{"id":49334,"date":"2026-03-23T10:07:18","date_gmt":"2026-03-23T09:07:18","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/?p=49334"},"modified":"2026-03-23T10:42:13","modified_gmt":"2026-03-23T09:42:13","slug":"cumplimiento-y-gestion-de-riesgos-en-la-banca","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/es\/compliance-and-risk-management-in-banking\/","title":{"rendered":"\u00bfPasar\u00eda su banco una auditor\u00eda sorpresa ma\u00f1ana?"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\">Las multas globales por blanqueo de capitales y violaciones de sanciones superaron los 5 mil millones de d\u00f3lares en todo el mundo en 2023, y las medidas de cumplimiento siguieron aumentando en 2024 y 2025. Esta creciente presi\u00f3n regulatoria refleja cu\u00e1n centrales son el cumplimiento y la gesti\u00f3n de riesgos en <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/como-crear-su-propio-banco-privado\/\" target=\"_self\">la banca se ha convertido<\/a> a la supervivencia institucional. Los bancos actuales se enfrentan a un panorama en el que un solo fallo de control puede dar lugar a sanciones de nueve cifras, interrupci\u00f3n operativa y da\u00f1os reputacionales duraderos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta gu\u00eda examina los componentes esenciales de la gesti\u00f3n de riesgos de cumplimiento para las instituciones financieras, desde los marcos de gobernanza y las expectativas regulatorias hasta las estrategias de implementaci\u00f3n pr\u00e1ctica. Tambi\u00e9n exploramos c\u00f3mo las plataformas tecnol\u00f3gicas modernas, en particular <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/que-significa-soberano\/\" target=\"_self\">soberano<\/a> Las soluciones europeas como InvestGlass permiten a los bancos poner en pr\u00e1ctica los controles de cumplimiento de manera eficiente, manteniendo al mismo tiempo el control total sobre los datos confidenciales de los clientes.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-introduction-to-compliance-and-risk-management-in-banking\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Introduction_to_Compliance_and_Risk_Management_in_Banking\"><\/span>Introducci\u00f3n al Cumplimiento y la Gesti\u00f3n de Riesgos en la Banca<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La era posterior a la crisis financiera de 2008 transform\u00f3 radicalmente la forma en que los bancos gestionan el riesgo. Los marcos de Basilea III introdujeron requisitos estrictos de capital y liquidez, mientras que el Reglamento General de Protecci\u00f3n de Datos (RGPD) de la UE, en vigor desde 2018, impuso normas de privacidad de datos con multas que pueden alcanzar el 4% de la facturaci\u00f3n anual global. El endurecimiento de las medidas de aplicaci\u00f3n de la normativa entre 2023 y 2025 no ha dejado margen para la complacencia en materia de cumplimiento normativo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La gesti\u00f3n del riesgo bancario general abarca el riesgo de cr\u00e9dito por los incumplimientos de los prestatarios, el riesgo de mercado por las fluctuaciones en las tasas de inter\u00e9s y los precios de los activos, el riesgo de liquidez por la escasez de financiaci\u00f3n y el riesgo operacional por fallos en los procesos internos o eventos externos. Un componente clave del riesgo operacional es el riesgo de ciberseguridad, que implica la amenaza de ciberataques dirigidos a los sistemas digitales de un banco, lo que podr\u00eda resultar en fallos del sistema, filtraciones de datos e interrupciones operativas. La gesti\u00f3n del riesgo de cumplimiento, por el contrario, se centra espec\u00edficamente en la posibilidad de sanciones legales, p\u00e9rdidas financieras o da\u00f1os reputacionales debido al incumplimiento de leyes, regulaciones, c\u00f3digos de conducta o pol\u00edticas internas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Estos dominios se cruzan significativamente. Los fallos en la prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales pueden desencadenar interrupciones operativas a trav\u00e9s de los costes de remediaci\u00f3n y, al mismo tiempo, causar da\u00f1os reputacionales derivados de acciones coercitivas p\u00fablicas. Por lo tanto, las organizaciones bancarias complejas deben considerar el cumplimiento normativo no como una funci\u00f3n independiente, sino como una parte integral de su programa de gesti\u00f3n de riesgos m\u00e1s amplio. Una gesti\u00f3n eficaz de los riesgos bancarios requiere estrategias integrales que salvaguarden la estabilidad institucional, garanticen el cumplimiento normativo y protejan contra una serie de amenazas, incluidos los riesgos cibern\u00e9ticos y de liquidez.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los acontecimientos recientes, como la VI Directiva contra el Blanqueo de Capitales (AMLD6) de la UE y las mejoras de MiFID II, han elevado las expectativas en torno al monitoreo automatizado y las evaluaciones de idoneidad de los clientes. Las agencias reguladoras ahora esperan que los bancos demuestren una mitigaci\u00f3n proactiva del riesgo en lugar de una correcci\u00f3n reactiva. En este contexto, las estrategias de cumplimiento son esenciales para satisfacer las demandas regulatorias y permitir un seguimiento continuo y proactivo del cumplimiento. Este cambio ha hecho que la tecnolog\u00eda sea indispensable para un monitoreo de cumplimiento eficaz.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En este entorno, plataformas como InvestGlass emergen como soluciones de CRM y RegTech soberanas basadas en Suiza. Estas herramientas permiten a los bancos poner en marcha controles de cumplimiento, incluidos los flujos de trabajo de KYC y el filtrado de sanciones, sin dependencia de proveedores estadounidenses o chinos. Este enfoque aborda las preocupaciones sobre la soberan\u00eda de los datos que prevalecen en Europa y Oriente Medio, donde las instituciones bancarias buscan cada vez m\u00e1s proteger los datos de los clientes frente a la legislaci\u00f3n extraterritorial.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-what-is-compliance-risk-management-in-banking\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"What_Is_Compliance_Risk_Management_in_Banking\"><\/span>\u00bfQu\u00e9 es la gesti\u00f3n de riesgos de cumplimiento en la banca?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/mitigar-el-riesgo-de-cumplimiento-en-la-banca-mejores-practicas-para-el-exito\/\" target=\"_self\">Riesgo de cumplimiento en la banca<\/a> se define como el potencial de sanciones legales o regulatorias, p\u00e9rdidas financieras materiales o da\u00f1os a la reputaci\u00f3n derivados del incumplimiento de las leyes, normativas, c\u00f3digos de conducta y pol\u00edticas internas aplicables. Esta definici\u00f3n, reflejada en la orientaci\u00f3n del Comit\u00e9 de Basilea y en los marcos de la PRA y la FCA del Reino Unido, constituye la base de c\u00f3mo los bancos gestionan el riesgo de cumplimiento mediante el establecimiento de programas integrales para identificar, evaluar, controlar y supervisar los riesgos de cumplimiento en toda la organizaci\u00f3n. Dichos programas requieren un enfoque de toda la empresa, una supervisi\u00f3n eficaz y su integraci\u00f3n en la gobernanza y la cultura corporativa general.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El riesgo de cumplimiento difiere de otros tipos de riesgo bancario a la vez que sigue estando profundamente interconectado con ellos. El riesgo de cr\u00e9dito implica impagos de pr\u00e9stamos cuantificados a trav\u00e9s de modelos de probabilidad de incumplimiento. El riesgo de mercado se mide mediante m\u00e9tricas de valor en riesgo. El riesgo de liquidez utiliza coeficientes de cobertura de liquidez. El riesgo operacional abarca fallos del sistema y error humano. Sin embargo, las interacciones son profundas: las fallas en los controles de ALD provocan p\u00e9rdidas operacionales por costos de remediaci\u00f3n y golpes reputacionales por esc\u00e1ndalos p\u00fablicos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Las fuentes regulatorias clave que configuran los requisitos de cumplimiento para 2024 y m\u00e1s all\u00e1 incluyen:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Principios del Comit\u00e9 de Basilea sobre cumplimiento y resiliencia operacional<\/li>\n\n\n\n<li>Las 40 recomendaciones del GAFI, actualizadas en 2023 para los activos virtuales y la financiaci\u00f3n de la proliferaci\u00f3n<\/li>\n\n\n\n<li>Directivas de la UE, incluida la AMLD6 para sectores de alto riesgo y MiFID II para la integridad del mercado<\/li>\n\n\n\n<li>RGPD para el procesamiento y la protecci\u00f3n de datos<\/li>\n\n\n\n<li>Normas de la PRA y la FCA del Reino Unido bajo la directriz PS24\/16 sobre la resiliencia de terceros<\/li>\n\n\n\n<li>Las circulares de la FINMA suiza, como la 2016\/8 sobre gesti\u00f3n de riesgos, que enfatizan la supervisi\u00f3n del consejo de administraci\u00f3n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los objetivos principales de un marco de gesti\u00f3n de riesgos de cumplimiento giran en torno a la prevenci\u00f3n mediante el dise\u00f1o de pol\u00edticas, la detecci\u00f3n a trav\u00e9s de sistemas de seguimiento, la respuesta con protocolos de escalamiento de incidentes y la mejora continua informada por pruebas y auditor\u00edas. Esto forma un ciclo de vida alineado con el modelo de las tres l\u00edneas de defensa.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los bancos modernos estructuran el cumplimiento dentro de este modelo, con la primera l\u00ednea compuesta por la titularidad del negocio, la segunda l\u00ednea que incluye las funciones de cumplimiento y riesgo que proporcionan supervisi\u00f3n, y la tercera l\u00ednea que consiste en la auditor\u00eda independiente. Las funciones de cumplimiento en la segunda l\u00ednea realizan un seguimiento independiente, informan directamente a la junta directiva y aprovechan la tecnolog\u00eda para obtener alertas en tiempo real. Esta estructura respalda una gesti\u00f3n eficaz del riesgo en todas las operaciones bancarias.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-major-compliance-risks-and-banking-risk-types\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Major_Compliance_Risks_and_Banking_Risk_Types\"><\/span>Principales riesgos de cumplimiento y tipos de riesgos bancarios<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El riesgo de cumplimiento atraviesa todos los principales tipos de riesgo y productos bancarios, tanto en los segmentos minoristas como mayoristas. Comprender c\u00f3mo interact\u00faan estos riesgos ayuda <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/como-poner-en-marcha-un-banco-una-guia-paso-a-paso-para-emprendedores\/\" target=\"_self\">bancos construyen<\/a> programas de cumplimiento m\u00e1s eficaces que aborden los riesgos potenciales de cumplimiento antes de que se materialicen en medidas coercitivas reglamentarias o sanciones financieras.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-anti-money-laundering-and-counter-terrorism-financing\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Anti_Money_Laundering_and_Counter-Terrorism_Financing\"><\/span>Prevenci\u00f3n del Blanqueo de Capitales y Financiaci\u00f3n del Terrorismo<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las fallas en el monitoreo de transacciones han dado lugar a sanciones sustanciales. Danske Bank recibi\u00f3 una multa de 1.100 millones de euros en 2022 por lavado de dinero a trav\u00e9s de su sucursal en Estonia. Estos casos demuestran c\u00f3mo las fallas en la prevenci\u00f3n del lavado de dinero (ALD) pueden devastar el perfil de riesgo y la estabilidad financiera de un banco, destacando la necesidad de que los bancos actualicen regularmente sus estrategias de gesti\u00f3n de riesgos para reflejar los cambios en el perfil de riesgo de su banco. Un monitoreo de cumplimiento efectivo en esta \u00e1rea requiere una vigilancia de transacciones robusta y un reporte de actividades sospechosas alineados con los est\u00e1ndares del GAFI para combatir el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-sanctions-and-kyc\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Sanctions_and_KYC\"><\/span>Sanciones y KYC<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los fallos en los controles de sanciones acarrean graves consecuencias. Commerzbank tuvo que hacer frente a multas por valor de $1.45 mil millones en 2023 por incumplimientos en transacciones con Ir\u00e1n. Por su parte, HSBC pag\u00f3 $1.9 mil millones a las autoridades estadounidenses en 2022 por controles deficientes en materia de \u00abconozca a su cliente\u00bb (KYC). Los requisitos de diligencia debida con respecto a los clientes siguen endureci\u00e9ndose, especialmente en lo que se refiere a la verificaci\u00f3n de la titularidad real y a la investigaci\u00f3n de personas pol\u00edticamente expuestas.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-data-privacy-and-cybersecurity\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Data_Privacy_and_Cybersecurity\"><\/span>Privacidad de datos y ciberseguridad<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En virtud del RGPD, Amazon recibi\u00f3 una multa de 746 millones de euros en 2021, mientras que las violaciones de datos como el incidente de Capital One en 2019 expusieron 100 millones de registros. El riesgo de cumplimiento de la ciberseguridad se encuentra ahora entre las principales prioridades de los supervisores del sector bancario, ya que las violaciones de datos generan tanto exposici\u00f3n regulatoria como riesgo reputacional. La protecci\u00f3n de los datos confidenciales de los clientes se ha convertido en una obligaci\u00f3n central de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-consumer-protection-and-market-conduct\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Consumer_Protection_and_Market_Conduct\"><\/span>Protecci\u00f3n al consumidor y conducta de mercado<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los requisitos regulatorios en torno a los pr\u00e9stamos justos, la idoneidad y el abuso de mercado siguen expandi\u00e9ndose. MiFID II exige un mantenimiento detallado de registros y pruebas de mejor ejecuci\u00f3n. El incumplimiento de las normas de conducta puede desencadenar tanto sanciones financieras como restricciones en las actividades comerciales.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los tipos de riesgo de la banca tradicional se amplifican por las deficiencias en el cumplimiento normativo. Un deficiente conocimiento del cliente (KYC) aumenta el riesgo de cr\u00e9dito a trav\u00e9s de prestatarios fraudulentos no detectados. Las violaciones de sanciones erosionan el riesgo de liquidez mediante la congelaci\u00f3n de activos. El riesgo operativo se dispara debido a errores en los procesos manuales, y el riesgo reputacional se propaga en cascada desde todas las categor\u00edas. La banca transfronteriza y privada se enfrentan a desaf\u00edos agudos con estructuras de propiedad beneficiaria complejas oscurecidas por fideicomisos o entidades fantasma, lo que exige una interoperabilidad de datos avanzada en las tipolog\u00edas de fraude, sanciones y blanqueo de capitales.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-regulatory-expectations-and-governance-of-compliance-risk\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Regulatory_Expectations_and_Governance_of_Compliance_Risk\"><\/span>Expectativas Regulatorias y Gobernanza del Riesgo de Cumplimiento<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las normas internacionales del Comit\u00e9 de Basilea de Supervisi\u00f3n Bancaria y las Recomendaciones del GAFI exigen la gesti\u00f3n del riesgo de cumplimiento en toda la empresa. Los supervisores locales se hacen eco de estas expectativas. La Reserva Federal de EE. UU. hace hincapi\u00e9 en la modelizaci\u00f3n prospectiva en los procesos de CECL y ALM. El BCE se centra en los riesgos materiales en las revisiones del MUS. La PRA y la FCA del Reino Unido, bajo la norma PS24\/16, exigen pruebas de resiliencia de terceros. La circular 2018\/3 de la FINMA suiza exige la agregaci\u00f3n integrada de datos de riesgo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Supervisi\u00f3n del cumplimiento en toda la empresa<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En los grandes grupos bancarios, la supervisi\u00f3n suele implicar que un director global de cumplimiento normativo establezca las normas, que los oficiales de cumplimiento regionales se adapten a las exigencias regulatorias locales y que los oficiales a nivel de pa\u00eds garanticen la ejecuci\u00f3n. Las pol\u00edticas de toda la empresa deben vincularse con los requisitos espec\u00edficos de cada entidad, como la FATCA para las obligaciones de informaci\u00f3n en Estados Unidos. Esta estructura garantiza pr\u00e1cticas coherentes de gesti\u00f3n de riesgos en todas las jurisdicciones, al tiempo que respeta las diferencias del entorno regulatorio local.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Responsabilidades de la junta directiva<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los consejos de administraci\u00f3n tienen la responsabilidad \u00faltima de la gobernanza del cumplimiento. Los deberes clave incluyen aprobar las declaraciones de apetito de riesgo de cumplimiento, supervisar la eficacia del marco, recibir informes trimestrales de infracciones con an\u00e1lisis de causa ra\u00edz y cuestionar a la direcci\u00f3n sobre los plazos de rectificaci\u00f3n. Los fallos a nivel de consejo han llevado a la inhabilitaci\u00f3n de directores en casos como el esc\u00e1ndalo de HBOS en el Reino Unido. Los consejos eficaces establecen niveles claros de tolerancia al riesgo y garantizan que las funciones de cumplimiento cuenten con la independencia y los recursos adecuados.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Obligaciones de la alta direcci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La alta direcci\u00f3n debe fomentar una s\u00f3lida cultura de cumplimiento a trav\u00e9s del ejemplo desde la c\u00fapula. Esto incluye asignar presupuestos adecuados, a menudo del 1 al 2 por ciento de los ingresos para las funciones de cumplimiento, integrar los riesgos de cumplimiento en la estrategia y en la remuneraci\u00f3n variable mediante cl\u00e1usulas de recuperaci\u00f3n (clawback) por incumplimientos, y establecer canales de escalamiento como l\u00edneas directas de atenci\u00f3n 24 horas. La independencia se garantiza mediante el acceso directo a la junta directiva, l\u00edneas de informaci\u00f3n separadas de las unidades de negocio y m\u00e9tricas de desempe\u00f1o desvinculadas de los objetivos de ingresos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los oficiales de cumplimiento deben tener la autoridad para escalar problemas sin temor a represalias y recursos suficientes para monitorear los riesgos de manera efectiva. Esta estructura de gobernanza ayuda a mantener el cumplimiento normativo en organizaciones bancarias complejas, al tiempo que permite una respuesta r\u00e1pida a los problemas de cumplimiento a medida que surgen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-core-components-of-a-bank-compliance-risk-management-framework\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Core_Components_of_a_Bank_Compliance_Risk_Management_Framework\"><\/span>Componentes principales de un marco de gesti\u00f3n de riesgos de cumplimiento bancario<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un ciclo de vida estructurado de gesti\u00f3n de riesgos de cumplimiento comienza con la identificaci\u00f3n de riesgos mediante evaluaciones a nivel de toda la empresa que analizan productos, jurisdicciones y clientes. Contin\u00faa mediante la evaluaci\u00f3n utilizando modelos de puntuaci\u00f3n y mapas de calor, el dise\u00f1o de controles, el monitoreo, las pruebas, la presentaci\u00f3n de informes y la capacitaci\u00f3n. Cada componente debe estar informado por inventarios regulatorios que vinculen las leyes con las pol\u00edticas internas.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-regulatory-and-policy-inventory-management\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Regulatory_and_Policy_Inventory_Management\"><\/span>Gesti\u00f3n del inventario de normativas y pol\u00edticas<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los bancos deben mantener registros centralizados que hagan un seguimiento de los cambios normativos en m\u00faltiples jurisdicciones. Esto incluye la correspondencia entre los requisitos derivados de los principios de minimizaci\u00f3n de datos del RGPD, los registros de titularidad real de la AMLD6, las sanciones por retenci\u00f3n en origen 30% de la FATCA y leyes locales como el art\u00edculo 10 de la Ley Bancaria suiza sobre la diligencia debida. Las pol\u00edticas requieren un control de versiones y una vinculaci\u00f3n con los procesos de negocio para mantener un registro de auditor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-risk-identification-and-assessment\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Risk_Identification_and_Assessment\"><\/span>Identificaci\u00f3n y Evaluaci\u00f3n de Riesgos<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las evaluaciones peri\u00f3dicas de riesgos empresariales, exigidas anualmente por supervisores como la FINMA, constituyen la base de la identificaci\u00f3n de riesgos. La puntuaci\u00f3n de productos y jurisdicciones eval\u00faa los riesgos inherentes, con designaciones de alto riesgo para \u00e1reas como los servicios de criptomonedas o las relaciones con personas pol\u00edticamente expuestas (PEP). Las taxonom\u00edas de riesgos clasifican las exposiciones en tipolog\u00edas, mientras que los mapas de calor visualizan las concentraciones. Los reguladores exigen cada vez m\u00e1s pruebas de an\u00e1lisis de escenarios m\u00e1s all\u00e1 de las l\u00edneas de base est\u00e1ticas.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-internal-control-design\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Internal_Control_Design\"><\/span>Dise\u00f1o de Control Interno<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La implementaci\u00f3n de controles incluye flujos de trabajo de incorporaci\u00f3n de clientes con verificaci\u00f3n biom\u00e9trica que reducen la incorporaci\u00f3n de semanas a horas, reglas de seguimiento de transacciones que se\u00f1alan anomal\u00edas mediante umbrales de inteligencia artificial, filtrado de sanciones contra listas de observaci\u00f3n exhaustivas con coincidencia difusa, acceso a datos mediante controles basados en roles seg\u00fan el RGPD, y mantenimiento de registros por per\u00edodos de retenci\u00f3n que se extienden hasta 10 a\u00f1os seg\u00fan los requisitos de MiFID II.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-compliance-monitoring-and-testing\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Compliance_Monitoring_and_Testing\"><\/span>Monitoreo y Pruebas de Cumplimiento<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las funciones de cumplimiento de segunda l\u00ednea ejecutan planes de seguimiento anuales con revisiones tem\u00e1ticas que abarcan \u00e1mbitos como la financiaci\u00f3n comercial. Las pruebas por muestreo con niveles de confianza 95% validan la eficacia de los controles. La coordinaci\u00f3n con la auditor\u00eda interna, como tercera l\u00ednea, garantiza una cobertura exhaustiva. Los procesos modernos de cumplimiento centralizan la documentaci\u00f3n para las inspecciones a distancia, en las que los reguladores se basan en informes independientes.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-training-and-culture\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Training_and_Culture\"><\/span>Capacitaci\u00f3n y Cultura<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los programas anuales obligatorios de formaci\u00f3n en l\u00ednea, con \u00edndices de finalizaci\u00f3n del 90% o superiores \u2014cuya evoluci\u00f3n se supervisa a trav\u00e9s de paneles de control\u2014, respaldan las actividades de cumplimiento normativo en toda la organizaci\u00f3n. La formaci\u00f3n espec\u00edfica para cada puesto destinada al personal de atenci\u00f3n al p\u00fablico aborda los riesgos de conducta y las normas del sector. Las comunicaciones de la direcci\u00f3n refuerzan las normas \u00e9ticas, y los bancos con mejor rendimiento registran reducciones de entre el 25 % y el 30 % en los incidentes de incumplimiento gracias a programas culturales sostenidos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-risk-based-compliance-management-and-enterprise-wide-integration\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Risk-based_Compliance_Management_and_Enterprise-wide_Integration\"><\/span>Gesti\u00f3n de cumplimiento basada en riesgos e integraci\u00f3n a nivel empresarial<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La gesti\u00f3n de cumplimiento basada en riesgos asigna recursos de forma proporcional a la materialidad, priorizando las \u00e1reas de alto riesgo, como las relaciones transfronterizas con personas pol\u00edticamente expuestas (PEP) o los productos de criptomonedas, por encima de los dep\u00f3sitos minoristas de menor riesgo. Este enfoque se alinea con los cambios regulatorios de 2025 hacia la supervisi\u00f3n basada en riesgos, donde los ciclos de inspecci\u00f3n se extienden para las instituciones bien controladas, mientras que las rezagadas se enfrentan a un escrutinio intensificado.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los bancos definen su apetito de riesgo de cumplimiento mediante declaraciones aprobadas por el consejo de administraci\u00f3n que incorporan l\u00edmites cuantitativos, como tasas de falsos positivos en las alertas inferiores a 1%. Los indicadores clave de riesgo hacen un seguimiento de m\u00e9tricas como las revisiones de KYC vencidas y los resultados positivos en la detecci\u00f3n de sanciones. Los umbrales activan procedimientos de escalado, con avisos \u00e1mbar a partir de una utilizaci\u00f3n del 80% y alertas rojas a partir del 100%. Los paneles de control automatizados proporcionan una supervisi\u00f3n en tiempo real de la exposici\u00f3n al riesgo en todas las l\u00edneas de negocio.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La integraci\u00f3n en la gesti\u00f3n de riesgos empresariales incorpora el cumplimiento dentro de los procesos de ICAAP e ICLAAP, donde los incumplimientos normativos impactan directamente en los colchones de capital bajo el Pilar 2. Las plataformas de datos unificadas modelan interacciones, como la forma en que las brechas cibern\u00e9ticas podr\u00edan erosionar la liquidez a trav\u00e9s de la disrupci\u00f3n operativa. Esta integraci\u00f3n garantiza que los marcos de riesgo empresarial capturen las dimensiones de cumplimiento junto con los tipos de riesgo tradicionales.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las plataformas de gobernanza, riesgo y cumplimiento unifican estas iniciativas mediante la estandarizaci\u00f3n de taxonom\u00edas con c\u00f3digos de riesgo comunes en todas las sucursales. Esto permite la agregaci\u00f3n a nivel de todo el grupo a partir de las filiales a trav\u00e9s de API, lo que permite hacer frente a los silos organizativos que, seg\u00fan encuestas del sector, afectan a aproximadamente el 70% de los bancos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un ejemplo pr\u00e1ctico implica que las evaluaciones de riesgos empresariales trimestrales alimenten el an\u00e1lisis de escenarios que simulan eventos como actualizaciones masivas de sanciones. Estos vinculan los indicadores clave de riesgo con los indicadores de alerta temprana para su revisi\u00f3n por parte de la junta directiva, fomentando ajustes proactivos en medio de tasas vol\u00e1tiles y competencia por dep\u00f3sitos. Este proceso de gesti\u00f3n de riesgos respalda el cumplimiento continuo incluso a medida que evoluciona el entorno regulatorio.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-credit-risk-management-in-banking\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Credit_Risk_Management_in_Banking\"><\/span>Gesti\u00f3n de Riesgo de Cr\u00e9dito en la Banca<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La gesti\u00f3n del riesgo de cr\u00e9dito es un pilar fundamental de la gesti\u00f3n de riesgos en la banca, ya que afecta directamente a la salud financiera y a la situaci\u00f3n regulatoria de un banco. El riesgo de cr\u00e9dito se refiere a la posibilidad de que los prestatarios no cumplan con sus obligaciones financieras, lo que resulta en el incumplimiento o impago de pr\u00e9stamos. Para gestionar este riesgo, los bancos emplean una serie de pr\u00e1cticas de gesti\u00f3n de riesgos dise\u00f1adas para identificar, evaluar y mitigar las p\u00e9rdidas potenciales.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un proceso s\u00f3lido de evaluaci\u00f3n del riesgo crediticio es esencial. Esto implica evaluar la solvencia de los prestatarios mediante el an\u00e1lisis de su historial financiero, puntajes de cr\u00e9dito, estados de resultados y otros factores relevantes. Los bancos utilizan modelos sofisticados de calificaci\u00f3n crediticia y herramientas de evaluaci\u00f3n de riesgos para cuantificar la probabilidad de incumplimiento, lo que les permite tomar decisiones de pr\u00e9stamo informadas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para gestionar a\u00fan m\u00e1s el riesgo de cr\u00e9dito, los bancos establecen l\u00edmites de cr\u00e9dito para prestatarios individuales y sectores, asegurando que la exposici\u00f3n se mantenga dentro de l\u00edmites aceptables. La provisi\u00f3n de pr\u00e9stamos es otra pr\u00e1ctica clave, que requiere que los bancos reserven fondos para cubrir posibles p\u00e9rdidas por pr\u00e9stamos morosos. Estas provisiones se revisan y ajustan regularmente bas\u00e1ndose en la evaluaci\u00f3n continua del riesgo y los cambios en el entorno econ\u00f3mico.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Adem\u00e1s de los controles internos, los bancos pueden utilizar herramientas de gesti\u00f3n de riesgos externos, como los derivados de cr\u00e9dito y el seguro de cr\u00e9dito, para transferir o mitigar el riesgo de cr\u00e9dito. Estos instrumentos proporcionan una capa adicional de protecci\u00f3n, particularmente en mercados vol\u00e1tiles.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mantener el cumplimiento normativo es fundamental para una gesti\u00f3n eficaz del riesgo de cr\u00e9dito. Los marcos regulatorios exigen a los bancos que se adhieran a normas estrictas de evaluaci\u00f3n de riesgos, provisiones e informes. Al implementar pr\u00e1cticas s\u00f3lidas de gesti\u00f3n de riesgos, los bancos no solo se protegen contra p\u00e9rdidas financieras, sino que tambi\u00e9n aseguran el cumplimiento de los requisitos regulatorios y apoyan la estabilidad general del sistema financiero.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-liquidity-risk-management-in-banking\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Liquidity_Risk_Management_in_Banking\"><\/span>Gesti\u00f3n del riesgo de liquidez en la banca<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La gesti\u00f3n del riesgo de liquidez es un aspecto fundamental de la gesti\u00f3n de riesgos en la banca, centr\u00e1ndose en la capacidad de un banco para cumplir con sus obligaciones financieras a corto plazo a medida que vencen. El riesgo de liquidez surge cuando un banco no puede satisfacer las solicitudes de retiro, pagar deudas o financiar nuevos pr\u00e9stamos sin incurrir en p\u00e9rdidas significativas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para gestionar el riesgo de liquidez, los bancos mantienen suficientes reservas de liquidez, como efectivo y activos altamente l\u00edquidos, a los que se puede acceder r\u00e1pidamente en caso de necesidad. Diversificar las fuentes de financiaci\u00f3n es otra estrategia clave, ya que reduce la dependencia de una sola fuente y mejora la resistencia frente a las perturbaciones del mercado.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La gesti\u00f3n eficaz del riesgo de liquidez tambi\u00e9n implica una evaluaci\u00f3n integral del riesgo. Los bancos eval\u00faan peri\u00f3dicamente su posici\u00f3n de liquidez mediante el an\u00e1lisis de los flujos de efectivo, el perfil de vencimiento de los activos y pasivos, y la estabilidad de las fuentes de financiaci\u00f3n. Se utilizan t\u00e9cnicas de gesti\u00f3n de activos y pasivos (ALM) para alinear el calendario de entradas y salidas de efectivo, minimizando el riesgo de d\u00e9ficit de liquidez.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los bancos implementan planes de financiaci\u00f3n de contingencia para prepararse para eventos de liquidez inesperados, como shocks de mercado o aumentos repentinos en la demanda de retiros. Estos planes describen estrategias para obtener fondos adicionales r\u00e1pidamente, incluido el acceso a servicios de los bancos centrales o la venta de activos l\u00edquidos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El cumplimiento normativo desempe\u00f1a un papel crucial en la gesti\u00f3n del riesgo de liquidez. Las autoridades supervisoras exigen a los bancos que mantengan coeficientes de cobertura de liquidez m\u00ednimos y que realicen pruebas de resistencia peri\u00f3dicas para garantizar la estabilidad financiera. Al cumplir con estos requisitos y adoptar las mejores pr\u00e1cticas en la gesti\u00f3n del riesgo de liquidez, los bancos pueden salvaguardar sus operaciones, mantener la confianza de los clientes y contribuir a la estabilidad del sistema financiero en su conjunto.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-data-privacy-in-banking-compliance\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Data_Privacy_in_Banking_Compliance\"><\/span>Privacidad de datos en el cumplimiento bancario<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La privacidad de los datos es un componente fundamental del cumplimiento normativo en el sector bancario, dada la naturaleza sensible de la informaci\u00f3n de los clientes manejada por las instituciones financieras. Proteger los datos sensibles de los clientes frente al acceso, la revelaci\u00f3n o el uso no autorizados no es solo una obligaci\u00f3n legal, sino tambi\u00e9n esencial para mantener la confianza de los clientes y salvaguardar la integridad reputacional.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los bancos gestionan el riesgo de privacidad de datos mediante la implementaci\u00f3n de programas de cumplimiento integrales que incluyen cifrado de datos, controles de acceso s\u00f3lidos y procedimientos claros de notificaci\u00f3n de brechas de datos. Estas medidas ayudan a garantizar que solo el personal autorizado pueda acceder a la informaci\u00f3n sensible y que cualquier incidente se identifique y resuelva con prontitud.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El cumplimiento de las normativas de privacidad de datos, como el Reglamento General de Protecci\u00f3n de Datos (RGPD) y la Ley de Privacidad del Consumidor de California (CCPA), es obligatorio para los bancos que operan en las jurisdicciones pertinentes. Estas normativas establecen requisitos estrictos para la recopilaci\u00f3n, el procesamiento, el almacenamiento y el intercambio de datos, con sanciones significativas por el incumplimiento.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para mitigar a\u00fan m\u00e1s el riesgo de privacidad de datos, los bancos implementan herramientas de gesti\u00f3n de riesgos, como sistemas de prevenci\u00f3n de p\u00e9rdida de datos y planes de respuesta a incidentes. Se realizan evaluaciones de riesgos y auditor\u00edas peri\u00f3dicas para identificar vulnerabilidades potenciales y garantizar el cumplimiento continuo de las normativas en evoluci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los programas eficaces de cumplimiento de la privacidad de los datos no solo ayudan a los bancos a cumplir con los requisitos reglamentarios, sino que tambi\u00e9n protegen contra el riesgo reputacional y las sanciones financieras asociadas con las brechas de datos. Al priorizar la seguridad de los datos confidenciales de los clientes, los bancos refuerzan su compromiso con las pr\u00e1cticas comerciales \u00e9ticas y las relaciones con los clientes a largo plazo.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-anti-money-laundering-and-financial-crime-prevention\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Anti-Money_Laundering_and_Financial_Crime_Prevention\"><\/span>Prevenci\u00f3n de Blanqueo de Capitales y Delitos Financieros<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales (PBC) y de los delitos financieros son pilares fundamentales de la gesti\u00f3n del riesgo de cumplimiento en el sector bancario. Estos esfuerzos est\u00e1n dise\u00f1ados para prevenir y detectar el blanqueo de capitales, la financiaci\u00f3n del terrorismo y otras actividades financieras il\u00edcitas que amenazan la integridad del sistema financiero leg\u00edtimo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los bancos gestionan el riesgo de lavado de dinero mediante el establecimiento de programas de cumplimiento integrales que incluyen la debida diligencia del cliente (CDD), la supervisi\u00f3n continua de transacciones y la presentaci\u00f3n oportuna de informes de actividades sospechosas. Los procesos de CDD implican verificar la identidad de los clientes, comprender la naturaleza de su negocio y evaluar el riesgo que representan. La debida diligencia ampliada se aplica a los clientes de alto riesgo, como las personas pol\u00edticamente expuestas (PPE) o aquellas procedentes de jurisdicciones de alto riesgo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los sistemas de monitoreo de transacciones utilizan an\u00e1lisis avanzados y reglas basadas en riesgos para identificar patrones inusuales o sospechosos que puedan indicar lavado de dinero o financiaci\u00f3n del terrorismo. Cuando se detectan riesgos potenciales de cumplimiento, los bancos deben presentar informes de actividades sospechosas ante las autoridades pertinentes, garantizando el cumplimiento normativo y apoyando las labores policiales.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El cumplimiento de las normativas contra el blanqueo de capitales, como la Ley de Secreto Bancario (BSA) y la Ley USA PATRIOT, es obligatorio para los bancos que operan en las jurisdicciones afectadas. Estas leyes establecen requisitos detallados de mantenimiento de registros, informes y controles internos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para mejorar sus programas de cumplimiento de prevenci\u00f3n de blanqueo de capitales, los bancos utilizan herramientas de gesti\u00f3n de riesgos como software de prevenci\u00f3n de blanqueo de capitales, an\u00e1lisis forense y formaci\u00f3n regular del personal. Estas medidas ayudan a mitigar el riesgo de delitos financieros, protegen la reputaci\u00f3n del banco y mantienen la estabilidad financiera.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Al priorizar la prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales y de la delincuencia financiera, los bancos demuestran su compromiso con el cumplimiento de las normas regulatorias, la salvaguarda del sistema financiero y la protecci\u00f3n de sus clientes frente a los riesgos asociados a las actividades financieras il\u00edcitas.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-technology-automation-and-data-sovereignty-in-banking-compliance\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Technology_Automation_and_Data_Sovereignty_in_Banking_Compliance\"><\/span>Tecnolog\u00eda, automatizaci\u00f3n y soberan\u00eda de datos en el cumplimiento bancario<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los bancos aprovechan la automatizaci\u00f3n, la inteligencia artificial y las herramientas de flujo de trabajo para gestionar m\u00e1s de 10 000 actualizaciones normativas al a\u00f1o. Los modelos de aprendizaje autom\u00e1tico de los sistemas de lucha contra el blanqueo de capitales detectan 40% m\u00e1s patrones sospechosos que los enfoques basados en reglas. Digital <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/que-es-la-verificacion-de-identidad-y-como-funciona\/\" target=\"_self\">verificaci\u00f3n de identidad<\/a> Reduce las revisiones manuales de KYC en un 70%. Las fuentes de datos en tiempo real a trav\u00e9s de API permiten un control continuo de las sanciones, mientras que la estandarizaci\u00f3n XBRL agiliza la presentaci\u00f3n de informes financieros a los organismos reguladores.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/optimizacion-del-onboarding-digital-para-la-banca-de-empresas-mejores-practicas-y-estrategias-clave\/\" target=\"_self\">Incorporaci\u00f3n digital<\/a> Las plataformas integran firmas electr\u00f3nicas, reconocimiento \u00f3ptico de caracteres (OCR) para la extracci\u00f3n de informaci\u00f3n de documentos y algoritmos de evaluaci\u00f3n de riesgos. Estas herramientas reducen dr\u00e1sticamente los plazos de incorporaci\u00f3n, de semanas a d\u00edas, al tiempo que garantizan que la verificaci\u00f3n de personas pol\u00edticamente expuestas (PEP) y la comprobaci\u00f3n de noticias negativas en los medios se lleven a cabo sin contratiempos. Las tasas de error se sit\u00faan por debajo del 1% en sistemas bien implementados, lo que mejora notablemente los procedimientos de cumplimiento normativo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El enfoque normativo en la soberan\u00eda de los datos se intensifica tras la invalidaci\u00f3n por parte de la UE del acuerdo Schrems II de ciertas transferencias de datos a EE. UU. La LPD 2023 de Suiza refleja los requisitos del RGPD, mientras que la FINMA exige evaluaciones de impacto para la externalizaci\u00f3n en la nube. Estos acontecimientos priorizan el alojamiento intra-suizo para evitar la exposici\u00f3n a la Ley CLOUD y proteger la privacidad de los datos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass se posiciona como una plataforma CRM soberana suiza que ofrece CRM integrado, incorporaci\u00f3n con <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/como-automatizar-la-verificacion-kyc-automatice-y-desarrolle-su-juego\/\" target=\"_self\">CSC automatizado<\/a> y los flujos de trabajo de CDD que generan informes listos para auditor\u00eda, la gesti\u00f3n de carteras para las comprobaciones de idoneidad seg\u00fan MiFID, los motores de reglas de cumplimiento que activan aprobaciones y recordatorios, y <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/las-5-mejores-soluciones-de-portales-seguros-para-compartir-archivos-con-clientes\/\" target=\"_self\">portales de clientes seguros<\/a> divulgaciones. La plataforma se puede alojar de forma local o en centros de datos suizos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los bancos europeos, de Oriente Medio y del sector p\u00fablico se decantan cada vez m\u00e1s por estas alternativas frente a los gigantes tecnol\u00f3gicos estadounidenses \u2014que se enfrentan a la exposici\u00f3n a leyes extraterritoriales\u2014 y a los proveedores chinos \u2014que conllevan riesgos geopol\u00edticos\u2014. Este enfoque permite a las entidades bancarias mantener el control sobre los datos sensibles al tiempo que logran la automatizaci\u00f3n del cumplimiento normativo. Los paneles de control de InvestGlass visualizan las revisiones pendientes, la gesti\u00f3n automatizada de casos resuelve el 80% de las alertas en un plazo de 24 horas y los informes tem\u00e1ticos facilitan de manera eficiente la presentaci\u00f3n de informes a la FINMA.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-practical-best-practices-for-compliance-and-risk-management-in-banks\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Practical_Best_Practices_for_Compliance_and_Risk_Management_in_Banks\"><\/span>Buenas pr\u00e1cticas pr\u00e1cticas para el cumplimiento normativo y la gesti\u00f3n de riesgos en los bancos<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El establecimiento de un marco de gobernanza del cumplimiento normativo para todo el banco, con un sistema centralizado de GRC, garantiza una \u00fanica fuente de informaci\u00f3n veraz para los datos de los clientes. Este enfoque permite realizar revisiones tem\u00e1ticas de \u00e1reas de alto riesgo, como la financiaci\u00f3n comercial, donde las irregularidades en la banca corresponsal han contribuido a que se impongan multas por un importe global superior a $2 mil millones desde 2020. Los bancos que implementan marcos unificados registran unos tiempos de correcci\u00f3n un 50% m\u00e1s r\u00e1pidos para los riesgos identificados.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-strengthen-identity-verification\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Strengthen_Identity_Verification\"><\/span>Fortalecer la verificaci\u00f3n de identidad<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un s\u00f3lido proceso de KYC para clientes, KYB para empresas y KYE para empleados, que utiliza datos biom\u00e9tricos digitales y pruebas registradas en un libro mayor de blockchain, reduce los falsos negativos en aproximadamente un 30%. Adem\u00e1s de verificar a los clientes y socios comerciales, es esencial verificar y autenticar a los empleados del banco como parte de las pr\u00e1cticas de gesti\u00f3n de riesgos. La implementaci\u00f3n de medidas de \u00abConoce a tu empleado\u00bb (KYE) ayuda a prevenir amenazas internas y garantiza la integridad del personal, lo cual es fundamental para mantener un entorno bancario seguro. Un banco privado europeo evit\u00f3 recientemente importantes multas relacionadas con personas pol\u00edticamente expuestas (PEP) gracias a un escaneo automatizado de noticias negativas integrado en los flujos de trabajo de incorporaci\u00f3n de clientes. Estas herramientas respaldan los esfuerzos de cumplimiento normativo al tiempo que mejoran la experiencia del cliente.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-automate-key-workflows\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Automate_Key_Workflows\"><\/span>Automatizar flujos de trabajo clave<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las prioridades en materia de automatizaci\u00f3n incluyen la gesti\u00f3n de casos de alerta, dando prioridad a las coincidencias de alto riesgo; el proceso de aprobaci\u00f3n para clientes de alto riesgo; los procesos peri\u00f3dicos de \u00abconozca a su cliente\u00bb (KYC) basados en criterios de importancia relativa, como los ciclos de 12 meses para las personas pol\u00edticamente expuestas (PEP); y la presentaci\u00f3n de informes a los organismos reguladores mediante plantillas XBRL prellenadas. Los bancos logran una reducci\u00f3n de 60% en el esfuerzo manual y una mejora de 100% en la puntualidad de la presentaci\u00f3n de informes gracias a la automatizaci\u00f3n sistem\u00e1tica de los procesos de cumplimiento normativo.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-deploy-continuous-monitoring\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Deploy_Continuous_Monitoring\"><\/span>Implementar Monitoreo Continuo<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los paneles de control que realizan un seguimiento de las m\u00e9tricas permiten una gesti\u00f3n proactiva:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>M\u00e9trica<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Objetivo<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Disparador de escalamiento<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Revisiones de KYC atrasadas<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Por debajo de 5%<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Por encima de 10%<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Abrir incidentes de cumplimiento<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Por debajo de la cartera de pedidos de 10%<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Por encima de 15%<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Finalizaci\u00f3n de la formaci\u00f3n<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Por encima de 95%<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Por debajo de 90%<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Las sanciones afectan a la conciliaci\u00f3n<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Diario<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Alguna demora<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-conduct-scenario-analysis\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Conduct_Scenario_Analysis\"><\/span>Realizar an\u00e1lisis de escenarios<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las pruebas de estr\u00e9s peri\u00f3dicas de los controles de cumplimiento simulan actualizaciones masivas de sanciones, como la respuesta a Rusia de 2022, que afect\u00f3 a 10 000 entidades, o picos repentinos de transacciones. Los bancos que llevan a cabo an\u00e1lisis de escenarios sistem\u00e1ticos registran un impacto menor de las infracciones seg\u00fan el indicador 40%. Este enfoque identifica las deficiencias en los controles antes de que se materialicen y sirve de base para <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/mejores-practicas-para-desarrollar-un-solido-plan-de-contingencia\/\" target=\"_self\">planes de contingencia<\/a> para la gesti\u00f3n de cambios regulatorios.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-how-investglass-supports-bank-compliance-and-risk-management\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"How_InvestGlass_Supports_Bank_Compliance_and_Risk_Management\"><\/span>C\u00f3mo InvestGlass apoya el cumplimiento bancario y la gesti\u00f3n de riesgos<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Desde la perspectiva de InvestGlass, su <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/crm-para-servicios-financieros\/\" target=\"_self\">CRM suizo<\/a> la plataforma centraliza los datos de los clientes, la documentaci\u00f3n y el historial de interacciones en registros de auditor\u00eda inmutables. Esta estructura permite la producci\u00f3n instant\u00e1nea de pruebas para reguladores como la FINMA durante las inspecciones in situ, garantizando que las operaciones bancarias mantengan la transparencia durante todas las revisiones regulatorias.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Flujos de incorporaci\u00f3n digital y KYC<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass automatiza la verificaci\u00f3n de identidad, la carga de documentos con validaci\u00f3n por IA, la puntuaci\u00f3n de riesgo que integra verificaciones de sanciones, PEP y listas de vigilancia, y las firmas electr\u00f3nicas. La plataforma genera certificados de cumplimiento autom\u00e1ticamente mientras marca los casos de alto riesgo para revisi\u00f3n manual. Los tiempos de incorporaci\u00f3n se reducen a horas en lugar de semanas, con documentaci\u00f3n lista para auditor\u00eda creada durante todo el proceso.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Aprobaciones basadas en reglas y gesti\u00f3n de documentos<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los motores de flujos de trabajo personalizables admiten aprobaciones basadas en niveles de clientes, activando escalados para estructuras de propiedad complejos. La integraci\u00f3n con los sistemas bancarios centrales garantiza un flujo de datos fluido. El sistema integrado de gesti\u00f3n de documentos almacena registros con registros de acceso conformes al RGPD, control de versiones y pol\u00edticas de retenci\u00f3n, lo que permite realizar b\u00fasquedas tem\u00e1ticas durante las auditor\u00edas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Gesti\u00f3n de carteras y portal del cliente<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El m\u00f3dulo de gesti\u00f3n de carteras facilita las evaluaciones de idoneidad de MiFID II mediante controles automatizados con los perfiles de los clientes. El portal de clientes seguro permite la entrega de divulgaciones y el registro de comunicaciones, lo que proporciona pruebas de conducta y respalda las obligaciones legales en torno a los registros de comunicaci\u00f3n con los clientes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Alojamiento Soberano<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El alojamiento en Suiza o la implementaci\u00f3n local garantizan la residencia de los datos conforme a la FADP, lo que evita por completo los riesgos derivados de la ley estadounidense CLOUD Act. Esto posiciona a InvestGlass como la soluci\u00f3n de automatizaci\u00f3n ideal para instituciones que apuestan por la independencia, ya que alcanza un tiempo de actividad del 99,1 % y un ahorro de costes del 50,1 % respecto a los sistemas heredados, al tiempo que protege la soberan\u00eda de los datos de los clientes. Las entidades financieras que desean evitar el riesgo sist\u00e9mico derivado de la legislaci\u00f3n extraterritorial encuentran un valor especial en este enfoque.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-conclusion-and-future-trends-in-banking-compliance\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Conclusion_and_Future_Trends_in_Banking_Compliance\"><\/span>Conclusi\u00f3n y futuras tendencias en el cumplimiento normativo bancario<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una gesti\u00f3n s\u00f3lida del cumplimiento normativo y de los riesgos sustenta la estabilidad financiera al evitar el riesgo sist\u00e9mico, mantener la confianza de los clientes mediante controles transparentes y reforzar la confianza de los reguladores a trav\u00e9s de una resiliencia demostrable. Las reformas posteriores a 2008 han estabilizado los coeficientes de capital por encima del 12% a nivel mundial, lo que demuestra el valor de unos marcos normativos s\u00f3lidos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las tendencias emergentes para 2025 a 2027 incluyen divulgaciones de ASG bajo el Reglamento de Divulgaci\u00f3n de Finanzas Sostenibles de la UE que exigen evaluaciones de doble materialidad, supervisi\u00f3n de IA con reguladores que realizan pruebas piloto de auditor\u00edas de modelos para detectar sesgos en decisiones crediticias, convergencia de delitos financieros y amenazas de ciberseguridad, y un escrutinio intensificado de las transferencias transfronterizas de datos. La industria bancaria debe adaptarse a estos requisitos regulatorios en evoluci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los marcos integrados basados en riesgos que aprovechan la tecnolog\u00eda soberana resultar\u00e1n fundamentales en este entorno. Mitigar los riesgos requiere plataformas de datos unificadas que proporcionen una visi\u00f3n hol\u00edstica respetando al mismo tiempo los principios de soberan\u00eda de los datos. Los bancos deben auditar sus arquitecturas actuales en busca de silos y brechas de soberan\u00eda, realizando pruebas piloto con plataformas europeas para salvaguardar los datos confidenciales de los clientes y la autonom\u00eda institucional.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para las instituciones listas para fortalecer sus capacidades de cumplimiento y gesti\u00f3n de riesgos, InvestGlass ofrece una soluci\u00f3n soberana suiza dise\u00f1ada espec\u00edficamente para el sistema financiero. Considere revisar su arquitectura de cumplimiento actual y explorar c\u00f3mo la tecnolog\u00eda europea soberana puede proteger tanto a sus clientes como su independencia en un entorno regulatorio cada vez m\u00e1s complejo.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Global fines for anti money laundering and sanctions violations exceeded USD 5 billion worldwide in 2023, with enforcement actions continuing to surge through 2024 and 2025. This escalating regulatory pressure reflects how central compliance and risk management in banking has become to institutional survival. 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