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Comment créer sa propre banque privée ?

une femme assise dans un avion qui regarde son téléphone portable

Créer sa propre banque peut sembler une tâche intimidante, mais avec une bonne planification et une bonne exécution, cela peut être un processus relativement facile. La création de votre propre banque privée présente de nombreux avantages, notamment une plus grande confidentialité et un meilleur contrôle de vos finances. Dans cet article de blog, nous allons vous expliquer les étapes nécessaires pour créer votre propre banque privée. Suivez ces conseils simples et vous serez sur la voie de la liberté financière en un rien de temps !

Faire des recherches sur le secteur bancaire.

Avant de créer votre propre banque privée, il est essentiel d'effectuer des recherches approfondies sur le secteur bancaire et les réglementations que vous devez respecter afin de garantir la sécurité des fonds de vos clients. Ces recherches peuvent inclure la lecture des directives juridiques applicables, la consultation d'experts en finance et en économie, et l'apprentissage des réglementations bancaires locales. Pour vous assurer que tout est conforme aux normes de conformité, vous devez vous familiariser avec les règles nationales et fédérales qui régissent les banques. Bien que ce processus puisse s'avérer long et ardu, le fait d'effectuer des recherches à l'avance simplifie grandement la mise en conformité une fois que votre banque est en activité, ce qui garantit à votre entreprise une base solide sur laquelle elle peut se développer.

La construction d'une banque est un défi en soi et nous disons toujours aux nouveaux prospects de rester aussi légers que possible dans leurs efforts de codification. La construction d'un code est difficile car les pièges sont nombreux et la courbe d'apprentissage est raide. Engagez une équipe de professionnels pour vous aider à mettre en place votre banque et veiller à ce que tout se passe bien.

Trouvez un emplacement approprié pour votre banque, obtenez une licence d'exploitation et demandez une charte bancaire à l'État.

Une fois que vous avez terminé vos recherches, il est temps de trouver un emplacement approprié pour votre banque. Vous devrez obtenir une licence commerciale et demander une charte bancaire à l'État afin d'ouvrir votre banque. Il est important de vous assurer que vous êtes correctement enregistré auprès de toutes les agences gouvernementales nécessaires avant de commencer vos activités. Les banques sont confrontées à suffisamment de problèmes et InvestGlass dispose de codes de construction pour gérer vos banquiers privés. Le système est flexible pour démarrer une banque. Pourtant, au cours des dernières années, nous avons construit la meilleure solution SAAS pour les banques.

Embarquement numérique InvestGlass
Embarquement numérique InvestGlass

Développez l'infrastructure technologique de votre banque et établissez des politiques pour protéger les données et les fonds des clients.

Une fois que vous aurez obtenu les licences nécessaires et trouvé un emplacement approprié, vous pourrez commencer à mettre en place l'infrastructure technologique de votre banque. Assurez-vous que vos protocoles de sécurité sont de premier ordre afin de protéger les données et les fonds des clients.

Créer un plan d'entreprise.

Créer sa propre banque privée peut être un projet entrepreneurial passionnant, mais cela nécessite une planification diligente et une bonne prise de décision. Pour créer une banque privée prospère, il faut avant tout disposer d'un plan d'affaires complet. Ce plan doit indiquer comment vous allez lever des capitaux - par le biais d'investissements ou de financements, par exemple - et quels services vous allez proposer aux particuliers et aux entreprises. La meilleure approche consiste à franchir chaque étape l'une après l'autre : se concentrer sur les détails qui permettent de réaliser des économies d'échelle, s'efforcer d'acquérir les licences nécessaires, envisager des emplacements idéaux pour ceux qui ont besoin d'un accès rapide et travailler avec une excellente équipe de conseillers sont autant d'éléments qui contribueront à la réussite de l'entreprise. Ensemble, ils vous permettront de lancer en un rien de temps votre propre palace de banque privée, rentable et désirable !

femme en chemise noire utilisant un macbook
Votre banquier privé dédié

Obtenir les licences et permis nécessaires.

La création de votre propre banque privée nécessite de nombreuses étapes et actions, notamment l'obtention des licences et permis nécessaires auprès du gouvernement. En fonction du type de gouvernement avec lequel vous travaillez, ainsi que de la structure de votre banque, il peut y avoir diverses réglementations en place qui doivent être satisfaites avant que vous puissiez obtenir l'approbation. En outre, chaque licence ou permis est assorti de son propre ensemble d'exigences qui doivent être respectées à la lettre afin d'assurer le bon fonctionnement de la banque après sa création. Ces processus peuvent prendre du temps, mais ils sont en fin de compte essentiels pour garantir un environnement opérationnel à la fois conforme et respectueux des règles, ce qui vous permettra de réussir à gérer une entreprise bancaire prospère et rentable.

Trouvez un emplacement approprié pour votre banque.

Lorsque vous créez votre propre banque privée, il est important de trouver le bon emplacement, tant pour la sécurité que pour la visibilité. Pensez à l'accès aux transports publics et tenez compte de la circulation piétonne dans la région. Les zones à forte densité, telles que les centres-villes ou les centres commerciaux, sont plus susceptibles d'attirer les clients. Si un emplacement potentiel est légèrement excentré, assurez-vous d'attirer les clients en mettant en avant les caractéristiques qu'ils apprécieraient, comme un parking gratuit ou des services spécialisés. N'oubliez pas que les banques doivent disposer de bonnes mesures de sécurité. Vérifiez donc si le bâtiment dispose d'une surveillance adéquate et de systèmes de contrôle d'accès appropriés, comme des cartes d'accès et des lecteurs biométriques. La prise en compte de tous ces facteurs peut vous aider à identifier un emplacement approprié pour votre banque privée.

Les institutions financières utilisent les mêmes règles KYC pour ouvrir un compte bancaire. Il convient d'être prudent sur ce marché de niche, car l'identification des clients peut s'avérer difficile et coûteuse. Les personnes fortunées peuvent être des PPE. Les PPE sont considérées comme des personnes à haut risque. Vous devez être informé des lois et réglementations en vigueur concernant les PPE, ainsi que de leurs différentes interprétations à travers le monde. Je dirais ici un solde minimum - peut-être pas... mais une perspective de qualité oui. Vous ne voulez pas créer une nouvelle entreprise et donner accès à des escrocs. Réduire les frais et risquer la réputation de votre banque...

Les institutions financières utilisent de plus en plus un ensemble établi de règles et de réglementations relatives à la connaissance du client (KYC) lors de l'ouverture de nouveaux comptes. Cependant, les banques privées qui opèrent sur des marchés de niche peuvent trouver ces exigences KYC plus difficiles, car les profils financiers de leurs clients peuvent être en dehors des paramètres traditionnels. Il est donc important d'examiner attentivement tout client potentiel avant d'ouvrir un compte et de s'assurer que le profil financier du client et le système de gestion des risques de la banque sont conformes aux réglementations KYC applicables. En procédant ainsi, les banques privées peuvent garantir un environnement sûr et conforme pour leurs clients et elles-mêmes.

Le contrôle MRZ dans le passeport est essentiel pour l'ouverture d'un compte
MRZ check-in le passeport est la clé pour l'ouverture du compte

Embauchez du personnel qualifié pour vous aider à gérer votre banque.

Créer sa propre banque privée est une entreprise passionnante, mais il est important de s'assurer que vous disposez du personnel adéquat pour garantir son bon fonctionnement. Pour la plupart des banques, cela signifie qu'il faut embaucher du personnel qualifié, par exemple des caissiers pour gérer les dépôts et les retraits d'argent, des agents de crédit pour aider à gérer les demandes de prêt et les comptes, et des représentants du service clientèle pour répondre aux demandes ou aux problèmes des clients. Chacun de ces postes doit être occupé par des professionnels compétents et expérimentés, capables de fournir une assistance de qualité sur les différents aspects de l'exploitation et de la gestion d'une institution financière prospère. Avec le personnel adéquat en place et un engagement à fournir un service à la clientèle de premier ordre, votre banque peut s'engager sur la bonne voie vers le succès.

Le logiciel de gestion de portefeuille InvestGlass est conçu pour une gestion automatisée du patrimoine. Nous pensons que l'intelligence artificielle est la seule clé de la rentabilité des nouvelles banques. Nous avons des connexions préétablies avec des logiciels de lutte contre le blanchiment d'argent et nous travaillons avec des banques établies en Suisse et dans le CCG.

InvestGlass est un logiciel de gestion de portefeuille holistique et entièrement automatisé qui combine de multiples fonctionnalités pour permettre aux conseillers d'offrir à leurs clients une expérience complète de gestion de patrimoine. Notre technologie IA de pointe permet aux conseillers de gérer rapidement les portefeuilles de leurs clients, de suivre les performances du marché, de créer des rapports comparatifs et de développer des stratégies pour maximiser les rendements.

L'IA peut être utilisée pour donner l'impression que vous avez un banquier attitré. Les banques en ligne utilisent généralement des outils de chat, des algorithmes d'IA et la réalité virtuelle pour créer une expérience de service client immersive.

En utilisant la puissance de l'intelligence artificielle (IA) et récemment ChatGPT, vous pouvez offrir à vos clients une expérience bancaire personnalisée qui leur donne l'impression de travailler avec un banquier dédié. Vous pouvez voir ci-dessous comment nous avons ajouté ChatGPT pour faciliter les processus de vente quotidiens des banquiers et des vendeurs.

Intégration de ChatGPT avec InvestGlass pour aider les banques et les conseillers

Ouverture d'un compte bancaire pour les banques en ligne.

Il est également important de fournir aux clients des moyens sûrs et pratiques de gérer leurs finances. Votre application bancaire mobile est nécessaire si vous souhaitez vous adresser à de nouveaux clients potentiels avec de faibles coûts d'intégration. Un compte de paiement ou un compte d'épargne peut être construit avec InvestGlass sans aucune connaissance en codage.

Pour que les clients puissent accéder à vos services bancaires en ligne, vous devez d'abord leur offrir la possibilité d'ouvrir un compte dans votre banque. Cela implique la mise en place de l'infrastructure nécessaire pour traiter en toute sécurité les demandes des clients, ainsi que la mise à disposition de diverses fonctionnalités telles que les mots de passe cryptés, l'authentification à deux facteurs et d'autres protocoles de sécurité. En outre, vous devrez vous assurer que les utilisateurs peuvent facilement consulter leurs soldes, effectuer des paiements et des transferts, mettre en place des paiements automatiques et suivre toutes les activités financières par le biais d'une plateforme bancaire en ligne. InvestGlass peut être facilement personnalisable pour une communauté particulière de clients. Cela peut faciliter la gestion efficace des comptes et permettre aux clients d'accéder à leurs fonds rapidement et en toute sécurité.

Nous avons construit des modèles pour les segments suivants :

  • Banques islamiques
  • banques pour petites entreprises
  • banques d'actifs personnels
  • banque des particuliers à valeur nette élevée
  • les family offices se transforment en nouvelles banques
  • groupe d'un banquier privé ou EAM
  • banque de démarrage
  • distributeur de polices d'assurance-vie
  • banque des particuliers à valeur nette élevée
  • structure des comptes d'épargne des employés
  • des sociétés de gestion de patrimoine évolutives
  • Clients de la banque privée transfrontalière
  • portail des virements électroniques
  • plateforme de fonds communs de placement
  • actifs réels - portefeuille d'actifs investissables

Nous pouvons vous aider avec des conseils utiles, mais vous devrez demander à un avocat de créer votre dossier à envoyer à votre régulateur local. Nous vous ferons part d'un avantage concurrentiel potentiel, car nous construisons des banques dans plusieurs pays. Si nous pensons qu'il pourrait être trop difficile de s'adresser à un marché cible, nous pourrions vous dire qu'il serait peut-être plus sage d'être un planificateur financier agréé plutôt qu'un propriétaire de banque. Passer d'une petite banque à une banque établie nécessite beaucoup de paperasse, mais vous devez vous assurer que la banque est en conformité avec les régulateurs.

bâtiment blanc et bleu sous des nuages blancs pendant la journée
Le Luxembourg où la plupart des néobanques démarrent

Nous comprenons que le succès d'une institution financière commence avec son personnel. InvestGlass fournit des outils et des ressources pour vous aider à trouver et à retenir du personnel qualifié qui est passionné par l'investissement. Posséder une banque est une entreprise exigeante. Elle exige une connaissance intime de l'industrie bancaire et de la structure réglementaire de l'industrie des services financiers. 

L'outil d'intégration numérique InvestGlass est conçu pour l'intégration des banques en ligne. Il vous aide à obtenir l'ouverture de votre compte par les clients, qui peuvent alors commencer à négocier et à investir en un rien de temps. Notre processus d'onboarding est sécurisé, automatisé et conforme à toutes les réglementations nécessaires. InvestGlass offre une large gamme de fonctionnalités telles que le KYC numérique, la gestion des formulaires de demande et la détection des fraudes pour s'assurer que les clients ont une expérience d'onboarding fluide et sécurisée.

Promouvoir votre banque par des campagnes de marketing.

La création d'une banque privée est une entreprise financière ambitieuse qui nécessite une planification, un financement et des efforts appropriés pour démarrer. Les campagnes de marketing et la publicité de bouche à oreille sont des outils puissants pour assurer un démarrage réussi à votre banque privée. Grâce à des promotions créatives et à des messages bien conçus, vous pouvez contribuer à capter l'attention et l'intérêt des gens pour votre nouvelle entreprise. En outre, l'utilisation de l'influence des réseaux existants de la famille, des amis et des collègues peut être un excellent moyen de faire passer le mot sur le lancement de votre entreprise. Même si cela vous demande un peu plus de travail, ce type de tactique marketing peut s'avérer inestimable pour faire connaître votre banque privée sur un marché financier de plus en plus concurrentiel.

Lorsqu'elle est bien menée, la création d'une banque privée peut s'avérer très lucrative. Toutefois, il est important de faire des recherches et de comprendre les réglementations auxquelles vous devez vous conformer afin d'éviter tout problème juridique à l'avenir. Il est également essentiel de créer un plan d'affaires solide, car c'est lui qui déterminera le succès de votre banque. Une fois que vous avez obtenu toutes les licences et autorisations nécessaires, il est essentiel de trouver un bon emplacement pour votre banque. Enfin, le recrutement d'un personnel qualifié et la promotion de votre banque par le biais de campagnes de marketing sont deux pièces importantes du puzzle. Si vous cherchez le meilleur outil pour vous aider à lancer votre banque privée, ne cherchez pas plus loin qu'InvestGlass ! Le monde du "banquier privé dédié" est possible grâce à l'IA. Laissez-nous vous montrer comment !

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