{"id":30162,"date":"2021-06-15T19:17:49","date_gmt":"2021-06-15T17:17:49","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/?p=30162"},"modified":"2025-10-28T11:32:43","modified_gmt":"2025-10-28T10:32:43","slug":"quelle-licence-faut-il-pour-devenir-une-neobanque","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/fr\/which-license-do-you-need-to-become-a-neobank\/","title":{"rendered":"De quelle licence avez-vous besoin pour devenir une n\u00e9obanque ?"},"content":{"rendered":"

L'\u00e9volution vers banque num\u00e9rique<\/strong> s'acc\u00e9l\u00e8re, avec 36% des adultes britanniques<\/strong> utilisent d\u00e9sormais des comptes exclusivement num\u00e9riques, et 64% des mill\u00e9niaux<\/strong> s'appuyant sur les services bancaires bas\u00e9s sur les applications (Recherche<\/a>). Les principales n\u00e9obanques telles que Revolut<\/strong> et Monzo<\/strong> sont en plein essor, avec Revolut d\u00e9passe les 45 millions d'utilisateurs dans le monde<\/strong> et Monzo d\u00e9passe les 10 millions de clients au Royaume-Uni<\/strong> en 2024 (Nouvelles technologiques du Royaume-Uni<\/a>). \u00c0 mesure que les pr\u00e9f\u00e9rences num\u00e9riques se d\u00e9veloppent, les banques traditionnelles doivent innover pour rester comp\u00e9titives.<\/p>\n\n\n\n

De quelle licence avez-vous besoin pour devenir une n\u00e9obanque ?<\/h2>\n\n\n\n

Voulez-vous \u00eatre consid\u00e9r\u00e9 comme une banque de niche ? La n\u00e9obanque est une nouvelle forme de banque exclusivement num\u00e9rique. Comme les banques traditionnelles, elles proposent des produits et des services tels que des comptes ch\u00e8ques avec cartes de d\u00e9bit (ou cartes de cr\u00e9dit si la n\u00e9obanque en propose), des comptes d'\u00e9pargne, des pr\u00eats, des hypoth\u00e8ques, des services de gestion d'investissement et bien plus encore.<\/p>\n\n\n\n

La diff\u00e9rence ? Les banques traditionnelles r\u00e9sistent-elles ?<\/p>\n\n\n\n

La plupart des n\u00e9obanques disposent d'une licence de paiement qui ne leur permet pas d'\u00eatre d\u00e9sign\u00e9es comme \u201cn\u00e9obanques\u201d. Seules les institutions titulaires d'une licence d'\u00e9tablissement de cr\u00e9dit peuvent se qualifier de \u201cbanque\u201d ou de \u201cn\u00e9obanque\u201d... la plupart des banques sont soutenues par les infrastructures de Temenos ou d'Arkea.<\/p>\n\n\n\n

Aujourd'hui, le nombre de nouvelles n\u00e9obanques entrant sur le march\u00e9 chaque ann\u00e9e est 5 fois sup\u00e9rieur \u00e0 ce qu'il \u00e9tait en 2016. Cette r\u00e9volution s'est largement concentr\u00e9e en Europe et en Asie.<\/p>\n\n\n\n

Les joueurs que vous connaissez et dont vous pourriez vous inspirer se trouvent au Royaume-Uni (Starling Bank), en France (Qonto), en Finlande (Holvi), en Allemagne (N26) et en Russie (Tinkoff).<\/p>\n\n\n\n

\"carte<\/figure>\n\n\n\n

Les nouveaux services financiers en Europe<\/h2>\n\n\n\n

En Europe, les n\u00e9obanques tirent parti de la directive europ\u00e9enne sur les services de paiement PSD1, qui permet \u00e0 de nouveaux \u00e9tablissements d'entrer sur le march\u00e9 des services financiers avec des approbations moins strictes. Il est donc plus facile d'obtenir une licence en France gr\u00e2ce aux autorit\u00e9s nationales comp\u00e9tentes (ANC) telles que l'ACPR (France), au Royaume-Uni avec la FCA, ou en Allemagne avec la BaFin. <\/p>\n\n\n\n

De quelle licence avez-vous besoin pour devenir une n\u00e9obanque par rapport aux banques traditionnelles ?<\/h2>\n\n\n\n

La licence de cr\u00e9dit ou de banque n'est pas un compte d'\u00e9pargne<\/h4>\n\n\n\n

Une licence de cr\u00e9dit ou de banque permet \u00e0 une institution financi\u00e8re d'accepter les d\u00e9p\u00f4ts des clients et d'\u00e9mettre des cr\u00e9dits en utilisant les fonds des clients. Oui, nous sommes tr\u00e8s proches d'une banque traditionnelle. Les comptes bancaires sont d\u00e9sormais ouverts sur des portails de banques virtuelles et ces soci\u00e9t\u00e9s proposent des op\u00e9rations de FOREX, des robots-conseillers, des conseils simples, une aide \u00e0 la gestion d'actifs et des services li\u00e9s aux valeurs mobili\u00e8res tels que l'investissement socialement responsable.<\/p>\n\n\n\n

L'abonnement aux services se fait par l'interm\u00e9diaire d'un plateforme bancaire num\u00e9rique<\/a> et il s'agit d'une v\u00e9ritable strat\u00e9gie de concurrence face aux banques existantes.<\/p>\n\n\n\n

Les licences bancaires sont d\u00e9livr\u00e9es par une autorit\u00e9 comp\u00e9tente. La demande de ce type de licence peut s'av\u00e9rer assez difficile pour les nouveaux arrivants. banque num\u00e9rique<\/a>. En Suisse, par exemple, la construction de ce type de nouveaux syst\u00e8mes num\u00e9riques est une priorit\u00e9. banque c'est un vrai d\u00e9fi<\/a>, Nous vous conseillons vivement de nous contacter avant d'entamer ce processus. En g\u00e9n\u00e9ral, pour cr\u00e9er ce type de banque, il faut disposer d'un capital plus important et d'un personnel tr\u00e8s solide et bien connu \u00e0 Berne.<\/p>\n\n\n\n

La cr\u00e9ation de ce type de banque traditionnelle peut prendre de 12 \u00e0 24 mois, en fonction de la juridiction choisie. En g\u00e9n\u00e9ral, pour construire ce type de banque, vous aurez \u00e9galement besoin d'un partenaire de services bancaires tr\u00e8s solide pour la conservation et la comptabilit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

Licence d'\u00e9tablissement de monnaie \u00e9lectronique<\/h2>\n\n\n\n

Une autre option consiste \u00e0 obtenir un licence de monnaie \u00e9lectronique qui soutiendra les<\/a> les services de paiement, y compris la cr\u00e9ation d'IBAN et le parrainage de BIN - la carte de cr\u00e9dit. Dans ce cas, l'agr\u00e9ment de monnaie \u00e9lectronique permet \u00e0 l'\u00e9tablissement de fournir \u00e0 ses clients la m\u00eame exp\u00e9rience bancaire pour les paiements quotidiens. Toutefois, la licence de monnaie \u00e9lectronique pr\u00e9sente de r\u00e9elles limites. Si vous voulez cr\u00e9er des banques conventionnelles, c'est une impasse.<\/p>\n\n\n\n

L'agr\u00e9ment d'\u00e9tablissement de monnaie \u00e9lectronique est tr\u00e8s rentable et constitue une option tr\u00e8s int\u00e9ressante pour ceux qui souhaitent fournir des services de monnaie \u00e9lectronique. Ce type d'agr\u00e9ment n'est pas destin\u00e9 \u00e0 \u00e9mettre un cr\u00e9dit ou \u00e0 analyser le risque de cr\u00e9dit. Ce type d'agr\u00e9ment ne permet pas de souscrire une assurance-d\u00e9p\u00f4ts ni de conserver les fonds des clients. Si vous souhaitez conserver des fonds, vous devez opter pour un partenariat...<\/p>\n\n\n\n

Les n\u00e9obanques aident les banques traditionnelles... les banques traditionnelles aident les n\u00e9obanques. La licence de remerciement peut \u00eatre obtenue g\u00e9n\u00e9ralement en moins de 12 mois et les frais juridiques sont \u00e9galement ou moins importants. Il faut compter environ 150 000 \u20ac pour une demande de licence r\u00e9glementaire traditionnelle. Le co\u00fbt moyen de la mise en place de ce type de banque virtuelle est de l'ordre de 1 \u00e0 2 millions d'euros.<\/p>\n\n\n\n

\"photographie<\/figure>\n\n\n\n

La licence d'\u00e9tablissement de paiement  <\/h2>\n\n\n\n

Une autre option consiste \u00e0 obtenir une licence d'\u00e9tablissement de paiement ou PI, qui permet d'offrir des services de paiement et d'effectuer toutes les transactions par carte ou par d\u00e9bit direct dans le syst\u00e8me direct. La dissolution permet \u00e9galement d'effectuer des transactions en esp\u00e8ces avec des tirages et des transactions foresti\u00e8res. Gr\u00e2ce \u00e0 la DSP2 PSD2, le passage \u00e0 la dissolution est en fait assez efficace en Europe. Toutefois, la dissolution pr\u00e9sente \u00e9galement certaines limites<\/p>\n\n\n\n

PI n'autorise pas le cr\u00e9dit \u00e0 long terme, mais vous pouvez utiliser un pr\u00eat sp\u00e9cifique r\u00e9parable aupr\u00e8s d'autres institutions financi\u00e8res. D'une certaine mani\u00e8re, il s'agit d'un raccourci si vous souhaitez obtenir une licence bancaire compl\u00e8te. Vous devez examiner attentivement le programme d'une banque partenaire et voir comment votre service de pr\u00eats personnels peut \u00eatre h\u00e9berg\u00e9 sous son \u00e9gide.<\/p>\n\n\n\n

Contrairement \u00e0 l'IME, l'IP ne peut pas prendre la garde des fonds ! Vous devez travailler avec un \u00e9tablissement de cr\u00e9dit o\u00f9 les fonds seront garantis jusqu'\u00e0 100 000 euros par client par le Fonds de Garantie des D\u00e9p\u00f4ts et de R\u00e9solution (FGDR).<\/p>\n\n\n\n

Si vous souhaitez devenir un jour une banque \u00e9tablie, vous devrez passer par une IP. Le processus de demande prend moins de 12 mois. Les frais juridiques pour ce type de structure varient entre 50 et 150 000 euros. Le prix d\u00e9pend des produits financiers et des activit\u00e9s de compte bancaire que vous souhaitez proposer. En moyenne, votre banque challenger devra \u00eatre forte de 450 000 \u20ac \u00e0 1,5 million d'euros pour financer l'ensemble de l'op\u00e9ration.<\/p>\n\n\n\n

\"drapeau<\/figure>\n\n\n\n

Le mod\u00e8le d'agent du prestataire de services de paiement<\/h2>\n\n\n\n

Si vous \u00eates un mannequin asiatique, vous devez avoir votre propre type de licence l\u00e9g\u00e8re et votre aide. Les start-ups et les organisations doivent-elles appr\u00e9cier d'\u00eatre plac\u00e9es sous l'\u00e9gide d'une autre entreprise ? Les start-ups op\u00e8rent sous l'\u00e9gide d'un tiers jusqu'\u00e0 ce qu'elles atteignent une taille suffisante pour rejoindre le troupeau des banques d'affaires. Elles devront suivre un mod\u00e8le virtuel. politique bancaire<\/a> ainsi qu'une politique de licence pour les banques virtuelles partenaires. Ces nouvelles banques op\u00e8rent sous la forme d'une carte de d\u00e9bit en marque blanche.<\/p>\n\n\n\n

La banque \u00e0 compartiments est d\u00e9sormais un prestataire de services et les comptes de d\u00e9p\u00f4t, les changements de devises, les comptes courants, la gestion de budget, les services bancaires en ligne sont autoris\u00e9s g\u00e9n\u00e9ralement deux jours apr\u00e8s la cr\u00e9ation de la soci\u00e9t\u00e9 \u00e0 compartiments. Cette soci\u00e9t\u00e9 fa\u00eeti\u00e8re gagnera de l'argent gr\u00e2ce \u00e0 une partie des actifs sous gestion ou du flux de transactions. Tr\u00e8s bonne fa\u00e7on de tester la avant de cr\u00e9er votre propre banque.<\/a>. De toute \u00e9vidence, le principal avantage est que vous pouvez d\u00e9marrer rapidement. Le principal inconv\u00e9nient est que vous d\u00e9pendez d'un syst\u00e8me et d'un contr\u00f4le tiers... donc si vous devez g\u00e9rer un KYC complexe et une rem\u00e9diation. Vous devez vous assurer que les fournisseurs de services financiers parapluie suivront votre croissance. Les frais de maintenance mensuels peuvent constituer un obstacle pour ce mod\u00e8le.<\/p>\n\n\n\n

\"homme<\/figure>\n\n\n\n

Paiement des licences Neo neo<\/h2>\n\n\n\n

Dans le monde entier, il est d\u00e9sormais possible de b\u00e9n\u00e9ficier d'une r\u00e9glementation plus souple. Vous pouvez cr\u00e9er votre propre banque sans la licence bancaire complexe gr\u00e2ce au lancement des pseudo-licences bancaires. Ce nouveau type de licence ouvre la voie \u00e0 de nouvelles opportunit\u00e9s pour les banques num\u00e9riques.<\/p>\n\n\n\n

La nouvelle version de la banque Instaprint offre en r\u00e9alit\u00e9 des services financiers tels que les paiements dans le cadre d'une r\u00e9glementation souple. Les licences de paiement sont souvent associ\u00e9es \u00e0 des bo\u00eetes d'envoi r\u00e9glementaires qui constituent des terrains d'essai pour les nouvelles banques num\u00e9riques.<\/p>\n\n\n\n

Comment InvestGlass vous aide-t-il \u00e0 cr\u00e9er vos propres services bancaires ?<\/h2>\n\n\n\n

InvestGlass est un syst\u00e8me de CRM de nouvelle g\u00e9n\u00e9ration qui vous connecte \u00e0 n'importe quelle fintech \u00e0 l'aide d'une API. Nous connectons le noyau CRM aux services n\u00e9obanques typiques et aidons les entreprises \u00e0 s'associer avec les meilleures fintech. Nous construisons des robo-conseillers pour cr\u00e9er n'importe quel type d'onboarding pour la sant\u00e9 financi\u00e8re, l'assurance, l'hypoth\u00e8que, MIFID, FinSa onboarding, et plus encore.<\/p>\n\n\n\n

InvestGlass est une plateforme \"cloud-native\" mais nous pouvons \u00e9galement installer InvestGlass sur votre site. Nous aimons cr\u00e9er de nouveaux mod\u00e8les d'affaires :<\/p>\n\n\n\n

    \n
  • la modernisation des banques traditionnelles<\/li>\n\n\n\n
  • connecter les services bancaires<\/li>\n\n\n\n
  • application de gestion de l'argent<\/li>\n\n\n\n
  • se connecter aux transferts d'argent<\/li>\n\n\n\n
  • cr\u00e9er des compagnies d'assurance<\/li>\n\n\n\n
  • moderniser les agences bancaires physiques<\/li>\n\n\n\n
  • mettre en place un syst\u00e8me de paiement de pair \u00e0 pair<\/li>\n\n\n\n
  • construire une plateforme de services bancaires \u00e0 part enti\u00e8re<\/li>\n\n\n\n
  • en se connectant aux succursales physiques avec de nouvelles exp\u00e9riences num\u00e9riques<\/li>\n\n\n\n
  • l'automatisation du levage, dans le cadre de l'automatisation des services de relations avec la client\u00e8le<\/li>\n\n\n\n
  • cr\u00e9er une application mobile<\/li>\n<\/ul>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    The shift toward digital banking is accelerating, with 36% of UK adults now using digital-only accounts, and 64% of millennials relying on app-based banking (Finder). Leading neobanks like Revolut and Monzo are thriving, with Revolut surpassing 45 million users globally and Monzo exceeding 10 million UK customers in 2024 (UK Tech News). As digital preferences grow, traditional banks must innovate to stay competitive. 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