{"id":49228,"date":"2026-03-06T16:35:45","date_gmt":"2026-03-06T15:35:45","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/?p=49228"},"modified":"2026-03-06T16:35:47","modified_gmt":"2026-03-06T15:35:47","slug":"sistema-de-originacion-de-prestamos-una-guia-completa-para-prestamistas-modernos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/es\/loan-origination-system-a-complete-guide-for-modern-lenders\/","title":{"rendered":"Sistema de Originaci\u00f3n de Pr\u00e9stamos: Gu\u00eda completa para prestamistas modernos"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\">La forma en que las instituciones financieras conceden cr\u00e9ditos ha cambiado radicalmente. Atr\u00e1s quedaron los d\u00edas en los que las solicitudes de pr\u00e9stamo significaban pilas de papel, semanas de espera y hojas de c\u00e1lculo desconectadas que hac\u00edan un seguimiento del progreso. Hoy en d\u00eda, un sistema de originaci\u00f3n de pr\u00e9stamos (LOS) se sit\u00faa en el coraz\u00f3n de la concesi\u00f3n de pr\u00e9stamos moderna, transformando la forma en que los bancos y las cooperativas de cr\u00e9dito procesan todo, desde pr\u00e9stamos al consumo hasta complejas financiaciones comerciales.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta gu\u00eda explica qu\u00e9 hace un sistema de originaci\u00f3n, c\u00f3mo funciona, qui\u00e9n se beneficia m\u00e1s de su implantaci\u00f3n y qu\u00e9 caracter\u00edsticas son importantes a la hora de seleccionar una plataforma. Tanto si est\u00e1 evaluando su primer LOS como si est\u00e1 pensando en sustituir una infraestructura heredada, encontrar\u00e1 informaci\u00f3n pr\u00e1ctica que le ayudar\u00e1 a tomar una decisi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 es un sistema de originaci\u00f3n de pr\u00e9stamos?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un sistema de originaci\u00f3n de pr\u00e9stamos (LOS) es un software que gestiona el proceso de pr\u00e9stamo de principio a fin, desde el momento en que un prestatario presenta una solicitud hasta la financiaci\u00f3n final y el desembolso. En lugar de depender de herramientas fragmentadas y transferencias manuales, un LOS centraliza cada paso en una \u00fanica plataforma digital que automatiza los flujos de trabajo, impone el cumplimiento y proporciona visibilidad a lo largo de todo el ciclo del pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El \u00e1mbito de aplicaci\u00f3n de una LOS moderna suele abarcar:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Selecci\u00f3n de productos: Donde los prestatarios eligen los tipos de pr\u00e9stamo.<\/li><li>Recepci\u00f3n de solicitudes: A trav\u00e9s de portales en l\u00ednea o interfaces en las sucursales.<\/li><li>Verificaci\u00f3n \"Conozca a su cliente\" (KYC): Confirma las identidades y satisface los requisitos normativos para evitar el fraude y el blanqueo de dinero.<\/li><li>Calificaci\u00f3n crediticia: Obtiene datos de agencias y otras fuentes para evaluar la solvencia.<\/li><li>Suscripci\u00f3n automatizada: Utiliza reglas predefinidas para evaluar el riesgo y la elegibilidad.<\/li><li>Generaci\u00f3n din\u00e1mica de documentos: Adapta los documentos a las caracter\u00edsticas espec\u00edficas del pr\u00e9stamo.<\/li><li>Integraci\u00f3n de firma electr\u00f3nica: Permite aprobaciones digitales seguras.<\/li><li>Desembolso sin fisuras: Transfiere los fondos a las cuentas de los prestatarios.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">T\u00e9rminos t\u00e9cnicos y acr\u00f3nimos clave:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>CSC (Conozca a su cliente): Proceso normativo para verificar la identidad de los clientes.<\/li><li>AML (Anti Blanqueo de Capitales): Procedimientos para detectar y prevenir las actividades de blanqueo de capitales.<\/li><li>PEP (Persona Pol\u00edticamente Expuesta): Personas con funciones p\u00fablicas destacadas, que requieren una diligencia debida reforzada.<\/li><li>LTV (Loan-to-Value): Relaci\u00f3n entre un pr\u00e9stamo y el valor de la garant\u00eda.<\/li><li>MiFID II (Directiva sobre mercados de instrumentos financieros II): Normativa de la UE para aumentar la transparencia y la protecci\u00f3n de los inversores.<\/li><li>PSD2 (Directiva sobre servicios de pago 2): Directiva de la UE que permite la banca abierta y el acceso seguro a los datos financieros.<\/li><li>ZEK: Central Suiza de Informaci\u00f3n Crediticia.<\/li><li>Basilea III\/IV: Normativa bancaria internacional para la adecuaci\u00f3n del capital y la gesti\u00f3n del riesgo.<\/li><li>Dodd-Frank: ley estadounidense de reforma financiera para la protecci\u00f3n del consumidor y la reducci\u00f3n del riesgo sist\u00e9mico.<\/li><li>GAFI (Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional): Organismo internacional que establece normas de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los casos de uso concretos abarcan todo el espectro de los pr\u00e9stamos. Por ejemplo:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Pr\u00e9stamos hipotecarios: Requiere amplias comprobaciones de garant\u00edas y divulgaciones reglamentarias.<\/li><li>Cr\u00e9dito al consumo: exige rapidez de respuesta y una fricci\u00f3n m\u00ednima.<\/li><li>Pr\u00e9stamos a PYME: Implica el an\u00e1lisis del flujo de caja a partir de los extractos bancarios y las finanzas de la empresa.<\/li><li>Financiaci\u00f3n de equipos: Requiere integraciones de valoraci\u00f3n de activos.<\/li><li>L\u00edneas de cr\u00e9dito de banca privada (por ejemplo, pr\u00e9stamos Lombard): Necesidad de evaluaciones de idoneidad y alimentaci\u00f3n de la valoraci\u00f3n de la cartera.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass ofrece un software de originaci\u00f3n de pr\u00e9stamos integrado en una plataforma CRM alojada en Suiza y dise\u00f1ada espec\u00edficamente para bancos, gestores de patrimonios e instituciones reguladas. Al combinar las capacidades de LOS con <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/incorporacion-digital\/\" target=\"_blank\"  rel=\"noopener\" title=\"incorporaci\u00f3n digital\" data-wpil-keyword-link=\"linked\"  data-wpil-monitor-id=\"6035\">incorporaci\u00f3n digital<\/a>, La plataforma, que permite la gesti\u00f3n de las relaciones con los clientes, el intercambio de informaci\u00f3n entre clientes y clientes (KYC) y la gesti\u00f3n de las relaciones con los clientes, responde a las necesidades de las entidades que dan prioridad a la soberan\u00eda de los datos junto con la eficiencia operativa.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00bfPor qu\u00e9 importa tanto la LOS en 2026? Varias fuerzas convergen para hacer que esta tecnolog\u00eda sea esencial:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Elevada demanda de pr\u00e9stamos: La recuperaci\u00f3n econ\u00f3mica tras la pandemia sigue impulsando los vol\u00famenes al alza.<\/li><li>Requisitos normativos m\u00e1s estrictos: Surgieron tras la crisis financiera de 2008 y las perturbaciones provocadas por la pandemia de 2020, con marcos como Basilea III\/IV, Dodd-Frank y la mejora de la informaci\u00f3n de los clientes seg\u00fan las recomendaciones del GAFI.<\/li><li>Expectativas de los clientes: Los estudios indican que el 70-80% de los solicitantes abandonan los procesos que superan las 48 horas. Los prestatarios esperan decisiones digitales, no juegos de espera.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Una vez entendido qu\u00e9 es un sistema de originaci\u00f3n de pr\u00e9stamos y por qu\u00e9 es importante, vamos a analizar c\u00f3mo funcionan estos sistemas en la pr\u00e1ctica.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">C\u00f3mo funciona un sistema de originaci\u00f3n de pr\u00e9stamos<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un flujo de trabajo t\u00edpico de LOS sigue un recorrido cronol\u00f3gico desde el contacto inicial hasta la financiaci\u00f3n. Cada etapa se basa en la anterior, con transferencias automatizadas que sustituyen a la coordinaci\u00f3n manual. Comprender este flujo le ayudar\u00e1 a identificar los puntos en los que sus operaciones de pr\u00e9stamo actuales podr\u00edan beneficiarse m\u00e1s de la sistematizaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Paso 1: Precalificaci\u00f3n<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Las solicitudes se filtran antes de que se inviertan recursos significativos.<\/li><li>El sistema eval\u00faa si un cliente potencial cumple unos criterios m\u00ednimos para el producto solicitado.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Paso 2: Onboarding digital y KYC<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Verificaci\u00f3n de identidad mediante escaneado biom\u00e9trico, OCR (reconocimiento \u00f3ptico de caracteres) de documentos o bases de datos gubernamentales de identificaci\u00f3n vinculadas a API.<\/li><li>Satisface las obligaciones KYC (Conozca a su cliente), que son requisitos normativos para verificar la identidad de los clientes y prevenir el fraude.<\/li><li>Captura informaci\u00f3n esencial sobre el prestatario para el cumplimiento de la normativa y la evaluaci\u00f3n de riesgos.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Paso 3: Captura de la aplicaci\u00f3n<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Utiliza formularios din\u00e1micos que se adaptan en funci\u00f3n del tipo de producto.<\/li><li>Los sistemas modernos rellenan previamente los datos de los historiales de CRM, lo que reduce el tiempo de introducci\u00f3n en hasta 50% y disminuye los errores de la transcripci\u00f3n manual.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Paso 4: Recopilaci\u00f3n de documentos<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Automatiza las solicitudes de justificantes de ingresos, declaraciones fiscales, estados financieros de empresas o tasaciones de garant\u00edas a trav\u00e9s de portales seguros.<\/li><li>El sistema hace un seguimiento de lo que se ha presentado y lo que queda pendiente.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Paso 5: Calificaci\u00f3n crediticia<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Extrae datos de m\u00faltiples fuentes:<ul class=\"wp-block-list\"><li>Oficinas de cr\u00e9dito (por ejemplo, ZEK en Suiza) para las puntuaciones FICO o similares.<\/li><li>API bancarias abiertas (habilitadas por la PSD2, que permite compartir datos financieros de forma segura entre bancos y terceros) para obtener datos de transacciones en tiempo real que revelen patrones de flujo de efectivo.<\/li><li>CRM interno para el historial de relaciones.<\/li><li>Servicios de prevenci\u00f3n del fraude para la detecci\u00f3n de anomal\u00edas.<\/li><\/ul><\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Paso 6: Suscripci\u00f3n<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Emplea motores basados en reglas que autoaprueban los casos de bajo riesgo que cumplen umbrales definidos (por ejemplo, ratios deuda-ingresos inferiores a 36%).<\/li><li>Env\u00eda solicitudes complejas a los gestores de cr\u00e9ditos mediante notificaciones de flujo de trabajo.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Paso 7: Aprobaci\u00f3n y documentaci\u00f3n<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Activa la preparaci\u00f3n de documentos conformes, generando acuerdos de pr\u00e9stamo personalizados, pagar\u00e9s y divulgaciones reglamentarias adaptadas a la transacci\u00f3n espec\u00edfica.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Paso 8: Integraci\u00f3n de la firma electr\u00f3nica<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Permite la firma digital segura con registros de auditor\u00eda completos, lo que elimina la necesidad de manipular documentos f\u00edsicos.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Paso 9: Financiaci\u00f3n<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Completa el ciclo con transferencias ACH o instrucciones de giro a las cuentas de los prestatarios.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">C\u00f3mo encajan el CSC y el ALD en el flujo de trabajo del LOS:<br \/>Los controles CSC (conozca a su cliente) y ALD (contra el blanqueo de dinero) est\u00e1n integrados en todo el proceso de LOS, especialmente durante la incorporaci\u00f3n y antes de la aprobaci\u00f3n. KYC verifica la identidad de los solicitantes, mientras que las comprobaciones AML (incluida la detecci\u00f3n de PEP y las listas de sanciones) garantizan que el solicitante no est\u00e1 involucrado en actividades il\u00edcitas. La LOS aplica estas medidas para garantizar el cumplimiento y reducir el riesgo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ejemplo:<br \/>El propietario de una empresa solicita en l\u00ednea un pr\u00e9stamo para PYME de 250.000 CHF. El LOS extrae los datos de la oficina suiza ZEK, verifica los ingresos a trav\u00e9s de conexiones bancarias abiertas, eval\u00faa la cobertura de la garant\u00eda y, al encontrar una cobertura superior a 150%, aprueba autom\u00e1ticamente la solicitud. La generaci\u00f3n de documentos, la firma electr\u00f3nica y la financiaci\u00f3n se completan en 24 horas. Este enfoque racionalizado habr\u00eda llevado semanas utilizando la creaci\u00f3n manual de documentos y procesos basados en papel.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Ahora que hemos desglosado el flujo de trabajo, examinemos los componentes clave que conforman un LOS moderno y c\u00f3mo interact\u00faan.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Componentes clave de un LOS moderno<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los sistemas modernos de originaci\u00f3n de pr\u00e9stamos son modulares y constan de componentes interoperables que las entidades pueden combinar en funci\u00f3n de sus necesidades empresariales espec\u00edficas. Esta arquitectura permite flexibilidad al tiempo que mantiene la integraci\u00f3n en todo el proceso de pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Portal del prestatario<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Proporciona autoservicio de seguimiento de solicitudes y cargas m\u00f3viles.<\/li><li>Permite a los solicitantes comprobar el estado y presentar documentos sin llamadas telef\u00f3nicas.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Portal del Consejero<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Ofrece a los gestores de relaciones vistas de 360 grados de los clientes con colas de tareas.<\/li><li>Permite un servicio personalizado a toda la base de clientes.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Motor de reglas<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Ejecuta la l\u00f3gica if-then para las decisiones crediticias (por ejemplo, la denegaci\u00f3n autom\u00e1tica de solicitudes si la puntuaci\u00f3n crediticia es inferior a 620).<\/li><li>Eleva las solicitudes de alto valor para que sean examinadas por altos cargos.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Herramientas de generaci\u00f3n de documentos<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Genere archivos PDF conformes a partir de plantillas, garantizando la coherencia y la precisi\u00f3n en todos los tipos de pr\u00e9stamos.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">M\u00f3dulos de firma electr\u00f3nica<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Capture las aprobaciones legalmente vinculantes con registros de auditor\u00eda detallados.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Motores CSC y AML<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Comprobaci\u00f3n de las listas de personas expuestas pol\u00edticamente (PEP) y de sanciones.<\/li><li>Integraci\u00f3n con servicios como World-Check o Refinitiv para el cumplimiento de la normativa.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Motores de flujo de trabajo<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Organice asignaciones de tareas paralelas con escaladas autom\u00e1ticas si las acciones quedan incompletas.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Cuadros de mando anal\u00edticos<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Visualice m\u00e9tricas de canalizaci\u00f3n como las tasas de conversi\u00f3n, los tiempos de procesamiento y la identificaci\u00f3n de cuellos de botella.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">C\u00f3mo interact\u00faan los m\u00f3dulos:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>El portal del prestatario recopila solicitudes y documentos, e introduce los datos en el LOS.<\/li><li>El portal del asesor permite al personal supervisar y gestionar las solicitudes, aprovechando el motor de reglas para tomar decisiones automatizadas.<\/li><li>Los motores KYC\/AML realizan comprobaciones en la incorporaci\u00f3n y antes de la aprobaci\u00f3n, garantizando el cumplimiento.<\/li><li>Los motores de flujo de trabajo coordinan las tareas entre m\u00f3dulos, mientras que los m\u00f3dulos de generaci\u00f3n de documentos y firma electr\u00f3nica se encargan del papeleo y las aprobaciones.<\/li><li>Los cuadros de mando anal\u00edticos proporcionan informaci\u00f3n sobre todos los m\u00f3dulos para una mejora continua.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass ofrece muchos de estos componentes de forma nativa, como la incorporaci\u00f3n digital, CRM, KYC, flujos de trabajo configurables y portales de clientes, al tiempo que admite la integraci\u00f3n API con agencias de cr\u00e9dito externas, sistemas bancarios centrales y motores de riesgo especializados. Las opciones de implantaci\u00f3n incluyen configuraciones nativas en la nube, locales o en la nube privada suiza, lo que satisface los requisitos de soberan\u00eda de las instituciones en jurisdicciones reguladas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Ahora que hemos explorado los componentes principales, veamos qui\u00e9n utiliza estos sistemas y sus casos de uso t\u00edpicos.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQui\u00e9n utiliza los sistemas de originaci\u00f3n de pr\u00e9stamos?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La tecnolog\u00eda LOS se aplica en cualquier lugar donde se concedan cr\u00e9ditos a gran escala, desde la banca minorista de gran volumen hasta los pr\u00e9stamos especializados para la gesti\u00f3n de patrimonios. El denominador com\u00fan es la necesidad de procesar las solicitudes de forma eficiente y, al mismo tiempo, cumplir la normativa y gestionar los riesgos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Tipos de instituciones que utilizan LOS<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Bancos universales: Grandes instituciones internacionales que tramitan millones en hipotecas minoristas y cr\u00e9ditos al consumo.<\/li><li>Bancos regionales y privados: Se centran en los pr\u00e9stamos a PYME y en el cr\u00e9dito orientado a las relaciones, utilizando modelos de riesgo personalizados.<\/li><li>Cooperativas de cr\u00e9dito: Aproveche las asequibles soluciones de LOS basadas en SaaS para pr\u00e9stamos personales y pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles.<\/li><li>Neobancos y prestamistas en l\u00ednea: Hacer hincapi\u00e9 en la originaci\u00f3n de pr\u00e9stamos a trav\u00e9s del m\u00f3vil para l\u00edneas personales instant\u00e1neas.<\/li><li>Empresas de leasing: Integrar sistemas de seguimiento y valoraci\u00f3n de activos para la financiaci\u00f3n de equipos.<\/li><li>Compa\u00f1\u00edas financieras especializadas: Gestionan segmentos no preferentes con capas avanzadas de detecci\u00f3n del fraude y modelos de fijaci\u00f3n de precios ajustados al riesgo.<\/li><li>Gestores de patrimonios y family offices: Utilizar LOS para pr\u00e9stamos Lombard respaldados por valores (con loan-to-value de hasta 70%), pr\u00e9stamos de margen y financiaci\u00f3n hipotecaria a clientes de alto patrimonio.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass se centra en instituciones reguladas de Europa, Oriente Medio y APAC que requieren una s\u00f3lida protecci\u00f3n de la privacidad de los datos y capacidad de cumplimiento transfronterizo. La soberan\u00eda suiza de los datos es especialmente valiosa para la banca privada, donde la confidencialidad de los clientes es primordial.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las fintech no bancarias tambi\u00e9n adoptan LOS para competir con los bancos tradicionales en velocidad y experiencia del prestatario. Estas empresas han aumentado su cuota de mercado de aproximadamente 10% en 2020 a una proyecci\u00f3n de 25% para 2026, en gran parte gracias a la automatizaci\u00f3n de procesos de 80% en comparaci\u00f3n con los 30% tradicionales.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Entender qui\u00e9n utiliza LOS y por qu\u00e9 sienta las bases para explorar casos de uso espec\u00edficos por segmento.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Casos de uso t\u00edpicos por segmento<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Pr\u00e9stamos digitales a PYME: Un banco regional recibe solicitudes en l\u00ednea de empresarios que buscan capital circulante. El sistema agrega extractos bancarios a trav\u00e9s de conexiones PSD2 (Directiva de Servicios de Pago 2, que permite la banca abierta y el intercambio seguro de datos) para la puntuaci\u00f3n del flujo de caja, aprueba autom\u00e1ticamente el 60% de las solicitudes inferiores a 500.000 euros con garant\u00edas adecuadas y env\u00eda las dem\u00e1s a los gestores de relaciones en un plazo de cuatro horas.<\/li><li>Originaci\u00f3n de hipotecas: Los prestamistas hipotecarios integran sistemas automatizados de suscripci\u00f3n para pr\u00e9stamos conformes, reduciendo las revisiones manuales de tasaciones en 40%. La LOS gestiona complejos requisitos de documentaci\u00f3n, verificaci\u00f3n de ingresos, tasaciones de propiedades y b\u00fasquedas de t\u00edtulos.<\/li><li>Cr\u00e9dito al consumo: los pr\u00e9stamos personales no garantizados con extracciones instant\u00e1neas del bur\u00f3 y posibilidad de firma electr\u00f3nica pueden conseguir financiaci\u00f3n en 15 minutos para los solicitantes cualificados.<\/li><li>Pr\u00e9stamos respaldados por valores para HNWI: El sistema verifica el valor neto de los activos de la cartera a trav\u00e9s de conexiones API con Bloomberg o sistemas de custodia, aplica l\u00edmites din\u00e1micos de LTV (Loan-to-Value) (como 50% para la renta variable, m\u00e1s altos para la renta fija) y aplica comprobaciones de idoneidad conforme a los requisitos de MiFID II (Directiva sobre Mercados de Instrumentos Financieros II).<\/li><li>Banca privada transfronteriza: Una family office con sede en EAU financia una l\u00ednea de cr\u00e9dito de 1 mill\u00f3n de CHF para un cliente europeo. La LOS lleva a cabo el KYC escalonado, el OCR de pasaportes, la documentaci\u00f3n sobre el origen del patrimonio, junto con el control AML, las evaluaciones de idoneidad de la FINMA (Autoridad Suiza de Supervisi\u00f3n de los Mercados Financieros) y el almacenamiento seguro de datos en la infraestructura suiza.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass adapta los flujos de trabajo a cada caso de uso mediante cadenas de aprobaci\u00f3n configurables, par\u00e1metros de puntuaci\u00f3n del riesgo y paquetes de documentos adaptados a productos y jurisdicciones espec\u00edficos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Con una visi\u00f3n clara de qui\u00e9n utiliza los LOS y para qu\u00e9 fines, examinemos los beneficios tangibles que estos sistemas aportan a los prestamistas.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">C\u00f3mo ayuda a los prestamistas un sistema de originaci\u00f3n de pr\u00e9stamos<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un LOS bien implementado mejora simult\u00e1neamente la velocidad de decisi\u00f3n, la gesti\u00f3n del riesgo, el cumplimiento de la normativa y la experiencia del prestatario. Estas ventajas aumentan con el tiempo, a medida que las entidades perfeccionan sus procesos y ampl\u00edan la cobertura de la automatizaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para 2026, muchas entidades aspiran a digitalizar al menos 80% de sus flujos de trabajo de pr\u00e9stamo para reducir costes y satisfacer las cambiantes expectativas de los clientes. Este objetivo refleja tanto la presi\u00f3n competitiva como la necesidad operativa, ya que los vol\u00famenes de pr\u00e9stamos crecen sin un aumento proporcional del personal.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">LOS transforma las fragmentadas operaciones de pr\u00e9stamo basadas en correos electr\u00f3nicos y hojas de c\u00e1lculo en un \u00fanico entorno controlado. En lugar de informaci\u00f3n dispersa en bandejas de entrada y archivos personales, todas las solicitudes, documentos, decisiones y comunicaciones se almacenan en un sistema de b\u00fasqueda con una clara visibilidad de la propiedad y el estado.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Entre los beneficios cuantificables se incluyen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Plazos m\u00e1s cortos (de d\u00edas a horas o minutos para los casos est\u00e1ndar)<\/li><li>40% menos errores de documentaci\u00f3n<\/li><li>20-30% mayores tasas de conversi\u00f3n gracias a la mejora de la satisfacci\u00f3n del prestatario<\/li><li>Preparaci\u00f3n superior para auditor\u00edas, tanto para revisiones internas como para ex\u00e1menes reglamentarios.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Para entender c\u00f3mo se consiguen estas ventajas, veamos las formas concretas en que el LOS mejora las operaciones de pr\u00e9stamo.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Decisiones de cr\u00e9dito m\u00e1s r\u00e1pidas<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La velocidad de decisi\u00f3n se ha convertido en el principal campo de batalla de la competencia. Los prestatarios que comparan a los prestamistas favorecen cada vez m\u00e1s a las instituciones que ofrecen respuestas m\u00e1s r\u00e1pidas, lo que convierte al tiempo de aprobaci\u00f3n en un motor clave del crecimiento de los pr\u00e9stamos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">C\u00f3mo el LOS acelera las decisiones:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>La calificaci\u00f3n crediticia integrada accede a m\u00e1s de 100 puntos de datos simult\u00e1neamente, combinando los datos tradicionales de las agencias con fuentes de datos alternativas como historiales de transacciones bancarias abiertas, servicios de verificaci\u00f3n de empleo y se\u00f1ales de detecci\u00f3n de fraude.<\/li><li>Los motores de decisi\u00f3n basados en reglas aprueban autom\u00e1ticamente pr\u00e9stamos de bajo riesgo que cumplen criterios definidos (por ejemplo, si el ratio deuda-ingresos es inferior a 35% y la puntuaci\u00f3n crediticia supera 700, aprueban autom\u00e1ticamente hasta $100.000).<\/li><li>Los casos complejos llegan a los responsables de cr\u00e9ditos con un contexto completo, lo que permite tomar decisiones informadas sin empezar de cero.<\/li><li>Las aplicaciones precumplimentadas a partir de datos CRM eliminan 60% de la introducci\u00f3n manual.<\/li><li>Las comprobaciones instant\u00e1neas del bur\u00f3 se devuelven en segundos.<\/li><li>La verificaci\u00f3n de los ingresos a trav\u00e9s de servicios como Plaid confirma el empleo inmediatamente.<\/li><li>Los c\u00e1lculos automatizados de asequibilidad aplican una metodolog\u00eda coherente.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Comparaci\u00f3n:<br \/>Los m\u00e9todos tradicionales requer\u00edan entre 3 y 5 d\u00edas para solicitudes sencillas. El procesamiento moderno con LOS permite tomar decisiones en el mismo d\u00eda para 85% de los casos, y muchos se completan en menos de una hora. Los neobancos que aprovechan esta ventaja de velocidad captan 15% m\u00e1s de cuota de mercado que sus competidores m\u00e1s lentos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Mejorar el cumplimiento de la normativa y la gesti\u00f3n de riesgos<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El cumplimiento de la normativa no es opcional, es existencial. Las plataformas de LOS ayudan a las entidades a cumplir marcos como Basilea III\/IV (normativa bancaria internacional sobre adecuaci\u00f3n del capital), las directivas de la UE sobre cr\u00e9dito al consumo y normativas locales como las circulares de la FINMA para entidades suizas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">C\u00f3mo apoya el LOS el cumplimiento y el riesgo:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Las comprobaciones integradas de CSC, AML y PEP\/sanciones se ejecutan de forma coherente en todas las aplicaciones.<\/li><li>Las listas de comprobaci\u00f3n din\u00e1micas impiden que los pr\u00e9stamos avancen hasta que se hayan capturado los datos y documentos necesarios.<\/li><li>Los registros de auditor\u00eda capturan todas las acciones: cada decisi\u00f3n, anulaci\u00f3n, carga de documentos y cambio de estado lleva una marca de tiempo y es atribuible a un usuario concreto.<\/li><li>La aplicaci\u00f3n coherente de las pol\u00edticas de cr\u00e9dito reduce el riesgo de la cartera.<\/li><li>La supervisi\u00f3n en tiempo real detecta precozmente las pautas preocupantes.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las opciones de alojamiento suizo y despliegue local de InvestGlass son compatibles con las jurisdicciones que exigen una estricta residencia de los datos. Para los bancos suizos y de la UE que operan bajo requisitos de secreto bancario, saber que los datos de los clientes nunca salen de la infraestructura aprobada proporciona una garant\u00eda esencial.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Mejorar la experiencia del prestatario y del asesor<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para los prestatarios:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Los portales digitales, las aplicaciones adaptadas a dispositivos m\u00f3viles y las funciones de firma electr\u00f3nica permiten a los prestatarios solicitar pr\u00e9stamos y hacer un seguimiento de su situaci\u00f3n 24 horas al d\u00eda, 7 d\u00edas a la semana, sin necesidad de visitar sucursales ni llamar por tel\u00e9fono.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para los asesores:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Los gestores de relaciones se benefician de una \u00fanica vista de 360 grados de cada cliente dentro del CRM.<\/li><li>Los asesores ven las solicitudes de pr\u00e9stamo, los documentos, las posiciones de la cartera y el historial de interacciones en una sola interfaz.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ventajas adicionales:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Las actualizaciones de estado en tiempo real a trav\u00e9s de correo electr\u00f3nico, SMS o notificaciones seguras en el portal mantienen informados a los prestatarios durante todo el ciclo de pr\u00e9stamo.<\/li><li>InvestGlass combina LOS, CRM y <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/herramientas-de-marketing\/\" target=\"_blank\"  rel=\"noopener\" title=\"marketing\" data-wpil-keyword-link=\"linked\"  data-wpil-monitor-id=\"6037\">marketing<\/a> automatizaci\u00f3n para que los asesores puedan adaptar las ofertas en funci\u00f3n de los perfiles y las carteras de los clientes.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Aumente la eficacia operativa y la escalabilidad<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">C\u00f3mo la LOS aumenta la eficiencia:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>La automatizaci\u00f3n elimina la introducci\u00f3n manual de datos, la comprobaci\u00f3n de duplicados y el manejo de papel.<\/li><li>Las plantillas de documentos centralizadas y los formularios din\u00e1micos garantizan la coherencia y reducen los errores.<\/li><li>Los flujos de trabajo de pr\u00e9stamo estandarizados reducen el tiempo de incorporaci\u00f3n y la carga de formaci\u00f3n del nuevo personal.<\/li><li>Escalabilidad: Un LOS correctamente implementado gestiona aumentos de volumen de 5x sin un crecimiento proporcional de la plantilla.<\/li><li>Los costes de tramitaci\u00f3n bajan de $500 por pr\u00e9stamo a $150 o menos gracias a la reutilizaci\u00f3n de datos y la eliminaci\u00f3n de trabajo redundante.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los flujos de trabajo de InvestGlass pueden ajustarse sin necesidad de una codificaci\u00f3n compleja, lo que permite a los equipos de operaciones perfeccionar los procesos de forma iterativa.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Una vez vistas las ventajas, pasemos a las caracter\u00edsticas y capacidades que debe buscar al evaluar un sistema de originaci\u00f3n de pr\u00e9stamos.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Caracter\u00edsticas clave que debe tener un sistema de originaci\u00f3n de pr\u00e9stamos<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No todas las plataformas de LOS son iguales, y las caracter\u00edsticas que son importantes para una instituci\u00f3n pueden ser irrelevantes para otra. La evaluaci\u00f3n debe centrarse en las capacidades alineadas con sus modelos de pr\u00e9stamo espec\u00edficos, su base de clientes y su entorno normativo.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Caracter\u00edsticas generales<\/h3>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Captura de aplicaciones omnicanal<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Permite a los prestatarios realizar la solicitud a trav\u00e9s de la sucursal, la web, el m\u00f3vil o los canales asistidos por asesores con experiencias coherentes en cada uno de ellos.<\/li><li>Las aplicaciones iniciadas en un canal deben continuar sin problemas en otro.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Capacidad de integraci\u00f3n<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Determina si su LOS funciona como eje central o se convierte en otro silo.<\/li><li>La integraci\u00f3n con los principales motores de banca, CRM, gesti\u00f3n de carteras, contabilidad y riesgos es esencial.<\/li><li>Entre los m\u00e9todos de integraci\u00f3n habituales se encuentran las API REST, los webhooks y los intercambios seguros basados en archivos.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Experiencia del usuario<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Las interfaces intuitivas reducen el tiempo de formaci\u00f3n en 50% e impulsan una mayor utilizaci\u00f3n.<\/li><li>Los cuadros de mando basados en funciones y las listas de tareas claras mantienen al personal de primera l\u00ednea centrado en lo que necesita atenci\u00f3n.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Configurabilidad<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>\u00bfPueden los usuarios empresariales modificar los flujos de trabajo, las reglas y los documentos sin la intervenci\u00f3n de los desarrolladores?<\/li><li>Las soluciones SaaS configurables evolucionan m\u00e1s f\u00e1cilmente que las plataformas heredadas muy personalizadas.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Ajuste comercial<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>\u00bfEs compatible la plataforma con sus tipos de pr\u00e9stamo, vol\u00famenes y entorno normativo espec\u00edficos?<\/li><li>Un sistema dise\u00f1ado para pr\u00e9stamos al consumo de gran volumen puede no ser adecuado para la banca privada, y viceversa.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Modelo de implantaci\u00f3n<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Las opciones incluyen la nube (actualizaciones m\u00e1s r\u00e1pidas, menos carga de TI), en las instalaciones (m\u00e1ximo control), o enfoques h\u00edbridos.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Asistencia a proveedores<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Busque garant\u00edas de tiempo de actividad del 99,5%+ y canales de asistencia con capacidad de respuesta.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Coste total de propiedad<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Considere los costes de implantaci\u00f3n, las licencias en curso, los gastos de integraci\u00f3n y las necesidades de recursos internos en un horizonte de 3 a 5 a\u00f1os.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Capacidades funcionales b\u00e1sicas<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Configuraci\u00f3n de productos y precios: Permite a los usuarios empresariales definir productos de pr\u00e9stamo, criterios de elegibilidad y precios ajustados al riesgo.<\/li><li>Calificaci\u00f3n crediticia, suscripci\u00f3n y toma de decisiones: Combina modelos estad\u00edsticos con reglas configurables para la revisi\u00f3n automatizada y manual.<\/li><li>Generaci\u00f3n automatizada de documentos: Genera contratos de pr\u00e9stamo, declaraciones y documentos de apoyo conformes a partir de plantillas.<\/li><li>Gesti\u00f3n de garant\u00edas y avales: Seguimiento de garant\u00edas reales, valoraciones y ratios de cobertura.<\/li><li>Integraci\u00f3n de firma electr\u00f3nica: Con proveedores como DocuSign para una ejecuci\u00f3n digital legalmente vinculante.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass permite configurar productos complejos, como pr\u00e9stamos lombardos con una relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-valor din\u00e1mica basada en la composici\u00f3n de la cartera, hipotecas con m\u00faltiples tramos y l\u00edneas de cr\u00e9dito para PYME con diversas estructuras de garant\u00eda.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Integraci\u00f3n y gesti\u00f3n de datos<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Flujo de datos bidireccional: Evita la duplicaci\u00f3n de entradas y garantiza la coherencia entre sistemas.<\/li><li>Registro \u00fanico de clientes: A trav\u00e9s de LOS y CRM evita incoherencias y duplicados de KYC.<\/li><li>API: Con\u00e9ctese a los sistemas bancarios centrales y almacenes de datos existentes.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Seguridad, soberan\u00eda de los datos y cumplimiento de la normativa<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Cifrado: En tr\u00e1nsito y en reposo (norma AES-256).<\/li><li>Control de acceso basado en funciones: Garantiza que el personal vea s\u00f3lo lo que requieren sus responsabilidades.<\/li><li>Inicio de sesi\u00f3n \u00fanico y autenticaci\u00f3n multifactor: Para una gesti\u00f3n coherente de identidades y operaciones sensibles.<\/li><li>Modelos de permisos: Para acciones de flujo de trabajo.<\/li><li>Certificaciones: ISO 27001, SOC 2, GDPR y conformidad con la FADP suiza.<\/li><li>Pol\u00edticas de conservaci\u00f3n de datos: Cumplen los requisitos legales, normalmente entre 10 y 15 a\u00f1os para los expedientes de pr\u00e9stamos, con archivado seguro y destrucci\u00f3n controlada.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tabla: Nube frente a implantaci\u00f3n local frente a implantaci\u00f3n h\u00edbrida<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Caracter\u00edstica<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Nube nativa<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>En las instalaciones<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>H\u00edbrido<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Actualizaciones<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>R\u00e1pido (trimestral)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Manual, m\u00e1s lento<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Var\u00eda seg\u00fan el componente<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Carga inform\u00e1tica<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Bajo<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Alta<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Moderado<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Control de datos<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Moderado<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>M\u00e1ximo<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Alta para datos sensibles<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Escalabilidad<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>El\u00e1stico<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Limitado por el hardware<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Flexible<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Adecuaci\u00f3n a la normativa<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Bueno (en la mayor\u00eda de los casos)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Obligatorio en algunos<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Equilibrio entre flexibilidad y control<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Complejidad de la integraci\u00f3n<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Bajo<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Moderado<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Alta<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Coste<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Menor CapEx<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Mayor CapEx<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Mixto<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Una vez conocidas las caracter\u00edsticas que hay que tener en cuenta, veamos c\u00f3mo implantar un sistema de originaci\u00f3n de pr\u00e9stamos y garantizar su adopci\u00f3n con \u00e9xito.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Implantaci\u00f3n de un sistema de originaci\u00f3n de pr\u00e9stamos<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El \u00e9xito de la implantaci\u00f3n de la LOS depende tanto del redise\u00f1o de los procesos y la gesti\u00f3n del cambio como de la selecci\u00f3n de la tecnolog\u00eda. Las instituciones que tratan la implantaci\u00f3n como un mero proyecto inform\u00e1tico no suelen obtener los beneficios esperados.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Aplicaci\u00f3n por fases<\/h3>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n\n<li>Evaluaci\u00f3n: Comprender el estado actual y trazar los recorridos de pr\u00e9stamo.<\/li>\n\n\n<li>Dise\u00f1o: Definir los flujos de trabajo objetivo e identificar los cuellos de botella.<\/li>\n\n\n<li>Configuraci\u00f3n: Configure la plataforma para que se ajuste a los requisitos.<\/li>\n\n\n<li>Integraci\u00f3n: Conexi\u00f3n con otros sistemas (core bancario, CRM, etc.).<\/li>\n\n\n<li>Pruebas: Validar con escenarios reales y datos de muestra.<\/li>\n\n\n<li>Formaci\u00f3n: Preparar a los usuarios e implicar a los \u201cusuarios avanzados\u201d en el dise\u00f1o y las pruebas.<\/li>\n\n\n<li>Puesta en marcha: Puesta en marcha con el apoyo adecuado y seguimiento de los indicadores clave de rendimiento.<\/li>\n\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass suele trabajar con las instituciones durante una fase de descubrimiento de varias semanas para definir los requisitos, documentar las restricciones de cumplimiento y dise\u00f1ar flujos de trabajo que mejoren tanto la eficiencia como el control.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Principales consideraciones a la hora de elegir un LOS<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Ajuste comercial<\/li><li>Configurabilidad<\/li><li>Experiencia del usuario<\/li><li>Capacidad de integraci\u00f3n<\/li><li>Cobertura de conformidad<\/li><li>Modelo de implantaci\u00f3n<\/li><li>Apoyo a los proveedores<\/li><li>Coste total de propiedad<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Los proyectos de prueba de concepto con productos reales y datos de muestra validan que la plataforma funciona realmente para sus escenarios espec\u00edficos.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Gesti\u00f3n de documentos y datos generados por su LOS<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un LOS genera vol\u00famenes sustanciales de documentos y datos estructurados: acuerdos de pr\u00e9stamo, formularios de divulgaci\u00f3n, registros KYC, documentaci\u00f3n colateral, correspondencia y registros de decisiones. Todo ello debe almacenarse, gestionarse y ser accesible para las auditor\u00edas.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Ciclo de vida y conservaci\u00f3n de documentos<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Creaci\u00f3n: Los documentos se generan durante la solicitud y <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/herramientas-de-venta\/\" target=\"_blank\"  rel=\"noopener\" title=\"proceso de aprobaci\u00f3n\" data-wpil-keyword-link=\"linked\"  data-wpil-monitor-id=\"6036\">proceso de aprobaci\u00f3n<\/a>.<\/li><li>Revisi\u00f3n y firma: Los documentos se revisan y firman (a menudo digitalmente).<\/li><li>Almacenamiento: Archivado seguro durante los periodos de conservaci\u00f3n reglamentarios (normalmente m\u00e1s de 10 a\u00f1os).<\/li><li>Revisi\u00f3n peri\u00f3dica: Para instalaciones en funcionamiento.<\/li><li>Destrucci\u00f3n: Destrucci\u00f3n controlada tras el periodo de conservaci\u00f3n, con registros de auditor\u00eda.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass puede aplicar normas de conservaci\u00f3n y ofrecer un archivado seguro conforme a la normativa suiza y de la UE.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Integraci\u00f3n de LOS con la gesti\u00f3n de contenidos empresariales y CRM<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Vista unificada: Los asesores pueden ver todas las solicitudes de pr\u00e9stamo, la documentaci\u00f3n de aprobaci\u00f3n y las comunicaciones relacionadas en un solo lugar, junto con las posiciones de la cartera, las notas de las reuniones y el historial de contactos.<\/li><li>Integraci\u00f3n basada en API: Sincroniza perfiles de clientes, estados de pr\u00e9stamos, documentos y notas entre sistemas.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass combina los m\u00f3dulos CRM y LOS de forma nativa, lo que reduce la complejidad de integraci\u00f3n para las instituciones que adoptan la plataforma completa.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Una vez establecida la gesti\u00f3n de documentos y datos, echemos un vistazo al futuro de la tecnolog\u00eda LOS y las nuevas tendencias.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">El futuro de los sistemas de originaci\u00f3n de pr\u00e9stamos<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La tecnolog\u00eda de LOS sigue evolucionando con la IA, la expansi\u00f3n de la banca abierta y los cambios en las expectativas normativas. Las instituciones que planean el \u00e9xito a largo plazo deben entender hacia d\u00f3nde se dirige el mercado, no solo d\u00f3nde se encuentra hoy.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">IA y automatizaci\u00f3n en LOS<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Calificaci\u00f3n crediticia basada en IA: Mejora las evaluaciones de riesgo mediante el aprendizaje autom\u00e1tico.<\/li><li>Clasificaci\u00f3n de documentos: La precisi\u00f3n de 95% reduce la clasificaci\u00f3n manual.<\/li><li>Detecci\u00f3n de anomal\u00edas: Identifica las solicitudes potencialmente fraudulentas antes de su aprobaci\u00f3n.<\/li><li>Formularios pre-rellenados: Acelere la captura de solicitudes.<\/li><li>Modelos de evaluaci\u00f3n de riesgos: Identifican patrones invisibles para los cuadros de mando tradicionales.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Consideraciones reglamentarias y \u00e9ticas:<br \/>La IA explicable (XAI) es cada vez m\u00e1s importante en las jurisdicciones de la UE y Suiza, donde los prestatarios tienen derecho a entender por qu\u00e9 han sido rechazados. Los modelos de caja negra que mejoran la precisi\u00f3n pero no pueden explicar su razonamiento generan riesgos regulatorios.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass da prioridad a la IA que apoya a los responsables humanos de la toma de decisiones en lugar de sustituirlos en escenarios de alto riesgo.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Pr\u00e9stamos digitales, banca abierta y finanzas integradas<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La banca abierta se refiere a la pr\u00e1ctica de permitir a terceros proveedores de servicios financieros acceder a los datos bancarios, de transacciones y otros datos financieros de los consumidores a trav\u00e9s de API seguras, normalmente con el consentimiento del cliente. Esto permite evaluaciones crediticias m\u00e1s r\u00e1pidas y precisas y productos financieros innovadores.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las finanzas integradas son la integraci\u00f3n de servicios financieros (como los pr\u00e9stamos) en plataformas no financieras, como sitios de comercio electr\u00f3nico o programas inform\u00e1ticos empresariales, que permiten a los usuarios acceder directamente al cr\u00e9dito dentro de esos entornos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">C\u00f3mo apoya el LOS estas tendencias:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Infraestructura preparada para API para recibir solicitudes de canales externos.<\/li><li>Toma de decisiones y aprobaciones en tiempo real.<\/li><li>Cumplimiento de la normativa y control de los datos incluso cuando las solicitudes se originan fuera de los canales tradicionales.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass puede actuar como capa de orquestaci\u00f3n entre los canales externos y los procesos crediticios internos, manteniendo la conformidad y el control de los datos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Con la vista puesta en el futuro, veamos c\u00f3mo InvestGlass apoya hoy su estrategia de originaci\u00f3n de pr\u00e9stamos.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">C\u00f3mo InvestGlass apoya su estrategia de originaci\u00f3n de pr\u00e9stamos<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass combina CRM, onboarding digital y KYC, automatizaci\u00f3n de flujos de trabajo y portales de clientes en una \u00fanica plataforma alojada en Suiza que incluye funciones integrales de LOS. En lugar de unir sistemas dispares, las entidades obtienen una base integrada para la concesi\u00f3n moderna de pr\u00e9stamos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Diferenciadores clave:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>La soberan\u00eda suiza en materia de datos cumple los requisitos de privacidad m\u00e1s estrictos.<\/li><li>Idoneidad nativa para escenarios de banca privada y gesti\u00f3n de patrimonios.<\/li><li>Flujos de trabajo altamente configurables que se adaptan a procesos empresariales espec\u00edficos.<\/li><li>Opciones de implantaci\u00f3n in situ para instituciones que requieren el m\u00e1ximo control.<\/li><li>Apoyo a una amplia gama de tipos de pr\u00e9stamos: consumo, PYME, hipotecas, pr\u00e9stamos de margen, facilidades Lombard.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para las instituciones que eval\u00faan sus operaciones de pr\u00e9stamo, recomendamos mapear los procesos actuales para identificar d\u00f3nde se concentra el esfuerzo manual, d\u00f3nde se producen errores y d\u00f3nde los prestatarios experimentan fricciones. Estos cuellos de botella representan oportunidades en las que InvestGlass podr\u00eda reducir el trabajo manual, mejorando la eficiencia y reforzando al mismo tiempo los controles de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si est\u00e1 explorando c\u00f3mo un LOS moderno podr\u00eda apoyar el crecimiento de su instituci\u00f3n, considere solicitar una demostraci\u00f3n o una sesi\u00f3n de taller. Nuestro equipo puede explicarle c\u00f3mo InvestGlass gestiona sus productos espec\u00edficos, el contexto normativo y los requisitos operativos, ayud\u00e1ndole a entender si la plataforma se adapta a sus necesidades antes de comprometerse con la implementaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Conclusi\u00f3n y pr\u00f3ximos pasos<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un sistema moderno de originaci\u00f3n de pr\u00e9stamos ya no es un lujo, sino una necesidad para las instituciones financieras que buscan competir en un entorno altamente regulado y digital. Al automatizar flujos de trabajo, integrar el cumplimiento y ofrecer experiencias superiores a los prestatarios y asesores, las plataformas LOS como InvestGlass permiten a los prestamistas crecer de manera eficiente y segura.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pr\u00f3ximos pasos:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Trace un mapa de sus procesos de pr\u00e9stamo actuales e identifique los cuellos de botella.<\/li><li>Defina sus requisitos normativos y operativos.<\/li><li>Eval\u00fae las plataformas de LOS en funci\u00f3n de las caracter\u00edsticas y consideraciones expuestas anteriormente.<\/li><li>Solicite una demostraci\u00f3n o un taller con InvestGlass para ver c\u00f3mo nuestra plataforma puede satisfacer sus necesidades espec\u00edficas.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00bfEst\u00e1 listo para transformar sus operaciones de pr\u00e9stamo? <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"#\" target=\"_self\">Contactar con InvestGlass<\/a> hoy mismo para programar una demostraci\u00f3n personalizada y descubrir c\u00f3mo un LOS moderno puede impulsar el \u00e9xito de su instituci\u00f3n.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>The way financial institutions grant credit has fundamentally changed. 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