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<\/span>Introducci\u00f3n a los PEP<\/span><\/h2>\n\n\n\nUna persona pol\u00edticamente expuesta (PEP) es un individuo que desempe\u00f1a, o ha desempe\u00f1ado, un cargo p\u00fablico prominente o una funci\u00f3n p\u00fablica destacada dentro de un gobierno o una organizaci\u00f3n internacional. El t\u00e9rmino persona pol\u00edticamente expuesta pep es ampliamente utilizado por las instituciones financieras y los organismos reguladores para identificar a personas que pueden presentar un mayor riesgo de participaci\u00f3n en el lavado de dinero, la financiaci\u00f3n del terrorismo u otros delitos financieros. Este riesgo elevado surge de la influencia significativa que las PEP pueden ejercer sobre los sistemas financieros, los recursos p\u00fablicos y las decisiones pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n
El concepto de \u00abpersona pol\u00edticamente expuesta\u00bb se formaliz\u00f3 a finales de la d\u00e9cada de 1990, y el Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI) desempe\u00f1\u00f3 un papel clave en la elaboraci\u00f3n de las normas mundiales. Las personas pol\u00edticamente expuestas (PEP) incluyen a funcionarios p\u00fablicos, altos mandos militares, pol\u00edticos de alto rango y altos ejecutivos de empresas estatales. Tambi\u00e9n se incluyen las personas pol\u00edticamente expuestas que trabajan en organizaciones internacionales, como las Naciones Unidas o el Banco Mundial, debido a su acceso a fondos transfronterizos y a su influencia. Al identificar y supervisar a las personas pol\u00edticamente expuestas, las entidades financieras pueden gestionar mejor los riesgos asociados a los delitos financieros y garantizar el cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Definici\u00f3n formal de PEP y categor\u00edas clave<\/span><\/h2>\n\n\n\nEl Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI) describe a una persona pol\u00edticamente expuesta (PEP) como alguien que actualmente desempe\u00f1a o ha desempe\u00f1ado un cargo p\u00fablico destacado. Esta definici\u00f3n aparece en la Recomendaci\u00f3n 12 del GAFI y en sus notas interpretativas, conformando el est\u00e1ndar global que los reguladores nacionales han adoptado.<\/p>\n\n\n\n
En t\u00e9rminos sencillos, el t\u00e9rmino persona pol\u00edticamente expuesta abarca a cualquier persona cuyo cargo p\u00fablico le otorga una influencia significativa sobre los recursos estatales o las decisiones pol\u00edticas. La definici\u00f3n es deliberadamente amplia para abarcar la vulnerabilidad en lugar de la criminalidad.<\/p>\n\n\n\n
\n- Los PEP nacionales ocupan cargos prominentes dentro del propio pa\u00eds de la instituci\u00f3n financiera<\/li>\n\n\n\n
- Las PEP extranjeras desempe\u00f1an funciones similares en otras jurisdicciones<\/li>\n\n\n\n
- Las PEP de organizaciones internacionales desempe\u00f1an funciones de alto nivel en organismos como las Naciones Unidas o el Banco Mundial.<\/li>\n\n\n\n
- Los familiares de las PEP, incluidos c\u00f3nyuges, hijos y padres, se encuentran dentro de la definici\u00f3n ampliada<\/li>\n\n\n\n
- Los asociados cercanos con v\u00ednculos comerciales o sociales con PEP requieren un escrutinio similar<\/li>\n\n\n\n
- Muchas jurisdicciones aplican la condici\u00f3n de PEP a los ex cargos p\u00fablicos entre uno y cinco a\u00f1os despu\u00e9s de haber dejado el cargo<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass permite a las empresas configurar taxonom\u00edas de PEP estructuradas dentro de su cumplimiento y CRM<\/a> herramientas, aline\u00e1ndose con las definiciones reglamentarias locales en los marcos europeo y suizo.<\/p>\n\n\n\n<\/span>Tipos de personas pol\u00edticamente expuestas<\/span><\/h2>\n\n\n\nComprender las distinciones entre los tipos de PEP es importante porque los niveles de riesgo y las medidas de debida diligencia suelen variar seg\u00fan la categor\u00eda. La orientaci\u00f3n regulatoria en Europa, el Reino Unido y otros pa\u00edses miembros del GAFI reconoce estas diferencias.<\/p>\n\n\n\n
Cada tipo requiere enfoques de gesti\u00f3n de riesgos adaptados. InvestGlass permite a las empresas marcar y segmentar los tipos de PEP para que los flujos de trabajo basados en el riesgo se apliquen autom\u00e1ticamente durante toda la relaci\u00f3n con el cliente.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>PEP nacionales<\/span><\/h3>\n\n\n\nLas PEP nacionales son personas que ocupan o han ocupado un cargo p\u00fablico destacado dentro de la misma jurisdicci\u00f3n de la instituci\u00f3n financiera. Pueden ser m\u00e1s visibles a nivel local, lo que puede facilitar una mejor evaluaci\u00f3n de riesgos y, al mismo tiempo, requerir una debida diligencia estructurada.<\/p>\n\n\n\n
Algunos ejemplos son:<\/p>\n\n\n\n
\n- Jefes de Estado y primeros ministros<\/li>\n\n\n\n
- Miembros de los parlamentos nacionales<\/li>\n\n\n\n
- Ministros del gobierno y altos pol\u00edticos<\/li>\n\n\n\n
- Miembros de la junta directiva del banco central<\/li>\n\n\n\n
- Jueces de la Corte Suprema y altos funcionarios judiciales<\/li>\n\n\n\n
- Altos ejecutivos de empresas estatales<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Los bancos, gestores de patrimonio y aseguradoras del Reino Unido, la Uni\u00f3n Europea y Suiza suelen aplicar la debida diligencia reforzada de forma proporcional al cargo y la influencia de la PEP nacional. Los cuestionarios de incorporaci\u00f3n de InvestGlass pueden asignar autom\u00e1ticamente indicadores de PEP nacional durante las verificaciones de Conozca a su Cliente (KYC).<\/p>\n\n\n\n
<\/span>PEP extranjeros<\/span><\/h3>\n\n\n\nLas PEP extranjeras son personas que actualmente ocupan o han ocupado anteriormente cargos p\u00fablicos importantes en un pa\u00eds diferente a aquel en el que opera la instituci\u00f3n. Estas personas a menudo conllevan un mayor riesgo debido a una menor visibilidad local y a normas de transparencia variables.<\/p>\n\n\n\n
Algunos ejemplos son:<\/p>\n\n\n\n
\n- Jefes de gobierno extranjeros<\/li>\n\n\n\n
- Altas figuras pol\u00edticas extranjeras y embajadores<\/li>\n\n\n\n
- Altos mandos militares<\/li>\n\n\n\n
- L\u00edderes de un estado extranjerobancos de propiedad<\/a> o empresas del sector energ\u00e9tico<\/li>\n\n\n\n
- Representantes electos de jurisdicciones con altos \u00edndices de corrupci\u00f3n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
El GAFI y la mayor\u00eda de los organismos reguladores nacionales exigen una diligencia debida reforzada para las personas pol\u00edticamente expuestas (PEP) extranjeras, independientemente del producto o servicio que se ofrezca. InvestGlass utiliza listas externas de PEP y datos sobre sanciones para identificar a las PEP extranjeras durante la apertura de cuentas y las revisiones peri\u00f3dicas.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Organizaci\u00f3n Internacional PEPs<\/span><\/h3>\n\n\n\nLas personas expuestas pol\u00edticamente (PEP) de organizaciones internacionales ocupan cargos p\u00fablicos destacados en organismos internacionales como las Naciones Unidas, el Banco Mundial, el Fondo Monetario Internacional o los bancos regionales de desarrollo. Su acceso a fondos internacionales y su influencia transfronteriza requieren una gesti\u00f3n de riesgos espec\u00edfica.<\/p>\n\n\n\n
Algunos ejemplos son:<\/p>\n\n\n\n
\n- Directores y miembros del consejo de administraci\u00f3n de instituciones financieras internacionales<\/li>\n\n\n\n
- Altos cargos de los principales organismos de la ONU<\/li>\n\n\n\n
- Directivos de bancos regionales de desarrollo<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Algunas normas nacionales contra el blanqueo de capitales enumeran por separado a las personas pol\u00edticamente expuestas (PEP) de organizaciones internacionales, pero aplican principios similares de diligencia debida reforzada. InvestGlass puede identificar a los clientes vinculados a dichos organismos y derivarlos a flujos de trabajo espec\u00edficos de cumplimiento normativo.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Familiares de PEP<\/span><\/h3>\n\n\n\nLas definiciones normativas suelen incluir a los familiares directos de una persona pol\u00edticamente expuesta (PEP). Estas personas pueden utilizarse para distanciar a la PEP de determinados activos o transacciones, lo que aumenta la importancia de la selecci\u00f3n y la supervisi\u00f3n continua.<\/p>\n\n\n\n
Las relaciones contempladas suelen incluir:<\/p>\n\n\n\n
\n- C\u00f3nyuges y parejas<\/li>\n\n\n\n
- Ni\u00f1os y padres<\/li>\n\n\n\n
- Hermanos en algunas jurisdicciones<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
La clasificaci\u00f3n como miembro de la familia de una PEP no es una acusaci\u00f3n de conducta ilegal. Los cuestionarios de incorporaci\u00f3n de InvestGlass registran las relaciones familiares y la informaci\u00f3n de titularidad real para identificar dichos v\u00ednculos, apoyando el cumplimiento de las Regulaciones de Blanqueo de Capitales del Reino Unido y las directivas de la UE contra el blanqueo de capitales.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Allegados de PEP<\/span><\/h3>\n\n\n\nLos asociados cercanos son personas conocidas por mantener estrechos v\u00ednculos sociales, profesionales o comerciales con una PEP. Pueden incluir socios comerciales de larga data, asesores clave o aquellos con la titularidad real conjunta de empresas.<\/p>\n\n\n\n
Estas personas suponen un riesgo elevado, ya que pueden actuar como intermediarios de las personas expuestas a la epidemia (PEP). La identificaci\u00f3n de sus colaboradores cercanos suele basarse en:<\/p>\n\n\n\n
\n- Verificaci\u00f3n de registros p\u00fablicos y de noticias negativas en los medios de comunicaci\u00f3n<\/li>\n\n\n\n
- Inteligencia relacional y an\u00e1lisis de redes<\/li>\n\n\n\n
- Estructuras de titularidad efectiva exclusiva o conjunta<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Los datos de InvestGlass CRM, complementados con fuentes externas sobre cumplimiento normativo, ayudan a las empresas a establecer v\u00ednculos entre partes relacionadas y a trazar mapas de redes de personas pol\u00edticamente expuestas (PEP). Las decisiones deben basarse en pruebas y estar bien documentadas para evitar clasificaciones err\u00f3neas.<\/p>\n\n\n\n![\"InvestGlass](\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/InvestGlass-main-CRM-2024-c2cb8f3a-2-1024x701.png\")
InvestGlass CRM<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<\/span>Niveles de riesgo y clasificaci\u00f3n de PEP<\/span><\/h2>\n\n\n\nMuchas instituciones clasifican a las PEP en niveles de riesgo como muy alto, alto, moderado y bajo, en consonancia con el enfoque basado en el riesgo del GAFI. Estas clasificaciones gu\u00edan la profundidad de la debida diligencia, procesos de aprobaci\u00f3n<\/a> y un seguimiento continuo de cada relaci\u00f3n comercial.<\/p>\n\n\n\nEntre los factores de riesgo habituales se incluyen:<\/p>\n\n\n\n
\n- Antig\u00fcedad en el cargo p\u00fablico<\/li>\n\n\n\n
- Riesgo de jurisdicci\u00f3n y est\u00e1ndares de transparencia<\/li>\n\n\n\n
- Opacidad en la fuente de riqueza<\/li>\n\n\n\n
- Volumen y complejidad de las transacciones<\/li>\n\n\n\n
- Tipo de producto (la banca privada suele conllevar un mayor riesgo que la banca minorista)<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass implementa modelos configurables de puntuaci\u00f3n de riesgos PEP que ajustan autom\u00e1ticamente la intensidad de la supervisi\u00f3n en funci\u00f3n de estos factores de riesgo.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>PEP de Muy Alto Riesgo<\/span><\/h3>\n\n\n\nEntre las personas pol\u00edticamente expuestas (PEP) de muy alto riesgo se incluyen aquellas vinculadas a reg\u00edmenes sancionados, a casos de corrupci\u00f3n de gran repercusi\u00f3n o a jurisdicciones con graves deficiencias en materia de lucha contra el blanqueo de capitales. Se considera que estas PEP requieren los controles m\u00e1s rigurosos.<\/p>\n\n\n\n
Algunos ejemplos son:<\/p>\n\n\n\n
\n- Altos cargos de pa\u00edses sujetos a sanciones de las Naciones Unidas o de la Uni\u00f3n Europea<\/li>\n\n\n\n
- Personas implicadas p\u00fablicamente en grandes esc\u00e1ndalos de corrupci\u00f3n<\/li>\n\n\n\n
- PEP de alto riesgo procedentes de jurisdicciones con una puntuaci\u00f3n inferior a 40 en el \u00cdndice de Percepci\u00f3n de la Corrupci\u00f3n de Transparencia Internacional<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Las relaciones con dichas personas pol\u00edticamente expuestas (PEP) pueden rechazarse o requerir la aprobaci\u00f3n de la alta direcci\u00f3n, medidas de diligencia debida exhaustivas y revisiones trimestrales. InvestGlass permite el registro de decisiones, los flujos de trabajo de aprobaci\u00f3n y los registros de auditor\u00eda detallados para las clasificaciones de riesgo muy alto.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>PEP de alto riesgo<\/span><\/h3>\n\n\n\nEntre las personas de alto riesgo (PEP) suelen figurar los titulares actuales o recientes de altos cargos, como jefes de Estado, ministros del Gobierno y altos directivos de las principales empresas estatales. Las entidades financieras suelen aplicar medidas de diligencia debida reforzadas, con actualizaciones m\u00e1s frecuentes de los datos de identificaci\u00f3n de clientes (KYC).<\/p>\n\n\n\n
Entre los riesgos asociados pueden figurar:<\/p>\n\n\n\n
\n- Fuente opaca de riqueza o fondos<\/li>\n\n\n\n
- Transferencias transfronterizas de gran cuant\u00eda<\/li>\n\n\n\n
- Estructuras complejas de titularidad beneficiaria<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Los flujos de trabajo de InvestGlass pueden solicitar documentaci\u00f3n adicional, segmentar la comunicaci\u00f3n y escalar revisiones autom\u00e1ticamente. Las calificaciones de riesgo deben reevaluarse peri\u00f3dicamente en lugar de fijarse indefinidamente.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>PEP de riesgo moderado<\/span><\/h3>\n\n\n\nLas PEP de riesgo moderado ocupan cargos de nivel medio menos centrales para la toma de decisiones estatales, o son ex-PEP principales cuya influencia ha disminuido con el tiempo. Las instituciones suelen aplicar controles reforzados en la incorporaci\u00f3n de clientes, seguidos de un monitoreo de transacciones dirigido.<\/p>\n\n\n\n
El riesgo moderado no elimina la necesidad de supervisi\u00f3n directiva, pero justifica controles proporcionales. InvestGlass permite reglas flexibles para que las PEP de riesgo moderado no reciban un trato excesivo ni una supervisi\u00f3n insuficiente.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>PEP de bajo riesgo<\/span><\/h3>\n\n\n\nLas PEP de bajo riesgo desempe\u00f1an funciones menores o en gran medida ceremoniales, o proceden de jurisdicciones con s\u00f3lidas normas de transparencia y gobernanza. La diligencia debida b\u00e1sica del cliente y la supervisi\u00f3n est\u00e1ndar pueden ser suficientes cuando se respaldan con una evaluaci\u00f3n de riesgos documentada.<\/p>\n\n\n\n
Los requisitos reglamentarios en el Reino Unido, Suiza y la Uni\u00f3n Europea todav\u00eda exigen la identificaci\u00f3n y clasificaci\u00f3n de los clientes, incluso cuando el riesgo de PEP es bajo. InvestGlass etiqueta a estos clientes como PEP mientras los dirige a trav\u00e9s de v\u00edas de seguimiento m\u00e1s ligeras y conformes.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Identificaci\u00f3n del cliente<\/span><\/h2>\n\n\n\nLa identificaci\u00f3n de clientes es un requisito fundamental para las instituciones financieras bajo las normativas contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo (AML\/CTF). El proceso garantiza que las instituciones sepan qui\u00e9nes son sus clientes, lo que ayuda a prevenir el lavado de dinero, la financiaci\u00f3n del terrorismo y otras actividades il\u00edcitas. La identificaci\u00f3n de clientes implica recopilar y verificar informaci\u00f3n clave como el nombre, la direcci\u00f3n, la fecha de nacimiento del cliente y sus documentos de identificaci\u00f3n oficial.<\/p>\n\n\n\n
Al tratar con personas pol\u00edticamente expuestas (PPE), las instituciones financieras deben ir m\u00e1s all\u00e1 verificando el cargo p\u00fablico destacado o la funci\u00f3n p\u00fablica destacada de la persona y evaluando los factores de riesgo espec\u00edficos asociados a su funci\u00f3n. Este escrutinio mejorado es esencial para el cumplimiento eficaz de la normativa contra el blanqueo de capitales (AML) y para salvaguardar la integridad del sistema financiero. Al identificar exhaustivamente a los clientes, las instituciones pueden detectar riesgos potenciales de manera temprana y aplicar las medidas de debida diligencia adecuadas.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Identificaci\u00f3n de PEP<\/span><\/h2>\n\n\n\nLa identificaci\u00f3n de PEP es el proceso mediante el cual las instituciones financieras determinan si un cliente o beneficiario efectivo<\/a> se califica como una persona pol\u00edticamente expuesta. Esto incluye no solo al individuo en s\u00ed, sino tambi\u00e9n a sus familiares y asociados cercanos, quienes pueden ser utilizados para ocultar la verdadera fuente o propiedad de los activos. Para identificar a las PEP, las instituciones suelen examinar a los clientes en bases de datos de PEP dedicadas, revisar registros p\u00fablicos y llevar a cabo una debida diligencia ampliada cuando sea necesario.<\/p>\n\n\n\nEl Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI) proporciona directrices claras sobre la identificaci\u00f3n de las PEP, recomendando un enfoque basado en el riesgo que tenga en cuenta la naturaleza de la funci\u00f3n p\u00fablica de la persona y su exposici\u00f3n potencial a la delincuencia financiera. Las instituciones financieras deben garantizar que sus procesos de debida diligencia sean lo suficientemente s\u00f3lidos como para captar todas las relaciones relevantes, incluidos los titulares reales, y adaptarse a medida que surja nueva informaci\u00f3n. La identificaci\u00f3n eficaz de las PEP es un pilar fundamental del cumplimiento normativo y la gesti\u00f3n de riesgos en el sector financiero.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Marco normativo para las PEP<\/span><\/h2>\n\n\n\nEl marco normativo de las PEP proviene de est\u00e1ndares internacionales y legislaci\u00f3n nacional. Las 40 Recomendaciones del GAFI configuran los requisitos sobre las PEP a nivel mundial, y la mayor\u00eda de las jurisdicciones integran estas normas en sus leyes contra el lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n
Las entidades reguladas deben alinear sus pol\u00edticas internas, su formaci\u00f3n y sus sistemas financieros tanto con las directrices del GAFI como con las obligaciones legales locales. InvestGlass est\u00e1 dise\u00f1ado para instituciones que operan bajo marcos europeos, suizos y otros no americanos y no chinos, priorizando la soberan\u00eda de los datos.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Gu\u00eda del GAFI sobre PEP<\/span><\/h3>\n\n\n\nLas expectativas clave del GAFI sobre las PEP figuran en las Recomendaciones y notas interpretativas. La orientaci\u00f3n se centra en la debida diligencia reforzada y en los procedimientos basados en riesgos para la gesti\u00f3n del riesgo de financiaci\u00f3n del terrorismo y las vulnerabilidades al lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n
Los puntos clave incluyen:<\/p>\n\n\n\n
\n- Reconocimiento de PEP nacionales y extranjeros, adem\u00e1s de PEP de organizaciones internacionales<\/li>\n\n\n\n
- Extensi\u00f3n a allegados y familiares<\/li>\n\n\n\n
- No existe una lista oficial global de PEP<\/li>\n\n\n\n
- Los gobiernos y las instituciones financieras deben desarrollar procesos de identificaci\u00f3n de PEP basados en riesgos<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass ayuda a las empresas a operacionalizar las expectativas del GAFI mediante la integraci\u00f3n de alertas de PEP, calificaciones de riesgo y reglas de monitoreo en los flujos de trabajo de cumplimiento diario.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Ejemplos de normas nacionales sobre PEP<\/span><\/h3>\n\n\n\nLas jurisdicciones han transpuesto los conceptos del GAFI con algunas variaciones:<\/p>\n\n\n\nJurisdicci\u00f3n<\/p><\/th>
Legislaci\u00f3n clave<\/p><\/th>
Caracter\u00edsticas notables<\/p><\/th><\/tr>
Uni\u00f3n Europea<\/p><\/td>
6.\u00aa Directiva contra el Blanqueo de Capitales (6AMLD)<\/p><\/td>
Definiciones armonizadas en 27 estados, periodo posterior de 12 meses<\/p><\/td><\/tr>
Reino Unido<\/p><\/td>
Reglamento de Blanqueo de Capitales de 2017<\/p><\/td>
Refleja la supervisi\u00f3n del GAFI y de la FCA<\/p><\/td><\/tr>
Suiza<\/p><\/td>
Circular de la FINMA 2016\/7<\/p><\/td>
DDC para todas las PEP, revisi\u00f3n retrospectiva de 18 meses<\/p><\/td><\/tr>
Singapur<\/p><\/td>
Aviso MAS 626<\/p><\/td>
Enumera m\u00e1s de 20 roles definidos<\/p><\/td><\/tr>
Canad\u00e1<\/p><\/td>
PCMLTFA a trav\u00e9s de FINTRAC<\/p><\/td>
ventana de 5 a\u00f1os, 29 puestos nacionales<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
Las instituciones transfronterizas deben armonizar las pol\u00edticas en m\u00faltiples requisitos regulatorios. InvestGlass, como plataforma soberana suiza, se adapta a las instituciones europeas e internacionales que exigen un cumplimiento riguroso pero alineado localmente.<\/p>\n\n\n\n![\"CRM](\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/InvestGlass-main-CRM-2024-c2cb8f3a-1024x701.png\")
CRM InvestGlass totalmente flexible<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<\/span>Selecci\u00f3n de PEP y debida diligencia basada en riesgos<\/span><\/h2>\n\n\n\nLa evaluaci\u00f3n de personas pol\u00edticamente expuestas forma parte del proceso m\u00e1s amplio de debida diligencia del cliente y debida diligencia reforzada exigido por la normativa contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo. La evaluaci\u00f3n no es una comprobaci\u00f3n puntual, sino una actividad continua a lo largo de todo el ciclo de vida del cliente.<\/p>\n\n\n\n
Las PEP de mayor riesgo reciben un escrutinio m\u00e1s intensivo, mientras que las PEP de menor riesgo reciben un seguimiento proporcional. InvestGlass integra la selecci\u00f3n, la documentaci\u00f3n, las aprobaciones y el seguimiento en una \u00fanica plataforma CRM soberana alojada en Suiza o en las instalaciones (on-premise).<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Debida diligencia del cliente para PEP<\/span><\/h3>\n\n\n\nLos pasos fundamentales de la debida diligencia incluyen identificar al cliente, verificar su identidad, aclarar las relaciones con los beneficiarios finales y comprender el prop\u00f3sito de la relaci\u00f3n comercial.<\/p>\n\n\n\n
Para las PEP, la informaci\u00f3n adicional que normalmente se requiere incluye:<\/p>\n\n\n\n
\n- Documentaci\u00f3n detallada del origen de la riqueza y del origen de los fondos<\/li>\n\n\n\n
- Informaci\u00f3n sobre actos p\u00fablicos celebrados<\/li>\n\n\n\n
- Aprobaci\u00f3n de la alta direcci\u00f3n antes de establecer relaciones de alto riesgo<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass incorporaci\u00f3n digital<\/a> automatiza la recopilaci\u00f3n de datos, la carga de documentos, los cuestionarios y el enrutamiento de aprobaciones para casos de PEP.<\/p>\n\n\n\n<\/span>Monitoreo continuo y an\u00e1lisis de transacciones<\/span><\/h3>\n\n\n\nLas instituciones deben monitorear continuamente las cuentas bancarias de las PEP para detectar actividades sospechosas que no sean coherentes con su perfil conocido o su fuente de riqueza. Supervisi\u00f3n automatizada de transacciones<\/a> Las reglas y alertas deben ajustarse al estado de PEP y a los niveles de riesgo.<\/p>\n\n\n\nLos cambios en cargos p\u00fablicos, las acusaciones en los medios o las listas de sanciones deben activar una revisi\u00f3n inmediata. InvestGlass admite revisiones programadas, gesti\u00f3n de alertas y manejo de casos, a la vez que mantiene pistas de auditor\u00eda claras para los supervisores.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Capacitaci\u00f3n del personal y gobernanza<\/span><\/h3>\n\n\n\n
El Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI) describe a una persona pol\u00edticamente expuesta (PEP) como alguien que actualmente desempe\u00f1a o ha desempe\u00f1ado un cargo p\u00fablico destacado. Esta definici\u00f3n aparece en la Recomendaci\u00f3n 12 del GAFI y en sus notas interpretativas, conformando el est\u00e1ndar global que los reguladores nacionales han adoptado.<\/p>\n\n\n\n
En t\u00e9rminos sencillos, el t\u00e9rmino persona pol\u00edticamente expuesta abarca a cualquier persona cuyo cargo p\u00fablico le otorga una influencia significativa sobre los recursos estatales o las decisiones pol\u00edticas. La definici\u00f3n es deliberadamente amplia para abarcar la vulnerabilidad en lugar de la criminalidad.<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Los PEP nacionales ocupan cargos prominentes dentro del propio pa\u00eds de la instituci\u00f3n financiera<\/li>\n\n\n\n
- Las PEP extranjeras desempe\u00f1an funciones similares en otras jurisdicciones<\/li>\n\n\n\n
- Las PEP de organizaciones internacionales desempe\u00f1an funciones de alto nivel en organismos como las Naciones Unidas o el Banco Mundial.<\/li>\n\n\n\n
- Los familiares de las PEP, incluidos c\u00f3nyuges, hijos y padres, se encuentran dentro de la definici\u00f3n ampliada<\/li>\n\n\n\n
- Los asociados cercanos con v\u00ednculos comerciales o sociales con PEP requieren un escrutinio similar<\/li>\n\n\n\n
- Muchas jurisdicciones aplican la condici\u00f3n de PEP a los ex cargos p\u00fablicos entre uno y cinco a\u00f1os despu\u00e9s de haber dejado el cargo<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass permite a las empresas configurar taxonom\u00edas de PEP estructuradas dentro de su cumplimiento y CRM<\/a> herramientas, aline\u00e1ndose con las definiciones reglamentarias locales en los marcos europeo y suizo.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Tipos de personas pol\u00edticamente expuestas<\/span><\/h2>\n\n\n\n
Comprender las distinciones entre los tipos de PEP es importante porque los niveles de riesgo y las medidas de debida diligencia suelen variar seg\u00fan la categor\u00eda. La orientaci\u00f3n regulatoria en Europa, el Reino Unido y otros pa\u00edses miembros del GAFI reconoce estas diferencias.<\/p>\n\n\n\n
Cada tipo requiere enfoques de gesti\u00f3n de riesgos adaptados. InvestGlass permite a las empresas marcar y segmentar los tipos de PEP para que los flujos de trabajo basados en el riesgo se apliquen autom\u00e1ticamente durante toda la relaci\u00f3n con el cliente.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>PEP nacionales<\/span><\/h3>\n\n\n\n
Las PEP nacionales son personas que ocupan o han ocupado un cargo p\u00fablico destacado dentro de la misma jurisdicci\u00f3n de la instituci\u00f3n financiera. Pueden ser m\u00e1s visibles a nivel local, lo que puede facilitar una mejor evaluaci\u00f3n de riesgos y, al mismo tiempo, requerir una debida diligencia estructurada.<\/p>\n\n\n\n
Algunos ejemplos son:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Jefes de Estado y primeros ministros<\/li>\n\n\n\n
- Miembros de los parlamentos nacionales<\/li>\n\n\n\n
- Ministros del gobierno y altos pol\u00edticos<\/li>\n\n\n\n
- Miembros de la junta directiva del banco central<\/li>\n\n\n\n
- Jueces de la Corte Suprema y altos funcionarios judiciales<\/li>\n\n\n\n
- Altos ejecutivos de empresas estatales<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Los bancos, gestores de patrimonio y aseguradoras del Reino Unido, la Uni\u00f3n Europea y Suiza suelen aplicar la debida diligencia reforzada de forma proporcional al cargo y la influencia de la PEP nacional. Los cuestionarios de incorporaci\u00f3n de InvestGlass pueden asignar autom\u00e1ticamente indicadores de PEP nacional durante las verificaciones de Conozca a su Cliente (KYC).<\/p>\n\n\n\n
<\/span>PEP extranjeros<\/span><\/h3>\n\n\n\n
Las PEP extranjeras son personas que actualmente ocupan o han ocupado anteriormente cargos p\u00fablicos importantes en un pa\u00eds diferente a aquel en el que opera la instituci\u00f3n. Estas personas a menudo conllevan un mayor riesgo debido a una menor visibilidad local y a normas de transparencia variables.<\/p>\n\n\n\n
Algunos ejemplos son:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Jefes de gobierno extranjeros<\/li>\n\n\n\n
- Altas figuras pol\u00edticas extranjeras y embajadores<\/li>\n\n\n\n
- Altos mandos militares<\/li>\n\n\n\n
- L\u00edderes de un estado extranjerobancos de propiedad<\/a> o empresas del sector energ\u00e9tico<\/li>\n\n\n\n
- Representantes electos de jurisdicciones con altos \u00edndices de corrupci\u00f3n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
El GAFI y la mayor\u00eda de los organismos reguladores nacionales exigen una diligencia debida reforzada para las personas pol\u00edticamente expuestas (PEP) extranjeras, independientemente del producto o servicio que se ofrezca. InvestGlass utiliza listas externas de PEP y datos sobre sanciones para identificar a las PEP extranjeras durante la apertura de cuentas y las revisiones peri\u00f3dicas.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Organizaci\u00f3n Internacional PEPs<\/span><\/h3>\n\n\n\n
Las personas expuestas pol\u00edticamente (PEP) de organizaciones internacionales ocupan cargos p\u00fablicos destacados en organismos internacionales como las Naciones Unidas, el Banco Mundial, el Fondo Monetario Internacional o los bancos regionales de desarrollo. Su acceso a fondos internacionales y su influencia transfronteriza requieren una gesti\u00f3n de riesgos espec\u00edfica.<\/p>\n\n\n\n
Algunos ejemplos son:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Directores y miembros del consejo de administraci\u00f3n de instituciones financieras internacionales<\/li>\n\n\n\n
- Altos cargos de los principales organismos de la ONU<\/li>\n\n\n\n
- Directivos de bancos regionales de desarrollo<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Algunas normas nacionales contra el blanqueo de capitales enumeran por separado a las personas pol\u00edticamente expuestas (PEP) de organizaciones internacionales, pero aplican principios similares de diligencia debida reforzada. InvestGlass puede identificar a los clientes vinculados a dichos organismos y derivarlos a flujos de trabajo espec\u00edficos de cumplimiento normativo.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Familiares de PEP<\/span><\/h3>\n\n\n\n
Las definiciones normativas suelen incluir a los familiares directos de una persona pol\u00edticamente expuesta (PEP). Estas personas pueden utilizarse para distanciar a la PEP de determinados activos o transacciones, lo que aumenta la importancia de la selecci\u00f3n y la supervisi\u00f3n continua.<\/p>\n\n\n\n
Las relaciones contempladas suelen incluir:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- C\u00f3nyuges y parejas<\/li>\n\n\n\n
- Ni\u00f1os y padres<\/li>\n\n\n\n
- Hermanos en algunas jurisdicciones<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
La clasificaci\u00f3n como miembro de la familia de una PEP no es una acusaci\u00f3n de conducta ilegal. Los cuestionarios de incorporaci\u00f3n de InvestGlass registran las relaciones familiares y la informaci\u00f3n de titularidad real para identificar dichos v\u00ednculos, apoyando el cumplimiento de las Regulaciones de Blanqueo de Capitales del Reino Unido y las directivas de la UE contra el blanqueo de capitales.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Allegados de PEP<\/span><\/h3>\n\n\n\n
Los asociados cercanos son personas conocidas por mantener estrechos v\u00ednculos sociales, profesionales o comerciales con una PEP. Pueden incluir socios comerciales de larga data, asesores clave o aquellos con la titularidad real conjunta de empresas.<\/p>\n\n\n\n
Estas personas suponen un riesgo elevado, ya que pueden actuar como intermediarios de las personas expuestas a la epidemia (PEP). La identificaci\u00f3n de sus colaboradores cercanos suele basarse en:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Verificaci\u00f3n de registros p\u00fablicos y de noticias negativas en los medios de comunicaci\u00f3n<\/li>\n\n\n\n
- Inteligencia relacional y an\u00e1lisis de redes<\/li>\n\n\n\n
- Estructuras de titularidad efectiva exclusiva o conjunta<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Los datos de InvestGlass CRM, complementados con fuentes externas sobre cumplimiento normativo, ayudan a las empresas a establecer v\u00ednculos entre partes relacionadas y a trazar mapas de redes de personas pol\u00edticamente expuestas (PEP). Las decisiones deben basarse en pruebas y estar bien documentadas para evitar clasificaciones err\u00f3neas.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass CRM<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n <\/span>Niveles de riesgo y clasificaci\u00f3n de PEP<\/span><\/h2>\n\n\n\n
Muchas instituciones clasifican a las PEP en niveles de riesgo como muy alto, alto, moderado y bajo, en consonancia con el enfoque basado en el riesgo del GAFI. Estas clasificaciones gu\u00edan la profundidad de la debida diligencia, procesos de aprobaci\u00f3n<\/a> y un seguimiento continuo de cada relaci\u00f3n comercial.<\/p>\n\n\n\n
Entre los factores de riesgo habituales se incluyen:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Antig\u00fcedad en el cargo p\u00fablico<\/li>\n\n\n\n
- Riesgo de jurisdicci\u00f3n y est\u00e1ndares de transparencia<\/li>\n\n\n\n
- Opacidad en la fuente de riqueza<\/li>\n\n\n\n
- Volumen y complejidad de las transacciones<\/li>\n\n\n\n
- Tipo de producto (la banca privada suele conllevar un mayor riesgo que la banca minorista)<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass implementa modelos configurables de puntuaci\u00f3n de riesgos PEP que ajustan autom\u00e1ticamente la intensidad de la supervisi\u00f3n en funci\u00f3n de estos factores de riesgo.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>PEP de Muy Alto Riesgo<\/span><\/h3>\n\n\n\n
Entre las personas pol\u00edticamente expuestas (PEP) de muy alto riesgo se incluyen aquellas vinculadas a reg\u00edmenes sancionados, a casos de corrupci\u00f3n de gran repercusi\u00f3n o a jurisdicciones con graves deficiencias en materia de lucha contra el blanqueo de capitales. Se considera que estas PEP requieren los controles m\u00e1s rigurosos.<\/p>\n\n\n\n
Algunos ejemplos son:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Altos cargos de pa\u00edses sujetos a sanciones de las Naciones Unidas o de la Uni\u00f3n Europea<\/li>\n\n\n\n
- Personas implicadas p\u00fablicamente en grandes esc\u00e1ndalos de corrupci\u00f3n<\/li>\n\n\n\n
- PEP de alto riesgo procedentes de jurisdicciones con una puntuaci\u00f3n inferior a 40 en el \u00cdndice de Percepci\u00f3n de la Corrupci\u00f3n de Transparencia Internacional<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Las relaciones con dichas personas pol\u00edticamente expuestas (PEP) pueden rechazarse o requerir la aprobaci\u00f3n de la alta direcci\u00f3n, medidas de diligencia debida exhaustivas y revisiones trimestrales. InvestGlass permite el registro de decisiones, los flujos de trabajo de aprobaci\u00f3n y los registros de auditor\u00eda detallados para las clasificaciones de riesgo muy alto.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>PEP de alto riesgo<\/span><\/h3>\n\n\n\n
Entre las personas de alto riesgo (PEP) suelen figurar los titulares actuales o recientes de altos cargos, como jefes de Estado, ministros del Gobierno y altos directivos de las principales empresas estatales. Las entidades financieras suelen aplicar medidas de diligencia debida reforzadas, con actualizaciones m\u00e1s frecuentes de los datos de identificaci\u00f3n de clientes (KYC).<\/p>\n\n\n\n
Entre los riesgos asociados pueden figurar:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Fuente opaca de riqueza o fondos<\/li>\n\n\n\n
- Transferencias transfronterizas de gran cuant\u00eda<\/li>\n\n\n\n
- Estructuras complejas de titularidad beneficiaria<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Los flujos de trabajo de InvestGlass pueden solicitar documentaci\u00f3n adicional, segmentar la comunicaci\u00f3n y escalar revisiones autom\u00e1ticamente. Las calificaciones de riesgo deben reevaluarse peri\u00f3dicamente en lugar de fijarse indefinidamente.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>PEP de riesgo moderado<\/span><\/h3>\n\n\n\n
Las PEP de riesgo moderado ocupan cargos de nivel medio menos centrales para la toma de decisiones estatales, o son ex-PEP principales cuya influencia ha disminuido con el tiempo. Las instituciones suelen aplicar controles reforzados en la incorporaci\u00f3n de clientes, seguidos de un monitoreo de transacciones dirigido.<\/p>\n\n\n\n
El riesgo moderado no elimina la necesidad de supervisi\u00f3n directiva, pero justifica controles proporcionales. InvestGlass permite reglas flexibles para que las PEP de riesgo moderado no reciban un trato excesivo ni una supervisi\u00f3n insuficiente.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>PEP de bajo riesgo<\/span><\/h3>\n\n\n\n
Las PEP de bajo riesgo desempe\u00f1an funciones menores o en gran medida ceremoniales, o proceden de jurisdicciones con s\u00f3lidas normas de transparencia y gobernanza. La diligencia debida b\u00e1sica del cliente y la supervisi\u00f3n est\u00e1ndar pueden ser suficientes cuando se respaldan con una evaluaci\u00f3n de riesgos documentada.<\/p>\n\n\n\n
Los requisitos reglamentarios en el Reino Unido, Suiza y la Uni\u00f3n Europea todav\u00eda exigen la identificaci\u00f3n y clasificaci\u00f3n de los clientes, incluso cuando el riesgo de PEP es bajo. InvestGlass etiqueta a estos clientes como PEP mientras los dirige a trav\u00e9s de v\u00edas de seguimiento m\u00e1s ligeras y conformes.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Identificaci\u00f3n del cliente<\/span><\/h2>\n\n\n\n
La identificaci\u00f3n de clientes es un requisito fundamental para las instituciones financieras bajo las normativas contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo (AML\/CTF). El proceso garantiza que las instituciones sepan qui\u00e9nes son sus clientes, lo que ayuda a prevenir el lavado de dinero, la financiaci\u00f3n del terrorismo y otras actividades il\u00edcitas. La identificaci\u00f3n de clientes implica recopilar y verificar informaci\u00f3n clave como el nombre, la direcci\u00f3n, la fecha de nacimiento del cliente y sus documentos de identificaci\u00f3n oficial.<\/p>\n\n\n\n
Al tratar con personas pol\u00edticamente expuestas (PPE), las instituciones financieras deben ir m\u00e1s all\u00e1 verificando el cargo p\u00fablico destacado o la funci\u00f3n p\u00fablica destacada de la persona y evaluando los factores de riesgo espec\u00edficos asociados a su funci\u00f3n. Este escrutinio mejorado es esencial para el cumplimiento eficaz de la normativa contra el blanqueo de capitales (AML) y para salvaguardar la integridad del sistema financiero. Al identificar exhaustivamente a los clientes, las instituciones pueden detectar riesgos potenciales de manera temprana y aplicar las medidas de debida diligencia adecuadas.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Identificaci\u00f3n de PEP<\/span><\/h2>\n\n\n\n
La identificaci\u00f3n de PEP es el proceso mediante el cual las instituciones financieras determinan si un cliente o beneficiario efectivo<\/a> se califica como una persona pol\u00edticamente expuesta. Esto incluye no solo al individuo en s\u00ed, sino tambi\u00e9n a sus familiares y asociados cercanos, quienes pueden ser utilizados para ocultar la verdadera fuente o propiedad de los activos. Para identificar a las PEP, las instituciones suelen examinar a los clientes en bases de datos de PEP dedicadas, revisar registros p\u00fablicos y llevar a cabo una debida diligencia ampliada cuando sea necesario.<\/p>\n\n\n\n
El Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI) proporciona directrices claras sobre la identificaci\u00f3n de las PEP, recomendando un enfoque basado en el riesgo que tenga en cuenta la naturaleza de la funci\u00f3n p\u00fablica de la persona y su exposici\u00f3n potencial a la delincuencia financiera. Las instituciones financieras deben garantizar que sus procesos de debida diligencia sean lo suficientemente s\u00f3lidos como para captar todas las relaciones relevantes, incluidos los titulares reales, y adaptarse a medida que surja nueva informaci\u00f3n. La identificaci\u00f3n eficaz de las PEP es un pilar fundamental del cumplimiento normativo y la gesti\u00f3n de riesgos en el sector financiero.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Marco normativo para las PEP<\/span><\/h2>\n\n\n\n
El marco normativo de las PEP proviene de est\u00e1ndares internacionales y legislaci\u00f3n nacional. Las 40 Recomendaciones del GAFI configuran los requisitos sobre las PEP a nivel mundial, y la mayor\u00eda de las jurisdicciones integran estas normas en sus leyes contra el lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n
Las entidades reguladas deben alinear sus pol\u00edticas internas, su formaci\u00f3n y sus sistemas financieros tanto con las directrices del GAFI como con las obligaciones legales locales. InvestGlass est\u00e1 dise\u00f1ado para instituciones que operan bajo marcos europeos, suizos y otros no americanos y no chinos, priorizando la soberan\u00eda de los datos.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Gu\u00eda del GAFI sobre PEP<\/span><\/h3>\n\n\n\n
Las expectativas clave del GAFI sobre las PEP figuran en las Recomendaciones y notas interpretativas. La orientaci\u00f3n se centra en la debida diligencia reforzada y en los procedimientos basados en riesgos para la gesti\u00f3n del riesgo de financiaci\u00f3n del terrorismo y las vulnerabilidades al lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n
Los puntos clave incluyen:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Reconocimiento de PEP nacionales y extranjeros, adem\u00e1s de PEP de organizaciones internacionales<\/li>\n\n\n\n
- Extensi\u00f3n a allegados y familiares<\/li>\n\n\n\n
- No existe una lista oficial global de PEP<\/li>\n\n\n\n
- Los gobiernos y las instituciones financieras deben desarrollar procesos de identificaci\u00f3n de PEP basados en riesgos<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass ayuda a las empresas a operacionalizar las expectativas del GAFI mediante la integraci\u00f3n de alertas de PEP, calificaciones de riesgo y reglas de monitoreo en los flujos de trabajo de cumplimiento diario.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Ejemplos de normas nacionales sobre PEP<\/span><\/h3>\n\n\n\n
Las jurisdicciones han transpuesto los conceptos del GAFI con algunas variaciones:<\/p>\n\n\n\n
Jurisdicci\u00f3n<\/p><\/th>
Legislaci\u00f3n clave<\/p><\/th>
Caracter\u00edsticas notables<\/p><\/th><\/tr>
Uni\u00f3n Europea<\/p><\/td>
6.\u00aa Directiva contra el Blanqueo de Capitales (6AMLD)<\/p><\/td>
Definiciones armonizadas en 27 estados, periodo posterior de 12 meses<\/p><\/td><\/tr>
Reino Unido<\/p><\/td>
Reglamento de Blanqueo de Capitales de 2017<\/p><\/td>
Refleja la supervisi\u00f3n del GAFI y de la FCA<\/p><\/td><\/tr>
Suiza<\/p><\/td>
Circular de la FINMA 2016\/7<\/p><\/td>
DDC para todas las PEP, revisi\u00f3n retrospectiva de 18 meses<\/p><\/td><\/tr>
Singapur<\/p><\/td>
Aviso MAS 626<\/p><\/td>
Enumera m\u00e1s de 20 roles definidos<\/p><\/td><\/tr>
Canad\u00e1<\/p><\/td>
PCMLTFA a trav\u00e9s de FINTRAC<\/p><\/td>
ventana de 5 a\u00f1os, 29 puestos nacionales<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
Las instituciones transfronterizas deben armonizar las pol\u00edticas en m\u00faltiples requisitos regulatorios. InvestGlass, como plataforma soberana suiza, se adapta a las instituciones europeas e internacionales que exigen un cumplimiento riguroso pero alineado localmente.<\/p>\n\n\n\n
CRM InvestGlass totalmente flexible<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n <\/span>Selecci\u00f3n de PEP y debida diligencia basada en riesgos<\/span><\/h2>\n\n\n\n
La evaluaci\u00f3n de personas pol\u00edticamente expuestas forma parte del proceso m\u00e1s amplio de debida diligencia del cliente y debida diligencia reforzada exigido por la normativa contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo. La evaluaci\u00f3n no es una comprobaci\u00f3n puntual, sino una actividad continua a lo largo de todo el ciclo de vida del cliente.<\/p>\n\n\n\n
Las PEP de mayor riesgo reciben un escrutinio m\u00e1s intensivo, mientras que las PEP de menor riesgo reciben un seguimiento proporcional. InvestGlass integra la selecci\u00f3n, la documentaci\u00f3n, las aprobaciones y el seguimiento en una \u00fanica plataforma CRM soberana alojada en Suiza o en las instalaciones (on-premise).<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Debida diligencia del cliente para PEP<\/span><\/h3>\n\n\n\n
Los pasos fundamentales de la debida diligencia incluyen identificar al cliente, verificar su identidad, aclarar las relaciones con los beneficiarios finales y comprender el prop\u00f3sito de la relaci\u00f3n comercial.<\/p>\n\n\n\n
Para las PEP, la informaci\u00f3n adicional que normalmente se requiere incluye:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Documentaci\u00f3n detallada del origen de la riqueza y del origen de los fondos<\/li>\n\n\n\n
- Informaci\u00f3n sobre actos p\u00fablicos celebrados<\/li>\n\n\n\n
- Aprobaci\u00f3n de la alta direcci\u00f3n antes de establecer relaciones de alto riesgo<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass incorporaci\u00f3n digital<\/a> automatiza la recopilaci\u00f3n de datos, la carga de documentos, los cuestionarios y el enrutamiento de aprobaciones para casos de PEP.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Monitoreo continuo y an\u00e1lisis de transacciones<\/span><\/h3>\n\n\n\n
Las instituciones deben monitorear continuamente las cuentas bancarias de las PEP para detectar actividades sospechosas que no sean coherentes con su perfil conocido o su fuente de riqueza. Supervisi\u00f3n automatizada de transacciones<\/a> Las reglas y alertas deben ajustarse al estado de PEP y a los niveles de riesgo.<\/p>\n\n\n\n
Los cambios en cargos p\u00fablicos, las acusaciones en los medios o las listas de sanciones deben activar una revisi\u00f3n inmediata. InvestGlass admite revisiones programadas, gesti\u00f3n de alertas y manejo de casos, a la vez que mantiene pistas de auditor\u00eda claras para los supervisores.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Capacitaci\u00f3n del personal y gobernanza<\/span><\/h3>\n\n\n\n
- Representantes electos de jurisdicciones con altos \u00edndices de corrupci\u00f3n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n