{"id":49232,"date":"2026-03-06T16:45:16","date_gmt":"2026-03-06T15:45:16","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/customer-due-diligence-cdd-practical-guide-for-regulated-financial-institutions\/"},"modified":"2026-03-10T14:39:26","modified_gmt":"2026-03-10T13:39:26","slug":"le-devoir-de-vigilance-a-legard-de-la-clientele-guide-pratique-du-ddc-pour-les-institutions-financieres-reglementees","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/customer-due-diligence-cdd-practical-guide-for-regulated-financial-institutions\/","title":{"rendered":"Diligence raisonnable \u00e0 l'\u00e9gard de la client\u00e8le (CDD) : Guide pratique pour les institutions financi\u00e8res r\u00e9glement\u00e9es"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\">Le devoir de vigilance \u00e0 l'\u00e9gard de la client\u00e8le est le processus syst\u00e9matique par lequel les institutions financi\u00e8res identifient, v\u00e9rifient et comprennent leurs clients afin de g\u00e9rer les risques li\u00e9s \u00e0 la lutte contre le blanchiment d'argent (LBA) et le financement du terrorisme (CFT) et d'assurer la conformit\u00e9 r\u00e9glementaire. La conformit\u00e9 AML est un \u00e9l\u00e9ment essentiel du devoir de vigilance \u00e0 l'\u00e9gard de la client\u00e8le, qui aide les institutions \u00e0 pr\u00e9venir la criminalit\u00e9 financi\u00e8re et \u00e0 \u00e9viter les sanctions r\u00e9glementaires. Ce processus sous-tend les cadres de connaissance du client (KYC) \u00e0 l'\u00e9chelle mondiale et est impos\u00e9 par des normes telles que les 40 recommandations du Groupe d'action financi\u00e8re sur le blanchiment de capitaux (GAFI) (r\u00e9vis\u00e9es en 2012) et, dans l'Union europ\u00e9enne, par la 4e directive sur la lutte contre le blanchiment d'argent. <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/quest-ce-que-la-6eme-directive-anti-blanchiment\/\" target=\"_self\">6\u00e8me directive anti-blanchiment<\/a>. Le devoir de vigilance \u00e0 l'\u00e9gard de la client\u00e8le est \u00e9galement un \u00e9l\u00e9ment cl\u00e9 des cadres plus larges de conformit\u00e9 en mati\u00e8re de criminalit\u00e9 financi\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass propose une plateforme int\u00e9gr\u00e9e, h\u00e9berg\u00e9e en Suisse, qui automatise une grande partie du processus de diligence raisonnable des clients pour les banques, les gestionnaires de patrimoine, les assureurs et autres acteurs r\u00e9glement\u00e9s. Cet article offre une vue d'ensemble pratique, \u00e9tape par \u00e9tape, destin\u00e9e aux \u00e9quipes charg\u00e9es de la conformit\u00e9, du risque et des op\u00e9rations travaillant dans des environnements r\u00e9glement\u00e9s. La diligence est importante dans les processus CDD pour le respect de la r\u00e9glementation, la pr\u00e9vention de la fraude et l'att\u00e9nuation des risques. Qu'il s'agisse d'int\u00e9grer de nouveaux clients en 2026 ou de g\u00e9rer les relations avec les clients tout au long de leur cycle de vie, les principes et les flux de travail d\u00e9crits ici vous aideront \u00e0 mettre en place un processus CDD solide qui r\u00e9pond aux exigences r\u00e9glementaires tout en soutenant la croissance de l'entreprise.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qu'est-ce que le devoir de vigilance \u00e0 l'\u00e9gard de la client\u00e8le ?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le devoir de vigilance \u00e0 l'\u00e9gard de la client\u00e8le est un processus syst\u00e9matique de collecte, de v\u00e9rification et d'\u00e9valuation d'informations sur une personne physique ou morale afin de comprendre qui elle est, quelles sont ses activit\u00e9s commerciales et quel est le niveau de risque de criminalit\u00e9 financi\u00e8re qu'elle pr\u00e9sente, l'accent \u00e9tant mis en particulier sur la v\u00e9rification de l'identit\u00e9 du client en tant qu'\u00e9tape cruciale.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Relations entre CDD, KYC et AML\/CFT<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La relation entre CDD, KYC et AML\/CFT est fondamentale pour la conformit\u00e9 en mati\u00e8re de criminalit\u00e9 financi\u00e8re :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>AML (Anti-Money Laundering) : Il s'agit des lois, r\u00e8glements et proc\u00e9dures visant \u00e0 emp\u00eacher les criminels de d\u00e9guiser des fonds obtenus ill\u00e9galement en revenus l\u00e9gitimes.<\/li><li>CFT (Counter-Financing of Terrorism) : Il s'agit de mesures visant \u00e0 d\u00e9tecter et \u00e0 pr\u00e9venir l'utilisation des syst\u00e8mes financiers pour le financement du terrorisme.<\/li><li>KYC (Know Your Customer) : Le cadre plus large qui englobe la CDD et la gestion continue des relations, garantissant que les institutions connaissent et surveillent leurs clients.<\/li><li>CDD (Customer Due Diligence) : Le processus sp\u00e9cifique de KYC qui se concentre sur l'identification, la v\u00e9rification et l'\u00e9valuation du risque client.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En pratique, les r\u00e9glementations LAB\/CFT exigent des institutions financi\u00e8res qu'elles mettent en \u0153uvre des programmes KYC, qui sont op\u00e9rationnalis\u00e9s par des processus CDD robustes. La CDD est donc le c\u0153ur op\u00e9rationnel de la KYC, et toutes deux sont essentielles pour la conformit\u00e9 \u00e0 la LBC\/FT.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Dur\u00e9e<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>D\u00e9finition<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>CDD<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Le processus sp\u00e9cifique d'identification, de v\u00e9rification et d'\u00e9valuation du risque client<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>KYC<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Le cadre plus large englobant le CDD et la gestion continue des relations<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>AML<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Les r\u00e9glementations relatives \u00e0 la lutte contre le blanchiment d'argent qui imposent des exigences en mati\u00e8re de CDD<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>CFT<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Les r\u00e8gles relatives \u00e0 la lutte contre le financement du terrorisme qui exigent l'identification des risques de financement du terrorisme<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les principales r\u00e9f\u00e9rences r\u00e9glementaires comprennent les 40 recommandations du GAFI et la r\u00e8gle CDD du Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) (entr\u00e9e en vigueur le 11 mai 2018 aux \u00c9tats-Unis), qui exige des institutions financi\u00e8res couvertes qu'elles mettent en \u0153uvre quatre \u00e9l\u00e9ments fondamentaux de diligence raisonnable.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00c9l\u00e9ments typiques du processus CDD<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le processus de diligence raisonnable \u00e0 l'\u00e9gard de la client\u00e8le couvre g\u00e9n\u00e9ralement les \u00e9l\u00e9ments suivants<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Donn\u00e9es d'identit\u00e9 (nom, date de naissance, nationalit\u00e9, adresse)<\/li><li>Informations sur la propri\u00e9t\u00e9 effective<\/li><li>Source de fonds et source de richesse<\/li><li>L'activit\u00e9 du compte et les sch\u00e9mas de transaction attendus<\/li><li>Exposition g\u00e9ographique et sectorielle<\/li><li>\u00c9valuation du profil de risque du client sur la base des informations collect\u00e9es<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La CDD s'applique aux particuliers, aux entreprises, aux trusts, aux fondations et \u00e0 d'autres entit\u00e9s, avec une profondeur variable en fonction du profil de risque du client. En Suisse, les exigences en mati\u00e8re de diligence sont d\u00e9finies par la loi suisse sur le blanchiment d'argent (LBA) et les ordonnances de l'Autorit\u00e9 f\u00e9d\u00e9rale de surveillance des march\u00e9s financiers (FINMA), qui mettent l'accent sur les contr\u00f4les fond\u00e9s sur le risque et sur une documentation compl\u00e8te. Une approche approfondie de la client\u00e8le en mati\u00e8re de diligence implique \u00e0 la fois <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/quest-ce-que-la-verification-didentite-et-comment-fonctionne-t-elle\/\" target=\"_self\">v\u00e9rification de l'identit\u00e9<\/a> et le profilage des risques afin de garantir la conformit\u00e9 et une gestion efficace des risques.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Pourquoi le devoir de vigilance \u00e0 l'\u00e9gard de la client\u00e8le est-il important pour les institutions financi\u00e8res ?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Entre 2015 et 2024, les amendes mondiales li\u00e9es \u00e0 la lutte contre le blanchiment d'argent ont d\u00e9pass\u00e9 1,4 milliard de dollars. \u00c0 lui seul, le scandale de la Danske Bank a entra\u00een\u00e9 des p\u00e9nalit\u00e9s d'un montant de 1,4 milliard de dollars, en raison d'une CDD inad\u00e9quate sur 1,4 milliard de dollars de flux suspects transitant par la succursale estonienne de la banque. En 2022, le Cr\u00e9dit Suisse s'est vu infliger une amende de 1,4 milliard de francs suisses par la FINMA pour des manquements r\u00e9p\u00e9t\u00e9s en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent, manquements qui ont contribu\u00e9 \u00e0 l'effondrement de la banque en 2023. Le fait de ne pas \u00e9valuer les risques associ\u00e9s lors du contr\u00f4le pr\u00e9alable des clients peut entra\u00eener de lourdes sanctions r\u00e9glementaires et nuire \u00e0 la r\u00e9putation des institutions financi\u00e8res.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Crimes financiers \u00e9vit\u00e9s gr\u00e2ce \u00e0 un CDD efficace<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une vigilance efficace \u00e0 l'\u00e9gard des clients permet de pr\u00e9venir les d\u00e9lits financiers, notamment :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Blanchiment d'argent (estim\u00e9 entre $800 milliards et $2 trillions par an selon les chiffres des Nations Unies)<\/li><li>Financement du terrorisme et canaux de financement du terrorisme<\/li><li>\u00c9vasion des sanctions<\/li><li>Fraude et corruption<\/li><li>Fraude fiscale<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Enjeux r\u00e9glementaires<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les cons\u00e9quences de la non-conformit\u00e9 vont bien au-del\u00e0 des amendes :<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Cat\u00e9gorie de risque<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Cons\u00e9quences potentielles<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Administratif<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Amendes allant jusqu'\u00e0 10% du chiffre d'affaires annuel (AMLD de l'UE), ordonnances de rem\u00e9diation<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Criminel<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Responsabilit\u00e9 personnelle des cadres sup\u00e9rieurs dans le cadre du 6AMLD<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Op\u00e9rationnel<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Restrictions de licence, perte de relations avec des correspondants bancaires<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>R\u00e9putation<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Exode des clients, d\u00e9gradation des notations, surveillance accrue des m\u00e9dias<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Apr\u00e8s la Danske Bank, les banques nordiques ont perdu 20-30% des relations \u00e0 haut risque, car les contreparties ont r\u00e9duit leur exposition aux institutions dont les contr\u00f4les sont faibles.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Avantages strat\u00e9giques d'un CDD solide<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Au-del\u00e0 de la protection des entreprises contre les amendes r\u00e9glementaires, un CDD solide apporte une valeur strat\u00e9gique :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Une meilleure compr\u00e9hension des profils et des besoins des clients<\/li><li>Am\u00e9lioration de la segmentation de la client\u00e8le et de la vente crois\u00e9e (augmentation du chiffre d'affaires de 15 \u00e0 20% selon les \u00e9tudes de McKinsey)<\/li><li>Une tarification bas\u00e9e sur le risque mieux inform\u00e9e<\/li><li>Am\u00e9lioration des relations avec les clients gr\u00e2ce \u00e0 la transparence<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass aide \u00e0 r\u00e9duire \u00e0 la fois le risque de conformit\u00e9 gr\u00e2ce \u00e0 des flux de travail coh\u00e9rents et le risque de r\u00e9putation gr\u00e2ce \u00e0 des pistes d'audit transparentes qui attestent de l'ex\u00e9cution du CDD \u00e0 chaque \u00e9tape.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Transition : La compr\u00e9hension de l'importance du CDD ouvre la voie \u00e0 l'exploration des diff\u00e9rents types de mesures de diligence raisonnable que les institutions financi\u00e8res doivent mettre en \u0153uvre. La section suivante pr\u00e9sente ces principaux types de mesures et la mani\u00e8re dont elles sont appliqu\u00e9es dans la pratique.<\/em><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Principaux types de diligence raisonnable \u00e0 l'\u00e9gard des clients<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les institutions financi\u00e8res utilisent trois formes principales de mesures de diligence raisonnable au niveau mondial, comme le soulignent les orientations du GAFI et les directives de l'UE sur la lutte contre le blanchiment d'argent. Le type de vigilance appliqu\u00e9 d\u00e9pend du profil de risque du client et de la nature de la relation d'affaires.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Vue d'ensemble des types de CDD<\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Type de CDD<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Description<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>En cas d'application<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>CDD standard<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Mesures de r\u00e9f\u00e9rence pour les clients \u00e0 risque faible ou moyen<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>La plupart des clients ont un profil simple<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Diligence raisonnable renforc\u00e9e (DDR)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Un examen plus approfondi pour les sc\u00e9narios \u00e0 haut risque (par exemple, les PPE, les juridictions \u00e0 haut risque)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Clients \u00e0 haut risque ou structures complexes<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Due Diligence simplifi\u00e9e\/en cours<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Mesures simplifi\u00e9es en cas de risque n\u00e9gligeable ou de surveillance continue<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Relations \u00e0 faible risque ou continues<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lors de l'int\u00e9gration, les \u00e9tablissements doivent \u00e9valuer le profil de risque de chaque client potentiel afin de garantir la conformit\u00e9 et une gestion efficace des risques.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les \u00e9tablissements classent leurs clients en fonction de facteurs de risque, notamment<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Statut de PPE (personnes politiquement expos\u00e9es, personnes exer\u00e7ant des fonctions publiques, risque accru de corruption)<\/li><li>Pr\u00e9sence sur les listes grises\/noires du GAFI ou exposition \u00e0 des juridictions \u00e0 haut risque<\/li><li>Structures d'entreprise complexes<\/li><li>Profils de transaction inhabituels ou conclusions d\u00e9favorables des m\u00e9dias<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La profondeur et la fr\u00e9quence des contr\u00f4les, la collecte de documents et les exigences d'approbation augmentent \u00e0 mesure que le niveau de risque passe de faible \u00e0 \u00e9lev\u00e9. InvestGlass permet de configurer diff\u00e9rents flux de travail et exigences de terrain pour chaque type de CDD et chaque tranche de risque.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Diligence raisonnable \u00e0 l'\u00e9gard des clients<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le CDD standard est le niveau de base appliqu\u00e9 \u00e0 la plupart des clients qui ne sont pas manifestement \u00e0 haut risque, par exemple les r\u00e9sidents de pays \u00e0 faible risque ayant un emploi ou des activit\u00e9s commerciales simples.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">\u00c9l\u00e9ments essentiels pour les individus<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Identification par le biais d'un passeport ou d'une carte d'identit\u00e9 nationale<\/li><li>V\u00e9rification \u00e0 l'aide de sources fiables et ind\u00e9pendantes<\/li><li>Compr\u00e9hension de base de l'objectif et de la nature pr\u00e9vue de la relation<\/li><li>Contr\u00f4le permanent des activit\u00e9s du client afin de s'assurer qu'elles correspondent au comportement attendu et au profil de risque.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">\u00c9l\u00e9ments essentiels pour les clients personnes morales<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Nom l\u00e9gal, num\u00e9ro d'enregistrement, adresse du si\u00e8ge social<\/li><li>Administrateurs et actionnariat au-dessus du seuil (g\u00e9n\u00e9ralement 25% propri\u00e9t\u00e9 effective selon la r\u00e8gle CDD du FinCEN et les r\u00e9gimes de l'UE)<\/li><li>Objet de l'entit\u00e9 et activit\u00e9s pr\u00e9vues<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le CDD standard doit \u00eatre document\u00e9 de mani\u00e8re coh\u00e9rente \u00e0 l'aide de listes de contr\u00f4le et de formulaires, id\u00e9alement num\u00e9ris\u00e9s dans le CRM afin d'\u00e9viter les erreurs manuelles et les donn\u00e9es manquantes.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Diligence raisonnable renforc\u00e9e (DDR)<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le contr\u00f4le renforc\u00e9 (Enhanced Due Diligence - EDD) consiste \u00e0 soumettre les clients \u00e0 haut risque \u00e0 un examen plus approfondi :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Personnes politiquement expos\u00e9es (PPE) et leurs familles\/associ\u00e9s<\/li><li>Clients provenant de juridictions \u00e0 haut risque (liste des pays tiers \u00e0 haut risque de l'UE, liste grise du GAFI)<\/li><li>Secteurs \u00e0 haut risque : casinos, actifs virtuels, banques correspondantes<\/li><li>Structures complexes : trusts offshore, soci\u00e9t\u00e9s holding \u00e0 plusieurs niveaux<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">\u00c9tapes suppl\u00e9mentaires de l'EDD<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Obtention d'une documentation d\u00e9taill\u00e9e sur l'origine des fonds et la source du patrimoine<\/li><li>Preuves corroborantes (comptes audit\u00e9s, contrats de vente, documents de succession)<\/li><li>Examen approfondi des effets ind\u00e9sirables sur les m\u00e9dias<\/li><li>Approbation de la haute direction ou de la conformit\u00e9<\/li><li>Cycles de r\u00e9vision plus fr\u00e9quents (annuels ou trimestriels)<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass peut automatiser les d\u00e9clenchements d'EDD en fonction de l'\u00e9valuation des risques, par exemple, l'escalade automatique lorsqu'un PEP ou un pays sanctionn\u00e9 est d\u00e9tect\u00e9, et acheminer les dossiers par le biais de flux de travail d'approbation configurables.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Due Diligence continue et \u00e9v\u00e9nementielle<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le CDD n'est pas un exercice \u201cune fois pour toutes\u201d. Le CDD permanent implique un contr\u00f4le continu des transactions, du comportement et des donn\u00e9es externes tout au long du cycle de vie du client.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">La diligence raisonnable en cours comprend<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Suivi des transactions par rapport aux sch\u00e9mas pr\u00e9vus<\/li><li>Re-screening par rapport aux listes actualis\u00e9es de sanctions, de PEP et de m\u00e9dias d\u00e9favorables<\/li><li>R\u00e9visions p\u00e9riodiques bas\u00e9es sur l'\u00e9valuation des risques<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Les examens d\u00e9clench\u00e9s par un \u00e9v\u00e9nement sont d\u00e9clench\u00e9s par<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Augmentation soudaine du volume des transactions (20-50% \u00e9carts par rapport au profil)<\/li><li>Changement de r\u00e9sidence pour une juridiction \u00e0 risque plus \u00e9lev\u00e9<\/li><li>Changements de direction dans les entreprises clientes<\/li><li>Mise en place de nouveaux mandats complexes<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dans InvestGlass, il est possible de mettre en \u0153uvre un CDD continu par le biais de t\u00e2ches d'examen programm\u00e9es, d'alertes automatis\u00e9es en cas d'activit\u00e9 inhabituelle et d'un contr\u00f4le actualis\u00e9 des clients existants.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Transition : Apr\u00e8s avoir compris les diff\u00e9rents types de CDD, examinons les \u00e9l\u00e9ments essentiels et les \u00e9tapes pratiques n\u00e9cessaires \u00e0 la mise en place d'un processus CDD conforme et efficace.<\/em><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00c9l\u00e9ments essentiels du processus de diligence raisonnable \u00e0 l'\u00e9gard des clients<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le cycle de vie typique du CDD suit les \u00e9tapes suivantes :<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n\n<li>Identification du client<\/li>\n\n\n<li>V\u00e9rification<\/li>\n\n\n<li>\u00c9valuation des risques<\/li>\n\n\n<li>D\u00e9cision sur le niveau du CDD<\/li>\n\n\n<li>D\u00e9cision d'int\u00e9gration<\/li>\n\n\n<li>Suivi et r\u00e9vision continus<\/li>\n\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette section fournit un plan pratique que les \u00e9quipes charg\u00e9es de la conformit\u00e9 et des op\u00e9rations peuvent adapter en proc\u00e9dures internes et en listes de contr\u00f4le. InvestGlass permet aux institutions d'int\u00e9grer chaque \u00e9l\u00e9ment dans des flux de travail configurables et automatis\u00e9s, avec des pistes d'audit int\u00e9gr\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Identification des clients<\/h3>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Pour les particuliers, collecter :<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Nom l\u00e9gal complet<\/li><li>Date et lieu de naissance<\/li><li>Nationalit\u00e9<\/li><li>Adresse r\u00e9sidentielle<\/li><li>Num\u00e9ro d'identification fiscale<\/li><li>Coordonn\u00e9es de la personne \u00e0 contacter<\/li><li>Profession et employeur<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Pour les personnes morales, collecter :<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Nom et num\u00e9ro d'enregistrement<\/li><li>Date de constitution et si\u00e8ge social<\/li><li>Forme juridique et objectif<\/li><li>Liste des directeurs<\/li><li>Actionnaires de contr\u00f4le et <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/understanding-who-is-a-beneficial-owner-our-guide-to-rules-requirements\/\" target=\"_self\">b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs<\/a><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour les banques priv\u00e9es et les gestionnaires de patrimoine, il est essentiel de saisir le contexte de la relation, qu'il s'agisse d'un mandat discr\u00e9tionnaire ou de conseil, de structures de family office, de trusts ou de fondations.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/optimiser-laccueil-numerique-pour-les-services-bancaires-aux-entreprises-meilleures-pratiques-et-strategies-cles\/\" target=\"_self\">l'embarquement num\u00e9rique<\/a> peuvent \u00eatre adapt\u00e9s \u00e0 chaque segment (banque de d\u00e9tail, HNWI, entreprises, secteur public) et prendre en charge des flux multilingues, y compris l'anglais, le fran\u00e7ais et l'allemand.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">V\u00e9rification du client<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les donn\u00e9es d'identification doivent \u00eatre v\u00e9rifi\u00e9es \u00e0 l'aide de sources fiables et ind\u00e9pendantes avant d'\u00e9tablir la relation. Cette exigence figure dans la plupart des r\u00e9gimes de lutte contre le blanchiment d'argent, y compris le 5AMLD de l'UE, la LBA suisse et le MLR 2017 du Royaume-Uni.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">M\u00e9thodes de v\u00e9rification pour les particuliers<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>V\u00e9rification <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/quest-ce-quun-passeport-biometrique-avantages-utilisations-et-caracteristiques-de-securite\/\" target=\"_self\">passeports biom\u00e9triques<\/a> ou des cartes d'identit\u00e9 nationales<\/li><li>Contr\u00f4les d'authenticit\u00e9 par identification vid\u00e9o<\/li><li>Validation des adresses \u00e0 l'aide de bases de donn\u00e9es fiables ou de factures de services publics<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">M\u00e9thodes de v\u00e9rification pour les entreprises<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Registres officiels des entreprises (registre du commerce suisse, UK Companies House, registres du commerce de l'UE)<\/li><li>Documents d'incorporation certifi\u00e9s<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass peut s'int\u00e9grer \u00e0 des fournisseurs tiers d'identification \u00e9lectronique, de sanctions et de consultation de registres via une API afin de rationaliser la v\u00e9rification de l'identit\u00e9 et de r\u00e9duire l'examen manuel des documents.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Propri\u00e9t\u00e9 effective et contr\u00f4le<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L'accent mis par la r\u00e9glementation sur la transparence des b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs s'est intensifi\u00e9, sous l'impulsion de la r\u00e8gle CDD de la FinCEN (2018) et des exigences de l'Union europ\u00e9enne en mati\u00e8re de registre des b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs \u00e0 la suite de la 4AMLD et de la 5AMLD.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les institutions financi\u00e8res doivent identifier les personnes physiques qui poss\u00e8dent ou contr\u00f4lent en dernier ressort une entit\u00e9 juridique au-del\u00e0 de seuils d\u00e9finis, g\u00e9n\u00e9ralement 25%, parfois inf\u00e9rieurs pour les situations \u00e0 haut risque.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Les d\u00e9fis des structures complexes<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Plusieurs niveaux de propri\u00e9t\u00e9<\/li><li>Actionnaires d\u00e9sign\u00e9s<\/li><li>Fiducies et fondations dans les juridictions o\u00f9 les archives publiques sont limit\u00e9es<\/li><li>Les enqu\u00eates men\u00e9es par l'industrie r\u00e9v\u00e8lent des taux d'\u00e9chec de 30 \u00e0 40% dans la recherche des UBO (Ultimate Beneficial Owners) \u00e0 plusieurs niveaux.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les mod\u00e8les de donn\u00e9es InvestGlass peuvent capturer des diagrammes de propri\u00e9t\u00e9 et de contr\u00f4le \u00e0 plusieurs niveaux et maintenir des enregistrements structur\u00e9s pour les audits et les demandes des r\u00e9gulateurs.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00c9valuation du profil de risque<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L'objectif de l'\u00e9valuation des risques est d'attribuer une note de risque (faible, moyen, \u00e9lev\u00e9) sur la base de plusieurs donn\u00e9es :<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Facteur de risque<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Exemples<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Type de client<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Statut PEP, complexit\u00e9 de l'entreprise<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>G\u00e9ographie<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Pays \u00e0 haut risque, exposition aux sanctions<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Produits<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Paiements transfrontaliers, actifs virtuels<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Comportement<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Mod\u00e8les de transaction par rapport aux r\u00e9f\u00e9rences des pairs<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Donn\u00e9es externes<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Sanctions, m\u00e9dias d\u00e9favorables<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les scores quantitatifs et les jugements qualitatifs peuvent \u00eatre combin\u00e9s dans un tableau de bord des risques. InvestGlass permet de configurer des mod\u00e8les de notation et de calculer automatiquement les notes de risque, avec la possibilit\u00e9 d'outrepasser et d'enregistrer les justifications si n\u00e9cessaire.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">D\u00e9terminer le niveau appropri\u00e9 de CDD<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les institutions traduisent les notations de risque en mesures pratiques de diligence :<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>\u00c9valuation du risque<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Niveau du CDD<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Documentation<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Approbation<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Faible<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Simplifi\u00e9<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Pi\u00e8ce d'identit\u00e9 de base, justificatif de domicile<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Automatis\u00e9<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Moyen<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Standard<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Documentation compl\u00e8te<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Signature du RM (Relationship Manager)<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Haut<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Am\u00e9lior\u00e9e<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Le paquet EDD, source de richesse<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Approbation de l'autorit\u00e9 sup\u00e9rieure\/de la conformit\u00e9<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une app\u00e9tence pour le risque et des r\u00e8gles de d\u00e9cision claires et document\u00e9es r\u00e9duisent les incoh\u00e9rences et acc\u00e9l\u00e8rent l'int\u00e9gration des clients. Dans InvestGlass, les r\u00e8gles de branchement du flux de travail appliquent diff\u00e9rentes \u00e9tapes, champs obligatoires et v\u00e9rifications en fonction de la cat\u00e9gorie de risque attribu\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Contr\u00f4le continu et r\u00e9vision p\u00e9riodique<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La surveillance continue des clients implique l'observation des transactions, des mod\u00e8les et des changements de profil afin de d\u00e9tecter tout comportement inhabituel ou suspect.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Fr\u00e9quence des r\u00e9examens p\u00e9riodiques<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Clients \u00e0 faible risque : tous les 3 \u00e0 5 ans<\/li><li>Risque moyen : tous les 2 ou 3 ans<\/li><li>Risque \u00e9lev\u00e9 : tous les ans ou plus fr\u00e9quemment<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il est essentiel de proc\u00e9der \u00e0 un nouveau filtrage par rapport aux listes actualis\u00e9es de sanctions, de PPE et de m\u00e9dias d\u00e9favorables apr\u00e8s des \u00e9v\u00e9nements g\u00e9opolitiques majeurs ou des mises \u00e0 jour de listes \u00e9manant d'organismes tels que l'Office of Foreign Assets Control (OFAC, \u00c9tats-Unis), l'Union europ\u00e9enne ou le Secr\u00e9tariat d'\u00c9tat \u00e0 l'\u00e9conomie (SECO, Suisse).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass peut programmer des t\u00e2ches d'examen, demander <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/les-meilleures-strategies-pour-une-gestion-efficace-des-relations-bancaires\/\" target=\"_self\">gestionnaires de relations<\/a> lorsque les informations sur les clients sont p\u00e9rim\u00e9es, et enregistrer toutes les \u00e9tapes de l'examen et les conclusions pour les preuves r\u00e9glementaires.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Escalade et signalement des activit\u00e9s suspectes<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lorsque des transactions ou des sch\u00e9mas suspects sont identifi\u00e9s, les institutions doivent suivre des proc\u00e9dures d'escalade conduisant potentiellement \u00e0 des d\u00e9clarations d'activit\u00e9s suspectes (SARs) ou \u00e0 des d\u00e9clarations de transactions suspectes (STRs) d\u00e9pos\u00e9es aupr\u00e8s de la cellule de renseignement financier comp\u00e9tente, telle que le Bureau de communication en mati\u00e8re de blanchiment d'argent en Suisse (MROS) ou le FinCEN aux \u00c9tats-Unis.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Flux d'escalade interne<\/h4>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n\n<li>Des outils d'accueil ou de suivi signalent les probl\u00e8mes<\/li>\n\n\n<li>La conformit\u00e9 de deuxi\u00e8me ligne examine le cas<\/li>\n\n\n<li>D\u00e9cision de signaler les transactions suspectes ou de mettre fin \u00e0 la relation<\/li>\n\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Des dossiers CDD complets, des documents, des notes, des scores de risque, sont essentiels pour \u00e9tayer les d\u00e9cisions et r\u00e9pondre aux demandes de suivi des autorit\u00e9s. InvestGlass peut stocker des dossiers, joindre des documents, enregistrer des d\u00e9cisions et s'int\u00e9grer \u00e0 des outils de gestion de dossiers ou de rapports externes, le cas \u00e9ch\u00e9ant.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Transition : Les \u00e9l\u00e9ments fondamentaux de la CDD \u00e9tant \u00e9tablis, il est important de comprendre les cadres r\u00e9glementaires qui d\u00e9terminent ces exigences au niveau mondial et r\u00e9gional.<\/em><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Cadres r\u00e9glementaires et exigences mondiales en mati\u00e8re de CDD<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette section donne un aper\u00e7u concis des principales r\u00e9glementations qui d\u00e9terminent les exigences de diligence en mati\u00e8re de CDD pour les banques et les entreprises r\u00e9glement\u00e9es op\u00e9rant \u00e0 l'\u00e9chelle internationale.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bien que la terminologie diff\u00e8re d'une juridiction \u00e0 l'autre, la plupart des r\u00e9gimes partagent les m\u00eames attentes fondamentales :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Identifier et v\u00e9rifier les clients<\/li><li>Comprendre les b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs<\/li><li>Appliquer une approche fond\u00e9e sur les risques<\/li><li>Contr\u00f4ler en permanence les relations<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les institutions op\u00e9rant dans plusieurs juridictions ont souvent besoin d'harmoniser les normes CDD \u00e0 l'\u00e9chelle du groupe. InvestGlass peut encoder diff\u00e9rents ensembles de r\u00e8gles r\u00e9glementaires et de normes de documentation par pays ou par entit\u00e9 juridique.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Recommandations du GAFI et normes internationales<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le Groupe d'action financi\u00e8re (GAFI) fixe des normes mondiales en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LBC\/FT) par le biais de ses 40 recommandations, y compris des principes fondamentaux sur la CDD, les PPE et la transparence de la propri\u00e9t\u00e9 effective.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les \u00e9valuations mutuelles du GAFI influencent la rigueur avec laquelle les pays mettent en \u0153uvre la CDD et la mani\u00e8re dont les autorit\u00e9s de surveillance examinent les processus des institutions financi\u00e8res. Le classement de la Suisse en 2016 comme \u2019largement conforme\u201c avec des lacunes dans le domaine de la banque priv\u00e9e a donn\u00e9 lieu \u00e0 des am\u00e9liorations de suivi d'ici 2022.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le GAFI encourage une approche bas\u00e9e sur le risque, autorisant des mesures simplifi\u00e9es pour les clients \u00e0 faible risque et des CED pour les situations \u00e0 plus haut risque. L'alignement des politiques internes sur le langage du GAFI facilite les op\u00e9rations transfrontali\u00e8res et le dialogue avec les autorit\u00e9s de surveillance.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Directives de l'Union europ\u00e9enne sur le blanchiment d'argent<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L'Union europ\u00e9enne a progressivement renforc\u00e9 le CDD par le biais de directives successives :<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Directive<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Ann\u00e9e<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Am\u00e9liorations cl\u00e9s du CDD<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>4AMLD<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>2015<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Registres de propri\u00e9t\u00e9 effective, approche bas\u00e9e sur le risque<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>5AMLD<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>2018<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>D\u00e9finitions \u00e9largies des PPE, actifs virtuels, EDD plus stricte<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>6AMLD<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>2020<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Responsabilit\u00e9 p\u00e9nale des dirigeants<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le paquet europ\u00e9en sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le projet de r\u00e8glement europ\u00e9en unique sur la lutte contre le blanchiment d'argent dans le cadre de l'Autorit\u00e9 de lutte contre le blanchiment d'argent (AMLA) permettront d'harmoniser davantage les obligations entre les \u00c9tats membres.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass peut stocker des champs sp\u00e9cifiques \u00e0 une juridiction (identifiants nationaux de l'UE, identifiants du registre des b\u00e9n\u00e9ficiaires) et soutenir la coh\u00e9rence transfrontali\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">R\u00e8gle du FinCEN sur le devoir de vigilance \u00e0 l'\u00e9gard de la client\u00e8le aux \u00c9tats-Unis<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La r\u00e8gle de vigilance \u00e0 l'\u00e9gard de la client\u00e8le du Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) est entr\u00e9e en vigueur le 11 mai 2018, \u00e9tablissant quatre \u00e9l\u00e9ments fondamentaux pour les institutions financi\u00e8res couvertes :<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n\n<li>Identification et v\u00e9rification des clients<\/li>\n\n\n<li>Identification et v\u00e9rification du b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif (seuil 25%)<\/li>\n\n\n<li>Comprendre la nature et l'objectif des relations<\/li>\n\n\n<li>Surveillance continue et signalement des activit\u00e9s suspectes<\/li>\n\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette r\u00e8gle CDD interagit avec les d\u00e9veloppements ult\u00e9rieurs, notamment la loi am\u00e9ricaine de 2020 sur la lutte contre le blanchiment d'argent et la loi sur la transparence des entreprises, qui introduit une base de donn\u00e9es f\u00e9d\u00e9rale sur les b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs accessible \u00e0 partir de 2024-2025.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass peut aligner les flux de travail d'int\u00e9gration sur ces quatre \u00e9l\u00e9ments et saisir les informations relatives \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 effective requises pour les succursales ou les filiales am\u00e9ricaines.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">LBA suisse et attentes de la FINMA<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les principales exigences suisses en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent en vertu de la loi sur le blanchiment d'argent (LBA) et de l'ordonnance de la FINMA sur le blanchiment d'argent sont les suivantes :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Obligation d'identifier les parties contractantes et les b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs<\/li><li>Clarification du contexte \u00e9conomique pour les relations \u00e0 haut risque<\/li><li>L'accent est mis sur la qualit\u00e9 de la documentation et la compr\u00e9hension des relations<\/li><li>Supervision bas\u00e9e sur le risque, en particulier pour la banque priv\u00e9e et la gestion de patrimoine<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L'accent mis par la Suisse sur la protection des donn\u00e9es et le secret bancaire exige que les syst\u00e8mes CDD maintiennent une stricte confidentialit\u00e9 et la souverainet\u00e9 des donn\u00e9es. InvestGlass est construit comme un syst\u00e8me <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/que-signifie-souverain\/\" target=\"_self\">souveraine<\/a> avec h\u00e9bergement en Suisse ou d\u00e9ploiement sur site, pour aider les banques et les gestionnaires d'actifs suisses \u00e0 concilier les obligations CDD et les exigences en mati\u00e8re de confidentialit\u00e9 des donn\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>La transition : Les cadres r\u00e9glementaires fixent les normes, mais la mise en \u0153uvre pratique varie selon les secteurs. La section suivante explore la mani\u00e8re dont le CDD est appliqu\u00e9 dans diff\u00e9rents contextes de services financiers.<\/em><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Le devoir de vigilance \u00e0 l'\u00e9gard de la client\u00e8le en pratique : Banques, gestionnaires de patrimoine et assureurs<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si les concepts de base de la CDD sont communs \u00e0 tous les secteurs, l'accent mis sur ce point diff\u00e8re consid\u00e9rablement en fonction du mod\u00e8le d'entreprise, de la complexit\u00e9 de la client\u00e8le et du volume des transactions.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Banques de d\u00e9tail et commerciales<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L'ouverture de comptes courants, de comptes d'\u00e9pargne, de cr\u00e9dits \u00e0 la consommation et de services bancaires aux PME n\u00e9cessite un CDD num\u00e9rique rationalis\u00e9 afin d'\u00e9viter les goulets d'\u00e9tranglement.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Principaux domaines d'action<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Contr\u00f4les d'identit\u00e9 standardis\u00e9s et automatis\u00e9s <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/pep-sanction-screening-le-guide-complet-de-conformite-pour-les-institutions-financieres-en-2025\/\" target=\"_self\">sanctions et d\u00e9pistage PEP<\/a><\/li><li>Evaluation des risques en fonction des produits (paiements transfrontaliers, financement du commerce) et de la g\u00e9ographie.<\/li><li>Boucles de r\u00e9troaction pour le suivi des transactions, o\u00f9 les alertes sont prises en compte dans les r\u00e9\u00e9valuations des risques li\u00e9s au CDD<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass peut pr\u00e9-remplir les formulaires, r\u00e9utiliser les donn\u00e9es entre les produits et assurer un traitement direct pour les clients \u00e0 faible risque avec une intervention manuelle minimale.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Banques priv\u00e9es et gestionnaires de patrimoine<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les structures des clients fortun\u00e9s et tr\u00e8s fortun\u00e9s comprennent des holdings, des trusts, des fondations et des family offices r\u00e9partis dans plusieurs juridictions. Les donn\u00e9es du secteur indiquent que 20 \u00e0 30% des clients fortun\u00e9s ont des liens avec le PEP.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Principaux d\u00e9fis<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Attentes intensives en mati\u00e8re d'EDD pour les relations transfrontali\u00e8res<\/li><li>Portefeuilles complexes et produits d'investissement sur mesure<\/li><li>Concilier l'exp\u00e9rience du client et la rigueur r\u00e9glementaire<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass combine le CRM, la gestion de portefeuille et le CDD dans un seul environnement, ce qui permet aux charg\u00e9s de client\u00e8le d'acc\u00e9der aux profils de risque, aux documents KYC et aux donn\u00e9es d'investissement sans quitter la plateforme.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Assurance, gestion d'actifs et autres secteurs r\u00e9glement\u00e9s<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les assureurs-vie, les gestionnaires d'actifs, les conseillers financiers ind\u00e9pendants et les soci\u00e9t\u00e9s immobili\u00e8res sont \u00e9galement soumis \u00e0 des obligations en mati\u00e8re de CDD align\u00e9es sur les r\u00e9glementations du secteur financier en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Consid\u00e9rations sectorielles<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Les polices d'assurance-vie avec valeur de rachat comme canaux potentiels de ML<\/li><li>Fonds d'investissement avec des accords de pr\u00eate-nom<\/li><li>Achats de biens immobiliers n\u00e9cessitant l'identification des acheteurs et des b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass peut adapter les formulaires et les flux de travail \u00e0 ces secteurs, en saisissant des donn\u00e9es suppl\u00e9mentaires telles que les num\u00e9ros de police, les unit\u00e9s de fonds et les d\u00e9tails du mandat, en plus des donn\u00e9es CDD standard.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>La transition : La technologie et l'automatisation deviennent essentielles \u00e0 mesure que la complexit\u00e9 du CDD s'accro\u00eet. La section suivante explore la mani\u00e8re dont les solutions RegTech comme InvestGlass rationalisent et am\u00e9liorent les processus CDD.<\/em><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">De la CDD manuelle \u00e0 la CDD automatis\u00e9e : le r\u00f4le de la technologie et de la RegTech<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les processus CDD traditionnels, bas\u00e9s sur le papier et sur des feuilles de calcul, entra\u00eenent une charge op\u00e9rationnelle consid\u00e9rable. Les \u00e9tudes men\u00e9es dans le secteur indiquent que les proc\u00e9dures CDD manuelles co\u00fbtent environ $500 par client avec des cycles d'int\u00e9gration de 40 jours. Les solutions automatis\u00e9es modernes peuvent r\u00e9duire le temps d'int\u00e9gration \u00e0 moins de 5 minutes pour les cas simples.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Les d\u00e9fis du CDD manuel<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les contr\u00f4les manuels augmentent :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Temps d'accueil et de d\u00e9p\u00f4t des clients<\/li><li>Co\u00fbts op\u00e9rationnels<\/li><li>Taux d'erreur et risque r\u00e9glementaire<\/li><li>Difficult\u00e9 \u00e0 g\u00e9rer les clients transfrontaliers ou les hi\u00e9rarchies d'entreprise<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass est une solution suisse RegTech et WealthTech sp\u00e9cialement con\u00e7ue pour les environnements r\u00e9glement\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Embarquement num\u00e9rique et e-KYC<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/lembarquement-numerique\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" title=\"Embarquement num\u00e9rique\" data-wpil-keyword-link=\"linked\" data-wpil-monitor-id=\"6038\">Embarquement num\u00e9rique<\/a> Les parcours permettent aux clients potentiels de remplir des formulaires CDD en ligne, de t\u00e9l\u00e9charger des documents et de se soumettre \u00e0 des contr\u00f4les vid\u00e9o ou automatis\u00e9s d'identit\u00e9 \u00e9lectronique sans avoir \u00e0 se rendre dans une agence.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Avantages de l'int\u00e9gration num\u00e9rique<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Formulaires dynamiques qui affichent ou masquent les questions en fonction du type de client, du pays ou d'indicateurs de risque.<\/li><li>R\u00e9duction du d\u00e9lai d'embarquement et du nombre d'abandons<\/li><li>Am\u00e9lioration de la qualit\u00e9 des donn\u00e9es<\/li><li>Alimentation imm\u00e9diate des donn\u00e9es collect\u00e9es en aval <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/introduction-dun-crm-et-dune-gestion-de-portefeuille-alimentes-par-lintelligence-artificielle\/\" target=\"_self\">CRM et portefeuille<\/a> syst\u00e8mes<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass prend en charge les portails clients en marque blanche et les modules d'int\u00e9gration num\u00e9rique, ce qui permet aux banques et aux gestionnaires de patrimoine de proposer des exp\u00e9riences conformes \u00e0 leur marque.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">D\u00e9pistage et surveillance des m\u00e9dias ind\u00e9sirables<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Des outils de filtrage automatis\u00e9s contr\u00f4lent en permanence les clients :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Listes de sanctions (OFAC, UE, ONU, SECO)<\/li><li>Bases de donn\u00e9es et listes de surveillance des PPE<\/li><li>M\u00e9dias et sources d'informations n\u00e9gatives<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le d\u00e9fi des faux positifs reste important, jusqu'\u00e0 95% dans les syst\u00e8mes existants. La logique d'appariement am\u00e9lior\u00e9e par l'IA peut r\u00e9duire les faux positifs de 60 \u00e0 70%.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass peut s'int\u00e9grer aux principaux fournisseurs de services de filtrage, en int\u00e9grant les r\u00e9sultats des correspondances et en permettant aux \u00e9quipes charg\u00e9es de la conformit\u00e9 de traiter les alertes au sein du m\u00eame \u00e9cosyst\u00e8me. Les enregistrements horodat\u00e9s du filtrage, des d\u00e9cisions et des justifications prouvent l'existence d'un CDD lors des audits et des inspections de supervision.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Automatisation des flux de travail et gestion des dossiers<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Des flux de travail configurables orchestrent les \u00e9tapes suivantes :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Demande et collecte de documents<\/li><li>Approbations et escalades<\/li><li>Calculs d'\u00e9valuation des risques<\/li><li>Examens p\u00e9riodiques et t\u00e2ches de rem\u00e9diation<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les moteurs de r\u00e8gles peuvent automatiquement acheminer les cas \u00e0 haut risque vers la conformit\u00e9, demander des documents suppl\u00e9mentaires en cas de d\u00e9clenchement, ou emp\u00eacher l'ouverture d'un compte tant que les champs obligatoires n'ont pas \u00e9t\u00e9 remplis.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass offre des fonctions int\u00e9gr\u00e9es d'automatisation des flux de travail, de gestion des t\u00e2ches et de suivi des dossiers qui relient les \u00e9quipes du front-office, de la conformit\u00e9 et du back-office. Des tableaux de bord et des analyses permettent de surveiller les goulets d'\u00e9tranglement li\u00e9s \u00e0 la CDD, les t\u00e2ches vieillissantes et la r\u00e9partition globale des risques au sein de la base de clients.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">La CDD assist\u00e9e par l'IA dans la gestion de patrimoine<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L'IA soutient, mais ne remplace pas, le jugement humain dans le cadre du CDD, en particulier dans les domaines suivants<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Classification des documents et extraction des donn\u00e9es (90% pr\u00e9cision sur les ID)<\/li><li>R\u00e9sumer les conclusions n\u00e9gatives des m\u00e9dias<\/li><li>Mise en \u00e9vidence des incoh\u00e9rences dans les d\u00e9clarations des clients<\/li><li>Identifier les transactions inhabituelles du portefeuille ou les changements de mandat<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass comprend des modules pilot\u00e9s par l'IA con\u00e7us pour les environnements r\u00e9glement\u00e9s, avec des contr\u00f4les humains dans la boucle et une auditabilit\u00e9 compl\u00e8te des suggestions automatis\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>La transition : Avec la technologie comme catalyseur, la conception d'un cadre CDD solide n\u00e9cessite des politiques, des proc\u00e9dures et une gouvernance claires. La section suivante d\u00e9crit comment construire un tel cadre avec InvestGlass.<\/em><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Concevoir un cadre CDD robuste avec InvestGlass<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un cadre CDD complet combine des politiques, des processus, des technologies et des personnes, tous align\u00e9s sur l'app\u00e9tit pour le risque et les obligations r\u00e9glementaires de l'organisation. Les institutions devraient revoir leur cadre au moins une fois par an ou \u00e0 chaque fois que des changements r\u00e9glementaires importants interviennent.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">D\u00e9finition de l'app\u00e9tit pour le risque et des politiques de CDD<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les conseils d'administration et la direction g\u00e9n\u00e9rale doivent d\u00e9finir des niveaux de risque acceptables, y compris des positions sur :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Pays et juridictions \u00e0 haut risque<\/li><li>Secteurs sensibles (jeux d'argent, actifs virtuels, armes)<\/li><li>Types de produits complexes<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cet app\u00e9tit pour le risque doit se traduire par des politiques \u00e9crites en mati\u00e8re de CDD qui s'alignent sur les r\u00e9glementations applicables et comprennent des exemples, des seuils et des crit\u00e8res de d\u00e9cision. Les politiques doivent pr\u00e9ciser quand appliquer le CDD simplifi\u00e9, le CDD standard et l'EDD, et quand cesser ou refuser une activit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass peut int\u00e9grer ces r\u00e8gles dans des flux de travail num\u00e9riques afin que les d\u00e9cisions quotidiennes refl\u00e8tent automatiquement les politiques approuv\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Standardisation des proc\u00e9dures et des listes de contr\u00f4le<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La cr\u00e9ation de proc\u00e9dures d\u00e9taill\u00e9es et sp\u00e9cifiques \u00e0 chaque r\u00f4le et de listes de contr\u00f4le CDD garantit la coh\u00e9rence entre les sites et les lignes d'activit\u00e9 :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Mod\u00e8les de demandes d'information<\/li><li>Formulaires d'\u00e9valuation des risques<\/li><li>Exigences en mati\u00e8re de documentation EDD<\/li><li>Des normes minimales claires<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La normalisation facilite la formation du nouveau personnel, les examens internes de la qualit\u00e9 et la d\u00e9monstration du contr\u00f4le aux autorit\u00e9s de r\u00e9glementation. InvestGlass fournit ces listes de contr\u00f4le sous forme de formulaires et de listes de t\u00e2ches en ligne, r\u00e9duisant ainsi la d\u00e9pendance \u00e0 l'\u00e9gard du papier ou des feuilles de calcul statiques.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Formation, culture et gouvernance<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La formation continue de l'ensemble du personnel concern\u00e9 couvre les obligations CDD, les signaux d'alerte et l'utilisation du syst\u00e8me, avec des mises \u00e0 jour et des tests annuels (visant des taux de r\u00e9ussite de 80%+).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L'instauration d'une culture de la responsabilit\u00e9 signifie que le personnel se sent autoris\u00e9 \u00e0 faire part de ses pr\u00e9occupations sans craindre de repr\u00e9sailles. La gouvernance suit le mod\u00e8le des trois lignes :<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Ligne<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Responsabilit\u00e9<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Premi\u00e8re (entreprise)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Ex\u00e9cuter le CDD, identifier les risques<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Deuxi\u00e8me (conformit\u00e9)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Superviser, conseiller, contr\u00f4ler<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Troisi\u00e8me (Audit interne)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Assurance ind\u00e9pendante<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les fonctions de reporting et d'audit d'InvestGlass aident ces lignes de d\u00e9fense \u00e0 contr\u00f4ler les performances et \u00e0 prouver la surveillance.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Qualit\u00e9 des donn\u00e9es, protection de la vie priv\u00e9e et souverainet\u00e9 de la Suisse en mati\u00e8re de donn\u00e9es<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Des donn\u00e9es de haute qualit\u00e9, pr\u00e9cises et actualis\u00e9es sont essentielles pour assurer l'efficacit\u00e9 de la CDD, de la gestion des risques et de l'\u00e9tablissement des rapports r\u00e9glementaires.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les exigences en mati\u00e8re de protection des donn\u00e9es pr\u00e9vues par des lois telles que le GDPR de l'UE et la loi f\u00e9d\u00e9rale suisse r\u00e9vis\u00e9e sur la protection des donn\u00e9es (nFADP) sont les suivantes :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Limitation de l'objet<\/li><li>Minimisation des donn\u00e9es<\/li><li>Restrictions sur les transferts transfrontaliers<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les pr\u00e9occupations relatives \u00e0 la souverainet\u00e9 des donn\u00e9es en Suisse sont primordiales pour les banques et les gestionnaires de patrimoine qui pr\u00e9f\u00e8rent ou sont tenus de conserver les donn\u00e9es de leurs clients dans la juridiction suisse.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass propose des d\u00e9ploiements h\u00e9berg\u00e9s en Suisse ou sur site, ce qui permet aux institutions de respecter les obligations CDD tout en gardant le contr\u00f4le sur l'emplacement et l'acc\u00e8s aux donn\u00e9es des clients.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">R\u00e9duire le co\u00fbt et la complexit\u00e9 du CDD<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">De nombreuses institutions sont confront\u00e9es \u00e0 des charges de travail croissantes en mati\u00e8re de CDD, \u00e0 des attentes r\u00e9glementaires de plus en plus fortes et \u00e0 des budgets limit\u00e9s. Les op\u00e9rations CDD peuvent absorber 5-10% des budgets de conformit\u00e9 dans les grandes institutions.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Des investissements strat\u00e9giques dans l'automatisation et la refonte des processus peuvent r\u00e9duire consid\u00e9rablement le co\u00fbt par client tout en am\u00e9liorant la qualit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Rationalisation des cycles d'int\u00e9gration et d'examen<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La centralisation des donn\u00e9es et des documents relatifs aux clients \u00e9limine la duplication des efforts entre les d\u00e9partements et les unit\u00e9s commerciales. Les avantages sont les suivants<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>R\u00e9utilisation des donn\u00e9es v\u00e9rifi\u00e9es lors des mises \u00e0 jour de produits, des ventes crois\u00e9es et des r\u00e9visions p\u00e9riodiques<\/li><li>G\u00e9n\u00e9ration automatique de rappels pour les documents arrivant \u00e0 expiration (passeports, registres d'entreprise)<\/li><li>R\u00e9duction du d\u00e9lai d'int\u00e9gration<\/li><li>Moins d'interactions avec les clients<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass consolide les fonctions de CRM, d'onboarding, de KYC, de gestion de portefeuille et de portail client, en \u00e9vitant les syst\u00e8mes fragment\u00e9s qui augmentent les co\u00fbts et les risques.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">R\u00e9duire les faux positifs et les enqu\u00eates manuelles<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Des outils de filtrage mal r\u00e9gl\u00e9s g\u00e9n\u00e8rent un nombre excessif de faux positifs, ce qui mobilise des ressources en mati\u00e8re de conformit\u00e9 et ralentit les approbations.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Strat\u00e9gies de r\u00e9duction du bruit :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Seuils fond\u00e9s sur le risque<\/li><li>Calibrage par correspondance floue<\/li><li>Liste blanche d'entit\u00e9s connues<\/li><li>Segmentation de la client\u00e8le<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les int\u00e9grations et les capacit\u00e9s de flux de travail d'InvestGlass aident \u00e0 trier les alertes, \u00e0 les enrichir d'informations contextuelles et \u00e0 acheminer uniquement les cas pertinents vers un examen humain. Une meilleure qualit\u00e9 des donn\u00e9es CDD au moment de l'int\u00e9gration se traduit directement par une diminution des faux positifs en aval.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Tirer parti de l'analyse pour une am\u00e9lioration continue<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les analyses sur les processus CDD permettent de revoir les processus et de d\u00e9finir les priorit\u00e9s en mati\u00e8re de formation :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Suivi du respect des accords de niveau de service<\/li><li>Taux d'informations manquantes<\/li><li>Principales raisons de l'escalade de l'EDD<\/li><li>Tendances des risques dans les portefeuilles, les zones g\u00e9ographiques et les segments<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les tableaux de bord d'InvestGlass permettent aux \u00e9quipes de conformit\u00e9 et de gestion de visualiser les principales mesures CDD et d'approfondir les cas individuels. Traiter le CDD comme un actif strat\u00e9gique, et non comme une simple obligation r\u00e9glementaire, permet aux institutions d'\u00e9valuer les informations pertinentes sur leur base de client\u00e8le et d'identifier les opportunit\u00e9s de croissance.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Conclusion : Construire un CDD durable et conforme avec InvestGlass<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le devoir de vigilance \u00e0 l'\u00e9gard de la client\u00e8le est un processus continu, fond\u00e9 sur le risque, qui exige des politiques solides, des donn\u00e9es exactes et une technologie efficace. Les r\u00e9gulateurs du monde entier attendent des institutions qu'elles fassent preuve non seulement de politiques \u00e9crites, mais aussi d'une ex\u00e9cution coh\u00e9rente, de preuves et d'une surveillance efficace tout au long du cycle de vie du client.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les enjeux sont clairs : les institutions dont le CDD est insuffisant s'exposent \u00e0 des amendes r\u00e9glementaires, \u00e0 une atteinte \u00e0 leur r\u00e9putation et \u00e0 la perte de relations bancaires essentielles. Celles qui disposent de cadres solides et bien gouvern\u00e9s prot\u00e8gent les entreprises de la criminalit\u00e9 financi\u00e8re tout en \u00e9tablissant des relations plus profondes et plus rentables avec leurs clients.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass offre une plateforme souveraine suisse qui unifie le CRM, l'onboarding num\u00e9rique, le KYC\/CDD, la gestion de portefeuille et la gestion de l'\u00e9pargne. <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/les-applications-transformatrices-de-lintelligence-artificielle-dans-le-marketing-des-banques\/\" target=\"_self\">automatisation du marketing pour les banques<\/a>, InvestGlass aide les institutions \u00e0 se conformer \u00e0 la loi, notamment les gestionnaires de patrimoine, les assureurs et les autres acteurs r\u00e9glement\u00e9s. Gr\u00e2ce \u00e0 la souverainet\u00e9 des donn\u00e9es suisses, aux flux de travail configurables et aux efforts de conformit\u00e9 int\u00e9gr\u00e9s, InvestGlass aide les institutions \u00e0 garantir la conformit\u00e9 tout en r\u00e9duisant les co\u00fbts op\u00e9rationnels.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pr\u00eat \u00e0 transformer vos op\u00e9rations CDD ? Evaluez vos processus existants par rapport au cadre d\u00e9crit dans ce guide et consid\u00e9rez o\u00f9 l'automatisation, une meilleure gestion des donn\u00e9es et une infrastructure h\u00e9berg\u00e9e en Suisse pourraient att\u00e9nuer les risques et r\u00e9duire les co\u00fbts. Demandez une d\u00e9monstration de la mani\u00e8re dont InvestGlass peut traduire vos politiques CDD sp\u00e9cifiques et votre environnement r\u00e9glementaire en flux de travail configurables et v\u00e9rifiables qui prot\u00e8gent votre institution et servent vos clients.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Glossaire des termes cl\u00e9s et des acronymes<\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>AML (Anti-Money Laundering) : Il s'agit des lois et des proc\u00e9dures visant \u00e0 emp\u00eacher que des fonds obtenus ill\u00e9galement soient d\u00e9guis\u00e9s en fonds l\u00e9gitimes.<\/li><li>CFT (Counter-Financing of Terrorism) : Mesures visant \u00e0 emp\u00eacher l'utilisation des syst\u00e8mes financiers pour le financement du terrorisme.<\/li><li>KYC (Know Your Customer) : Le processus de v\u00e9rification de l'identit\u00e9 et du profil de risque des clients.<\/li><li>CDD (Customer Due Diligence) : Le processus d'identification, de v\u00e9rification et d'\u00e9valuation du risque client.<\/li><li>EDD (Enhanced Due Diligence) : Un examen plus approfondi est appliqu\u00e9 aux clients \u00e0 haut risque.<\/li><li>PEP (personne politiquement expos\u00e9e) : Il s'agit de personnes exer\u00e7ant des fonctions publiques importantes, ce qui accro\u00eet le risque de corruption.<\/li><li>UBO (Ultimate Beneficial Owner) : La (les) personne(s) physique(s) qui poss\u00e8de(nt) ou contr\u00f4le(nt) en dernier ressort une entit\u00e9 juridique.<\/li><li>SAR (Suspicious Activity Report) : Un rapport d\u00e9pos\u00e9 aupr\u00e8s des autorit\u00e9s lorsqu'une activit\u00e9 suspecte est d\u00e9tect\u00e9e.<\/li><li>STR (Suspicious Transaction Report) : Semblable \u00e0 la SAR, une d\u00e9claration de transactions suspectes aux autorit\u00e9s.<\/li><li>FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) : Bureau du gouvernement am\u00e9ricain charg\u00e9 de veiller au respect de la l\u00e9gislation en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AML\/CFT).<\/li><li>OFAC (Office of Foreign Assets Control) : Bureau du Tr\u00e9sor am\u00e9ricain charg\u00e9 de l'administration et de l'application des sanctions \u00e9conomiques.<\/li><li>SECO (Secr\u00e9tariat d'\u00c9tat \u00e0 l'\u00e9conomie) : Office gouvernemental suisse responsable de la politique \u00e9conomique, y compris des sanctions.<\/li><li>GAFI (Groupe d'action financi\u00e8re) : Il s'agit de l'organisme international qui fixe les normes en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.<\/li><li>LBA (Loi sur le blanchiment d'argent) : Loi suisse r\u00e9gissant les exigences en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.<\/li><li>MROS (Bureau de communication en mati\u00e8re de blanchiment d'argent) : Cellule de renseignement financier suisse.<\/li><li>Mod\u00e8le des trois lignes : Cadre de gouvernance r\u00e9partissant les responsabilit\u00e9s entre les unit\u00e9s op\u00e9rationnelles, la conformit\u00e9 et l'audit interne.<\/li><\/ul>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Customer due diligence (CDD) stands as the systematic process through which financial institutions identify, verify, and understand their customers to manage anti-money laundering (AML) and counter-financing of terrorism (CFT) risk and ensure regulatory compliance. 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