{"id":49224,"date":"2026-03-06T14:15:05","date_gmt":"2026-03-06T13:15:05","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/how-to-automate-risk-assessment-during-onboarding-2\/"},"modified":"2026-03-06T16:47:35","modified_gmt":"2026-03-06T15:47:35","slug":"comment-automatiser-levaluation-des-risques-lors-de-laccueil-des-nouveaux-arrivants-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/how-to-automate-risk-assessment-during-onboarding-2\/","title":{"rendered":"Comment automatiser l'\u00e9valuation des risques lors de l'accueil des nouveaux arrivants ?"},"content":{"rendered":"

\u00c9valuation automatis\u00e9e des risques li\u00e9s \u00e0 l'embarquement utilise le CRM<\/a>, L'automatisation de la gestion des risques, en tant que concept plus large, s'appuie sur des logiciels et des outils sp\u00e9cialis\u00e9s pour am\u00e9liorer l'efficacit\u00e9 et la pr\u00e9cision de l'int\u00e9gration en automatisant l'identification, l'\u00e9valuation, la surveillance et l'att\u00e9nuation des risques. L'automatisation de la gestion des risques, en tant que concept plus large, s'appuie sur des logiciels et des outils sp\u00e9cialis\u00e9s pour am\u00e9liorer l'efficacit\u00e9 et la pr\u00e9cision de l'onboarding en automatisant l'identification, l'\u00e9valuation, la surveillance et l'att\u00e9nuation des risques.<\/p>\n\n\n\n

Les institutions financi\u00e8res peuvent r\u00e9duire le temps de r\u00e9vision de l'onboarding de quelques jours \u00e0 quelques minutes tout en restant en conformit\u00e9 avec les r\u00e9glementations telles que FINMA, EU AMLD, et MiFID II, car l'automatisation rationalise les processus cl\u00e9s de gestion des risques lors de l'onboarding.<\/p>\n\n\n\n

L'objectif n'est pas de supprimer le jugement humain, mais d'orchestrer des flux de travail reproductibles o\u00f9 seuls les sc\u00e9narios \u00e0 haut risque ou \u00e0 risque complexe parviennent aux responsables de la conformit\u00e9 pour un examen manuel.<\/p>\n\n\n\n

InvestGlass est une plateforme d'automatisation des risques qui permet des parcours d'onboarding enti\u00e8rement num\u00e9riques, h\u00e9berg\u00e9s en Suisse, avec des contr\u00f4les KYC et AML int\u00e9gr\u00e9s, ainsi qu'une \u00e9valuation des risques pour banques<\/a>, les gestionnaires de patrimoine et les assureurs qui recherchent la souverainet\u00e9 en mati\u00e8re de donn\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n

Le succ\u00e8s d\u00e9pend de la qualit\u00e9 des donn\u00e9es, de r\u00e8gles de risque claires, d'int\u00e9grations solides avec les syst\u00e8mes existants et de r\u00e9visions p\u00e9riodiques des mod\u00e8les, plut\u00f4t que de l'achat d'un autre outil.<\/p>\n\n\n\n

Introduction : Pourquoi automatiser l'\u00e9valuation des risques dans le cadre de l'accueil des clients ?<\/h2>\n\n\n\n

Image d'un priv\u00e9 banque<\/a> o\u00f9 gestionnaires de relations<\/a> s'appuient encore sur des fils d'e-mails, des pi\u00e8ces jointes au format PDF et des tableaux de suivi Excel pour int\u00e9grer de nouveaux clients. Chaque demande d\u00e9clenche une recherche manuelle de documents, les responsables de la conformit\u00e9 passent des heures \u00e0 rechercher des listes de sanctions et les clients potentiels attendent des semaines avant l'activation de leur compte. Cette r\u00e9alit\u00e9 frustre les clients potentiels, ralentit la croissance et expose l'institution \u00e0 des erreurs humaines \u00e0 chaque \u00e9tape.<\/p>\n\n\n\n

Les r\u00e9gulateurs attendent d\u00e9sormais une \u00e9valuation continue des risques, fond\u00e9e sur des donn\u00e9es, d\u00e8s la premi\u00e8re interaction avec un client potentiel. Il n'est plus acceptable d'attendre les examens p\u00e9riodiques pour \u00e9valuer l'exposition au risque. Les organismes de surveillance en Europe et en Suisse exigent que les institutions fassent preuve d'une diligence raisonnable coh\u00e9rente lors de l'int\u00e9gration et tout au long du cycle de vie de leurs clients. cycle de vie du client<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

L'automatisation du processus d'int\u00e9gration r\u00e9duit le temps n\u00e9cessaire \u00e0 l'ouverture d'un compte, am\u00e9liore la coh\u00e9rence des risques entre les gestionnaires de relations et les succursales, et renforce la pr\u00e9paration \u00e0 l'audit pour les entit\u00e9s r\u00e9glement\u00e9es. Lorsque les \u00e9valuations des risques suivent des flux de travail structur\u00e9s plut\u00f4t que des d\u00e9cisions ad hoc, les lacunes en mati\u00e8re de conformit\u00e9 sont plus faciles \u00e0 identifier et \u00e0 combler avant qu'elles ne se transforment en constatations r\u00e9glementaires.<\/p>\n\n\n\n

InvestGlass est une soci\u00e9t\u00e9 suisse souveraine<\/a> Plateforme de CRM et d'automatisation qui centralise le KYC, l'ad\u00e9quation et le contr\u00f4le de la qualit\u00e9. portefeuille<\/a> dans un environnement h\u00e9berg\u00e9 en Suisse ou dans les locaux de l'entreprise. Une solution d'onboarding automatis\u00e9e comme InvestGlass peut centraliser les donn\u00e9es KYC, d'ad\u00e9quation et de portefeuille, rationalisant ainsi le processus d'onboarding et r\u00e9duisant les interventions manuelles. La plateforme aide les banques, les gestionnaires de patrimoine et les assureurs \u00e0 passer de processus manuels fragment\u00e9s \u00e0 des parcours num\u00e9riques rationalis\u00e9s, tout en respectant des exigences strictes en mati\u00e8re de protection des donn\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n

Cet article fournit un mod\u00e8le concret, \u00e9tape par \u00e9tape, que les \u00e9quipes charg\u00e9es de la conformit\u00e9, des op\u00e9rations et de la technologie peuvent utiliser pour concevoir des flux de travail automatis\u00e9s sur les risques li\u00e9s \u00e0 l'accueil des nouveaux arrivants. Que vous partiez de z\u00e9ro ou que vous am\u00e9lioriez une approche existante, ces \u00e9tapes vous aideront \u00e0 jeter les bases d'une gestion des risques efficace.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9tape 1 : D\u00e9finir le cadre et l'app\u00e9tit pour le risque li\u00e9 \u00e0 l'accueil des nouveaux arrivants<\/h2>\n\n\n\n

L'automatisation de l'int\u00e9gration ne fonctionne que si les crit\u00e8res de risque sont explicites et document\u00e9s avant toute configuration logicielle. Sauter dans la technologie sans d\u00e9finitions claires conduit \u00e0 une notation incoh\u00e9rente et \u00e0 des processus de conformit\u00e9 qui ne peuvent pas r\u00e9sister \u00e0 l'examen r\u00e9glementaire.<\/p>\n\n\n\n

Commencez par s\u00e9lectionner un cadre de r\u00e9f\u00e9rence ou par vous y aligner. Les options comprennent les orientations du GAFI pour la lutte contre le blanchiment d'argent, la norme ISO 31000 pour la gestion du risque d'entreprise, ou les attentes des autorit\u00e9s de surveillance locales, telles que les circulaires de la FINMA pour les \u00e9tablissements suisses. Ces cadres fournissent la structure n\u00e9cessaire \u00e0 l'identification des risques et \u00e0 la mise en place de processus coh\u00e9rents de gestion des risques.<\/p>\n\n\n\n

D\u00e9finir clairement les dimensions de risque sp\u00e9cifiques pour l'int\u00e9gration :<\/p>\n\n\n\n

\n\n

Dimension du risque<\/p><\/th>

Exemples<\/p><\/th><\/tr>

Risque g\u00e9ographique<\/p><\/td>

Pays de r\u00e9sidence du client, nationalit\u00e9, domicile fiscal<\/p><\/td><\/tr>

Risque li\u00e9 au produit<\/p><\/td>

Comptes standard contre structures complexes, produits d\u00e9riv\u00e9s, placements priv\u00e9s<\/p><\/td><\/tr>

Type de client Risque<\/p><\/td>

Particuliers, grandes fortunes, personnes morales, trusts, fondations<\/p><\/td><\/tr>

Risque de canal<\/p><\/td>

Contact direct avec le gestionnaire des relations ou libre-service enti\u00e8rement num\u00e9rique<\/p><\/td><\/tr>

Risque li\u00e9 au comportement<\/p><\/td>

Volumes de transactions pr\u00e9vus, complexit\u00e9 de la source de richesse, signaux d'urgence<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n

Pour chaque facteur, d\u00e9finissez des scores de risque num\u00e9riques ou cat\u00e9goriels. Par exemple, la notation des pays peut \u00eatre faible, moyenne ou \u00e9lev\u00e9e sur la base des \u00e9valuations du GAFI, tandis que le risque produit peut diff\u00e9rencier les portefeuilles d'investissement standard des investissements alternatifs n\u00e9cessitant une surveillance renforc\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n

Un cadre document\u00e9 sur l'app\u00e9tit pour le risque, approuv\u00e9 par le conseil d'administration, fixe les seuils et d\u00e9termine les r\u00e9sultats du flux de travail. Par exemple, un score total sup\u00e9rieur \u00e0 un niveau d\u00e9fini peut d\u00e9clencher une diligence raisonnable renforc\u00e9e, tandis que les scores sup\u00e9rieurs \u00e0 un seuil plus \u00e9lev\u00e9 n\u00e9cessitent un examen de second niveau par les responsables de la conformit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

Voici un exemple simple de grille de notation :<\/p>\n\n\n\n

\n\n

Facteur<\/p><\/th>

Faible (1 point)<\/p><\/th>

Moyen (3 points)<\/p><\/th>

\u00c9lev\u00e9 (5 points)<\/p><\/th><\/tr>

Pays<\/p><\/td>

Membres de l'UE\/EEE<\/p><\/td>

G20 hors UE<\/p><\/td>

Liste grise du GAFI<\/p><\/td><\/tr>

Statut PEP<\/p><\/td>

Pas un PEP<\/p><\/td>

En rapport avec le PEP<\/p><\/td>

PEP direct<\/p><\/td><\/tr>

Source de richesse<\/p><\/td>

Revenu de l'emploi<\/p><\/td>

Propri\u00e9t\u00e9 d'une entreprise<\/p><\/td>

H\u00e9ritage complexe<\/p><\/td><\/tr>

Volume attendu<\/p><\/td>

Inf\u00e9rieur \u00e0 CHF 500K<\/p><\/td>

500K CHF \u00e0 2M CHF<\/p><\/td>

Plus de 2 millions de francs suisses<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n

Cette grille sera ensuite mapp\u00e9e directement dans le moteur de r\u00e8gles d'InvestGlass, transformant la politique document\u00e9e en une \u00e9valuation automatis\u00e9e des risques.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9tape 2 : Cartographier votre parcours d'accueil et vos sources de donn\u00e9es<\/h2>\n\n\n\n

Pour automatiser l'\u00e9valuation des risques lors de l'int\u00e9gration, l'institution doit savoir exactement quand et o\u00f9 les donn\u00e9es sont captur\u00e9es et stock\u00e9es. Sans cette clart\u00e9, les efforts d'automatisation produisent des r\u00e9sultats fragment\u00e9s et des lacunes en mati\u00e8re de conformit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

Un exemple typique l'embarquement num\u00e9rique<\/a> Le voyage suit une s\u00e9quence :<\/p>\n\n\n\n

    \n\n
  1. Envoi d'une page d'accueil ou d'une invitation \u00e0 un gestionnaire de relations \u00e0 un prospect<\/li>\n\n\n
  2. Formulaires num\u00e9riques pour les informations personnelles, l'identification et le profilage des risques<\/li>\n\n\n
  3. V\u00e9rification de l'identit\u00e9<\/a> et t\u00e9l\u00e9chargement de documents<\/li>\n\n\n
  4. S\u00e9lection et notation automatis\u00e9es<\/li>\n\n\n
  5. Contr\u00f4le de conformit\u00e9 pour les cas signal\u00e9s<\/li>\n\n\n
  6. Approbation finale et activation du compte<\/li>\n\n<\/ol>\n\n\n\n

    L'automatisation des processus d'int\u00e9gration garantit que chaque \u00e9tape de ce parcours est ex\u00e9cut\u00e9e de mani\u00e8re coh\u00e9rente et efficace, en r\u00e9duisant les interventions manuelles et en minimisant les erreurs.<\/p>\n\n\n\n

    Les donn\u00e9es essentielles n\u00e9cessaires \u00e0 l'\u00e9valuation des risques doivent \u00eatre collect\u00e9es sous une forme structur\u00e9e. Il s'agit notamment de la nationalit\u00e9, de la r\u00e9sidence fiscale, de la source de richesse, du statut de personne politiquement expos\u00e9e, de l'identit\u00e9 de la personne ultime. b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif<\/a> les informations destin\u00e9es aux entreprises clientes et les mod\u00e8les de transaction attendus. Chaque champ doit \u00eatre valid\u00e9 et normalis\u00e9 plut\u00f4t que d'\u00eatre saisi sous forme de texte libre.<\/p>\n\n\n\n

    Les sources d'int\u00e9gration \u00e9largissent les donn\u00e9es sur les risques disponibles pour l'\u00e9valuation. Il s'agit notamment des sources suivantes<\/p>\n\n\n\n