{"id":49642,"date":"2026-04-26T13:38:46","date_gmt":"2026-04-26T11:38:46","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/?p=49642"},"modified":"2026-04-13T09:30:39","modified_gmt":"2026-04-13T07:30:39","slug":"que-es-la-diligencia-debida-al-cliente-cdd-explicada-para-empresas-reguladas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/es\/what-is-cdd-customer-due-diligence-explained-for-regulated-firms\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 es la DD C? Debida Diligencia del Cliente Explicada para Empresas Reguladas"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\">La diligencia debida del cliente es el n\u00facleo del marco de cumplimiento de toda empresa regulada. Para bancos, gestores de patrimonio, aseguradoras y otros <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/analisis-en-profundidad-de-la-rentabilidad-de-ser-propietario-de-un-banco\/\" target=\"_self\">entidades financieras<\/a>, comprender qu\u00e9 implica la CDD y por qu\u00e9 es importante nunca ha sido tan cr\u00edtico.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 es la debida diligencia del cliente (CDD)?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La debida diligencia del cliente (CDD) es el proceso mediante el cual las instituciones financieras identifican a los clientes, verifican qui\u00e9nes son y eval\u00faan su perfil de riesgo de delitos financieros. La debida diligencia del cliente (CDD) es el proceso de verificar la identidad de un cliente y evaluar su nivel de riesgo a trav\u00e9s de verificaciones de antecedentes y el monitoreo de sus actividades comerciales. Este enfoque estructurado forma un componente central de las obligaciones globales contra el lavado de dinero (AML), el financiamiento del terrorismo (CTF) y conozca a su cliente (KYC).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los requisitos de CDD se basan en marcos concretos como las Recomendaciones del Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (actualizadas en 2012 y refinadas peri\u00f3dicamente) y las Directivas de la UE sobre AML, incluidas la 4\u00aa Directiva AML de 2015, la 5\u00aa Directiva AML de 2018 y la 6\u00aa Directiva AML de 2021. En Estados Unidos, la Normativa CDD de FinCEN se aplica desde mayo de 2018, exigiendo a las instituciones financieras cubiertas que identifiquen y verifiquen <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/understanding-who-is-a-beneficial-owner-our-guide-to-rules-requirements\/\" target=\"_self\">beneficiarios efectivos<\/a> de clientes que son personas jur\u00eddicas. Estas medidas de debida diligencia del cliente son obligatorias por las regulaciones ALD (Anti-Money Laundering - Anti-lavado de dinero), que establecen los est\u00e1ndares legales generales que las instituciones financieras deben seguir para combatir el crimen financiero.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La diligencia debida del cliente (CDD) se aplica tanto a personas f\u00edsicas como a personas jur\u00eddicas. Para empresas, fideicomisos y fundaciones, las instituciones deben verificar a los beneficiarios finales, generalmente definidos como personas f\u00edsicas que poseen o controlan al menos el 25 por ciento seg\u00fan muchas normas de la UE.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass ofrece una soluci\u00f3n suiza, <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/que-significa-soberano\/\" target=\"_self\">soberano<\/a> alternativa a las plataformas estadounidenses y chinas, integrando flujos de trabajo de diligencia debida del cliente (CDD) y con\u00f3zcase a su cliente (KYC) para bancos, gestores de patrimonios, aseguradoras y otras instituciones reguladas, al tiempo que se protege la soberan\u00eda de los datos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Los prop\u00f3sitos clave de la CDD incluyen:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Verificando la identidad del cliente antes de establecer relaciones<\/li><li>Evaluaci\u00f3n del perfil de riesgo del cliente en cuanto a lavado de dinero y financiamiento del terrorismo<\/li><li>Permitir el seguimiento continuo de las transacciones financieras a lo largo de la relaci\u00f3n.<\/li><li>Comprender la naturaleza y el prop\u00f3sito de las relaciones con los clientes<\/li><li>Comprender el negocio del cliente para evaluar el riesgo y determinar las medidas de cumplimiento adecuadas<\/li><li>Para prevenir el lavado de dinero y delitos financieros relacionados<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Significado de CDD y objetivos clave<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para equipos de cumplimiento y <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/las-mejores-estrategias-para-una-gestion-eficaz-de-las-relaciones-bancarias\/\" target=\"_self\">gestores de relaciones<\/a>, CDD significa los pasos pr\u00e1cticos que se toman a diario para saber qui\u00e9nes son los clientes y qu\u00e9 riesgos presentan. El proceso de diligencia se extiende m\u00e1s all\u00e1 de lo simple <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/que-es-la-verificacion-de-identidad-y-como-funciona\/\" target=\"_self\">verificaci\u00f3n de identidad<\/a> para abarcar la gesti\u00f3n continua de riesgos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los objetivos principales de la diligencia debida del cliente incluyen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Verificaci\u00f3n de identidad a trav\u00e9s de documentos y fuentes de datos fiables<\/li><li>Comprender la naturaleza y el prop\u00f3sito de las relaciones con los clientes<\/li><li>Evaluaci\u00f3n de factores de riesgo relacionados con el lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo<\/li><li>Realizar un monitoreo continuo de las actividades y transacciones financieras del cliente. El monitoreo de las actividades del cliente es esencial para evaluar el riesgo y detectar actividades il\u00edcitas a lo largo del tiempo.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">CDD tiene como objetivo prevenir el crimen financiero, incluidos los ingresos del narcotr\u00e1fico, la evasi\u00f3n de sanciones que involucran jurisdicciones como Ir\u00e1n o Corea del Norte, y los casos de financiaci\u00f3n del terrorismo documentados en los informes de tipolog\u00eda del Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una debida diligencia s\u00f3lida ayuda a las instituciones a evitar fuertes sanciones regulatorias, restricciones de licencias y da\u00f1os a la reputaci\u00f3n. Desde 2015, los reguladores del Reino Unido han impuesto miles de millones en multas contra el lavado de dinero (AML), y HSBC recibi\u00f3 una multa de \u00a3264 millones en 2021 por fallas sist\u00e9micas en la debida diligencia del cliente (CDD).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La DDC es una diligencia importante, no como un ejercicio puntual, sino como la columna vertebral de una cultura de cumplimiento basada en el riesgo a lo largo del ciclo de vida del cliente. <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/optimizacion-del-onboarding-digital-para-la-banca-de-empresas-mejores-practicas-y-estrategias-clave\/\" target=\"_self\">Incorporaci\u00f3n digital<\/a> y la CDD automatizada, tal como se ofrece en InvestGlass, reducen la fricci\u00f3n al tiempo que fortalecen el control.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\">\n<img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/ba141d10-3f13-46f3-a826-e7199715c036.png\" alt=\"Un oficial de cumplimiento profesional revisa atentamente documentos de clientes mostrados en m\u00faltiples pantallas, centr\u00e1ndose en los procesos de debida diligencia del cliente (CDD). Este examen diligente es crucial para evaluar el perfil de riesgo del cliente y garantizar el cumplimiento normativo para prevenir el crimen financiero y el lavado de dinero.\" >\n<\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfPor qu\u00e9 es importante la diligencia debida del cliente?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La importancia de llevar a cabo una diligencia debida sobre los clientes exhaustiva se deriva de las consecuencias jur\u00eddicas, financieras y reputacionales que conlleva. Las autoridades de la UE y de EE. UU. han impuesto multas por valor de m\u00e1s de 1,41 billones de euros en materia de lucha contra el blanqueo de capitales durante la \u00faltima d\u00e9cada debido a deficiencias en la verificaci\u00f3n y el seguimiento de la titularidad real.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Los impulsores legales y regulatorios incluyen:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Recomendaciones del GAFI que exigen programas documentados de identificaci\u00f3n del cliente<\/li><li>Directivas de la UE sobre AML con responsabilidad penal mejorada seg\u00fan la 6\u00aa AMLD<\/li><li>Regulaciones de Lavado de Dinero del Reino Unido de 2017 y enmiendas posteriores<\/li><li>Ley de Secreto Bancario de EE. UU. y las reglas de FinCEN sobre propiedad beneficiosa<\/li><li>Ley contra el blanqueo de capitales de Suiza (AMLA) y circulares de la FINMA<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Beneficios de reducci\u00f3n de riesgos:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Prevenci\u00f3n de fraude de identidad y robo de cuentas<\/li><li>Detecci\u00f3n de lavado de dinero mediante el comercio<\/li><li>Protecci\u00f3n contra la elusi\u00f3n de sanciones en pagos transfronterizos<\/li><li>Identificaci\u00f3n temprana de la actividad criminal<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Beneficios empresariales:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Mejora de la confianza con contrapartes y bancos corresponsales<\/li><li>Auditor\u00edas m\u00e1s fluidas con archivos de debida diligencia del cliente (CDD) bien documentados<\/li><li>Mayor estabilidad financiera a trav\u00e9s de una gesti\u00f3n de riesgos s\u00f3lida<\/li><li>Proteger a las organizaciones de da\u00f1os a la reputaci\u00f3n<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para las instituciones suizas y europeas, elegir una plataforma soberana como InvestGlass protege tanto la calidad del cumplimiento como la soberan\u00eda de los datos, evitando la exposici\u00f3n a legislaciones de nube extranjeras como la Ley CLOUD de EE. UU.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Proceso y pasos centrales de CDD<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">CDD opera como un proceso de diligencia estructurado y repetible, en lugar de un conjunto de verificaciones ad hoc. Los reguladores esperan procedimientos documentados y pistas de auditor\u00eda claras que demuestren c\u00f3mo las instituciones llevan a cabo la CDD.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las etapas t\u00edpicas incluyen la identificaci\u00f3n del cliente, la verificaci\u00f3n, la elaboraci\u00f3n de perfiles de riesgo, la aplicaci\u00f3n de medidas de debida diligencia del cliente (CDD) apropiadas, la decisi\u00f3n de incorporaci\u00f3n y el seguimiento continuo. Despu\u00e9s de comprender la naturaleza y el prop\u00f3sito de las relaciones con los clientes, es esencial evaluar el riesgo asociado con el negocio del cliente, incluido el monitoreo de las actividades y patrones de transacciones del cliente como parte de la debida diligencia continua y la evaluaci\u00f3n de riesgos, para determinar las medidas de monitoreo y cumplimiento adecuadas. Seg\u00fan la Regla CDD de FinCEN y la gu\u00eda del GAFI, las instituciones financieras deben identificar y verificar a los beneficiarios finales reales de las entidades legales.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass proporciona flujos de trabajo digitales configurables que se corresponden con estos pasos: formularios en l\u00ednea, recopilaci\u00f3n de documentos, reglas de aprobaci\u00f3n y recordatorios autom\u00e1ticos para ciclos de revisi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Identificaci\u00f3n del cliente<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La identificaci\u00f3n del cliente recopila datos de identidad b\u00e1sicos antes de que se establezca cualquier relaci\u00f3n comercial. Para un cliente potencial que es un individuo, los datos t\u00edpicos incluyen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Nombre legal completo, fecha y lugar de nacimiento<\/li><li>Nacionalidad y direcci\u00f3n de residencia<\/li><li>N\u00famero de identificaci\u00f3n fiscal<\/li><li>Fuente de fondos e informaci\u00f3n patrimonial para perfiles de mayor riesgo<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para clientes de entidades legales, las instituciones recopilan:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Raz\u00f3n social y n\u00famero de registro<\/li><li>Fecha de constituci\u00f3n y domicilio social<\/li><li>Forma legal y actividades comerciales<\/li><li>Directores y firmantes autorizados<\/li><li>Propietarios finales controladores al superar umbrales especificados<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las fuentes de informaci\u00f3n incluyen documentos de identidad oficiales, registros de empresas como Companies House en el Reino Unido, registros mercantiles suizos y registros p\u00fablicos. El proceso de incorporaci\u00f3n digital de InvestGlass preestructura la recopilaci\u00f3n de informaci\u00f3n con formularios din\u00e1micos que se adaptan al tipo de cliente y a la jurisdicci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Verificaci\u00f3n del cliente<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La verificaci\u00f3n confirma que la informaci\u00f3n del cliente recopilada es precisa y se relaciona con una persona o entidad real. Las t\u00e9cnicas de verificaci\u00f3n de identidad incluyen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Comprobaci\u00f3n de documentos utilizando pasaportes y documentos de identidad nacionales<\/li><li>sistemas de identidad electr\u00f3nica y pruebas de vivacidad<\/li><li>Verificaci\u00f3n de domicilio mediante facturas de servicios p\u00fablicos, extractos bancarios o documentaci\u00f3n de impuestos sobre la propiedad<\/li><li>Comprobaciones cruzadas contra bases de datos gubernamentales<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La verificaci\u00f3n corporativa incluye la confirmaci\u00f3n del estado de registro, la revisi\u00f3n de los documentos constitucionales y la comprobaci\u00f3n cruzada de la titularidad beneficiaria con los registros oficiales. La verificaci\u00f3n automatizada integrada en InvestGlass reduce el tiempo de revisi\u00f3n manual manteniendo un estricto control utilizando servicios de terceros bajo marcos legales europeos o suizos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Evaluaci\u00f3n del perfil de riesgo<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una vez verificada la identidad, las instituciones eval\u00faan el nivel de riesgo del cliente utilizando un modelo de puntuaci\u00f3n de riesgos documentado. El nivel de riesgo del cliente determina la frecuencia con la que se realizan las revisiones y pone de manifiesto la necesidad de una supervisi\u00f3n continua y perpetua para detectar cualquier cambio en el perfil de riesgo. El nivel de riesgo del cliente influye directamente en la frecuencia con la que se llevan a cabo las revisiones y garantiza que las estrategias de gesti\u00f3n de riesgos sean proporcionales al riesgo evaluado, requiriendo los clientes de mayor riesgo una diligencia debida continua m\u00e1s frecuente y detallada.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los principales factores de riesgo incluyen:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Categor\u00eda de riesgo<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Ejemplos<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Riesgo geogr\u00e1fico<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Jurisdicciones de alto riesgo del GAFI, pa\u00edses sancionados<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Riesgo del producto<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Estructuras de inversi\u00f3n complejas, financiaci\u00f3n comercial<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Riesgo de canal<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Incorporaci\u00f3n no presencial, relaciones exclusivamente digitales<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Tipo de cliente<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Persona pol\u00edticamente expuesta, fideicomisos, fundaciones<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Indicadores de comportamiento<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Negocios intensivos en efectivo, transferencias transfronterizas frecuentes<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La puntuaci\u00f3n de riesgos se traduce en categor\u00edas como clientes de bajo riesgo, clientes de riesgo medio y clientes de alto riesgo, determinando la intensidad de la debida diligencia y los plazos de revisi\u00f3n. InvestGlass centraliza los datos de riesgo, el control de sanciones, la informaci\u00f3n de medios adversos y los resultados del control de PEP en una \u00fanica vista de riesgo del cliente.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\">\n<img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/73647201-2e5a-461e-b7c8-d26c8e3d66ae.png\" alt=\"Se est\u00e1 llevando a cabo una reuni\u00f3n de negocios con un equipo de cumplimiento discutiendo la evaluaci\u00f3n de riesgos de clientes, centr\u00e1ndose en los procesos de debida diligencia del cliente (CDD) y la importancia de identificar a los clientes de alto riesgo para prevenir delitos financieros. El equipo est\u00e1 inmerso en un di\u00e1logo sobre el mantenimiento de registros precisos y la garant\u00eda del cumplimiento normativo para las instituciones financieras.\" >\n<\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Determinaci\u00f3n de medidas de debida diligencia apropiadas<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un enfoque basado en el riesgo significa que las medidas de debida diligencia para el cliente (CDD) se escalan en proporci\u00f3n al riesgo evaluado, tal como lo alientan las regulaciones del GAFI y la UE.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Tres niveles de debida diligencia:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Due diligence simplificada<\/strong>: Para casos de riesgo demostrablemente bajo, aunque cada vez m\u00e1s restringido<\/li><li><strong>DDC est\u00e1ndar<\/strong>Medidas de referencia para la mayor\u00eda de los clientes<\/li><li><strong>Mayor diligencia debida<\/strong>: Verificaciones adicionales para activadores de mayor riesgo<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La diligencia debida est\u00e1ndar se aplica a relaciones de clientes b\u00e1sicas, como un empleado asalariado de bajo riesgo en un pa\u00eds de bajo riesgo. La diligencia debida mejorada se aplica a una persona pol\u00edticamente expuesta o a una corporaci\u00f3n con propiedad offshore compleja, lo que requiere la aprobaci\u00f3n de la alta gerencia y revisiones m\u00e1s frecuentes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los flujos de trabajo de InvestGlass enrutan autom\u00e1ticamente los archivos para una revisi\u00f3n mejorada basada en puntuaciones de riesgo y coincidencias de detecci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Monitoreo continuo y revisi\u00f3n peri\u00f3dica<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La CDD contin\u00faa despu\u00e9s de la incorporaci\u00f3n a trav\u00e9s de la monitorizaci\u00f3n continua de transacciones y revisiones peri\u00f3dicas de archivos, a menudo denominadas KYC perpetuo. Las actividades de monitorizaci\u00f3n incluyen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Transacciones en tiempo real o casi real<\/li><li>Alertas basadas en umbrales y patrones de actividad sospechosa<\/li><li>Escaneo regular de sanciones, PEP y medios adversos<\/li><li>Revisi\u00f3n de actividades inusuales del cliente<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La frecuencia de las revisiones suele seguir el perfil de riesgo del cliente: revisiones anuales para alto riesgo, cada dos a\u00f1os para riesgo medio y cada tres a cinco a\u00f1os para clientes de bajo riesgo. InvestGlass activa tareas autom\u00e1ticas para revisiones peri\u00f3dicas y mantiene rastros de auditor\u00eda completos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Detecci\u00f3n y reporte de actividad sospechosa<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La informaci\u00f3n de la Debida Diligencia del Cliente (CDD) y la monitorizaci\u00f3n alimentan las decisiones de escalar patrones inusuales para su investigaci\u00f3n por parte del equipo de cumplimiento. Cuando surge la sospecha de lavado de dinero o financiaci\u00f3n del terrorismo, las empresas reguladas deben presentar Informes de Actividad Sospechosa a las autoridades pertinentes, como la NCA del Reino Unido o la MROS de Suiza.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los plazos y las obligaciones de confidencialidad exigen una presentaci\u00f3n r\u00e1pida una vez que se forma la sospecha. Los registros de CDD detallados y bien estructurados respaldan las presentaciones de SAR y las consultas regulatorias. InvestGlass centraliza la informaci\u00f3n del cliente y el historial de interacciones, ayudando a los oficiales de cumplimiento a recopilar hechos para los informes.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Realizaci\u00f3n de la Debida Diligencia del Cliente: Pasos Pr\u00e1cticos para Empresas Reguladas<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La diligencia debida del cliente es una responsabilidad fundamental para las empresas reguladas, en particular las que operan en el sector de servicios financieros. El proceso est\u00e1 dise\u00f1ado para garantizar que las instituciones financieras no solo cumplan con los requisitos reglamentarios, sino que tambi\u00e9n prevengan activamente delitos financieros como el lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los pasos pr\u00e1cticos para llevar a cabo la debida diligencia del cliente (CDD) comienzan con la recopilaci\u00f3n y verificaci\u00f3n de la identidad del cliente utilizando documentaci\u00f3n y fuentes de datos fiables. Esta verificaci\u00f3n inicial es esencial para establecer una relaci\u00f3n de confianza y constituye la base para una evaluaci\u00f3n de riesgos posterior. Una vez confirmada la identidad del cliente, las empresas deben evaluar el perfil de riesgo del cliente considerando factores como la ubicaci\u00f3n geogr\u00e1fica, el tipo de actividades comerciales, los patrones de transacciones y si el cliente es una persona pol\u00edticamente expuesta o est\u00e1 vinculado a sectores de alto riesgo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un enfoque basado en el riesgo es fundamental para una debida diligencia (CDD) eficaz. Esto significa adaptar la profundidad y frecuencia de las medidas de debida diligencia al nivel de riesgo del cliente. Por ejemplo, los clientes de bajo riesgo pueden requerir solo verificaciones est\u00e1ndar, mientras que los clientes de alto riesgo, como aquellos con estructuras de propiedad complejas o conexiones con jurisdicciones sancionadas, necesitar\u00e1n una diligencia debida mejorada y revisiones m\u00e1s frecuentes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El monitoreo continuo es otro componente cr\u00edtico del proceso de CDD. Las instituciones financieras deben revisar continuamente las actividades de los clientes y las transacciones financieras para detectar cualquier comportamiento inusual o sospechoso. Esto incluye la verificaci\u00f3n peri\u00f3dica contra listas de sanciones actualizadas, verificaciones de noticias adversas y una reevaluaci\u00f3n peri\u00f3dica del perfil de riesgo del cliente. Los sistemas automatizados pueden apoyar el monitoreo continuo generando alertas para transacciones que se desv\u00edan de los patrones esperados, permitiendo a los equipos de cumplimiento responder r\u00e1pidamente a los riesgos potenciales.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mantener registros precisos durante todo el proceso de diligencia debida es fundamental para demostrar el cumplimiento normativo y respaldar las investigaciones en caso de detectarse actividades sospechosas. Las empresas deben asegurarse de que toda la informaci\u00f3n del cliente, las evaluaciones de riesgo y las actividades de monitoreo est\u00e9n documentadas y sean f\u00e1cilmente accesibles para fines de auditor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Siguiendo estos pasos pr\u00e1cticos de verificaci\u00f3n de identidad, evaluaci\u00f3n de riesgos, aplicaci\u00f3n de medidas de diligencia debida adecuadas y realizaci\u00f3n de un seguimiento continuo, las empresas reguladas pueden fortalecer sus defensas contra el delito financiero y mantener los m\u00e1s altos est\u00e1ndares de cumplimiento normativo. Este enfoque estructurado de la diligencia debida del cliente no solo protege a la organizaci\u00f3n, sino que tambi\u00e9n fomenta la confianza con los clientes y las autoridades pertinentes.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Los principales tipos de CDD<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tres tipos reconocidos de diligencia debida del cliente (CDD, por sus siglas en ingl\u00e9s) se alinean con la orientaci\u00f3n del GAFI y los marcos de la UE contra el lavado de dinero: simplificada, est\u00e1ndar y reforzada. No todas las jurisdicciones permiten la diligencia debida simplificada, que requiere un bajo riesgo claramente demostrado.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Todos los clientes se someten al menos a DD del cliente est\u00e1ndar. Se aplican medidas mejoradas a casos de alto riesgo, que incluyen a las PEP, clientes en terceros pa\u00edses de alto riesgo u otras entidades con estructuras complejas.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Debida diligencia est\u00e1ndar del cliente<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La KYC est\u00e1ndar representa los pasos b\u00e1sicos de identificaci\u00f3n, verificaci\u00f3n y evaluaci\u00f3n de riesgos aplicados a la mayor\u00eda de los clientes. Esto incluye la recopilaci\u00f3n y verificaci\u00f3n de la informaci\u00f3n del cliente, la inicial <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/pep-sanction-screening-la-guia-completa-de-cumplimiento-para-entidades-financieras-en-2025\/\" target=\"_self\">sanciones y detecci\u00f3n de la PPE<\/a>, y establecer expectativas para la relaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un ejemplo t\u00edpico implica la incorporaci\u00f3n de un cliente de banca minorista o una peque\u00f1a empresa local con propiedad transparente. Las plantillas de InvestGlass para la debida diligencia est\u00e1ndar (CDD) se pueden personalizar seg\u00fan el apetito de riesgo y los requisitos regulatorios de cada instituci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Debida diligencia mejorada (EDD)<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La debida diligencia mejorada implica comprobaciones adicionales cuando hay indicadores de mayor riesgo. Los desencadenantes t\u00edpicos incluyen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Estado de PEP o conexiones con miembros de la junta de entidades estatales<\/li><li>Enlaces a jurisdicciones de alto riesgo o sancionadas<\/li><li>Estructuras de propiedad complejas u opacas<\/li><li>Medios negativos adversos relacionados con corrupci\u00f3n o evasi\u00f3n fiscal<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las medidas de debida diligencia intensificada (EDD, por sus siglas en ingl\u00e9s) incluyen un an\u00e1lisis m\u00e1s profundo de la fuente de riqueza, documentaci\u00f3n adicional, investigaci\u00f3n de fuentes abiertas, visitas al sitio y revisiones frecuentes a nivel de alta direcci\u00f3n. Los sectores que a menudo est\u00e1n sujetos a EDD incluyen casinos, proveedores de servicios de activos virtuales y distribuidores de alto valor.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass orquesta flujos de trabajo de EDD, incluyendo la asignaci\u00f3n de tareas y la escalada a la alta direcci\u00f3n dentro de un entorno suizo controlado.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Diligencia debida continua y basada en eventos<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">M\u00e1s all\u00e1 de las revisiones peri\u00f3dicas, se producen actualizaciones dirigidas por eventos cuando cambios significativos afectan el perfil de riesgo del cliente. Los desencadenantes incluyen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Cambios en la propiedad o en las personas de control<\/li><li>Cambios en la actividad empresarial principal<\/li><li>Picos repentinos en el volumen de transacciones<\/li><li>Nuevos pa\u00edses involucrados en pagos<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La DDC continua combina reglas automatizadas con revisi\u00f3n humana. InvestGlass permite al personal capturar eventos clave directamente en el CRM, solicitando autom\u00e1ticamente actualizaciones de la DDC.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\">\n<img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/26923a09-2b97-4b92-9fd2-36c852159edc.png\" alt=\"La imagen muestra una tableta digital que exhibe un proceso de verificaci\u00f3n de identidad segura, destacando pasos esenciales en la debida diligencia del cliente (CDD) para instituciones financieras. Enfatiza la importancia de verificar la identidad de un cliente para evaluar su perfil de riesgo y garantizar el cumplimiento de los requisitos regulatorios, con el objetivo final de prevenir delitos financieros y proteger a las organizaciones.\" >\n<\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Expectativas regulatorias y requisitos de CDD<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los requisitos detallados de diligencia debida difieren seg\u00fan la jurisdicci\u00f3n pero, en general, siguen las normas del GAFI. Los elementos comunes incluyen la identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n del cliente, la identificaci\u00f3n del beneficiario controlador, la comprensi\u00f3n del prop\u00f3sito de la relaci\u00f3n y el monitoreo continuo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las regulaciones clave incluyen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Uni\u00f3n Europea<\/strong>5AMLD y 6AMLD con responsabilidad penal mejorada<\/li><li><strong>Reino Unido<\/strong>Regulaciones contra el lavado de dinero de 2017<\/li><li><strong>Suiza<\/strong>: circulares de la AMLA y la FINMA<\/li><li><strong>Estados Unidos<\/strong>: Regla de CDD de FinCEN efectiva en mayo de 2018<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los reguladores esperan programas de CDD documentados con pol\u00edticas escritas, capacitaci\u00f3n y mantenimiento de registros durante t\u00edpicamente cinco a\u00f1os despu\u00e9s de finalizar la relaci\u00f3n. InvestGlass ayuda a las instituciones a cumplir con estas expectativas regulatorias de cumplimiento, manteniendo los datos dentro de los marcos legales europeos o suizos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Los cuatro elementos centrales de la Regla de CDD de FinCEN<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La Regla de CDD de FinCEN de 2018 requiere que las instituciones financieras cubiertas implementen cuatro elementos centrales:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n\n<li>Identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n de clientes<\/li>\n\n\n<li>Identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n de los beneficiarios finales de los clientes personas jur\u00eddicas<\/li>\n\n\n<li>Comprender la naturaleza y el prop\u00f3sito de las relaciones con los clientes<\/li>\n\n\n<li>Realizar monitoreo continuo de actividades sospechosas y mantener registros precisos<\/li>\n\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Aunque espec\u00edficos para las instituciones estadounidenses, estos principios hacen eco de los marcos del GAFI y de la UE. Los flujos de trabajo de InvestGlass pueden hacer cumplir estos elementos para las instituciones que atienden a clientes relacionados con los EE. UU.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Relaci\u00f3n entre CDD, KYC y AML<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">KYC se enfoca en conocer y verificar la identidad del cliente. CDD ampl\u00eda esto a trav\u00e9s de una evaluaci\u00f3n basada en riesgos y un monitoreo continuo. AML representa el marco general que integra CDD con el monitoreo de transacciones, controles de sanciones y gobernanza.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los reguladores ven la Diligencia Debida del Cliente (CDD) como el coraz\u00f3n operativo de los programas Antilavado de Dinero (AML). Las debilidades en los procesos de CDD a menudo conducen a acciones de aplicaci\u00f3n y sanciones regulatorias. InvestGlass re\u00fane elementos de flujo de trabajo de Conozca a su Cliente (KYC), CDD y AML en una plataforma centralizada.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQui\u00e9n necesita realizar la Debida Diligencia del Cliente (DDC) y en qu\u00e9 sectores?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La debida diligencia del cliente (CDD) es obligatoria para una amplia gama de entidades reguladas en empresas de servicios financieros y sectores de alto riesgo. Las entidades obligadas t\u00edpicas incluyen bancos, bancos privados, gestores de patrimonio, gestores de activos, compa\u00f1\u00edas de seguros, instituciones de pago, agentes inmobiliarios y propietarios de propiedades involucrados en transacciones, casinos y profesionales como abogados y contadores.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tenga en cuenta que los acuerdos de los distritos de desarrollo comunitario y las estructuras de gobierno local tambi\u00e9n pueden implicar requisitos del CDD al manejar fondos significativos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">CDD en banca y gesti\u00f3n de patrimonios<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La banca y la gesti\u00f3n de patrimonios siguen estando m\u00e1s estrechamente asociadas con la CDD. El esc\u00e1ndalo del Danske Bank, que involucr\u00f3 200.000 millones de euros en flujos sospechosos a trav\u00e9s de Estonia, puso de manifiesto las consecuencias de unos controles inadecuados.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para los bancos privados que tratan con individuos de alto patrimonio, la identificaci\u00f3n de los beneficiarios finales y la comprensi\u00f3n de la fuente de riqueza es fundamental. Los marcos internacionales, incluidas las directrices del Comit\u00e9 de Basilea y las Recomendaciones del GAFI, dan forma a la diligencia debida del cliente (CDD) bancaria, junto con las normativas locales como las circulares de la FINMA.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass est\u00e1 dise\u00f1ado espec\u00edficamente para bancos y gestores de patrimonio, proporcionando flujos de trabajo integrados de CRM, incorporaci\u00f3n, gesti\u00f3n de carteras y cumplimiento normativo. Los casos de uso t\u00edpicos incluyen la apertura de cuentas de inversi\u00f3n y relaciones transfronterizas de banca privada.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Debida diligencia en bienes ra\u00edces y otros sectores de alto riesgo<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las transacciones inmobiliarias representan un canal reconocido para el lavado de dinero, especialmente a trav\u00e9s de propiedades de alto valor. Muchas jurisdicciones ahora exigen que los propietarios, agentes y notarios realicen una diligencia debida del cliente (CDD).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las tareas espec\u00edficas incluyen verificar las identidades del comprador y el vendedor, comprender las fuentes de pago e identificar a los beneficiarios finales de las entidades compradoras. Otros sectores de alto riesgo incluyen los proveedores de servicios de activos virtuales y los operadores de juegos de azar.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass puede implementarse m\u00e1s all\u00e1 de la banca tradicional para empresas de inversi\u00f3n inmobiliaria e intermediarios financieros especializados que requieren un proceso de incorporaci\u00f3n robusto. Las mismas preocupaciones sobre la soberan\u00eda de los datos se aplican fuera de la banca.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Manual vs. automatizada DDV y el papel de la tecnolog\u00eda<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los procesos manuales heredados de CDD sufren de altos costos operativos, tiempos de incorporaci\u00f3n lentos, calidad inconsistente y dificultad para mantener registros precisos. Los puntos de referencia de la industria sugieren que los procesos manuales consumen hasta el 40 por ciento del tiempo de incorporaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La automatizaci\u00f3n ofrece captura estructurada de datos, puntuaci\u00f3n de riesgos basada en reglas, verificaci\u00f3n automatizada, gesti\u00f3n de flujos de trabajo y documentaci\u00f3n centralizada. Sin embargo, la automatizaci\u00f3n debe respaldar el juicio humano experto, particularmente para casos complejos.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\">\n<img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/c40e2f7b-4bec-4a27-a9bd-ce98484e0ce3.png\" alt=\"La imagen representa un entorno de oficina moderno equipado con infraestructura de servidores avanzada, dise\u00f1ado para apoyar a las instituciones financieras en la realizaci\u00f3n de la debida diligencia de clientes (CDD) y garantizar el cumplimiento de los requisitos regulatorios. Este entorno seguro enfatiza la gesti\u00f3n de riesgos y el monitoreo continuo para prevenir el crimen financiero, incluido el lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo.\" >\n<\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">C\u00f3mo InvestGlass agiliza el CDD preservando la soberan\u00eda de los datos<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Alojamos datos en Suiza o en las instalaciones, ayudando a las instituciones a cumplir con estrictas normativas de privacidad que restringen la transferencia de datos a jurisdicciones extranjeras.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las capacidades clave de CDD incluyen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Viajes de incorporaci\u00f3n digital configurables<\/li><li>Cuestionarios integrados de KYC y CDD<\/li><li>Puntuaci\u00f3n y filtrado de riesgos autom\u00e1ticos<\/li><li>Recopilaci\u00f3n de documentos y alertas de renovaci\u00f3n<\/li><li><a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/las-5-mejores-soluciones-de-portales-seguros-para-compartir-archivos-con-clientes\/\" target=\"_self\">Portal seguro del cliente<\/a> para intercambio de informaci\u00f3n<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nuestra soluci\u00f3n atrae a instituciones europeas, suizas, de Oriente Medio y africanas, evitando la dependencia de plataformas estadounidenses o chinas. Al centralizar la gesti\u00f3n de relaciones con los clientes (CRM), la gesti\u00f3n de carteras y el cumplimiento en una sola plataforma, InvestGlass reduce la duplicaci\u00f3n, disminuye los costes y refuerza la supervisi\u00f3n en todo <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/gestion-del-ciclo-de-vida-del-cliente-la-guia-definitiva\/\" target=\"_self\">ciclo de vida del cliente<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Mejores pr\u00e1cticas para programas efectivos de debida diligencia del cliente<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">M\u00e1s all\u00e1 de cumplir con las reglas formales, la debida diligencia eficaz requiere una gobernanza s\u00f3lida, capacitaci\u00f3n y mejora continua. Los elementos de las mejores pr\u00e1cticas incluyen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Pol\u00edticas basadas en riesgos con roles y responsabilidades claros<\/li><li>Supervisi\u00f3n a nivel de junta y rendici\u00f3n de cuentas de los miembros de la junta<\/li><li>Procedimientos escritos y listas de verificaci\u00f3n adaptados por segmento<\/li><li>Pruebas regulares y revisiones de auditor\u00eda interna<\/li><li>Capacitaci\u00f3n del personal sobre tipolog\u00edas y se\u00f1ales de alerta<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las fuentes de datos de calidad son importantes: listas de sanciones fiables, registros de empresas actualizados, datos de identidad internacionales precisos y medios de comunicaci\u00f3n adversos seleccionados. InvestGlass apoya las mejores pr\u00e1cticas a trav\u00e9s de flujos de trabajo controlados por versiones y paneles de informes que ilustran el rendimiento de la diligencia debida del cliente (CDD).<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Mantenimiento de registros y preparaci\u00f3n para auditor\u00edas<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La eficacia de la DDC depende del mantenimiento de registros precisos que se conserven durante los per\u00edodos legales, a menudo al menos cinco a\u00f1os. Los documentos a conservar incluyen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Copias de documentos de identificaci\u00f3n<\/li><li>Registros corporativos e informaci\u00f3n UBO<\/li><li>Resultados de la evaluaci\u00f3n de riesgos y hallazgos de la selecci\u00f3n<\/li><li>Revisar notas y correspondencia<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El almacenamiento seguro requiere acceso basado en roles, cifrado y pol\u00edticas de retenci\u00f3n claras que respeten el RGPD. Los reguladores y auditores conf\u00edan en estos registros para probar la calidad de la CDD. InvestGlass mantiene archivos electr\u00f3nicos estructurados con historial completo de cambios y aprobaciones.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Conclusi\u00f3n: CDD como base de relaciones seguras y soberanas con los clientes<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La debida diligencia del cliente sigue siendo fundamental para combatir el blanqueo de capitales, la financiaci\u00f3n del terrorismo y otros delitos financieros. M\u00e1s all\u00e1 del cumplimiento normativo, una SDC s\u00f3lida fomenta la confianza entre las instituciones y sus clientes, permitiendo una mayor <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/las-5-formas-mas-eficaces-de-atender-mejor-a-los-clientes\/\" target=\"_self\">clientes a ser atendidos<\/a> con confianza.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los mensajes clave son claros: adoptar un enfoque basado en el riesgo, mantener una monitorizaci\u00f3n continua y permanente, alinearse con los requisitos regulatorios y aprovechar la tecnolog\u00eda para gestionar el volumen y la complejidad. Las decisiones informadas sobre la debida diligencia del cliente (CDD) protegen la estabilidad financiera y la reputaci\u00f3n de la organizaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las instituciones que buscan proteger la soberan\u00eda de los datos de sus clientes y evitar la dependencia de proveedores estadounidenses o chinos pueden confiar en InvestGlass como una plataforma suiza y soberana. Nuestra soluci\u00f3n garantiza el cumplimiento de las estrictas expectativas europeas y suizas, al tiempo que ofrece procesos de CDD eficientes y auditables.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Explore c\u00f3mo InvestGlass puede digitalizar sus flujos de trabajo de incorporaci\u00f3n y CDD manteniendo los datos de sus clientes exactamente donde pertenecen.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Customer due diligence sits at the heart of every regulated firm\u2019s compliance framework. 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