{"id":49664,"date":"2026-04-30T13:47:59","date_gmt":"2026-04-30T11:47:59","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/?p=49664"},"modified":"2026-04-17T09:46:30","modified_gmt":"2026-04-17T07:46:30","slug":"definicion-del-beneficiario-final-normas-globales-y-automatizacion-conforme-a-la-normativa-suiza","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/es\/ultimate-beneficial-owner-definition-global-rules-and-swiss-compliant-automation\/","title":{"rendered":"\u00bfQui\u00e9n es el propietario \u00faltimo beneficiario y por qu\u00e9 es importante para el cumplimiento global?"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\">Comprender la titularidad real se ha convertido en una de las obligaciones de cumplimiento m\u00e1s cr\u00edticas para las instituciones reguladas en 2026, y los requisitos de informaci\u00f3n sobre la titularidad real ahora constituyen una parte fundamental de estas obligaciones. A medida que los marcos globales contra el lavado de dinero se endurecen y los registros de titulares reales se expanden en todas las jurisdicciones, <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/analisis-en-profundidad-de-la-rentabilidad-de-ser-propietario-de-un-banco\/\" target=\"_self\">entidades financieras<\/a> debe identificar a las personas f\u00edsicas que en \u00faltima instancia poseen o controlan a sus clientes corporativos. Esta gu\u00eda explica qu\u00e9 es un \u00faltimo <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/understanding-who-is-a-beneficial-owner-our-guide-to-rules-requirements\/\" target=\"_self\">beneficiario efectivo<\/a> es, c\u00f3mo las regulaciones globales definen los umbrales de propiedad y c\u00f3mo los suizos <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/que-significa-soberano\/\" target=\"_self\">soberano<\/a> la tecnolog\u00eda puede automatizar la identificaci\u00f3n de UBO preservando al mismo tiempo la soberan\u00eda de los datos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-what-is-an-ultimate-beneficial-owner-ubo\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"What_is_an_Ultimate_Beneficial_Owner_UBO\"><\/span>\u00bfQu\u00e9 es un beneficiario final (UBO)?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un beneficiario final es la persona o personas f\u00edsicas que en \u00faltima instancia poseen o controlan una entidad jur\u00eddica o que se benefician en \u00faltima instancia de sus activos o transacciones. El concepto se encuentra en el centro de los marcos globales contra el lavado de dinero y contra la financiaci\u00f3n del terrorismo, constituyendo un requisito fundamental de Conozca a su Cliente y <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/como-verificar-si-una-empresa-es-legitima-kyb-explained\/\" target=\"_self\">Conozca a su empresa<\/a> procesos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En la mayor\u00eda de las jurisdicciones, un UBO es alguien que posee o controla directa o indirectamente al menos el 25 por ciento de las acciones o derechos de voto. Algunos reg\u00edmenes aplican umbrales m\u00e1s bajos, como el 10 o el 15 por ciento, para sectores de mayor riesgo, incluidos los casinos, las industrias extractivas y los proveedores de servicios de activos virtuales.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>El propietario legal que figura en los registros mercantiles puede diferir de la persona real que se encuentra detr\u00e1s de estructuras corporativas complejas, tales como sociedades holding, accionistas fiduciarios y fideicomisos.<\/li>\n\n\n\n<li>La titularidad indirecta debe rastrearse a trav\u00e9s de cada nivel de la cadena de propiedad para identificar qui\u00e9n es el propietario final de la entidad objetivo.<\/li>\n\n\n\n<li>Los intereses de propiedad pueden incluir acciones, derechos de voto, participaci\u00f3n en las ganancias, otros beneficios econ\u00f3micos y otros intereses de propiedad.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Considere este ejemplo concreto: un individuo posee el 60 por ciento de una sociedad de cartera suiza que posee el 100 por ciento de una filial luxemburguesa. Dicho individuo es considerado el beneficiario \u00faltimo de la filial incluso si su nombre nunca aparece en el registro de accionistas de Luxemburgo. Las instituciones financieras deben examinar estas estructuras para identificar con precisi\u00f3n a los beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-why-ubo-identification-matters-for-compliance-and-risk-management\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Why_UBO_Identification_Matters_for_Compliance_and_Risk_Management\"><\/span>Por qu\u00e9 importa la identificaci\u00f3n del UBO para el cumplimiento y la gesti\u00f3n de riesgos<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los reguladores como el GAFI, la Comisi\u00f3n Europea, la Red de Control de Delitos Financieros de Estados Unidos y la FINMA en Suiza consideran que la transparencia de los beneficiarios finales es esencial para combatir el lavado de dinero, la financiaci\u00f3n del terrorismo, la evasi\u00f3n de sanciones, la evasi\u00f3n fiscal y la delincuencia econ\u00f3mica.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>El lavado de dinero a nivel mundial representa aproximadamente del 2 al 5 por ciento del PIB mundial, lo que equivale a entre 1,8 y 2 billones de d\u00f3lares estadounidenses al a\u00f1o.<\/li>\n\n\n\n<li>Las estructuras de propiedad opacas, las empresas fantasma y los accionistas testaferros se utilizan con frecuencia para ocultar a los verdaderos responsables detr\u00e1s de esquemas criminales<\/li>\n\n\n\n<li>Las normas sobre el beneficiario final est\u00e1n dise\u00f1adas para disipar esta opacidad y exponer a las personas f\u00edsicas o jur\u00eddicas que ejercen el control \u00faltimo<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No identificar y monitorear a los beneficiarios \u00faltimos reales crea riesgos graves de cumplimiento. Las instituciones se enfrentan a fuertes multas administrativas, responsabilidad penal para los funcionarios, riesgos reputacionales y la posible p\u00e9rdida de corresponsal\u00eda <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/las-mejores-estrategias-para-una-gestion-eficaz-de-las-relaciones-bancarias\/\" target=\"_self\">relaciones bancarias<\/a>. La reputaci\u00f3n de la organizaci\u00f3n puede sufrir da\u00f1os duraderos cuando el escrutinio regulatorio revela controles inadecuados de titularidad real.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La identificaci\u00f3n robusta del UBO mejora la gesti\u00f3n de riesgo interno al revelar la exposici\u00f3n a personas pol\u00edticamente expuestas, individuos sancionados, entidades estatales y jurisdicciones de alto riesgo. Comprender la estructura de propiedad completa de los clientes corporativos permite a las instituciones calibrar su debida diligencia y su seguimiento continuo de manera adecuada.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-global-ubo-legislation-and-regional-approaches\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Global_UBO_Legislation_and_Regional_Approaches\"><\/span>Legislaci\u00f3n global sobre el beneficiario final y enfoques regionales<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las normativas sobre la titularidad real est\u00e1n configuradas por est\u00e1ndares internacionales como las Recomendaciones del GAFI y luego se implementan de manera diferente en toda la Uni\u00f3n Europea, el Reino Unido, los Estados Unidos, Suiza y las jurisdicciones de Asia-Pac\u00edfico. Esto crea un mapa regulatorio cada vez m\u00e1s complejo que exige a las instituciones comprender m\u00faltiples reg\u00edmenes.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"683\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/8iypumbarzo-1024x683.jpg\" alt=\"InvestGlass, el CRM suizo\" class=\"wp-image-35449\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/8iypumbarzo-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/8iypumbarzo-300x200.jpg 300w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/8iypumbarzo-768x512.jpg 768w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/8iypumbarzo-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/8iypumbarzo.jpg 1600w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">InvestGlass, el CRM suizo<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Expectativas del GAFI<\/strong>Los pa\u00edses deben mantener informaci\u00f3n precisa y actualizada sobre la titularidad real que sea accesible de manera oportuna para las autoridades competentes y las instituciones financieras obligadas.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Uni\u00f3n Europea<\/strong>El 5 y <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/que-es-la-6a-directiva-contra-el-blanqueo-de-capitales\/\" target=\"_self\">Sexta Directiva contra el Blanqueo de Capitales<\/a> introdujo un umbral armonizado del 25 por ciento de propiedad o control, registros de titularidad real y un plazo hasta julio de 2026 para que los Estados miembros operen bases de datos completas sobre la titularidad de las empresas accesibles a las autoridades competentes<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Reino Unido<\/strong>El registro de Personas con Control Significativo en Companies House recopila informaci\u00f3n sobre las personas que ejercen un control significativo sobre las entidades del Reino Unido, mientras que el Registro de Entidades Extranjeras se ocupa de las empresas registradas en el extranjero que poseen propiedades en el Reino Unido. La Ley de Delitos Econ\u00f3micos y Transparencia Corporativa fortalece <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/que-es-la-verificacion-de-identidad-y-como-funciona\/\" target=\"_self\">verificaci\u00f3n de identidad<\/a> y su aplicaci\u00f3n a partir de 2024<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Estados Unidos<\/strong>La Ley de Transparencia Corporativa entr\u00f3 en vigor el 1 de enero de 2024 y exige que las empresas informantes comuniquen la informaci\u00f3n sobre los beneficiarios reales a FinCEN. Las sanciones por incumplimiento intencional incluyen multas civiles y posible pena de prisi\u00f3n. Las sociedades de responsabilidad limitada y entidades similares formadas en cualquier estado deben cumplir con los requisitos de presentaci\u00f3n de informes de BOI.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Suiza<\/strong>Una combinaci\u00f3n de derecho de sociedades, regulaci\u00f3n de los mercados financieros y normas contra el blanqueo de capitales exige la identificaci\u00f3n de los accionistas mayoritarios y de los titulares reales, con especial importancia para la banca privada y los gestores de patrimonios que atienden a entidades extranjeras<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Asia-Pac\u00edfico<\/strong>Jurisdicciones como Singapur, Australia, Hong Kong y Malasia est\u00e1n introduciendo progresivamente registros centrales de titularidad real y normas de divulgaci\u00f3n m\u00e1s estrictas, lo que crea obligaciones adicionales de presentaci\u00f3n de informes de titularidad real para las instituciones con bases de datos internacionales de clientes.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las normas mundiales sobre la divulgaci\u00f3n del beneficiario final desempe\u00f1an un papel crucial para mejorar la transparencia, combatir el lavado de dinero y prevenir actividades il\u00edcitas. La mayor\u00eda de las jurisdicciones ahora exigen que las entidades revelen informaci\u00f3n sobre la propiedad de los beneficiarios finales a trav\u00e9s de registros p\u00fablicos o presentaciones reglamentarias, lo que garantiza el cumplimiento legal y la alineaci\u00f3n con los est\u00e1ndares internacionales.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-typical-regulatory-thresholds-and-definitions\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Typical_Regulatory_Thresholds_and_Definitions\"><\/span>Umbrales y definiciones normativas t\u00edpicos<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta subsecci\u00f3n ofrece una referencia r\u00e1pida de los umbrales de propiedad y control m\u00e1s comunes utilizados en los reg\u00edmenes de beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>La prueba est\u00e1ndar del 25 por ciento de propiedad o derechos de voto se aplica en muchas jurisdicciones alineadas con el GAFI para determinar qui\u00e9n califica como beneficiario efectivo<\/li>\n\n\n\n<li>Algunos pa\u00edses aplican umbrales m\u00e1s bajos, como el 10 o el 15 por ciento, para sectores de alto riesgo, incluidos los casinos, los proveedores de servicios de activos virtuales y las industrias extractivas<\/li>\n\n\n\n<li>Las normativas van m\u00e1s all\u00e1 de la mera participaci\u00f3n accionaria para incluir a personas que ejercen una influencia significativa a trav\u00e9s del control del consejo de administraci\u00f3n, derechos de veto, poderes de nombramiento o beneficios econ\u00f3micos dominantes<\/li>\n\n\n\n<li>Cuando ninguna persona f\u00edsica cumple con los criterios de titularidad, las instituciones deben tratar a los altos cargos directivos, como el director ejecutivo o el director gerente, como el beneficiario efectivo de facto a efectos de cumplimiento.<\/li>\n\n\n\n<li>Tanto los mecanismos de control directo como indirecto deben ser considerados al determinar el control de gesti\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-ultimate-beneficial-owner-vs-beneficial-owner\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Ultimate_Beneficial_Owner_vs_Beneficial_Owner\"><\/span>Propietario Beneficiario Final frente a Propietario Beneficiario<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Muchos profesionales utilizan los t\u00e9rminos beneficiario efectivo y beneficiario \u00faltimo de manera indistinta, aunque algunas regulaciones y marcos de riesgo establecen una distinci\u00f3n pr\u00e1ctica entre m\u00faltiples beneficiarios efectivos y la \u00fanica persona con el control \u00faltimo.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Un beneficiario final es cualquier persona f\u00edsica que disfruta de los beneficios de la propiedad, como dividendos o la apreciaci\u00f3n de activos, o que tiene un control significativo sobre las decisiones, incluso si no posee la participaci\u00f3n mayoritaria<\/li>\n\n\n\n<li>El beneficiario final (UBO) es generalmente el individuo que se encuentra en la cima de la cadena de propiedad con el mayor nivel de control o beneficio, la persona cuyas decisiones gu\u00edan efectivamente a todo el grupo<\/li>\n\n\n\n<li>En muchos reg\u00edmenes de informaci\u00f3n, como la ley de transparencia corporativa, los reguladores no establecen una distinci\u00f3n jur\u00eddica entre beneficiario efectivo y beneficiario \u00faltimo efectivo a efectos de las obligaciones de presentaci\u00f3n de informes, tratando a todos los que alcanzan los umbrales de manera igualitaria<\/li>\n\n\n\n<li>Los equipos de cumplimiento normativo todav\u00eda consideran que el concepto es \u00fatil para las evaluaciones de riesgo internas y para determinar qui\u00e9n merece un escrutinio regulatorio reforzado.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Considere una empresa con cuatro accionistas que poseen cada uno el 20 por ciento. Los cuatro son beneficiarios finales. Sin embargo, si un accionista tambi\u00e9n posee derechos de voto especiales y poderes de nombramiento en la junta directiva, esa persona puede ser tratada como el beneficiario final \u00faltimo a efectos de la debida diligencia ampliada porque ejerce el control efectivo \u00faltimo.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-who-does-not-qualify-as-a-ubo\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Who_Does_Not_Qualify_as_a_UBO\"><\/span>\u00bfQui\u00e9n no califica como UBO?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No todas las personas nombradas en un registro de accionistas o documento corporativo califican como beneficiario efectivo o UBO. Comprender estas exclusiones previene errores de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Los accionistas fiduciarios que poseen acciones solo de nombre para otra persona, sin recibir beneficios econ\u00f3micos ni ejercer un control sustancial, no son UBO<\/li>\n\n\n\n<li>Los fideicomisarios o proveedores de servicios corporativos que administran estructuras en nombre de fideicomitentes o beneficiarios no son beneficiarios finales a menos que tambi\u00e9n disfruten del beneficio y de dicho control de los activos<\/li>\n\n\n\n<li>Los padres que poseen acciones en fideicomiso para hijos menores de edad, los custodios y los fiduciarios sin poderes de gesti\u00f3n (bare trustees) normalmente no se consideran beneficiarios finales (UBO) seg\u00fan las normas contra el lavado de dinero (AML), ya que el inter\u00e9s beneficiario recae en el beneficiario final.<\/li>\n\n\n\n<li>Los intermediarios puros, como los corredores o los apoderados exigidos por las normas de cotizaci\u00f3n locales, no deben confundirse con los beneficiarios finales; las instituciones deben examinar estas capas para identificar a los propietarios humanos reales<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-beneficial-owner-and-control\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Beneficial_Owner_and_Control\"><\/span>Titular Real y Control<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un beneficiario final es la persona f\u00edsica que en \u00faltima instancia posee o controla una empresa y ejerce una influencia significativa sobre sus operaciones, ya sea por medios directos o indirectos. En el contexto de la titularidad real, el control puede ejercerse no solo mediante la tenencia de acciones, sino tambi\u00e9n a trav\u00e9s de derechos de voto, control de gesti\u00f3n u otros mecanismos que otorguen un control sustancial sobre las decisiones de la empresa. La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) define a un beneficiario final como alguien que posee al menos el 25 por ciento de los intereses de propiedad de una empresa o que ejerce un control sustancial, como la capacidad de nombrar o destituir a los directores o influir en decisiones comerciales clave.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Comprender la titularidad beneficiaria y las distintas formas de control es esencial para identificar al beneficiario \u00faltimo, en particular en estructuras de propiedad complejas donde la influencia puede ejercerse a trav\u00e9s de capas de entidades jur\u00eddicas o acuerdos especiales de voto. La Ley de Transparencia Corporativa y normativas similares en todo el mundo exigen a las organizaciones ir m\u00e1s all\u00e1 de la propiedad nominal e identificar a la persona f\u00edsica que en \u00faltima instancia posee o controla el negocio. Este enfoque refuerza la transparencia corporativa y ayuda a prevenir delitos financieros al garantizar que quienes tienen una influencia significativa o el control \u00faltimo est\u00e9n debidamente identificados y sujetos a escrutinio regulatorio.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-how-to-identify-an-ultimate-beneficial-owner-in-practice\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"How_to_Identify_an_Ultimate_Beneficial_Owner_in_Practice\"><\/span>C\u00f3mo identificar a un beneficiario final en la pr\u00e1ctica<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La identificaci\u00f3n de un UBO es un proceso estructurado integrado en un marco m\u00e1s amplio de Conozca a su Cliente y Conozca su Negocio, respaldado tanto por pol\u00edticas internas como por tecnolog\u00eda.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/Best-No-Code-Onboarding-InvestGlass.png\" alt=\"Best No Code Onboarding - InvestGlass\" class=\"wp-image-48093\"><figcaption class=\"wp-element-caption\">Best No Code Onboarding - InvestGlass<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Fondo documental<\/strong>Recopilar del cliente los documentos corporativos, tales como la escritura de constituci\u00f3n, los registros de acciones, las tablas de capitalizaci\u00f3n y los organigramas del grupo<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Mapeo de propiedad<\/strong>Rastree la propiedad directa e indirecta a trav\u00e9s de cada capa de la estructura, calculando los porcentajes acumulativos mediante la multiplicaci\u00f3n de las participaciones en toda la cadena de propiedad.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Identificaci\u00f3n de controles<\/strong>Identificar a las personas con derechos de control significativos, tales como vetos, votos de calidad, acciones de oro o derechos contractuales, incluso cuando su participaci\u00f3n accionaria nominal parezca limitada<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Verificaci\u00f3n de registro<\/strong>Contrastar con registros de titularidad real, bases de datos comerciales, registros mercantiles y presentaciones oficiales para verificar la informaci\u00f3n de propiedad obtenida de los clientes<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Documentaci\u00f3n<\/strong>Registre la determinaci\u00f3n final con una justificaci\u00f3n clara en un expediente de Conozca a su Cliente (KYC)AUDITABLE, incluidos diagramas o gr\u00e1ficos que muestren la estructura de propiedad completa.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-key-elements-of-due-diligence-on-ubos\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Key_Elements_of_Due_Diligence_on_UBOs\"><\/span>Elementos Clave de la Debida Diligencia sobre los Beneficiarios Finales<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una vez identificado un beneficiario final, las empresas deben realizar la debida diligencia basada en riesgos, proporcional a la naturaleza de la relaci\u00f3n comercial y a los requisitos reglamentarios.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Tipo de diligencia debida<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Actividades<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Est\u00e1ndar<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Verificar la identidad con pasaportes o documentos nacionales de identidad, obtener comprobante de domicilio, cotejar con registros oficiales<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Mejorado<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Recopilar documentaci\u00f3n sobre el origen de la riqueza y el origen de los fondos, realizar una investigaci\u00f3n de antecedentes m\u00e1s profunda para jurisdicciones de alto riesgo o personas pol\u00edticamente expuestas<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Revisi\u00f3n peri\u00f3dica<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Actualizar la informaci\u00f3n cada uno a tres a\u00f1os seg\u00fan la calificaci\u00f3n de riesgo, actualizar los registros cuando se produzcan cambios de propiedad a trav\u00e9s de adquisiciones o reestructuraciones corporativas<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Documentar las actividades comerciales, la ocupaci\u00f3n y la relaci\u00f3n prevista con la instituci\u00f3n del beneficiario final (UBO) es especialmente importante en las relaciones de banca privada, gesti\u00f3n de activos y pr\u00e9stamos corporativos, donde el monitoreo continuo es intensivo.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-screening-pep-sanctions-and-adverse-media\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Screening_PEP_Sanctions_and_Adverse_Media\"><\/span>Evaluaci\u00f3n: PEP, Sanciones y Noticias Adversas<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La verificaci\u00f3n de los beneficiarios finales con fuentes de datos externas es una parte fundamental de un programa eficaz de cumplimiento en materia de delitos financieros que ayuda a identificar a los beneficiarios finales vinculados a otros delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Investigaci\u00f3n de personas pol\u00edticamente expuestas<\/strong>Los UBO que son funcionarios p\u00fablicos nacionales actuales o anteriores, o sus asociados cercanos o familiares, se consideran de mayor riesgo y activan medidas mejoradas<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Selecci\u00f3n de sanciones<\/strong>Las instituciones deben verificar si un UBO aparece en listas como la lista consolidada de la UE, las listas de sanciones de la OFAC, la lista de sanciones del Reino Unido o las listas de la SECO de Suiza, y deben bloquear las relaciones cuando est\u00e9 prohibido<\/li>\n\n\n\n<li><strong>An\u00e1lisis de medios adversos<\/strong>Las comprobaciones estructuradas de fuentes de noticias acreditadas, registros judiciales y comunicados de prensa reglamentarios revelan implicaci\u00f3n en fraude, cohecho, delitos fiscales o delincuencia organizada, incluso cuando no existe ninguna sanci\u00f3n formal.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Monitoreo continuo<\/strong>Los reguladores esperan que las instituciones implementen un monitoreo continuo o peri\u00f3dico para que las nuevas designaciones o medidas coercitivas que afecten a los UBO se detecten con prontitud de forma continua.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-beneficial-ownership-information-and-reporting\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Beneficial_Ownership_Information_and_Reporting\"><\/span>Informaci\u00f3n y reporte de titularidad beneficiosa<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La informaci\u00f3n sobre el beneficiario efectivo abarca los detalles de las personas que finalmente poseen o controlan una empresa, incluidos sus nombres, direcciones y documentos de identificaci\u00f3n. Las empresas informantes est\u00e1n obligadas por ley a revelar esta informaci\u00f3n a las autoridades reguladoras, como la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN, por sus siglas en ingl\u00e9s), como parte de sus obligaciones de cumplimiento. La presentaci\u00f3n de informes de informaci\u00f3n sobre el beneficio efectivo es un paso fundamental para promover la transparencia y prevenir el uso indebido de las entidades corporativas para el lavado de dinero, la financiaci\u00f3n del terrorismo y otros delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La presentaci\u00f3n precisa y actualizada de la informaci\u00f3n sobre la titularidad real no es un ejercicio puntual. Las empresas deben implementar un seguimiento continuo para garantizar que cualquier cambio en la propiedad o el control se refleje r\u00e1pidamente en sus registros y se comunique a las autoridades pertinentes. Esta obligaci\u00f3n continua ayuda a mantener la integridad de la informaci\u00f3n sobre la titularidad y respalda los esfuerzos para combatir los delitos financieros. Al mantener actualizada la informaci\u00f3n sobre la titularidad real, las organizaciones pueden demostrar el cumplimiento de los requisitos regulatorios y reducir el riesgo de medidas coercitivas o da\u00f1os a su reputaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-ongoing-monitoring-and-governance-of-ubo-information\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Ongoing_Monitoring_and_Governance_of_UBO_Information\"><\/span>Monitoreo continuo y gobernanza de la informaci\u00f3n sobre el beneficiario final<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las comprobaciones de UBO no son una actividad puntual de incorporaci\u00f3n, sino un proceso continuo que debe reflejar los cambios en la propiedad, los cambios en el control y las variaciones en el perfil de riesgo a lo largo del <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/gestion-del-ciclo-de-vida-del-cliente-la-guia-definitiva\/\" target=\"_self\">ciclo de vida del cliente<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Establecer pol\u00edticas formales que exijan a los clientes informar a la instituci\u00f3n cuando su estructura de propiedad cambie, estableciendo obligaciones contractuales en los documentos de apertura de cuentas.<\/li>\n\n\n\n<li>Active las revisiones peri\u00f3dicas de KYC anualmente para clientes de alto riesgo y cada dos o tres a\u00f1os para clientes de menor riesgo para actualizar la informaci\u00f3n del UBO y reevaluar las calificaciones de riesgo<\/li>\n\n\n\n<li>Implementar estructuras de gobernanza como comit\u00e9s de KYC, procedimientos de escalamiento para estructuras corporativas complejas y flujos de trabajo de aprobaci\u00f3n que involucren tanto a la primera l\u00ednea de negocio como a los equipos de cumplimiento<\/li>\n\n\n\n<li>Mantener un registro preciso con control de versiones, registros con marca de tiempo y pistas de auditor\u00eda que demuestren qui\u00e9n valid\u00f3 cada determinaci\u00f3n de UBO y cu\u00e1ndo<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-risk-based-classification-of-ubos\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Risk_Based_Classification_of_UBOs\"><\/span>Clasificaci\u00f3n de UBOs basada en el riesgo<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No todos los UBO presentan el mismo nivel de riesgo. La clasificaci\u00f3n basada en el riesgo respalda la diligencia debida proporcional y el monitoreo continuo mientras se gestionan los costos de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Nivel de riesgo<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Caracter\u00edsticas<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Enfoque de diligencia debida<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Bajo<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Residentes de pa\u00edses de baja riesgo, fuentes de ingresos transparentes, propiedad directa<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Verificaci\u00f3n simplificada, revisi\u00f3n cada 3-5 a\u00f1os<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Medio<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Estructuras transfronterizas, sectores de mayor riesgo, algunas deficiencias en el r\u00e9gimen de ALD<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Debida diligencia est\u00e1ndar, revisi\u00f3n de anual a bianual<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Alta<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Personas pol\u00edticamente expuestas, conexiones con terceros pa\u00edses de alto riesgo, estructuras complejas sin una justificaci\u00f3n econ\u00f3mica aparente<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Debida diligencia mejorada, aprobaci\u00f3n de la alta direcci\u00f3n, revisi\u00f3n anual<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las instituciones deben documentar los criterios de cada nivel de riesgo y vincularlos a obligaciones espec\u00edficas de diligencia debida y seguimiento.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-corporate-transparency-and-the-corporate-transparency-act\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Corporate_Transparency_and_the_Corporate_Transparency_Act\"><\/span>Transparencia Corporativa y la Ley de Transparencia Corporativa<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La Ley de Transparencia Corporativa (CTA) representa un avance significativo en el esfuerzo global por mejorar la transparencia corporativa y combatir el uso indebido de empresas fantasma con fines il\u00edcitos. En virtud de la CTA, las empresas informantes est\u00e1n obligadas a revelar informaci\u00f3n sobre la propiedad beneficiaria a FinCEN, que mantiene un registro confidencial accesible a las agencias gubernamentales autorizadas. Esta medida est\u00e1 dise\u00f1ada para evitar que las personas se oculten detr\u00e1s de empresas fantasma an\u00f3nimas para participar en el lavado de dinero, la financiaci\u00f3n del terrorismo u otros delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Al exigir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre la titularidad, la CTA mejora la transparencia corporativa y reduce los riesgos de cumplimiento para las instituciones financieras y otras entidades reguladas. La ley tambi\u00e9n respalda esfuerzos m\u00e1s amplios para fortalecer la integridad del sistema financiero al dificultar que los malhechores oculten sus identidades y actividades. Las empresas deben familiarizarse con los requisitos de la CTA, garantizar informes oportunos y precisos, and implementar procesos s\u00f3lidos para mantener el cumplimiento. No hacerlo puede resultar en sanciones significativas y da\u00f1os a la reputaci\u00f3n de la organizaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-role-of-financial-institutions-in-ubo-compliance\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Role_of_Financial_Institutions_in_UBO_Compliance\"><\/span>Papel de las instituciones financieras en el cumplimiento del UBO<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las instituciones financieras est\u00e1n a la vanguardia del cumplimiento de la titularidad real, desempe\u00f1ando un papel fundamental en la identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n de los beneficiarios finales de sus clientes. En virtud de las normativas contra el blanqueo de capitales, estas instituciones est\u00e1n obligadas a realizar una rigurosa diligencia debida con el cliente, lo que incluye la recopilaci\u00f3n y verificaci\u00f3n de la informaci\u00f3n sobre la titularidad real y la notificaci\u00f3n de cualquier transacci\u00f3n sospechosa a las autoridades competentes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El cumplimiento eficaz del UBO implica algo m\u00e1s que la identificaci\u00f3n inicial. Las instituciones financieras deben implementar un monitoreo continuo para detectar cambios en la propiedad o el control, evaluar el perfil de riesgo de los beneficiarios finales y garantizar que sus registros sigan siendo precisos y est\u00e9n actualizados. Este enfoque proactivo ayuda a prevenir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otros delitos financieros al garantizar que quienes finalmente poseen o controlan una empresa est\u00e9n sujetos al escrutinio adecuado. Los sistemas y procesos s\u00f3lidos para identificar, informar y monitorear la informaci\u00f3n sobre la titularidad beneficiaria son esenciales para cumplir con los requisitos regulatorios y salvaguardar la integridad del sistema financiero.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-how-investglass-automates-ubo-kyc-and-kyb-while-preserving-data-sovereignty\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"How_InvestGlass_Automates_UBO_KYC_and_KYB_While_Preserving_Data_Sovereignty\"><\/span>C\u00f3mo InvestGlass automatiza UBO, KYC y KYB preservando la soberan\u00eda de los datos<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass es una plataforma suiza soberana de CRM y automatizaci\u00f3n dise\u00f1ada espec\u00edficamente para instituciones financieras y organizaciones reguladas que deben gestionar UBO, KYC y KYB a gran escala manteniendo al mismo tiempo el control total de los datos de los clientes.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/optimizacion-del-onboarding-digital-para-la-banca-de-empresas-mejores-practicas-y-estrategias-clave\/\" target=\"_self\"><strong>Incorporaci\u00f3n digital<\/strong><\/a> <strong>formularios<\/strong> recopilar informaci\u00f3n estructurada sobre la titularidad beneficiaria de clientes corporativos, incluidos directores, accionistas, porcentajes de participaci\u00f3n y derechos de control, introduciendo los datos directamente en el CRM sin necesidad de volver a introducirlos manualmente<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Flujos de trabajo automatizados<\/strong> calcular la propiedad indirecta, identificar a las personas que alcanzan los umbrales reglamentarios, como el 25 por ciento de propiedad, y derivar los casos complejos a los equipos de cumplimiento para su revisi\u00f3n<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Flujos de trabajo de cumplimiento integrados<\/strong> orquestar la verificaci\u00f3n de identidad, la gesti\u00f3n de documentos, la puntuaci\u00f3n de riesgos y las comprobaciones de PEP y sanciones utilizando los proveedores de datos elegidos por la instituci\u00f3n sin imponer la dependencia de infraestructura estadounidense o china<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Opciones de alojamiento soberano<\/strong> permitir el despliegue \u00edntegramente en Suiza o en las instalaciones del propio centro de datos del cliente, dando apoyo a clientes europeos y suizos que priorizan la soberan\u00eda de los datos y la protecci\u00f3n frente a reclamaciones de acceso extraterritorial<\/li>\n\n\n\n<li>InvestGlass ofrece una opci\u00f3n ideal para bancos, gestores de patrimonio, gestores de activos, aseguradoras e instituciones p\u00fablicas que buscan una alternativa europea a los grandes actores estadounidenses o chinos. <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/el-mejor-software-crm-en-la-nube-para-2025-aumenta-la-eficiencia-de-tu-empresa\/\" target=\"_self\">CRM en la nube<\/a> mientras se beneficia de la automatizaci\u00f3n impulsada por la inteligencia artificial<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-practical-ubo-use-cases-supported-by-investglass\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Practical_UBO_Use_Cases_Supported_by_InvestGlass\"><\/span>Casos de uso pr\u00e1cticos de UBO admitidos por InvestGlass<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los siguientes escenarios ilustran c\u00f3mo InvestGlass simplifica el cumplimiento de los UBO para los socios comerciales en todo el sector financiero.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>A <strong>banco privado en Ginebra<\/strong> incorpora a un complex family office en 2026. InvestGlass recopila datos de propiedad multijurisdiccional, visualiza la estructura, identifica al beneficiario final y activa un flujo de trabajo de diligencia debida reforzada debido a la exposici\u00f3n a PERSONAS pol\u00edticamente expuestas (PEP)<\/li>\n\n\n\n<li>En <strong>gestor de activos en Luxemburgo<\/strong> mantiene un registro actualizado de beneficiarios finales para cientos de inversores de fondos, con recordatorios automatizados cuando los datos de UBO deben ser revisados o cuando las transferencias de acciones alteran los umbrales de propiedad<\/li>\n\n\n\n<li>A <strong>aseguradora regional en el Espacio Econ\u00f3mico Europeo<\/strong> se basa en la implementaci\u00f3n local de InvestGlass para cumplir con las normas locales de residencia de datos mientras realiza controles de sanciones y medios adversos sobre los beneficiarios finales antes de emitir grandes p\u00f3lizas corporativas<\/li>\n\n\n\n<li>InvestGlass <strong>portal del cliente<\/strong> solicita de forma segura documentaci\u00f3n actualizada de UBO a entidades corporativas, como nuevos registros de accionistas o escrituras de fideicomiso, adjuntando autom\u00e1ticamente los documentos a los registros pertinentes<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-data-sovereignty-and-non-american-non-chinese-infrastructure\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Data_Sovereignty_and_Non-American_Non-Chinese_Infrastructure\"><\/span>Soberan\u00eda de datos e infraestructura no estadounidense y no china<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass est\u00e1 dise\u00f1ado y alojado en Suiza, lo que ofrece a los clientes una alternativa a los ecosistemas de CRM estadounidenses y chinos, y reduce la exposici\u00f3n a la vigilancia de pa\u00edses extranjeros o a las leyes de acceso a datos extraterritoriales.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Las instituciones pueden elegir entre el alojamiento en la nube suiza gestionado por InvestGlass o una instalaci\u00f3n totalmente local (on-premise), manteniendo los datos de UBO y KYC bajo control exclusivo.<\/li>\n\n\n\n<li>La plataforma se alinea con las expectativas europeas de privacidad, incluidos los principios subyacentes al Reglamento General de Protecci\u00f3n de Datos y a la ley suiza de protecci\u00f3n de datos<\/li>\n\n\n\n<li>Este modelo de soberan\u00eda es particularmente atractivo para bancos, \"family offices\" y organismos del sector p\u00fablico que desean evitar alojar datos estrat\u00e9gicos de clientes en nubes p\u00fablicas extranjeras.<\/li>\n\n\n\n<li>Para las organizaciones que buscan mejorar la transparencia corporativa mientras protegen la soberan\u00eda del cliente, InvestGlass ofrece un enfoque mesurado basado en una regla provisional final de control: la suya<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-conclusion-embedding-ubo-into-a-sustainable-compliance-framework\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Conclusion_Embedding_UBO_into_a_Sustainable_Compliance_Framework\"><\/span>Conclusi\u00f3n: Integraci\u00f3n del UBO en un Marco de Cumplimiento Sostenible<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La identificaci\u00f3n de los titulares finales de los intereses econ\u00f3micos se ha convertido en un pilar fundamental de la lucha contra el blanqueo de capitales, la financiaci\u00f3n del terrorismo y la transparencia empresarial en todo el mundo. Los organismos reguladores siguen ampliando sus expectativas a trav\u00e9s de iniciativas como los registros de titulares finales de los intereses econ\u00f3micos de la UE, previstos para mediados de 2026, y las mejoras continuas que se est\u00e1n introduciendo en los reg\u00edmenes de notificaci\u00f3n de los titulares finales de los intereses econ\u00f3micos a nivel mundial.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Mapee las estructuras de propiedad met\u00f3dicamente, identificando a las personas que poseen o controlan en o por encima de los umbrales reglamentarios<\/li>\n\n\n\n<li>Lleve a cabo la debida diligencia y el filtrado proporcionados, manteniendo registros precisos durante todo el ciclo de vida del cliente.<\/li>\n\n\n\n<li>Trate la gesti\u00f3n de los UBO como un proceso de gobernanza continuo apoyado por la tecnolog\u00eda en lugar de un ejercicio de documentaci\u00f3n puntual.<\/li>\n\n\n\n<li>El panorama regulatorio seguir\u00e1 evolucionando; prepararse ahora reduce la carga de cumplimiento futuro.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass ofrece una plataforma suiza soberana de CRM y automatizaci\u00f3n que ayuda a las instituciones a integrar la identificaci\u00f3n de UBO, KYC y KYB en los flujos de trabajo diarios, al tiempo que preserva el control sobre los datos confidenciales de los clientes. Para las organizaciones listas para fortalecer sus procesos de titularidad real con infraestructura soberana, <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/\" target=\"_self\">explorando InvestGlass<\/a> ofrece un camino pr\u00e1ctico a seguir.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Understanding ultimate beneficial ownership has become one of the most critical compliance obligations facing regulated institutions in 2026, with beneficial ownership reporting requirements now forming a core part of these obligations. 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