En France, le cadre juridique des mesures de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme est fix\u00e9 par les articles L561-2<\/a>. Le KYC s'adresse aux personnes. Le KYB ou \u201cknow your business\u201d est destin\u00e9 aux entreprises.<\/p>\n\n\n\n L'objectif principal de la proc\u00e9dure KYC est d'emp\u00eacher les institutions financi\u00e8res d'\u00eatre utilis\u00e9es, intentionnellement ou non, par des \u00e9l\u00e9ments criminels \u00e0 des fins de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme. La proc\u00e9dure KYC Le processus permet \u00e9galement aux banques<\/a> et d'autres institutions financi\u00e8res \u00e0 mieux comprendre leurs clients et leurs transactions financi\u00e8res.<\/p>\n\n\n\n R\u00e9gis par les l\u00e9gislations europ\u00e9enne et suisse, les \u00e9l\u00e9ments cl\u00e9s du KYC sont similaires dans la plupart des l\u00e9gislations nationales. Les proc\u00e9dures adopt\u00e9es par les organismes de contr\u00f4le prudentiel imposeront une surveillance accrue des paiements traditionnels, mais aussi des crypto-monnaies. La plupart des entreprises d'investissement adoptent le cadre r\u00e9glementaire de l'Union europ\u00e9enne.<\/p>\n\n\n La proc\u00e9dure KYC consiste \u00e0 collecter des donn\u00e9es et des informations sur le client afin de.. :<\/p>\n\n\n\n - V\u00e9rifier l'identit\u00e9 du client<\/p>\n\n\n\n - Comprendre les activit\u00e9s et le profil du client<\/p>\n\n\n\n - D\u00e9terminer le profil de risque du client<\/p>\n\n\n\n - Suivre les transactions du client<\/p>\n\n\n\n Les donn\u00e9es sont compar\u00e9es \u00e0 plusieurs bases de donn\u00e9es. L'\u00e9quipe d'InvestGlass relie votre CRM aux donn\u00e9es statistiques et aux outils d'\u00e9valuation des risques pour garantir la conformit\u00e9. Chaque entreprise peut g\u00e9rer les risques de diff\u00e9rents pays, de sorte que la d\u00e9cision finale d'ouvrir un compte est souvent la v\u00f4tre. \u00c0 moins que vos op\u00e9rations ne soient men\u00e9es sous l'\u00e9gide d'une autre soci\u00e9t\u00e9, vous devez alors vous conformer \u00e0 des directives communes.<\/p>\n\n\n\n Les clients d'InvestGlass utilisent toujours le l'embarquement num\u00e9rique<\/a> des formulaires permettant de collecter des informations telles que nom, pr\u00e9nom, adresse postale, email, t\u00e9l\u00e9phone portable... mais aussi de collecter les \u00e9l\u00e9ments suivants Pi\u00e8ce d'identit\u00e9 ou Passeport + Justificatif de domicile de moins de 3 mois.<\/p>\n\n\n\n Pour les personnes morales, les cabinets recueilleront la copie d'une pi\u00e8ce d'identit\u00e9 du repr\u00e9sentant l\u00e9gal, l'extrait KBIS de moins de 3 mois, la copie des statuts par exemple...<\/p>\n\n\n\n La carte d'identit\u00e9 de l'entreprise ou \u201cExtrait Kbis\u201d comprend plus d'informations qu'auparavant. Une carte Extrait Kbis est \u00e9tablie pour chaque entreprise inscrite \u00e0 la Chambre de Commerce ou \u00e0 la Chambre de M\u00e9tiers. Ce document officiel, appel\u00e9 KBIS, atteste de l'identit\u00e9 et de l'adresse de l'entreprise, de son activit\u00e9, de sa direction ou de son contr\u00f4le, ainsi que de l'existence ou non d'une proc\u00e9dure collective \u00e0 l'encontre de l'entreprise. Ce document est mis \u00e0 jour en fonction des changements affectant l'entreprise.<\/p>\n\n\n\n Pour les soci\u00e9t\u00e9s \u00e0 responsabilit\u00e9 limit\u00e9e telles que EURL, SARL, SAS, SASU, il sera indiqu\u00e9 :<\/p>\n\n\n\n Une rencontre en personne peut s'av\u00e9rer n\u00e9cessaire, mais nous avons con\u00e7u notre solution pour faciliter la collecte de documents \u00e0 l'aide de formulaires intelligents. Le KBIS pourrait ne pas \u00eatre suffisant pour rep\u00e9rer le dernier b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif d'une soci\u00e9t\u00e9. Les conseils du FAFT et le filtrage du crime organis\u00e9 n\u00e9cessitent un peu plus de contr\u00f4le que les documents des autorit\u00e9s publiques.<\/p>\n\n\n Les proc\u00e9dures KYC sont importantes en Europe depuis les attentats terroristes de 2015 \u00e0 Paris. La quatri\u00e8me directive europ\u00e9enne relative \u00e0 la lutte contre le blanchiment de capitaux (4AMLD) exige des \u00c9tats membres qu'ils veillent \u00e0 ce que des mesures de vigilance \u00e0 l'\u00e9gard de la client\u00e8le soient mises en \u0153uvre lorsque les entreprises nouent des relations d'affaires, et ce de mani\u00e8re continue.<\/p>\n\n\n\n Les DSP 1 et DSP 2 augmentent la n\u00e9cessit\u00e9 pour les entreprises de proc\u00e9der \u00e0 des contr\u00f4les en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent et de LCB-FT. La DSP2 est plus stricte que la DSP1 et exige des entreprises qu'elles tiennent compte \u00e0 la fois des activit\u00e9s commerciales du client et de sa situation g\u00e9ographique.<\/p>\n\n\n\n Si une entreprise ne respecte pas les exigences en mati\u00e8re de connaissance du client, elle peut se voir infliger des sanctions financi\u00e8res ou \u00eatre oblig\u00e9e de cesser ses activit\u00e9s avec le client en question. Dans les cas extr\u00eames, les entreprises peuvent se voir retirer leur licence d'exploitation.<\/p>\n\n\n\n Si vous souhaitez en savoir plus sur le directive 2015\/849<\/a> puis par la 5\u00e8me directive du 30 mai 2018 dite 2018\/843<\/a> et bient\u00f4t le \u201cnouveau et futur\u201d 6 AML.<\/a><\/p>\n\n\n\n Oui, c'est syst\u00e9matique pour toutes les institutions financi\u00e8res.<\/p>\n\n\n\n En Europe, la quatri\u00e8me directive europ\u00e9enne relative \u00e0 la lutte contre le blanchiment de capitaux (4AMLD) exige des \u00c9tats membres qu'ils veillent \u00e0 ce que des mesures de vigilance \u00e0 l'\u00e9gard de la client\u00e8le soient mises en \u0153uvre lorsque les entreprises nouent des relations d'affaires, et ce de mani\u00e8re continue. Les transactions suspectes sont ensuite signal\u00e9es aux autorit\u00e9s par le biais de d\u00e9clarations de transactions suspectes (DTS). Les \u00e9tablissements de cr\u00e9dit effectuent quotidiennement des op\u00e9rations de KYC.<\/p>\n\n\n\n Bien s\u00fbr, vous voulez rep\u00e9rer les transactions suspectes. Bien s\u00fbr, vous voulez \u00e9liminer tous les clients \u00e0 haut risque... mais en m\u00eame temps, vous avez besoin de fonctionner de mani\u00e8re \u201cnormale\u201d et fluide. Les autorit\u00e9s bancaires europ\u00e9ennes comprennent qu'une mise en \u0153uvre efficace dans le syst\u00e8me financier peut \u00eatre tr\u00e8s complexe. Elles sont en train de mettre en place un nouveau syst\u00e8me europ\u00e9en de v\u00e9rification de l'identit\u00e9 qui devrait simplifier votre proc\u00e9dure. Le Parlement europ\u00e9en fait \u00e9galement pression pour que l'\u00e9change d'informations soit plus important.<\/p>\n\n\n\n L'ouverture des comptes bancaires devrait \u00eatre facilit\u00e9e d'apr\u00e8s ce que nous avons compris des autorit\u00e9s de contr\u00f4le europ\u00e9ennes... voyons ! Les prestataires de services de paiement effectueront toujours des tests de base sensibles au risque et la cellule de renseignement financier sera toujours sollicit\u00e9e lorsque les autorit\u00e9s nationales effectueront des inspections sur place. Le droit national britannique est un autre d\u00e9fi sur lequel travaillent la plupart des entreprises de fintech. Comme le Royaume-Uni est en dehors de l'autorit\u00e9 bancaire europ\u00e9enne depuis le Brexit, la nouvelle directive de l'ABE n'est pas applicable. La 5e directive de 2018\/843 est actuellement en cours de mise en \u0153uvre au Royaume-Uni.<\/p>\n\n\n\n Pour d\u00e9tecter le blanchiment d'argent, vous pouvez utiliser InvestGlass transaction automation. Elle vous aidera \u00e0 surveiller, en temps r\u00e9el, toutes les transactions de vos clients et \u00e0 les croiser avec les donn\u00e9es de la base de donn\u00e9es d'intelligence financi\u00e8re. L'intelligence qui sous-tend l'automatisation peut \u00eatre mise en place par votre \u00e9quipe de conformit\u00e9 sans aucune connaissance en programmation. Les activit\u00e9s ill\u00e9gales peuvent \u00eatre rep\u00e9r\u00e9es, la machine identifiera le comportement des fonds, puis enverra un message \u00e0 vos coll\u00e8gues.<\/p>\n\n\n\n La mesure AML LCB FT peut \u00eatre utilis\u00e9e pour les clients nouveaux et existants. Les contr\u00f4les internes sont reli\u00e9s au syst\u00e8me InvestGlass processus d'approbation<\/a> et la gestion des t\u00e2ches afin de d\u00e9velopper une compr\u00e9hension commune de ce qu'implique l'approche fond\u00e9e sur les risques lors du financement d'op\u00e9rations ou de toute relation d'affaires que vous entretiendrez.<\/p>\n\n\n\n Pour InvestGlass, la qualit\u00e9 du stockage de l'information est une priorit\u00e9. Nos serveurs sont h\u00e9berg\u00e9s sur des serveurs de qualit\u00e9 bancaire. Par d\u00e9faut, les serveurs d'InvestGlass sont h\u00e9berg\u00e9s en Suisse sur deux sites. Vous pouvez \u00e9galement demander \u00e0 InvestGlass d'\u00eatre h\u00e9berg\u00e9 sur vos serveurs. Pour plus d'informations, veuillez nous contacter.<\/p>\n\n\n\n InvestGlass est \u00e9galement soumis \u00e0 la protection des donn\u00e9es suisse et au GDPR europ\u00e9en. Le GDPR est un r\u00e8glement de l'UE qui fait suite \u00e0 la loi britannique de 1998 sur la protection des donn\u00e9es. Il renforce les r\u00e8gles de protection des donn\u00e9es de l'UE en donnant aux individus plus de contr\u00f4le sur leurs donn\u00e9es personnelles et en \u00e9tablissant de nouveaux droits pour les individus. Les \u00e9tablissements de cr\u00e9dit et les banques s'int\u00e9ressent au GDPR en raison des risques associ\u00e9s \u00e0 la non-conformit\u00e9, notamment des amendes importantes.<\/p>\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Les outils de CRM et de rem\u00e9diation KYC d'InvestGlass sont con\u00e7us pour aider tout syst\u00e8me financier. InvestGlass a \u00e9t\u00e9 con\u00e7u pour le secteur financier et peut \u00eatre adapt\u00e9 \u00e0 n'importe quelle industrie. Les entreprises d'investissement appr\u00e9cieront que InvestGlass soit h\u00e9berg\u00e9 et incorpor\u00e9 en Suisse.<\/p>\n\n\n\n Les b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs d'InvestGlass sont suisses, ce qui constitue une s\u00e9curit\u00e9 suppl\u00e9mentaire pour la plupart des institutions financi\u00e8res \u00e0 la recherche d'une propri\u00e9t\u00e9 non am\u00e9ricaine. Nous mettons \u00e0 jour le mod\u00e8le AML d'InvestGlass pour aider \u00e0 construire des institutions de cr\u00e9dit modernes, des n\u00e9o-banques modernes, et plus encore.<\/p>\n\n\n InvestGlass offre des connexions \u00e0 de multiples fintechs d'identification \u00e9lectronique dont ONFIDO, ID de base<\/a>, Credas et d'autres encore. Ces solutions sont \u00e9galement adapt\u00e9es aux \u00e9metteurs de monnaie \u00e9lectronique et aux courtiers en crypto-monnaie. La lutte contre le blanchiment d'argent est plus facile gr\u00e2ce \u00e0 ces solutions Fintech \u00e9tonnantes.<\/p>\n\n\n\n La machine d'\u00e9valuation des risques InvestGlass est flexible, ce qui est id\u00e9al pour les op\u00e9rations des institutions financi\u00e8res dans une vari\u00e9t\u00e9 de secteurs financiers. Le processus de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme sera alors adapt\u00e9 \u00e0 vos normes techniques r\u00e9glementaires.<\/p>\n\n\n\n![\"personne](\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/lense-banking-819x1024.jpg\")
<\/figure>\n<\/div>\n\n\nQuel est l'objectif de la proc\u00e9dure KYC pour les institutions financi\u00e8res ?<\/h2>\n\n\n\n
\n
![\"Tour](\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/Paris-tour-effeil-1024x683.jpg\")
<\/figure>\n<\/div>\n\n\nQui est concern\u00e9 par la proc\u00e9dure KYC dans le secteur financier ?<\/h2>\n\n\n\n
Le KYC est-il syst\u00e9matique pour AML et LCB-FT ?<\/h2>\n\n\n\n
![\"\"](\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/campaign-investglass-1024x705.png\")
Pourquoi le KYC et la lutte contre le blanchiment d'argent sont-ils n\u00e9cessaires ?<\/h2>\n\n\n\n
Comment d\u00e9tecter le blanchiment d'argent ?<\/h2>\n\n\n\n
Les informations collect\u00e9es sont-elles s\u00e9curis\u00e9es ?<\/h2>\n\n\n\n
![\"arbres](\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/Paris-1024x678.jpg\")
<\/figure>\n<\/div>\n\n\nDe nouvelles id\u00e9es pour lutter contre le blanchiment d'argent ?<\/h2>\n\n\n\n
\n
![\"femme](\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/bank-checkout-1024x683.jpg\")
<\/figure>\n<\/div>\n\n\n