00e0 \u00e9tabli dans la circulaire FINMA 17\/01 \u201cGouvernance d'entreprise - banques\u201d, devient plus concret et plus important dans le nouveau cadre.<\/p>\n\n\n\n

Capacit\u00e9s de gestion des donn\u00e9es et d'\u00e9tablissement de rapports<\/h3>\n\n\n\n

L'obstacle op\u00e9rationnel le plus important est sans doute la n\u00e9cessit\u00e9 de fournir rapidement des informations de haute qualit\u00e9. La capacit\u00e9 \u00e0 produire des rapports quotidiens sur la liquidit\u00e9 et des analyses d\u00e9taill\u00e9es de sc\u00e9narios pendant une crise exige une qualit\u00e9 exceptionnelle des donn\u00e9es, des circuits de reporting automatis\u00e9s et une infrastructure informatique robuste. Les processus manuels et les syst\u00e8mes existants fragment\u00e9s ne sont plus suffisants pour r\u00e9pondre aux attentes rigoureuses des autorit\u00e9s de surveillance. Les banques doivent investir dans une technologie capable d'agr\u00e9ger des donn\u00e9es provenant de sources multiples, d'effectuer des calculs complexes en temps r\u00e9el et de g\u00e9n\u00e9rer des rapports r\u00e9pondant aux normes exigeantes de la FINMA.<\/p>\n\n\n\n

D\u00e9finir le r\u00f4le de la fonction de contr\u00f4le des risques<\/h3>\n\n\n\n

Avec les nouvelles exigences explicites de la LiqO-FINMA, le r\u00f4le de la fonction de contr\u00f4le des risques dans l'exercice de planification de la liquidit\u00e9 et du financement devient plus concret et plus important. Les banques doivent d\u00e9terminer comment la fonction de contr\u00f4le des risques peut \u00eatre impliqu\u00e9e efficacement dans le processus de planification, en assurant une remise en question ad\u00e9quate et une surveillance ind\u00e9pendante sans cr\u00e9er de goulots d'\u00e9tranglement qui entravent l'efficacit\u00e9 op\u00e9rationnelle.<\/p>\n\n\n\n

Gestion des asym\u00e9tries de devises<\/h3>\n\n\n\n

Pour les banques ayant d'importantes activit\u00e9s internationales, l'obligation explicite de rem\u00e9dier aux asym\u00e9tries de devises ajoute un degr\u00e9 de complexit\u00e9 suppl\u00e9mentaire. Les institutions doivent d\u00e9velopper des mod\u00e8les sophistiqu\u00e9s pour \u00e9valuer l'impact des mouvements de change sur leurs positions de liquidit\u00e9 et s'assurer que des r\u00e9serves ad\u00e9quates sont maintenues dans chaque devise importante. Pour ce faire, ils doivent avoir acc\u00e8s \u00e0 des donn\u00e9es de march\u00e9 en temps r\u00e9el et \u00eatre en mesure d'effectuer des analyses de sc\u00e9narios pour plusieurs devises simultan\u00e9ment.<\/p>\n\n\n\n

Comment InvestGlass renforce la conformit\u00e9 OLICO<\/h2>\n\n\n\n

Pour naviguer dans les m\u00e9andres de la conformit\u00e9 OLICO, il ne suffit pas de mettre \u00e0 jour les politiques ; il faut une base technologique capable de fournir des informations en temps r\u00e9el, des flux de travail automatis\u00e9s et une int\u00e9grit\u00e9 des donn\u00e9es inattaquable. InvestGlass<\/a>, 100% Swiss sovereign CRM and automation platform, est particuli\u00e8rement bien plac\u00e9 pour aider les institutions financi\u00e8res \u00e0 r\u00e9pondre \u00e0 ces exigences r\u00e9glementaires rigoureuses.<\/p>\n\n\n\n

\"CRM
CRM InvestGlass enti\u00e8rement flexible<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Une solution suisse souveraine pour la protection des donn\u00e9es et la souverainet\u00e9<\/h3>\n\n\n\n

\u00c0 une \u00e9poque o\u00f9 la souverainet\u00e9 des donn\u00e9es est primordiale, InvestGlass offre un avantage certain. Enti\u00e8rement h\u00e9berg\u00e9e en Suisse ou disponible sur site, la plateforme garantit que les donn\u00e9es sensibles sur les clients et les liquidit\u00e9s restent soumises aux strictes lois suisses sur la protection des donn\u00e9es, y compris la loi f\u00e9d\u00e9rale r\u00e9vis\u00e9e sur la protection des donn\u00e9es (LPD) qui est entr\u00e9e en vigueur le 1er septembre 2023. Cette infrastructure souveraine r\u00e9pond aux contraintes de transfert de donn\u00e9es transfrontali\u00e8res et aux exigences de secret bancaire auxquelles les banques priv\u00e9es sont confront\u00e9es, en fournissant un environnement s\u00e9curis\u00e9 pour la gestion de la documentation de conformit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

On ne saurait trop insister sur l'importance de la souverainet\u00e9 des donn\u00e9es. Les particuliers fortun\u00e9s et les investisseurs institutionnels exigent les plus hauts niveaux de confidentialit\u00e9 et de s\u00e9curit\u00e9. En d\u00e9montrant un engagement ind\u00e9fectible \u00e0 prot\u00e9ger leurs donn\u00e9es au sein de la juridiction suisse, les banques peuvent se diff\u00e9rencier sur un march\u00e9 hautement concurrentiel. InvestGlass permet aux institutions de tirer parti de la conformit\u00e9 assist\u00e9e par l'IA et de la supervision des portefeuilles sans envoyer de donn\u00e9es sensibles \u00e0 des hyperscalers \u00e9trangers, une consid\u00e9ration essentielle pour les institutions soumises aux lois suisses sur le secret bancaire.<\/p>\n\n\n\n

Donn\u00e9es centralis\u00e9es et gestion int\u00e9gr\u00e9e des risques<\/h3>\n\n\n\n

InvestGlass sert de r\u00e9f\u00e9rentiel central pour toutes les donn\u00e9es des clients, la documentation KYC, les \u00e9valuations de risque et les interactions de conseil. En \u00e9liminant les syst\u00e8mes fragment\u00e9s, la plateforme offre aux responsables de la conformit\u00e9, aux gestionnaires de relations et aux \u00e9quipes charg\u00e9es des risques une vue unique et coh\u00e9rente du profil de risque de l'institution. Cette approche centralis\u00e9e soutient directement le cadre de planification int\u00e9gr\u00e9e exig\u00e9 par la nouvelle LiqO-FINMA.<\/p>\n\n\n\n

La plateforme Gestion de portefeuille<\/a> offrent un suivi des donn\u00e9es en temps r\u00e9el et des contr\u00f4les de conformit\u00e9. Elles offrent une vue d'ensemble des positions et des risques, ce qui permet aux institutions de se concentrer sur les expositions de chaque portefeuille. Cette visibilit\u00e9 globale est cruciale pour le suivi de l'encombrement des actifs et la gestion des risques de liquidit\u00e9 intrajournaliers, comme l'exige l'OLICO. La capacit\u00e9 de distinguer en temps r\u00e9el les actifs grev\u00e9s des actifs non grev\u00e9s, et de d\u00e9montrer comment les actifs peuvent \u00eatre liquid\u00e9s, est une exigence de conformit\u00e9 fondamentale \u00e0 laquelle InvestGlass r\u00e9pond gr\u00e2ce \u00e0 son architecture de donn\u00e9es int\u00e9gr\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n

Automatiser les flux de travail li\u00e9s \u00e0 la conformit\u00e9 et les rapports r\u00e9glementaires<\/h3>\n\n\n\n

L'automatisation est essentielle pour r\u00e9pondre aux exigences de la nouvelle LiqO-FINMA en mati\u00e8re de rapports. InvestGlass est dot\u00e9 de robustes Automatisation et processus d'approbation<\/a> qui rationalisent les t\u00e2ches de conformit\u00e9 et r\u00e9duisent la charge op\u00e9rationnelle des \u00e9quipes charg\u00e9es de la conformit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

Les pistes d'audit automatis\u00e9es sont la pierre angulaire des capacit\u00e9s de conformit\u00e9 de la plateforme. Chaque interaction, d\u00e9cision et \u00e9change de documents est m\u00e9ticuleusement enregistr\u00e9 avec des horodatages, cr\u00e9ant ainsi une piste d'audit immuable qui simplifie les inspections de la FINMA ou des OAR. Cette documentation compl\u00e8te garantit que les institutions peuvent d\u00e9montrer leur conformit\u00e9 \u00e0 la demande, une capacit\u00e9 essentielle pendant les p\u00e9riodes de surveillance r\u00e9glementaire accrue.<\/p>\n\n\n\n

Customisable Reporting permet la g\u00e9n\u00e9ration automatis\u00e9e de rapports r\u00e9glementaires complexes. Les capacit\u00e9s d'agr\u00e9gation de donn\u00e9es de la plateforme permettent aux banques de produire les rapports quotidiens sur les liquidit\u00e9s et les donn\u00e9es de sc\u00e9nario requises lors d'\u00e9v\u00e9nements de stress, transformant ce qui \u00e9tait auparavant un processus manuel \u00e0 forte intensit\u00e9 de main-d'\u0153uvre en un flux de travail automatis\u00e9 et fiable. Les rapports peuvent \u00eatre adapt\u00e9s pour r\u00e9pondre aux exigences sp\u00e9cifiques des diff\u00e9rents organismes de r\u00e9glementation, y compris la FINMA et la BNS.<\/p>\n\n\n\n

La conformit\u00e9 assist\u00e9e par l'IA est \u00e0 la pointe de la technologie r\u00e9glementaire. InvestGlass s'appuie sur L'IA dans la conformit\u00e9 r\u00e9glementaire<\/a> pour automatiser les processus, r\u00e9duire les erreurs humaines et assurer un suivi en temps r\u00e9el. Les capacit\u00e9s d'IA de la plateforme peuvent identifier les probl\u00e8mes de conformit\u00e9 potentiels avant qu'ils ne s'aggravent, ce qui permet une gestion proactive des risques plut\u00f4t qu'une rem\u00e9diation r\u00e9active. De mani\u00e8re cruciale, InvestGlass \u00e9tant une solution souveraine, tout le traitement de l'IA s'effectue \u00e0 l'int\u00e9rieur du p\u00e9rim\u00e8tre de donn\u00e9es suisse, ce qui garantit que les donn\u00e9es financi\u00e8res sensibles ne sont jamais expos\u00e9es \u00e0 des juridictions \u00e9trang\u00e8res.<\/p>\n\n\n\n

Rationalisation du Digital Onboarding et du KYC<\/h3>\n\n\n\n

Une gestion efficace du risque de liquidit\u00e9 commence au niveau du client. Des donn\u00e9es pr\u00e9cises sur les clients sont la base sur laquelle tous les mod\u00e8les de risque et les processus de conformit\u00e9 sont construits. InvestGlass excelle dans Embarquement num\u00e9rique<\/a>, Il propose des formulaires KYC\/AML guid\u00e9s, des questionnaires d'ad\u00e9quation et un portail client en marque blanche avec des capacit\u00e9s de signature \u00e9lectronique.<\/p>\n\n\n\n

Par l'automatisation de l'\u00e9valuation des risques lors de l'accueil des nouveaux arrivants<\/a>, Gr\u00e2ce \u00e0 cette approche automatis\u00e9e, les \u00e9tablissements peuvent classer avec pr\u00e9cision les profils de risque des clients d\u00e8s le premier jour, ce qui garantit l'exactitude et la conformit\u00e9 des donn\u00e9es de base qui alimentent les mod\u00e8les de liquidit\u00e9. Cette approche automatis\u00e9e \u00e9limine les erreurs manuelles et les incoh\u00e9rences de donn\u00e9es qui affectent les institutions s'appuyant sur des feuilles de calcul et des syst\u00e8mes d\u00e9connect\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n

Soutenir les obligations comportementales de la FINMA et la conformit\u00e9 \u00e9largie<\/h3>\n\n\n\n

La conformit\u00e9 \u00e0 l'OLICO n'existe pas de mani\u00e8re isol\u00e9e. Les institutions financi\u00e8res doivent simultan\u00e9ment respecter un large \u00e9ventail d'obligations r\u00e9glementaires, notamment Les obligations comportementales de la FINMA<\/a>, InvestGlass est con\u00e7u pour prendre en charge ce paysage complet de conformit\u00e9 par le biais d'une plate-forme unique et int\u00e9gr\u00e9e. InvestGlass est con\u00e7u pour prendre en charge ce paysage de conformit\u00e9 complet par le biais d'une plateforme unique et int\u00e9gr\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n

La plateforme Capacit\u00e9s de mise en \u0153uvre du FINSA<\/a> garantissent que les \u00e9valuations d'ad\u00e9quation, la gouvernance des produits et les exigences en mati\u00e8re de documentation des clients sont int\u00e9gr\u00e9es de mani\u00e8re transparente dans les flux de travail plus larges li\u00e9s \u00e0 la conformit\u00e9. Cette approche holistique r\u00e9duit le risque de lacunes en mati\u00e8re de conformit\u00e9 et permet aux institutions de d\u00e9montrer qu'elles respectent simultan\u00e9ment plusieurs cadres r\u00e9glementaires.<\/p>\n\n\n\n

S'aligner sur l'expertise int\u00e9gr\u00e9e de la FINMA en mati\u00e8re de risques<\/h3>\n\n\n\n

La r\u00e9cente centralisation par la FINMA des fonctions de risque au sein de la division \u201cExpertise int\u00e9gr\u00e9e des risques\u201d (GB-I) souligne l'approche holistique du r\u00e9gulateur en mati\u00e8re de surveillance. InvestGlass refl\u00e8te cette philosophie int\u00e9gr\u00e9e. En combinant le CRM, la gestion de portefeuille et le contr\u00f4le de conformit\u00e9 en une seule plateforme, InvestGlass permet aux banques d'aligner leurs processus internes sur les attentes de la FINMA en mati\u00e8re de surveillance, ce qui facilite les interactions avec les r\u00e9gulateurs et d\u00e9montre un engagement proactif en mati\u00e8re de gestion des risques.<\/p>\n\n\n\n

Construire un cadre de conformit\u00e9 \u00e0 l'\u00e9preuve du temps<\/h2>\n\n\n\n

Le paysage r\u00e9glementaire r\u00e9gissant le risque de liquidit\u00e9 en Suisse continuera d'\u00e9voluer. Les conflits commerciaux, les tensions g\u00e9opolitiques, l'augmentation de la dette publique sur les principaux march\u00e9s et la complexit\u00e9 croissante des syst\u00e8mes informatiques sont autant de facteurs qui contribuent \u00e0 un environnement de risque accru. Les institutions financi\u00e8res qui investissent aujourd'hui dans une infrastructure de conformit\u00e9 \u00e9volutive et adaptable seront mieux positionn\u00e9es pour relever les d\u00e9fis de demain.<\/p>\n\n\n\n

Le r\u00f4le de la technologie dans l'\u00e9volution de la r\u00e9glementation<\/h3>\n\n\n\n

Le passage de la circulaire 15\/02 de la FINMA \u00e0 la LiqO-FINMA, qui a force de loi, repr\u00e9sente une tendance plus g\u00e9n\u00e9rale \u00e0 la codification des attentes des autorit\u00e9s de surveillance. Les r\u00e9glementations devenant de plus en plus prescriptives, la demande de solutions technologiques capables d'automatiser les processus de conformit\u00e9, d'agr\u00e9ger les donn\u00e9es en temps r\u00e9el et de g\u00e9n\u00e9rer des rapports \u00e0 la demande ne fera que s'intensifier.<\/p>\n\n\n\n

InvestGlass s'engage \u00e0 innover continuellement et \u00e0 \u00e9tendre les capacit\u00e9s de sa plateforme pour rester \u00e0 la pointe des d\u00e9veloppements r\u00e9glementaires. Qu'il s'agisse de s'adapter aux nouvelles exigences en mati\u00e8re de rapports, d'int\u00e9grer les technologies \u00e9mergentes ou d'\u00e9tendre le soutien aux nouveaux cadres r\u00e9glementaires, InvestGlass fournit une base solide pour une conformit\u00e9 durable.<\/p>\n\n\n\n

Mesures pratiques pour les institutions<\/h3>\n\n\n\n

Les institutions financi\u00e8res qui cherchent \u00e0 renforcer leur dispositif de conformit\u00e9 \u00e0 l'OLICO devraient envisager les mesures pratiques suivantes :<\/p>\n\n\n\n

\u00c9tape<\/td>Description<\/td>Capacit\u00e9 d'InvestGlass<\/td><\/tr>
\u00c9valuation des lacunes<\/td>\u00c9valuer les cadres actuels de planification des liquidit\u00e9s et du financement par rapport aux nouvelles exigences de la LiqO-FINMA.<\/td>Des outils complets de contr\u00f4le de la conformit\u00e9 et d'\u00e9tablissement de rapports permettant d'identifier les lacunes.<\/td><\/tr>
Planification int\u00e9gr\u00e9e<\/td>\u00c9laborer un cadre de planification strat\u00e9gique int\u00e9gr\u00e9 reliant la planification des liquidit\u00e9s, des capitaux et du budget.<\/td>Un r\u00e9f\u00e9rentiel de donn\u00e9es centralis\u00e9 avec une visibilit\u00e9 transversale.<\/td><\/tr>
Am\u00e9lioration des tests de r\u00e9sistance<\/td>Examiner et am\u00e9liorer les sc\u00e9narios de stress pour couvrir un horizon de trois ans avec de multiples facteurs de risque.<\/td>Analyse de sc\u00e9narios assist\u00e9e par l'IA et agr\u00e9gation de donn\u00e9es en temps r\u00e9el.<\/td><\/tr>
Automatisation des rapports<\/td>Mettre en place des circuits de reporting automatis\u00e9s pour les rapports quotidiens sur les liquidit\u00e9s et les soumissions r\u00e9glementaires.<\/td>Moteur de reporting personnalisable avec pistes d'audit automatis\u00e9es.<\/td><\/tr>
Souverainet\u00e9 des donn\u00e9es<\/td>Veiller \u00e0 ce que toutes les donn\u00e9es relatives \u00e0 la conformit\u00e9 soient h\u00e9berg\u00e9es dans la juridiction suisse ou sur place.<\/td>100% H\u00e9bergement souverain suisse avec option de d\u00e9ploiement sur site.<\/td><\/tr>
Gouvernance interfonctionnelle<\/td>D\u00e9finir clairement les r\u00f4les et les responsabilit\u00e9s de la fonction de contr\u00f4le des risques dans les processus de planification.<\/td>Contr\u00f4les d'acc\u00e8s bas\u00e9s sur les r\u00f4les et flux d'approbation.<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Conclusion<\/h2>\n\n\n\n

Le paysage r\u00e9glementaire r\u00e9gissant le risque de liquidit\u00e9 en Suisse devient de plus en plus rigoureux. Le passage des directives \u00e0 l'ordonnance LiqO-FINMA, qui a force de loi, souligne l'importance cruciale d'une planification solide et prospective des liquidit\u00e9s et du financement. Pour les banques et les maisons de titres suisses, la conformit\u00e9 \u00e0 l'OLICO est un imp\u00e9ratif strat\u00e9gique qui exige des processus int\u00e9gr\u00e9s, des tests de r\u00e9sistance am\u00e9lior\u00e9s et des capacit\u00e9s sup\u00e9rieures de gestion des donn\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n

InvestGlass fournit l'infrastructure technologique compl\u00e8te, automatis\u00e9e et souveraine n\u00e9cessaire pour relever ces d\u00e9fis. En centralisant les donn\u00e9es, en automatisant les flux de travail li\u00e9s \u00e0 la conformit\u00e9 et en fournissant une visibilit\u00e9 des risques en temps r\u00e9el, InvestGlass permet aux institutions financi\u00e8res non seulement de se conformer \u00e0 la r\u00e9glementation, mais aussi d'en faire un avantage concurrentiel. Dans un march\u00e9 o\u00f9 la confiance, la transparence et la r\u00e9silience sont les principaux facteurs de diff\u00e9renciation, le bon partenaire technologique peut faire toute la diff\u00e9rence.<\/p>\n\n\n\n

Pour d\u00e9couvrir comment InvestGlass peut rationaliser vos processus de conformit\u00e9 et renforcer la r\u00e9silience op\u00e9rationnelle de votre institution, explorez notre site Web. CRM pour les services financiers<\/a> ou en savoir plus sur respecter les normes de conformit\u00e9 internationales<\/a> aujourd'hui.<\/p>\n\n\n\n

Foire aux questions (FAQ)<\/h2>\n\n\n\n

1. Que signifie OLICO dans la r\u00e9glementation bancaire suisse ?<\/p>\n\n\n\n

OLICO fait r\u00e9f\u00e9rence \u00e0 l'Ordonnance sur les liquidit\u00e9s, qui est le terme fran\u00e7ais pour l'Ordonnance sur la liquidit\u00e9 des banques et des maisons de titres (Ordonnance sur les liquidit\u00e9s, LiqO). Il s'agit du principal cadre juridique r\u00e9gissant les exigences en mati\u00e8re de liquidit\u00e9s pour les \u00e9tablissements financiers en Suisse, codifi\u00e9 sous la RS 952.06.<\/p>\n\n\n\n

2. Quels sont les principaux objectifs de l'ordonnance sur les liquidit\u00e9s (LiqO) ?<\/p>\n\n\n\n

L'objectif premier de la LiqO est de veiller \u00e0 ce que les banques et les maisons de titres titulaires de comptes conservent des liquidit\u00e9s suffisantes pour faire face \u00e0 leurs obligations de paiement \u00e0 tout moment, y compris dans les situations de crise grave. Elle \u00e9tablit \u00e0 la fois des exigences qualitatives en mati\u00e8re de gouvernance et des mesures quantitatives (LCR et NSFR) pour pr\u00e9venir les crises de liquidit\u00e9 et les retraits massifs de capitaux.<\/p>\n\n\n\n

3. Qu'est-ce que le ratio de couverture des liquidit\u00e9s (LCR) et pourquoi est-il important ?<\/p>\n\n\n\n

Le LCR est une exigence quantitative qui impose aux banques de d\u00e9tenir un stock suffisant d'actifs liquides de haute qualit\u00e9 (HQLA) non grev\u00e9s pour couvrir l'ensemble de leurs sorties nettes de liquidit\u00e9s dans le cadre d'un sc\u00e9nario de crise de 30 jours. L'exigence minimale est de 100%. Elle est importante car elle garantit que les banques peuvent r\u00e9sister \u00e0 des chocs de liquidit\u00e9 \u00e0 court terme sans avoir besoin d'une aide ext\u00e9rieure.<\/p>\n\n\n\n

4. En quoi le ratio de financement stable net (NSFR) diff\u00e8re-t-il du LCR ?<\/p>\n\n\n\n

Alors que le LCR se concentre sur la r\u00e9silience de la liquidit\u00e9 \u00e0 court terme (30 jours), le NSFR s'int\u00e9resse \u00e0 la stabilit\u00e9 du financement \u00e0 moyen et long terme. Il exige des banques qu'elles maintiennent un profil de financement stable par rapport \u00e0 leurs activit\u00e9s de bilan et de hors-bilan sur un horizon d'un an, en veillant \u00e0 ce qu'elles ne d\u00e9pendent pas trop du financement de gros \u00e0 court terme.<\/p>\n\n\n\n

5. Qu'est-ce que la nouvelle LiqO-FINMA et comment modifie-t-elle le paysage r\u00e9glementaire ?<\/p>\n\n\n\n

La nouvelle LiqO-FINMA est une ordonnance actualis\u00e9e qui remplace l'ancienne circulaire FINMA 15\/02 \u201cLiquidit\u00e9 - Banques\u201d. Elle transforme les directives de surveillance existantes en dispositions juridiquement contraignantes, en introduisant des exigences plus strictes en mati\u00e8re de planification des liquidit\u00e9s et du financement sur un horizon de trois ans et en am\u00e9liorant la fourniture d'informations en cas de situations de crise, y compris les capacit\u00e9s de reporting quotidien des liquidit\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n

6. Quand la nouvelle LiqO-FINMA devrait-elle entrer en vigueur ?<\/p>\n\n\n\n

Apr\u00e8s la p\u00e9riode de consultation lanc\u00e9e le 3 juillet 2025 et courant jusqu'au 29 septembre 2025, le nouveau r\u00e8glement LiqO-FINMA devrait entrer en vigueur le 1er janvier 2027.<\/p>\n\n\n\n

7. Comment le principe de proportionnalit\u00e9 s'applique-t-il \u00e0 la conformit\u00e9 avec OLICO ?<\/p>\n\n\n\n

La proportionnalit\u00e9 signifie que les exigences r\u00e9glementaires sont modul\u00e9es en fonction de la taille, de la complexit\u00e9 et du profil de risque de l'\u00e9tablissement. Alors que les banques d'importance syst\u00e9mique sont soumises \u00e0 des exigences \u00e9tendues en mati\u00e8re de planification et d'information, y compris des soumissions mensuelles \u00e0 la BNS, les banques plus petites des cat\u00e9gories 4 et 5 peuvent adopter des approches simplifi\u00e9es en mati\u00e8re de planification des liquidit\u00e9s et de simulation de crise.<\/p>\n\n\n\n

8. Pourquoi un CRM souverain suisse est-il important pour la conformit\u00e9 \u00e0 OLICO ?<\/p>\n\n\n\n

Un CRM souverain suisse, comme InvestGlass, garantit que toutes les donn\u00e9es sensibles relatives aux clients et \u00e0 la conformit\u00e9 sont h\u00e9berg\u00e9es en Suisse dans le cadre de lois strictes sur la protection des donn\u00e9es (FADP) et de r\u00e9glementations sur le secret bancaire. Cela emp\u00eache les transferts de donn\u00e9es transfrontaliers non autoris\u00e9s et fournit un environnement s\u00e9curis\u00e9 pour la gestion des donn\u00e9es financi\u00e8res sensibles requises pour la conformit\u00e9 \u00e0 l'OLICO.<\/p>\n\n\n\n

9. Comment InvestGlass peut-elle aider \u00e0 r\u00e9pondre aux exigences de la FINMA en mati\u00e8re de rapports dans le cadre de la nouvelle LiqO-FINMA ?<\/p>\n\n\n\n

InvestGlass automatise la g\u00e9n\u00e9ration de rapports r\u00e9glementaires complexes et maintient des pistes d'audit immuables. Ses solides capacit\u00e9s d'agr\u00e9gation de donn\u00e9es permettent aux banques de produire rapidement les rapports quotidiens sur les liquidit\u00e9s et les analyses de sc\u00e9narios exig\u00e9s par la FINMA lors d'\u00e9v\u00e9nements de stress, tandis que ses outils de conformit\u00e9 assist\u00e9s par l'IA assurent une surveillance en temps r\u00e9el et une identification proactive des risques.<\/p>\n\n\n\n

10. InvestGlass peut-il prendre en charge la conformit\u00e9 avec plusieurs cadres r\u00e9glementaires suisses simultan\u00e9ment ?<\/p>\n\n\n\n

Oui, InvestGlass est con\u00e7u comme une plateforme de conformit\u00e9 compl\u00e8te qui prend en charge de multiples cadres r\u00e9glementaires, y compris OLICO\/LiqO, FinSA\/FinIA, les obligations comportementales de la FINMA, les r\u00e9glementations anti-blanchiment d'argent, GDPR, et le FADP suisse. En centralisant tous les processus de conformit\u00e9 dans une seule plateforme, InvestGlass \u00e9limine les silos et les incoh\u00e9rences qui d\u00e9coulent de l'utilisation de plusieurs syst\u00e8mes d\u00e9connect\u00e9s.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

What happens when one of the world\u2019s most trusted financial systems faces a shock? How should banks prepare when liquidity can vanish overnight? And are Swiss financial institutions truly ready for the next regulatory era? The Swiss financial sector, renowned globally for its stability and precision, is undergoing a profound regulatory transformation. 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