InvestGlass soutient les banques avec un CRM souverain suisse et une plateforme d'automatisation utilis\u00e9e comme couche de modernisation pour num\u00e9riser l'onboarding, la conformit\u00e9 et l'engagement des clients tandis que les noyaux h\u00e9rit\u00e9s restent stables en arri\u00e8re-plan.<\/p>\n\n\n\n
Pourquoi la modernisation des syst\u00e8mes bancaires existants ne peut plus attendre<\/h2>\n\n\n\n
Entre 2020 et 2023, le secteur financier a assist\u00e9 \u00e0 l'un des changements les plus spectaculaires jamais enregistr\u00e9s dans le comportement des clients. L'utilisation de la banque \u00e0 distance a explos\u00e9, l'int\u00e9gration num\u00e9rique est devenue une attente de base, et les clients ont commenc\u00e9 \u00e0 juger leur banque par rapport aux exp\u00e9riences transparentes offertes par les grandes technologies et les n\u00e9obanques. Pourtant, \u00e0 la fin de l'ann\u00e9e 2023, plus de 60 % des d\u00e9penses informatiques des banques mondiales \u00e9taient encore consacr\u00e9es \u00e0 la maintenance de syst\u00e8mes obsol\u00e8tes plut\u00f4t qu'\u00e0 l'\u00e9laboration de solutions innovantes. Ce d\u00e9s\u00e9quilibre n'est plus soutenable.<\/p>\n\n\n\n
Les attentes des clients en mati\u00e8re d'int\u00e9gration instantan\u00e9e, de conseil \u00e0 distance et d'acc\u00e8s vingt-quatre heures sur vingt-quatre sont fa\u00e7onn\u00e9es par des plates-formes qui fournissent tout en quelques secondes. Les architectures centr\u00e9es sur l'ordinateur central des ann\u00e9es 90 ne peuvent tout simplement pas suivre le rythme. Lorsqu'un client peut ouvrir un compte aupr\u00e8s d'un challenger num\u00e9rique en quelques minutes, alors qu'il doit faire face \u00e0 des jours de paperasserie dans une banque traditionnelle, l'\u00e9cart concurrentiel devient douloureusement clair.<\/p>\n\n\n\n
Les r\u00e9gulateurs ont \u00e9galement pris conscience de la situation :<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Au d\u00e9but de l'ann\u00e9e 2023, les autorit\u00e9s de surveillance du monde entier ont impos\u00e9 des centaines de millions de dollars d'amendes pour des pannes et des \u00e9checs de migration.<\/li>\n\n\n\n
- Une mauvaise ex\u00e9cution de la modernisation est d\u00e9sormais consid\u00e9r\u00e9e comme aussi risqu\u00e9e que l'absence de modernisation.<\/li>\n\n\n\n
- La r\u00e9silience technologique est devenue une priorit\u00e9 du conseil d'administration des institutions financi\u00e8res.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
La modernisation est fondamentalement une question de r\u00e9silience et de r\u00e9duction des risques op\u00e9rationnels, et pas seulement une question d'interfaces mobiles brillantes ou de r\u00e9duction des co\u00fbts. Les banques qui tardent \u00e0 se moderniser sont confront\u00e9es \u00e0 des co\u00fbts de maintenance croissants, \u00e0 une p\u00e9nurie de talents et \u00e0 une surveillance r\u00e9glementaire de plus en plus stricte. La question n'est plus de savoir s'il faut moderniser, mais comment le faire sans perturber les services ou compromettre l'int\u00e9grit\u00e9 des donn\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n
Qu'est-ce qu'un syst\u00e8me bancaire traditionnel en 2024 ?<\/h2>\n\n\n\n
Les anciens syst\u00e8mes bancaires sont g\u00e9n\u00e9ralement des noyaux monolithiques \u00e9crits en COBOL, PL\/I ou dans d'anciennes versions de Java, d\u00e9ploy\u00e9s sur des ordinateurs centraux ou des serveurs Unix \u00e9troitement coupl\u00e9s introduits entre les ann\u00e9es quatre-vingt et le d\u00e9but des ann\u00e9es deux mille. Ces syst\u00e8mes \u00e9taient r\u00e9volutionnaires \u00e0 l'\u00e9poque, mais repr\u00e9sentent aujourd'hui des contraintes importantes pour la croissance et l'innovation de l'entreprise.<\/p>\n\n\n\n
Parmi les exemples concrets de caract\u00e9ristiques h\u00e9rit\u00e9es du pass\u00e9, on peut citer<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Traitement des paiements de nuit par lots au lieu de transactions en temps r\u00e9el<\/li>\n\n\n\n
- Fen\u00eatres de r\u00e9conciliation en fin de journ\u00e9e qui retardent la visibilit\u00e9 pour le client<\/li>\n\n\n\n
- Les interfaces de guichet \u00e0 \u00e9cran vert sont encore utilis\u00e9es dans de nombreuses banques universelles<\/li>\n\n\n\n
- Exposition limit\u00e9e ou inexistante \u00e0 l'API pour les int\u00e9grations externes<\/li>\n\n\n\n
- Formats de donn\u00e9es propri\u00e9taires qui r\u00e9sistent \u00e0 l'analyse moderne<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Un syst\u00e8me devient obsol\u00e8te non seulement en raison de son \u00e2ge, mais aussi parce qu'il ne peut pas facilement exposer des interfaces de programmation d'applications, prendre en charge l'acc\u00e8s aux donn\u00e9es en temps r\u00e9el ou respecter les pratiques de s\u00e9curit\u00e9 actuelles telles que l'architecture de confiance z\u00e9ro et le cryptage fort. Lorsque chaque changement n\u00e9cessite des mois de tests et de coordination et que l'infrastructure technologique ne peut pas s'adapter aux exigences r\u00e9glementaires, le syst\u00e8me est devenu une contrainte plut\u00f4t qu'un catalyseur.<\/p>\n\n\n\n
Fonctions essentielles g\u00e9n\u00e9ralement affect\u00e9es par des limitations h\u00e9rit\u00e9es du pass\u00e9 :<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Fonction<\/p><\/th>
Contrainte de l'h\u00e9ritage commun<\/p><\/th><\/tr>
Comptes courants<\/p><\/td>
Retards dans l'enregistrement des lots<\/p><\/td><\/tr>
Traitement des cartes<\/p><\/td>
Autorisation limit\u00e9e en temps r\u00e9el<\/p><\/td><\/tr>
Hypoth\u00e8ques<\/p><\/td>
Manipulation manuelle de documents<\/p><\/td><\/tr>
Op\u00e9rations de tr\u00e9sorerie<\/p><\/td>
Syst\u00e8mes de donn\u00e9es cloisonn\u00e9s<\/p><\/td><\/tr>
Tenue des comptes du portefeuille<\/p><\/td>
\u00c9valuations de fin de journ\u00e9e uniquement<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
Points douloureux communs des plates-formes centrales h\u00e9rit\u00e9es<\/h3>\n\n\n\n
Les probl\u00e8mes li\u00e9s aux syst\u00e8mes centraux h\u00e9rit\u00e9s se r\u00e9partissent en quatre cat\u00e9gories distinctes qui affectent les banques \u00e0 tous les niveaux d'activit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n
Co\u00fbt op\u00e9rationnel :<\/strong> Certaines banques signalent que plus de 70 % de leur budget informatique est consacr\u00e9 aux activit\u00e9s de fonctionnement de la banque, ce qui laisse peu de place \u00e0 l'innovation, aux projets pilotes d'intelligence artificielle ou au d\u00e9veloppement de produits concurrentiels. Les co\u00fbts de maintenance \u00e9lev\u00e9s s'accumulent chaque ann\u00e9e \u00e0 mesure que le mat\u00e9riel vieillit et que l'assistance sp\u00e9cialis\u00e9e se rar\u00e9fie.<\/p>\n\n\n\n
Contraintes d'agilit\u00e9 :<\/strong> Toute modification d'un noyau monolithique peut n\u00e9cessiter des mois de tests et de d\u00e9ploiements coordonn\u00e9s. Le lancement de nouveaux produits tels que des mandats d'investissement durable ou des offres d'\u00e9pargne innovantes devient un exercice de plusieurs trimestres au lieu d'un sprint.<\/p>\n\n\n\n
Exposition au risque :<\/strong> Les banques europ\u00e9ennes ont subi des pannes de plusieurs jours en raison de l'\u00e9chec de travaux par lots, exposant les clients \u00e0 des interruptions de service et les institutions \u00e0 des sanctions r\u00e9glementaires. La complexit\u00e9 des syst\u00e8mes ralentit la r\u00e9ponse aux incidents et rend plus difficile l'analyse des causes profondes.<\/p>\n\n\n\n
Raret\u00e9 des talents :<\/strong> Les rares sp\u00e9cialistes du COBOL partent \u00e0 la retraite et le vivier d'experts qui comprennent ces anciens langages de programmation se r\u00e9duit chaque ann\u00e9e. S'appuyer sur une base de talents en diminution est un risque de r\u00e9silience cach\u00e9 que de nombreuses institutions sous-estiment.<\/p>\n\n\n\n
Options strat\u00e9giques pour moderniser les syst\u00e8mes bancaires existants<\/h2>\n\n\n\n
Il n'existe pas de mod\u00e8le unique de modernisation. Les banques doivent choisir des approches en fonction de leur situation sp\u00e9cifique, de leur tol\u00e9rance au risque et de leurs objectifs strat\u00e9giques. De nombreuses institutions combinent plusieurs strat\u00e9gies sur plusieurs ann\u00e9es, reconnaissant que la modernisation des syst\u00e8mes existants est un parcours plut\u00f4t qu'un \u00e9v\u00e9nement unique.<\/p>\n\n\n\n
Les principales strat\u00e9gies de modernisation sont les suivantes :<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Remplacement int\u00e9gral du noyau pour faire table rase du pass\u00e9<\/li>\n\n\n\n
- \u00c9pluchage et encapsulation autour du noyau patrimonial<\/li>\n\n\n\n
- La banque en tant que service et les plates-formes nouvelles<\/li>\n\n\n\n
- La couche d'engagement num\u00e9rique, une voie rapide vers la valeur<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
Approche<\/p><\/th>
Co\u00fbt<\/p><\/th>
Risque<\/p><\/th>
Le temps de la valeur<\/p><\/th>
Meilleur pour<\/p><\/th><\/tr>
Remplacement complet du noyau<\/p><\/td>
Tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9<\/p><\/td>
Haut<\/p><\/td>
3-5+ ans<\/p><\/td>
Banques dont les noyaux h\u00e9rit\u00e9s ne sont pas viables<\/p><\/td><\/tr>
Peeling et encapsulation<\/p><\/td>
Moyen<\/p><\/td>
Faible \u00e0 moyen<\/p><\/td>
1-3 ans<\/p><\/td>
Transformation progressive avec stabilit\u00e9<\/p><\/td><\/tr>
La banque en tant que service<\/p><\/td>
Variable<\/p><\/td>
Moyen<\/p><\/td>
6-18 mois<\/p><\/td>
Nouveaux produits, marques num\u00e9riques<\/p><\/td><\/tr>
Couche d'engagement num\u00e9rique<\/p><\/td>
Faible \u00e0 moyen<\/p><\/td>
Faible<\/p><\/td>
3-12 mois<\/p><\/td>
Des gains imm\u00e9diats en mati\u00e8re de CX et de conformit\u00e9<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
Les sous-sections suivantes explorent chaque approche, en se concentrant sur les compromis pertinents pour les dirigeants des banques, tels que l'impact r\u00e9glementaire, le risque de migration, la d\u00e9pendance \u00e0 l'\u00e9gard des fournisseurs et la flexibilit\u00e9 \u00e0 long terme.<\/p>\n\n\n\n
Remplacement complet de la carotte pour faire table rase du pass\u00e9<\/h3>\n\n\n\n
Le remplacement complet repr\u00e9sente l'approche \"big bang\" o\u00f9 la banque migre d'un mainframe ou d'un noyau propri\u00e9taire vers une plateforme modulaire moderne. Les banques europ\u00e9ennes et du Moyen-Orient ont entrepris de tels programmes entre 2015 et 2024, avec des d\u00e9lais de projet d\u00e9passant souvent trois ans et des budgets atteignant des centaines de millions d'euros.<\/p>\n\n\n\n
Avantages du remplacement int\u00e9gral du syst\u00e8me :<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Architecture simplifi\u00e9e et complexit\u00e9 r\u00e9duite du syst\u00e8me<\/li>\n\n\n\n
- Capacit\u00e9s de traitement en temps r\u00e9el pour tous les services bancaires<\/li>\n\n\n\n
- Une configuration plus facile des produits et une mise sur le march\u00e9 plus rapide<\/li>\n\n\n\n
- Mod\u00e8les de donn\u00e9es pr\u00eats \u00e0 \u00eatre mis en conformit\u00e9 avec les r\u00e9glementations bancaires modernes<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Risques majeurs \u00e0 prendre en compte :<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Les pannes de commutation qui peuvent perturber les op\u00e9rations bancaires pendant plusieurs jours<\/li>\n\n\n\n
- Erreurs de migration de donn\u00e9es affectant des donn\u00e9es financi\u00e8res sensibles<\/li>\n\n\n\n
- R\u00e9sistance du personnel et perte de connaissances institutionnelles<\/li>\n\n\n\n
- Besoins d'investissement importants avec de longues p\u00e9riodes de retour sur investissement<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Cette voie est la plus appropri\u00e9e lorsque le noyau existant ne peut pas \u00eatre maintenu \u00e9conomiquement au-del\u00e0 d'une date pr\u00e9cise, ou lorsque l'ensemble du syst\u00e8me bancaire central n\u00e9cessite une restructuration fondamentale. Les banques qui envisagent cette solution doivent s'assurer que la planification de la pr\u00e9paration op\u00e9rationnelle est solide et que des tests parall\u00e8les approfondis sont effectu\u00e9s avant tout passage \u00e0 la production.<\/p>\n\n\n\n
D\u00e9collement et encapsulation autour du noyau de l'h\u00e9ritage<\/h3>\n\n\n\n
L'\u00e9pluchage consiste \u00e0 transf\u00e9rer progressivement des fonctions bancaires sp\u00e9cifiques telles que les paiements, les donn\u00e9es de base des clients ou l'\u00e9mission de cartes de l'ancien noyau vers des composants modernes d\u00e9di\u00e9s. L'encapsulation expose les fonctionnalit\u00e9s centrales restantes par le biais d'API ou de couches de services sans modifier le code interne, ce qui permet d'int\u00e9grer plus facilement les nouveaux canaux num\u00e9riques.<\/p>\n\n\n\n
Prenons l'exemple d'une banque qui introduit en 2024 un moteur de paiement en temps r\u00e9el distinct pour les transferts instantan\u00e9s, tout en laissant la comptabilit\u00e9 des d\u00e9p\u00f4ts sur l'ordinateur central. Cette approche apporte une valeur imm\u00e9diate tout en g\u00e9rant les risques gr\u00e2ce \u00e0 des changements cibl\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n
Avantages de cette strat\u00e9gie :<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- R\u00e9duction des risques gr\u00e2ce \u00e0 des changements progressifs<\/li>\n\n\n\n
- Investissement \u00e9tal\u00e9 sur plusieurs cycles budg\u00e9taires<\/li>\n\n\n\n
- Possibilit\u00e9s d'apprentissage et d'am\u00e9lioration continus<\/li>\n\n\n\n
- Pr\u00e9servation des syst\u00e8mes existants qui fonctionnent bien<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Exigences en mati\u00e8re de gouvernance :<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Supervision rigoureuse de l'architecture afin d'\u00e9viter la cr\u00e9ation d'un paysage hybride enchev\u00eatr\u00e9<\/li>\n\n\n\n
- Documentation claire des points d'int\u00e9gration<\/li>\n\n\n\n
- Examen r\u00e9gulier des capacit\u00e9s conserv\u00e9es sur les plates-formes existantes par rapport aux plates-formes modernes<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Cette approche convient aux banques qui ont besoin d'am\u00e9liorer leur efficacit\u00e9 op\u00e9rationnelle et leurs capacit\u00e9s bancaires num\u00e9riques sans tout miser sur un seul programme de transformation.<\/p>\n\n\n\n
La banque en tant que service et les plates-formes nouvelles<\/h3>\n\n\n\n
Certaines institutions lancent de nouvelles marques ou lignes de produits num\u00e9riques sur des plateformes BaaS tierces, tout en conservant le noyau principal pour les clients existants. Cette approche est courante pour l'\u00e9mission de cartes, les pr\u00eats aux petites entreprises ou les comptes d'investissement en marque blanche pour lesquels la rapidit\u00e9 de mise sur le march\u00e9 est essentielle.<\/p>\n\n\n\n
Les exigences r\u00e9glementaires et les attentes en mati\u00e8re de r\u00e9sidence des donn\u00e9es dans des r\u00e9gions telles que la Suisse et l'Union europ\u00e9enne signifient que les fournisseurs de BaaS doivent offrir des contr\u00f4les clairs sur les donn\u00e9es des clients. Les options de cloud priv\u00e9 et d'h\u00e9bergement souverain deviennent des crit\u00e8res d'\u00e9valuation essentiels pour les institutions financi\u00e8res op\u00e9rant dans un environnement fortement r\u00e9glement\u00e9.<\/p>\n\n\n\n
\u00c9l\u00e9ments \u00e0 prendre en compte lors de l'\u00e9valuation du BaaS :<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Facteur<\/p><\/th>
Question d'\u00e9valuation<\/p><\/th><\/tr>
Verrouillage des fournisseurs<\/p><\/td>
Quelles sont les strat\u00e9gies de sortie et les options de portabilit\u00e9 des donn\u00e9es ?<\/p><\/td><\/tr>
Capacit\u00e9s d'int\u00e9gration<\/p><\/td>
Comment la plateforme se connecte-t-elle aux syst\u00e8mes existants ?<\/p><\/td><\/tr>
Souverainet\u00e9 des donn\u00e9es<\/p><\/td>
O\u00f9 les donn\u00e9es des clients sont-elles stock\u00e9es et trait\u00e9es ?<\/p><\/td><\/tr>
Conformit\u00e9 r\u00e9glementaire<\/p><\/td>
Le prestataire r\u00e9pond-il aux exigences locales en mati\u00e8re de supervision ?<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
Le BaaS est un compl\u00e9ment \u00e0 la modernisation de base plut\u00f4t qu'un substitut complet. Pour les grandes banques historiques, il permet une exp\u00e9rimentation rapide tandis que la modernisation de l'h\u00e9ritage se poursuit en parall\u00e8le.<\/p>\n\n\n\n
La couche d'engagement num\u00e9rique, une voie rapide vers la valeur<\/h3>\n\n\n\n
L'approche de la couche d'engagement num\u00e9rique modernise d'abord la pile face au client, en d\u00e9ployant un nouveau CRM, des parcours d'accueil, des portails et des plates-formes d'analyse connect\u00e9s \u00e0 l'ancien syst\u00e8me central par le biais d'API. Cette m\u00e9thode peut \u00eatre mise en \u0153uvre en douze \u00e0 dix-huit mois et am\u00e9liore imm\u00e9diatement l'exp\u00e9rience des gestionnaires de relations, des \u00e9quipes de conformit\u00e9 et des clients finaux sans toucher au syst\u00e8me central de comptabilit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass s'inscrit pr\u00e9cis\u00e9ment dans cette cat\u00e9gorie en fournissant des services num\u00e9riques d'accueil, de KYC, de gestion de portefeuille, d'automatisation du marketing et un portail client qui se situent au-dessus des syst\u00e8mes bancaires centraux et des ordinateurs centraux existants. La plateforme agit comme une couche de modernisation, permettant aux banques d'offrir des exp\u00e9riences bancaires modernes tandis que les plateformes existantes continuent de g\u00e9rer les transactions de back-end.<\/p>\n\n\n\n
Imaginez comment une banque priv\u00e9e suisse pourrait mettre en \u0153uvre cette approche :<\/p>\n\n\n\n
- \n
- D\u00e9ployer InvestGlass CRM et l'onboarding en trois \u00e0 six mois<\/li>\n\n\n\n
- Connexion via des API \u00e0 l'ancienne base de donn\u00e9es pour les donn\u00e9es de compte<\/li>\n\n\n\n
- Lancement d'un nouveau portail client avec visualisation du portefeuille en temps r\u00e9el<\/li>\n\n\n\n
- Commencer \u00e0 planifier le remplacement des noyaux avec moins d'urgence<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
Ce mod\u00e8le est particuli\u00e8rement int\u00e9ressant pour les banques priv\u00e9es, les gestionnaires de patrimoine et les banques universelles o\u00f9 l'exp\u00e9rience client et les flux de travail r\u00e9glementaires sont des priorit\u00e9s absolues en 2024 et 2025.<\/p>\n\n\n\n
Une feuille de route \u00e9tape par \u00e9tape pour la modernisation sans interruption de service<\/h2>\n\n\n\n
Cette feuille de route propose une approche pragmatique en huit \u00e9tapes inspir\u00e9e de programmes r\u00e9els dans lesquels les banques se modernisent sans interrompre leurs services aux clients ni manquer \u00e0 leurs obligations r\u00e9glementaires. Chaque \u00e9tape s'appuie sur la pr\u00e9c\u00e9dente, cr\u00e9ant ainsi une dynamique tout en g\u00e9rant les risques.<\/p>\n\n\n\n
The steps incorporate parallel runs, canary releases, strict change management, and data migration rehearsals all proven techniques for reducing outage risk during transformation.<\/p>\n\n\n\n
\u00c9tape 1 : D\u00e9couverte approfondie de l'architecture et des donn\u00e9es existantes<\/h3>\n\n\n\n
La premi\u00e8re \u00e9tape consiste en un audit complet des syst\u00e8mes actuels, y compris les services bancaires de base, les canaux de distribution, les syst\u00e8mes de gestion de la relation client, les syst\u00e8mes de gestion des risques, les entrep\u00f4ts de reporting et les logiciels interm\u00e9diaires d'int\u00e9gration. Cette phase de d\u00e9couverte jette les bases de tous les efforts de modernisation ult\u00e9rieurs.<\/p>\n\n\n\n
Les activit\u00e9s de d\u00e9couverte comprennent<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Cartographie des flux de donn\u00e9es, des interfaces, des travaux par lots et des solutions de contournement manuelles<\/li>\n\n\n\n
- Documenter les rapports r\u00e9glementaires g\u00e9n\u00e9r\u00e9s \u00e0 partir de la pile existante<\/li>\n\n\n\n
- Utilisation d'outils de cartographie des d\u00e9pendances des applications<\/li>\n\n\n\n
- Conduite d'entretiens avec le personnel op\u00e9rationnel<\/li>\n\n\n\n
- Examen des registres d'incidents des trois derni\u00e8res ann\u00e9es<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Le r\u00e9sultat est une carte thermique de la modernisation qui indique les zones \u00e0 haut risque, les gains rapides et les endroits o\u00f9 l'encapsulation sera la plus simple. Cette carte thermique devient la base du plan de modernisation et aide \u00e0 d\u00e9terminer les priorit\u00e9s pour les efforts initiaux.<\/p>\n\n\n\n
\u00c9tape 2 \u00c9tablir une gouvernance solide et un contr\u00f4le des risques pour le programme<\/h3>\n\n\n\n
Les banques devraient former un comit\u00e9 de pilotage interfonctionnel comprenant l'informatique, les lignes de m\u00e9tier, le risque, la conformit\u00e9 et les op\u00e9rations, avec un mandat et des droits de d\u00e9cision clairs. Cette structure de gouvernance garantit que les efforts de modernisation restent align\u00e9s sur la strat\u00e9gie de l'entreprise et les exigences r\u00e9glementaires.<\/p>\n\n\n\n
Art\u00e9facts cl\u00e9s de la gouvernance :<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Conseils de contr\u00f4le des changements pour l'approbation des modifications techniques<\/li>\n\n\n\n
- Forums d'examen de l'architecture pour les d\u00e9cisions de conception<\/li>\n\n\n\n
- Examens mensuels des risques align\u00e9s sur les attentes r\u00e9glementaires<\/li>\n\n\n\n
- D\u00e9finition de niveaux de service acceptables et de politiques de retour en arri\u00e8re<\/li>\n\n\n\n
- Plans de communication pour les changements majeurs<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Les outils modernes tels que les tests automatis\u00e9s et l'int\u00e9gration continue devraient \u00eatre formellement int\u00e9gr\u00e9s dans la gouvernance afin d'\u00e9viter les d\u00e9ploiements pr\u00e9cipit\u00e9s qui pourraient compromettre la disponibilit\u00e9 continue des services.<\/p>\n\n\n\n
\u00c9tape 3 Moderniser d'abord \u00e0 la p\u00e9riph\u00e9rie avec des microservices et des API<\/h3>\n\n\n\n
Les premiers travaux devraient se concentrer sur les canaux num\u00e9riques, la gestion de la relation client, l'analyse et les passerelles de paiement, o\u00f9 la valeur peut \u00eatre apport\u00e9e rapidement et o\u00f9 le risque pour le grand livre est limit\u00e9. Cette approche est conforme au principe d'am\u00e9lioration progressive des processus op\u00e9rationnels.<\/p>\n\n\n\n
Les banques peuvent utiliser des microservices pour des capacit\u00e9s discr\u00e8tes telles que :<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Alertes sur les transactions et notifications aux clients<\/li>\n\n\n\n
- G\u00e9n\u00e9ration de documents \u00e0 des fins de conformit\u00e9<\/li>\n\n\n\n
- Campagnes de marketing et communication avec les clients<\/li>\n\n\n\n
- Contr\u00f4les KYC et v\u00e9rification de l'identit\u00e9<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Les passerelles API et les plateformes d'int\u00e9gration garantissent que les nouveaux services peuvent \u00eatre utilis\u00e9s par les applications web et mobiles sans exposer la complexit\u00e9 de l'ordinateur central. Une banque peut ajouter un nouveau parcours d'accueil num\u00e9rique avec InvestGlass alors que l'ouverture de compte sur l'ordinateur central reste inchang\u00e9e, d\u00e9montrant ainsi une valeur imm\u00e9diate sans perturbation de l'h\u00e9ritage.<\/p>\n\n\n\n
![\"InvestGlass](\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2023\/07\/Lead-score-CRM-1024x524.png\")
InvestGlass Lead Scoring<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n \u00c9tape 4 : Ex\u00e9cuter en parall\u00e8le les composants h\u00e9rit\u00e9s et les composants modernes<\/h3>\n\n\n\n
Le fonctionnement en parall\u00e8le signifie que le nouveau service fonctionne parall\u00e8lement \u00e0 l'ancien, en recevant les m\u00eames transactions afin que les r\u00e9sultats puissent \u00eatre compar\u00e9s avant la transition. Cette technique permet de renforcer la confiance du personnel d'exploitation et des superviseurs qui craignent naturellement l'instabilit\u00e9 lors de la modernisation.<\/p>\n\n\n\n
Techniques pour un fonctionnement en parall\u00e8le s\u00fbr :<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Fonctionnalit\u00e9s permettant un retour en arri\u00e8re instantan\u00e9<\/li>\n\n\n\n
- Les versions Canary qui exposent les nouvelles fonctionnalit\u00e9s \u00e0 un petit sous-ensemble d'utilisateurs dans un premier temps.<\/li>\n\n\n\n
- Migration progressive des clients qui r\u00e9duit le rayon d'action de tout probl\u00e8me<\/li>\n\n\n\n
- Rapprochement en temps r\u00e9el entre les nouveaux et les anciens syst\u00e8mes<\/li>\n\n\n\n
- Pistes d'audit d\u00e9taill\u00e9es pour les auditeurs internes et externes<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
L'ex\u00e9cution en parall\u00e8le pendant plusieurs semaines, voire des cycles complets d'\u00e9tablissement de rapports, avant la mise hors service des composants existants, garantit que la nouvelle solution fonctionne comme pr\u00e9vu dans des conditions r\u00e9elles.<\/p>\n\n\n\n
\u00c9tape 5 Traiter la migration des donn\u00e9es comme un programme d'ing\u00e9nierie d\u00e9di\u00e9<\/h3>\n\n\n\n
La migration des donn\u00e9es doit \u00eatre planifi\u00e9e avec autant de soin que la mise en \u0153uvre d'un nouveau syst\u00e8me, avec son propre budget, ses cycles de test et ses barri\u00e8res d'approbation. Il s'agit de la phase la plus d\u00e9licate de tout effort de modernisation, car elle affecte directement l'int\u00e9grit\u00e9 des donn\u00e9es et la conformit\u00e9 r\u00e9glementaire.<\/p>\n\n\n\n
Etapes de la migration des donn\u00e9es :<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Phase<\/p><\/th>
Activit\u00e9s<\/p><\/th><\/tr>
Inventaire<\/p><\/td>
Documenter tous les syst\u00e8mes et formats de donn\u00e9es sources<\/p><\/td><\/tr>
\u00c9valuation de la qualit\u00e9<\/p><\/td>
Identifier les probl\u00e8mes de donn\u00e9es n\u00e9cessitant des mesures correctives<\/p><\/td><\/tr>
Mappage des sch\u00e9mas<\/p><\/td>
D\u00e9finir les transformations vers de nouveaux mod\u00e8les de donn\u00e9es<\/p><\/td><\/tr>
Les essais \u00e0 blanc<\/p><\/td>
Ex\u00e9cuter plusieurs migrations de r\u00e9p\u00e9tition<\/p><\/td><\/tr>
Rapprochement<\/p><\/td>
Valider les donn\u00e9es migr\u00e9es par rapport \u00e0 la source<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
Les besoins r\u00e9glementaires, tels que la conservation des documents historiques pendant cinq \u00e0 dix ans en fonction de la juridiction, doivent \u00eatre pris en compte. Les techniques modernes telles que la capture des donn\u00e9es de changement permettent de maintenir l'alignement entre les anciens et les nouveaux magasins pendant les migrations de longue dur\u00e9e, r\u00e9duisant ainsi le risque de perte de donn\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n
\u00c9tape 6 Pr\u00e9parer un fonctionnement \"Cloud Ready\" ou \"Sovereign Ready\" (pr\u00eat pour l'informatique en nuage)<\/h3>\n\n\n\n
M\u00eame lorsqu'une banque d\u00e9cide de conserver les charges de travail principales sur site, les applications peuvent \u00eatre d\u00e9velopp\u00e9es dans un style pr\u00eat pour le cloud \u00e0 l'aide de conteneurs, d'infrastructure en tant que code et de pipelines de d\u00e9ploiement automatis\u00e9s. Cette approche am\u00e9liore la r\u00e9silience et l'efficacit\u00e9 op\u00e9rationnelle, quel que soit l'endroit o\u00f9 les syst\u00e8mes fonctionnent physiquement.<\/p>\n\n\n\n
Consid\u00e9rations cl\u00e9s pour la pr\u00e9paration \u00e0 l'informatique d\u00e9mat\u00e9rialis\u00e9e et \u00e0 la souverainet\u00e9 :<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Exigences en mati\u00e8re de r\u00e9sidence des donn\u00e9es en Europe et en Suisse<\/li>\n\n\n\n
- Nuage priv\u00e9 dans les centres de donn\u00e9es suisses pour les charges de travail sensibles<\/li>\n\n\n\n
- Les charges de travail non critiques, telles que l'analyse en bac \u00e0 sable, sont des candidats \u00e0 l'adoption de l'informatique d\u00e9mat\u00e9rialis\u00e9e.<\/li>\n\n\n\n
- Zones de disponibilit\u00e9 active pour une meilleure r\u00e9silience<\/li>\n\n\n\n
- Mise \u00e0 l'\u00e9chelle automatis\u00e9e pour g\u00e9rer les pics de demande<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Les options d'h\u00e9bergement d'InvestGlass en Suisse d\u00e9montrent comment les banques peuvent combiner une architecture moderne avec une protection stricte des donn\u00e9es, permettant les avantages de l'informatique en nuage sans compromettre la souverainet\u00e9 des donn\u00e9es suisses.<\/p>\n\n\n\n
\u00c9tape 7 Int\u00e9grer la s\u00e9curit\u00e9, la conformit\u00e9 et l'auditabilit\u00e9 d\u00e8s le premier jour<\/h3>\n\n\n\n
La s\u00e9curit\u00e9 doit \u00eatre int\u00e9gr\u00e9e dans chaque nouveau composant avec une authentification forte, le cryptage des donn\u00e9es au repos et en transit, et un contr\u00f4le d'acc\u00e8s pr\u00e9cis. Cela n'est pas facultatif dans un environnement fortement r\u00e9glement\u00e9 o\u00f9 la conformit\u00e9 r\u00e9glementaire d\u00e9termine l'acc\u00e8s au march\u00e9.<\/p>\n\n\n\n
Contr\u00f4les essentiels de s\u00e9curit\u00e9 et de conformit\u00e9 :<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Authentification forte \u00e0 plusieurs facteurs<\/li>\n\n\n\n
- Chiffrement conforme aux normes en vigueur<\/li>\n\n\n\n
- Contr\u00f4le d'acc\u00e8s pr\u00e9cis bas\u00e9 sur les r\u00f4les<\/li>\n\n\n\n
- Outils de surveillance continue et SIEM<\/li>\n\n\n\n
- Contr\u00f4les de conformit\u00e9 automatis\u00e9s<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Des cadres r\u00e9glementaires sp\u00e9cifiques tels que GDPR, les circulaires de la FINMA et PSD2 influencent la conception de la journalisation, la gestion des consentements et le suivi des transactions. Les pistes d'audit pour les communications avec les clients, les changements de portefeuille et les d\u00e9cisions d'int\u00e9gration peuvent \u00eatre captur\u00e9es directement dans des plateformes comme InvestGlass pour aider les r\u00e9gulateurs et les auditeurs internes.<\/p>\n\n\n\n
\u00c9tape 8 Former les \u00e9quipes et rendre op\u00e9rationnel le changement continu<\/h3>\n\n\n\n
Les charg\u00e9s de client\u00e8le, le personnel des agences, les \u00e9quipes de back-office et les responsables de la conformit\u00e9 ont tous besoin d'\u00eatre form\u00e9s aux nouveaux portails, flux de travail et tableaux de bord. L'aspect humain de la modernisation d\u00e9termine souvent si les avanc\u00e9es technologiques se traduisent par une valeur commerciale r\u00e9elle.<\/p>\n\n\n\n
Approches efficaces de la formation :<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Programmes de formation \u00e9chelonn\u00e9s align\u00e9s sur les calendriers de d\u00e9ploiement<\/li>\n\n\n\n
- Modules d'apprentissage en ligne pour l'acquisition de comp\u00e9tences \u00e0 son propre rythme<\/li>\n\n\n\n
- Branches ou \u00e9quipes pilotes pour des essais pr\u00e9liminaires et un retour d'information<\/li>\n\n\n\n
- Les champions qui aident leurs pairs \u00e0 s'adapter aux nouveaux outils<\/li>\n\n\n\n
- Mise \u00e0 jour des runbooks refl\u00e9tant les piles hybrides<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Une culture de l'am\u00e9lioration continue et des r\u00e9trospectives r\u00e9guli\u00e8res apr\u00e8s chaque version soutiennent l'\u00e9lan et emp\u00eachent la r\u00e9gression vers d'anciennes solutions manuelles. La confiance du personnel est directement li\u00e9e \u00e0 la r\u00e9ussite du programme.<\/p>\n\n\n\n
\u00c9l\u00e9ments technologiques de base pour les architectures bancaires modernes<\/h2>\n\n\n\n
Les syst\u00e8mes bancaires modernes s'appuient sur un ensemble coh\u00e9rent de composants technologiques qui fonctionnent ensemble pour offrir flexibilit\u00e9, \u00e9volutivit\u00e9 et r\u00e9silience. Ces composants interagissent avec les noyaux existants par le biais de plateformes d'int\u00e9gration, de files d'attente et de couches de virtualisation des donn\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass s'int\u00e8gre \u00e0 ces composants en jouant le r\u00f4le de hub central pour les clients et les processus, orchestrant l'onboarding, le KYC et les workflows de portefeuille tout en se connectant \u00e0 l'infrastructure bancaire sous-jacente.<\/p>\n\n\n\n
Les API et les microservices comme nouvelle structure d'int\u00e9gration<\/h3>\n\n\n\n
Les interfaces de programmation d'applications sont devenues le principal moyen d'exposer \u00e0 des applications internes et externes des fonctions bancaires sp\u00e9cifiques telles que les donn\u00e9es de compte, l'initiation de paiements ou la visualisation de portefeuilles. Il s'agit l\u00e0 d'un changement fondamental par rapport aux protocoles propri\u00e9taires utilis\u00e9s par les anciennes plates-formes.<\/p>\n\n\n\n
Les microservices sont de petits services pouvant \u00eatre d\u00e9ploy\u00e9s de mani\u00e8re ind\u00e9pendante et ax\u00e9s sur des capacit\u00e9s commerciales sp\u00e9cifiques telles que l'autorisation de paiement ou les v\u00e9rifications KYC. Les banques utilisent des passerelles API pour s\u00e9curiser et g\u00e9rer l'acc\u00e8s, et des normes telles que l'Open Banking API en Europe favorisent l'interop\u00e9rabilit\u00e9 dans l'ensemble du secteur financier.<\/p>\n\n\n\n
Avantages pour les banques :<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Les noyaux h\u00e9rit\u00e9s peuvent \u00eatre envelopp\u00e9s par des couches de services<\/li>\n\n\n\n
- Les nouveaux portails num\u00e9riques communiquent par le biais d'API modernes bas\u00e9es sur JSON<\/li>\n\n\n\n
- Les fonctions de banque mobile telles que la mise \u00e0 jour du solde en temps r\u00e9el deviennent possibles<\/li>\n\n\n\n
- Les tableaux de bord d'investissement peuvent tirer des donn\u00e9es de plusieurs sources de mani\u00e8re transparente.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Plateformes de donn\u00e9es et analyse en temps r\u00e9el<\/h3>\n\n\n\n
Le passage du reporting nocturne par lots \u00e0 l'analyse en temps quasi r\u00e9el repr\u00e9sente un changement significatif dans la mani\u00e8re dont les banques exploitent les donn\u00e9es. Les lacs de donn\u00e9es, les entrep\u00f4ts de donn\u00e9es et les plates-formes de streaming permettent d'obtenir des informations qui \u00e9taient auparavant impossibles \u00e0 obtenir avec des bases de donn\u00e9es patrimoniales cloisonn\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n
Capacit\u00e9s offertes par les plateformes de donn\u00e9es modernes :<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Capacit\u00e9<\/p><\/th>
Impact sur les entreprises<\/p><\/th><\/tr>
Mod\u00e8les de risque avanc\u00e9s<\/p><\/td>
Meilleures d\u00e9cisions en mati\u00e8re de gestion des risques<\/p><\/td><\/tr>
Contr\u00f4le de conformit\u00e9<\/p><\/td>
Respect proactif de la r\u00e9glementation<\/p><\/td><\/tr>
Marketing personnalis\u00e9<\/p><\/td>
Satisfaction accrue des clients<\/p><\/td><\/tr>
Rapports r\u00e9glementaires automatis\u00e9s<\/p><\/td>
R\u00e9duction de l'effort manuel<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
InvestGlass peut exploiter et enrichir ces donn\u00e9es pour fournir aux gestionnaires de relations une vue compl\u00e8te des portefeuilles des clients, de leurs interactions et de leur statut de conformit\u00e9. Une banque priv\u00e9e pourrait utiliser l'analyse quotidienne des portefeuilles pour d\u00e9clencher des appels de conseil proactifs sur les positions concentr\u00e9es, d\u00e9montrant ainsi comment les donn\u00e9es permettent d'am\u00e9liorer les r\u00e9sultats pour les clients.<\/p>\n\n\n\n
Nuage, nuage priv\u00e9 et h\u00e9bergement souverain<\/h3>\n\n\n\n
Il est essentiel de comprendre les diff\u00e9rences entre le cloud public, le cloud priv\u00e9 et le cloud souverain pour prendre des d\u00e9cisions \u00e9clair\u00e9es en mati\u00e8re d'architecture. Les banques pr\u00e9f\u00e8rent souvent les options priv\u00e9es ou souveraines pour les charges de travail sensibles, notamment en raison de l'examen r\u00e9glementaire de la localisation des donn\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n
\u00c0 partir de 2020, les r\u00e9gulateurs de la Suisse et de l'Union europ\u00e9enne ont publi\u00e9 des orientations clarifiant la mani\u00e8re dont les fournisseurs de services d\u00e9mat\u00e9rialis\u00e9s doivent traiter les donn\u00e9es bancaires. Cela a permis de faciliter l'adoption du cloud dans des conditions strictes tout en renfor\u00e7ant l'importance de la souverainet\u00e9 des donn\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n
Crit\u00e8res de d\u00e9cision pour les choix d'h\u00e9bergement :<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Localisation des donn\u00e9es et exigences juridictionnelles<\/li>\n\n\n\n
- Exigences de latence pour les services bancaires en temps r\u00e9el<\/li>\n\n\n\n
- Besoins en mati\u00e8re de r\u00e9silience et de reprise apr\u00e8s sinistre<\/li>\n\n\n\n
- Risque de concentration des fournisseurs<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass propose un h\u00e9bergement dans des centres de donn\u00e9es suisses ainsi que des d\u00e9ploiements sur site, offrant aux banques un moyen concret de r\u00e9pondre aux attentes en mati\u00e8re de souverainet\u00e9 des donn\u00e9es tout en se modernisant. Cette flexibilit\u00e9 est essentielle pour les institutions qui se diff\u00e9rencient par la confidentialit\u00e9 et le contr\u00f4le bas\u00e9s sur la Suisse.<\/p>\n\n\n\n
Automatisation \u00e0 faible code et moteurs de flux de travail<\/h3>\n\n\n\n
Les outils \u00e0 faible code et les moteurs de flux de travail permettent aux banques de num\u00e9riser et d'automatiser les processus op\u00e9rationnels tels que l'accueil, l'examen KYC, l'approbation des pr\u00eats et les contr\u00f4les d'ad\u00e9quation des investissements sans avoir recours \u00e0 un codage personnalis\u00e9 important. Cela r\u00e9duit la d\u00e9pendance \u00e0 l'\u00e9gard de ressources de d\u00e9veloppement limit\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n
Cas typiques d'utilisation d'un code bas :<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Configuration du formulaire d'accueil num\u00e9rique<\/li>\n\n\n\n
- Ajustement des r\u00e8gles de d\u00e9cision KYC<\/li>\n\n\n\n
- Modifications du flux d'approbation<\/li>\n\n\n\n
- Automatisation de la collecte des documents<\/li>\n\n\n\n
- Int\u00e9gration de la signature \u00e9lectronique<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass comprend des fonctionnalit\u00e9s de flux de travail sans code et \u00e0 faible code qui orchestrent la v\u00e9rification de l'identit\u00e9, la collecte de documents, l'\u00e9valuation du risque et la signature \u00e9lectronique au sein d'un parcours client unique. Un gestionnaire de patrimoine pourrait r\u00e9duire le temps d'ouverture d'un compte de quelques jours \u00e0 quelques heures en automatisant ces processus auparavant manuels.<\/p>\n\n\n\n
Modernisation du cycle de vie du client et de la gestion de la relation client autour du c\u0153ur de m\u00e9tier<\/h2>\n\n\n\n
La gestion moderne du cycle de vie des clients est l'une des modernisations les plus rapides, car elle am\u00e9liore directement les revenus, la satisfaction des clients et la conformit\u00e9 aux r\u00e9glementations, tout en laissant la comptabilit\u00e9 de base intacte. Dans de nombreuses banques, les donn\u00e9es CRM, les processus d'onboarding et les informations sur les portefeuilles sont dispers\u00e9s dans des feuilles de calcul, des courriels, des outils de front office h\u00e9rit\u00e9s et des listes de contr\u00f4le manuelles.<\/p>\n\n\n\n
Une plateforme unifi\u00e9e de CRM et d'automatisation cr\u00e9e une vue unique du client et orchestre toutes les interactions depuis le premier contact jusqu'aux revues de portefeuille en cours. InvestGlass a \u00e9t\u00e9 sp\u00e9cialement con\u00e7u pour les institutions financi\u00e8res et peut remplacer des outils fragment\u00e9s par une pile int\u00e9gr\u00e9e pour l'onboarding, le KYC, la gestion de portefeuille, le marketing et les portails clients.<\/p>\n\n\n\n
L'onboarding et le KYC num\u00e9riques, la nouvelle porte d'entr\u00e9e<\/h3>\n\n\n\n
L'int\u00e9gration num\u00e9rique permet aux clients d'entamer des relations \u00e0 distance en utilisant des parcours web ou mobiles, en t\u00e9l\u00e9chargeant des documents, en r\u00e9pondant \u00e0 des questions sur l'ad\u00e9quation et en signant des accords par voie \u00e9lectronique. Cette capacit\u00e9 est pass\u00e9e de l'utile \u00e0 l'indispensable pour les banques traditionnelles en concurrence avec les n\u00e9obanques.<\/p>\n\n\n\n
Les cadres r\u00e9glementaires tels que le KYC, les r\u00e8gles de lutte contre le blanchiment d'argent et les obligations d'ad\u00e9quation des produits d'investissement doivent \u00eatre int\u00e9gr\u00e9s dans ces parcours. Les flux de travail d'InvestGlass guident les clients et les conseillers \u00e0 travers la saisie des donn\u00e9es, le filtrage, l'\u00e9valuation des risques et les approbations, tout en stockant les preuves et les pistes d'audit en Suisse ou sur site.<\/p>\n\n\n\n
Am\u00e9liorations quantitatives auxquelles les banques peuvent s'attendre :<\/strong><\/p>\n\n\n\n
M\u00e9trique<\/p><\/th>
Am\u00e9lioration typique<\/p><\/th><\/tr>
D\u00e9lai d'embarquement<\/p><\/td>
Plusieurs jours \u00e0 moins d'un jour<\/p><\/td><\/tr>
Taux NIGO<\/p><\/td>
R\u00e9duction significative<\/p><\/td><\/tr>
Points de contact manuels<\/p><\/td>
50% ou r\u00e9duction sup\u00e9rieure<\/p><\/td><\/tr>
Documentation de conformit\u00e9<\/p><\/td>
100% capture automatis\u00e9e<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
L'int\u00e9gration num\u00e9rique repr\u00e9sente une r\u00e9ussite visible en mati\u00e8re de modernisation, tant pour les clients que pour le personnel, ce qui en fait une initiative pr\u00e9coce puissante qui cr\u00e9e une dynamique pour une transformation plus large.<\/p>\n\n\n\n
CRM pour les banques et les gestionnaires de patrimoine<\/h3>\n\n\n\n
Les outils g\u00e9n\u00e9riques de gestion de la relation client ne sont souvent pas adapt\u00e9s aux environnements r\u00e9glement\u00e9s, car ils ne permettent pas de suivre les pr\u00e9f\u00e9rences en mati\u00e8re d'investissement, les profils de risque et les interactions avec les autorit\u00e9s de r\u00e9glementation. Un outil de gestion de la relation client sp\u00e9cifique au secteur bancaire permet de combler ces lacunes tout en am\u00e9liorant l'efficacit\u00e9 op\u00e9rationnelle.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass combine la gestion des contacts, le suivi des opportunit\u00e9s, les indicateurs de conformit\u00e9 et les vues de portefeuille dans une interface unique. Les banques peuvent configurer la segmentation, le scoring et les cadences d'examen en fonction des politiques internes et des attentes r\u00e9glementaires plut\u00f4t que d'imposer des solutions manuelles.<\/p>\n\n\n\n
Des capacit\u00e9s d'int\u00e9gration qui comptent :<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Soldes en temps r\u00e9el \u00e0 partir des syst\u00e8mes centraux<\/li>\n\n\n\n
- Donn\u00e9es sur les avoirs et les transactions fournies par les d\u00e9positaires<\/li>\n\n\n\n
- T\u00e2ches et d\u00e9lais de mise en conformit\u00e9 en suspens<\/li>\n\n\n\n
- Historique de la communication avec le client<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Une banque priv\u00e9e \u00e0 Gen\u00e8ve ou \u00e0 Zurich peut aligner les flux de travail CRM sur les r\u00e8gles MiFID II et les r\u00e8gles d'ad\u00e9quation locales \u00e0 l'aide d'une telle plateforme, garantissant ainsi un comportement coh\u00e9rent des conseillers dans l'ensemble de l'organisation.<\/p>\n\n\n\n
Automatisation de la gestion de portefeuille et du conseil<\/h3>\n\n\n\n
Dans de nombreuses banques de gestion de patrimoine et banques priv\u00e9es, les donn\u00e9es relatives aux portefeuilles sont stock\u00e9es dans des syst\u00e8mes d'investissement distincts ou dans des feuilles de calcul, ce qui rend difficile la mise en place de processus de conseil et de rapports coh\u00e9rents. La gestion int\u00e9gr\u00e9e de portefeuille permet de rem\u00e9dier \u00e0 cette fragmentation.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass peut centraliser les avoirs, les performances, les portefeuilles mod\u00e8les et le r\u00e9\u00e9quilibrage tout en se connectant au noyau de la banque ou au d\u00e9positaire en tant que source d'or pour les positions. Les flux de travail consultatifs automatisent les v\u00e9rifications d'ad\u00e9quation, l'analyse des sc\u00e9narios et les examens p\u00e9riodiques, g\u00e9n\u00e9rant des rapports pr\u00eats pour le client gr\u00e2ce \u00e0 des mod\u00e8les au lieu d'un assemblage manuel.<\/p>\n\n\n\n
Les r\u00e9sultats tangibles sont les suivants :<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Pr\u00e9paration plus rapide des r\u00e9unions avec les clients<\/li>\n\n\n\n
- Plus de temps pour les conseillers afin de se concentrer sur les conversations \u00e0 forte valeur ajout\u00e9e<\/li>\n\n\n\n
- Piste d'audit compl\u00e8te pour tous les conseils et changements de portefeuille<\/li>\n\n\n\n
- R\u00e9duction du risque op\u00e9rationnel li\u00e9 aux erreurs manuelles<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Automatisation du marketing et portails clients<\/h3>\n\n\n\n
Les banques modernes utilisent l'automatisation du marketing pour mener des campagnes conformes et segment\u00e9es qui respectent les pr\u00e9f\u00e9rences de communication et les classifications des investisseurs. Cette capacit\u00e9 permet d'am\u00e9liorer l'exp\u00e9rience des clients tout en respectant les exigences r\u00e9glementaires en mati\u00e8re de communication.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass peut d\u00e9clencher des campagnes bas\u00e9es sur les \u00e9v\u00e9nements du portefeuille, les \u00e9v\u00e9nements de la vie ou les \u00e9tapes d'int\u00e9gration, aidant ainsi les banques \u00e0 d\u00e9livrer des messages opportuns et pertinents. Les portails clients et les interfaces mobiles permettent aux clients finaux de consulter leurs portefeuilles, leurs documents et leurs messages, et de soumettre des demandes en toute s\u00e9curit\u00e9, sans courrier \u00e9lectronique.<\/p>\n\n\n\n
Les portails peuvent \u00eatre marqu\u00e9s pour des secteurs d'activit\u00e9 sp\u00e9cifiques ou des partenaires externes, soutenant des r\u00e9seaux de conseillers ind\u00e9pendants ou de gestionnaires d'actifs externes avec des contr\u00f4les d'autorisation appropri\u00e9s. Cette flexibilit\u00e9 transforme l'engagement des clients de r\u00e9actif \u00e0 proactif.<\/p>\n\n\n\n
Gestion des risques, conformit\u00e9 et souverainet\u00e9 des donn\u00e9es dans le cadre de la modernisation<\/h2>\n\n\n\n
En Suisse, dans l'Union europ\u00e9enne et dans d'autres r\u00e9gions, les r\u00e9gulateurs examinent de plus en plus attentivement les risques technologiques, l'externalisation et la protection des donn\u00e9es dans le cadre des projets de modernisation des banques. Cependant, la modernisation est en fait une opportunit\u00e9 de renforcer les contr\u00f4les de conformit\u00e9 et de gestion des risques gr\u00e2ce \u00e0 de meilleures donn\u00e9es, \u00e0 l'automatisation et aux pistes d'audit.<\/p>\n\n\n\n
La souverainet\u00e9 des donn\u00e9es est particuli\u00e8rement importante pour les institutions suisses qui pr\u00e9f\u00e8rent ou doivent conserver les donn\u00e9es de leurs clients \u00e0 l'int\u00e9rieur des fronti\u00e8res nationales en vertu de r\u00e8gles de surveillance sp\u00e9cifiques. Prendre les bonnes d\u00e9cisions en mati\u00e8re d'architecture d\u00e8s le d\u00e9part permet d'\u00e9viter des mesures correctives co\u00fbteuses par la suite.<\/p>\n\n\n\n
Attentes r\u00e9glementaires en mati\u00e8re de technologie et d'externalisation<\/h3>\n\n\n\n
Les autorit\u00e9s de surveillance telles que la FINMA et les banques centrales europ\u00e9ennes ont publi\u00e9 des circulaires et des lignes directrices sur la r\u00e9silience, l'externalisation et l'utilisation du cloud depuis 2018 environ. Les banques doivent d\u00e9montrer qu'elles comprennent leur cha\u00eene d'approvisionnement, y compris la localisation des donn\u00e9es, les sous-traitants et les responsabilit\u00e9s en mati\u00e8re de s\u00e9curit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n
Exigences r\u00e9glementaires \u00e0 prendre en compte :<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Exigence<\/p><\/th>
Besoin de preuves<\/p><\/th><\/tr>
Transparence de la cha\u00eene d'approvisionnement<\/p><\/td>
Relations document\u00e9es avec les fournisseurs<\/p><\/td><\/tr>
Continuit\u00e9 des activit\u00e9s<\/p><\/td>
Plans de reprise test\u00e9s<\/p><\/td><\/tr>
Strat\u00e9gies de sortie<\/p><\/td>
Dispositions contractuelles relatives \u00e0 la r\u00e9siliation du contrat de vente<\/p><\/td><\/tr>
R\u00e9sidence des donn\u00e9es<\/p><\/td>
Documentation claire de l'emplacement des donn\u00e9es<\/p><\/td><\/tr>
Pistes d'audit<\/p><\/td>
Enregistrement et conservation complets<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
Le choix de plates-formes offrant une r\u00e9sidence claire des donn\u00e9es, des pistes d'audit compl\u00e8tes et des politiques de conservation configurables permet de r\u00e9pondre plus facilement aux questions des r\u00e9gulateurs lors des inspections sur place.<\/p>\n\n\n\n
Souverainet\u00e9 des donn\u00e9es en Suisse et options sur place<\/h3>\n\n\n\n
La souverainet\u00e9 des donn\u00e9es en Suisse signifie que les donn\u00e9es des clients sont conserv\u00e9es dans la juridiction suisse pour des raisons de confidentialit\u00e9, de strat\u00e9gie et de r\u00e9putation. Ceci est particuli\u00e8rement important pour les gestionnaires de fortune ind\u00e9pendants, les family offices et les banques cantonales qui se diff\u00e9rencient par la confidentialit\u00e9 et le contr\u00f4le bas\u00e9s sur la Suisse.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass s'attaque directement \u00e0 ce probl\u00e8me gr\u00e2ce \u00e0 l'h\u00e9bergement dans des centres de donn\u00e9es suisses et \u00e0 l'option de d\u00e9ploiement sur site dans la propre infrastructure technologique du client. Ce mod\u00e8le permet aux institutions de moderniser l'accueil num\u00e9rique, la gestion de la relation client, la gestion de portefeuille et les portails clients sans d\u00e9placer les donn\u00e9es financi\u00e8res sensibles vers des r\u00e9gions \u00e9trang\u00e8res de l'informatique en nuage.<\/p>\n\n\n\n
Fait important, l'h\u00e9bergement souverain ne signifie pas l'abandon des capacit\u00e9s d'automatisation ou d'apprentissage automatique. Les mod\u00e8les peuvent toujours s'ex\u00e9cuter \u00e0 l'int\u00e9rieur des environnements suisses, et les banques b\u00e9n\u00e9ficient des avantages des technologies modernes tout en conservant un contr\u00f4le total des donn\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n
Automatisation des flux de travail li\u00e9s \u00e0 la conformit\u00e9 et int\u00e9gration de la RegTech<\/h3>\n\n\n\n
La modernisation permet d'automatiser les contr\u00f4les de la connaissance du client, de la lutte contre le blanchiment d'argent, des sanctions, du suivi des transactions et de l'ad\u00e9quation en se connectant aux moteurs de r\u00e8gles internes et aux fournisseurs RegTech externes. Cette automatisation transforme la conformit\u00e9 d'une charge manuelle en un processus rationalis\u00e9.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass orchestre ces contr\u00f4les dans le cadre d'un flux de travail coh\u00e9rent et v\u00e9rifiable, en enregistrant les d\u00e9cisions, les justifications et les approbations pour chaque client et chaque transaction. Les int\u00e9grations avec des fournisseurs sp\u00e9cialis\u00e9s pour le filtrage ou l'\u00e9valuation des risques peuvent \u00eatre r\u00e9alis\u00e9es par le biais d'API, tout en conservant les donn\u00e9es de base des clients dans les limites de la souverainet\u00e9.<\/p>\n\n\n\n
Avantages pour les \u00e9quipes charg\u00e9es de la conformit\u00e9 :<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- La supervision par tableau de bord remplace le suivi par tableur<\/li>\n\n\n\n
- Les alertes, les files d'attente et les mesures de vieillissement offrent une visibilit\u00e9.<\/li>\n\n\n\n
- R\u00e9duction du risque r\u00e9glementaire gr\u00e2ce \u00e0 des processus coh\u00e9rents<\/li>\n\n\n\n
- Diminution de la fatigue du personnel et am\u00e9lioration de la qualit\u00e9 des d\u00e9cisions<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Comment InvestGlass soutient la modernisation des syst\u00e8mes existants<\/h2>\n\n\n\n
InvestGlass est con\u00e7u pour compl\u00e9ter et moderniser les syst\u00e8mes bancaires existants plut\u00f4t que de les remplacer. La plateforme est une solution souveraine suisse de CRM et d'automatisation qui combine l'onboarding num\u00e9rique, le KYC, la gestion de portefeuille, l'automatisation du marketing, la gestion des documents et un portail client dans un seul \u00e9cosyst\u00e8me.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass s'int\u00e8gre par le biais d'API ou d'interfaces de fichiers s\u00e9curis\u00e9es aux syst\u00e8mes existants, agissant comme une couche d'engagement et de processus moderne tandis que les livres et registres de base restent stables. Ce positionnement en fait un partenaire id\u00e9al pour les banques \u00e0 la recherche d'une transformation num\u00e9rique sans les risques d'un remplacement complet du syst\u00e8me.<\/p>\n\n\n\n
Mod\u00e8les d'int\u00e9gration avec les noyaux et les d\u00e9positaires h\u00e9rit\u00e9s<\/h3>\n\n\n\n
InvestGlass se connecte aux syst\u00e8mes centraux, aux syst\u00e8mes de comptabilit\u00e9 de portefeuille et aux d\u00e9positaires externes \u00e0 l'aide d'API, d'\u00e9changes de fichiers s\u00e9curis\u00e9s ou de files d'attente de messages, selon l'environnement de la banque.<\/p>\n\n\n\n
Flux de donn\u00e9es typiques :<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Direction<\/p><\/th>
Type de donn\u00e9es<\/p><\/th>
Objectif<\/p><\/th><\/tr>
Inbound<\/p><\/td>
Positions et transactions quotidiennes<\/p><\/td>
Vues et analyses du portefeuille<\/p><\/td><\/tr>
Inbound<\/p><\/td>
Donn\u00e9es statiques du client<\/p><\/td>
Enrichissement du CRM<\/p><\/td><\/tr>
Sortie<\/p><\/td>
Demandes de nouveaux comptes<\/p><\/td>
Automatisation de l'ouverture de compte<\/p><\/td><\/tr>
Sortie<\/p><\/td>
Mise \u00e0 jour des donn\u00e9es sur les clients<\/p><\/td>
Synchronisation du syst\u00e8me central<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
La plateforme prend en charge les architectures multi-d\u00e9positaires communes aux gestionnaires de fortune ind\u00e9pendants et aux gestionnaires de fortune externes en Suisse et en Europe. L'int\u00e9gration se fait g\u00e9n\u00e9ralement par \u00e9tapes, en commen\u00e7ant par la visualisation des donn\u00e9es et en progressant vers des flux de travail bidirectionnels complets une fois que la confiance est \u00e9tablie.<\/p>\n\n\n\n
Parcours de mise en \u0153uvre typique avec InvestGlass<\/h3>\n\n\n\n
Un calendrier de mise en \u0153uvre r\u00e9aliste s'\u00e9tend sur trois \u00e0 six mois pour un d\u00e9ploiement initial couvrant l'int\u00e9gration, la gestion de la relation client et les rapports de base, suivi par d'autres vagues pour les fonctionnalit\u00e9s avanc\u00e9es du portefeuille et l'automatisation.<\/p>\n\n\n\n
Les \u00e9tapes du projet :<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- D\u00e9couverte et recueil des besoins<\/li>\n\n\n\n
- Ateliers de configuration pour aligner la plate-forme sur les processus<\/li>\n\n\n\n
- Mise en place de l'int\u00e9gration avec les syst\u00e8mes existants<\/li>\n\n\n\n
- Formation des utilisateurs pour l'ensemble du personnel concern\u00e9<\/li>\n\n\n\n
- Lancement d'un projet pilote avec une unit\u00e9 commerciale s\u00e9lectionn\u00e9e<\/li>\n\n\n\n
- Un d\u00e9ploiement plus large dans l'ensemble de l'organisation<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
InvestGlass \u00e9tant configurable plut\u00f4t que cod\u00e9 sur mesure, de nombreux changements tels que de nouveaux formulaires, flux de travail et rapports peuvent \u00eatre apport\u00e9s sans longs cycles de d\u00e9veloppement. Les banques peuvent commencer par une unit\u00e9 commerciale et l'\u00e9tendre progressivement \u00e0 d'autres segments et zones g\u00e9ographiques. Une banque priv\u00e9e europ\u00e9enne a r\u00e9duit de plus de moiti\u00e9 les \u00e9tapes manuelles d'int\u00e9gration apr\u00e8s la premi\u00e8re phase de mise en \u0153uvre.<\/p>\n\n\n\n
R\u00e9sultats commerciaux obtenus par les clients<\/h3>\n\n\n\n
Les clients obtiennent g\u00e9n\u00e9ralement des r\u00e9sultats concrets et quantifiables gr\u00e2ce \u00e0 la mise en \u0153uvre d'InvestGlass :<\/p>\n\n\n\n
Am\u00e9liorations op\u00e9rationnelles :<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Des d\u00e9lais d'int\u00e9gration plus courts, de quelques jours \u00e0 quelques heures<\/li>\n\n\n\n
- Moins de points de contact manuels dans les processus clients<\/li>\n\n\n\n
- Am\u00e9lioration de la qualit\u00e9 des donn\u00e9es dans les dossiers des clients<\/li>\n\n\n\n
- Augmentation de la productivit\u00e9 des gestionnaires de relations<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Avantages en mati\u00e8re de conformit\u00e9 :<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Des dossiers KYC plus coh\u00e9rents avec une documentation compl\u00e8te<\/li>\n\n\n\n
- Rappels automatis\u00e9s pour les examens p\u00e9riodiques<\/li>\n\n\n\n
- Dossiers v\u00e9rifiables stock\u00e9s en Suisse<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Am\u00e9lioration de l'engagement des clients :<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Plus grande adoption des portails par les clients finaux<\/li>\n\n\n\n
- Meilleure r\u00e9ponse aux campagnes cibl\u00e9es<\/li>\n\n\n\n
- Des revues de portefeuille et des communications plus opportunes<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
La collaboration interne s'am\u00e9liore car les conseillers, les \u00e9quipes charg\u00e9es de la conformit\u00e9 et des op\u00e9rations partagent la m\u00eame vue actualis\u00e9e de chaque client au sein d'InvestGlass.<\/p>\n\n\n\n
Am\u00e9lioration continue et pr\u00e9paration de l'avenir apr\u00e8s la modernisation<\/h2>\n\n\n\n
La modernisation n'est pas un projet ponctuel, mais un processus continu de perfectionnement. Les r\u00e9glementations, les attentes des clients et les tendances technologiques continuent d'\u00e9voluer jusqu'\u00e0 la fin des ann\u00e9es vingt, et les banques doivent se doter de capacit\u00e9s d'adaptation permanente.<\/p>\n\n\n\n
Une fois qu'une banque dispose d'un engagement moderne et d'une couche de donn\u00e9es, elle peut it\u00e9rer rapidement sur les parcours clients, les produits et les analyses sans avoir \u00e0 revoir les d\u00e9cisions de migration de base chaque ann\u00e9e. Des plateformes comme InvestGlass soutiennent cette \u00e9volution continue gr\u00e2ce \u00e0 des outils de configuration, des mises \u00e0 jour r\u00e9guli\u00e8res des fonctionnalit\u00e9s et un alignement \u00e9troit sur les tendances r\u00e9glementaires.<\/p>\n\n\n\n
Les banques doivent penser en termes d'horizon : ce qui s'am\u00e9liorera l'ann\u00e9e prochaine, les trois ann\u00e9es suivantes et la d\u00e9cennie suivante.<\/p>\n\n\n\n
D\u00e9finir et suivre les indicateurs de r\u00e9ussite de la modernisation<\/h3>\n\n\n\n
Les banques doivent surveiller les indicateurs cl\u00e9s de performance apr\u00e8s chaque vague de modernisation afin de s'assurer que les investissements produisent les r\u00e9sultats escompt\u00e9s et d'identifier les domaines dans lesquels des am\u00e9liorations sont encore n\u00e9cessaires.<\/p>\n\n\n\n
Mesures recommand\u00e9es :<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Cat\u00e9gorie<\/p><\/th>
Indicateurs cl\u00e9s de performance<\/p><\/th><\/tr>
Sant\u00e9 du syst\u00e8me<\/p><\/td>
Temps de fonctionnement, fr\u00e9quence des incidents<\/p><\/td><\/tr>
Efficacit\u00e9 des processus<\/p><\/td>
Dur\u00e9e du cycle d'int\u00e9gration, taux de STP<\/p><\/td><\/tr>
Impact sur les clients<\/p><\/td>
Satisfaction des clients, scores NPS<\/p><\/td><\/tr>
Op\u00e9rations<\/p><\/td>
Transferts manuels, temps de v\u00e9rification de la conformit\u00e9<\/p><\/td><\/tr>
Entreprises<\/p><\/td>
Vitesse de lancement des nouveaux produits, croissance du chiffre d'affaires<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
InvestGlass fournit un grand nombre de ces indicateurs de mani\u00e8re native pour les processus qu'il orchestre, ce qui facilite la mesure de l'impact sans n\u00e9cessiter de lourds projets de reporting. Les banques devraient s\u00e9lectionner un ensemble cibl\u00e9 d'indicateurs align\u00e9s sur les objectifs strat\u00e9giques plut\u00f4t que de tout suivre.<\/p>\n\n\n\n
Se pr\u00e9parer \u00e0 l'IA et \u00e0 la personnalisation avanc\u00e9e<\/h3>\n\n\n\n
Une fois que les donn\u00e9es et les processus internes sont centralis\u00e9s, les banques peuvent exp\u00e9rimenter en toute s\u00e9curit\u00e9 l'IA pour des t\u00e2ches telles que l'analyse de documents, les suggestions de la meilleure action suivante et les alertes de risque pr\u00e9dictives. L'apprentissage automatique ouvre de nouvelles possibilit\u00e9s pour am\u00e9liorer la satisfaction des clients et l'efficacit\u00e9 op\u00e9rationnelle.<\/p>\n\n\n\n
Consid\u00e9rations relatives \u00e0 l'adoption de l'IA :<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Attentes r\u00e9glementaires en mati\u00e8re d'explicabilit\u00e9<\/li>\n\n\n\n
- Exigences en mati\u00e8re de supervision humaine pour les d\u00e9cisions affectant le client<\/li>\n\n\n\n
- Lignes directrices internes et principes \u00e9thiques pour l'utilisation de l'IA<\/li>\n\n\n\n
- Les bases de la qualit\u00e9 des donn\u00e9es sont n\u00e9cessaires pour des mod\u00e8les fiables<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass incorpore des outils pilot\u00e9s par l'IA de mani\u00e8re contr\u00f4l\u00e9e, par exemple en sugg\u00e9rant aux conseillers des actions de suivi bas\u00e9es sur le comportement des clients, tout en laissant les d\u00e9cisions finales aux humains. Le succ\u00e8s de l'IA d\u00e9pend des solides bases de donn\u00e9es et de processus d\u00e9crites tout au long de cet article, ce qui fait de la modernisation une condition pr\u00e9alable \u00e0 l'obtention de capacit\u00e9s avanc\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n
Questions fr\u00e9quemment pos\u00e9es sur la modernisation des syst\u00e8mes bancaires existants<\/h2>\n\n\n\n
Combien de temps dure la modernisation d'un syst\u00e8me bancaire traditionnel ?<\/h3>\n\n\n\n
Les d\u00e9lais varient en fonction de l'\u00e9tendue et de l'approche, mais de nombreuses banques m\u00e8nent des programmes de modernisation par phases sur deux \u00e0 cinq ans. Des gains visibles tels que l'int\u00e9gration num\u00e9rique ou l'am\u00e9lioration de la gestion de la relation client peuvent \u00eatre obtenus au cours des six \u00e0 douze premiers mois. Le remplacement complet du c\u0153ur de m\u00e9tier prend souvent plusieurs ann\u00e9es, alors que la cr\u00e9ation d'un engagement moderne et d'une couche de processus autour du c\u0153ur de m\u00e9tier existant peut \u00eatre beaucoup plus rapide et comporte moins de risques. Les projets InvestGlass pour les capacit\u00e9s d'onboarding, de CRM et de portail permettent g\u00e9n\u00e9ralement une utilisation initiale en quelques mois, en fonction de l'\u00e9tendue de l'int\u00e9gration et des ressources internes. Commencer par des phases bien d\u00e9finies permet de maintenir l'\u00e9lan et le soutien des parties prenantes tout au long des parcours de transformation plus longs.<\/p>\n\n\n\n
Comment les banques peuvent-elles estimer le co\u00fbt de la modernisation de leurs syst\u00e8mes existants ?<\/h3>\n\n\n\n
L'estimation des co\u00fbts doit prendre en compte de multiples dimensions, notamment les licences ou abonnements logiciels, le travail d'int\u00e9gration, le temps du personnel interne, la formation, la migration des donn\u00e9es et les \u00e9conomies potentielles li\u00e9es au d\u00e9mant\u00e8lement. Les banques devraient commencer par une phase de d\u00e9couverte pour cartographier les syst\u00e8mes et les processus actuels, ce qui permet d'\u00e9tablir des pr\u00e9visions budg\u00e9taires plus pr\u00e9cises en fonction des strat\u00e9gies de modernisation choisies. L'utilisation de plateformes SaaS configurables comme InvestGlass pour les fonctions du cycle de vie du client r\u00e9duit les co\u00fbts de d\u00e9veloppement personnalis\u00e9 par rapport \u00e0 la construction de tout en interne. Les banques devraient \u00e9galement mod\u00e9liser les \u00e9conomies op\u00e9rationnelles \u00e0 long terme r\u00e9sultant de la r\u00e9duction du travail manuel, de la diminution de la maintenance des technologies existantes et de la r\u00e9duction du nombre d'incidents. La modernisation doit \u00eatre consid\u00e9r\u00e9e comme un investissement important dont le retour sur investissement s'\u00e9tale sur trois \u00e0 sept ans, plut\u00f4t que comme une d\u00e9pense ponctuelle.<\/p>\n\n\n\n
Est-il possible de moderniser les syst\u00e8mes bancaires existants sans passer au cloud public ?<\/h3>\n\n\n\n
Oui, les banques peuvent se moderniser tout en conservant les charges de travail sensibles dans des centres de donn\u00e9es priv\u00e9s ou des nuages souverains, \u00e0 condition que les architectures adoptent des pratiques modernes telles que les API, les microservices et l'automatisation. De nombreuses institutions europ\u00e9ennes et suisses choisissent un mod\u00e8le hybride, avec des plateformes et des analyses orient\u00e9es client dans des nuages priv\u00e9s ou souverains et des noyaux fonctionnant sur place ou dans des environnements \u00e9troitement contr\u00f4l\u00e9s. InvestGlass prend en charge \u00e0 la fois le SaaS h\u00e9berg\u00e9 en Suisse et le d\u00e9ploiement complet sur site, permettant la modernisation m\u00eame pour les institutions ayant des politiques strictes en mati\u00e8re d'informatique d\u00e9mat\u00e9rialis\u00e9e. La cl\u00e9 est de s\u00e9parer la modernisation de l'architecture du choix du fournisseur de cloud, en les traitant comme des d\u00e9cisions li\u00e9es mais distinctes.<\/p>\n\n\n\n
Comment g\u00e9rer le changement avec le personnel et les clients pendant la modernisation ?<\/h3>\n\n\n\n
Les programmes de modernisation r\u00e9ussis comprennent une gestion structur\u00e9e du changement couvrant la communication, la formation, le soutien et les boucles de retour d'information pour les employ\u00e9s et les clients. Les actions pratiques consistent \u00e0 impliquer le personnel de premi\u00e8re ligne dans des ateliers de conception, \u00e0 fournir un acc\u00e8s pr\u00e9coce aux nouveaux outils et \u00e0 nommer des champions qui aident leurs pairs \u00e0 s'adapter. Les banques doivent communiquer clairement avec leurs clients au sujet des nouveaux portails ou des exp\u00e9riences d'int\u00e9gration, en proposant, si n\u00e9cessaire, une p\u00e9riode de transition entre les anciens et les nouveaux canaux. Des plateformes comme InvestGlass offrent des interfaces intuitives et des flux de travail configurables, ce qui r\u00e9duit les efforts de formation par rapport aux multiples syst\u00e8mes existants. Mesurer les taux d'adoption et la satisfaction du personnel et des clients permet d'identifier les domaines n\u00e9cessitant un soutien suppl\u00e9mentaire.<\/p>\n\n\n\n
Par o\u00f9 une banque doit-elle commencer si la modernisation lui semble insurmontable ?<\/h3>\n\n\n\n
Les banques devraient commencer par une \u00e9valuation cibl\u00e9e des parcours des clients et des points probl\u00e9matiques li\u00e9s \u00e0 la r\u00e9glementation, puis s\u00e9lectionner un ou deux domaines \u00e0 fort impact, tels que l'accueil, la gestion de la relation client ou une ligne de produits sp\u00e9cifique, pour un projet initial. Un partenariat avec des fournisseurs exp\u00e9riment\u00e9s qui comprennent les environnements r\u00e9glement\u00e9s peut acc\u00e9l\u00e9rer cette premi\u00e8re \u00e9tape et r\u00e9duire l'incertitude. La mise en \u0153uvre d'une couche d'engagement moderne comme InvestGlass fournit souvent une base solide en am\u00e9liorant la qualit\u00e9 des donn\u00e9es, la visibilit\u00e9 des processus et la pr\u00e9paration \u00e0 l'int\u00e9gration pour les phases ult\u00e9rieures. Les petits succ\u00e8s visibles renforcent la confiance et le soutien, ce qui permet de s'attaquer plus facilement \u00e0 une modernisation plus profonde au fil du temps. L'objectif est de traduire les ambitions strat\u00e9giques en un plan de modernisation clair et \u00e9chelonn\u00e9 qui \u00e9quilibre les risques, la valeur et les engagements r\u00e9glementaires.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
In 2024 and 2025, banks can no longer delay core modernization, as legacy platforms still consume more than half of IT budgets and block true digital onboarding, instant payments, and AI driven services. Modernization does not have to mean risky big bang replacement; banks can wrap cores with APIs, move selected workloads to private cloud, […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":29251,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[13],"tags":[19,95],"class_list":["post-49104","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-article","tag-crm","tag-wealth-management"],"yoast_head":"\n
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