{"id":49267,"date":"2026-03-13T09:28:24","date_gmt":"2026-03-13T08:28:24","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/?p=49267"},"modified":"2026-03-18T08:39:54","modified_gmt":"2026-03-18T07:39:54","slug":"mastering-olico-compliance-a-comprehensive-guide-for-swiss-financial-institutions","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/es\/mastering-olico-compliance-a-comprehensive-guide-for-swiss-financial-institutions\/","title":{"rendered":"Dominar el cumplimiento de OLICO: Una gu\u00eda completa para las instituciones financieras suizas"},"content":{"rendered":"

\u00bfQu\u00e9 ocurre cuando uno de los sistemas financieros m\u00e1s fiables del mundo se enfrenta a una crisis? \u00bfC\u00f3mo deben prepararse los bancos cuando la liquidez puede desaparecer de la noche a la ma\u00f1ana? \u00bfEst\u00e1n realmente preparadas las instituciones financieras suizas para la nueva era reguladora?<\/p>\n\n\n\n

El sector financiero suizo, conocido en todo el mundo por su estabilidad y precisi\u00f3n, est\u00e1 experimentando una profunda transformaci\u00f3n normativa. A ra\u00edz de las recientes turbulencias del mercado, incluidos los acontecimientos sin precedentes que rodearon a Credit Suisse en 2023, la Autoridad Suiza de Supervisi\u00f3n del Mercado Financiero (FINMA) ha reforzado considerablemente su control sobre la gesti\u00f3n del riesgo de liquidez. En el centro de esta evoluci\u00f3n reglamentaria se encuentra la Ordenanza sobre la liquidez de los bancos y las sociedades de valores, com\u00fanmente conocida como Ordenanza sobre la liquidez (LiqO) u OLICO (Ordonnance sur les liquidit\u00e9s).<\/p>\n\n\n\n

Para los bancos y sociedades de valores que operan en Suiza, lograr y mantener el cumplimiento de OLICO ya no es simplemente una casilla de verificaci\u00f3n reglamentaria; es un pilar fundamental de la resistencia operativa y la viabilidad estrat\u00e9gica. La introducci\u00f3n de la nueva LiqO-FINMA, cuya entrada en vigor est\u00e1 prevista para el 1 de enero de 2027, eleva las directrices anteriores a mandatos jur\u00eddicamente vinculantes, exigiendo un enfoque m\u00e1s estructurado, integrado y prospectivo de la planificaci\u00f3n de la liquidez y la financiaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Esta completa gu\u00eda explora las complejidades del cumplimiento de OLICO, la evoluci\u00f3n del panorama normativo en Suiza y c\u00f3mo las soluciones tecnol\u00f3gicas modernas, como un CRM soberano suizo, pueden ayudar a las instituciones financieras a cumplir estos complejos requisitos con confianza y eficacia.<\/p>\n\n\n\n

Lo que aprender\u00e1<\/h2>\n\n\n\n

En este art\u00edculo, conocer\u00e1 a fondo la Ordenanza suiza sobre liquidez (OLICO\/LiqO), incluidos sus principios fundamentales, los requisitos cuantitativos y cualitativos, el impacto de la nueva LiqO-FINMA, c\u00f3mo esta normativa dicta requisitos espec\u00edficos de software e infraestructura de TI, los retos estrat\u00e9gicos a los que se enfrentan los bancos y c\u00f3mo InvestGlass ofrece una soluci\u00f3n automatizada integral para lograr un cumplimiento normativo sin fisuras.<\/p>\n\n\n\n

OLICO: la ordenanza suiza sobre liquidez<\/h2>\n\n\n\n

La Ordenanza sobre Liquidez de Bancos y Sociedades de Valores (SR 952.06), promulgada por el Consejo Federal Suizo el 30 de noviembre de 2012 y en vigor desde el 1 de enero de 2013, establece la base jur\u00eddica para la gesti\u00f3n del riesgo de liquidez en el sector financiero suizo. Su principal objetivo es garantizar que los bancos y las sociedades de valores depositarias de cuentas mantengan liquidez suficiente para cumplir sus obligaciones de pago en todo momento, incluso en condiciones de tensi\u00f3n grave.<\/p>\n\n\n\n

El sector financiero suizo representa el 9,1% del PIB (72 billones de francos suizos), da empleo a unas 200.000 personas y es l\u00edder mundial en la gesti\u00f3n transfronteriza de patrimonios. En 2023, operaban en el pa\u00eds 230 bancos con unos 110.000 equivalentes a tiempo completo. Dada la importancia sist\u00e9mica del sector, el marco normativo que regula la liquidez debe ser a la vez exhaustivo y adaptable a la evoluci\u00f3n de las condiciones del mercado.<\/p>\n\n\n\n

Principios b\u00e1sicos de la gesti\u00f3n de liquidez<\/h3>\n\n\n\n

Seg\u00fan el art\u00edculo 2 de la Ordenanza, todo banco debe mantener una reserva de liquidez suficiente y sostenible para protegerse contra el deterioro de la liquidez a corto plazo, garantizando al mismo tiempo una financiaci\u00f3n adecuada a medio y largo plazo. Este principio se aplica mediante una combinaci\u00f3n de requisitos de gesti\u00f3n cualitativos y par\u00e1metros cuantitativos estrictos.<\/p>\n\n\n\n

El marco regulador se basa en el principio de proporcionalidad, tal como se establece en el art\u00edculo 5. En funci\u00f3n de su tama\u00f1o, complejidad y perfil de riesgo, las entidades deben gestionar adecuadamente su riesgo de liquidez tanto a nivel de entidad individual como de grupo financiero. Esto significa que, mientras que los bancos de importancia sist\u00e9mica se enfrentan a rigurosos y amplios debates de planificaci\u00f3n con la FINMA, las entidades m\u00e1s peque\u00f1as de las categor\u00edas 4 y 5 de la Ordenanza Bancaria pueden adoptar enfoques simplificados, siempre que mantengan el cumplimiento de la normativa.<\/p>\n\n\n\n

El principio de proporcionalidad es una caracter\u00edstica definitoria del enfoque suizo. Reconoce que un marco \u00fanico para todos ser\u00eda poco pr\u00e1ctico y contraproducente, ya que podr\u00eda ahogar la innovaci\u00f3n y la competencia entre las entidades m\u00e1s peque\u00f1as y no abordar adecuadamente los riesgos sist\u00e9micos que plantean las organizaciones m\u00e1s grandes y complejas. La FINMA siempre ha insistido en que la proporcionalidad no significa reducir la vigilancia, sino que las herramientas y metodolog\u00edas empleadas deben ser proporcionales al perfil de riesgo de la entidad.<\/p>\n\n\n\n

Requisitos cualitativos: Gobernanza, mitigaci\u00f3n de riesgos y controles internos<\/h3>\n\n\n\n

OLICO exige estructuras de gobierno s\u00f3lidas para la gesti\u00f3n del riesgo de liquidez. Los bancos deben definir expl\u00edcitamente su tolerancia al riesgo de liquidez y establecer estrategias coherentes con este umbral. Y lo que es m\u00e1s importante, las entidades deben tener en cuenta los costes y riesgos de liquidez en todas las actividades importantes dentro y fuera del balance, especialmente a la hora de fijar el precio de los productos, introducir nuevas ofertas o medir los ingresos.<\/p>\n\n\n\n

Los sistemas de medici\u00f3n y gesti\u00f3n del riesgo constituyen la espina dorsal del cumplimiento cualitativo. El art\u00edculo 7 de la Ordenanza exige que los bancos establezcan procesos adecuados para identificar, evaluar, gestionar y supervisar el riesgo de liquidez. Esto incluye la creaci\u00f3n de estados de liquidez detallados para varios horizontes temporales, as\u00ed como la identificaci\u00f3n y gesti\u00f3n del riesgo de liquidez en todo el grupo financiero, entidades jur\u00eddicas, \u00e1reas de negocio y divisas que sean significativas. Los bancos tambi\u00e9n deben tener en cuenta las limitaciones legales, reglamentarias y operativas a la transferibilidad de liquidez entre entidades.<\/p>\n\n\n\n

La supervisi\u00f3n de la liquidez intrad\u00eda es otro requisito fundamental. El apartado 3 del art\u00edculo 7 exige que los bancos identifiquen, gestionen y controlen el riesgo de liquidez intrad\u00eda para garantizar que las obligaciones de pago y liquidaci\u00f3n nunca se vean comprometidas. La capacidad de demostrar visibilidad en tiempo real de los flujos de efectivo intrad\u00eda es esencial para cumplir esta obligaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La vigilancia de los activos gravados, especificada en el apartado 4 del art\u00edculo 7, exige que los bancos vigilen los activos utilizados para generar liquidez, distinguiendo claramente entre activos gravados y no gravados. Las entidades deben poder mostrar en todo momento d\u00f3nde se mantienen los activos y c\u00f3mo pueden liquidarse oportunamente. Esta transparencia es vital tanto para la gesti\u00f3n interna del riesgo como para la informaci\u00f3n reglamentaria.<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de las pruebas de tensi\u00f3n, detallados en el art\u00edculo 9, exigen que los bancos desarrollen diversos escenarios de tensi\u00f3n y realicen pruebas de tensi\u00f3n peri\u00f3dicas de su situaci\u00f3n de liquidez. Estos escenarios deben abarcar causas y factores espec\u00edficos de la entidad, de todo el mercado y combinados, cubriendo diferentes horizontes temporales y distintos grados de gravedad. En particular, los escenarios deben incluir la posibilidad de una p\u00e9rdida de financiaci\u00f3n no garantizada combinada con restricciones a la financiaci\u00f3n garantizada, un escenario que result\u00f3 devastadoramente real durante la crisis del Credit Suisse.<\/p>\n\n\n\n

Para los bancos de las categor\u00edas 4 y 5, la Ordenanza establece un enfoque simplificado, exigi\u00e9ndoles que utilicen exclusivamente el escenario de tensi\u00f3n estipulado en el art\u00edculo 12, apartado 1, a efectos de las pruebas de tensi\u00f3n. Este tratamiento proporcional reduce la carga de cumplimiento de las entidades m\u00e1s peque\u00f1as, manteniendo al mismo tiempo un nivel m\u00ednimo de resistencia.<\/p>\n\n\n\n

Los planes de financiaci\u00f3n de contingencia, seg\u00fan lo dispuesto en el art\u00edculo 10, exigen que cada banco elabore estrategias globales para hacer frente a los d\u00e9ficits de liquidez. Estos planes deben definir las responsabilidades, los canales de comunicaci\u00f3n y las medidas necesarias de forma adecuada dentro de los reglamentos y directivas internos. El plan de financiaci\u00f3n de contingencia debe prestar especial atenci\u00f3n a los escenarios de tensi\u00f3n y a los resultados de las pruebas de resistencia, garantizando que la entidad est\u00e9 preparada para responder eficazmente a una crisis de liquidez.<\/p>\n\n\n\n

Requisitos cuantitativos: LCR y NSFR<\/h3>\n\n\n\n

La columna vertebral cuantitativa del cumplimiento de OLICO se basa en dos par\u00e1metros reconocidos internacionalmente e introducidos en el marco de Basilea III: el Coeficiente de Cobertura de Liquidez (LCR) y el Coeficiente de Financiaci\u00f3n Estable Neta (NSFR).<\/p>\n\n\n\n

M\u00e9trica<\/td>Objetivo principal<\/td>Horizonte temporal<\/td>Requisito m\u00ednimo<\/td><\/tr>
Ratio de cobertura de liquidez (LCR)<\/td>Garantiza que los bancos mantengan suficientes activos l\u00edquidos de alta calidad (HQLA) para sobrevivir a un escenario de tensi\u00f3n significativo.<\/td>30 d\u00edas<\/td>100% (los HQLA deben ser iguales o superiores a las salidas de efectivo netas totales)<\/td><\/tr>
Ratio de financiaci\u00f3n estable neta (NSFR)<\/td>Promueve la resistencia exigiendo a los bancos que financien sus actividades con fuentes suficientemente estables.<\/td>1 a\u00f1o<\/td>100% (La financiaci\u00f3n estable disponible debe ser igual o superior a la financiaci\u00f3n estable requerida)<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

El LCR, definido en el art\u00edculo 12 de la Ordenanza, tiene por objeto garantizar que los bancos mantengan un volumen adecuado de HQLA libres de cargas que puedan convertirse en efectivo con escasa o nula p\u00e9rdida de valor en los mercados privados. El coeficiente se calcula dividiendo las existencias totales de HQLA por las salidas de efectivo netas totales durante un periodo de tensi\u00f3n de 30 d\u00edas naturales. Los bancos deben mantener este coeficiente igual o superior a 100% en todo momento.<\/p>\n\n\n\n

El NSFR complementa el LCR al abordar la estabilidad de la financiaci\u00f3n a medio y largo plazo. Requiere que los bancos mantengan un perfil de financiaci\u00f3n estable en relaci\u00f3n con sus actividades dentro y fuera de balance. El coeficiente se calcula dividiendo la Financiaci\u00f3n Estable Disponible (FAD) entre la Financiaci\u00f3n Estable Requerida (FRE). Un coeficiente m\u00ednimo de 100% garantiza que las entidades no dependan excesivamente de la financiaci\u00f3n mayorista a corto plazo para financiar activos il\u00edquidos a largo plazo.<\/p>\n\n\n\n

Estas m\u00e9tricas est\u00e1n dise\u00f1adas para evitar los desajustes de vencimientos que hist\u00f3ricamente han provocado las corridas bancarias. La crisis del Credit Suisse de 2023 demostr\u00f3 las devastadoras consecuencias de una p\u00e9rdida de confianza, donde lo que comenz\u00f3 como una crisis de reputaci\u00f3n se convirti\u00f3 r\u00e1pidamente en una emergencia de liquidez a gran escala, que en \u00faltima instancia requiri\u00f3 la intervenci\u00f3n del gobierno y la adquisici\u00f3n del banco por UBS.<\/p>\n\n\n\n

Obligaciones de notificaci\u00f3n y expectativas de supervisi\u00f3n<\/h3>\n\n\n\n

OLICO impone estrictas obligaciones de informaci\u00f3n a las instituciones financieras. Los bancos de importancia sist\u00e9mica deben presentar mensualmente sus informes de liquidez al Banco Nacional Suizo (BNS) en un plazo de 15 d\u00edas naturales a partir del \u00faltimo d\u00eda natural del mes. Estos informes deben proporcionar una visi\u00f3n completa de la posici\u00f3n de liquidez de la instituci\u00f3n, incluyendo desgloses detallados de HQLA, entradas y salidas de efectivo, y el LCR resultante.<\/p>\n\n\n\n

La FINMA conserva amplios poderes de supervisi\u00f3n en virtud de la Ordenanza. Puede exigir a los bancos que faciliten informaci\u00f3n adicional, realicen pruebas de resistencia suplementarias o apliquen medidas espec\u00edficas para hacer frente a las vulnerabilidades detectadas. El enfoque del regulador se basa en el riesgo, lo que significa que las entidades con perfiles de riesgo m\u00e1s elevados o puntos d\u00e9biles identificados estar\u00e1n sujetas a una supervisi\u00f3n m\u00e1s intensa.<\/p>\n\n\n\n

La evoluci\u00f3n del panorama normativo: La nueva LiqO-FINMA<\/h2>\n\n\n\n

El entorno normativo suizo no es est\u00e1tico. Tras la aplicaci\u00f3n de las normas definitivas de Basilea III, que entraron en vigor el 1 de enero de 2025 con la primera fecha de notificaci\u00f3n el 31 de marzo de 2025, la FINMA ha seguido perfeccionando su enfoque de supervisi\u00f3n. Un avance significativo es la introducci\u00f3n de la nueva Ordenanza sobre Liquidez de Bancos y Sociedades de Valores Mobiliarios (LiqO-FINMA).<\/p>\n\n\n\n

El 3 de julio de 2025, la FINMA inici\u00f3 una consulta sobre esta nueva ordenanza, que sustituir\u00e1 a la anterior FINMA-Circular 15\/02 \u201cLiquidez - Bancos\u201d. El periodo de consulta se prolong\u00f3 hasta el 29 de septiembre de 2025, y se espera que la nueva normativa entre en vigor el 1 de enero de 2027. Esta transici\u00f3n no es meramente administrativa, sino que eleva las orientaciones de supervisi\u00f3n existentes a disposiciones jur\u00eddicamente exigibles, reflejando un cambio normativo m\u00e1s amplio destinado a mejorar la resistencia de los bancos suizos frente a las tensiones de liquidez.<\/p>\n\n\n\n

Principales mejoras del nuevo marco<\/h3>\n\n\n\n

La nueva LiqO-FINMA introduce requisitos estrictos en dos \u00e1mbitos cr\u00edticos que colman las lagunas detectadas en el marco normativo actual.<\/p>\n\n\n\n

La planificaci\u00f3n de la liquidez y la financiaci\u00f3n es el primer \u00e1mbito importante de mejora. La ordenanza formaliza las expectativas de liquidez prospectiva y resistencia de financiaci\u00f3n a trav\u00e9s de disposiciones t\u00e9cnicas de aplicaci\u00f3n espec\u00edficas. Cada entidad debe mantener un plan escrito de liquidez y financiaci\u00f3n adaptado a su modelo de negocio espec\u00edfico, tama\u00f1o, complejidad y perfil de riesgo. Este plan debe demostrar la capacidad del banco para cumplir los requisitos reglamentarios e internos de liquidez y financiaci\u00f3n en un horizonte de tres a\u00f1os. Es fundamental que el plan est\u00e9 estrechamente alineado con la planificaci\u00f3n estrat\u00e9gica, los objetivos de beneficios y el proceso presupuestario, y que se integre expl\u00edcitamente en la planificaci\u00f3n del capital.<\/p>\n\n\n\n

El suministro de informaci\u00f3n en situaciones de tensi\u00f3n es la segunda mejora fundamental. Para reforzar la capacidad de la FINMA de intervenir r\u00e1pidamente durante las crisis, la ordenanza especifica los requisitos de forma, frecuencia y calidad de la informaci\u00f3n y los an\u00e1lisis de escenarios que los bancos deben facilitar en caso de situaciones de tensi\u00f3n reales o previstas. Esto incluye la capacidad de generar informes diarios de liquidez y datos detallados sobre escenarios de tensi\u00f3n previa solicitud. La crisis del Credit Suisse puso de relieve la importancia de un flujo de informaci\u00f3n oportuno y preciso entre las entidades supervisadas y el regulador.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, ahora se exige expl\u00edcitamente a los bancos con pasivos importantes en divisas que aborden los posibles desajustes monetarios y los riesgos de liquidez asociados en sus marcos de planificaci\u00f3n. Este requisito refleja la realidad de que muchos bancos suizos operan a escala internacional y est\u00e1n expuestos a importantes riesgos cambiarios que pueden amplificar las presiones de liquidez en periodos de tensi\u00f3n en los mercados.<\/p>\n\n\n\n

Respuesta organizativa de la FINMA: Experiencia integrada en materia de riesgos<\/h3>\n\n\n\n

Paralelamente a las reformas normativas, la FINMA ha reorganizado su estructura interna para mejorar la eficacia de la supervisi\u00f3n. Desde abril de 2025, el regulador ha centralizado las funciones de riesgo y las cuestiones transversales, como la liquidez, el capital, las pruebas de resistencia, los riesgos de cr\u00e9dito, la lucha contra el blanqueo de capitales y las finanzas sostenibles, en una nueva \u00e1rea de negocio denominada \u201cpericia integrada de riesgos\u201d (GB-I). Esta puesta en com\u00fan de conocimientos refuerza la supervisi\u00f3n integrada y permite a la FINMA adoptar una visi\u00f3n m\u00e1s hol\u00edstica de los riesgos a los que se enfrentan las entidades individuales y el sistema financiero en su conjunto.<\/p>\n\n\n\n

Paquete de medidas del Consejo Federal para la estabilidad bancaria<\/h3>\n\n\n\n

La evoluci\u00f3n normativa va m\u00e1s all\u00e1 de las ordenanzas de la FINMA. En junio de 2025, el Consejo Federal propuso un paquete integral para prevenir las crisis de liquidez y aumentar la estabilidad de los bancos de importancia sist\u00e9mica. El paquete incluye medidas para aumentar los requisitos de capital, reforzar la liquidez mediante la asistencia del Banco Nacional Suizo, crear un respaldo p\u00fablico de liquidez (PLB) que funcione como garant\u00eda estatal de asistencia de liquidez durante una crisis, ampliar la gama de herramientas de gesti\u00f3n de crisis disponibles e introducir cambios en el r\u00e9gimen de remuneraci\u00f3n variable y responsabilidad de los altos directivos. Se espera que estos proyectos legislativos entren en vigor como muy pronto en enero de 2027.<\/p>\n\n\n\n

\"Cumplimiento
Cumplimiento de Olico<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

C\u00f3mo se aplica el cumplimiento de OLICO al software y la tecnolog\u00eda<\/h2>\n\n\n\n

La transici\u00f3n de procesos de cumplimiento manuales a marcos automatizados e impulsados por la tecnolog\u00eda ya no es opcional con el nuevo r\u00e9gimen LiqO-FINMA. Para las entidades financieras, el software y la infraestructura inform\u00e1tica que desplieguen deben cumplir estrictos requisitos normativos que garanticen la supervisi\u00f3n de la liquidez en tiempo real, la integridad de los datos y una r\u00e1pida capacidad de elaboraci\u00f3n de informes.<\/p>\n\n\n\n

Al evaluar c\u00f3mo se aplica el cumplimiento de OLICO al software, las instituciones deben considerar varias dimensiones tecnol\u00f3gicas cr\u00edticas:<\/p>\n\n\n\n

1. Arquitectura e integraci\u00f3n de datos en tiempo real<\/h3>\n\n\n\n

El cambio tecnol\u00f3gico m\u00e1s significativo impulsado por OLICO es el paso del procesamiento por lotes al final del d\u00eda a la arquitectura de datos en tiempo real. Los sistemas inform\u00e1ticos deben ser capaces de supervisar simult\u00e1neamente las posiciones intrad\u00eda en m\u00faltiples sistemas de pago, divisas y entidades jur\u00eddicas.<\/p>\n\n\n\n

Esto requiere una arquitectura que d\u00e9 prioridad a las API y que pueda integrarse sin problemas con los sistemas bancarios centrales heredados, las plataformas de gesti\u00f3n de tesorer\u00eda y las fuentes externas de datos de mercado. El software debe agregar estos datos dispares en una \u00fanica fuente de verdad, permitiendo capacidades de procesamiento de sub-segundos para realizar un seguimiento preciso de las posiciones de efectivo, garant\u00edas y flujos de pagos diarios. Sin esta arquitectura de datos integrada, los bancos no pueden cumplir los requisitos de supervisi\u00f3n de la liquidez intrad\u00eda estipulados en el apartado 3 del art\u00edculo 7 de la Ordenanza.<\/p>\n\n\n\n

2. Pruebas de tensi\u00f3n y an\u00e1lisis de escenarios automatizados<\/h3>\n\n\n\n

Seg\u00fan la nueva LiqO-FINMA, los bancos deben proyectar su liquidez y su capacidad de financiaci\u00f3n a tres a\u00f1os vista en distintos escenarios de tensi\u00f3n. Por tanto, las soluciones inform\u00e1ticas deben incorporar motores computacionales avanzados capaces de ejecutar pruebas de resistencia complejas y con m\u00faltiples variables.<\/p>\n\n\n\n

Estos sistemas deben automatizar el c\u00e1lculo del Coeficiente de Cobertura de Liquidez (LCR) y el Coeficiente de Financiaci\u00f3n Estable Neta (NSFR) tanto en condiciones de base como de tensi\u00f3n. Adem\u00e1s, el software debe aprovechar el an\u00e1lisis predictivo y los algoritmos de aprendizaje autom\u00e1tico para identificar riesgos de liquidez emergentes, como posibles desajustes de divisas o la devaluaci\u00f3n repentina de clases de activos espec\u00edficas, permitiendo a los gestores de riesgos tomar medidas correctivas proactivas.<\/p>\n\n\n\n

3. Informes reglamentarios r\u00e1pidos y auditabilidad<\/h3>\n\n\n\n

La obligaci\u00f3n de presentar informes diarios de liquidez en situaciones de tensi\u00f3n ejerce una enorme presi\u00f3n sobre la infraestructura de informaci\u00f3n de los bancos. El software de cumplimiento debe contar con canales de informaci\u00f3n automatizados que puedan generar informes conformes con la FINMA bajo demanda, sin intervenci\u00f3n manual.<\/p>\n\n\n\n

Lo m\u00e1s importante es que el software debe mantener un registro de auditor\u00eda inmutable y con fecha y hora de todas las entradas de datos, c\u00e1lculos y resultados de los informes. Esto garantiza que la entidad pueda demostrar a los reguladores exactamente c\u00f3mo se obtuvo una m\u00e9trica de liquidez espec\u00edfica en un momento dado, proporcionando la transparencia necesaria durante las revisiones supervisoras.<\/p>\n\n\n\n

4. Supervisi\u00f3n operativa 24\/7 y gesti\u00f3n de excepciones<\/h3>\n\n\n\n

Dado que los mercados financieros operan de forma global y continua, el software de gesti\u00f3n de liquidez debe soportar modelos operativos 24\/7. Esto implica proporcionar cuadros de mando en tiempo real que ofrezcan a los gestores de riesgos una visibilidad inmediata de la situaci\u00f3n de liquidez del banco.<\/p>\n\n\n\n

El software debe incluir mecanismos sofisticados de gesti\u00f3n de excepciones y alertas. Si se supera un umbral de liquidez espec\u00edfico o un flujo de pagos intrad\u00eda se desv\u00eda de los patrones esperados, el sistema debe activar autom\u00e1ticamente alertas para el personal pertinente, garantizando que los problemas se aborden de inmediato y no al final de la jornada laboral.<\/p>\n\n\n\n

5. Soberan\u00eda de los datos y cumplimiento de las normas de seguridad<\/h3>\n\n\n\n

Para las instituciones financieras suizas, el software de gesti\u00f3n de liquidez no s\u00f3lo debe cumplir los requisitos de OLICO, sino tambi\u00e9n las estrictas normas de protecci\u00f3n de datos de la Ley Federal de Protecci\u00f3n de Datos (FADP) revisada y las leyes suizas sobre secreto bancario.<\/p>\n\n\n\n

Las soluciones de software deben ofrecer s\u00f3lidas protecciones de ciberseguridad contra accesos no autorizados e intrusiones de datos. M\u00e1s importante a\u00fan, el modelo de implementaci\u00f3n, ya sea en las instalaciones o a trav\u00e9s de una nube soberana suiza, debe garantizar que los datos financieros y de clientes confidenciales permanezcan dentro de la jurisdicci\u00f3n suiza, evitando su exposici\u00f3n a marcos regulatorios extranjeros o a hiperescaladores.<\/p>\n\n\n\n

Retos estrat\u00e9gicos para lograr el cumplimiento de OLICO<\/h2>\n\n\n\n

La transici\u00f3n a los requisitos mejorados de la nueva LiqO-FINMA presenta varios retos estrat\u00e9gicos y operativos para las instituciones financieras de todos los tama\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

Integraci\u00f3n de los procesos de planificaci\u00f3n estrat\u00e9gica<\/h3>\n\n\n\n

Hist\u00f3ricamente, muchos bancos gestionaban la planificaci\u00f3n de la liquidez, la planificaci\u00f3n del capital y la presupuestaci\u00f3n en silos aislados. La nueva normativa exige un marco coherente e integrado en el que la planificaci\u00f3n de la liquidez y la financiaci\u00f3n se integre en el proceso m\u00e1s amplio de planificaci\u00f3n estrat\u00e9gica. Evaluar el impacto de los cambios en la estrategia de negocio sobre el perfil de liquidez y financiaci\u00f3n de un banco requiere una colaboraci\u00f3n interfuncional entre tesorer\u00eda, gesti\u00f3n de riesgos, finanzas y unidades de negocio. Esta integraci\u00f3n suele requerir importantes cambios en la gobernanza y los procesos operativos, as\u00ed como la creaci\u00f3n de grupos de trabajo interfuncionales responsables de la planificaci\u00f3n estrat\u00e9gica.<\/p>\n\n\n\n

Mejorar las metodolog\u00edas de las pruebas de resistencia<\/h3>\n\n\n\n

El requisito de evaluar la solidez de la combinaci\u00f3n de financiaci\u00f3n en los escenarios de tensi\u00f3n pertinentes en un horizonte de tres a\u00f1os exige una revisi\u00f3n exhaustiva y la mejora de las metodolog\u00edas de pruebas de tensi\u00f3n existentes. Los bancos deben asegurarse de que sus procesos de planificaci\u00f3n estrat\u00e9gica tienen en cuenta todos los riesgos relevantes, incluidos los cambios macroecon\u00f3micos, las tensiones geopol\u00edticas, las variaciones de los tipos de inter\u00e9s y las vulnerabilidades espec\u00edficas de cada entidad. La vinculaci\u00f3n entre la tolerancia al riesgo de un banco y su plan de liquidez y financiaci\u00f3n, aunque ya establecida en la Circular FINMA 17\/01 \u201cGobierno corporativo - Bancos\u201d, se hace m\u00e1s concreta e importante con el nuevo marco.<\/p>\n\n\n\n

Gesti\u00f3n de datos y elaboraci\u00f3n de informes<\/h3>\n\n\n\n

Tal vez el obst\u00e1culo operativo m\u00e1s importante sea la necesidad de suministrar informaci\u00f3n r\u00e1pida y de alta calidad. La capacidad de elaborar informes diarios de liquidez y an\u00e1lisis detallados de escenarios durante una crisis exige una calidad de datos excepcional, canales de informaci\u00f3n automatizados y una infraestructura inform\u00e1tica s\u00f3lida. Los procesos manuales y los sistemas heredados fragmentados ya no bastan para satisfacer estas rigurosas expectativas de supervisi\u00f3n. Los bancos deben invertir en tecnolog\u00eda capaz de agregar datos de m\u00faltiples fuentes, realizar c\u00e1lculos complejos en tiempo real y generar informes que cumplan las exigentes normas de la FINMA.<\/p>\n\n\n\n

Definir el papel de la funci\u00f3n de control de riesgos<\/h3>\n\n\n\n

Con los nuevos y expl\u00edcitos requisitos de LiqO-FINMA, el papel de la funci\u00f3n de control de riesgos en el ejercicio de planificaci\u00f3n de la liquidez y la financiaci\u00f3n se hace m\u00e1s concreto e importante. Los bancos deben determinar c\u00f3mo puede participar eficazmente la funci\u00f3n de control de riesgos en el proceso de planificaci\u00f3n, garantizando una impugnaci\u00f3n adecuada y una supervisi\u00f3n independiente sin crear cuellos de botella que impidan la eficiencia operativa.<\/p>\n\n\n\n

Gesti\u00f3n de los desajustes monetarios<\/h3>\n\n\n\n

Para los bancos con operaciones internacionales significativas, el requisito expl\u00edcito de abordar los desajustes de divisas a\u00f1ade otra capa de complejidad. Las entidades deben desarrollar modelos sofisticados para evaluar el impacto de los movimientos de divisas en sus posiciones de liquidez y garantizar el mantenimiento de colchones adecuados en cada divisa importante. Esto requiere acceso a datos de mercado en tiempo real y la capacidad de realizar an\u00e1lisis de escenarios en varias divisas simult\u00e1neamente.<\/p>\n\n\n\n

C\u00f3mo InvestGlass facilita el cumplimiento de OLICO<\/h2>\n\n\n\n

Navegar por las complejidades del cumplimiento de OLICO requiere algo m\u00e1s que actualizaciones de pol\u00edticas; requiere una base tecnol\u00f3gica capaz de proporcionar informaci\u00f3n en tiempo real, flujos de trabajo automatizados y una integridad de datos intachable. InvestGlass<\/a>, 100%, una plataforma soberana suiza de CRM y automatizaci\u00f3n, se encuentra en una posici\u00f3n \u00fanica para ayudar a las entidades financieras a cumplir estas estrictas exigencias normativas.<\/p>\n\n\n\n

\"CRM
CRM InvestGlass totalmente flexible<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Una soluci\u00f3n soberana suiza para la privacidad y la soberan\u00eda de los datos<\/h3>\n\n\n\n

En una \u00e9poca en la que la soberan\u00eda de los datos es primordial, InvestGlass ofrece una clara ventaja. Alojada \u00edntegramente en Suiza o disponible on-premise, la plataforma garantiza que los datos sensibles de clientes y liquidez permanezcan bajo las estrictas leyes suizas de protecci\u00f3n de datos, incluida la Ley Federal de Protecci\u00f3n de Datos (FADP) revisada que entr\u00f3 en vigor el 1 de septiembre de 2023. Esta infraestructura soberana aborda las limitaciones de transferencia transfronteriza de datos y los requisitos de secreto bancario a los que se enfrentan los bancos privados, proporcionando un entorno seguro para gestionar la documentaci\u00f3n de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Nunca se insistir\u00e1 lo suficiente en la importancia de la soberan\u00eda de los datos. Los particulares con grandes patrimonios y los inversores institucionales exigen los m\u00e1s altos niveles de confidencialidad y seguridad. Al demostrar un firme compromiso con la protecci\u00f3n de sus datos dentro de la jurisdicci\u00f3n suiza, los bancos pueden diferenciarse en un mercado altamente competitivo. InvestGlass permite a las instituciones aprovechar el cumplimiento asistido por IA y la supervisi\u00f3n de carteras sin enviar datos sensibles a hiperescaladores extranjeros, una consideraci\u00f3n cr\u00edtica para las instituciones sujetas a las leyes suizas de secreto bancario.<\/p>\n\n\n\n

Datos centralizados y gesti\u00f3n integrada de riesgos<\/h3>\n\n\n\n

InvestGlass sirve como repositorio central para todos los datos de los clientes, la documentaci\u00f3n KYC, las evaluaciones de riesgo y las interacciones de asesoramiento. Al eliminar los sistemas fragmentados, la plataforma proporciona a los responsables de cumplimiento, los gestores de relaciones y los equipos de riesgo una visi\u00f3n \u00fanica y coherente del perfil de riesgo de la entidad. Este enfoque centralizado respalda directamente el marco de planificaci\u00f3n integrada exigido por la nueva LiqO-FINMA.<\/p>\n\n\n\n

La plataforma Gesti\u00f3n de carteras<\/a> ofrecen seguimiento de datos en tiempo real y comprobaciones de cumplimiento. Proporciona una visi\u00f3n completa de las posiciones y los riesgos, lo que permite a las entidades concentrarse en las exposiciones de cada cartera. Esta visibilidad hol\u00edstica es crucial para supervisar el gravamen de activos y gestionar los riesgos de liquidez intrad\u00eda, tal como exige OLICO. La capacidad de distinguir entre activos gravados y no gravados en tiempo real, y de demostrar c\u00f3mo se pueden liquidar los activos, es un requisito de cumplimiento b\u00e1sico que InvestGlass aborda a trav\u00e9s de su arquitectura de datos integrada.<\/p>\n\n\n\n

Automatizaci\u00f3n de los flujos de trabajo de cumplimiento de la normativa y los informes reglamentarios<\/h3>\n\n\n\n

Para cumplir los exigentes requisitos de informaci\u00f3n de la nueva LiqO-FINMA, la automatizaci\u00f3n es esencial. InvestGlass cuenta con s\u00f3lidas Automatizaci\u00f3n y procesos de aprobaci\u00f3n<\/a> que agilizan las tareas de cumplimiento y reducen la carga operativa de los equipos de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Los registros de auditor\u00eda automatizados son la piedra angular de las capacidades de cumplimiento de la plataforma. Cada interacci\u00f3n, decisi\u00f3n e intercambio de documentos se registra meticulosamente con marcas de tiempo, creando una pista de auditor\u00eda inmutable que simplifica las inspecciones de FINMA o SRO. Esta documentaci\u00f3n exhaustiva garantiza que las entidades puedan demostrar el cumplimiento cuando lo soliciten, una capacidad fundamental durante los periodos de mayor escrutinio normativo.<\/p>\n\n\n\n

Customisable Reporting permite la generaci\u00f3n automatizada de informes normativos complejos. Las capacidades de agregaci\u00f3n de datos de la plataforma permiten a los bancos elaborar los informes diarios de liquidez y los datos de escenarios necesarios durante situaciones de estr\u00e9s, transformando lo que antes era un proceso manual que exig\u00eda mucho trabajo en un flujo de trabajo automatizado y fiable. Los informes pueden adaptarse para cumplir los requisitos espec\u00edficos de distintos organismos reguladores, como la FINMA y el BNS.<\/p>\n\n\n\n

El cumplimiento asistido por IA representa la vanguardia de la tecnolog\u00eda reguladora. InvestGlass aprovecha La IA en el cumplimiento de la normativa<\/a> para automatizar los procesos, reducir los errores humanos y proporcionar supervisi\u00f3n en tiempo real. Las capacidades de IA de la plataforma pueden identificar posibles problemas de cumplimiento antes de que se agraven, lo que permite una gesti\u00f3n proactiva del riesgo en lugar de una correcci\u00f3n reactiva. Y lo que es m\u00e1s importante, dado que InvestGlass es una soluci\u00f3n soberana, todo el procesamiento de IA se produce dentro del per\u00edmetro de datos suizo, lo que garantiza que los datos financieros sensibles nunca se expongan a jurisdicciones extranjeras.<\/p>\n\n\n\n

Onboarding digital y KYC racionalizados<\/h3>\n\n\n\n

La gesti\u00f3n eficaz del riesgo de liquidez empieza en el cliente. La precisi\u00f3n de los datos de los clientes es la base sobre la que se construyen todos los modelos de riesgo y los procesos de cumplimiento. InvestGlass destaca en Integraci\u00f3n digital<\/a>, que ofrece formularios KYC\/AML guiados, cuestionarios de idoneidad y un portal de clientes de marca blanca con capacidad de firma electr\u00f3nica.<\/p>\n\n\n\n

Por automatizaci\u00f3n de las evaluaciones de riesgos durante la incorporaci\u00f3n<\/a>, Gracias a la automatizaci\u00f3n, las entidades pueden clasificar con precisi\u00f3n los perfiles de riesgo de los clientes desde el primer d\u00eda, garantizando que los datos b\u00e1sicos que alimentan los modelos de liquidez sean precisos y conformes. Este enfoque automatizado elimina los errores manuales y las incoherencias en los datos que afectan a las entidades que dependen de hojas de c\u00e1lculo y sistemas desconectados.<\/p>\n\n\n\n

Apoyo a las obligaciones de la FINMA en materia de comportamiento y cumplimiento en general<\/h3>\n\n\n\n

El cumplimiento de OLICO no existe de forma aislada. Las instituciones financieras deben cumplir simult\u00e1neamente una amplia gama de obligaciones reglamentarias, entre ellas Obligaciones de comportamiento de la FINMA<\/a>, InvestGlass est\u00e1 dise\u00f1ado para dar soporte a este amplio panorama de cumplimiento a trav\u00e9s de una \u00fanica plataforma integrada. InvestGlass est\u00e1 dise\u00f1ado para dar soporte a este amplio panorama de cumplimiento a trav\u00e9s de una \u00fanica plataforma integrada.<\/p>\n\n\n\n

La plataforma Capacidad de aplicaci\u00f3n de FINSA<\/a> garantizan que las evaluaciones de idoneidad, la gobernanza de los productos y los requisitos de documentaci\u00f3n de los clientes se integren a la perfecci\u00f3n con flujos de trabajo de cumplimiento m\u00e1s amplios. Este enfoque hol\u00edstico reduce el riesgo de lagunas en el cumplimiento y garantiza que las entidades puedan demostrar su adhesi\u00f3n a m\u00faltiples marcos normativos simult\u00e1neamente.<\/p>\n\n\n\n

Alineaci\u00f3n con los conocimientos integrados sobre riesgos de la FINMA<\/h3>\n\n\n\n

La reciente centralizaci\u00f3n de las funciones de riesgo de la FINMA en la divisi\u00f3n \u201cIntegrated Risk Expertise\u201d (GB-I) subraya el enfoque hol\u00edstico de la supervisi\u00f3n por parte del regulador. InvestGlass refleja esta filosof\u00eda integrada. Al combinar CRM, gesti\u00f3n de carteras y supervisi\u00f3n del cumplimiento en una \u00fanica plataforma, InvestGlass permite a los bancos alinear sus procesos internos con las expectativas de supervisi\u00f3n de la FINMA, facilitando unas interacciones reguladoras m\u00e1s fluidas y demostrando un compromiso proactivo con la gesti\u00f3n de riesgos.<\/p>\n\n\n\n

Creaci\u00f3n de un marco de cumplimiento a prueba de futuro<\/h2>\n\n\n\n

El panorama normativo que regula el riesgo de liquidez en Suiza seguir\u00e1 evolucionando. Los conflictos comerciales, las tensiones geopol\u00edticas, el aumento de la deuda p\u00fablica en mercados clave y la creciente complejidad de los sistemas inform\u00e1ticos contribuyen a crear un entorno de mayor riesgo. Las instituciones financieras que inviertan hoy en una infraestructura de cumplimiento escalable y adaptable estar\u00e1n mejor posicionadas para afrontar los retos del ma\u00f1ana.<\/p>\n\n\n\n

El papel de la tecnolog\u00eda en la evoluci\u00f3n normativa<\/h3>\n\n\n\n

La transici\u00f3n de la Circular 15\/02 de la FINMA a la LiqO-FINMA, jur\u00eddicamente vinculante, representa una tendencia m\u00e1s amplia hacia la codificaci\u00f3n de las expectativas de supervisi\u00f3n. A medida que la normativa se hace m\u00e1s prescriptiva, la demanda de soluciones tecnol\u00f3gicas que puedan automatizar los procesos de cumplimiento, agregar datos en tiempo real y generar informes a petici\u00f3n no har\u00e1 sino intensificarse.<\/p>\n\n\n\n

InvestGlass se compromete a innovar y ampliar continuamente las capacidades de su plataforma para mantenerse a la vanguardia de la evoluci\u00f3n normativa. Ya sea adapt\u00e1ndose a los nuevos requisitos de informaci\u00f3n, integrando tecnolog\u00edas emergentes o ampliando la compatibilidad con nuevos marcos normativos, InvestGlass proporciona una base s\u00f3lida para un cumplimiento sostenible.<\/p>\n\n\n\n

Medidas pr\u00e1cticas para las instituciones<\/h3>\n\n\n\n

Las instituciones financieras que deseen reforzar su postura de cumplimiento de OLICO deben considerar los siguientes pasos pr\u00e1cticos:<\/p>\n\n\n\n

Paso<\/td>Descripci\u00f3n<\/td>Capacidad de InvestGlass<\/td><\/tr>
Evaluaci\u00f3n de carencias<\/td>Evaluar los marcos actuales de planificaci\u00f3n de la liquidez y la financiaci\u00f3n en relaci\u00f3n con los nuevos requisitos LiqO-FINMA.<\/td>Herramientas exhaustivas de supervisi\u00f3n del cumplimiento y elaboraci\u00f3n de informes para detectar lagunas.<\/td><\/tr>
Planificaci\u00f3n integrada<\/td>Desarrollar un marco integrado de planificaci\u00f3n estrat\u00e9gica que vincule la liquidez, el capital y la planificaci\u00f3n presupuestaria.<\/td>Repositorio de datos centralizado con visibilidad interfuncional.<\/td><\/tr>
Mejora de las pruebas de resistencia<\/td>Revisar y mejorar los escenarios de estr\u00e9s para cubrir un horizonte de tres a\u00f1os con m\u00faltiples factores de riesgo.<\/td>An\u00e1lisis de escenarios asistido por IA y agregaci\u00f3n de datos en tiempo real.<\/td><\/tr>
Automatizaci\u00f3n de informes<\/td>Implantar canales de informaci\u00f3n automatizados para los informes diarios de liquidez y las presentaciones reglamentarias.<\/td>Motor de informes personalizable con registros de auditor\u00eda automatizados.<\/td><\/tr>
Soberan\u00eda de datos<\/td>Aseg\u00farese de que todos los datos de cumplimiento se alojan en la jurisdicci\u00f3n suiza o en las instalaciones.<\/td>100% Alojamiento soberano suizo con opci\u00f3n de implantaci\u00f3n local.<\/td><\/tr>
Gobernanza interfuncional<\/td>Establecer funciones y responsabilidades claras para la funci\u00f3n de control de riesgos en los procesos de planificaci\u00f3n.<\/td>Controles de acceso basados en funciones y flujos de trabajo de aprobaci\u00f3n.<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Conclusi\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n

La normativa que regula el riesgo de liquidez en Suiza es cada vez m\u00e1s rigurosa. La transici\u00f3n de las directrices a la ordenanza LiqO-FINMA, de obligado cumplimiento, subraya la importancia cr\u00edtica de una planificaci\u00f3n de la liquidez y la financiaci\u00f3n s\u00f3lida y con visi\u00f3n de futuro. Para los bancos y las sociedades de valores suizos, el cumplimiento de OLICO es un imperativo estrat\u00e9gico que exige procesos integrados, pruebas de estr\u00e9s mejoradas y capacidades superiores de gesti\u00f3n de datos.<\/p>\n\n\n\n

InvestGlass proporciona la infraestructura tecnol\u00f3gica integral, automatizada y soberana necesaria para hacer frente a estos retos. Al centralizar los datos, automatizar los flujos de trabajo de cumplimiento normativo y proporcionar visibilidad del riesgo en tiempo real, InvestGlass capacita a las instituciones financieras no s\u00f3lo para lograr el cumplimiento normativo, sino para transformarlo en una ventaja competitiva. En un mercado en el que la confianza, la transparencia y la resistencia son los factores diferenciadores por excelencia, el socio tecnol\u00f3gico adecuado puede marcar la diferencia.<\/p>\n\n\n\n

Para descubrir c\u00f3mo InvestGlass puede agilizar sus procesos de cumplimiento normativo y reforzar la resistencia operativa de su instituci\u00f3n, explore nuestra CRM para servicios financieros<\/a> u obtenga m\u00e1s informaci\u00f3n sobre cumplimiento de las normas internacionales<\/a> hoy.<\/p>\n\n\n\n

Preguntas m\u00e1s frecuentes (FAQ)<\/h2>\n\n\n\n

1. \u00bfQu\u00e9 significa OLICO en la normativa bancaria suiza?<\/p>\n\n\n\n

OLICO se refiere a la Ordonnance sur les liquidit\u00e9s, que es el t\u00e9rmino franc\u00e9s para la Ordenanza sobre la Liquidez de Bancos y Empresas de Valores (Ordenanza de Liquidez, LiqO). Se trata del principal marco jur\u00eddico que rige los requisitos de liquidez de las instituciones financieras en Suiza, codificado en la SR 952.06.<\/p>\n\n\n\n

2. \u00bfCu\u00e1les son los principales objetivos de la Ordenanza de Liquidez (LiqO)?<\/p>\n\n\n\n

El objetivo principal del LiqO es garantizar que los bancos y las sociedades de valores titulares de cuentas mantengan suficiente liquidez para cumplir sus obligaciones de pago en todo momento, incluso en situaciones de tensi\u00f3n grave. Establece tanto requisitos cualitativos de gobernanza como par\u00e1metros cuantitativos (LCR y NSFR) para prevenir las crisis de liquidez y las retiradas masivas de fondos.<\/p>\n\n\n\n

3. \u00bfQu\u00e9 es el Ratio de Cobertura de Liquidez (RCL) y por qu\u00e9 es importante?<\/p>\n\n\n\n

El LCR es un requisito cuantitativo que obliga a los bancos a mantener una reserva suficiente de activos l\u00edquidos de alta calidad (HQLA) libres de cargas para cubrir sus salidas de efectivo netas totales en un escenario de tensi\u00f3n de 30 d\u00edas. El requisito m\u00ednimo es de 100%. Es importante porque garantiza que los bancos puedan soportar perturbaciones de liquidez a corto plazo sin necesidad de ayuda externa.<\/p>\n\n\n\n

4. \u00bfEn qu\u00e9 se diferencia el ratio de financiaci\u00f3n estable neta (NSFR) del LCR?<\/p>\n\n\n\n

Mientras que el LCR se centra en la resistencia de la liquidez a corto plazo (30 d\u00edas), el NSFR aborda la estabilidad de la financiaci\u00f3n a medio y largo plazo. Exige que los bancos mantengan un perfil de financiaci\u00f3n estable en relaci\u00f3n con sus actividades dentro y fuera de balance en un horizonte de un a\u00f1o, garantizando que no dependan excesivamente de la financiaci\u00f3n mayorista a corto plazo.<\/p>\n\n\n\n

5. \u00bfQu\u00e9 es la nueva LiqO-FINMA y c\u00f3mo cambia el panorama normativo?<\/p>\n\n\n\n

La nueva LiqO-FINMA es una ordenanza actualizada que sustituye a la anterior FINMA-Circular 15\/02 \u201cLiquidez - Bancos\u201d. Eleva las orientaciones de supervisi\u00f3n existentes a disposiciones jur\u00eddicamente vinculantes, introduciendo requisitos m\u00e1s estrictos para la planificaci\u00f3n de la liquidez y la financiaci\u00f3n en un horizonte de tres a\u00f1os y un mayor suministro de informaci\u00f3n en situaciones de estr\u00e9s, incluida la capacidad de informar diariamente sobre la liquidez.<\/p>\n\n\n\n

6. \u00bfCu\u00e1ndo est\u00e1 previsto que entre en vigor el nuevo LiqO-FINMA?<\/p>\n\n\n\n

Tras el periodo de consulta iniciado el 3 de julio de 2025 y que se prolongar\u00e1 hasta el 29 de septiembre de 2025, est\u00e1 previsto que el nuevo reglamento LiqO-FINMA entre en vigor el 1 de enero de 2027.<\/p>\n\n\n\n

7. \u00bfC\u00f3mo se aplica el principio de proporcionalidad al cumplimiento de OLICO?<\/p>\n\n\n\n

Proporcionalidad significa que los requisitos reglamentarios se escalonan en funci\u00f3n del tama\u00f1o, la complejidad y el perfil de riesgo de una entidad. Mientras que los bancos de importancia sist\u00e9mica se enfrentan a amplios requisitos de planificaci\u00f3n e informaci\u00f3n, incluida la presentaci\u00f3n de informes mensuales al Banco Nacional de Suiza, los bancos m\u00e1s peque\u00f1os de las categor\u00edas 4 y 5 pueden adoptar enfoques simplificados para la planificaci\u00f3n de la liquidez y las pruebas de resistencia.<\/p>\n\n\n\n

8. \u00bfPor qu\u00e9 es importante un CRM soberano suizo para el cumplimiento de OLICO?<\/p>\n\n\n\n

Un CRM soberano suizo, como InvestGlass, garantiza que todos los datos sensibles de los clientes y de cumplimiento se alojan en Suiza bajo estrictas leyes de protecci\u00f3n de datos (FADP) y regulaciones de secreto bancario. Esto evita las transferencias transfronterizas de datos no autorizadas y proporciona un entorno seguro para la gesti\u00f3n de los datos financieros sensibles necesarios para el cumplimiento de OLICO.<\/p>\n\n\n\n

9. \u00bfC\u00f3mo puede InvestGlass ayudar con los requisitos de informaci\u00f3n de la FINMA bajo la nueva LiqO-FINMA?<\/p>\n\n\n\n

InvestGlass automatiza la generaci\u00f3n de informes normativos complejos y mantiene pistas de auditor\u00eda inmutables. Sus s\u00f3lidas capacidades de agregaci\u00f3n de datos permiten a los bancos elaborar r\u00e1pidamente los informes diarios de liquidez y los an\u00e1lisis de escenarios exigidos por la FINMA durante eventos de estr\u00e9s, mientras que sus herramientas de cumplimiento asistidas por IA proporcionan supervisi\u00f3n en tiempo real e identificaci\u00f3n proactiva de riesgos.<\/p>\n\n\n\n

10. \u00bfPuede InvestGlass cumplir simult\u00e1neamente con varios marcos normativos suizos?<\/p>\n\n\n\n

S\u00ed, InvestGlass est\u00e1 dise\u00f1ada como una plataforma integral de cumplimiento que admite m\u00faltiples marcos normativos, incluidos OLICO\/LiqO, FinSA\/FinIA, obligaciones de comportamiento de la FINMA, normativas contra el blanqueo de capitales, GDPR y la FADP suiza. Al centralizar todos los procesos de cumplimiento normativo en una \u00fanica plataforma, InvestGlass elimina los silos y las incoherencias que surgen del uso de m\u00faltiples sistemas desconectados.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

What happens when one of the world\u2019s most trusted financial systems faces a shock? How should banks prepare when liquidity can vanish overnight? And are Swiss financial institutions truly ready for the next regulatory era? The Swiss financial sector, renowned globally for its stability and precision, is undergoing a profound regulatory transformation. 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