{"id":49228,"date":"2026-03-06T16:35:45","date_gmt":"2026-03-06T15:35:45","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/?p=49228"},"modified":"2026-03-06T16:35:47","modified_gmt":"2026-03-06T15:35:47","slug":"systeme-de-montage-de-prets-un-guide-complet-pour-les-preteurs-modernes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/loan-origination-system-a-complete-guide-for-modern-lenders\/","title":{"rendered":"Syst\u00e8me d'octroi de pr\u00eats : Un guide complet pour les pr\u00eateurs modernes"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\">La mani\u00e8re dont les institutions financi\u00e8res accordent des cr\u00e9dits a fondamentalement chang\u00e9. L'\u00e9poque o\u00f9 les demandes de pr\u00eat \u00e9taient synonymes de piles de papier, de semaines d'attente et de feuilles de calcul d\u00e9connect\u00e9es pour suivre l'\u00e9volution de la situation est r\u00e9volue. Aujourd'hui, un syst\u00e8me d'octroi de pr\u00eats (LOS) est au c\u0153ur de l'activit\u00e9 de pr\u00eat moderne, transformant la mani\u00e8re dont les banques et les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit traitent tous les types de demandes, des pr\u00eats \u00e0 la consommation aux financements commerciaux complexes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ce guide vous explique ce qu'est un syst\u00e8me d'origination, comment il fonctionne, qui b\u00e9n\u00e9ficie le plus de sa mise en \u0153uvre et quelles sont les caract\u00e9ristiques qui comptent dans le choix d'une plateforme. Que vous \u00e9valuiez votre premier LOS ou que vous envisagiez de remplacer une infrastructure existante, vous y trouverez des informations pratiques pour \u00e9clairer votre d\u00e9cision.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qu'est-ce qu'un syst\u00e8me d'octroi de pr\u00eats ?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un syst\u00e8me d'origination de pr\u00eats (LOS) est un logiciel qui g\u00e8re le processus de pr\u00eat de bout en bout, depuis le moment o\u00f9 l'emprunteur soumet une demande jusqu'au financement final et au d\u00e9caissement. Plut\u00f4t que de s'appuyer sur des outils fragment\u00e9s et des transferts manuels, un LOS centralise toutes les \u00e9tapes dans une plateforme num\u00e9rique unique qui automatise les flux de travail, assure la conformit\u00e9 et fournit une visibilit\u00e9 sur l'ensemble du cycle de pr\u00eat.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le champ d'application d'une LOS moderne couvre g\u00e9n\u00e9ralement les \u00e9l\u00e9ments suivants<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>S\u00e9lection de produits : Les emprunteurs choisissent les types de pr\u00eats.<\/li><li>Enregistrement des demandes : Via des portails en ligne ou des interfaces en agence.<\/li><li>V\u00e9rification de la connaissance du client (KYC) : Confirme les identit\u00e9s et r\u00e9pond aux exigences r\u00e9glementaires pour pr\u00e9venir la fraude et le blanchiment d'argent.<\/li><li>L'\u00e9valuation du cr\u00e9dit : Il extrait des donn\u00e9es des bureaux de cr\u00e9dit et d'autres sources afin d'\u00e9valuer la solvabilit\u00e9.<\/li><li>Souscription automatis\u00e9e : Utilise des r\u00e8gles pr\u00e9d\u00e9finies pour \u00e9valuer le risque et l'\u00e9ligibilit\u00e9.<\/li><li>G\u00e9n\u00e9ration dynamique de documents : Adaptation des documents aux sp\u00e9cificit\u00e9s du pr\u00eat.<\/li><li>Int\u00e9gration de la signature \u00e9lectronique : Permet des approbations num\u00e9riques s\u00e9curis\u00e9es.<\/li><li>D\u00e9caissement en douceur : Transf\u00e8re les fonds sur les comptes des emprunteurs.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Termes techniques cl\u00e9s et acronymes :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>KYC (Know Your Customer) : Processus r\u00e9glementaire visant \u00e0 v\u00e9rifier l'identit\u00e9 des clients.<\/li><li>AML (Anti-Money Laundering) : Proc\u00e9dures visant \u00e0 d\u00e9tecter et \u00e0 pr\u00e9venir les activit\u00e9s de blanchiment d'argent.<\/li><li>PPE (personne politiquement expos\u00e9e) : Personnes exer\u00e7ant des fonctions publiques importantes et n\u00e9cessitant une vigilance accrue.<\/li><li>LTV (Loan-to-Value) : Rapport entre un pr\u00eat et la valeur de la garantie.<\/li><li>MiFID II (Directive sur les march\u00e9s d'instruments financiers II) : R\u00e9glementation europ\u00e9enne visant \u00e0 accro\u00eetre la transparence et la protection des investisseurs.<\/li><li>PSD2 (Directive sur les services de paiement 2) : Directive de l'UE permettant l'ouverture des services bancaires et l'acc\u00e8s s\u00e9curis\u00e9 aux donn\u00e9es financi\u00e8res.<\/li><li>ZEK : Centrale suisse d'information sur le cr\u00e9dit.<\/li><li>B\u00e2le III\/IV : r\u00e9glementation bancaire internationale en mati\u00e8re d'ad\u00e9quation des fonds propres et de gestion des risques.<\/li><li>Dodd-Frank : loi am\u00e9ricaine de r\u00e9forme financi\u00e8re pour la protection des consommateurs et la r\u00e9duction du risque syst\u00e9mique.<\/li><li>GAFI (Groupe d'action financi\u00e8re) : Organisme international \u00e9tablissant des normes pour la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les cas d'utilisation concrets couvrent tout le spectre des pr\u00eats. Par exemple :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Pr\u00eats hypoth\u00e9caires : N\u00e9cessite des v\u00e9rifications approfondies des garanties et des informations r\u00e9glementaires.<\/li><li>Cr\u00e9dit \u00e0 la consommation : exige des d\u00e9lais rapides et un minimum de friction.<\/li><li>Pr\u00eats aux PME : Il s'agit d'analyser les flux de tr\u00e9sorerie \u00e0 partir des relev\u00e9s bancaires et des documents financiers de l'entreprise.<\/li><li>Financement d'\u00e9quipements : N\u00e9cessite l'int\u00e9gration de l'\u00e9valuation des actifs.<\/li><li>Lignes de cr\u00e9dit de la banque priv\u00e9e (par exemple, pr\u00eats Lombard) : Besoin d'\u00e9valuations de l'ad\u00e9quation et de flux d'\u00e9valuation du portefeuille.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass fournit un logiciel de montage de pr\u00eats int\u00e9gr\u00e9 dans une plateforme CRM h\u00e9berg\u00e9e en Suisse et con\u00e7ue sp\u00e9cifiquement pour les banques, les gestionnaires de patrimoine et les institutions r\u00e9glement\u00e9es. En combinant les capacit\u00e9s de LOS avec <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/lembarquement-numerique\/\" target=\"_blank\"  rel=\"noopener\" title=\"l&#039;embarquement num\u00e9rique\" data-wpil-keyword-link=\"linked\"  data-wpil-monitor-id=\"6035\">l'embarquement num\u00e9rique<\/a>, La plateforme r\u00e9pond aux besoins des institutions qui accordent la priorit\u00e9 \u00e0 la souverainet\u00e9 des donn\u00e9es et \u00e0 l'efficacit\u00e9 op\u00e9rationnelle en mati\u00e8re de gestion de la client\u00e8le, d'identification des clients et de gestion des relations avec les clients.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pourquoi le LOS est-il si important en 2026 ? Plusieurs forces convergent pour rendre cette technologie essentielle :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Forte demande de pr\u00eats : La reprise \u00e9conomique post-pand\u00e9mique continue de pousser les volumes \u00e0 la hausse.<\/li><li>Des exigences r\u00e9glementaires plus strictes : Elles sont apparues apr\u00e8s la crise financi\u00e8re de 2008 et les perturbations caus\u00e9es par la pand\u00e9mie de 2020, avec des cadres tels que B\u00e2le III\/IV, Dodd-Frank, et l'am\u00e9lioration de la connaissance du client dans le cadre des recommandations du GAFI, qui sont d\u00e9sormais des attentes standard.<\/li><li>Les attentes des clients : Les \u00e9tudes indiquent que 70-80% des demandeurs abandonnent les processus d\u00e9passant 48 heures. Les emprunteurs attendent des d\u00e9cisions num\u00e9riques, pas des jeux d'attente.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Apr\u00e8s avoir bien compris ce qu'est un syst\u00e8me de montage de pr\u00eats et pourquoi il est important, voyons comment ces syst\u00e8mes fonctionnent dans la pratique.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Fonctionnement d'un syst\u00e8me d'octroi de pr\u00eats<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un flux de travail LOS typique suit un parcours chronologique depuis le contact initial jusqu'au financement. Chaque \u00e9tape s'appuie sur la pr\u00e9c\u00e9dente, les transferts automatis\u00e9s rempla\u00e7ant la coordination manuelle. La compr\u00e9hension de ce flux vous aide \u00e0 identifier les domaines dans lesquels vos op\u00e9rations de pr\u00eat actuelles pourraient b\u00e9n\u00e9ficier le plus d'une syst\u00e9matisation.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00c9tape 1 : Pr\u00e9qualification<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Des sondages de solvabilit\u00e9 et des contr\u00f4les d'\u00e9ligibilit\u00e9 de base permettent de filtrer les demandes avant que des ressources importantes ne soient investies.<\/li><li>Le syst\u00e8me \u00e9value si un prospect remplit les crit\u00e8res minimaux pour le produit demand\u00e9.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00c9tape 2 : Embarquement num\u00e9rique et KYC<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>V\u00e9rification de l'identit\u00e9 par balayage biom\u00e9trique, reconnaissance optique de caract\u00e8res (OCR) de documents ou bases de donn\u00e9es d'identification gouvernementales li\u00e9es \u00e0 l'API.<\/li><li>Satisfaire aux obligations KYC (Know Your Customer), qui sont des exigences r\u00e9glementaires visant \u00e0 v\u00e9rifier l'identit\u00e9 des clients et \u00e0 pr\u00e9venir la fraude.<\/li><li>Capture les informations essentielles sur l'emprunteur pour l'\u00e9valuation de la conformit\u00e9 et des risques.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00c9tape 3 : Saisie de l'application<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Utilise des formulaires dynamiques qui s'adaptent au type de produit.<\/li><li>Les syst\u00e8mes modernes pr\u00e9-remplissent les donn\u00e9es \u00e0 partir des historiques CRM, r\u00e9duisant ainsi le temps de saisie jusqu'\u00e0 50% et les erreurs dues \u00e0 la transcription manuelle.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00c9tape 4 : Collecte de documents<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Automatise les demandes de justificatifs de revenus, de d\u00e9clarations fiscales, d'\u00e9tats financiers d'entreprises ou d'\u00e9valuations de garanties par le biais de portails s\u00e9curis\u00e9s.<\/li><li>Le syst\u00e8me permet de savoir ce qui a \u00e9t\u00e9 soumis et ce qui reste \u00e0 faire.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00c9tape 5 : \u00c9valuation du cr\u00e9dit<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Il extrait des donn\u00e9es de plusieurs sources :<ul class=\"wp-block-list\"><li>Bureaux de cr\u00e9dit (par exemple, ZEK en Suisse) pour les scores FICO ou similaires.<\/li><li>API bancaires ouvertes (rendues possibles par la DSP2, qui autorise le partage s\u00e9curis\u00e9 des donn\u00e9es financi\u00e8res entre les banques et les tiers) pour les donn\u00e9es de transaction en temps r\u00e9el r\u00e9v\u00e9lant les sch\u00e9mas de flux de tr\u00e9sorerie.<\/li><li>CRM interne pour l'historique des relations.<\/li><li>Services de pr\u00e9vention de la fraude pour la d\u00e9tection des anomalies.<\/li><\/ul><\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00c9tape 6 : Souscription<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Utilise des moteurs bas\u00e9s sur des r\u00e8gles qui approuvent automatiquement les dossiers \u00e0 faible risque r\u00e9pondant \u00e0 des seuils d\u00e9finis (par exemple, des ratios dette\/revenu inf\u00e9rieurs \u00e0 36%).<\/li><li>Achemine les demandes complexes aux agents de cr\u00e9dit par le biais de notifications de flux de travail.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00c9tape 7 : Approbation et documentation<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>D\u00e9clenche la pr\u00e9paration de documents conformes, g\u00e9n\u00e9rant des contrats de pr\u00eat personnalis\u00e9s, des billets \u00e0 ordre et des informations r\u00e9glementaires adapt\u00e9s \u00e0 la transaction sp\u00e9cifique.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00c9tape 8 : Int\u00e9gration de la signature \u00e9lectronique<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Permet une signature num\u00e9rique s\u00e9curis\u00e9e avec des pistes d'audit compl\u00e8tes, \u00e9liminant ainsi la n\u00e9cessit\u00e9 de manipuler des documents physiques.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00c9tape 9 : Financement<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Termine le cycle par des virements ACH ou des instructions de virement sur les comptes de l'emprunteur.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Comment le KYC et l'AML s'int\u00e8grent dans le flux de travail du LOS :<br \/>La connaissance du client (KYC) et la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) sont int\u00e9gr\u00e9es \u00e0 l'ensemble du processus LOS, en particulier lors de l'int\u00e9gration et avant l'approbation. La connaissance du client permet de v\u00e9rifier l'identit\u00e9 des demandeurs, tandis que les contr\u00f4les AML (y compris la v\u00e9rification des listes de PEP et de sanctions) permettent de s'assurer que le demandeur n'est pas impliqu\u00e9 dans des activit\u00e9s illicites. Ces mesures sont mises en \u0153uvre par le service de liaison afin de garantir la conformit\u00e9 et de r\u00e9duire les risques.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Exemple :<br \/>Un propri\u00e9taire d'entreprise demande en ligne un pr\u00eat PME de 250 000 francs suisses. Le syst\u00e8me de gestion des pr\u00eats extrait les donn\u00e9es du bureau suisse ZEK, v\u00e9rifie les revenus par le biais de connexions bancaires ouvertes, \u00e9value la couverture des garanties et, si la couverture est sup\u00e9rieure \u00e0 150%, approuve automatiquement la demande. La g\u00e9n\u00e9ration des documents, la signature \u00e9lectronique et le financement sont r\u00e9alis\u00e9s en 24 heures. Cette approche rationalis\u00e9e aurait pris des semaines en utilisant la cr\u00e9ation manuelle de documents et des processus sur papier.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Maintenant que nous avons d\u00e9compos\u00e9 le flux de travail, examinons les \u00e9l\u00e9ments cl\u00e9s qui composent un LOS moderne et la mani\u00e8re dont ils interagissent.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Principaux \u00e9l\u00e9ments d'un syst\u00e8me de localisation moderne<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les syst\u00e8mes modernes de montage de pr\u00eats sont modulaires et comprennent des composants interop\u00e9rables que les institutions peuvent combiner en fonction de leurs besoins sp\u00e9cifiques. Cette architecture permet une certaine flexibilit\u00e9 tout en maintenant l'int\u00e9gration dans l'ensemble du processus de pr\u00eat.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Portail de l'emprunteur<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Il permet de suivre les demandes en libre-service et de les t\u00e9l\u00e9charger \u00e0 partir d'un t\u00e9l\u00e9phone portable.<\/li><li>Permet aux demandeurs de v\u00e9rifier l'\u00e9tat d'avancement de leur dossier et de soumettre des documents sans avoir \u00e0 t\u00e9l\u00e9phoner.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Portail des conseillers<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Permet aux charg\u00e9s de client\u00e8le d'avoir une vision \u00e0 360 degr\u00e9s des clients avec des files d'attente de t\u00e2ches.<\/li><li>Permet d'offrir un service personnalis\u00e9 \u00e0 l'ensemble de la client\u00e8le.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Moteur de r\u00e8gles<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Ex\u00e9cute la logique \"si-alors\" pour les d\u00e9cisions de cr\u00e9dit (par exemple, le rejet automatique des demandes si le score de cr\u00e9dit tombe en dessous de 620).<\/li><li>Il fait remonter les demandes de grande valeur pour qu'elles soient examin\u00e9es par un haut responsable.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Outils de g\u00e9n\u00e9ration de documents<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Produire des PDF conformes \u00e0 partir de mod\u00e8les, en veillant \u00e0 la coh\u00e9rence et \u00e0 l'exactitude des donn\u00e9es pour tous les types de pr\u00eats.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Modules de signature \u00e9lectronique<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Capturez les approbations juridiquement contraignantes avec des journaux d'audit d\u00e9taill\u00e9s.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Moteurs KYC et AML<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>V\u00e9rifier les listes de personnes politiquement expos\u00e9es (PEP) et les listes de sanctions.<\/li><li>Int\u00e9grer des services tels que World-Check ou Refinitiv pour assurer la conformit\u00e9.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Moteurs de flux de travail<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Orchestrer des attributions de t\u00e2ches parall\u00e8les avec des escalades automatiques si les actions restent incompl\u00e8tes.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Tableaux de bord analytiques<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Visualiser les mesures du pipeline telles que les taux de conversion, les temps de traitement et l'identification des goulots d'\u00e9tranglement.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Comment les modules interagissent :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Le portail de l'emprunteur recueille les demandes et les documents, ce qui permet d'introduire des donn\u00e9es dans le syst\u00e8me de classement.<\/li><li>Le portail du conseiller permet au personnel de surveiller et de g\u00e9rer les demandes, en s'appuyant sur le moteur de r\u00e8gles pour prendre des d\u00e9cisions automatis\u00e9es.<\/li><li>Les moteurs KYC\/AML effectuent des contr\u00f4les lors de l'int\u00e9gration et avant l'approbation, garantissant ainsi la conformit\u00e9.<\/li><li>Les moteurs de flux de travail coordonnent les t\u00e2ches entre les modules, tandis que les modules de g\u00e9n\u00e9ration de documents et de signature \u00e9lectronique g\u00e8rent la paperasserie et les approbations.<\/li><li>Des tableaux de bord analytiques fournissent des informations sur tous les modules en vue d'une am\u00e9lioration continue.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass offre un grand nombre de ces composants en mode natif, y compris le digital onboarding, le CRM, le KYC, les workflows configurables et les portails clients, tout en prenant en charge l'int\u00e9gration API avec des bureaux de cr\u00e9dit externes, des syst\u00e8mes bancaires centraux et des moteurs de risque sp\u00e9cialis\u00e9s. Les options de d\u00e9ploiement comprennent des configurations cloud-native, sur site ou cloud priv\u00e9 suisse, r\u00e9pondant aux exigences de souverainet\u00e9 des institutions dans les juridictions r\u00e9glement\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Maintenant que nous avons explor\u00e9 les principaux composants, voyons qui utilise ces syst\u00e8mes et quels sont les cas d'utilisation typiques.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qui utilise les syst\u00e8mes d'octroi de pr\u00eats ?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La technologie LOS s'applique partout o\u00f9 des cr\u00e9dits sont accord\u00e9s \u00e0 grande \u00e9chelle, qu'il s'agisse de services bancaires de d\u00e9tail \u00e0 haut volume ou de pr\u00eats sp\u00e9cialis\u00e9s pour la gestion de patrimoine. Le point commun est la n\u00e9cessit\u00e9 de traiter efficacement les demandes tout en maintenant la conformit\u00e9 et en g\u00e9rant les risques.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Types d'institutions utilisant le LOS<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Banques universelles : Les grandes institutions internationales qui traitent des millions de dollars en pr\u00eats hypoth\u00e9caires de d\u00e9tail et en cr\u00e9dits \u00e0 la consommation.<\/li><li>Banques r\u00e9gionales et priv\u00e9es : Se concentrer sur les pr\u00eats aux PME et le cr\u00e9dit ax\u00e9 sur les relations, en utilisant des mod\u00e8les de risque personnalis\u00e9s.<\/li><li>Coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit : Tirer parti de solutions LOS abordables bas\u00e9es sur SaaS pour les pr\u00eats automobiles et les pr\u00eats personnels \u00e0 la consommation.<\/li><li>N\u00e9o-banques et pr\u00eateurs en ligne : Mettre l'accent sur l'origination de pr\u00eats en fonction du mobile pour des lignes personnelles instantan\u00e9es.<\/li><li>Soci\u00e9t\u00e9s de cr\u00e9dit-bail : Int\u00e9grer des syst\u00e8mes de suivi et d'\u00e9valuation des actifs pour le financement des \u00e9quipements.<\/li><li>Soci\u00e9t\u00e9s de financement sp\u00e9cialis\u00e9es : Traiter les segments \u00e0 risque avec des couches avanc\u00e9es de d\u00e9tection de la fraude et des mod\u00e8les de tarification ajust\u00e9s au risque.<\/li><li>Gestionnaires de patrimoine et family offices : Utiliser LOS pour des pr\u00eats lombards garantis par des titres (avec un rapport pr\u00eat\/valeur allant jusqu'\u00e0 70%), des pr\u00eats sur marge et des financements hypoth\u00e9caires \u00e0 des clients fortun\u00e9s.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass se concentre sur les institutions r\u00e9glement\u00e9es d'Europe, du Moyen-Orient et de l'Asie-Pacifique qui ont besoin de solides protections de la confidentialit\u00e9 des donn\u00e9es et de capacit\u00e9s de conformit\u00e9 transfrontali\u00e8re. La souverainet\u00e9 des donn\u00e9es suisses est particuli\u00e8rement pr\u00e9cieuse pour les sc\u00e9narios de banque priv\u00e9e o\u00f9 la confidentialit\u00e9 des clients est primordiale.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les fintechs non bancaires adoptent \u00e9galement le LOS pour concurrencer les banques traditionnelles sur la rapidit\u00e9 et l'exp\u00e9rience de l'emprunteur. Ces challengers ont augment\u00e9 leur part de march\u00e9 d'environ 10% en 2020 vers une projection de 25% d'ici 2026, en grande partie gr\u00e2ce \u00e0 l'automatisation des processus de 80% par rapport aux 30% traditionnels.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Comprendre qui utilise les LDV et pourquoi pr\u00e9pare le terrain pour explorer les cas d'utilisation sp\u00e9cifiques par segment.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Cas d'utilisation typiques par segment<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Pr\u00eat num\u00e9rique aux PME : Une banque r\u00e9gionale re\u00e7oit des demandes en ligne de la part de chefs d'entreprise \u00e0 la recherche de fonds de roulement. Le syst\u00e8me agr\u00e8ge les relev\u00e9s bancaires via les connexions PSD2 (Directive sur les services de paiement 2, qui permet l'open banking et le partage s\u00e9curis\u00e9 des donn\u00e9es) pour l'\u00e9valuation des flux de tr\u00e9sorerie, approuve automatiquement 60% des demandes inf\u00e9rieures \u00e0 500 000 euros avec des garanties ad\u00e9quates, et achemine les autres vers les gestionnaires de relations dans les quatre heures.<\/li><li>Montage de pr\u00eats hypoth\u00e9caires : Les pr\u00eateurs hypoth\u00e9caires int\u00e8grent des syst\u00e8mes de souscription automatis\u00e9s pour les pr\u00eats conformes, ce qui r\u00e9duit les \u00e9valuations manuelles de 40%. Le LOS g\u00e8re les exigences complexes en mati\u00e8re de documents, la v\u00e9rification des revenus, l'\u00e9valuation des biens et les recherches de titres.<\/li><li>Cr\u00e9dit \u00e0 la consommation : les pr\u00eats personnels non garantis avec recherche instantan\u00e9e du bureau de cr\u00e9dit et possibilit\u00e9 de signature \u00e9lectronique permettent aux demandeurs qualifi\u00e9s d'obtenir un financement en 15 minutes.<\/li><li>Pr\u00eats adoss\u00e9s \u00e0 des titres pour les HNWI : Le syst\u00e8me v\u00e9rifie la valeur de l'actif net du portefeuille via des connexions API \u00e0 Bloomberg ou aux syst\u00e8mes de conservation, applique des plafonds dynamiques de LTV (Loan-to-Value) (par exemple 50% pour les actions, plus \u00e9lev\u00e9 pour les obligations) et applique des contr\u00f4les d'ad\u00e9quation conform\u00e9ment aux exigences de la directive MiFID II (Markets in Financial Instruments Directive II).<\/li><li>Banque priv\u00e9e transfrontali\u00e8re : Un family office bas\u00e9 aux \u00c9mirats arabes unis finance une ligne de cr\u00e9dit de 1 million de francs suisses pour un client europ\u00e9en. Le LOS proc\u00e8de \u00e0 une identification des clients par paliers, \u00e0 une reconnaissance optique des passeports, \u00e0 une documentation sur l'origine du patrimoine, ainsi qu'\u00e0 un contr\u00f4le de la lutte contre le blanchiment d'argent, \u00e0 des \u00e9valuations d'ad\u00e9quation de la FINMA (Autorit\u00e9 f\u00e9d\u00e9rale de surveillance des march\u00e9s financiers) et \u00e0 un stockage s\u00e9curis\u00e9 des donn\u00e9es dans une infrastructure suisse.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass adapte les flux de travail \u00e0 chaque cas d'utilisation gr\u00e2ce \u00e0 des cha\u00eenes d'approbation configurables, des param\u00e8tres d'\u00e9valuation des risques et des packs de documents adapt\u00e9s \u00e0 des produits et des juridictions sp\u00e9cifiques.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Maintenant que nous savons clairement qui utilise les LOS et \u00e0 quelles fins, examinons les avantages concrets que ces syst\u00e8mes apportent aux pr\u00eateurs.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment un syst\u00e8me d'octroi de pr\u00eats aide les pr\u00eateurs<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un syst\u00e8me de gestion du cr\u00e9dit bien impl\u00e9ment\u00e9 am\u00e9liore simultan\u00e9ment la vitesse de prise de d\u00e9cision, la gestion des risques, la conformit\u00e9 r\u00e9glementaire et l'exp\u00e9rience de l'emprunteur. Ces avantages s'accumulent au fil du temps, au fur et \u00e0 mesure que les institutions affinent leurs processus et \u00e9tendent la couverture de l'automatisation.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">D'ici 2026, de nombreuses institutions visent \u00e0 num\u00e9riser au moins 80% de leurs processus de pr\u00eat afin de r\u00e9duire les co\u00fbts et de r\u00e9pondre \u00e0 l'\u00e9volution des attentes des clients. Cet objectif refl\u00e8te \u00e0 la fois la pression concurrentielle et la n\u00e9cessit\u00e9 op\u00e9rationnelle, car les volumes de pr\u00eats augmentent sans que le personnel n'augmente proportionnellement.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">LOS transforme les op\u00e9rations de pr\u00eat fragment\u00e9es, bas\u00e9es sur le courrier \u00e9lectronique et les feuilles de calcul, en un environnement unique et contr\u00f4l\u00e9. Au lieu d'informations dispers\u00e9es dans des bo\u00eetes de r\u00e9ception et des fichiers personnels, chaque demande, document, d\u00e9cision et communication se trouve dans un seul syst\u00e8me consultable avec une visibilit\u00e9 claire de la propri\u00e9t\u00e9 et de l'\u00e9tat.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les avantages mesurables sont les suivants<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Des d\u00e9lais plus courts (de plusieurs jours \u00e0 quelques heures ou minutes pour les cas standard)<\/li><li>40% moins d'erreurs de documentation<\/li><li>20-30% Augmentation des taux de conversion gr\u00e2ce \u00e0 l'am\u00e9lioration de la satisfaction des emprunteurs<\/li><li>Pr\u00e9paration sup\u00e9rieure \u00e0 l'audit, tant pour les examens internes que pour les examens r\u00e9glementaires<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Pour comprendre comment ces avantages sont obtenus, examinons les moyens sp\u00e9cifiques par lesquels LOS am\u00e9liore les op\u00e9rations de pr\u00eat.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Prendre des d\u00e9cisions de cr\u00e9dit plus rapidement<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La vitesse de d\u00e9cision est devenue l'un des principaux champs de bataille de la concurrence. Les emprunteurs comparant les pr\u00eateurs favorisent de plus en plus les institutions qui fournissent des r\u00e9ponses plus rapides, faisant du d\u00e9lai de r\u00e9ponse un facteur cl\u00e9 de la croissance des pr\u00eats.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Comment LOS acc\u00e9l\u00e8re les d\u00e9cisions :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>L'\u00e9valuation int\u00e9gr\u00e9e du cr\u00e9dit acc\u00e8de simultan\u00e9ment \u00e0 plus de 100 points de donn\u00e9es, en combinant les donn\u00e9es traditionnelles des bureaux de cr\u00e9dit avec des sources de donn\u00e9es alternatives telles que l'historique des transactions bancaires, les services de v\u00e9rification de l'emploi et les signaux de d\u00e9tection de la fraude.<\/li><li>Les moteurs de d\u00e9cision bas\u00e9s sur des r\u00e8gles approuvent automatiquement les pr\u00eats \u00e0 faible risque r\u00e9pondant \u00e0 des crit\u00e8res d\u00e9finis (par exemple, si le ratio dette\/revenu est inf\u00e9rieur \u00e0 35% et que la cote de cr\u00e9dit est sup\u00e9rieure \u00e0 700, l'approbation est automatique jusqu'\u00e0 $100 000).<\/li><li>Les cas complexes sont transmis aux responsables du cr\u00e9dit avec un contexte complet, ce qui permet de prendre des d\u00e9cisions \u00e9clair\u00e9es sans repartir de z\u00e9ro.<\/li><li>Les applications pr\u00e9-remplies \u00e0 partir des donn\u00e9es CRM \u00e9liminent 60% la saisie manuelle.<\/li><li>Les ch\u00e8ques de bureau instantan\u00e9s sont renvoy\u00e9s en quelques secondes.<\/li><li>La v\u00e9rification des revenus par des services tels que Plaid confirme imm\u00e9diatement l'emploi.<\/li><li>Les calculs automatis\u00e9s de l'accessibilit\u00e9 financi\u00e8re appliquent une m\u00e9thodologie coh\u00e9rente.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Comparaison :<br \/>Les approches traditionnelles n\u00e9cessitaient 3 \u00e0 5 jours pour les demandes simples. Le traitement moderne bas\u00e9 sur les LOS permet de prendre des d\u00e9cisions le jour m\u00eame dans 85% des cas, et dans de nombreux cas en moins d'une heure. Les n\u00e9obanques qui tirent parti de cet avantage en termes de rapidit\u00e9 gagnent 15% de parts de march\u00e9 par rapport \u00e0 leurs concurrents plus lents.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Am\u00e9liorer la conformit\u00e9 r\u00e9glementaire et la gestion des risques<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La conformit\u00e9 r\u00e9glementaire n'est pas facultative, elle est essentielle. Les plateformes LOS aident les institutions \u00e0 se conformer \u00e0 des cadres tels que B\u00e2le III\/IV (r\u00e9glementation bancaire internationale sur l'ad\u00e9quation des fonds propres), les directives europ\u00e9ennes sur le cr\u00e9dit \u00e0 la consommation et les r\u00e9glementations locales telles que les circulaires de la FINMA pour les institutions suisses.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Comment LOS soutient la conformit\u00e9 et le risque :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Les contr\u00f4les int\u00e9gr\u00e9s KYC, AML et PEP\/sanctions sont ex\u00e9cut\u00e9s de mani\u00e8re coh\u00e9rente sur chaque application.<\/li><li>Des listes de contr\u00f4le dynamiques emp\u00eachent les pr\u00eats de progresser tant que les donn\u00e9es et les documents requis n'ont pas \u00e9t\u00e9 saisis.<\/li><li>Les pistes d'audit enregistrent chaque action : chaque d\u00e9cision, chaque d\u00e9rogation, chaque t\u00e9l\u00e9chargement de document et chaque changement d'\u00e9tat sont horodat\u00e9s et attribuables \u00e0 un utilisateur sp\u00e9cifique.<\/li><li>L'application coh\u00e9rente des politiques de cr\u00e9dit r\u00e9duit le risque de portefeuille.<\/li><li>La surveillance en temps r\u00e9el permet d'identifier rapidement les tendances inqui\u00e9tantes.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les options d'h\u00e9bergement en Suisse et de d\u00e9ploiement sur site d'InvestGlass prennent en charge les juridictions exigeant une r\u00e9sidence stricte des donn\u00e9es. Pour les banques suisses et europ\u00e9ennes op\u00e9rant sous le r\u00e9gime du secret bancaire, le fait de savoir que les donn\u00e9es des clients ne quittent jamais l'infrastructure approuv\u00e9e fournit une assurance essentielle.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Am\u00e9liorer l'exp\u00e9rience des emprunteurs et des conseillers<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour les emprunteurs :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Les portails num\u00e9riques, les applications conviviales pour les mobiles et les capacit\u00e9s de signature \u00e9lectronique permettent aux emprunteurs de d\u00e9poser des demandes et de suivre leur situation 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, sans avoir \u00e0 se rendre dans les agences ou \u00e0 passer des appels t\u00e9l\u00e9phoniques.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour les conseillers :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Les gestionnaires de relations b\u00e9n\u00e9ficient d'une vue unique \u00e0 360 degr\u00e9s de chaque client dans le CRM.<\/li><li>Les conseillers voient les demandes de pr\u00eat, les documents, les positions du portefeuille et l'historique des interactions dans une seule interface.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Avantages suppl\u00e9mentaires :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Des mises \u00e0 jour en temps r\u00e9el par e-mail, SMS ou notifications sur le portail s\u00e9curis\u00e9 permettent aux emprunteurs d'\u00eatre inform\u00e9s tout au long du cycle de pr\u00eat.<\/li><li>InvestGlass associe LOS, CRM et <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/outils-de-marketing\/\" target=\"_blank\"  rel=\"noopener\" title=\"marketing\" data-wpil-keyword-link=\"linked\"  data-wpil-monitor-id=\"6037\">marketing<\/a> l'automatisation afin que les conseillers puissent adapter les offres en fonction des profils et des portefeuilles des clients.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Augmentation de l'efficacit\u00e9 op\u00e9rationnelle et de l'\u00e9volutivit\u00e9<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Comment la LDV accro\u00eet l'efficacit\u00e9 :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>L'automatisation \u00e9limine la saisie manuelle des donn\u00e9es, la v\u00e9rification des doublons et la manipulation du papier.<\/li><li>Des mod\u00e8les de documents centralis\u00e9s et des formulaires dynamiques garantissent la coh\u00e9rence tout en r\u00e9duisant les erreurs.<\/li><li>Les flux de travail normalis\u00e9s en mati\u00e8re de pr\u00eats r\u00e9duisent le temps d'int\u00e9gration et la charge de formation pour le nouveau personnel.<\/li><li>\u00c9volutivit\u00e9 : Un LOS correctement mis en \u0153uvre permet de g\u00e9rer des augmentations de volume de 5 fois sans augmentation proportionnelle des effectifs.<\/li><li>Les co\u00fbts de traitement passent de $500 par pr\u00eat \u00e0 $150 ou moins gr\u00e2ce \u00e0 la r\u00e9utilisation des donn\u00e9es et \u00e0 l'\u00e9limination du travail redondant.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les flux de travail d'InvestGlass peuvent \u00eatre ajust\u00e9s sans codage lourd, ce qui permet aux \u00e9quipes op\u00e9rationnelles d'affiner les processus de mani\u00e8re it\u00e9rative.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Apr\u00e8s avoir vu les avantages, passons aux caract\u00e9ristiques et aux capacit\u00e9s que vous devez rechercher lors de l'\u00e9valuation d'un syst\u00e8me de montage de pr\u00eats.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Principales caract\u00e9ristiques \u00e0 rechercher dans un syst\u00e8me d'octroi de pr\u00eats<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Toutes les plates-formes LOS ne sont pas \u00e9gales, et les caract\u00e9ristiques qui importent \u00e0 une institution peuvent ne pas \u00eatre pertinentes pour une autre. L'\u00e9valuation doit se concentrer sur les capacit\u00e9s adapt\u00e9es \u00e0 vos mod\u00e8les de pr\u00eat, \u00e0 votre client\u00e8le et \u00e0 votre environnement r\u00e9glementaire.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Caract\u00e9ristiques g\u00e9n\u00e9rales<\/h3>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Capture d'application omnicanale<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Permet aux emprunteurs de faire leur demande en agence, sur le web, sur mobile ou par l'interm\u00e9diaire d'un conseiller, avec une exp\u00e9rience coh\u00e9rente pour chacun d'entre eux.<\/li><li>Les applications lanc\u00e9es dans un canal doivent pouvoir se poursuivre de mani\u00e8re transparente dans un autre.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Capacit\u00e9 d'int\u00e9gration<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>D\u00e9termine si votre service d'information sur le march\u00e9 fonctionne comme un pivot central ou s'il devient un autre silo.<\/li><li>L'int\u00e9gration avec les services bancaires de base, la gestion de la relation client, la gestion de portefeuille, la comptabilit\u00e9 et les moteurs de gestion des risques est essentielle.<\/li><li>Les m\u00e9thodes d'int\u00e9gration courantes comprennent les API REST, les webhooks et les \u00e9changes de fichiers s\u00e9curis\u00e9s.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Exp\u00e9rience des utilisateurs<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Les interfaces intuitives r\u00e9duisent le temps de formation de 50% et favorisent une meilleure utilisation.<\/li><li>Des tableaux de bord bas\u00e9s sur les r\u00f4les et des listes de t\u00e2ches claires permettent au personnel de premi\u00e8re ligne de se concentrer sur ce qui doit faire l'objet d'une attention particuli\u00e8re.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Configurabilit\u00e9<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Les utilisateurs professionnels peuvent-ils modifier les flux de travail, les r\u00e8gles et les documents sans l'intervention des d\u00e9veloppeurs ?<\/li><li>Les solutions SaaS configurables \u00e9voluent plus facilement que les plateformes patrimoniales lourdement personnalis\u00e9es.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Business Fit<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>La plateforme prend-elle en charge les types de pr\u00eats, les volumes et l'environnement r\u00e9glementaire qui vous sont propres ?<\/li><li>Un syst\u00e8me con\u00e7u pour les pr\u00eats \u00e0 la consommation \u00e0 haut volume peut ne pas convenir \u00e0 la banque priv\u00e9e, et vice versa.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Mod\u00e8le de d\u00e9ploiement<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Les options comprennent l'informatique en nuage (mises \u00e0 jour plus rapides, moins de charge informatique), l'informatique sur site (contr\u00f4le maximal) ou les approches hybrides.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Soutien aux fournisseurs<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Recherchez des garanties de temps de fonctionnement de 99,5%+ et des canaux d'assistance r\u00e9actifs.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Co\u00fbt total de possession<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Tenez compte des co\u00fbts de mise en \u0153uvre, des licences en cours, des d\u00e9penses d'int\u00e9gration et des besoins en ressources internes sur un horizon de 3 \u00e0 5 ans.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Capacit\u00e9s fonctionnelles essentielles<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Configuration des produits et de la tarification : Permet aux utilisateurs professionnels de d\u00e9finir les produits de pr\u00eat, les crit\u00e8res d'\u00e9ligibilit\u00e9 et la tarification ajust\u00e9e au risque.<\/li><li>\u00c9valuation du cr\u00e9dit, souscription et prise de d\u00e9cision : Combine des mod\u00e8les statistiques avec des r\u00e8gles configurables pour un examen automatis\u00e9 et manuel.<\/li><li>G\u00e9n\u00e9ration automatis\u00e9e de documents : Production de contrats de pr\u00eat, d'informations et de documents justificatifs conformes \u00e0 partir de mod\u00e8les.<\/li><li>Gestion des s\u00fbret\u00e9s et des garanties : Suivi des s\u00fbret\u00e9s, des \u00e9valuations et des ratios de couverture.<\/li><li>Int\u00e9gration de la signature \u00e9lectronique : Avec des fournisseurs tels que DocuSign pour une ex\u00e9cution num\u00e9rique juridiquement contraignante.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass permet de configurer des produits complexes, notamment des pr\u00eats Lombard avec un LTV dynamique bas\u00e9 sur la composition du portefeuille, des pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 tranches multiples et des lignes de cr\u00e9dit pour PME avec diff\u00e9rentes structures de garantie.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Int\u00e9gration et gestion des donn\u00e9es<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Flux de donn\u00e9es bidirectionnel : \u00c9vite les doubles saisies et assure la coh\u00e9rence entre les syst\u00e8mes.<\/li><li>Dossier client unique : Les incoh\u00e9rences et les doublons en mati\u00e8re de KYC sont \u00e9vit\u00e9s gr\u00e2ce \u00e0 l'utilisation de LOS et de CRM.<\/li><li>API : Connexion aux syst\u00e8mes bancaires centraux et aux entrep\u00f4ts de donn\u00e9es existants.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">S\u00e9curit\u00e9, souverainet\u00e9 des donn\u00e9es et conformit\u00e9<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Cryptage : En transit et au repos (norme AES-256).<\/li><li>Contr\u00f4le d'acc\u00e8s bas\u00e9 sur les r\u00f4les : Assure que le personnel ne voit que ce que ses responsabilit\u00e9s requi\u00e8rent.<\/li><li>Signature unique et authentification multifactorielle : Pour une gestion coh\u00e9rente des identit\u00e9s et des op\u00e9rations sensibles.<\/li><li>Mod\u00e8les de permission : Pour les actions de workflow.<\/li><li>Certifications : ISO 27001, SOC 2, GDPR, et conformit\u00e9 FADP suisse.<\/li><li>Politiques de conservation des donn\u00e9es : Elles r\u00e9pondent aux exigences l\u00e9gales, g\u00e9n\u00e9ralement 10 \u00e0 15 ans pour les dossiers de pr\u00eat, avec un archivage s\u00e9curis\u00e9 et une destruction contr\u00f4l\u00e9e.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tableau : D\u00e9ploiement en nuage, sur site ou hybride<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Fonctionnalit\u00e9<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Cloud-Native<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Sur place<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Hybride<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Mises \u00e0 jour<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Rapide (trimestriel)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Manuel, plus lent<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Varie selon le composant<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Charge informatique<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Faible<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Haut<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Mod\u00e9r\u00e9<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Contr\u00f4le des donn\u00e9es<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Mod\u00e9r\u00e9<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Maximum<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>\u00c9lev\u00e9 pour les donn\u00e9es sensibles<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>\u00c9volutivit\u00e9<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Elastique<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Limit\u00e9 par le mat\u00e9riel<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Flexible<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Adaptation \u00e0 la r\u00e9glementation<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Bon (dans la plupart des cas)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Obligatoire dans certains pays<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>\u00c9quilibre entre flexibilit\u00e9 et contr\u00f4le<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Complexit\u00e9 de l'int\u00e9gration<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Faible<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Mod\u00e9r\u00e9<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Haut<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Co\u00fbt<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>R\u00e9duction des d\u00e9penses d'investissement<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Augmentation des d\u00e9penses d'investissement<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Mixte<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Apr\u00e8s avoir bien compris les caract\u00e9ristiques \u00e0 rechercher, voyons comment mettre en \u0153uvre un syst\u00e8me de montage de pr\u00eats et assurer une adoption r\u00e9ussie.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Mise en \u0153uvre d'un syst\u00e8me d'octroi de pr\u00eats<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La r\u00e9ussite de la mise en \u0153uvre d'un syst\u00e8me d'information de gestion d\u00e9pend autant de la refonte des processus et de la gestion du changement que du choix de la technologie. Les institutions qui traitent la mise en \u0153uvre comme un simple projet informatique ne parviennent souvent pas \u00e0 obtenir les avantages escompt\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Approche de mise en \u0153uvre progressive<\/h3>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n\n<li>\u00c9valuation : Comprendre l'\u00e9tat actuel et tracer des parcours de pr\u00eat.<\/li>\n\n\n<li>Conception : D\u00e9finir les flux de travail cibles et identifier les goulets d'\u00e9tranglement.<\/li>\n\n\n<li>Configuration : Configurer la plateforme en fonction des besoins.<\/li>\n\n\n<li>Int\u00e9gration : Connexion \u00e0 d'autres syst\u00e8mes (banque centrale, CRM, etc.).<\/li>\n\n\n<li>Test : Valider \u00e0 l'aide de sc\u00e9narios r\u00e9els et d'\u00e9chantillons de donn\u00e9es.<\/li>\n\n\n<li>Formation : Pr\u00e9parer les utilisateurs et impliquer les \u201cgrands utilisateurs\u201d dans la conception et les essais.<\/li>\n\n\n<li>D\u00e9ploiement : Mise en service avec le soutien appropri\u00e9 et suivi des indicateurs cl\u00e9s de performance.<\/li>\n\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass travaille g\u00e9n\u00e9ralement avec les institutions au cours d'une phase de d\u00e9couverte de plusieurs semaines pour d\u00e9finir les besoins, documenter les contraintes de conformit\u00e9 et concevoir des flux de travail qui am\u00e9liorent \u00e0 la fois l'efficacit\u00e9 et le contr\u00f4le.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Principaux \u00e9l\u00e9ments \u00e0 prendre en compte lors du choix d'un LOS<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>L'aptitude \u00e0 l'exercice d'une activit\u00e9<\/li><li>Configurabilit\u00e9<\/li><li>Exp\u00e9rience de l'utilisateur<\/li><li>Capacit\u00e9 d'int\u00e9gration<\/li><li>Couverture de conformit\u00e9<\/li><li>Mod\u00e8le de d\u00e9ploiement<\/li><li>Soutien aux fournisseurs<\/li><li>Co\u00fbt total de possession<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Des projets de d\u00e9monstration avec des produits r\u00e9els et des \u00e9chantillons de donn\u00e9es permettent de valider que la plateforme fonctionne r\u00e9ellement pour vos sc\u00e9narios sp\u00e9cifiques.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Gestion des documents et des donn\u00e9es g\u00e9n\u00e9r\u00e9s par votre LOS<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un service de pr\u00eat g\u00e9n\u00e8re des volumes consid\u00e9rables de documents et de donn\u00e9es structur\u00e9es : contrats de pr\u00eat, formulaires de divulgation, dossiers KYC, documents de garantie, correspondance et dossiers de d\u00e9cision. Tous ces documents doivent \u00eatre stock\u00e9s, g\u00e9r\u00e9s et accessibles pour les audits.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Cycle de vie et conservation des documents<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Cr\u00e9ation : Les documents sont g\u00e9n\u00e9r\u00e9s lors de la demande et de la <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/outils-de-vente\/\" target=\"_blank\"  rel=\"noopener\" title=\"processus d&#039;approbation\" data-wpil-keyword-link=\"linked\"  data-wpil-monitor-id=\"6036\">processus d'approbation<\/a>.<\/li><li>R\u00e9vision et signature : Les documents sont revus et sign\u00e9s (souvent num\u00e9riquement).<\/li><li>Stockage : Archivage s\u00e9curis\u00e9 pour les p\u00e9riodes de conservation r\u00e9glementaires (g\u00e9n\u00e9ralement plus de 10 ans).<\/li><li>Examen p\u00e9riodique : Pour les installations permanentes.<\/li><li>Destruction : Destruction contr\u00f4l\u00e9e apr\u00e8s la p\u00e9riode de conservation, avec journaux d'audit.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass peut appliquer des r\u00e8gles de conservation et fournir un archivage s\u00e9curis\u00e9 conforme aux r\u00e9glementations suisses et europ\u00e9ennes.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Int\u00e9grer le LOS \u00e0 la gestion de contenu d'entreprise et \u00e0 la gestion de la relation client (CRM)<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Vue unifi\u00e9e : Les conseillers peuvent voir toutes les demandes de pr\u00eat, les documents d'approbation et les communications connexes en un seul endroit, ainsi que les positions du portefeuille, les notes de r\u00e9union et l'historique des contacts.<\/li><li>Int\u00e9gration bas\u00e9e sur l'API : Synchronisation des profils des clients, de l'\u00e9tat des pr\u00eats, des documents et des notes entre les syst\u00e8mes.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass combine les modules CRM et LOS de mani\u00e8re native, r\u00e9duisant ainsi la complexit\u00e9 de l'int\u00e9gration pour les institutions qui adoptent la plateforme compl\u00e8te.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Maintenant que la gestion des documents et des donn\u00e9es est en place, tournons-nous vers l'avenir de la technologie LOS et les tendances \u00e9mergentes.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">L'avenir des syst\u00e8mes d'octroi de pr\u00eats<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La technologie LOS continue d'\u00e9voluer avec l'IA, l'expansion de l'open banking et l'\u00e9volution des attentes en mati\u00e8re de r\u00e9glementation. Les institutions qui planifient leur r\u00e9ussite \u00e0 long terme doivent comprendre la direction que prend le march\u00e9, et pas seulement sa situation actuelle.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">L'IA et l'automatisation dans les services d'aide \u00e0 la d\u00e9cision<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>\u00c9valuation du cr\u00e9dit bas\u00e9e sur l'IA : Am\u00e9liore l'\u00e9valuation des risques gr\u00e2ce \u00e0 l'apprentissage automatique.<\/li><li>Classification des documents : La pr\u00e9cision de 95% r\u00e9duit le tri manuel.<\/li><li>D\u00e9tection des anomalies : Identifie les demandes potentiellement frauduleuses avant leur approbation.<\/li><li>Formulaires pr\u00e9-remplis : Acc\u00e9l\u00e9rer la saisie des demandes.<\/li><li>Mod\u00e8les d'\u00e9valuation des risques : Identifier les mod\u00e8les invisibles dans les tableaux de bord traditionnels.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Consid\u00e9rations r\u00e9glementaires et \u00e9thiques :<br \/>L'IA explicable (XAI) est de plus en plus importante dans les juridictions de l'UE et de la Suisse o\u00f9 les emprunteurs ont le droit de comprendre pourquoi leur demande a \u00e9t\u00e9 refus\u00e9e. Les mod\u00e8les de bo\u00eete noire qui am\u00e9liorent la pr\u00e9cision mais ne peuvent pas expliquer leur raisonnement cr\u00e9ent un risque r\u00e9glementaire.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass donne la priorit\u00e9 \u00e0 l'IA qui soutient les d\u00e9cideurs humains plut\u00f4t que de les remplacer dans des sc\u00e9narios \u00e0 haut risque.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Pr\u00eat num\u00e9rique, banque ouverte et finance embarqu\u00e9e<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L'open banking d\u00e9signe la pratique consistant \u00e0 permettre \u00e0 des prestataires de services financiers tiers d'acc\u00e9der aux donn\u00e9es bancaires, transactionnelles et autres donn\u00e9es financi\u00e8res des consommateurs par le biais d'API s\u00e9curis\u00e9es, g\u00e9n\u00e9ralement avec l'accord du client. Cela permet des \u00e9valuations de cr\u00e9dit plus rapides et plus pr\u00e9cises, ainsi que des produits financiers innovants.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La finance int\u00e9gr\u00e9e est l'int\u00e9gration de services financiers (comme le pr\u00eat) dans des plateformes non financi\u00e8res, comme les sites de commerce \u00e9lectronique ou les logiciels d'entreprise, permettant aux utilisateurs d'acc\u00e9der au cr\u00e9dit directement dans ces environnements.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Comment LOS soutient ces tendances :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Infrastructure pr\u00eate pour l'API afin de recevoir des demandes provenant de canaux externes.<\/li><li>Prise de d\u00e9cision et approbation en temps r\u00e9el.<\/li><li>Conformit\u00e9 r\u00e9glementaire et contr\u00f4le des donn\u00e9es, m\u00eame lorsque les applications proviennent d'autres canaux que les canaux traditionnels.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass peut servir de couche d'orchestration entre les canaux externes et les processus de cr\u00e9dit internes, en maintenant la conformit\u00e9 et le contr\u00f4le des donn\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>En gardant un \u0153il sur l'avenir, voyons comment InvestGlass soutient aujourd'hui votre strat\u00e9gie d'origination de pr\u00eats.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment InvestGlass soutient votre strat\u00e9gie d'octroi de pr\u00eats<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass combine le CRM, l'onboarding et le KYC num\u00e9riques, l'automatisation des flux de travail et les portails clients en une seule plateforme h\u00e9berg\u00e9e en Suisse qui comprend des capacit\u00e9s compl\u00e8tes de LOS. Plut\u00f4t que d'assembler des syst\u00e8mes disparates, les institutions disposent d'une base int\u00e9gr\u00e9e pour des pr\u00eats modernes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Principaux facteurs de diff\u00e9renciation :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Souverainet\u00e9 des donn\u00e9es suisses r\u00e9pondant aux exigences les plus strictes en mati\u00e8re de protection de la vie priv\u00e9e.<\/li><li>Adaptation native aux sc\u00e9narios de banque priv\u00e9e et de gestion de patrimoine.<\/li><li>Des flux de travail hautement configurables qui s'adaptent \u00e0 des processus d'entreprise sp\u00e9cifiques.<\/li><li>Options de d\u00e9ploiement sur site pour les institutions exigeant un contr\u00f4le maximal.<\/li><li>Prise en charge d'une s\u00e9rie de types de pr\u00eats : consommation, PME, pr\u00eats hypoth\u00e9caires, pr\u00eats sur marge, facilit\u00e9s Lombard.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour les institutions qui \u00e9valuent leurs op\u00e9rations de pr\u00eat, nous recommandons de cartographier les processus actuels afin d'identifier o\u00f9 se concentre le travail manuel, o\u00f9 se produisent les erreurs et o\u00f9 les emprunteurs subissent des frictions. Ces goulets d'\u00e9tranglement repr\u00e9sentent des opportunit\u00e9s o\u00f9 InvestGlass pourrait r\u00e9duire le travail manuel, am\u00e9liorant ainsi l'efficacit\u00e9 tout en renfor\u00e7ant les contr\u00f4les de conformit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si vous cherchez \u00e0 savoir comment un LOS moderne pourrait soutenir la croissance de votre institution, envisagez de demander une d\u00e9monstration ou une session d'atelier. Notre \u00e9quipe peut vous expliquer comment InvestGlass g\u00e8re vos produits sp\u00e9cifiques, votre contexte r\u00e9glementaire et vos exigences op\u00e9rationnelles, vous aidant ainsi \u00e0 comprendre si la plateforme r\u00e9pond \u00e0 vos besoins avant de vous engager dans la mise en \u0153uvre.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Conclusion et prochaines \u00e9tapes<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un syst\u00e8me moderne d'octroi de pr\u00eats n'est plus un luxe, c'est une n\u00e9cessit\u00e9 pour les institutions financi\u00e8res qui cherchent \u00e0 \u00eatre comp\u00e9titives dans un environnement num\u00e9rique avant tout et hautement r\u00e9glement\u00e9. En automatisant les flux de travail, en int\u00e9grant la conformit\u00e9 et en offrant des exp\u00e9riences sup\u00e9rieures aux emprunteurs et aux conseillers, les plateformes LOS telles qu'InvestGlass permettent aux pr\u00eateurs de cro\u00eetre de mani\u00e8re efficace et s\u00e9curis\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Prochaines \u00e9tapes :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Cartographiez vos processus de pr\u00eat actuels et identifiez les goulets d'\u00e9tranglement.<\/li><li>D\u00e9finissez vos exigences r\u00e9glementaires et op\u00e9rationnelles.<\/li><li>\u00c9valuez les plates-formes LOS en fonction des caract\u00e9ristiques et des consid\u00e9rations d\u00e9crites ci-dessus.<\/li><li>Demandez une d\u00e9monstration ou un atelier avec InvestGlass pour voir comment notre plateforme peut r\u00e9pondre \u00e0 vos besoins sp\u00e9cifiques.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pr\u00eat \u00e0 transformer vos op\u00e9rations de pr\u00eat ? <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"#\" target=\"_self\">Contacter InvestGlass<\/a> d\u00e8s aujourd'hui pour planifier une d\u00e9monstration personnalis\u00e9e et d\u00e9couvrir comment un LOS moderne peut contribuer au succ\u00e8s de votre institution.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>The way financial institutions grant credit has fundamentally changed. 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