{"id":49232,"date":"2026-03-06T16:45:16","date_gmt":"2026-03-06T15:45:16","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/customer-due-diligence-cdd-practical-guide-for-regulated-financial-institutions\/"},"modified":"2026-03-10T14:39:26","modified_gmt":"2026-03-10T13:39:26","slug":"customer-due-diligence-cdd-guia-practica-para-instituciones-financieras-reguladas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/es\/customer-due-diligence-cdd-practical-guide-for-regulated-financial-institutions\/","title":{"rendered":"Debida diligencia con la clientela (DDC): Gu\u00eda pr\u00e1ctica para instituciones financieras reguladas"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\">La diligencia debida con la clientela (DDC) es el proceso sistem\u00e1tico mediante el cual las instituciones financieras identifican, verifican y comprenden a sus clientes para gestionar el riesgo de blanqueo de capitales y de financiaci\u00f3n del terrorismo y garantizar el cumplimiento de la normativa. El cumplimiento de la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales es un componente esencial de la diligencia debida con respecto al cliente, que ayuda a las entidades a prevenir los delitos financieros y evitar sanciones reglamentarias. Este proceso sustenta los marcos de Conozca a su Cliente (CSC) en todo el mundo y es exigido por normas como las 40 Recomendaciones del Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI) (revisadas en 2012) y, en la Uni\u00f3n Europea, por la 4\u00aa a la 6\u00aa Directiva sobre blanqueo de capitales. <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/que-es-la-6a-directiva-contra-el-blanqueo-de-capitales\/\" target=\"_self\">Sexta Directiva contra el blanqueo de capitales<\/a>. La diligencia debida con respecto al cliente es tambi\u00e9n una parte fundamental de los marcos m\u00e1s amplios de cumplimiento de la normativa sobre delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass ofrece una plataforma integrada y alojada en Suiza que automatiza gran parte del proceso de diligencia debida para bancos, gestores de patrimonios, aseguradoras y otros agentes regulados. Este art\u00edculo ofrece una visi\u00f3n general pr\u00e1ctica, paso a paso, dirigida a los equipos de cumplimiento, riesgo y operaciones que trabajan en entornos regulados. La diligencia es importante en los procesos de DDC para el cumplimiento de la normativa, la prevenci\u00f3n del fraude y la mitigaci\u00f3n del riesgo. Tanto si est\u00e1 incorporando nuevos clientes en 2026 como si est\u00e1 gestionando relaciones continuas con clientes a lo largo de su ciclo de vida, los principios y flujos de trabajo que se tratan aqu\u00ed le ayudar\u00e1n a crear un proceso de DDC s\u00f3lido que cumpla los requisitos normativos y, al mismo tiempo, respalde el crecimiento del negocio.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 es la diligencia debida con respecto al cliente (DDC)?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La diligencia debida con respecto al cliente (DDC) es el proceso sistem\u00e1tico de recopilaci\u00f3n, verificaci\u00f3n y evaluaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre una persona f\u00edsica o jur\u00eddica para comprender qui\u00e9n es, qu\u00e9 actividades empresariales lleva a cabo y qu\u00e9 nivel de riesgo de delito financiero presenta, haciendo especial hincapi\u00e9 en la verificaci\u00f3n de la identidad del cliente como paso fundamental.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Relaci\u00f3n entre DDC, CSC y PBC\/FT<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La relaci\u00f3n entre DDC, CSC y PBC\/FT es fundamental para el cumplimiento de la normativa en materia de delincuencia financiera:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>AML (Anti Blanqueo de Capitales): Se refiere a las leyes, reglamentos y procedimientos destinados a impedir que los delincuentes camuflen fondos obtenidos ilegalmente como ingresos leg\u00edtimos.<\/li><li>CFT (lucha contra la financiaci\u00f3n del terrorismo): Consiste en medidas para detectar y prevenir el uso de sistemas financieros para la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/li><li>CSC (Conozca a su cliente): El marco m\u00e1s amplio que engloba la DDC y la gesti\u00f3n continua de las relaciones, garantizando que las entidades conozcan y controlen a sus clientes.<\/li><li>DDC (Diligencia debida sobre el cliente): El proceso espec\u00edfico dentro de KYC que se centra en la identificaci\u00f3n, verificaci\u00f3n y evaluaci\u00f3n del riesgo del cliente.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En la pr\u00e1ctica, la normativa de PBC\/FT exige a las instituciones financieras que apliquen programas de CSC, que se ponen en pr\u00e1ctica mediante s\u00f3lidos procesos de DDC. La DDC es, por tanto, el n\u00facleo operativo de la CSC, y ambas son esenciales para el cumplimiento de la PBC\/FT.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Plazo<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Definici\u00f3n<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>CDD<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>El proceso espec\u00edfico de identificaci\u00f3n, verificaci\u00f3n y evaluaci\u00f3n del riesgo del cliente.<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>KYC<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>El marco m\u00e1s amplio que engloba la DDC y la gesti\u00f3n continua de las relaciones<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>AML<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Normativa contra el blanqueo de capitales que impone requisitos de DDC<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>CFT<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Normas contra la financiaci\u00f3n del terrorismo que exigen identificar los riesgos de financiaci\u00f3n del terrorismo<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las referencias normativas clave incluyen las 40 Recomendaciones del GAFI y la Regla de DDC de la Red de Aplicaci\u00f3n de Delitos Financieros (FinCEN) (en vigor desde el 11 de mayo de 2018 en Estados Unidos), que exige a las instituciones financieras cubiertas que apliquen cuatro elementos b\u00e1sicos de diligencia debida.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Elementos t\u00edpicos del proceso de DDC<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El proceso de diligencia debida con respecto al cliente suele abarcar:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Datos de identidad (nombre, fecha de nacimiento, nacionalidad, direcci\u00f3n)<\/li><li>Informaci\u00f3n sobre la propiedad efectiva<\/li><li>Fuente de fondos y fuente de riqueza<\/li><li>Actividad prevista de la cuenta y pautas de transacci\u00f3n<\/li><li>Exposici\u00f3n geogr\u00e1fica y sectorial<\/li><li>Evaluaci\u00f3n del perfil de riesgo del cliente a partir de la informaci\u00f3n recopilada<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La DDC se aplica a particulares, empresas, fideicomisos, fundaciones y otras entidades, con una profundidad variable en funci\u00f3n del perfil de riesgo del cliente. En Suiza, los requisitos de diligencia vienen determinados por la Ley contra el Blanqueo de Capitales (AMLA) y las ordenanzas de la Autoridad Suiza de Supervisi\u00f3n de los Mercados Financieros (FINMA), que hacen hincapi\u00e9 en los controles basados en el riesgo y la documentaci\u00f3n exhaustiva. Un enfoque exhaustivo de la diligencia con el cliente implica <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/que-es-la-verificacion-de-identidad-y-como-funciona\/\" target=\"_self\">verificaci\u00f3n de identidad<\/a> y perfiles de riesgo para garantizar el cumplimiento y la gesti\u00f3n eficaz de los riesgos.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Por qu\u00e9 la diligencia debida con la clientela es importante para las entidades financieras<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Entre 2015 y 2024, las multas mundiales en materia de lucha contra el blanqueo de capitales superaron los $20.000 millones. Solo el esc\u00e1ndalo de Danske Bank supuso 1.400 millones de euros en sanciones relacionadas con una DDC inadecuada sobre 1.230 millones de euros en flujos sospechosos a trav\u00e9s de su sucursal estonia. Credit Suisse se enfrent\u00f3 a una multa de 1.475 millones de euros impuesta por la FINMA en 2022 por repetidos fallos en la lucha contra el blanqueo de capitales, fallos que contribuyeron a la quiebra del banco en 2023. No evaluar los riesgos asociados durante la diligencia debida a los clientes puede acarrear graves sanciones reglamentarias y da\u00f1os a la reputaci\u00f3n de las entidades financieras.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Delitos financieros prevenidos mediante una DDC eficaz<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una diligencia debida con respecto al cliente eficaz ayuda a prevenir delitos financieros, entre ellos:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Blanqueo de dinero (estimado entre $800.000 millones y $2 billones anuales seg\u00fan cifras de Naciones Unidas).<\/li><li>Financiaci\u00f3n del terrorismo y canales de financiaci\u00f3n del terrorismo<\/li><li>Elusi\u00f3n de sanciones<\/li><li>Fraude y corrupci\u00f3n<\/li><li>Evasi\u00f3n fiscal<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Cuestiones reglamentarias<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las consecuencias del incumplimiento van mucho m\u00e1s all\u00e1 de las multas:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Categor\u00eda de riesgo<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Posibles consecuencias<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Administrativo<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Multas de hasta 10% del volumen de negocios anual (AMLD de la UE), \u00f3rdenes de reparaci\u00f3n<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Criminal<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Responsabilidad personal de los altos directivos en virtud del 6AMLD<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Operativo<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Restricciones de licencias, p\u00e9rdida de relaciones de corresponsal\u00eda bancaria<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Reputaci\u00f3n<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>\u00c9xodo de clientes, rebajas de calificaci\u00f3n, mayor escrutinio medi\u00e1tico<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Despu\u00e9s de Danske Bank, los bancos n\u00f3rdicos perdieron 20-30% de relaciones de alto riesgo, ya que las contrapartes redujeron su exposici\u00f3n a instituciones con controles d\u00e9biles.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Ventajas estrat\u00e9gicas de una DDC s\u00f3lida<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">M\u00e1s all\u00e1 de proteger a las empresas de las multas reglamentarias, una s\u00f3lida DDC aporta valor estrat\u00e9gico:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Conocimiento m\u00e1s profundo del perfil y las necesidades de los clientes<\/li><li>Mejora de la segmentaci\u00f3n de los clientes y de las ventas cruzadas (aumento de los ingresos de 15-20% seg\u00fan los estudios de McKinsey).<\/li><li>Precios basados en el riesgo<\/li><li>Mejores relaciones con los clientes basadas en la transparencia<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass ayuda a reducir tanto el riesgo de cumplimiento mediante flujos de trabajo coherentes como el riesgo para la reputaci\u00f3n mediante pistas de auditor\u00eda transparentes que demuestran la DDC realizada en cada etapa.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Transici\u00f3n: Comprender la importancia de la DDC sienta las bases para explorar los distintos tipos de medidas de diligencia debida que deben aplicar las instituciones financieras. En la siguiente secci\u00f3n se describen estos tipos clave y c\u00f3mo se aplican en la pr\u00e1ctica.<\/em><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Principales tipos de diligencia debida con respecto al cliente<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las instituciones financieras utilizan tres formas principales de medidas de diligencia debida en todo el mundo, tal como se indica en las orientaciones del GAFI y en las AMLD de la UE. El tipo de diligencia debida aplicada depende del perfil de riesgo del cliente y de la naturaleza de la relaci\u00f3n comercial.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Tipos de DDC<\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Tipo CDD<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Descripci\u00f3n<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Cu\u00e1ndo se aplica<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>DDC est\u00e1ndar<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Medidas de referencia para clientes de riesgo bajo o medio<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>La mayor\u00eda de los clientes con perfiles sencillos<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Diligencia debida reforzada (EDD)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Escrutinio m\u00e1s profundo para escenarios de alto riesgo (por ejemplo, PEP, jurisdicciones de alto riesgo).<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Clientes de alto riesgo o estructuras complejas<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Diligencia debida simplificada\/en curso<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Medidas simplificadas para riesgos insignificantes o control continuo<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Relaciones de bajo riesgo o continuas<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Durante la incorporaci\u00f3n, las entidades deben evaluar el perfil de riesgo de cada cliente potencial para garantizar el cumplimiento y la gesti\u00f3n eficaz del riesgo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las entidades clasifican a los clientes en funci\u00f3n de factores de riesgo, entre los que se incluyen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Condici\u00f3n de PEP (personas pol\u00edticamente expuestas, personas con funciones p\u00fablicas, riesgo creciente de corrupci\u00f3n)<\/li><li>Presencia en las listas grises\/negras del GAFI o exposici\u00f3n a jurisdicciones de alto riesgo<\/li><li>Estructuras empresariales complejas<\/li><li>Perfiles de transacciones inusuales o resultados adversos en los medios de comunicaci\u00f3n<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La profundidad y frecuencia de las comprobaciones, la recopilaci\u00f3n de documentos y los requisitos de aprobaci\u00f3n aumentan a medida que el nivel de riesgo pasa de bajo a alto. InvestGlass permite configurar diferentes flujos de trabajo y requisitos de campo para cada tipo de DDC y banda de riesgo.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Diligencia debida con respecto al cliente<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La DDC est\u00e1ndar sirve como nivel de referencia aplicado a la mayor\u00eda de los clientes que no son obviamente de alto riesgo, por ejemplo, residentes en pa\u00edses de bajo riesgo con actividades laborales o empresariales sencillas.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Elementos esenciales para los particulares<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Identificaci\u00f3n mediante pasaporte o documento nacional de identidad<\/li><li>Verificaci\u00f3n mediante fuentes fiables e independientes<\/li><li>Comprensi\u00f3n b\u00e1sica de la finalidad y la naturaleza prevista de la relaci\u00f3n<\/li><li>Seguimiento continuo de las actividades del cliente para garantizar que se ajustan al comportamiento y al perfil de riesgo esperados.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Elementos esenciales para los clientes personas jur\u00eddicas<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Nombre legal, n\u00famero de registro, domicilio social<\/li><li>Consejeros y participaci\u00f3n accionarial por encima del umbral (normalmente 25% titularidad real seg\u00fan la norma FinCEN CDD y los reg\u00edmenes de la UE)<\/li><li>Objeto de la entidad y actividades previstas<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La DDC est\u00e1ndar debe documentarse de forma coherente mediante listas de comprobaci\u00f3n y formularios, idealmente digitalizados en el CRM para evitar errores manuales y la falta de datos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Diligencia debida reforzada (EDD)<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La diligencia debida reforzada (EDD) aplica un escrutinio m\u00e1s profundo a los clientes de alto riesgo:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Personas pol\u00edticamente expuestas (PEP) y sus familiares\/asociados<\/li><li>Clientes de jurisdicciones de alto riesgo (lista de terceros pa\u00edses de alto riesgo de la UE, lista gris del GAFI)<\/li><li>Sectores de alto riesgo: casinos, activos virtuales, corresponsal\u00eda bancaria<\/li><li>Estructuras complejas: fideicomisos offshore, sociedades holding estratificadas<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Pasos adicionales del EDD<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Obtenci\u00f3n de documentaci\u00f3n detallada sobre el origen de los fondos y el patrimonio<\/li><li>Pruebas de corroboraci\u00f3n (cuentas auditadas, contratos de venta, documentos de herencia)<\/li><li>Amplio cribado de medios adversos<\/li><li>Aprobaci\u00f3n de la alta direcci\u00f3n o del cumplimiento<\/li><li>Ciclos de revisi\u00f3n m\u00e1s frecuentes (anuales o trimestrales)<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass puede automatizar las activaciones de EDD en funci\u00f3n de la puntuaci\u00f3n de riesgo, por ejemplo, la escalada autom\u00e1tica cuando se detecta una PEP o un pa\u00eds sancionado, y enrutar los casos a trav\u00e9s de flujos de trabajo de aprobaci\u00f3n configurables.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Diligencia debida continua y en funci\u00f3n de los acontecimientos<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La DDC no es un ejercicio de \u201cuna vez y ya est\u00e1\u201d. La DDC permanente implica un seguimiento continuo de las transacciones, el comportamiento y los datos externos a lo largo del ciclo de vida del cliente.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">La diligencia debida continua incluye<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Seguimiento de las transacciones en funci\u00f3n de las pautas previstas<\/li><li>Reexamen de las listas actualizadas de sanciones, PEP y medios adversos<\/li><li>Revisiones peri\u00f3dicas basadas en la clasificaci\u00f3n de riesgos<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Las revisiones impulsadas por eventos se desencadenan por<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Aumentos repentinos del volumen de transacciones (desviaciones del perfil 20-50%)<\/li><li>Cambio de residencia a una jurisdicci\u00f3n de mayor riesgo<\/li><li>Cambios de liderazgo en las empresas<\/li><li>Incorporaci\u00f3n de nuevos mandatos complejos<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En InvestGlass, la DDC continua puede aplicarse a trav\u00e9s de tareas de revisi\u00f3n programadas, alertas autom\u00e1ticas sobre actividades inusuales y una revisi\u00f3n actualizada de los clientes existentes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Transici\u00f3n: Una vez comprendidos los tipos de DDC, examinemos los elementos b\u00e1sicos y los pasos pr\u00e1cticos necesarios para crear un proceso de DDC eficaz y conforme a las normas.<\/em><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Elementos b\u00e1sicos del proceso de diligencia debida con respecto al cliente<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El ciclo de vida t\u00edpico de la DDC sigue las siguientes etapas:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n\n<li>Identificaci\u00f3n del cliente<\/li>\n\n\n<li>Verificaci\u00f3n<\/li>\n\n\n<li>Evaluaci\u00f3n de riesgos<\/li>\n\n\n<li>Decisi\u00f3n sobre el nivel de la DDC<\/li>\n\n\n<li>Decisi\u00f3n de incorporaci\u00f3n<\/li>\n\n\n<li>Seguimiento y revisi\u00f3n continuos<\/li>\n\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta secci\u00f3n ofrece un modelo pr\u00e1ctico que los equipos de cumplimiento y operaciones pueden adaptar a procedimientos y listas de comprobaci\u00f3n internos. InvestGlass permite a las entidades asignar cada elemento a flujos de trabajo configurables y automatizados con registros de auditor\u00eda integrados.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Identificaci\u00f3n del cliente<\/h3>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Para particulares, recoger:<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Nombre legal completo<\/li><li>Fecha y lugar de nacimiento<\/li><li>Nacionalidad<\/li><li>Direcci\u00f3n de residencia<\/li><li>N\u00fameros de identificaci\u00f3n fiscal<\/li><li>Datos de contacto<\/li><li>Profesi\u00f3n y empleador<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Para las personas jur\u00eddicas, recoger:<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Raz\u00f3n social y n\u00famero de registro<\/li><li>Fecha de constituci\u00f3n y domicilio social<\/li><li>Forma jur\u00eddica y finalidad<\/li><li>Lista de directores<\/li><li>Accionistas de control y <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/understanding-who-is-a-beneficial-owner-our-guide-to-rules-requirements\/\" target=\"_self\">beneficiarios efectivos<\/a><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para los bancos privados y los gestores de patrimonios, captar el contexto de la relaci\u00f3n es fundamental, tanto si el mandato es discrecional como de asesoramiento, las estructuras de family office y los fideicomisos o fundaciones relacionados.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/optimizacion-del-onboarding-digital-para-la-banca-de-empresas-mejores-practicas-y-estrategias-clave\/\" target=\"_self\">incorporaci\u00f3n digital<\/a> Los formularios pueden adaptarse a cada segmento (banca minorista, grandes fortunas, empresas, sector p\u00fablico) y admiten flujos multiling\u00fces en ingl\u00e9s, franc\u00e9s y alem\u00e1n.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Verificaci\u00f3n de clientes<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los datos de identificaci\u00f3n deben verificarse utilizando fuentes fiables e independientes antes de establecer la relaci\u00f3n. Este requisito aparece en la mayor\u00eda de los reg\u00edmenes de lucha contra el blanqueo de capitales, incluidos el 5AMLD de la UE, la AMLA suiza y las MLR 2017 del Reino Unido.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">M\u00e9todos de verificaci\u00f3n para particulares<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Comprobaci\u00f3n de <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/que-es-un-pasaporte-biometrico-ventajas-usos-y-elementos-de-seguridad\/\" target=\"_self\">pasaportes biom\u00e9tricos<\/a> o documentos nacionales de identidad<\/li><li>Comprobaci\u00f3n de la vida \u00fatil mediante identificaci\u00f3n por v\u00eddeo<\/li><li>Validaci\u00f3n de direcciones a trav\u00e9s de bases de datos fiables o facturas de servicios p\u00fablicos<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">M\u00e9todos de verificaci\u00f3n para empresas<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Registros oficiales de empresas (Registro Mercantil suizo, Registro Mercantil brit\u00e1nico, Registros Mercantiles de la UE)<\/li><li>Documentos de constituci\u00f3n certificados<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass puede integrarse con proveedores externos de identificaci\u00f3n electr\u00f3nica, sanciones y consulta de registros a trav\u00e9s de API para agilizar la verificaci\u00f3n de identidad y reducir la revisi\u00f3n manual de documentos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Propiedad efectiva y control<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El enfoque normativo sobre la transparencia de la titularidad real se ha intensificado, impulsado por la FinCEN CDD Rule (2018) y los requisitos de registro de titularidad real de la Uni\u00f3n Europea tras 4AMLD y 5AMLD.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las instituciones financieras deben identificar a las personas f\u00edsicas que, en \u00faltima instancia, poseen o controlan una entidad jur\u00eddica por encima de los umbrales definidos, normalmente 25%, a veces m\u00e1s bajos para situaciones de alto riesgo.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Desaf\u00edos en estructuras complejas<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>M\u00faltiples niveles de propiedad<\/li><li>Accionistas nominales<\/li><li>Fideicomisos y fundaciones en jurisdicciones con registros p\u00fablicos limitados<\/li><li>Las encuestas del sector muestran tasas de fracaso de 30-40% en el rastreo de los UBO (Ultimate Beneficial Owners) multicapa.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los modelos de datos de InvestGlass pueden capturar diagramas de propiedad y control de varios niveles y mantener registros estructurados para auditor\u00edas y solicitudes de reguladores.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Evaluaci\u00f3n del perfil de riesgo<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El objetivo de la evaluaci\u00f3n de riesgos es asignar una calificaci\u00f3n de riesgo (bajo, medio, alto) basada en m\u00faltiples datos:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Factor de riesgo<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Ejemplos<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Tipo de cliente<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Estatus PEP, complejidad empresarial<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Geograf\u00eda<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Pa\u00edses de alto riesgo, exposici\u00f3n a sanciones<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Productos<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Pagos transfronterizos, activos virtuales<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Comportamiento<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Evoluci\u00f3n de las transacciones en comparaci\u00f3n con los \u00edndices de referencia<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Datos externos<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Golpes de las sanciones, medios de comunicaci\u00f3n adversos<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las puntuaciones cuantitativas y los juicios cualitativos pueden combinarse en un cuadro de mando de riesgos. InvestGlass permite configurar modelos de puntuaci\u00f3n y calcular autom\u00e1ticamente las calificaciones de riesgo, con la posibilidad de anularlas y registrar los fundamentos cuando sea necesario.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Determinar el nivel adecuado de DDC<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las instituciones traducen las calificaciones de riesgo en medidas pr\u00e1cticas de diligencia:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Calificaci\u00f3n del riesgo<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Nivel CDD<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Documentaci\u00f3n<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Aprobaci\u00f3n<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Bajo<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Simplificado<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Documento de identidad b\u00e1sico, justificante de domicilio<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Automatizado<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Medio<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Est\u00e1ndar<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Documentaci\u00f3n completa<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Aprobaci\u00f3n del gestor de relaciones<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Alta<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Mejorado<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Paquete EDD, fuente de riqueza<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Aprobaci\u00f3n Senior\/Compliance<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Unas reglas de apetito por el riesgo y de decisi\u00f3n claras y documentadas reducen la incoherencia y aceleran la incorporaci\u00f3n del cliente. En InvestGlass, las reglas de ramificaci\u00f3n del flujo de trabajo aplican diferentes pasos, campos obligatorios y comprobaciones en funci\u00f3n de la categor\u00eda de riesgo asignada.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Control continuo y revisi\u00f3n peri\u00f3dica<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La supervisi\u00f3n continua de los clientes implica observar las transacciones, los patrones y los cambios de perfil para detectar comportamientos inusuales o sospechosos.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Frecuencias de revisi\u00f3n peri\u00f3dica<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Clientes de bajo riesgo: cada 3-5 a\u00f1os<\/li><li>Riesgo medio: cada 2-3 a\u00f1os<\/li><li>Alto riesgo: anualmente o con mayor frecuencia<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es esencial volver a comprobar las listas actualizadas de sanciones, PEP y medios de comunicaci\u00f3n adversos tras acontecimientos geopol\u00edticos importantes o actualizaciones de listas de organismos como la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC, EE.UU.), la Uni\u00f3n Europea o la Secretar\u00eda de Estado de Asuntos Econ\u00f3micos (SECO, Suiza).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass puede programar tareas de revisi\u00f3n <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/las-mejores-estrategias-para-una-gestion-eficaz-de-las-relaciones-bancarias\/\" target=\"_self\">gestores de relaciones<\/a> cuando la informaci\u00f3n sobre el cliente es obsoleta, y registrar todos los pasos y conclusiones de la revisi\u00f3n para obtener pruebas reglamentarias.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Escalada y notificaci\u00f3n de actividades sospechosas<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cuando se identifican transacciones o patrones sospechosos, las instituciones deben seguir procedimientos de escalada que conduzcan potencialmente a Informes de Actividades Sospechosas (SAR) o Informes de Transacciones Sospechosas (STR) presentados ante la Unidad de Inteligencia Financiera pertinente, como la Oficina de Informaci\u00f3n sobre Blanqueo de Capitales de Suiza (MROS) o FinCEN en los EE.UU..<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Flujo interno de escalada<\/h4>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n\n<li>El front-office o las herramientas de control detectan problemas<\/li>\n\n\n<li>El cumplimiento de segunda l\u00ednea revisa el caso<\/li>\n\n\n<li>Decisi\u00f3n de informar sobre transacciones sospechosas o salir de la relaci\u00f3n<\/li>\n\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los registros completos de DDC, documentos, notas, puntuaciones de riesgo, son esenciales para respaldar las decisiones y responder a las solicitudes de seguimiento de las autoridades. InvestGlass puede almacenar expedientes de casos, adjuntar documentos, registrar decisiones e integrarse con herramientas de gesti\u00f3n de casos o de elaboraci\u00f3n de informes externos cuando sea necesario.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Transici\u00f3n: Una vez establecidos los elementos b\u00e1sicos de la DDC, es importante comprender los marcos normativos que configuran estos requisitos a escala mundial y regional.<\/em><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Marcos normativos y requisitos globales de DDC<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta secci\u00f3n ofrece una visi\u00f3n general concisa de las principales normativas que configuran los requisitos de diligencia en materia de DDC para los bancos y las empresas reguladas que operan a escala internacional.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Aunque la terminolog\u00eda difiere seg\u00fan las jurisdicciones, la mayor\u00eda de los reg\u00edmenes comparten las expectativas b\u00e1sicas:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Identificar y verificar a los clientes<\/li><li>Comprender a los beneficiarios efectivos<\/li><li>Aplicar un enfoque basado en los riesgos<\/li><li>Supervisar continuamente las relaciones<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las entidades que operan en m\u00faltiples jurisdicciones a menudo necesitan armonizar las normas de DDC de todo el grupo. InvestGlass puede codificar diferentes conjuntos de reglas reguladoras y normas de documentaci\u00f3n por pa\u00eds o entidad jur\u00eddica.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Recomendaciones del GAFI y normas internacionales<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI) establece normas mundiales en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo a trav\u00e9s de sus 40 Recomendaciones, entre las que se incluyen los principios b\u00e1sicos sobre DDC, PEP y transparencia de los beneficiarios efectivos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las evaluaciones mutuas del GAFI influyen en el rigor con que los pa\u00edses aplican la DDC y en el modo en que los supervisores examinan los procesos de las entidades financieras. La calificaci\u00f3n de Suiza en 2016 como \u2019ampliamente conforme\u201c, con lagunas en la banca privada, dio lugar a mejoras de seguimiento para 2022.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El GAFI fomenta un enfoque basado en el riesgo, permitiendo medidas simplificadas para los clientes de bajo riesgo y DDE para las situaciones de mayor riesgo. Alinear las pol\u00edticas internas con el lenguaje del GAFI facilita las operaciones transfronterizas y el di\u00e1logo supervisor.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Directivas ALD de la Uni\u00f3n Europea<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La Uni\u00f3n Europea ha reforzado progresivamente la DDC a trav\u00e9s de sucesivas directivas:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Directiva<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>A\u00f1o<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Principales mejoras de la DDC<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>4AMLD<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>2015<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Registros de beneficiarios efectivos, enfoque basado en el riesgo<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>5AMLD<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>2018<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Definiciones ampliadas de PEP, activos virtuales, EDD m\u00e1s estricta<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>6AMLD<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>2020<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Responsabilidad penal de los altos directivos<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El paquete de medidas contra el blanqueo de capitales de la UE y la normativa \u00fanica prevista en el marco de la Autoridad Europea de Lucha contra el Blanqueo de Capitales (AMLA) armonizar\u00e1n a\u00fan m\u00e1s las obligaciones de los Estados miembros.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass puede almacenar campos espec\u00edficos de cada jurisdicci\u00f3n (identificadores nacionales de la UE, identificadores del registro de titularidad real) y mantener la coherencia transfronteriza.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Norma de diligencia debida sobre clientes de la FinCEN de EE.UU.<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El 11 de mayo de 2018 entr\u00f3 en vigor la norma de diligencia debida con la clientela de la Red de Aplicaci\u00f3n de los Delitos Financieros (FinCEN), que establece cuatro elementos b\u00e1sicos para las instituciones financieras cubiertas:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n\n<li>Identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n de clientes<\/li>\n\n\n<li>Identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n del beneficiario efectivo (umbral 25%)<\/li>\n\n\n<li>Comprender la naturaleza y la finalidad de las relaciones<\/li>\n\n\n<li>Supervisi\u00f3n permanente y notificaci\u00f3n de actividades sospechosas<\/li>\n\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta norma de DDC interact\u00faa con desarrollos posteriores, incluida la Ley estadounidense contra el blanqueo de capitales de 2020 y la Ley de Transparencia Corporativa, que introduce una base de datos federal de beneficiarios reales accesible a partir de 2024-2025.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass puede alinear los flujos de trabajo de incorporaci\u00f3n con estos cuatro elementos y capturar la informaci\u00f3n de titularidad real necesaria para las sucursales o filiales estadounidenses.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Expectativas de la AMLA suiza y la FINMA<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los principales requisitos suizos en materia de lucha contra el blanqueo de capitales en virtud de la Ley contra el Blanqueo de Capitales (AMLA) y la Ordenanza contra el Blanqueo de Capitales de la FINMA incluyen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Obligaci\u00f3n de identificar a las partes contratantes y a los beneficiarios efectivos<\/li><li>Aclaraci\u00f3n del trasfondo econ\u00f3mico de las relaciones de mayor riesgo<\/li><li>\u00c9nfasis en la calidad de la documentaci\u00f3n y la comprensi\u00f3n de las relaciones<\/li><li>Supervisi\u00f3n basada en el riesgo, especialmente para la banca privada y la gesti\u00f3n de patrimonios<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El inter\u00e9s de Suiza por la protecci\u00f3n de datos y el secreto bancario exige que los sistemas de DDC mantengan una estricta confidencialidad y soberan\u00eda de los datos. InvestGlass est\u00e1 construido como un <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/que-significa-soberano\/\" target=\"_self\">soberano<\/a> con alojamiento en Suiza o despliegues in situ, para ayudar a los bancos y gestores de activos suizos a equilibrar las obligaciones de DDC con los requisitos de privacidad de los datos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Transici\u00f3n: Los marcos reguladores establecen las normas, pero la aplicaci\u00f3n pr\u00e1ctica var\u00eda seg\u00fan el sector. La siguiente secci\u00f3n explora c\u00f3mo se aplica la DDC en diferentes contextos de servicios financieros.<\/em><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">La diligencia debida con respecto al cliente en la pr\u00e1ctica: Bancos, gestores de patrimonios y aseguradoras<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Aunque los conceptos b\u00e1sicos de la DDC son comunes a todos los sectores, el \u00e9nfasis difiere significativamente en funci\u00f3n del modelo de negocio, la complejidad de los clientes y el volumen de las operaciones.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Bancos minoristas y comerciales<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La incorporaci\u00f3n de un gran volumen de clientes en cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cr\u00e9ditos al consumo y banca de PYME exige una DDC digital racionalizada para evitar cuellos de botella.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Principales \u00e1mbitos de inter\u00e9s<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Controles de identidad normalizados y automatizados <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/pep-sanction-screening-la-guia-completa-de-cumplimiento-para-entidades-financieras-en-2025\/\" target=\"_self\">sanciones y detecci\u00f3n de la PPE<\/a><\/li><li>Calificaci\u00f3n del riesgo en funci\u00f3n de los productos (pagos transfronterizos, financiaci\u00f3n del comercio) y la geograf\u00eda.<\/li><li>Circuitos de retroalimentaci\u00f3n de la supervisi\u00f3n de las transacciones, en los que las alertas retroalimentan las reevaluaciones del riesgo de DDC.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass puede rellenar formularios previamente, reutilizar datos de distintos productos e impulsar el procesamiento directo para clientes de bajo riesgo con una intervenci\u00f3n manual m\u00ednima.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Bancos privados y gestores de patrimonios<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las estructuras de los clientes con patrimonios elevados y ultra elevados incluyen sociedades de cartera, fideicomisos, fundaciones y family offices en m\u00faltiples jurisdicciones. Los datos del sector sugieren que entre el 20 y el 30% de los clientes UHNW tienen conexiones PEP.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Principales retos<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Expectativas intensivas de EDD para las relaciones transfronterizas<\/li><li>Carteras complejas y productos de inversi\u00f3n a medida<\/li><li>Equilibrar la experiencia del cliente con el rigor normativo<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass combina CRM, gesti\u00f3n de carteras y CDD en un \u00fanico entorno, lo que permite a los gestores de relaciones acceder a perfiles de riesgo, documentos KYC y datos de inversi\u00f3n sin salir de la plataforma.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Seguros, gesti\u00f3n de activos y otros sectores regulados<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las aseguradoras de vida, los gestores de activos, los asesores financieros independientes y las empresas inmobiliarias tambi\u00e9n se enfrentan a obligaciones de DDC acordes con la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales del sector financiero.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Consideraciones sectoriales<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>P\u00f3lizas de vida con valor de rescate como posibles canales de LD<\/li><li>Fondos de inversi\u00f3n nominativos<\/li><li>Compras de propiedades que requieren la identificaci\u00f3n tanto de los compradores como de los beneficiarios efectivos<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass puede adaptar los formularios y flujos de trabajo a estos sectores, capturando datos adicionales como n\u00fameros de p\u00f3liza, participaciones en fondos y detalles de mandatos junto con los datos CDD est\u00e1ndar.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Transici\u00f3n: A medida que aumenta la complejidad de la DDC, la tecnolog\u00eda y la automatizaci\u00f3n se vuelven esenciales. La siguiente secci\u00f3n explora c\u00f3mo las soluciones RegTech como InvestGlass agilizan y mejoran los procesos de DDC.<\/em><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">De la DDC manual a la automatizada: el papel de la tecnolog\u00eda y la RegTech<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los procesos tradicionales de DDC basados en papel y hojas de c\u00e1lculo generan una importante carga operativa. Los estudios del sector indican que la DDC manual cuesta aproximadamente $500 por cliente con ciclos de incorporaci\u00f3n de 40 d\u00edas. Las soluciones automatizadas modernas pueden reducir la incorporaci\u00f3n a menos de 5 minutos en casos sencillos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Retos de la DDC manual<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Aumentan los controles manuales:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Tiempo de incorporaci\u00f3n y entrega de clientes<\/li><li>Costes operativos<\/li><li>Tasas de error y riesgo normativo<\/li><li>Dificultad para gestionar clientes transfronterizos o jerarqu\u00edas empresariales.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass es una soluci\u00f3n RegTech y WealthTech suiza dise\u00f1ada espec\u00edficamente para entornos regulados.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Incorporaci\u00f3n digital y e-KYC<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/incorporacion-digital\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" title=\"Incorporaci\u00f3n digital\" data-wpil-keyword-link=\"linked\" data-wpil-monitor-id=\"6038\">Incorporaci\u00f3n digital<\/a> permiten a los clientes potenciales cumplimentar formularios de DDC en l\u00ednea, cargar documentos y someterse a comprobaciones de DNI electr\u00f3nico automatizadas o por v\u00eddeo sin necesidad de acudir a una sucursal.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Ventajas de la incorporaci\u00f3n digital<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Formularios din\u00e1micos que muestran u ocultan preguntas en funci\u00f3n del tipo de cliente, pa\u00eds o indicadores de riesgo.<\/li><li>Menos tiempo de embarque y menos abandonos<\/li><li>Mejora de la calidad de los datos<\/li><li>Introducci\u00f3n inmediata de los datos recogidos en los procesos posteriores <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/introduccion-a-la-gestion-de-carteras-y-a-la-gestion-de-relaciones-con-los-clientes-basada-en-la-ai\/\" target=\"_self\">CRM y cartera<\/a> sistemas<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass admite portales de clientes de marca blanca y m\u00f3dulos de incorporaci\u00f3n digital, lo que permite a los bancos y gestores de patrimonios ofrecer experiencias de marca que cumplan las normas.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Cribado y control de medios adversos<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las herramientas automatizadas de filtrado comprueban continuamente los clientes:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Listas de sanciones (OFAC, UE, ONU, SECO)<\/li><li>Bases de datos y listas de vigilancia PEP<\/li><li>Medios de comunicaci\u00f3n adversos y fuentes de noticias negativas<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El reto de los falsos positivos sigue siendo importante, hasta 95% en los sistemas heredados. La l\u00f3gica de concordancia mejorada por IA puede reducir los falsos positivos entre 60 y 70%.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass puede integrarse con los principales proveedores de selecci\u00f3n, extrayendo los resultados de las coincidencias y permitiendo a los equipos de cumplimiento disponer de alertas dentro del mismo ecosistema. Los registros con fecha y hora de la selecci\u00f3n, las decisiones y la justificaci\u00f3n demuestran la DDC durante las auditor\u00edas y las inspecciones de supervisi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Automatizaci\u00f3n del flujo de trabajo y gesti\u00f3n de casos<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los flujos de trabajo configurables orquestan pasos que incluyen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Solicitud y recopilaci\u00f3n de documentos<\/li><li>Aprobaciones y escalonamientos<\/li><li>C\u00e1lculos de la puntuaci\u00f3n de riesgo<\/li><li>Revisiones peri\u00f3dicas y tareas correctoras<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los motores de reglas pueden dirigir autom\u00e1ticamente los casos de alto riesgo a cumplimiento, solicitar documentos adicionales cuando se disparan los disparadores o impedir la apertura de cuentas hasta que se completen los campos obligatorios.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass ofrece funciones integradas de automatizaci\u00f3n del flujo de trabajo, gesti\u00f3n de tareas y seguimiento de casos que conectan a los equipos de front-office, cumplimiento y back-office. Los cuadros de mando y los an\u00e1lisis supervisan los cuellos de botella de la DDC, el envejecimiento de las tareas y la distribuci\u00f3n general del riesgo en la base de clientes.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">DDC asistida por IA en la gesti\u00f3n de patrimonios<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La IA apoya, pero no sustituye, el juicio humano en la DDC, sobre todo en:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Clasificaci\u00f3n de documentos y extracci\u00f3n de datos (precisi\u00f3n 90% en identificaciones)<\/li><li>Resumen de los resultados adversos de los medios de comunicaci\u00f3n<\/li><li>Incoherencias en las declaraciones de los clientes<\/li><li>Detecci\u00f3n de operaciones de cartera inusuales o cambios de mandato<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass incluye m\u00f3dulos basados en IA dise\u00f1ados para entornos regulados, con controles humanos y plena auditabilidad de las sugerencias automatizadas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Transici\u00f3n: Con la tecnolog\u00eda como elemento facilitador, el dise\u00f1o de un marco s\u00f3lido de DDC requiere pol\u00edticas, procedimientos y gobernanza claros. La siguiente secci\u00f3n describe c\u00f3mo crear un marco de este tipo con InvestGlass.<\/em><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Dise\u00f1o de un marco s\u00f3lido de DDC con InvestGlass<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un marco exhaustivo de DDC combina pol\u00edticas, procesos, tecnolog\u00eda y personal, todo ello en consonancia con la propensi\u00f3n al riesgo y las obligaciones reglamentarias de la organizaci\u00f3n. Las entidades deben revisar sus marcos al menos una vez al a\u00f1o o cuando se produzcan cambios normativos significativos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Definici\u00f3n del apetito de riesgo y de las pol\u00edticas de DDC<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los consejos de administraci\u00f3n y la alta direcci\u00f3n deben definir los niveles de riesgo aceptables, incluidas las posiciones sobre:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Pa\u00edses y jurisdicciones de alto riesgo<\/li><li>Sectores sensibles (juegos de azar, activos virtuales, armas)<\/li><li>Tipos de productos complejos<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Este apetito de riesgo debe traducirse en pol\u00edticas escritas de DDC que se ajusten a la normativa aplicable e incluyan ejemplos, umbrales y criterios de decisi\u00f3n. Las pol\u00edticas deben especificar cu\u00e1ndo aplicar la DDC simplificada, la DDC est\u00e1ndar y la DDE, y cu\u00e1ndo abandonar o rechazar un negocio.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass puede integrar estas normas en flujos de trabajo digitales para que las decisiones cotidianas reflejen autom\u00e1ticamente las pol\u00edticas aprobadas.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Normalizaci\u00f3n de procedimientos y listas de control<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La creaci\u00f3n de procedimientos detallados y espec\u00edficos para cada funci\u00f3n y de listas de comprobaci\u00f3n de la DDC garantiza la coherencia en todas las ubicaciones y l\u00edneas de negocio:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Modelos de solicitudes de informaci\u00f3n<\/li><li>Formularios de evaluaci\u00f3n de riesgos<\/li><li>Requisitos de la documentaci\u00f3n EDD<\/li><li>Normas m\u00ednimas claras<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La estandarizaci\u00f3n facilita la formaci\u00f3n de nuevo personal, la realizaci\u00f3n de revisiones internas de calidad y la demostraci\u00f3n del control a los reguladores. InvestGlass ofrece estas listas de control en forma de formularios y listas de tareas en l\u00ednea, lo que reduce la dependencia del papel o las hojas de c\u00e1lculo est\u00e1ticas.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Formaci\u00f3n, cultura y gobernanza<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La formaci\u00f3n continua de todo el personal pertinente abarca las obligaciones en materia de DDC, las se\u00f1ales de alarma y el uso del sistema, con repasos y pruebas anuales (con el objetivo de obtener un \u00edndice de aprobados de 80%+).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Crear una cultura de la responsabilidad significa que el personal se siente capacitado para expresar sus preocupaciones sin temor a represalias. La gobernanza sigue el modelo de las tres l\u00edneas:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>L\u00ednea<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Responsabilidad<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Primero (Negocios)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Ejecutar la DDC, identificar los riesgos<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Segundo (Cumplimiento)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Supervisar, asesorar, controlar<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Tercero (Auditor\u00eda interna)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Garant\u00eda independiente<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las funciones de informes y auditor\u00eda de InvestGlass ayudan a estas l\u00edneas de defensa a controlar el rendimiento y demostrar la supervisi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Calidad de los datos, privacidad y soberan\u00eda de los datos suizos<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Disponer de datos de alta calidad, precisos y actualizados es fundamental para la eficacia de la DDC, la gesti\u00f3n de riesgos y la elaboraci\u00f3n de informes reglamentarios.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los requisitos de protecci\u00f3n de datos en virtud de leyes como el GDPR de la UE y la Ley Federal de Protecci\u00f3n de Datos suiza revisada (nFADP) incluyen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Limitaci\u00f3n de la finalidad<\/li><li>Minimizaci\u00f3n de datos<\/li><li>Restricciones a las transferencias transfronterizas<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La preocupaci\u00f3n por la soberan\u00eda de los datos suizos es primordial para los bancos y gestores de patrimonios que prefieren o est\u00e1n obligados a mantener los datos de sus clientes dentro de la jurisdicci\u00f3n suiza.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass ofrece implantaciones locales o alojadas en Suiza, lo que permite a las entidades cumplir sus obligaciones de DDC al tiempo que mantienen el control sobre la ubicaci\u00f3n y el acceso a los datos de los clientes.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Reducir el coste y la complejidad de la DDC<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Muchas instituciones se enfrentan a cargas de trabajo de DDC cada vez mayores, expectativas normativas en aumento y presupuestos limitados. Las operaciones de DDC pueden consumir entre 5 y 10% de los presupuestos de cumplimiento normativo de las entidades m\u00e1s grandes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las inversiones estrat\u00e9gicas en automatizaci\u00f3n y redise\u00f1o de procesos pueden reducir significativamente el coste por cliente al tiempo que mejoran la calidad.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Racionalizaci\u00f3n de los ciclos de incorporaci\u00f3n y revisi\u00f3n<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La centralizaci\u00f3n de los datos y documentos de los clientes elimina la duplicaci\u00f3n de esfuerzos entre departamentos y unidades de negocio. Las ventajas incluyen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Reutilizaci\u00f3n de los datos verificados durante las actualizaciones de productos, las ventas cruzadas y las revisiones peri\u00f3dicas.<\/li><li>Autogeneraci\u00f3n de recordatorios para documentos que caducan (pasaportes, registros corporativos).<\/li><li>Reducci\u00f3n del tiempo de incorporaci\u00f3n<\/li><li>Menos interacciones con los clientes<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass consolida las funciones de CRM, onboarding, KYC, gesti\u00f3n de carteras y portal de clientes, evitando sistemas fragmentados que aumentan el coste y el riesgo.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Reducir los falsos positivos y las investigaciones manuales<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las herramientas de filtrado mal ajustadas generan un n\u00famero excesivo de falsos positivos, lo que consume recursos de cumplimiento y ralentiza las aprobaciones.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Estrategias para reducir el ruido:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Umbrales basados en el riesgo<\/li><li>Calibraci\u00f3n de coincidencia difusa<\/li><li>Lista blanca de entidades conocidas<\/li><li>Segmentaci\u00f3n de clientes<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las integraciones y las capacidades de flujo de trabajo de InvestGlass ayudan a clasificar las alertas, enriquecerlas con informaci\u00f3n contextual y enviar s\u00f3lo los casos relevantes a revisi\u00f3n humana. Una mejor calidad de los datos de DDC en el momento de la incorporaci\u00f3n se traduce directamente en un menor n\u00famero de falsos positivos.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Aprovechar la anal\u00edtica para la mejora continua<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los an\u00e1lisis de los procesos de DDC informan sobre el redise\u00f1o de los procesos y las prioridades de formaci\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Seguimiento del cumplimiento de los SLA<\/li><li>Porcentaje de falta de informaci\u00f3n<\/li><li>Razones principales de la escalada del EDD<\/li><li>Tendencias del riesgo en las carteras, las zonas geogr\u00e1ficas y los segmentos<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los cuadros de mando de InvestGlass permiten a los equipos de cumplimiento y gesti\u00f3n visualizar las m\u00e9tricas clave de la DDC y desglosar los casos individuales. Tratar la DDC como un activo de datos estrat\u00e9gico, y no solo como una obligaci\u00f3n reglamentaria, permite a las entidades evaluar informaci\u00f3n relevante sobre su base de clientes e identificar oportunidades de crecimiento.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Conclusiones: Creaci\u00f3n de una DDC sostenible y conforme con InvestGlass<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La diligencia debida con respecto al cliente es un proceso continuo basado en el riesgo que exige pol\u00edticas s\u00f3lidas, datos precisos y una tecnolog\u00eda eficaz. Los reguladores de todo el mundo esperan que las entidades demuestren no solo la existencia de pol\u00edticas escritas, sino tambi\u00e9n una ejecuci\u00f3n coherente, pruebas y una supervisi\u00f3n eficaz a lo largo de todo el ciclo de vida del cliente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lo que est\u00e1 en juego es evidente: las instituciones con una DDC deficiente se enfrentan a multas reglamentarias, da\u00f1os a su reputaci\u00f3n y p\u00e9rdida de relaciones bancarias fundamentales. Las que cuentan con marcos s\u00f3lidos y bien gestionados protegen a las empresas de la delincuencia financiera, al tiempo que establecen relaciones m\u00e1s estrechas y rentables con sus clientes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass ofrece una plataforma soberana suiza que unifica CRM, onboarding digital, KYC\/CDD, gesti\u00f3n de carteras y <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/las-aplicaciones-transformadoras-de-la-ai-en-el-marketing-bancario\/\" target=\"_self\">automatizaci\u00f3n del marketing para bancos<\/a>, InvestGlass ayuda a las instituciones a garantizar el cumplimiento de la normativa y a reducir los costes operativos. Con la soberan\u00eda de datos suiza, los flujos de trabajo configurables y los esfuerzos de cumplimiento integrados, InvestGlass ayuda a las instituciones a garantizar el cumplimiento al tiempo que reduce los costes operativos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00bfEst\u00e1 preparado para transformar sus operaciones de DDC? Eval\u00fae sus procesos actuales compar\u00e1ndolos con el marco descrito en esta gu\u00eda y considere d\u00f3nde la automatizaci\u00f3n, una mejor gesti\u00f3n de los datos y una infraestructura alojada en Suiza podr\u00edan mitigar los riesgos y reducir los costes. Solicite una demostraci\u00f3n de c\u00f3mo InvestGlass puede mapear sus pol\u00edticas CDD espec\u00edficas y su entorno normativo en flujos de trabajo configurables y auditables que protejan a su instituci\u00f3n y sirvan a sus clientes.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Glosario de t\u00e9rminos clave y acr\u00f3nimos<\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>AML (Anti Blanqueo de Capitales): Son las leyes y procedimientos para impedir que se disfracen de leg\u00edtimos fondos obtenidos ilegalmente.<\/li><li>CFT (lucha contra la financiaci\u00f3n del terrorismo): Medidas para impedir la utilizaci\u00f3n de los sistemas financieros para la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/li><li>CSC (Conozca a su cliente): El proceso de verificaci\u00f3n de la identidad y el perfil de riesgo de los clientes.<\/li><li>DDC (Diligencia debida sobre el cliente): Proceso de identificaci\u00f3n, verificaci\u00f3n y evaluaci\u00f3n del riesgo del cliente.<\/li><li>EDD (Diligencia Debida Reforzada): Escrutinio adicional aplicado a los clientes de alto riesgo.<\/li><li>PEP (Persona Pol\u00edticamente Expuesta): Se trata de las personas f\u00edsicas con funciones p\u00fablicas destacadas, lo que aumenta el riesgo de corrupci\u00f3n.<\/li><li>UBO (Ultimate Beneficial Owner): La(s) persona(s) f\u00edsica(s) que en \u00faltima instancia posee(n) o controla(n) una entidad jur\u00eddica.<\/li><li>SAR (Informe de actividad sospechosa): Informe que se presenta a las autoridades cuando se detecta una actividad sospechosa.<\/li><li>RTS (Informe sobre transacciones sospechosas): Similar al SAR, un informe de transacciones sospechosas a las autoridades.<\/li><li>FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network): Oficina gubernamental de Estados Unidos que supervisa el cumplimiento de la normativa ALD\/CFT.<\/li><li>OFAC (Oficina de Control de Activos Extranjeros): Oficina del Tesoro estadounidense que administra y aplica sanciones econ\u00f3micas.<\/li><li>SECO (Secretar\u00eda de Estado de Econom\u00eda): Oficina del Gobierno suizo responsable de la pol\u00edtica econ\u00f3mica, incluidas las sanciones.<\/li><li>GAFI (Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional): Es el organismo internacional que establece las normas ALD\/CFT.<\/li><li>AMLA (Ley contra el blanqueo de capitales): Ley suiza que regula los requisitos de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/li><li>MROS (Oficina Suiza de Informaci\u00f3n sobre Blanqueo de Capitales): Unidad Suiza de Inteligencia Financiera.<\/li><li>Modelo de tres l\u00edneas: Un marco de gobernanza que divide las responsabilidades entre las unidades de negocio, el cumplimiento y la auditor\u00eda interna.<\/li><\/ul>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Customer due diligence (CDD) stands as the systematic process through which financial institutions identify, verify, and understand their customers to manage anti-money laundering (AML) and counter-financing of terrorism (CFT) risk and ensure regulatory compliance. AML compliance is a critical component of customer due diligence, helping institutions prevent financial crime and avoid regulatory penalties. 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