{"id":49971,"date":"2026-05-15T21:28:42","date_gmt":"2026-05-15T19:28:42","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/?p=49971"},"modified":"2026-05-28T12:39:24","modified_gmt":"2026-05-28T10:39:24","slug":"por-que-las-instituciones-financieras-necesitan-soluciones-de-incorporacion-de-clientes-basadas-en-saas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/es\/why-do-financial-institutions-need-saas-based-customer-onboarding-solutions\/","title":{"rendered":"\u00bfPor qu\u00e9 las instituciones financieras necesitan soluciones de incorporaci\u00f3n de clientes basadas en SaaS?"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\">Los n\u00fameros son alarmantes. En 2025, <strong>El 70% de las entidades financieras perdi\u00f3 clientes debido a un proceso de incorporaci\u00f3n ineficaz<\/strong>, frente a los 48% de apenas dos a\u00f1os antes, seg\u00fan la encuesta global realizada por Fenergo a 600 altos responsables de la toma de decisiones en bancos, gestoras de activos y administradoras de fondos. Las tasas medias de abandono en la incorporaci\u00f3n de clientes se sit\u00faan ahora en torno a 10%, y el coste es astron\u00f3mico: el gasto medio anual en operaciones de AML\/KYC ha alcanzado <strong>US$72,9 millones por empresa<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para las instituciones reguladas, los bancos, los gestores de patrimonio, las aseguradoras y las empresas inmobiliarias, el proceso de incorporaci\u00f3n es donde las obligaciones de cumplimiento normativo, los plazos de ingresos y las relaciones con los clientes colisionan. Si se hace mal, uno se enfrenta a multas regulatorias, retrasos en el reconocimiento de ingresos y clientes que se marchan antes de haber completado su primera transacci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta gu\u00eda est\u00e1 escrita para responsables de cumplimiento normativo, directores de operaciones y equipos de incorporaci\u00f3n de clientes en instituciones financieras reguladas. Examina por qu\u00e9 el software de incorporaci\u00f3n de clientes basado en SaaS ha pasado de ser opcional a esencial, qu\u00e9 caracter\u00edsticas son m\u00e1s importantes en 2026 y c\u00f3mo evaluar e implementar la soluci\u00f3n adecuada para su organizaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-what-is-saas-customer-onboarding-software\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"What_Is_SaaS_Customer_Onboarding_Software\"><\/span>\u00bfQu\u00e9 es el software SaaS de incorporaci\u00f3n de clientes?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El software de incorporaci\u00f3n de clientes SaaS es una plataforma alojada en la nube dise\u00f1ada para guiar a los nuevos clientes B2B desde la firma del contrato hasta su primer logro medible, la activaci\u00f3n de la cuenta, la apertura de cartera, la emisi\u00f3n de p\u00f3lizas o la ejecuci\u00f3n de operaciones iniciales. Para las instituciones financieras, esto implica automatizar y orquestar una secuencia compleja de pasos de cumplimiento, documentaci\u00f3n y construcci\u00f3n de relaciones.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En t\u00e9rminos pr\u00e1cticos, estas plataformas ofrecen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Formularios digitales din\u00e1micos<\/strong> con l\u00f3gica condicional para KYC, evaluaciones de idoneidad y recopilaci\u00f3n de documentaci\u00f3n<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Portales de colaboraci\u00f3n con clientes<\/strong> para cargas seguras de documentos, seguimiento del progreso y mensajer\u00eda<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Enrutamiento de flujos de trabajo automatizados<\/strong> para aprobaciones, escalamientos y activadores de cumplimiento<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Registros de auditor\u00eda y registros de cumplimiento<\/strong> cumplir con los requisitos de inspecci\u00f3n reglamentaria<\/li>\n\n\n\n<li><strong>An\u00e1lisis e informes<\/strong> para supervisar las tasas de finalizaci\u00f3n, los cuellos de botella y el tiempo hasta el valor<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es importante distinguir el software de incorporaci\u00f3n de clientes SaaS de las herramientas generales de gesti\u00f3n de proyectos como Asana o Trello. La incorporaci\u00f3n financiera implica el manejo de datos regulados, verificaci\u00f3n de identidad, puntuaci\u00f3n de riesgos, flujos de trabajo de aprobaci\u00f3n multipartita y documentaci\u00f3n de idoneidad, requisitos que las plataformas gen\u00e9ricas de gesti\u00f3n de tareas simplemente no pueden abordar.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-key-terms-explained\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Key_Terms_Explained\"><\/span>Explicaci\u00f3n de los t\u00e9rminos clave<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>CSC (Conozca a su cliente):<\/strong> El proceso regulatorio para verificar la identidad del cliente y evaluar el riesgo de actividad ilegal dentro de la relaci\u00f3n comercial.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>UBO (Ultimate Beneficial Owner):<\/strong> El o los individuos que en \u00faltima instancia son propietarios o controlan una empresa, particularmente relevante para la incorporaci\u00f3n de clientes corporativos e institucionales.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>MiFID II:<\/strong> Legislaci\u00f3n de la UE que exige a las empresas que prestan servicios de instrumentos financieros garantizar la transparencia, la evaluaci\u00f3n de idoneidad y la protecci\u00f3n del inversor.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>LA\/DLA5\/6:<\/strong> Normativa contra el blanqueo de capitales y sus directivas de la UE, que exigen una diligencia debida reforzada y procedimientos de informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>FINMA:<\/strong> La Autoridad Suiza de Supervisi\u00f3n de los Mercados Financieros, responsable de la regulaci\u00f3n financiera en Suiza.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>CSC digital:<\/strong> El uso de herramientas digitales automatizadas y flujos de trabajo para completar la verificaci\u00f3n de identidad y los controles regulatorios, reemplazando los procesos manuales basados en papel.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-why-saas-onboarding-is-now-a-strategic-imperative-for-financial-institutions\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Why_SaaS_Onboarding_Is_Now_a_Strategic_Imperative_for_Financial_Institutions\"><\/span>Por qu\u00e9 la incorporaci\u00f3n a SaaS es ahora un imperativo estrat\u00e9gico para las instituciones financieras<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<h3 id=\"h-regulatory-pressure-is-intensifying\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Regulatory_Pressure_Is_Intensifying\"><\/span>La presi\u00f3n regulatoria se est\u00e1 intensificando<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El entorno de cumplimiento en 2025\u20132026 es implacable. Las sanciones globales por antilavado de dinero (AML) y conocimiento del cliente (KYC) alcanzaron <strong>US$4.6 mil millones en 2024<\/strong>. Solo en el primer semestre de 2025, las multas ascendieron a $1.23 mil millones de d\u00f3lares estadounidenses, lo que supone un <strong>Aumento de 417%<\/strong> en comparaci\u00f3n con el primer semestre de 2024, impulsado principalmente por las medidas de cumplimiento en Norteam\u00e9rica y el aumento de las sanciones relacionadas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La sexta directiva contra el blanqueo de capitales (AMLD6) ha ampliado el alcance de los delitos determinantes de este y ha endurecido los requisitos de la diligencia debida reforzada para los clientes de alto riesgo. La FINMA sigue esperando enfoques basados en el riesgo con una documentaci\u00f3n exhaustiva del origen de la riqueza. Las normas de minimizaci\u00f3n de datos del RGPD a\u00f1aden otra capa de complejidad, en particular para las instituciones que prestan servicios a clientes transfronterizos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los procesos de incorporaci\u00f3n manual no pueden cumplir sistem\u00e1ticamente con estos requisitos. El error humano, el manejo inconsistente de documentos y las pistas de auditor\u00eda incompletas exponen a las instituciones al riesgo de sanciones. Las plataformas de incorporaci\u00f3n SaaS imponen pasos de cumplimiento obligatorios, automatizan la verificaci\u00f3n de personas pol\u00edticamente expuestas (PEP) y sanciones, y producen los registros de auditor\u00eda inmutables que exigen los reguladores.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-the-cost-of-manual-kyc-is-unsustainable\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"The_Cost_of_Manual_KYC_Is_Unsustainable\"><\/span>El coste del KYC manual es insostenible<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un estudio de Fenergo revel\u00f3 que m\u00e1s de la mitad de los bancos corporativos e institucionales gastan entre $1.500 y $3.000 d\u00f3lares estadounidenses en realizar una \u00fanica verificaci\u00f3n KYC de un cliente. Para los bancos que incorporan 10.000 clientes al a\u00f1o, eso supone hasta <strong>US$35 millones al a\u00f1o solo en KYC<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/como-automatizar-la-verificacion-kyc-automatice-y-desarrolle-su-juego\/\" target=\"_self\">Automatizaci\u00f3n de KYC digital<\/a> La automatizaci\u00f3n de KYC\/AML reduce el tiempo de revisi\u00f3n manual en <strong>40\u201350%<\/strong>, mientras que la investigaci\u00f3n de Harvard Business Review sugiere que los bancos pueden reducir los costos de KYC hasta en <strong>70% mediante automatizaci\u00f3n<\/strong>. Un banco del top 25 de la UE ahorr\u00f3 28 millones de euros tras implementar flujos de trabajo de KYC impulsados por inteligencia artificial.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">M\u00e1s all\u00e1 de la reducci\u00f3n directa de costos, los procesos de incorporaci\u00f3n digital primero a\u00f1aden aproximadamente <strong>11 puntos porcentuales a las tasas de conversi\u00f3n<\/strong>, seg\u00fan el an\u00e1lisis de Shufti Pro, lo que se traduce directamente en ingresos.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-client-expectations-have-moved-beyond-email-and-pdfs\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Client_Expectations_Have_Moved_Beyond_Email_and_PDFs\"><\/span>Las expectativas de los clientes han evolucionado m\u00e1s all\u00e1 del correo electr\u00f3nico y los archivos PDF<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los clientes de alto patrimonio, los inversores institucionales y los clientes de la banca corporativa en 2026 esperan de su instituci\u00f3n financiera la misma experiencia digital que reciben de las principales aplicaciones de consumo. Los portales seguros, las actualizaciones de estado en tiempo real, la carga de documentos adaptada para dispositivos m\u00f3viles y las firmas electr\u00f3nicas son ahora expectativas b\u00e1sicas, no funciones pr\u00e9mium.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las relaciones de gesti\u00f3n patrimonial suelen durar entre 10 y 20 a\u00f1os. La experiencia de incorporaci\u00f3n marca la pauta para toda la relaci\u00f3n. Los clientes que experimentan un proceso lento, inconexo y con muchos tr\u00e1mites en papel comienzan su relaci\u00f3n con una confianza erosionada, independientemente de la calidad del asesoramiento que reciban despu\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-revenue-timing-depends-on-onboarding-speed\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Revenue_Timing_Depends_on_Onboarding_Speed\"><\/span>El momento de los ingresos depende de la velocidad de incorporaci\u00f3n<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En la gesti\u00f3n de inversiones, la acumulaci\u00f3n de comisiones, la ejecuci\u00f3n de operaciones y el registro de AUM no pueden comenzar hasta que se complete la incorporaci\u00f3n. Los procesos manuales de KYC de la banca privada pueden tardar de 15 a 20 d\u00edas h\u00e1biles. Los flujos de trabajo digitales reducen esto a 2 o 3 d\u00edas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para los gestores patrimoniales que gestionan docenas de nuevas relaciones con clientes de alto patrimonio (HNWI) cada trimestre, esta reducci\u00f3n acelera directamente el reconocimiento de ingresos. Acortar los plazos de incorporaci\u00f3n puede impulsar un crecimiento de los activos bajo gesti\u00f3n (AUM) de entre 15 y 25%, al acelerar la generaci\u00f3n de comisiones y permitir que las operaciones se ejecuten antes dentro del mismo ciclo de presentaci\u00f3n de informes.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-the-real-cost-of-getting-onboarding-wrong\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"The_Real_Cost_of_Getting_Onboarding_Wrong\"><\/span>El costo real de hacer mal la incorporaci\u00f3n<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los datos de la industria de 2025 cuantifican las consecuencias de una mala incorporaci\u00f3n con m\u00e1s precisi\u00f3n que nunca:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>El 70% de las entidades financieras perdi\u00f3 clientes<\/strong> debido a la ineficiente incorporaci\u00f3n de clientes en el a\u00f1o pasado (Fenergo, 2025)<\/li>\n\n\n\n<li>Los bancos corporativos del Reino Unido informan tiempos promedio de incorporaci\u00f3n de <strong>m\u00e1s de seis semanas<\/strong>, entre los m\u00e1s lentos del mundo<\/li>\n\n\n\n<li>Los datos de referencia del sector del SaaS indican que las tasas medias mensuales de p\u00e9rdida de clientes oscilan entre el 5 y el 71 TP3T, mientras que unos procesos de incorporaci\u00f3n optimizados pueden reducir la p\u00e9rdida de clientes entre un 20 y un 301 TP3T.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>75% de usuarios que abandonan el servicio durante la primera semana<\/strong> de cualquier producto SaaS si no experimentan valor pronto<\/li>\n\n\n\n<li>Las empresas con procesos s\u00f3lidos de incorporaci\u00f3n reducen el tiempo de recuperaci\u00f3n del CAC en <strong>20\u201330%<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li>Una mala incorporaci\u00f3n puede impulsar <strong>hasta 40% de baja en los primeros 90 d\u00edas<\/strong> para las empresas de tecnolog\u00eda financiera<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En la gesti\u00f3n patrimonial, una incorporaci\u00f3n lenta tambi\u00e9n reduce las puntuaciones del NPS entre 10 y 20 puntos, lo que afecta directamente a las tasas de recomendaci\u00f3n en un negocio que funciona mediante el boca a boca.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-from-weeks-to-days-how-saas-onboarding-transforms-the-client-journey\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"From_Weeks_to_Days_How_SaaS_Onboarding_Transforms_the_Client_Journey\"><\/span>De semanas a d\u00edas: C\u00f3mo la incorporaci\u00f3n de SaaS transforma el recorrido del cliente<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<h3 id=\"h-manual-onboarding-the-status-quo\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Manual_Onboarding_The_Status_Quo\"><\/span>Incorporaci\u00f3n manual: El statu quo<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Considere una incorporaci\u00f3n t\u00edpica de un cliente de banca privada utilizando procesos heredados:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Formularios PDF enviados por correo electr\u00f3nico para su cumplimentaci\u00f3n manual<\/li>\n\n\n\n<li>Documentos de identidad f\u00edsicos enviados por correo o servicio de mensajer\u00eda<\/li>\n\n\n\n<li>Verificaci\u00f3n manual de PEP y sanciones<\/li>\n\n\n\n<li>Firmas manuscritas en acuerdos impresos<\/li>\n\n\n\n<li>Datos reintroducidos en los sistemas bancarios centrales<\/li>\n\n\n\n<li>Cronograma: de 15 a 20 d\u00edas h\u00e1biles si todo marcha sobre ruedas<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 id=\"h-software-driven-onboarding-the-2026-standard\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Software-Driven_Onboarding_The_2026_Standard\"><\/span>Incorporaci\u00f3n impulsada por software: El est\u00e1ndar de 2026<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Con un software de incorporaci\u00f3n dise\u00f1ado espec\u00edficamente, el mismo recorrido se ve completamente diferente:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>El cliente recibe un enlace de portal seguro y personalizado<\/li>\n\n\n\n<li>Los formularios de KYC din\u00e1micos con l\u00f3gica condicional se adaptan al perfil del cliente<\/li>\n\n\n\n<li>Documentos cargados directamente dentro del portal<\/li>\n\n\n\n<li>Verificaci\u00f3n automatizada de PEP y sanciones con se\u00f1alizaci\u00f3n de riesgos en tiempo real<\/li>\n\n\n\n<li>Firmas electr\u00f3nicas aplicadas a todos los acuerdos<\/li>\n\n\n\n<li>Enrutamiento de cumplimiento activado autom\u00e1ticamente por puntuaciones de riesgo<\/li>\n\n\n\n<li>Plazo: 2 a 3 d\u00edas h\u00e1biles<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La diferencia no es insignificante. La automatizaci\u00f3n de los procesos de KYC\/AML reduce el tiempo dedicado a la revisi\u00f3n manual entre un 40 % y un 50%, y la transformaci\u00f3n digital en el sector de los servicios financieros est\u00e1 permitiendo a las empresas un ahorro en los costes operativos de entre un 15 % y un 25% en total.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-side-by-side-comparison\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Side-by-Side_Comparison\"><\/span>Comparaci\u00f3n lado a lado<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Paso del proceso<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Enfoque manual<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Software de incorporaci\u00f3n para SaaS<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Recopilaci\u00f3n de datos KYC<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Formularios en PDF por correo electr\u00f3nico<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Formularios digitales din\u00e1micos con l\u00f3gica condicional<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Verificaci\u00f3n de identidad<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Revisi\u00f3n manual de documentos<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Verificaci\u00f3n automatizada con controles de vitalidad<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Verificaci\u00f3n de PEP y sanciones<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Comprobaciones manuales de bases de datos<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Evaluaci\u00f3n automatizada en tiempo real con indicadores de riesgo<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Firmas<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Firmas f\u00edsicas\/manuscritas<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Firmas electr\u00f3nicas jur\u00eddicamente vinculantes en el portal<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Introducci\u00f3n de datos en los sistemas centrales<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Reingreso manual<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>La integraci\u00f3n de la API env\u00eda los datos autom\u00e1ticamente<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Registro de auditor\u00eda<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Hilos de correo electr\u00f3nico y archivos de papel<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Registro de cumplimiento inmutable con marca de tiempo<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Duraci\u00f3n t\u00edpica<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>15 a 20 d\u00edas laborables<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>2 a 3 d\u00edas h\u00e1biles<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h2 id=\"h-core-features-financial-institutions-must-require-in-2026\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Core_Features_Financial_Institutions_Must_Require_in_2026\"><\/span>Caracter\u00edsticas principales que las instituciones financieras deben exigir en 2026<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No todas las plataformas de incorporaci\u00f3n de SaaS est\u00e1n dise\u00f1adas para la complejidad y las exigencias de cumplimiento de los servicios financieros regulados. Al evaluar soluciones, las instituciones deben priorizar las siguientes capacidades.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-1-compliance-native-digital-kyc-workflows\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"1_Compliance-Native_Digital_KYC_Workflows\"><\/span>1. Flujos de trabajo digitales de KYC nativos de cumplimiento<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La plataforma debe admitir formularios din\u00e1micos con l\u00f3gica condicional que se adapten en funci\u00f3n del perfil del cliente, la jurisdicci\u00f3n y la puntuaci\u00f3n de riesgo. Esto incluye los cuestionarios de idoneidad de la MiFID II, la autocertificaci\u00f3n de FATCA\/CRS, la puntuaci\u00f3n de riesgo en materia de lucha contra el blanqueo de capitales, la verificaci\u00f3n de personas pol\u00edticamente expuestas (PEP) y de sanciones, y la identificaci\u00f3n del titular efectivo (UBO) para clientes corporativos. Dado que la adopci\u00f3n de la IA en KYC\/AML se dispar\u00f3 de 42% en 2024 a 82% en 2025, las plataformas que no cuenten con <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/revision-en-profundidad-de-la-ai-agentica-para-bancos\/\" target=\"_self\">Evaluaci\u00f3n de riesgos asistida por inteligencia artificial y capacidades de IA ag\u00e9ntica<\/a> ya est\u00e1n por detr\u00e1s del est\u00e1ndar del mercado.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-2-immutable-audit-trails\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"2_Immutable_Audit_Trails\"><\/span>2. Registros de auditor\u00eda inmutables<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los reguladores esperan registros claros y con marca de tiempo de qui\u00e9n aprob\u00f3 cada paso, cu\u00e1ndo y en funci\u00f3n de qu\u00e9 informaci\u00f3n. La pista de auditor\u00eda debe ser inmutable, no editable a posteriori, y debe cubrir cada carga de documento, cumplimentaci\u00f3n de formularios, decisi\u00f3n de aprobaci\u00f3n y comunicaci\u00f3n dentro del proceso de incorporaci\u00f3n. Esto no es negociable para el cumplimiento de FINMA, AMLD6 y RGPD.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-3-client-portal-with-self-service-capabilities\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"3_Client_Portal_with_Self-Service_Capabilities\"><\/span>3. Portal de clientes con capacidades de autoservicio<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los clientes deben acceder a un portal de marca a trav\u00e9s de un enlace seguro y autenticaci\u00f3n multifactor sin necesidad de crear una cuenta completa. El portal debe admitir la carga de documentos, el seguimiento del progreso, la mensajer\u00eda dentro del portal y la firma electr\u00f3nica de acuerdos legales, y las mejores herramientas de incorporaci\u00f3n de clientes consolidan los recursos de incorporaci\u00f3n en un portal personalizado para cada cliente. El dise\u00f1o adaptable a dispositivos m\u00f3viles es esencial; los clientes de alto patrimonio (HNWI) y corporativos esperan completar las tareas de incorporaci\u00f3n desde cualquier dispositivo.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-4-no-code-workflow-configuration\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"4_No-Code_Workflow_Configuration\"><\/span>4. Configuraci\u00f3n de flujos de trabajo sin c\u00f3digo<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los reglamentos cambian. Las circulares de la FINMA, las directrices contra el blanqueo de capitales actualizadas y las normas de idoneidad revisadas exigir\u00e1n ajustes en los flujos de trabajo a lo largo de 2026 y m\u00e1s all\u00e1. Los equipos de operaciones y cumplimiento normativo deben poder modificar formularios, a\u00f1adir campos, ajustar los umbrales de riesgo y actualizar la l\u00f3gica de aprobaci\u00f3n sin necesidad de recursos de desarrollo ni de servicios profesionales de proveedores.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-5-integrated-crm-and-lifecycle-management\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"5_Integrated_CRM_and_Lifecycle_Management\"><\/span>5. CRM integrado y gesti\u00f3n del ciclo de vida<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los datos de incorporaci\u00f3n no deben existir de forma aislada. Los perfiles de los clientes, las clasificaciones de riesgo, las preferencias documentadas y los registros de cumplimiento deben fluir directamente hacia el CRM de la instituci\u00f3n, informando cada interacci\u00f3n posterior, las revisiones peri\u00f3dicas de KYC, las reevaluaciones de idoneidad, las revisiones de cartera y las conversaciones de venta cruzada.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-6-data-residency-and-security-controls\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"6_Data_Residency_and_Security_Controls\"><\/span>6. Residencia de datos y controles de seguridad<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las instituciones financieras suizas y de la UE se enfrentan a requisitos de localizaci\u00f3n de datos en virtud del RGPD y de las disposiciones sobre el secreto bancario suizo. La plataforma de incorporaci\u00f3n debe ofrecer alojamiento de datos en Suiza o la UE, cifrado en reposo y en tr\u00e1nsito, control de acceso basado en roles y, idealmente, una opci\u00f3n de implementaci\u00f3n local para instituciones con estrictos requisitos de segmentaci\u00f3n de red.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-7-analytics-and-onboarding-metrics\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"7_Analytics_and_Onboarding_Metrics\"><\/span>7. Anal\u00edticas y M\u00e9tricas de Incorporaci\u00f3n<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las instituciones deben realizar un seguimiento de la duraci\u00f3n promedio de incorporaci\u00f3n, las tasas de abandono en cada paso, las tasas de rechazo de KYC, el n\u00famero de interacciones de ida y vuelta por cliente y la rotaci\u00f3n del primer a\u00f1o entre los clientes recientemente incorporados, respaldadas por an\u00e1lisis s\u00f3lidos y s\u00f3lidas capacidades de informes. Estas m\u00e9tricas permiten la mejora continua, la evaluaci\u00f3n comparativa entre equipos y sucursales, y la identificaci\u00f3n temprana de brechas de cumplimiento normativo. Los an\u00e1lisis de comportamiento y los datos anal\u00edticos deben mostrar c\u00f3mo los usuarios interact\u00faan con los materiales de incorporaci\u00f3n para que los equipos puedan identificar patrones de comportamiento de los usuarios, detectar cuellos de botella y mejorar la eficacia de la incorporaci\u00f3n. La tasa de finalizaci\u00f3n es el porcentaje de nuevos usuarios que terminan el programa de incorporaci\u00f3n de clientes de SaaS, y el seguimiento del progreso de la incorporaci\u00f3n frente a los indicadores clave de rendimiento (KPI), como las tasas de finalizaci\u00f3n y las puntuaciones de satisfacci\u00f3n del cliente, ayuda a mejorar el proceso con el tiempo. Una finalizaci\u00f3n m\u00e1s r\u00e1pida suele ser una buena se\u00f1al, pero si ocurre demasiado r\u00e1pido puede indicar una d\u00e9bil participaci\u00f3n del usuario. Los usuarios activos diarios deben aumentar constantemente con el tiempo, lo que indica que el proceso funciona bien.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-8-core-system-integration\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"8_Core_System_Integration\"><\/span>8. Integraci\u00f3n del Sistema Principal<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las conexiones mediante API REST con los sistemas bancarios centrales, las plataformas de gesti\u00f3n de carteras, los sistemas de gesti\u00f3n documental y los proveedores de firma electr\u00f3nica son esenciales. Los datos recopilados durante el proceso de alta deber\u00edan enviarse autom\u00e1ticamente a los sistemas posteriores, lo que eliminar\u00eda la necesidad de volver a introducir los datos y los errores que ello conlleva. La presentaci\u00f3n automatizada de informes reglamentarios puede reducir los errores en los informes de cumplimiento hasta en un 90%, seg\u00fan el an\u00e1lisis de transformaci\u00f3n digital de Vantage Point para 2025-2026.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-financial-services-onboarding-in-practice-key-use-cases\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Financial_Services_Onboarding_in_Practice_Key_Use_Cases\"><\/span>Implementaci\u00f3n de incorporaci\u00f3n en servicios financieros: Casos de uso clave<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<h3 id=\"h-private-banking-and-wealth-management\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Private_Banking_and_Wealth_Management\"><\/span>Banca Privada y Gesti\u00f3n de Patrimonios<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La incorporaci\u00f3n de clientes con un elevado patrimonio (HNWI) implica la elaboraci\u00f3n de un perfil de riesgo, la documentaci\u00f3n sobre el origen del patrimonio, la evaluaci\u00f3n de idoneidad seg\u00fan la MiFID II, la redacci\u00f3n de la declaraci\u00f3n de pol\u00edtica de inversi\u00f3n y la configuraci\u00f3n del mandato de la cartera. Los flujos de trabajo digitales reducen este proceso de m\u00e1s de 18 d\u00edas a menos de una semana. Un banco privado de tama\u00f1o medio de Ginebra que moderniz\u00f3 su proceso de incorporaci\u00f3n en 2025 redujo el tiempo medio de tramitaci\u00f3n de 18 a 5 d\u00edas, y los gestores de relaciones dedicaron 40% menos tiempo al seguimiento administrativo.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-corporate-and-institutional-banking\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Corporate_and_Institutional_Banking\"><\/span>Banca Corporativa e Institucional<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los clientes corporativos introducen estructuras de UBO complejas. El proceso de incorporaci\u00f3n debe registrar a cada beneficiario final, documentar los porcentajes de propiedad, verificar el KYC individual de cada UBO y validar la legitimidad de la entidad corporativa mediante documentaci\u00f3n registrada. El mapeo de UBO automatizado y la l\u00f3gica de formularios condicionales manejan esta complejidad sin a\u00f1adir carga de trabajo manual.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-insurance\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Insurance\"><\/span>Seguros<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La activaci\u00f3n de la p\u00f3liza requiere documentaci\u00f3n completa de recopilaci\u00f3n de datos, declaraciones de salud o divulgaciones financieras seg\u00fan el tipo de producto, evaluaciones de idoneidad regulatoria y el consentimiento del cliente. La incorporaci\u00f3n digital garantiza que la documentaci\u00f3n est\u00e9 completa antes de la activaci\u00f3n, lo que reduce las disputas posteriores a la activaci\u00f3n y la exposici\u00f3n al cumplimiento normativo.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-external-asset-managers-and-custodian-integration\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"External_Asset_Managers_and_Custodian_Integration\"><\/span>Integraci\u00f3n de Gestores de Activos Externos y Custodios<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La integraci\u00f3n de gestores de activos externos en las plataformas de los custodios requiere intercambio de datos estructurados, verificaci\u00f3n de cumplimiento y acceso a informes continuos. La incorporaci\u00f3n basada en software crea la base de datos estructurada necesaria para estas relaciones institucionales.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-best-practices-for-designing-a-compliant-onboarding-journey\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Best_Practices_for_Designing_a_Compliant_Onboarding_Journey\"><\/span>Mejores pr\u00e1cticas para dise\u00f1ar un proceso de incorporaci\u00f3n normativo<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<h3 id=\"h-segment-by-client-risk-and-complexity\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Segment_by_Client_Risk_and_Complexity\"><\/span>Segmentar por Riesgo y Complejidad del Cliente<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un residente suizo que abre una cuenta de ahorros sencilla no debe seguir el mismo recorrido que un HNWI transfronterizo con estructuras patrimoniales complejas que involucran m\u00faltiples jurisdicciones. La segmentaci\u00f3n basada en el riesgo permite a las instituciones aplicar el escrutinio adecuado sin cargar a los clientes de bajo riesgo con una fricci\u00f3n desproporcionada.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En t\u00e9rminos pr\u00e1cticos: los residentes suizos de bajo riesgo completan flujos simplificados con KYC b\u00e1sico y aprobaciones aceleradas en 2 o 3 d\u00edas. Los clientes transfronterizos de alto riesgo con conexiones PEP o escenarios complejos de origen de fondos siguen rutas de diligencia debida mejorada con documentaci\u00f3n adicional y revisi\u00f3n de cumplimiento s\u00e9nior, extendiendo los plazos de manera adecuada a 2 o 3 semanas.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-apply-progressive-disclosure-to-reduce-abandonment\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Apply_Progressive_Disclosure_to_Reduce_Abandonment\"><\/span>Aplicar la divulgaci\u00f3n progresiva para reducir el abandono<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Presenta la informaci\u00f3n de forma secuencial, en lugar de abrumar a los clientes con todos los requisitos desde el principio. Empieza por los datos personales b\u00e1sicos, pasa luego a los detalles sobre la residencia fiscal y, a continuaci\u00f3n, a los cuestionarios de riesgo. Guarda los borradores autom\u00e1ticamente para que los clientes puedan hacer una pausa y reanudar el proceso. Rellene previamente los formularios con los datos del CRM de que ya disponga la entidad. Estas mejoras en la experiencia de usuario reducen directamente el abandono, lo que supone una ventaja significativa si se tiene en cuenta que el 68% de los consumidores ha abandonado el proceso de alta digital en los \u00faltimos tiempos debido a las dificultades excesivas que entra\u00f1a.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-standardise-templates-while-preserving-adviser-personalisation\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Standardise_Templates_While_Preserving_Adviser_Personalisation\"><\/span>Estandarizar plantillas preservando la personalizaci\u00f3n del asesor<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las plantillas para todo el banco aplican contenido regulatorio obligatorio de manera uniforme. Bloquee las divulgaciones legales, los cuestionarios regulatorios y los reconocimientos de cumplimiento. Deje espacio para las notas del asesor y las recomendaciones personalizadas. Este enfoque elimina el riesgo de cumplimiento derivado de procesos inconsistentes, a la vez que preserva el toque humano que distingue a los servicios financieros pr\u00e9mium.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-involve-compliance-at-design-stage-not-as-a-final-gate\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Involve_Compliance_at_Design_Stage_Not_as_a_Final_Gate\"><\/span>Involucrar al equipo de cumplimiento normativo en la fase de dise\u00f1o, no como una barrera final<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los oficiales de cumplimiento que revisan los flujos de trabajo solo en la aprobaci\u00f3n final generan cuellos de botella. Involucrar a los equipos de cumplimiento en el dise\u00f1o del recorrido garantiza que los pasos obligatorios se incorporen correctamente desde el principio, que la l\u00f3gica de aprobaci\u00f3n refleje los requisitos regulatorios actuales y que la arquitectura de la pista de auditor\u00eda cumpla con los est\u00e1ndares de inspecci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-measure-review-and-refine-quarterly\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Measure_Review_and_Refine_Quarterly\"><\/span>Medir, revisar y perfeccionar trimestralmente<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Realizar un seguimiento de la duraci\u00f3n media de la incorporaci\u00f3n, las tasas de abandono, las tasas de rechazo de KYC, la participaci\u00f3n de los clientes y la deserci\u00f3n en el primer a\u00f1o para evaluar las caracter\u00edsticas clave y la satisfacci\u00f3n general del cliente. Realizar revisiones trimestrales con las partes interesadas de operaciones, cumplimiento y oficina principal. Si un paso particular del formulario muestra altas tasas de abandono en todos los segmentos de clientes, es probable que el formulario necesite un redise\u00f1o en lugar de la reeducaci\u00f3n del cliente. El nivel de compromiso de un cliente durante la incorporaci\u00f3n es una fuerte se\u00f1al de potencial de renovaci\u00f3n y debe dar forma al seguimiento para respaldar la satisfacci\u00f3n del cliente. Los controles regulares y los correos electr\u00f3nicos de seguimiento ayudan a confirmar que los clientes est\u00e1n obteniendo valor. Los clientes bien educados tienden a generar menos tickets de soporte, lo que puede mejorar la satisfacci\u00f3n general del cliente.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-evaluating-and-selecting-a-saas-onboarding-platform\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Evaluating_and_Selecting_a_SaaS_Onboarding_Platform\"><\/span>Evaluaci\u00f3n y selecci\u00f3n de una plataforma de incorporaci\u00f3n de SaaS<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Seleccionar una plataforma de incorporaci\u00f3n para una instituci\u00f3n financiera regulada requiere una evaluaci\u00f3n en m\u00faltiples dimensiones simult\u00e1neamente. El proceso de evaluaci\u00f3n debe incluir desde el principio a las partes interesadas de cumplimiento, seguridad inform\u00e1tica, operaciones y front-office.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-evaluation-framework\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Evaluation_Framework\"><\/span>Marco de evaluaci\u00f3n<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Dimensi\u00f3n<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Preguntas clave<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>compatibilidad regulatoria<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>\u00bfLa plataforma es compatible con FINMA, GDPR, AMLD6 y MiFID II de forma predeterminada?<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Residencia de datos<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>\u00bfSe pueden alojar los datos en Suiza, en la UE o de forma local?<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Configurabilidad<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>\u00bfPueden los equipos de cumplimiento modificar los flujos de trabajo sin el soporte de los desarrolladores?<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Experiencia del cliente<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>\u00bfCumple el portal con las expectativas de los clientes institucionales y de alto patrimonio neto (HNWI)?<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Profundidad de integraci\u00f3n<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>\u00bfQu\u00e9 API se conectan a la banca central, la gesti\u00f3n de carteras y el DMS?<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Certificaciones de seguridad<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>\u00bfEst\u00e1n disponibles los informes de auditor\u00eda de SOC 2 e ISO 27001?<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Capacidades de IA<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>\u00bfOfrece la plataforma puntuaci\u00f3n de riesgo asistida por IA, clasificaci\u00f3n de documentos y la siguiente mejor acci\u00f3n?<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Coste total de propiedad<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>\u00bfCu\u00e1les son los costos realistas de licencia, implementaci\u00f3n, integraci\u00f3n y soporte?<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 id=\"h-implementation-timeline-expectations\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Implementation_Timeline_Expectations\"><\/span>Expectativas del cronograma de implementaci\u00f3n<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Fase<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Duraci\u00f3n<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Alcance<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Fase 1: MVP<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>8 a 12 semanas<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Formularios de incorporaci\u00f3n digital, portal de clientes, flujos de trabajo principales de KYC<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Fase 2: Integraci\u00f3n<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>3-6 meses<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Conexi\u00f3n con el n\u00facleo bancario, gesti\u00f3n documental, firma electr\u00f3nica, gesti\u00f3n de carteras<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Fase 3: Expansi\u00f3n<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>3-6 meses<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Segmentos de clientes adicionales, regiones, CRM y m\u00f3dulos de ciclo de vida<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>La implementaci\u00f3n por fases gestiona el riesgo, desarrolla experiencia interna y genera victorias tempranas que respaldan la inversi\u00f3n continuada. Muchas instituciones comienzan con un \u00fanico segmento de mercado, clientes privados suizos *onshore* o una l\u00ednea de productos espec\u00edfica, antes de expandirse a tipos de clientes transfronterizos o institucionales.<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h2 id=\"h-the-role-of-ai-in-next-generation-onboarding\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"The_Role_of_AI_in_Next-Generation_Onboarding\"><\/span>El papel de la inteligencia artificial en la incorporaci\u00f3n de nueva generaci\u00f3n<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La adopci\u00f3n avanzada de la IA en los flujos de trabajo de KYC y AML se dispar\u00f3 de 42% en 2024 a 82% en 2025. Las entidades que lideran esta adopci\u00f3n est\u00e1n implementando la IA en varias facetas del proceso de incorporaci\u00f3n de clientes:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Calificaci\u00f3n de riesgo:<\/strong> Los modelos de inteligencia artificial eval\u00faan los perfiles de riesgo de los clientes de manera din\u00e1mica bas\u00e1ndose en indicadores geogr\u00e1ficos, de comportamiento y financieros, derivando los casos adecuadamente sin necesidad de triaje manual<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Clasificaci\u00f3n de documentos:<\/strong> El reconocimiento y la clasificaci\u00f3n automatizados de documentos de identidad, expedientes corporativos y documentaci\u00f3n sobre el origen de los fondos reduce la carga de revisi\u00f3n manual<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Detecci\u00f3n de fraude de identidad sint\u00e9tica:<\/strong> Los casos de suplantaci\u00f3n de identidad en entidades crediticias estadounidenses aumentaron un 18% interanual en 2024, lo que hace que la detecci\u00f3n de fraudes basada en la inteligencia artificial sea un componente cada vez m\u00e1s esencial del proceso de alta de clientes.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Generaci\u00f3n de notas de idoneidad:<\/strong> Los borradores de evaluaciones de idoneidad generados a partir de las respuestas del cuestionario reducen el tiempo del asesor en la documentaci\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Gu\u00eda de la siguiente mejor acci\u00f3n:<\/strong> Las sugerencias de IA gu\u00edan a los gestores de relaciones hacia un seguimiento adecuado basado en la actividad del cliente y los datos de la cartera.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las instituciones que mantienen procesos dependientes de tareas manuales ya se encuentran en una desventaja estructural. Incluso la automatizaci\u00f3n de las revisiones peri\u00f3dicas de Conozca a su Cliente (KYC), que actualmente representan en promedio alrededor de un tercio de las revisiones en todo el sector, genera ahorros operativos significativos cuando se escala a trav\u00e9s de miles de relaciones con clientes.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-measuring-onboarding-success-the-metrics-that-matter\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Measuring_Onboarding_Success_The_Metrics_That_Matter\"><\/span>Medici\u00f3n del \u00c9xito de la Incorporaci\u00f3n: Las M\u00e9tricas que Importan<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La medici\u00f3n eficaz transforma la incorporaci\u00f3n de un centro de costos operativos en una palanca estrat\u00e9gica para la retenci\u00f3n y los ingresos. Las m\u00e9tricas clave que se deben seguir incluyen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Duraci\u00f3n media de incorporaci\u00f3n<\/strong> comparar con tu segmento de la industria<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Tasa de finalizaci\u00f3n por etapa del recorrido<\/strong> identificar d\u00f3nde abandonan los clientes<\/li>\n\n\n\n<li><strong>lista de verificaci\u00f3n de incorporaci\u00f3n<\/strong> los datos de los mensajes en la aplicaci\u00f3n pueden aumentar la finalizaci\u00f3n de los pasos esenciales y el soporte <strong>adopci\u00f3n del producto<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Tasa de rechazo de KYC<\/strong> : indica la claridad del formulario y la eficacia de la comunicaci\u00f3n con el cliente<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Interacciones de ida y vuelta por cliente<\/strong> mide la fricci\u00f3n del proceso<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Tiempo hasta el primer valor<\/strong> d\u00edas desde la firma del contrato hasta la primera operaci\u00f3n, la activaci\u00f3n de la p\u00f3liza o la acumulaci\u00f3n de comisiones<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Tasa de cancelaci\u00f3n del primer a\u00f1o para clientes incorporados recientemente<\/strong> la medida definitiva de la calidad de la incorporaci\u00f3n<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Puntuaci\u00f3n NPS al finalizar la incorporaci\u00f3n<\/strong> se\u00f1al temprana de retenci\u00f3n a largo plazo<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Tasa de incidentes de cumplimiento<\/strong> : realiza un seguimiento de la frecuencia con la que se omiten los pasos obligatorios o se completan incorrectamente<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las entidades que utilizan software de incorporaci\u00f3n estructurada registran una reducci\u00f3n de la p\u00e9rdida de clientes durante el primer a\u00f1o de entre 5 y 10%: unas mejoras significativas en un sector en el que una sola relaci\u00f3n de gesti\u00f3n patrimonial puede generar comisiones a lo largo de dos d\u00e9cadas.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-frequently-asked-questions\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Frequently_Asked_Questions\"><\/span>Preguntas frecuentes<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<h3 id=\"h-what-is-the-difference-between-saas-customer-onboarding-and-digital-kyc\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"What_is_the_difference_between_SaaS_customer_onboarding_and_digital_KYC\"><\/span>\u00bfCu\u00e1l es la diferencia entre la incorporaci\u00f3n de clientes SaaS y el CSC digital?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El KYC digital forma parte fundamental del proceso m\u00e1s amplio de incorporaci\u00f3n de clientes, centr\u00e1ndose en la verificaci\u00f3n de identidad, la evaluaci\u00f3n de riesgos y los requisitos de cumplimiento normativo. La incorporaci\u00f3n de clientes abarca todo el proceso desde la firma del contrato hasta el primer valor medible, incluyendo el KYC, pero tambi\u00e9n la configuraci\u00f3n del producto, la apertura de carteras, la documentaci\u00f3n de idoneidad, la ejecuci\u00f3n de acuerdos legales y el establecimiento de la relaci\u00f3n. Las instituciones financieras necesitan ambos, y las plataformas m\u00e1s eficaces los integran en un recorrido del cliente \u00fanico e ininterrumpido.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-how-does-saas-onboarding-software-reduce-regulatory-risk\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"How_does_SaaS_onboarding_software_reduce_regulatory_risk\"><\/span>\u00bfC\u00f3mo reduce el software de incorporaci\u00f3n de SaaS el riesgo regulatorio?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Al automatizar los pasos obligatorios de cumplimiento normativo \u2014como el cribado de personas pol\u00edticamente expuestas (PEP), la comprobaci\u00f3n de sanciones, la recopilaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre el origen del patrimonio y la identificaci\u00f3n del beneficiario efectivo (UBO)\u2014, el software elimina las inconsistencias que generan riesgos normativos. Cuando se supera un umbral de riesgo predefinido, los casos se derivan autom\u00e1ticamente a una revisi\u00f3n de cumplimiento antes de continuar. Las pistas de auditor\u00eda inmutables registran cada acci\u00f3n para su inspecci\u00f3n por parte de las autoridades reguladoras. Los flujos de trabajo estandarizados garantizan que no se puedan omitir los pasos obligatorios. Las entidades que implementan estos controles registran reducciones en los incidentes de incumplimiento de hasta un 70%.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-can-onboarding-software-support-both-high-touch-hnwi-and-self-serve-retail-clients\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Can_onboarding_software_support_both_high-touch_HNWI_and_self-serve_retail_clients\"><\/span>\u00bfPuede el software de incorporaci\u00f3n admitir tanto a clientes de alto patrimonio (HNWI) de alta atenci\u00f3n como a clientes minoristas de autoservicio?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">S\u00ed, y esta flexibilidad es fundamental para las instituciones que atienden a m\u00faltiples segmentos. Las relaciones con clientes de alto patrimonio (HNWI) y corporativos justifican sesiones de portal guiadas con la participaci\u00f3n directa del gestor de relaciones (RM). Los clientes minoristas o de afluencia masiva pueden avanzar a trav\u00e9s de recorridos m\u00e1s automatizados con una m\u00ednima intervenci\u00f3n humana, escalando a los asesores solo cuando sea necesario. Los flujos de trabajo automatizados ayudan a mantener coherente el recorrido de incorporaci\u00f3n desde la bienvenida inicial hasta los pasos de capacitaci\u00f3n posteriores. Las experiencias de incorporaci\u00f3n interactivas tambi\u00e9n mejoran la retenci\u00f3n de conocimientos al permitir que los clientes apliquen lo que aprenden de manera pr\u00e1ctica. Una sola plataforma debe configurar diferentes flujos de trabajo, niveles de aprobaci\u00f3n y experiencias de portal para cada segmento sin necesidad de sistemas separados.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-what-are-realistic-implementation-timelines\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"What_are_realistic_implementation_timelines\"><\/span>\u00bfCu\u00e1les son los plazos de implementaci\u00f3n realistas?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un MVP de incorporaci\u00f3n digital enfocado, que incluye formularios, flujos de trabajo de KYC y un portal de clientes, generalmente se puede implementar en un plazo de 8 a 12 semanas. Las implementaciones m\u00e1s amplias que incluyen la integraci\u00f3n con el sistema bancario central, conexiones de gesti\u00f3n de carteras y despliegues en m\u00faltiples regiones se extienden de 3 a 9 meses, dependiendo de la complejidad de la integraci\u00f3n. Los enfoques por fases que comienzan con un segmento o l\u00ednea de productos son comunes y se recomiendan.<\/p>\n\n\n\n<h3 id=\"h-how-does-onboarding-software-reduce-client-churn-in-wealth-management\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"How_does_onboarding_software_reduce_client_churn_in_wealth_management\"><\/span>\u00bfC\u00f3mo reduce el software de incorporaci\u00f3n la p\u00e9rdida de clientes en la gesti\u00f3n de patrimonios?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La experiencia de incorporaci\u00f3n da forma directamente a la percepci\u00f3n inicial que tiene un cliente sobre la competencia y el cuidado de su instituci\u00f3n. El seguimiento transparente del progreso, los recordatorios automatizados, la m\u00ednima fricci\u00f3n y la presentaci\u00f3n profesional del portal generan confianza. M\u00e1s all\u00e1 del per\u00edodo de incorporaci\u00f3n, los datos estructurados capturados durante este proceso permiten un servicio continuo m\u00e1s personalizado, recomendaciones de venta cruzada, revisiones de cartera adaptadas y un contacto oportuno para mantener la relaci\u00f3n, todo lo cual contribuye a la retenci\u00f3n a largo plazo en relaciones medidas en d\u00e9cadas en lugar de a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-conclusion-the-window-for-modernisation-is-now\" class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Conclusion_The_Window_for_Modernisation_Is_Now\"><\/span>Conclusi\u00f3n: El momento de la modernizaci\u00f3n es ahora<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En 2026, las crecientes presiones normativas y de mercado est\u00e1n convirtiendo la modernizaci\u00f3n del proceso de incorporaci\u00f3n de clientes en una necesidad operativa para las entidades financieras, m\u00e1s que en una iniciativa puramente estrat\u00e9gica. Ya est\u00e1n en vigor los requisitos de diligencia debida reforzados de la AMLD6. El escrutinio de la FINMA sobre las pr\u00e1cticas de identificaci\u00f3n de clientes sigue intensific\u00e1ndose. Solo en el primer semestre de 2025, las multas globales relacionadas con el KYC ascendieron a m\u00e1s de US$1.2 mil millones. Mientras tanto, el 70% de las entidades ya est\u00e1 perdiendo clientes debido a procesos de incorporaci\u00f3n ineficaces.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El software de incorporaci\u00f3n de clientes SaaS aborda todas estas presiones simult\u00e1neamente, reduciendo la incorporaci\u00f3n de semanas a d\u00edas, aplicando el cumplimiento normativo autom\u00e1ticamente, generando las pistas de auditor\u00eda que los reguladores exigen y ofreciendo la experiencia de cliente digital que los clientes institucionales y de alto patrimonio neto (HNWI) esperan ahora como est\u00e1ndar b\u00e1sico.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las instituciones que modernicen la incorporaci\u00f3n de clientes ahora lograr\u00e1n un reconocimiento de ingresos m\u00e1s r\u00e1pido, reducir\u00e1n materialmente el riesgo de cumplimiento y establecer\u00e1n relaciones m\u00e1s s\u00f3lidas con los clientes desde el primer d\u00eda. Aquellas que contin\u00faen con archivos adjuntos de correo electr\u00f3nico, formularios en PDF y seguimiento en hojas de c\u00e1lculo se enfrentar\u00e1n no solo a una desventaja competitiva, sino a una creciente exposici\u00f3n regulatoria en un entorno de cumplimiento que no muestra se\u00f1ales de ceder.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El siguiente paso pr\u00e1ctico es una auditor\u00eda de flujos de trabajo: mapee su proceso de incorporaci\u00f3n actual frente a las capacidades descritas en esta gu\u00eda, identifique los puntos de mayor fricci\u00f3n y las brechas de cumplimiento, y defina los requisitos de software que los resuelven. Involucre a las partes interesadas de cumplimiento, TI y oficina principal desde el principio. Comience con un segmento piloto. Mida los resultados. Exp\u00e1ndase desde una posici\u00f3n de valor demostrado.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>The numbers are alarming. 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