{"id":38127,"date":"2023-08-25T15:26:31","date_gmt":"2023-08-25T13:26:31","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/?p=38127"},"modified":"2025-03-20T06:27:18","modified_gmt":"2025-03-20T05:27:18","slug":"construire-une-neobanque-gagnante","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/building-a-winning-ai-neobank\/","title":{"rendered":"Construire une n\u00e9obanque gagnante en mati\u00e8re d'IA"},"content":{"rendered":"

Le secteur bancaire, en particulier avec l'essor des n\u00e9obanques exclusivement num\u00e9riques<\/strong>, has recently experienced significant transformations. While traditional banks face high entry barriers, including substantial fixed costs and extended timelines often cinq \u00e0 sept ans<\/strong> to reach breakeven (McKinsey<\/a>), n\u00e9obanques<\/strong> bouleversent ce mod\u00e8le en r\u00e9duisant consid\u00e9rablement les co\u00fbts de d\u00e9marrage et en acc\u00e9l\u00e9rant la croissance. <\/p>\n\n\n\n

En s'appuyant sur la technologie, les n\u00e9obanques atteignent des taux d'acquisition de clients proches de 100 %. trois fois plus \u00e9lev\u00e9<\/strong> que les banques traditionnelles, remettant en cause les normes \u00e9tablies du secteur et modifiant rapidement les attentes des clients (Forbes<\/a>).<\/p>\n\n\n\n

Non seulement ces banques concurrentes<\/a> Elles op\u00e8rent \u00e0 une fraction des co\u00fbts support\u00e9s par les banques traditionnelles, mais leur strat\u00e9gie et leurs plans d'ex\u00e9cution sont \u00e9galement distinctement perturbateurs. Elles proposent des structures tarifaires plus transparentes, avec un minimum de frais cach\u00e9s, ce qui rend le champ concurrentiel de plus en plus vaste. Pourtant, pour ces banques num\u00e9riques<\/a>, En effet, l'objectif principal est de consolider leur avantage concurrentiel. Leur objectif est de s'approprier une plus grande part du g\u00e2teau financier du consommateur et de r\u00e9aliser des profits substantiels.<\/p>\n\n\n\n

Une partie essentielle de la r\u00e9ponse r\u00e9side dans l'int\u00e9gration approfondie de l'analyse des donn\u00e9es et de l'IA dans toutes les op\u00e9rations. Les n\u00e9obanques approfondissent les relations avec les clients en formulant des propositions de valeur intelligentes qui r\u00e9solvent les besoins non satisfaits. Elles exploitent \u00e9galement la puissance des donn\u00e9es pour fournir des services hyperpersonnalis\u00e9s, en r\u00e9pondant aux attentes changeantes des clients et en am\u00e9liorant les opportunit\u00e9s de vente crois\u00e9e. Il ne s'agit pas seulement d'obtenir des r\u00e9sultats financiers, mais aussi d'apporter une r\u00e9elle valeur ajout\u00e9e \u00e0 l'entreprise.<\/p>\n\n\n\n

Prenons l'exemple des n\u00e9obanques qui ont r\u00e9ussi \u00e0 se d\u00e9velopper de mani\u00e8re significative ou qui sont devenues rentables. Elles pr\u00e9sentent toutes plusieurs caract\u00e9ristiques uniques :<\/p>\n\n\n\n

Lancement rapide de produits :<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Dans le paysage en constante \u00e9volution des banques virtuelles, seules quelques unes se distinguent des autres. Comment ? En donnant la priorit\u00e9 \u00e0 l'innovation produit. Il ne s'agit pas seulement de servir les clients. En analysant de nombreuses donn\u00e9es sur les clients, ces n\u00e9obanques d\u00e9terminent rapidement les habitudes d'achat des consommateurs. Cela leur permet de lancer rapidement de nouveaux produits qui r\u00e9pondent \u00e0 l'\u00e9volution des tendances du march\u00e9. En outre, elles maintiennent des plateformes technologiques flexibles, ce qui leur permet de s'adapter au changement. Ce faisant, elles am\u00e9liorent non seulement leurs performances financi\u00e8res, mais aussi la satisfaction de leurs clients.<\/p>\n\n\n\n

Avec InvestGlass, vous pouvez cr\u00e9er de nouveaux produits \u00e0 partir de la solution cloud.<\/p>\n\n\n\n

\"ChatGPT
ChatGPT dans le syst\u00e8me de gestion de portefeuille InvestGlass<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Un engagement client exemplaire :<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Le secteur bancaire mondial, \u00e0 l'exception de quelques-uns, ne parvient souvent pas \u00e0 offrir plus que des services traditionnels. Les principales n\u00e9obanques, cependant, ne se contentent pas de r\u00e9pondre aux attentes. Elles tirent parti de leur plateforme pour proposer des solutions divertissantes et \u00e9ducatives. Qu'il s'agisse d'informations sur les tendances du march\u00e9 fournies par le fournisseur d'\u00e9tudes de march\u00e9 Statista ou de jeux li\u00e9s \u00e0 la finance, elles veillent \u00e0 ce que leurs clients restent engag\u00e9s et inform\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n

Personnalisation avanc\u00e9e - maximiser la dur\u00e9e de vie des clients :<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

En analysant les donn\u00e9es des clients, ces banques virtuelles sont \u00e0 la pointe de la fourniture de services hyperpersonnalis\u00e9s. Elles s'int\u00e9ressent aux habitudes d'achat des consommateurs et s'assurent qu'elles proposent des recommandations et des services appropri\u00e9s, adapt\u00e9s au contexte actuel des clients. Nous vous sugg\u00e9rons de jeter un coup d'\u0153il sur le site processus d'\u00e9valuation des prospects<\/a> et le processus d'automatisation d\u00e8s le premier jour de l'installation de votre n\u00e9obanque.<\/p>\n\n\n

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\"Mod\u00e8les
Mod\u00e8les de Lead Scoring pour InvestGlass<\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n


Interfaces conversationnelles pour des relations hybrides avec les clients :<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Dans le paysage bancaire en \u00e9volution rapide, les interfaces conversationnelles se distinguent comme une caract\u00e9ristique d\u00e9terminante de l'engagement moderne des clients. Les indicateurs traditionnels du bilan, bien qu'essentiels, ne sont plus les seuls \u00e0 dicter la strat\u00e9gie de l'entreprise. succ\u00e8s des banques<\/a>. Au contraire, \u00e0 l'\u00e8re du num\u00e9rique, la mani\u00e8re dont une banque interagit et s'engage avec ses clients est d'une importance capitale. Les banques virtuelles, en particulier les n\u00e9obanques et les banques challengers, reconnaissent ce changement et sont \u00e0 l'avant-garde de l'adoption de ces nouveaux modes de communication.<\/p>\n\n\n\n

Pour ces banques virtuelles, l'objectif ne se limite pas \u00e0 r\u00e9pondre aux questions des clients. En effet, en tirant parti du contexte du client, ces Institutions centr\u00e9es sur l'IA<\/a> faire passer l'engagement des clients au niveau sup\u00e9rieur. Il ne s'agit pas seulement de r\u00e9pondre, mais aussi de comprendre, d'anticiper et d'\u00e9voluer en fonction des besoins du client.<\/p>\n\n\n\n

Banques num\u00e9riques<\/a> utilisent des technologies innovantes telles que les chatbots et la technologie vocale pour s'assurer que chaque interaction n'est pas seulement utile, mais aussi interactive et engageante. Ces outils ne se contentent pas de r\u00e9pondre, ils conversent. Ils peuvent jauger l'humeur des clients, comprendre les besoins sous-jacents et m\u00eame anticiper les demandes en fonction des interactions pr\u00e9c\u00e9dentes et des tendances du march\u00e9. Cette approche proactive permet non seulement d'approfondir l'engagement du client, mais aussi d'am\u00e9liorer la vente crois\u00e9e. En comprenant le contexte d'un client, les banques peuvent proposer des produits et des services qui s'alignent parfaitement sur les besoins individuels, renfor\u00e7ant ainsi leur position dans le parcours financier du client.<\/p>\n\n\n\n

En outre, le lancement rapide de ces interfaces conversationnelles par les banques num\u00e9riques t\u00e9moigne de leur engagement \u00e0 rester agiles et r\u00e9actives face aux tendances du march\u00e9. Les banques concurrentes, en particulier, utilisent ces outils pour se d\u00e9marquer sur un march\u00e9 encombr\u00e9, en s'assurant qu'elles ne sont pas une banque comme les autres, mais un partenaire dans les efforts financiers de leurs clients.<\/p>\n\n\n\n

Par essence, les interfaces conversationnelles, aliment\u00e9es par l'IA et les algorithmes contextuels, sont plus que de simples outils de communication. Elles sont au c\u0153ur de l'engagement des clients dans l'\u00e8re num\u00e9rique. \u00e8re bancaire<\/a>, En effet, chaque interaction est un pas en avant vers une relation plus forte et plus significative.<\/p>\n\n\n\n

Int\u00e9gration de l'Open Banking :<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Plut\u00f4t que de garder les clients li\u00e9s \u00e0 un compte s\u00e9par\u00e9, les banques virtuelles innovantes fournissent des plateformes o\u00f9 les clients peuvent g\u00e9rer tous leurs besoins bancaires. Cette approche holistique permet d'avoir une vue d'ensemble de sa sant\u00e9 financi\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n

Open Banking Integration, qui adopte un mod\u00e8le qui gagne r\u00e9guli\u00e8rement du terrain dans le monde des banques virtuelles innovantes. Les services bancaires traditionnels confinent souvent les clients dans des exp\u00e9riences cloisonn\u00e9es, o\u00f9 chaque compte ou service existe s\u00e9par\u00e9ment, ce qui conduit \u00e0 des exp\u00e9riences fragment\u00e9es et souvent lourdes pour l'utilisateur.<\/p>\n\n\n\n

En revanche, l'int\u00e9gration bancaire ouverte permet les institutions financi\u00e8res<\/a> pour offrir une exp\u00e9rience plus unifi\u00e9e et connect\u00e9e. InvestGlass vise \u00e0 mettre cela en \u0153uvre en fournissant une plateforme o\u00f9 les clients ne sont pas limit\u00e9s \u00e0 un seul compte ou service. Au contraire, ils peuvent int\u00e9grer plusieurs comptes, services et m\u00eame produits financiers de diff\u00e9rentes institutions dans une seule plateforme.<\/p>\n\n\n\n

Les avantages de cette int\u00e9gration sont multiples. Pour les clients, elle se traduit par une exp\u00e9rience bancaire plus transparente, o\u00f9 tous leurs besoins bancaires, qu'il s'agisse de v\u00e9rifier leur solde, d'effectuer des virements ou m\u00eame de demander des conseils financiers, sont accessibles \u00e0 partir d'une interface unifi\u00e9e. Il n'est plus n\u00e9cessaire de jongler avec plusieurs applications ou interfaces web, ce qui r\u00e9duit les frictions qui peuvent parfois dissuader les individus de s'engager de mani\u00e8re plus proactive dans la gestion de leurs finances.<\/p>\n\n\n

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\"Automatisation\"
Automatisation pour constituer des \u00e9quipes efficaces<\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

De plus, cette approche holistique permet aux clients d'avoir une vue d'ensemble de leur sant\u00e9 financi\u00e8re. En regroupant toutes leurs donn\u00e9es bancaires en un seul endroit, ils peuvent prendre des d\u00e9cisions plus \u00e9clair\u00e9es, suivre l'\u00e9volution de leurs revenus et de leurs d\u00e9penses. des objectifs financiers plus efficacement<\/a>, et m\u00eame de rep\u00e9rer des probl\u00e8mes potentiels ou des opportunit\u00e9s qu'ils auraient pu manquer dans une configuration plus segment\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n

En substance, l'\u00e9volution d'InvestGlass vers l'Open Banking Integration s'aligne sur le changement plus large du secteur financier vers des solutions plus centr\u00e9es sur le client. Elle promet non seulement de rationaliser les op\u00e9rations bancaires pour les utilisateurs individuels, mais aussi de red\u00e9finir la nature m\u00eame de la relation client-banque, en la rendant plus int\u00e9gr\u00e9e, plus transparente et plus b\u00e9n\u00e9fique pour toutes les parties concern\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n

Partenariats strat\u00e9giques :<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Il ne s'agit pas seulement d'offrir des services bancaires num\u00e9riques. En formant des alliances strat\u00e9giques, ces n\u00e9obanques int\u00e8grent leurs services dans les plateformes de paiement et les voies de commerce num\u00e9rique. Cela leur permet non seulement de mieux se faire conna\u00eetre, mais aussi d'offrir des services compl\u00e9mentaires \u00e0 leurs clients.<\/p>\n\n\n\n

La valeur \u00e0 vie du client (LTV) comme pierre angulaire :<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Dans le secteur bancaire traditionnel, l'accent a toujours \u00e9t\u00e9 mis sur les indicateurs typiques du bilan. Ces indicateurs, bien que pr\u00e9cieux, ne tiennent souvent pas compte des nuances des relations avec les clients et de l'\u00e9volution de leurs besoins \u00e0 l'\u00e8re num\u00e9rique. En revanche, les banques virtuelles, en particulier celles qui sont affili\u00e9es \u00e0 des pionniers tels que la soci\u00e9t\u00e9 de technologie de paiement BPC, sont en train de transformer cet \u00e9tat d'esprit.<\/p>\n\n\n\n

Les banques num\u00e9riques, en particulier les banques challenger, donnent la priorit\u00e9 aux indicateurs centr\u00e9s sur le client plut\u00f4t qu'aux indicateurs traditionnels. Elles investissent du temps et des ressources dans l'observation et le reporting des courbes de LTV des clients. Ce faisant, ces banques obtiennent des informations plus approfondies sur l'engagement des clients et peuvent d\u00e9velopper des propositions de valeur intelligentes qui s'alignent sur les tendances du march\u00e9 et les pr\u00e9f\u00e9rences des clients.<\/p>\n\n\n\n

L'accent mis sur la valeur \u00e0 long terme permet \u00e0 ces banques virtuelles d'\u00e9laborer des strat\u00e9gies qui r\u00e9duisent les co\u00fbts d'acquisition des clients et am\u00e9liorent la valeur \u00e0 long terme des clients. Elles peuvent ainsi lancer rapidement de nouveaux services bancaires adapt\u00e9s \u00e0 l'\u00e9volution de la client\u00e8le. L'innovation en mati\u00e8re de produits devient plus agile et plus en phase avec ce que le client souhaite vraiment. L'am\u00e9lioration des ventes crois\u00e9es est un sous-produit de ces mouvements strat\u00e9giques et t\u00e9moigne de la capacit\u00e9 de la banque \u00e0 anticiper et \u00e0 r\u00e9pondre aux besoins non satisfaits des clients.<\/p>\n\n\n\n

InvestGlass se distingue dans ce milieu, principalement par son l'embarquement num\u00e9rique<\/a> et des outils de gestion de la relation client. La cl\u00e9 de la rentabilit\u00e9 dans le domaine des banques exclusivement num\u00e9riques r\u00e9side dans la rationalisation des interactions avec les clients et la garantie d'un engagement coh\u00e9rent. L'\u00e9quipe d'InvestGlass Embarquement num\u00e9rique<\/a> simplifie le processus d'entr\u00e9e en relation avec les nouveaux clients, en veillant \u00e0 ce que, d\u00e8s la premi\u00e8re interaction, le client se sente valoris\u00e9 et compris. Il ne s'agit pas seulement de r\u00e9soudre les questions des clients, mais de favoriser des relations durables.<\/p>\n\n\n\n

En outre, le CRM propos\u00e9 par InvestGlass joue un r\u00f4le essentiel dans l'approfondissement des relations avec les clients. En suivant les interactions, les pr\u00e9f\u00e9rences et les commentaires des clients, la Le CRM permet aux banques<\/a> pour adapter leurs offres et garantir un engagement continu. Ceci est crucial pour les banques virtuelles et les des n\u00e9obanques performantes visant \u00e0 maximiser<\/a> la valeur \u00e0 vie de chaque client.<\/p>\n\n\n\n

Par essence, des outils tels que les syst\u00e8mes Digital Onboarding et CRM d'InvestGlass ne sont pas simplement des outils suppl\u00e9mentaires ; ils sont l'\u00e9pine dorsale d'une strat\u00e9gie rentable. Ils permettent les banques pour garder une longueur d'avance sur le march\u00e9<\/a> les tendances, d'am\u00e9liorer les performances financi\u00e8res et d'apporter une r\u00e9elle valeur ajout\u00e9e \u00e0 l'institution et \u00e0 sa client\u00e8le.<\/p>\n\n\n\n

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