Mise \u00e0 jour des pr\u00e9f\u00e9rences<\/td> Tout changement au fil du temps<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\nCette approche r\u00e9pond directement aux exigences en mati\u00e8re de droits des personnes concern\u00e9es, puisque les entreprises peuvent d\u00e9montrer exactement quand et comment le consentement a \u00e9t\u00e9 obtenu.<\/p>\n\n\n\n
Soutien \u00e0 la minimisation des donn\u00e9es et aux demandes d'acc\u00e8s<\/h3>\n\n\n\n Les donn\u00e9es centralis\u00e9es soutiennent \u00e9galement les principes de minimisation des donn\u00e9es. Lorsqu'une entreprise peut rechercher et exporter toutes les donn\u00e9es relatives aux clients \u00e0 partir d'un seul endroit, il devient facile de r\u00e9pondre aux demandes d'acc\u00e8s aux donn\u00e9es ou aux demandes de suppression de donn\u00e9es. Au lieu de v\u00e9rifier plusieurs syst\u00e8mes, les \u00e9quipes charg\u00e9es de la conformit\u00e9 traitent ces demandes \u00e0 partir d'une interface unique.<\/p>\n\n\n\n
En vertu de la loi californienne sur la protection des consommateurs et du r\u00e8glement g\u00e9n\u00e9ral sur la protection des donn\u00e9es, les personnes concern\u00e9es ont le droit de demander l'acc\u00e8s \u00e0 leurs donn\u00e9es personnelles. Un syst\u00e8me de gestion de la relation client bien configur\u00e9 rend ce processus efficace plut\u00f4t que fastidieux. Les syst\u00e8mes de CRM permettent \u00e9galement aux \u00e9quipes charg\u00e9es de la conformit\u00e9 de contr\u00f4ler l'acc\u00e8s aux donn\u00e9es, en veillant \u00e0 ce que seul le personnel autoris\u00e9 puisse consulter ou manipuler les donn\u00e9es des clients.<\/p>\n\n\n\n
Automatisation des flux de travail li\u00e9s \u00e0 la connaissance du client, \u00e0 la lutte contre le blanchiment d'argent et \u00e0 l'\u00e9valuation de la solvabilit\u00e9<\/h2>\n\n\n\n Les r\u00e9glementations telles que les directives anti-blanchiment de l'Union europ\u00e9enne, la LBA suisse et les lois locales sur les valeurs mobili\u00e8res exigent une diligence raisonnable d\u00e9taill\u00e9e \u00e0 l'entr\u00e9e en relation et tout au long du cycle de vie du client. Les processus manuels sont non seulement inefficaces, mais ils cr\u00e9ent \u00e9galement des lacunes que les autorit\u00e9s de r\u00e9glementation ne manqueront pas d'identifier.<\/p>\n\n\n\n
Les moteurs de workflow CRM peuvent guider les conseillers dans les processus KYC \u00e9tape par \u00e9tape, avec des champs obligatoires et des r\u00e8gles de validation. Cette approche du processus d'accueil des clients garantit la coh\u00e9rence et r\u00e9duit les erreurs humaines.<\/p>\n\n\n\n
Principales capacit\u00e9s d'automatisation<\/h3>\n\n\n\n Les flux de travail automatis\u00e9s dans les syst\u00e8mes modernes de gestion de la relation client comprennent :<\/p>\n\n\n\n
V\u00e9rification de l'identit\u00e9<\/strong><\/p>\n\n\n\n\nExigences en mati\u00e8re de t\u00e9l\u00e9chargement de documents pour les passeports et les justificatifs de domicile<\/li>\n\n\n\n Suivi automatis\u00e9 de l'expiration des documents<\/li>\n\n\n\n Int\u00e9gration avec des services de v\u00e9rification externes<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\nEvaluation des risques<\/strong><\/p>\n\n\n\n\nClassification bas\u00e9e sur des r\u00e8gles (risque faible, moyen, \u00e9lev\u00e9)<\/li>\n\n\n\n Remont\u00e9e automatique en cas de changement de score<\/li>\n\n\n\n Documentation de la justification de la notation<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\nR\u00e9visions p\u00e9riodiques<\/strong><\/p>\n\n\n\n\nRappels tous les 12, 24 ou 36 mois en fonction du niveau de risque<\/li>\n\n\n\n Alertes automatiques en cas d'expiration des documents<\/li>\n\n\n\n R\u00e8gles d'escalade lorsque les clients ne r\u00e9pondent pas<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\nUn gestionnaire de patrimoine utilisant InvestGlass peut collecter des passeports, des justificatifs de domicile, des formulaires d'autocertification FATCA et CRS, puis les acheminer vers le service de conformit\u00e9 pour approbation avec une piste d'audit num\u00e9rique. Chaque \u00e9tape est document\u00e9e, horodat\u00e9e et li\u00e9e au dossier du client.<\/p>\n\n\n\n
Contr\u00f4les d'aptitude et d'ad\u00e9quation<\/h3>\n\n\n\n En vertu de MiFID II et de la loi suisse sur les services financiers (FINSA), les entreprises doivent s'assurer que les portefeuilles recommand\u00e9s correspondent au profil de risque et \u00e0 l'horizon d'investissement document\u00e9s de chaque client. Les questionnaires CRM peuvent mod\u00e9liser directement ces exigences.<\/p>\n\n\n\n
Lorsqu'un conseiller effectue une \u00e9valuation de l'ad\u00e9quation, le GRC peut<\/p>\n\n\n\n
\nComparer la tol\u00e9rance au risque du client avec les investissements propos\u00e9s<\/li>\n\n\n\n Signaler les non-concordances avant l'envoi des propositions<\/li>\n\n\n\n Documenter la raison d'\u00eatre des recommandations<\/li>\n\n\n\n Conserver l'historique complet de l'\u00e9valuation pour r\u00e9f\u00e9rence ult\u00e9rieure<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\nCette approche aide les entreprises \u00e0 se conformer \u00e0 la r\u00e9glementation sur les valeurs mobili\u00e8res et \u00e0 conserver des dossiers complets en vue des examens r\u00e9glementaires.<\/p>\n\n\n\n
S\u00e9curit\u00e9, contr\u00f4le d'acc\u00e8s et souverainet\u00e9 des donn\u00e9es<\/h2>\n\n\n\n La conformit\u00e9 r\u00e9glementaire en mati\u00e8re de gestion de la relation client n'est pas seulement une question de r\u00e8gles et de documentation. Elle concerne \u00e9galement la s\u00e9curit\u00e9 du stockage et de l'acc\u00e8s aux informations sur les clients au quotidien. Les r\u00e9gulateurs examinent de plus en plus les mesures de s\u00e9curit\u00e9 des donn\u00e9es dans le cadre de leurs activit\u00e9s de surveillance. Il est essentiel d'utiliser les syst\u00e8mes de gestion de la relation client pour prot\u00e9ger les donn\u00e9es des clients, en veillant \u00e0 ce que les donn\u00e9es sensibles ne soient accessibles qu'au personnel autoris\u00e9, gr\u00e2ce \u00e0 des contr\u00f4les d'acc\u00e8s et \u00e0 des protocoles de s\u00e9curit\u00e9 solides.<\/p>\n\n\n\n
Contr\u00f4le d'acc\u00e8s bas\u00e9 sur les r\u00f4les<\/h3>\n\n\n\n La protection des donn\u00e9es sensibles des clients n\u00e9cessite des contr\u00f4les d'acc\u00e8s stricts. Les diff\u00e9rents r\u00f4les au sein d'une institution financi\u00e8re n\u00e9cessitent diff\u00e9rents niveaux d'acc\u00e8s :<\/p>\n\n\n\nR\u00f4le<\/th> Niveau d'acc\u00e8s aux donn\u00e9es<\/th><\/tr> Gestionnaire des relations<\/td> Clients propres uniquement<\/td><\/tr> Gestionnaire de portefeuille<\/td> Donn\u00e9es d'investissement, d\u00e9tails personnels limit\u00e9s<\/td><\/tr> Responsable de la conformit\u00e9<\/td> Acc\u00e8s complet pour la surveillance<\/td><\/tr> Back Office<\/td> Donn\u00e9es relatives au traitement des transactions<\/td><\/tr> Gestion<\/td> Rapports agr\u00e9g\u00e9s<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\nCela permet de s'assurer que seuls les utilisateurs autoris\u00e9s peuvent consulter les informations sensibles relatives \u00e0 leur fonction. Le contr\u00f4le d'acc\u00e8s bas\u00e9 sur les r\u00f4les est conforme aux exigences du r\u00e8glement g\u00e9n\u00e9ral sur la protection des donn\u00e9es et aux lignes directrices sur la s\u00e9curit\u00e9 bancaire.<\/p>\n\n\n\n
Protections techniques<\/h3>\n\n\n\n Les plateformes de gestion de la relation client robustes mettent en \u0153uvre plusieurs niveaux de s\u00e9curit\u00e9 des donn\u00e9es :<\/p>\n\n\n\n
\nCryptage des donn\u00e9es<\/strong> en transit et au repos<\/li>\n\n\n\nAuthentification forte avec options multi-facteurs<\/li>\n\n\n\n L'IP permet de r\u00e9pertorier les bureaux et les sites agr\u00e9\u00e9s<\/li>\n\n\n\n Contr\u00f4le des appareils et gestion des sessions<\/li>\n\n\n\n Tests de p\u00e9n\u00e9tration r\u00e9guliers<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\nCes mesures soutiennent directement les exigences de l'article 32 du GDPR concernant les garanties techniques appropri\u00e9es. Les entreprises doivent prot\u00e9ger les informations relatives aux clients en utilisant des mesures de s\u00e9curit\u00e9 adapt\u00e9es \u00e0 la sensibilit\u00e9 des donn\u00e9es qu'elles traitent.<\/p>\n\n\n\n
Souverainet\u00e9 des donn\u00e9es pour les institutions financi\u00e8res<\/h3>\n\n\n\n Pour les banques et les gestionnaires de patrimoine, la r\u00e9sidence des donn\u00e9es est importante. L'endroit o\u00f9 sont stock\u00e9es les informations sensibles des clients d\u00e9termine les lois applicables et les personnes susceptibles d'acc\u00e9der \u00e0 ces donn\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass propose un h\u00e9bergement dans des centres de donn\u00e9es suisses, conform\u00e9ment \u00e0 la l\u00e9gislation suisse, avec l'option d'un d\u00e9ploiement sur site pour un contr\u00f4le maximal. Cela r\u00e9pond aux pr\u00e9occupations de nombreuses institutions concernant la conservation de donn\u00e9es bancaires priv\u00e9es sensibles dans des infrastructures souveraines.<\/p>\n\n\n\n
Comparaison : H\u00e9bergement souverain suisse vs Cloud public g\u00e9n\u00e9rique<\/strong><\/p>\n\n\n\nConsid\u00e9ration<\/th> CRM souverain suisse<\/th> Cloud public g\u00e9n\u00e9rique<\/th><\/tr> R\u00e9sidence des donn\u00e9es<\/td> Suisse<\/td> Diff\u00e9rents lieux<\/td><\/tr> Droit applicable<\/td> Droit suisse<\/td> Potentiellement \u00e9tranger<\/td><\/tr> Acc\u00e8s des pouvoirs publics<\/td> Proc\u00e9dure judiciaire suisse uniquement<\/td> Soumis \u00e0 des demandes \u00e9trang\u00e8res<\/td><\/tr> Contr\u00f4le<\/td> Option compl\u00e8te ou sur site<\/td> En fonction du fournisseur<\/td><\/tr> Acceptation du r\u00e9gulateur bancaire<\/td> G\u00e9n\u00e9ralement pr\u00e9f\u00e9r\u00e9<\/td> Peut n\u00e9cessiter une diligence raisonnable suppl\u00e9mentaire<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\nPour les entreprises qui traitent des informations sensibles sur les clients des banques priv\u00e9es, cette distinction peut \u00eatre d\u00e9cisive pour l'acceptation de la r\u00e9glementation.<\/p>\n\n\n\n
Pistes d'audit, rapports et \u00e9l\u00e9ments de preuve pr\u00eats \u00e0 \u00eatre utilis\u00e9s par les r\u00e9gulateurs<\/h2>\n\n\n\n Les r\u00e9gulateurs attendent des entreprises qu'elles recr\u00e9ent l'historique complet d'une relation client, y compris chaque changement de profil, chaque mise \u00e0 jour de risque et chaque recommandation d'investissement. La capacit\u00e9 \u00e0 d\u00e9montrer la conformit\u00e9 gr\u00e2ce \u00e0 des journaux d'audit complets est devenue une exigence fondamentale. Les syst\u00e8mes de gestion de la relation client soutiennent le contr\u00f4le continu de la conformit\u00e9 en assurant le suivi de toutes les activit\u00e9s et de tous les changements li\u00e9s \u00e0 la conformit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n
Lorsque les entreprises doivent produire des rapports dans le cadre de leurs obligations r\u00e9glementaires, les syst\u00e8mes de gestion de la relation client rationalisent ces rapports en automatisant la cr\u00e9ation et la soumission des rapports de conformit\u00e9 requis. Les entreprises sont ainsi en mesure de fournir rapidement des preuves pr\u00eates \u00e0 l'emploi aux autorit\u00e9s de r\u00e9glementation, avec un minimum d'efforts manuels.<\/p>\n\n\n\n
Pistes d'audit immuables<\/h3>\n\n\n\n Les syst\u00e8mes de gestion de la relation client (CRM) peuvent conserver des pistes d'audit d\u00e9taill\u00e9es de toutes les activit\u00e9s :<\/p>\n\n\n\n
\nQui a consult\u00e9 un document et quand<\/li>\n\n\n\n Quels changements ont \u00e9t\u00e9 apport\u00e9s aux profils des clients ?<\/li>\n\n\n\n Les flux d'approbation et leurs r\u00e9sultats<\/li>\n\n\n\n T\u00e9l\u00e9chargement de documents et historique des versions<\/li>\n\n\n\n Enregistrements de communication et horodatages<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\nCes journaux d'audit comprennent des horodatages pr\u00e9cis, l'identification de l'utilisateur, des adresses IP et parfois des informations sur l'appareil. L'objectif est de produire un enregistrement immuable auquel les r\u00e9gulateurs peuvent se fier.<\/p>\n\n\n\n
Rapports normalis\u00e9s<\/h3>\n\n\n\n Les \u00e9quipes charg\u00e9es de la conformit\u00e9 doivent produire des rapports pour r\u00e9pondre \u00e0 diverses obligations r\u00e9glementaires :<\/p>\n\n\n\n
\nR\u00e9sum\u00e9s de la surveillance des activit\u00e9s suspectes<\/li>\n\n\n\n Rapports d'activit\u00e9 transfrontaliers<\/li>\n\n\n\n Documentation relative \u00e0 l'examen p\u00e9riodique de l'ad\u00e9quation<\/li>\n\n\n\n R\u00e9sum\u00e9s de la classification des clients<\/li>\n\n\n\n Analyse d'impact de la protection des donn\u00e9es<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\nUn syst\u00e8me de gestion de la relation client configur\u00e9 pour r\u00e9pondre aux exigences r\u00e9glementaires peut produire ces rapports \u00e0 la demande au lieu de les compiler manuellement.<\/p>\n\n\n\n
Sc\u00e9nario du monde r\u00e9el<\/h3>\n\n\n\n Imaginons qu'une autorit\u00e9 de r\u00e9gulation demande le dossier complet d'une personne politiquement expos\u00e9e recrut\u00e9e en 2021. Avec un CRM correctement configur\u00e9, l'entreprise peut exporter une chronologie compl\u00e8te en quelques minutes, y compris :<\/p>\n\n\n\n
\nL'original de la documentation KYC<\/li>\n\n\n\n Les \u00e9valuations des risques et leurs mises \u00e0 jour<\/li>\n\n\n\n Toutes les recommandations d'investissement et leur justification<\/li>\n\n\n\n Historique de la communication<\/li>\n\n\n\n Dossiers de r\u00e9vision p\u00e9riodique<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\nInvestGlass peut g\u00e9n\u00e9rer des rapports de conformit\u00e9 personnalis\u00e9s par r\u00e9gion ou par centre de r\u00e9servation, aidant ainsi les banques \u00e0 respecter les diff\u00e9rents formats de rapport de la FINMA, de la CSSF ou d'autres r\u00e9gulateurs locaux.<\/p>\n\n\n\n
Utiliser la gestion de la relation client pour coordonner la conformit\u00e9 entre les diff\u00e9rents services<\/h2>\n\n\n\n Les d\u00e9faillances en mati\u00e8re de conformit\u00e9 se produisent souvent aux points de passage entre les \u00e9quipes du front office, du middle office et du back office. Lorsque les relations avec les clients s'\u00e9tendent sur plusieurs d\u00e9partements, des lacunes apparaissent si chaque \u00e9quipe utilise des syst\u00e8mes distincts.<\/p>\n\n\n\n
Le CRM en tant qu'espace de travail partag\u00e9<\/h3>\n\n\n\n Un CRM bien impl\u00e9ment\u00e9 devient l'espace de travail partag\u00e9 o\u00f9 les charg\u00e9s de client\u00e8le, les analystes de conformit\u00e9, les \u00e9quipes charg\u00e9es des risques et les op\u00e9rations collaborent sur le m\u00eame dossier client. Cela remplace l'\u00e9change de feuilles de calcul et de courriels qui cr\u00e9e un risque de non-conformit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n
Les principales caract\u00e9ristiques de la coordination sont les suivantes<\/p>\n\n\n\n
Gestion des t\u00e2ches<\/strong><\/p>\n\n\n\n\nDes missions avec des \u00e9ch\u00e9ances et des responsables<\/li>\n\n\n\n Suivi de l'\u00e9tat d'avancement visible par les parties concern\u00e9es<\/li>\n\n\n\n Escalade lorsque les t\u00e2ches sont en retard<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\nAlertes et notifications<\/strong><\/p>\n\n\n\n\nD\u00e9clenchements automatiques en cas de franchissement de seuils<\/li>\n\n\n\n Notifications en cas de changement de situation du client<\/li>\n\n\n\n Rappels des actions requises<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\nGestion des cas<\/strong><\/p>\n\n\n\n\nOuverture de dossiers de r\u00e9examen lorsque les transactions d\u00e9passent certains seuils<\/li>\n\n\n\n Suivi des changements de r\u00e9sidence fiscale des clients<\/li>\n\n\n\n Documenter les activit\u00e9s de rem\u00e9diation<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\nCoordination de plusieurs centres de r\u00e9servation<\/h3>\n\n\n\n Prenons l'exemple d'une banque qui poss\u00e8de des centres de r\u00e9servation dans plusieurs juridictions. Chaque site peut avoir des r\u00e8gles de commercialisation, des exigences en mati\u00e8re de proposition d'investissement et des normes de documentation diff\u00e9rentes en fonction du domicile du client et de la licence de conseil du banquier.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass permet aux entreprises de coordonner les r\u00e8gles transfrontali\u00e8res, en veillant \u00e0 ce que les campagnes de marketing, les propositions d'investissement et la documentation soient align\u00e9es. Le syst\u00e8me peut acheminer les t\u00e2ches en fonction de la juridiction et signaler les conflits potentiels.<\/p>\n\n\n\n
Cette vision transversale permet de r\u00e9duire les doublons, d'acc\u00e9l\u00e9rer les mesures correctives et de donner aux responsables de la conformit\u00e9 une visibilit\u00e9 en temps quasi r\u00e9el sur les probl\u00e8mes potentiels dans l'ensemble de l'organisation.<\/p>\n\n\n\n
Avantages des logiciels de gestion de la relation client<\/h2>\n\n\n\n Les logiciels de gestion de la relation client (CRM) offrent un large \u00e9ventail d'avantages qui vont au-del\u00e0 des fonctions traditionnelles de vente et de marketing. En s'appuyant sur des syst\u00e8mes de CRM avanc\u00e9s, les entreprises peuvent rationaliser leurs processus, am\u00e9liorer l'engagement des clients et accro\u00eetre leur efficacit\u00e9 globale. Les logiciels de CRM permettent aux \u00e9quipes d'acc\u00e9der \u00e0 une vue unifi\u00e9e des informations sur les clients, ce qui facilite la personnalisation des interactions et la r\u00e9ponse rapide aux besoins des clients. Il en r\u00e9sulte des taux de fid\u00e9lisation de la client\u00e8le plus \u00e9lev\u00e9s et des strat\u00e9gies de vente plus efficaces. Il est important de noter que les solutions modernes de CRM sont dot\u00e9es d'outils de conformit\u00e9 int\u00e9gr\u00e9s qui aident les organisations \u00e0 garantir le respect de la r\u00e9glementation, r\u00e9duisant ainsi le risque de violation des donn\u00e9es et les p\u00e9nalit\u00e9s financi\u00e8res associ\u00e9es. Ces fonctions de conformit\u00e9 automatisent la gestion des consentements, contr\u00f4lent l'acc\u00e8s aux donn\u00e9es et g\u00e9n\u00e8rent des rapports pr\u00eats \u00e0 \u00eatre audit\u00e9s, ce qui permet aux entreprises de se concentrer sur leur croissance tout en maintenant un niveau de conformit\u00e9 \u00e9lev\u00e9. En fin de compte, investir dans un logiciel de gestion de la relation client permet non seulement d'am\u00e9liorer l'exp\u00e9rience des clients, mais aussi de prot\u00e9ger l'organisation contre les risques r\u00e9glementaires.<\/p>\n\n\n\n
D\u00e9fis communs en mati\u00e8re de conformit\u00e9<\/h2>\n\n\n\n La mise en \u0153uvre de syst\u00e8mes de gestion de la relation client (CRM) pose aux entreprises un ensemble unique de d\u00e9fis en mati\u00e8re de conformit\u00e9, d'autant plus que les lois sur la protection des donn\u00e9es deviennent de plus en plus complexes et exigeantes. L'un des principaux obstacles consiste \u00e0 g\u00e9rer le consentement des clients conform\u00e9ment \u00e0 des r\u00e9glementations telles que le GDPR et le CCPA, en veillant \u00e0 ce que le consentement soit correctement enregistr\u00e9 et mis \u00e0 jour si n\u00e9cessaire. Le maintien de l'exactitude des donn\u00e9es est un autre d\u00e9fi critique, car des donn\u00e9es clients obsol\u00e8tes ou incorrectes peuvent entra\u00eener des lacunes en mati\u00e8re de conformit\u00e9 et un examen minutieux de la part des autorit\u00e9s r\u00e9glementaires. En outre, les organisations doivent maintenir la documentation relative \u00e0 la conformit\u00e9 \u00e0 jour et accessible, ce qui peut s'av\u00e9rer difficile lorsqu'elles traitent d'importants volumes de donn\u00e9es clients. Le risque toujours pr\u00e9sent de violations de donn\u00e9es et de cybermenaces souligne encore davantage la n\u00e9cessit\u00e9 de mettre en place des mesures solides de s\u00e9curit\u00e9 des donn\u00e9es et de proc\u00e9der \u00e0 des audits r\u00e9guliers des donn\u00e9es. En comprenant ces d\u00e9fis courants en mati\u00e8re de conformit\u00e9, les entreprises peuvent prendre des mesures proactives pour garantir un traitement s\u00e9curis\u00e9 des donn\u00e9es, r\u00e9pondre aux exigences r\u00e9glementaires et prot\u00e9ger \u00e0 la fois leurs clients et leur r\u00e9putation.<\/p>\n\n\n\n
Meilleures pratiques en mati\u00e8re de conformit\u00e9<\/h2>\n\n\n\n Pour rester en conformit\u00e9 avec les r\u00e9glementations relatives \u00e0 la protection des donn\u00e9es, les entreprises doivent adopter un ensemble de bonnes pratiques adapt\u00e9es \u00e0 la gestion s\u00e9curis\u00e9e des donn\u00e9es des clients. La r\u00e9vision et la mise \u00e0 jour r\u00e9guli\u00e8res des politiques de gestion de la relation client permettent de s'assurer que les processus de traitement des donn\u00e9es restent conformes aux lois en vigueur et aux normes du secteur. La r\u00e9alisation d'audits p\u00e9riodiques des donn\u00e9es et des flux de travail li\u00e9s \u00e0 la gestion de la relation client permet d'identifier les vuln\u00e9rabilit\u00e9s potentielles et de favoriser l'am\u00e9lioration continue. La formation des employ\u00e9s est essentielle, car elle leur permet d'acqu\u00e9rir les connaissances n\u00e9cessaires pour respecter les exigences de conformit\u00e9 en mati\u00e8re de gestion de la relation client et les normes de protection des donn\u00e9es. L'\u00e9tablissement de proc\u00e9dures claires pour l'acc\u00e8s, le stockage et le partage des donn\u00e9es minimise le risque d'acc\u00e8s non autoris\u00e9 et de violation des donn\u00e9es. L'utilisation de plates-formes de gestion de la relation client dot\u00e9es de fonctions de conformit\u00e9 int\u00e9gr\u00e9es renforce encore la s\u00e9curit\u00e9 des donn\u00e9es et le respect des r\u00e9glementations, ce qui facilite la protection des donn\u00e9es des clients et la d\u00e9monstration de la conformit\u00e9 lors des audits. En suivant ces bonnes pratiques, les organisations peuvent maintenir leur conformit\u00e9, \u00e9viter les sanctions financi\u00e8res et \u00e9tablir une confiance durable avec leurs clients.<\/p>\n\n\n\n
Comment InvestGlass soutient la conformit\u00e9 des banques et des gestionnaires de patrimoine<\/h2>\n\n\n\n InvestGlass est une plateforme de CRM et d'automatisation souveraine suisse cr\u00e9\u00e9e sp\u00e9cifiquement pour les institutions financi\u00e8res r\u00e9glement\u00e9es. Pour soutenir la conformit\u00e9 GDPR, InvestGlass int\u00e8gre les principes GDPR tels que la confidentialit\u00e9 des donn\u00e9es, la gestion du consentement et l'adh\u00e9sion r\u00e9glementaire dans ses fonctionnalit\u00e9s de base. Contrairement aux solutions CRM g\u00e9n\u00e9riques adapt\u00e9es aux services financiers, InvestGlass a \u00e9t\u00e9 construit \u00e0 partir de la base avec des outils de conformit\u00e9 int\u00e9gr\u00e9s dans son noyau.<\/p>\n\n\n\n
Modules de base pour la conformit\u00e9<\/h3>\n\n\n\nModule<\/th> Fonction de conformit\u00e9<\/th><\/tr> Embarquement num\u00e9rique<\/td> Collecte structur\u00e9e de donn\u00e9es avec gestion du consentement<\/td><\/tr> Flux de travail KYC et AML<\/td> Diligence raisonnable automatis\u00e9e avec acheminement des approbations<\/td><\/tr> Gestion de portefeuille<\/td> R\u00e8gles d'ad\u00e9quation et documentation sur les recommandations<\/td><\/tr> Automatisation du marketing<\/td> Suivi des consentements et pr\u00e9f\u00e9rences en mati\u00e8re de communication<\/td><\/tr> Portail client<\/td> \u00c9change de documents et rapports s\u00e9curis\u00e9s<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\nR\u00e9pondre aux exigences r\u00e9glementaires<\/h3>\n\n\n\n InvestGlass r\u00e9pond aux principales r\u00e9glementations gr\u00e2ce \u00e0 :<\/p>\n\n\n\n
\nH\u00e9bergement suisse<\/strong>: Donn\u00e9es stock\u00e9es dans des centres de donn\u00e9es suisses en vertu du droit suisse<\/li>\n\n\n\nPratiques de s\u00e9curit\u00e9<\/strong>: Le cryptage, les contr\u00f4les d'acc\u00e8s et les audits r\u00e9guliers soutiennent les lois sur la protection des donn\u00e9es.<\/li>\n\n\n\nOption sur site<\/strong>: Contr\u00f4le total pour les institutions ayant des exigences strictes en mati\u00e8re d'externalisation<\/li>\n\n\n\nGestion des risques li\u00e9s aux tiers<\/strong>: Architecture transparente pour la diligence raisonnable en mati\u00e8re de r\u00e9glementation<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\nExemples pratiques<\/h3>\n\n\n\n En 2022, un gestionnaire de fortune suisse a remplac\u00e9 les feuilles de calcul existantes par InvestGlass, consolidant les dossiers des clients, les justifications des investissements et la documentation relative \u00e0 la conformit\u00e9 dans une seule plateforme. L'entreprise a r\u00e9duit le temps de pr\u00e9paration aux examens r\u00e9glementaires de plusieurs semaines \u00e0 quelques jours.<\/p>\n\n\n\n
Un family office utilise d\u00e9sormais des flux de travail CRM pour documenter toutes les justifications d'investissement pour les portefeuilles d\u00e9passant une certaine taille. Chaque recommandation comprend le raisonnement, les consid\u00e9rations de risque et la reconnaissance du client, ce qui permet de cr\u00e9er un dossier complet pour r\u00e9f\u00e9rence ult\u00e9rieure.<\/p>\n\n\n\n
Les entreprises peuvent utiliser InvestGlass pour moderniser \u00e0 la fois l'exp\u00e9rience de leurs clients et leur position r\u00e9glementaire, sans avoir \u00e0 int\u00e9grer plusieurs fournisseurs. La plateforme sert de source unique de v\u00e9rit\u00e9 pour les relations avec les clients et la documentation relative \u00e0 la conformit\u00e9.<\/p>\n\n\n\nComment la gestion de la relation client contribue \u00e0 la conformit\u00e9 r\u00e9glementaire<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\nQuestions fr\u00e9quemment pos\u00e9es<\/h2>\n\n\n\nComment un CRM contribue-t-il \u00e0 la mise en \u0153uvre du GDPR et du nouveau FADP suisse dans la pratique ?<\/h3>\n\n\n\n Les plateformes CRM permettent d'identifier toutes les donn\u00e9es personnelles, de saisir la base l\u00e9gale du traitement et de stocker le consentement explicite du client et les pr\u00e9f\u00e9rences de communication avec des horodatages d\u00e9taill\u00e9s. Lorsqu'une personne concern\u00e9e soumet une demande d'acc\u00e8s, de rectification ou de suppression, la demande peut \u00eatre enregistr\u00e9e en tant que dossier CRM avec des t\u00e2ches automatis\u00e9es, des \u00e9tapes d'approbation et des exportations finales.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass conserve les donn\u00e9es dans l'infrastructure suisse et peut limiter les transferts transfrontaliers, soutenant ainsi les entreprises qui doivent se conformer \u00e0 la fois au r\u00e8glement g\u00e9n\u00e9ral sur la protection des donn\u00e9es et au RGPD suisse r\u00e9vis\u00e9 en vigueur depuis septembre 2023. La plateforme suit les processus de traitement des donn\u00e9es, de la collecte \u00e0 la suppression.<\/p>\n\n\n\n
Un syst\u00e8me de gestion de la relation client peut-il remplacer enti\u00e8rement un logiciel de conformit\u00e9 distinct ?<\/h3>\n\n\n\n Un CRM robuste peut couvrir une grande partie du travail pratique de mise en conformit\u00e9, y compris les flux d'int\u00e9gration, la documentation, les pistes d'audit et les tableaux de bord de suivi. Cela comprend le traitement s\u00e9curis\u00e9 des donn\u00e9es, les flux de collecte des donn\u00e9es et la gestion de la conformit\u00e9 pour la plupart des activit\u00e9s de routine.<\/p>\n\n\n\n
Certaines institutions choisissent encore des syst\u00e8mes sp\u00e9cialis\u00e9s pour le suivi des transactions ou la surveillance des abus de march\u00e9. Cependant, elles attendent du CRM qu'il s'int\u00e8gre \u00e0 ces outils et qu'il reste le principal point de vue du client. InvestGlass est con\u00e7u pour agir en tant que centre principal du client et de la conformit\u00e9, avec des API et des int\u00e9grations pour des outils externes d'\u00e9valuation des risques, de signature \u00e9lectronique ou de filtrage, le cas \u00e9ch\u00e9ant.<\/p>\n\n\n\n
Les organismes de sant\u00e9 qui doivent r\u00e9pondre aux exigences de transf\u00e9rabilit\u00e9 de l'assurance maladie en vertu de la r\u00e9glementation sur les services de sant\u00e9 et les services sociaux peuvent avoir besoin de syst\u00e8mes sp\u00e9cialis\u00e9s suppl\u00e9mentaires, mais les fonctions essentielles de gestion des clients restent dans le CRM.<\/p>\n\n\n\n
Les plateformes modernes des fournisseurs de crm permettent aux administrateurs non techniques de cr\u00e9er des formulaires, des champs et des flux de travail qui refl\u00e8tent exactement les listes de contr\u00f4le KYC et d'ad\u00e9quation utilis\u00e9es par les r\u00e9gulateurs locaux. Les entreprises peuvent d\u00e9finir des parcours d'int\u00e9gration diff\u00e9rents pour les r\u00e9sidents de l'UE, les r\u00e9sidents suisses et les clients de pays tiers ayant des exigences suppl\u00e9mentaires en mati\u00e8re de documentation.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass propose des mod\u00e8les de processus bancaires et de gestion de patrimoine typiques, qui peuvent ensuite \u00eatre adapt\u00e9s \u00e0 chaque juridiction. Cette approche r\u00e9duit le temps de mise en \u0153uvre tout en garantissant que les entreprises r\u00e9visent et mettent \u00e0 jour r\u00e9guli\u00e8rement leurs processus au fur et \u00e0 mesure de l'\u00e9volution des r\u00e9glementations.<\/p>\n\n\n\n
Que doivent v\u00e9rifier les \u00e9quipes charg\u00e9es de la conformit\u00e9 lorsqu'elles \u00e9valuent un fournisseur de CRM ?<\/h3>\n\n\n\n Les points cl\u00e9s de la diligence raisonnable sont les suivants :<\/p>\n\n\n\n
\nLieu d'h\u00e9bergement des donn\u00e9es et droit applicable<\/li>\n\n\n\n Sous-traitants et accords sur le traitement des donn\u00e9es<\/li>\n\n\n\n Normes de cryptage pour les donn\u00e9es au repos et en transit<\/li>\n\n\n\n Certifications de s\u00e9curit\u00e9 et tests de p\u00e9n\u00e9tration<\/li>\n\n\n\n Proc\u00e9dures de r\u00e9ponse aux incidents<\/li>\n\n\n\n Strat\u00e9gie de sauvegarde et reprise apr\u00e8s sinistre<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\nLes entreprises doivent demander une documentation d\u00e9taill\u00e9e sur les contr\u00f4les d'acc\u00e8s, la journalisation et la mani\u00e8re dont le fournisseur prend en charge les audits des r\u00e9gulateurs ou des \u00e9quipes internes charg\u00e9es des risques. Il est \u00e9galement essentiel de comprendre comment la plateforme g\u00e8re les violations de donn\u00e9es et les exigences en mati\u00e8re de notification.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass est transparent quant \u00e0 son h\u00e9bergement en Suisse, son architecture de s\u00e9curit\u00e9 et sa capacit\u00e9 \u00e0 op\u00e9rer enti\u00e8rement sous la loi suisse ou sur site. Cette transparence est importante pour les banques et les gestionnaires de patrimoine qui \u00e9valuent la conformit\u00e9 r\u00e9glementaire de leurs fournisseurs de technologie.<\/p>\n\n\n\n
Comment les petites entreprises peuvent-elles justifier un investissement dans un syst\u00e8me de gestion de la relation client ax\u00e9 sur la conformit\u00e9 ?<\/h3>\n\n\n\n M\u00eame les petits gestionnaires d'actifs ind\u00e9pendants ou les gestionnaires d'actifs externes sont confront\u00e9s aux m\u00eames types d'inspections et de demandes de documentation que les grandes banques. Les r\u00e9gulateurs ont des attentes proportionnelles, mais les exigences fondamentales en mati\u00e8re d'exactitude des donn\u00e9es, de pistes d'audit et de processus document\u00e9s s'appliquent quelle que soit la taille de l'entreprise.<\/p>\n\n\n\n
Le co\u00fbt d'un seul manquement \u00e0 la conformit\u00e9 ou d'une seule amende peut facilement d\u00e9passer l'investissement dans un syst\u00e8me de gestion de la relation client configur\u00e9 pour r\u00e9pondre aux exigences r\u00e9glementaires. En plus d'\u00e9viter les p\u00e9nalit\u00e9s financi\u00e8res, les petites entreprises b\u00e9n\u00e9ficient des avantages suivants :<\/p>\n\n\n\n
\nR\u00e9duction du temps consacr\u00e9 \u00e0 la documentation manuelle<\/li>\n\n\n\n R\u00e9ponse plus rapide aux demandes de renseignements r\u00e9glementaires<\/li>\n\n\n\n Am\u00e9lioration de l'exp\u00e9rience client gr\u00e2ce aux processus num\u00e9riques<\/li>\n\n\n\n Capacit\u00e9 \u00e0 d\u00e9montrer la conformit\u00e9 lors de l'audit pr\u00e9alable<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\nLes petites entreprises utilisent InvestGlass pour combiner les flux de travail de CRM, de gestion de portefeuille et de conformit\u00e9 dans une seule plateforme, \u00e9vitant ainsi les licences multiples et les int\u00e9grations complexes. Cette approche soutient les initiatives strat\u00e9giques tout en maintenant les co\u00fbts \u00e0 un niveau raisonnable.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Modern customer relationship management platforms have become essential compliance infrastructure for banks, wealth managers, insurers, and other regulated financial institutions. What was once a sales and marketing tool now serves as the backbone for meeting regulatory requirements across jurisdictions. A well configured CRM centralizes customer data, automates KYC and suitability checks, and produces the audit […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":49027,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[13],"tags":[1338,1335,1333,1336,1337],"class_list":["post-48878","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-article","tag-banking-compliance-software","tag-crm-compliance","tag-crm-for-wealth-management","tag-crm-software-for-banks","tag-financial-services-crm"],"yoast_head":"\n
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