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Dans le secteur des services financiers, une mauvaise int\u00e9gration des clients entra\u00eene des risques tangibles en termes de r\u00e9glementation et de revenus. L'\u00e9chec des contr\u00f4les KYC (Know Your Customer) peut d\u00e9clencher des enqu\u00eates de la FINMA (Autorit\u00e9 f\u00e9d\u00e9rale de surveillance des march\u00e9s financiers). La lenteur des ouvertures de compte repousse la comptabilisation des actifs sous gestion (AUM) au trimestre suivant. Les \u00e9valuations d'ad\u00e9quation de la MiFID II (directive sur les march\u00e9s d'instruments financiers) manqu\u00e9es exposent les entreprises \u00e0 des amendes et \u00e0 des plaintes de la part des clients. Les processus manuels de KYC pour les clients de la banque priv\u00e9e peuvent s'\u00e9tendre sur 15 \u00e0 20 jours ouvrables contre 2 \u00e0 3 jours avec les flux num\u00e9riques, des retards qui se traduisent directement par une perte de revenus et une \u00e9rosion de la confiance des clients. Lorsque les relations dans le domaine de la gestion de patrimoine durent souvent de 10 \u00e0 20 ans, la premi\u00e8re impression lors de l'int\u00e9gration donne le ton pour tout ce qui suit.<\/p>\n\n\n\n
Ce qui suit est un guide pratique, ax\u00e9 sur le logiciel, pour s\u00e9lectionner, mettre en \u0153uvre et optimiser le logiciel SaaS d'accueil des clients pour les institutions financi\u00e8res r\u00e9glement\u00e9es en 2024-2026. Nous aborderons les caract\u00e9ristiques essentielles, les flux de travail r\u00e9els, les meilleures pratiques et les capacit\u00e9s sp\u00e9cifiques qui font d'InvestGlass une solution id\u00e9ale pour les institutions qui accordent la priorit\u00e9 \u00e0 la souverainet\u00e9 des donn\u00e9es suisses et aux flux de travail financiers int\u00e9gr\u00e9s. Le choix d'un logiciel d'onboarding capable de rationaliser l'accueil de votre \u00e9quipe et de vos clients est essentiel pour am\u00e9liorer l'engagement des utilisateurs et acc\u00e9l\u00e9rer la rentabilit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n
Glossaire et contexte r\u00e9glementaire<\/h2>\n\n\n\n
Avant d'entrer dans les d\u00e9tails, voici un bref glossaire des termes cl\u00e9s et des cadres r\u00e9glementaires relatifs \u00e0 l'int\u00e9gration dans les services financiers :<\/p>\n\n\n\n
- \n
- KYC (Know Your Customer) :<\/strong> Processus r\u00e9glementaire permettant de v\u00e9rifier l'identit\u00e9 des clients et d'\u00e9valuer les risques potentiels d'intentions ill\u00e9gales dans le cadre de la relation d'affaires.<\/li>\n\n\n\n
- UBO (Ultimate Beneficial Owner) :<\/strong> La (les) personne(s) qui poss\u00e8de(nt) ou contr\u00f4le(nt) en dernier ressort un client, ce qui est particuli\u00e8rement important pour les entreprises et les clients institutionnels.<\/li>\n\n\n\n
- MiFID II (Directive sur les march\u00e9s d'instruments financiers II) :<\/strong> L\u00e9gislation de l'Union europ\u00e9enne qui r\u00e9glemente les entreprises fournissant des services aux clients li\u00e9s \u00e0 des instruments financiers, en mettant l'accent sur la transparence et la protection des investisseurs.<\/li>\n\n\n\n
- FATCA\/CRS (Foreign Account Tax Compliance Act\/Common Reporting Standard) :<\/strong> Normes internationales en mati\u00e8re de d\u00e9claration fiscale et d'\u00e9change d'informations pour pr\u00e9venir l'\u00e9vasion fiscale.<\/li>\n\n\n\n
- AML (Anti-Money Laundering) :<\/strong> Lois et proc\u00e9dures con\u00e7ues pour emp\u00eacher les criminels de d\u00e9guiser des fonds obtenus ill\u00e9galement en revenus l\u00e9gitimes.<\/li>\n\n\n\n
- AMLD5\/6 (5\u00e8me\/6\u00e8me directive anti-blanchiment) :<\/strong> Directives de l'UE renfor\u00e7ant les exigences en mati\u00e8re de diligence raisonnable et de d\u00e9claration pour les institutions financi\u00e8res.<\/li>\n\n\n\n
- FINMA :<\/strong> L'autorit\u00e9 suisse de surveillance des march\u00e9s financiers, responsable de la r\u00e9glementation financi\u00e8re en Suisse.<\/li>\n\n\n\n
- L'accueil des clients :<\/strong> Le processus de bout en bout qui consiste \u00e0 amener un nouveau client de la signature du contrat \u00e0 la premi\u00e8re valeur mesurable, y compris la connaissance du client, la configuration du produit et l'\u00e9tablissement de la relation.<\/li>\n\n\n\n
- Embarquement de l'utilisateur :<\/strong> Le processus d'accompagnement des utilisateurs individuels (souvent au sein d'une organisation cliente) \u00e0 travers l'activation initiale du produit et l'adoption des fonctionnalit\u00e9s.<\/li>\n\n\n\n
- KYC num\u00e9rique :<\/strong> L'utilisation d'outils num\u00e9riques et de flux de travail pour automatiser et rationaliser le processus KYC.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n\n\n\n\n
Qu'est-ce qu'un logiciel SaaS d'accueil des clients ?<\/h2>\n\n\n\n
SaaS customer onboarding software is a cloud-based platform designed to guide new B2B clients from contract signature through to first measurable value, whether that\u2019s product activation, task completion, or engagement milestones like first login or feature adoption. In practical terms, these onboarding tools automate task assignment, facilitate client communication via portals and automated emails, manage documentation collection including forms and digital signatures and track onboarding progress against predefined milestones.<\/p>\n\n\n\n
D\u00e9finitions cl\u00e9s d\u00e8s la premi\u00e8re mention :<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- KYC (Know Your Customer) :<\/strong> Un processus r\u00e9glementaire de v\u00e9rification de l'identit\u00e9 du client et d'\u00e9valuation du risque.<\/li>\n\n\n\n
- UBO (Ultimate Beneficial Owner) :<\/strong> Personne(s) qui poss\u00e8de(nt) ou contr\u00f4le(nt) en dernier ressort une entreprise ou un compte.<\/li>\n\n\n\n
- MiFID II (Directive sur les march\u00e9s d'instruments financiers II) :<\/strong> R\u00e8glement de l'UE relatif \u00e0 la transparence et \u00e0 la protection des investisseurs sur les march\u00e9s financiers.<\/li>\n\n\n\n
- FATCA\/CRS (Foreign Account Tax Compliance Act\/Common Reporting Standard) :<\/strong> Normes internationales d'information fiscale.<\/li>\n\n\n\n
- AML (Anti-Money Laundering) :<\/strong> Lois et proc\u00e9dures visant \u00e0 pr\u00e9venir le blanchiment d'argent.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Relation entre l'embarquement des clients, l'embarquement des utilisateurs et l'identification des clients num\u00e9riques (KYC)<\/h3>\n\n\n\n
- \n
- L'accueil des clients :<\/strong> Il s'agit du processus global d'int\u00e9gration d'une nouvelle organisation cliente, y compris la conformit\u00e9, la documentation et la mise en place des produits.<\/li>\n\n\n\n
- Embarquement de l'utilisateur :<\/strong> Il se concentre sur les utilisateurs individuels au sein de l'organisation cliente, en les guidant \u00e0 travers les caract\u00e9ristiques du produit et l'utilisation initiale.<\/li>\n\n\n\n
- KYC num\u00e9rique :<\/strong> Un sous-ensemble de l'onboarding, qui concerne sp\u00e9cifiquement la v\u00e9rification num\u00e9rique de l'identit\u00e9 du client et les contr\u00f4les r\u00e9glementaires.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Les outils d'accueil des clients et des utilisateurs sont sp\u00e9cifiquement con\u00e7us pour automatiser et rationaliser le processus d'accueil des clients et des utilisateurs, afin d'am\u00e9liorer l'engagement et d'acc\u00e9l\u00e9rer la rentabilit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n
Pour les institutions financi\u00e8res, le processus d'accueil des clients est diff\u00e9rent de celui d'autres secteurs. En voici quelques exemples :<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Ouverture d'un compte d'investissement pour un nouveau client HNWI (High-Net-Worth Individual)<\/li>\n\n\n\n
- Mise en place de mandats de portefeuille discr\u00e9tionnaires<\/li>\n\n\n\n
- Activation d'une police d'assurance avec une documentation compl\u00e8te sur les faits<\/li>\n\n\n\n
- Int\u00e9gration des clients de la banque d'entreprise avec des structures UBO complexes<\/li>\n\n\n\n
- Int\u00e9grer gestionnaires d'actifs externes<\/a> dans une plateforme de conservation<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Contrairement aux outils g\u00e9n\u00e9riques de gestion de projet tels qu'Asana ou Trello, ou aux feuilles de calcul comme Excel, les logiciels d'onboarding sont con\u00e7us pour les parcours r\u00e9currents des clients. Il offre une collaboration int\u00e9gr\u00e9e avec les clients, une capture dynamique des donn\u00e9es KYC, des approbations bas\u00e9es sur les r\u00f4les et des pistes d'audit de conformit\u00e9 que les feuilles de calcul et les cha\u00eenes d'e-mails ne peuvent tout simplement pas fournir. Les projets d'onboarding peuvent \u00eatre automatis\u00e9s et d\u00e9clench\u00e9s imm\u00e9diatement apr\u00e8s la conclusion d'une affaire, ce qui garantit une transition en douceur pour les nouveaux clients et un processus d'onboarding sans faille.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass combine le CRM, l'embarquement num\u00e9rique<\/a> & KYC, l'automatisation des flux de travail et un portail client dans une seule plateforme h\u00e9berg\u00e9e en Suisse. Cette int\u00e9gration permet de g\u00e9rer l'ensemble du cycle de vie de l'onboarding sans que les clients ou les \u00e9quipes internes n'aient \u00e0 passer d'un syst\u00e8me \u00e0 l'autre. Le logiciel d'onboarding doit \u00e9galement s'int\u00e9grer de mani\u00e8re transparente aux outils existants, tels que les syst\u00e8mes de gestion de la relation client (CRM), afin de maintenir un flux de donn\u00e9es unifi\u00e9.<\/p>\n\n\n\n
Principales fonctionnalit\u00e9s des logiciels d'accueil des clients en mode SaaS<\/h3>\n\n\n\n
- \n
- Flux de travail num\u00e9riques avec des formulaires dynamiques et une logique conditionnelle pour le KYC, l'ad\u00e9quation et la collecte de documents.<\/li>\n\n\n\n
- Portails clients pour les t\u00e9l\u00e9chargements en libre-service, le suivi des progr\u00e8s et la messagerie s\u00e9curis\u00e9e<\/li>\n\n\n\n
- Automatisation des rappels, des approbations et de l'acheminement des t\u00e2ches sur la base de r\u00e8gles pr\u00e9d\u00e9finies<\/li>\n\n\n\n
- Capacit\u00e9s d'analyse et de rapport pour la d\u00e9tection des goulets d'\u00e9tranglement et le suivi des param\u00e8tres d'accueil.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n\n\n\n\n
Pourquoi l'int\u00e9gration des clients SaaS est particuli\u00e8rement importante pour les institutions financi\u00e8res<\/h2>\n\n\n\n
L'onboarding repr\u00e9sente la phase d\u00e9cisive de toute relation avec un client financier. C'est le moment qui d\u00e9termine le moment de la premi\u00e8re transaction pour les comptes d'investissement, le moment de la premi\u00e8re police pour les produits d'assurance, et le fondement de la confiance du client qui fa\u00e7onnera l'ensemble de son parcours. Pour les institutions r\u00e9glement\u00e9es, il s'agit \u00e9galement de l'ensemble des proc\u00e9dures d'autorisation r\u00e9glementaire, de contr\u00f4le des PPE (personnes politiquement expos\u00e9es), de v\u00e9rification des sanctions, de documentation sur l'origine du patrimoine et d'\u00e9valuation de l'ad\u00e9quation qui doivent \u00eatre men\u00e9es \u00e0 bien avant que toute activit\u00e9 g\u00e9n\u00e9ratrice de revenus ne puisse commencer.<\/p>\n\n\n\n
Facteurs r\u00e9glementaires<\/h3>\n\n\n\n
Les facteurs r\u00e9glementaires et commerciaux s'intensifient :<\/p>\n\n\n\n
- \n
- AMLD5\/6 (directives anti-blanchiment 5 et 6) :<\/strong> Obliger les clients \u00e0 haut risque \u00e0 faire preuve d'une plus grande diligence. En savoir plus sur AMLD5\/6<\/a><\/li>\n\n\n\n
- FINMA (Autorit\u00e9 f\u00e9d\u00e9rale de surveillance des march\u00e9s financiers) :<\/strong> Exige des approches bas\u00e9es sur le risque et une documentation compl\u00e8te sur les sources de richesse pour les banques suisses.<\/li>\n\n\n\n
- GDPR (General Data Protection Regulation) :<\/strong> Impose des principes de minimisation des donn\u00e9es et des restrictions aux flux transfrontaliers de donn\u00e9es.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Les contr\u00f4les KYC manuels co\u00fbtent aux banques $50-100 par client contre $5-10 lorsqu'ils sont automatis\u00e9s, une diff\u00e9rence d\u00e9cupl\u00e9e qui se r\u00e9percute sur des milliers d'inscriptions de clients chaque ann\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n
Impact sur les recettes<\/h3>\n\n\n\n
En r\u00e9duisant les d\u00e9lais d'ouverture de compte de quelques semaines \u00e0 quelques jours, la croissance des actifs sous gestion peut \u00eatre stimul\u00e9e de 15-25% gr\u00e2ce \u00e0 une perception plus rapide des frais et \u00e0 une ex\u00e9cution plus rapide des transactions. Les scores NPS (Net Promoter Score) dans la gestion de patrimoine chutent de 10-20% en raison de la lenteur des ouvertures de compte, ce qui a un impact direct sur les taux de recommandation dans une activit\u00e9 o\u00f9 le bouche-\u00e0-oreille est \u00e0 l'origine d'une grande partie de l'acquisition de nouveaux clients. Une mauvaise ex\u00e9cution de l'onboarding est corr\u00e9l\u00e9e \u00e0 un taux de d\u00e9sabonnement pouvant aller jusqu'\u00e0 40% dans les 90 premiers jours pour les fintechs, selon les rapports du secteur.<\/p>\n\n\n\n
Attentes des clients<\/h3>\n\n\n\n
Les attentes des clients ont \u00e9volu\u00e9 :<\/p>\n\n\n\n
- \n
- En 2026, les HNWI et les clients institutionnels s'attendent \u00e0 des exp\u00e9riences en libre-service ax\u00e9es sur le mobile, avec des mises \u00e0 jour transparentes de l'\u00e9tat d'avancement, et non \u00e0 des pi\u00e8ces jointes \u00e0 des courriels et \u00e0 des c\u00e9r\u00e9monies de signature en personne.<\/li>\n\n\n\n
- Les co\u00fbts de d\u00e9sabonnement s'accumulent au fil du temps : Dans les relations de gestion de patrimoine qui durent de 10 \u00e0 20 ans, perdre un client \u00e0 cause d'une mauvaise int\u00e9gration signifie perdre des d\u00e9cennies de commissions et de potentiel de recommandation.<\/li>\n\n\n\n
- La complexit\u00e9 transfrontali\u00e8re exige une structure : L'int\u00e9gration des clients dans les diff\u00e9rentes juridictions n\u00e9cessite des flux de travail segment\u00e9s qui traitent diff\u00e9remment les r\u00e9sidents suisses et les clients transfrontaliers \u00e0 haut risque dont la structure de patrimoine est complexe.<\/li>\n\n\n\n
- L'efficacit\u00e9 de l'int\u00e9gration doit \u00eatre mesur\u00e9e : Le suivi d'indicateurs cl\u00e9s tels que le d\u00e9lai d'obtention de la valeur, l'activation du client, les taux d'ach\u00e8vement et les scores de satisfaction initiale est essentiel pour \u00e9valuer la qualit\u00e9 de l'int\u00e9gration et de la fid\u00e9lisation des nouveaux utilisateurs.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
L'\u00e9quipe charg\u00e9e de la r\u00e9ussite des clients joue un r\u00f4le crucial dans l'accueil, l'engagement des clients et l'assistance continue, en particulier dans les mod\u00e8les d'accueil \u00e0 forte intensit\u00e9 de contact o\u00f9 les conseils et la formation personnalis\u00e9s sont essentiels \u00e0 la r\u00e9ussite du client.<\/p>\n\n\n\n
Transition :<\/strong> Apr\u00e8s avoir bien compris pourquoi les logiciels SaaS d'accueil des clients sont essentiels, examinons comment ils acc\u00e9l\u00e8rent la valorisation et la reconnaissance des revenus pour les institutions financi\u00e8res.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n
Acc\u00e9l\u00e9ration de la valorisation et de la reconnaissance des revenus<\/h2>\n\n\n\n
La diff\u00e9rence entre l'int\u00e9gration manuelle et l'int\u00e9gration logicielle des clients se mesure en semaines, et non en heures.<\/p>\n\n\n\n
Onboarding manuel ou pilot\u00e9 par un logiciel<\/h3>\n\n\n\n
Prenons l'exemple d'une entreprise priv\u00e9e typique l'accueil des clients dans les banques<\/a> dans le cadre de processus manuels :<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Formulaires PDF envoy\u00e9s par courriel pour \u00eatre compl\u00e9t\u00e9s<\/li>\n\n\n\n
- V\u00e9rifications manuelles des PPE et des sanctions<\/li>\n\n\n\n
- Signatures physiques requises<\/li>\n\n\n\n
- Documents r\u00e9introduits dans les syst\u00e8mes centraux<\/li>\n\n\n\n
- 15-20 jours ouvrables si tout se passe bien<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Avec un logiciel d'int\u00e9gration, le m\u00eame parcours se r\u00e9duit \u00e0 2 ou 3 jours :<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Le client re\u00e7oit un lien vers un portail s\u00e9curis\u00e9<\/li>\n\n\n\n
- Remplir des formulaires KYC dynamiques avec une logique conditionnelle<\/li>\n\n\n\n
- T\u00e9l\u00e9chargement direct de documents<\/li>\n\n\n\n
- Signature \u00e9lectronique des accords<\/li>\n\n\n\n
- Re\u00e7oit un routage d'approbation automatis\u00e9<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
In InvestGlass, this entire flow KYC forms, risk profiling, MiFID II suitability questionnaires, investment policy statements, and digital signatures happens in a single journey. New users interact with one branded portal rather than juggling email threads and disconnected PDF attachments. The client completes each step with clear onboarding progress indicators, while compliance officers review flagged items in real-time.<\/p>\n\n\n\n
Impact sur les recettes<\/h3>\n\n\n\n
L'impact sur les revenus est imm\u00e9diat. Une int\u00e9gration plus rapide signifie que les transactions sont ex\u00e9cut\u00e9es plus t\u00f4t, que les frais de gestion commencent \u00e0 s'accumuler et que les actifs sous gestion sont comptabilis\u00e9s dans le trimestre en cours au lieu d'\u00eatre report\u00e9s au trimestre suivant. Pour un gestionnaire de patrimoine qui g\u00e8re des dizaines de nouvelles relations HNWI chaque mois, acc\u00e9l\u00e9rer le d\u00e9lai de valorisation de deux semaines se traduit directement par une reconnaissance plus rapide des revenus et une am\u00e9lioration du flux de tr\u00e9sorerie.<\/p>\n\n\n\n
Comparaison avant et apr\u00e8s<\/h4>\n\n\n\n
Onboarding manuel<\/strong><\/p><\/th>
Onboarding pilot\u00e9 par logiciel<\/strong><\/p><\/th><\/tr>
Envoi de PDF par courrier \u00e9lectronique pour l'ex\u00e9cution de la proc\u00e9dure KYC<\/p><\/td>
Lien vers un portail s\u00e9curis\u00e9 avec des formulaires dynamiques<\/p><\/td><\/tr>
Contr\u00f4le manuel des PEP\/sanctions<\/p><\/td>
Filtrage automatis\u00e9 avec indicateurs de risque<\/p><\/td><\/tr>
Signatures physiques requises<\/p><\/td>
Signatures \u00e9lectroniques dans le portail<\/p><\/td><\/tr>
Saisie manuelle des donn\u00e9es dans les syst\u00e8mes centraux<\/p><\/td>
L'int\u00e9gration de l'API pousse les donn\u00e9es automatiquement<\/p><\/td><\/tr>
15-20 jours ouvrables<\/p><\/td>
2-3 jours ouvrables<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
Transition :<\/strong> Au-del\u00e0 de l'acc\u00e9l\u00e9ration des revenus, les logiciels d'int\u00e9gration jouent \u00e9galement un r\u00f4le essentiel dans la r\u00e9duction des risques op\u00e9rationnels et de conformit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n
Diminution des risques op\u00e9rationnels et de conformit\u00e9<\/h2>\n\n\n\n
Onboarding software enforces mandatory steps that manual processes frequently miss. PEP screening, sanctions list checks, source-of-wealth documentation, UBO collection for corporate clients these steps cannot be skipped or forgotten when they\u2019re built into automated workflows.<\/p>\n\n\n\n
Automatisation de la conformit\u00e9<\/h3>\n\n\n\n
Lorsque certaines conditions sont remplies, comme un score de risque d\u00e9passant un seuil d\u00e9fini ou des documents obligatoires manquants, le syst\u00e8me transmet automatiquement le dossier au service de la conformit\u00e9 pour qu'il soit examin\u00e9 avant d'\u00eatre trait\u00e9.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass maintient une piste d'audit immuable documentant qui a approuv\u00e9 quelle \u00e9tape, quand et sur quel ensemble de donn\u00e9es. Cette piste d'audit s'av\u00e8re inestimable lors des inspections r\u00e9glementaires 2024-2026, o\u00f9 les examinateurs s'attendent \u00e0 voir des preuves document\u00e9es que les proc\u00e9dures de conformit\u00e9 ont \u00e9t\u00e9 suivies de mani\u00e8re coh\u00e9rente. La plateforme enregistre chaque approbation, chaque t\u00e9l\u00e9chargement de document, chaque formulaire rempli, cr\u00e9ant ainsi la trace \u00e9crite exig\u00e9e par la FINMA, l'AMLD6 et d'autres cadres r\u00e9glementaires.<\/p>\n\n\n\n
Normalisation et r\u00e9duction des erreurs<\/h3>\n\n\n\n
Standardized onboarding workflows also eliminate errors caused by inconsistent processes. When relationship managers each handle onboarding their own way some via email attachments, others with shared network folders, others with physical document binders errors multiply. Documents get lost, steps get skipped, and version control becomes impossible.<\/p>\n\n\n\n
Avantages essentiels en mati\u00e8re de conformit\u00e9<\/h4>\n\n\n\n
- \n
- L'application de mesures obligatoires r\u00e9duit les incidents de non-conformit\u00e9 jusqu'\u00e0 70%<\/li>\n\n\n\n
- Les pistes d'audit immuables r\u00e9pondent aux exigences r\u00e9glementaires en mati\u00e8re d'inspection<\/li>\n\n\n\n
- Les flux de travail normalis\u00e9s \u00e9liminent les erreurs de contr\u00f4le de version et les pertes de documentation.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Transition :<\/strong> Outre les avantages en termes de conformit\u00e9 et d'exploitation, les logiciels d'accueil am\u00e9liorent consid\u00e9rablement l'exp\u00e9rience du client et le d\u00e9veloppement de la relation.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n
Am\u00e9lioration de l'exp\u00e9rience client et de l'\u00e9tablissement de relations<\/h2>\n\n\n\n
Une exp\u00e9rience d'accueil des utilisateurs moderne et bas\u00e9e sur un portail transforme la fa\u00e7on dont les clients per\u00e7oivent leur nouvelle relation financi\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n
Exp\u00e9rience bas\u00e9e sur un portail<\/h3>\n\n\n\n
Au lieu d'envoyer des courriels non crypt\u00e9s avec des documents sensibles en pi\u00e8ce jointe, les clients acc\u00e8dent \u00e0 un portail de marque o\u00f9 ils peuvent.. :<\/p>\n\n\n\n
- \n
- T\u00e9l\u00e9charger l'identification<\/li>\n\n\n\n
- Remplir les questionnaires<\/li>\n\n\n\n
- Suivre la progression de l'int\u00e9gration gr\u00e2ce \u00e0 des indicateurs visuels clairs<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Le suivi de la progression du client permet de conna\u00eetre son parcours et son statut d'int\u00e9gration, ce qui favorise une gestion proactive et am\u00e9liore les r\u00e9sultats en mati\u00e8re de r\u00e9ussite du client. La messagerie s\u00e9curis\u00e9e au sein du portail remplace les fils de courriels dispers\u00e9s, ce qui permet de conserver toute la communication dans un seul endroit document\u00e9.<\/p>\n\n\n\n
R\u00e9pondre aux attentes des clients modernes<\/h3>\n\n\n\n
En 2026, les clients HNWI et institutionnels attendent davantage :<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Des interfaces \"mobile-first\" qui fonctionnent sur n'importe quel appareil<\/li>\n\n\n\n
- Listes de contr\u00f4le en libre-service pour l'accomplissement des t\u00e2ches \u00e0 leur convenance<\/li>\n\n\n\n
- Des mises \u00e0 jour transparentes de l'\u00e9tat d'avancement de l'onboarding et de ce qui est n\u00e9cessaire pour la suite.<\/li>\n\n\n\n
- Le sentiment que leur temps est appr\u00e9ci\u00e9 et qu'ils ne sont pas confront\u00e9s \u00e0 des obstacles bureaucratiques.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Les portails clients d'InvestGlass offrent cette exp\u00e9rience tout en maintenant la r\u00e9sidence des donn\u00e9es en Suisse et une s\u00e9curit\u00e9 de niveau bancaire. Les portails clients sans code de la plateforme peuvent \u00eatre marqu\u00e9s pour correspondre \u00e0 l'identit\u00e9 de chaque institution, avec un support multilingue pour les diverses bases de clients des banques suisses et europ\u00e9ennes. Les notifications push alertent les clients lorsqu'une action est n\u00e9cessaire, r\u00e9duisant ainsi les allers-retours qui frustrent \u00e0 la fois les clients et les gestionnaires de relations.<\/p>\n\n\n\n
Exemple concret<\/h3>\n\n\n\n
Prenons l'exemple d'une banque priv\u00e9e genevoise de taille moyenne qui a modernis\u00e9 son processus d'int\u00e9gration en 2025. Auparavant, le processus d'int\u00e9gration des HNWI durait en moyenne 18 jours, avec de multiples r\u00e9unions en personne et des documents livr\u00e9s par coursier. Apr\u00e8s avoir mis en place l'embarquement num\u00e9rique<\/a> La dur\u00e9e moyenne de traitement est tomb\u00e9e \u00e0 5 jours et le taux de satisfaction globale des clients a \u00e9t\u00e9 plus \u00e9lev\u00e9. Les charg\u00e9s de client\u00e8le de la banque ont d\u00e9clar\u00e9 avoir consacr\u00e9 40% moins de temps au suivi administratif, ce qui leur a permis de se concentrer sur l'\u00e9tablissement de relations et les conseils en mati\u00e8re d'investissement.<\/p>\n\n\n\n
Transition :<\/strong> Maintenant que nous avons explor\u00e9 l'impact d'un logiciel d'accueil, passons en revue les principales caract\u00e9ristiques \u00e0 rechercher lors de la s\u00e9lection d'une solution pour votre institution.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n
Principales caract\u00e9ristiques \u00e0 rechercher dans un logiciel d'accueil des clients en mode SaaS<\/h2>\n\n\n\n
Tous les outils d'onboarding ne se valent pas, en particulier pour les entreprises r\u00e9glement\u00e9es qui ont des exigences complexes en mati\u00e8re de KYC, des flux d'approbation multipartites et des r\u00e8gles strictes en mati\u00e8re d'ad\u00e9quation. Les logiciels de gestion de projet g\u00e9n\u00e9riques ne disposent pas de l'ADN de conformit\u00e9 exig\u00e9 par les institutions financi\u00e8res.<\/p>\n\n\n\n
Cat\u00e9gories de fonctionnalit\u00e9s essentielles pour l'int\u00e9gration financi\u00e8re<\/h3>\n\n\n\n
- \n
- Flux de travail KYC num\u00e9rique :<\/strong> Formulaires dynamiques avec logique conditionnelle, \u00e9valuation automatis\u00e9e des risques, questionnaires MiFID II, auto-certification FATCA\/CRS et collecte d'UBO pour les entreprises.<\/li>\n\n\n\n
- CRM int\u00e9gr\u00e9 :<\/strong> Dossiers clients de qualit\u00e9 bancaire avec cartographie des m\u00e9nages, suivi des relations, portefeuilles multidevises et classifications r\u00e9glementaires.<\/li>\n\n\n\n
- Portails clients :<\/strong> Interfaces d'int\u00e9gration en libre-service avec t\u00e9l\u00e9chargement s\u00e9curis\u00e9 de documents, suivi des progr\u00e8s, signatures \u00e9lectroniques et assistance multilingue.<\/li>\n\n\n\n
- Automatisation et carnets de commande :<\/strong> Mod\u00e8les standardis\u00e9s avec d\u00e9clencheurs conditionnels, rappels automatis\u00e9s et flux de travail d'approbation<\/li>\n\n\n\n
- Int\u00e9gration des syst\u00e8mes de gestion de l'apprentissage :<\/strong> Offrir des exp\u00e9riences d'int\u00e9gration personnalis\u00e9es gr\u00e2ce \u00e0 des contenus d'apprentissage en ligne, y compris des options d'apprentissage mixte et mobile, afin d'am\u00e9liorer l'engagement des utilisateurs et la formation sur mesure.<\/li>\n\n\n\n
- Outil d'analyse des produits :<\/strong> Capturer et analyser les donn\u00e9es relatives au comportement des utilisateurs pendant l'accueil, en se concentrant sur les \u00e9v\u00e9nements d'activation critiques afin d'am\u00e9liorer l'engagement et de r\u00e9duire le temps de retour sur investissement.<\/li>\n\n\n\n
- Analyse et suivi de l'engagement :<\/strong> Mesures des d\u00e9lais d'int\u00e9gration, des taux d'abandon, de l'identification des goulets d'\u00e9tranglement et des sch\u00e9mas d'engagement des utilisateurs.<\/li>\n\n\n\n
- S\u00e9curit\u00e9 et souverainet\u00e9 des donn\u00e9es :<\/strong> Options d'h\u00e9bergement en Suisse ou dans l'UE, capacit\u00e9s de d\u00e9ploiement sur site, cryptage au repos et en transit, et contr\u00f4le d'acc\u00e8s granulaire bas\u00e9 sur les r\u00f4les.<\/li>\n\n\n\n
- Capacit\u00e9s d'int\u00e9gration :<\/strong> API REST permettant de se connecter aux fournisseurs de services bancaires de base, de gestion de portefeuille, de gestion de documents et de signature \u00e9lectronique.<\/li>\n\n\n\n
- Assistance assist\u00e9e par l'IA :<\/strong> Evaluation des risques, pr\u00e9-remplissage des formulaires, suggestions de la meilleure action suivante et classification automatis\u00e9e des documents.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- CRM int\u00e9gr\u00e9 :<\/strong> Dossiers clients de qualit\u00e9 bancaire avec cartographie des m\u00e9nages, suivi des relations, portefeuilles multidevises et classifications r\u00e9glementaires.<\/li>\n\n\n\n
- Flux de travail KYC num\u00e9rique :<\/strong> Formulaires dynamiques avec logique conditionnelle, \u00e9valuation automatis\u00e9e des risques, questionnaires MiFID II, auto-certification FATCA\/CRS et collecte d'UBO pour les entreprises.<\/li>\n\n\n\n
- FINMA (Autorit\u00e9 f\u00e9d\u00e9rale de surveillance des march\u00e9s financiers) :<\/strong> Exige des approches bas\u00e9es sur le risque et une documentation compl\u00e8te sur les sources de richesse pour les banques suisses.<\/li>\n\n\n\n
- AMLD5\/6 (directives anti-blanchiment 5 et 6) :<\/strong> Obliger les clients \u00e0 haut risque \u00e0 faire preuve d'une plus grande diligence. En savoir plus sur AMLD5\/6<\/a><\/li>\n\n\n\n
- Embarquement de l'utilisateur :<\/strong> Il se concentre sur les utilisateurs individuels au sein de l'organisation cliente, en les guidant \u00e0 travers les caract\u00e9ristiques du produit et l'utilisation initiale.<\/li>\n\n\n\n
- UBO (Ultimate Beneficial Owner) :<\/strong> Personne(s) qui poss\u00e8de(nt) ou contr\u00f4le(nt) en dernier ressort une entreprise ou un compte.<\/li>\n\n\n\n
- UBO (Ultimate Beneficial Owner) :<\/strong> La (les) personne(s) qui poss\u00e8de(nt) ou contr\u00f4le(nt) en dernier ressort un client, ce qui est particuli\u00e8rement important pour les entreprises et les clients institutionnels.<\/li>\n\n\n\n
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