Avec près de 2,3 milliards d'euros levés en 2021, le secteur fintech français est en plein essor.
Alors que le monde se numérise de plus en plus, il n'est pas surprenant que le secteur financier soit le prochain à faire l'objet d'une refonte technologique. En France, cette révolution est menée par les startups fintech, qui exploitent les nouvelles technologies pour créer des solutions innovantes pour les secteurs de la banque et des paiements. L'écosystème français des fintechs, qui continue de se développer, est appelé à jouer un rôle majeur dans la stimulation de l'économie du pays.
1. Qu'est-ce que la fintech et pourquoi est-elle importante ?
2. La scène fintech française
3. Comment les fintechs changent les secteurs de la banque et des paiements
4. L'avenir de la fintech française
1. Qu'est-ce que la fintech et pourquoi est-elle importante ?
Fintech est un terme qui décrit l'utilisation de la technologie dans le secteur des services financiers. Elle couvre un large éventail d'applications, de la banque en ligne et des paiements à la gestion de patrimoine et aux assurances.
La fintech a pris de plus en plus d'importance ces dernières années, les consommateurs s'étant détournés des produits et services bancaires traditionnels. En réponse, les banques et autres institutions financières ont investi massivement dans les startups et technologies fintech. Cela a donné lieu à des innovations impressionnantes, telles que les systèmes de paiement mobiles, les plateformes de prêts entre pairs et les monnaies basées sur la blockchain.
La France compte de nombreux groupes soutenant la transformation numérique et les projets innovants : BPI france, Banque de France, French Fintech Week, France Fintech, Credit Agricole, Arkea.
La Fintech bénéficie d'un cadre réglementaire stable dirigé par l'Union européenne. L'Union européenne a créé un environnement attractif pour les investissements étrangers. C'est certainement une des raisons pour lesquelles la France abrite un écosystème fintech florissant, avec des startups comme Lydia, Pockit et Qonto qui mènent la charge. Ces entreprises utilisent des technologies de pointe pour offrir aux consommateurs des moyens nouveaux et améliorés de gérer leurs finances.
2. Les entreprises et la scène fintech françaises
Le secteur français de la fintech abrite certaines des plus grandes entreprises du monde. Parmi les principaux acteurs figurent :
-Aqoba : Aqoba est une plateforme bancaire numérique qui offre des produits et des services bancaires en ligne et mobiles.
-Lendix : Lendix est une plateforme de prêt de pair à pair qui permet aux entreprises d'emprunter de l'argent à des investisseurs individuels.
-Smile : Smile est une société de paiements mobiles qui offre une gamme de solutions de paiement pour les entreprises et les consommateurs.
-Boursorama : Boursorama est une banque en ligne leader en France, offrant une gamme de produits et services bancaires aux particuliers et aux entreprises.
Ce ne sont là que quelques-unes des nombreuses entreprises fintech françaises qui sont à la pointe de l'innovation et de la croissance.
La France accueille de nombreux événements fintech organisés tels que :
- ACPR AMF Fintech Forum
- France Fintech Forum
- InvestGlass Genius Bars
- Paris Fintech Forum
- Patrimonia
- Agefi AM pour les produits financiers
- Événements Fintech R
Les banques et les compagnies d'assurance organisent des défis dans leur pôle fintech pour encourager la créativité des start-ups et les nouveaux partenariats :
- Crédit Agricole
- Société Générale
- BNP Paribas
Cela ne signifie pas que l'intégration avec leur système est plus facile, mais au moins cela crée des opportunités de relations.
3. Comment les fintechs changent le secteur des services financiers et des paiements.
Les Fintech offrent à la gestion d'actifs, aux paiements et aux banques de nouvelles innovations vis-à-vis de leurs autorités de contrôle. La Banque de France et d'autres institutions font pression pour une finance ouverte.
La finance ouverte est un terme qui décrit l'utilisation de la technologie dans le secteur des services financiers. Elle couvre un large éventail d'applications, de la banque et des paiements en ligne à la gestion de patrimoine et aux assurances.
La finance ouverte est devenue de plus en plus importante ces dernières années, car les consommateurs se sont détournés des produits et services bancaires traditionnels. En réponse, les banques et autres institutions financières ont investi massivement dans les startups et les technologies de la finance ouverte. Cela a donné lieu à des innovations impressionnantes, telles que les systèmes de paiement mobile, les plateformes de prêt peer-to-peer et les monnaies basées sur la blockchain.
La France compte de nombreux groupes soutenant la transformation numérique et les projets innovants : BPI france, Banque de France, French Fintech Week, France Fintech, Credit Agricole, Arkea.
La finance ouverte bénéficie d'un cadre réglementaire stable dirigé par l'Union européenne. L'Union européenne a créé un environnement attractif pour les investissements étrangers. C'est certainement une des raisons pour lesquelles la France abrite un écosystème de finance ouverte florissant, avec des startups comme Lydia, Pockit et Qonto qui mènent la charge. Ces entreprises utilisent des technologies de pointe pour offrir aux consommateurs des moyens nouveaux et améliorés de gérer leurs finances.
Par exemple, SILVR soutient les entreprises internet B2C avec des solutions de financement innovantes. Ils écrasent les big data et l'open banking pour proposer des prêts et donc offrir une stabilité financière aux entreprises internet en pleine croissance. Cela offre un nouveau type de solution pour les groupes financiers.
Cette révolution financière menée par la technologie ne se limite pas seulement aux banques mais aussi aux paiements. Les fintechs développent de nouvelles façons de payer comme Lydia, les technologies Glance ou Paylib.
Lydia est la première application mobile gratuite permettant à toute personne possédant un smartphone d'envoyer et de recevoir de l'argent instantanément entre amis, qu'ils aient un compte Lydia ou non. L'écosystème fintech français est très fier de cette solution.
La fintech s'est avérée être un secteur très résilient et est souvent l'un des premiers à innover dans les périodes difficiles. Par exemple, au lendemain de la crise financière mondiale de 2008, les entreprises fintech ont mis au point de nouveaux moyens de gérer et d'emprunter de l'argent. Cela a contribué à relancer l'économie et à apporter un soulagement bien nécessaire aux consommateurs et aux entreprises. Si une autre crise économique survient, nous pouvons parier que les startups et l'ensemble de l'écosystème proposeront des solutions innovantes pour soutenir la croissance, le paiement et la réduction des risques globaux liés aux prêts aux nouvelles entreprises.
En période difficile, la fintech peut apporter au secteur des services financiers la stabilité et l'innovation dont il a tant besoin. Cela en fait un secteur important à surveiller et dans lequel investir.
4. L'avenir des fintech françaises dans un écosystème financier compétitif
La France va devoir résister à la pression des majors : Google Cloud, AWS cloud, Alicloud, Apple solutions. La nouvelle édition du paiement Apple propose désormais un achat immédiat et un paiement différé. C'est une menace majeure pour les fintechs françaises spécialisées dans ce domaine.
L'Union européenne tente de protéger les start-ups en mettant en place de nouvelles réglementations qui favorisent l'innovation. Ces réglementations comprennent la directive PSD2, qui oblige les banques à ouvrir leurs systèmes aux entreprises fintech et à leur permettre de proposer des solutions de paiement innovantes. Cela aidera les entreprises fintech à concurrencer les grands acteurs du secteur des services financiers.
Le gouvernement français fait également sa part pour soutenir le secteur des fintechs. En 2016, le gouvernement français a lancé une stratégie nationale en matière de fintech, qui vise à promouvoir l'innovation et la croissance dans le secteur. Cette stratégie comprend un certain nombre de mesures visant à soutenir les entreprises fintech, notamment des allégements fiscaux, une réglementation simplifiée et des investissements dans les infrastructures.
L'avenir s'annonce radieux pour la fintech française, qui continue de se développer et d'innover. Le secteur attire les investissements des investisseurs nationaux et internationaux et est prêt à poursuivre sa croissance dans les années à venir.
L'Union européenne a mis en place un règlement appelé GDPR qui restreint désormais le traitement des données. Le GDPR vise à donner plus de pouvoir aux personnes lorsqu'il s'agit de leurs données. Cela contribuera à empêcher les entreprises d'abuser des données des clients et permettra à ces derniers d'avoir un meilleur contrôle sur leurs données. L'accès aux données sera plus difficile pour les entreprises, ce qui rendra plus difficile le développement de nouveaux produits et services. Cela pourrait entraver l'innovation dans le secteur de la fintech, car les startups auront plus de mal à accéder aux données.
L'Union européenne travaille également sur une réglementation de l'intelligence artificielle qui aura un impact sur le système financier. Le défi pour l'Union européenne est de créer des conditions de concurrence équitables pour toutes les entreprises, quelle que soit leur taille. Ce sera une tâche difficile, car les grandes entreprises disposent de plus de ressources pour développer et mettre en œuvre l'intelligence artificielle.
La Fintech française est prête à dynamiser l'écosystème financier - oui mais...
La fintech française est prête à se développer dans les années à venir. Le secteur a attiré les investissements d'investisseurs nationaux et internationaux. Pour conquérir le monde, l'innovation et les start-ups devront être davantage capitalisées, afin de créer un avantage concurrentiel et une expertise industrielle indéniables.