{"id":49224,"date":"2026-03-06T14:15:05","date_gmt":"2026-03-06T13:15:05","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/how-to-automate-risk-assessment-during-onboarding-2\/"},"modified":"2026-03-06T16:47:35","modified_gmt":"2026-03-06T15:47:35","slug":"como-automatizar-la-evaluacion-de-riesgos-durante-la-incorporacion-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/es\/how-to-automate-risk-assessment-during-onboarding-2\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo automatizar la evaluaci\u00f3n de riesgos durante la incorporaci\u00f3n"},"content":{"rendered":"

Evaluaci\u00f3n automatizada del riesgo de incorporaci\u00f3n utiliza CRM<\/a>, La automatizaci\u00f3n de la gesti\u00f3n de riesgos, como concepto m\u00e1s amplio, aprovecha el software y las herramientas especializadas para mejorar la eficiencia y la precisi\u00f3n de la incorporaci\u00f3n, automatizando la identificaci\u00f3n, evaluaci\u00f3n, supervisi\u00f3n y mitigaci\u00f3n de riesgos. La automatizaci\u00f3n de la gesti\u00f3n de riesgos, como concepto m\u00e1s amplio, aprovecha el software y las herramientas especializadas para mejorar la eficiencia y la precisi\u00f3n de la incorporaci\u00f3n automatizando la identificaci\u00f3n, evaluaci\u00f3n, supervisi\u00f3n y mitigaci\u00f3n de riesgos.<\/p>\n\n\n\n

Las instituciones financieras pueden reducir el tiempo de revisi\u00f3n de la incorporaci\u00f3n de d\u00edas a minutos, al tiempo que mantienen la alineaci\u00f3n con normativas como FINMA, AMLD de la UE y MiFID II, ya que la automatizaci\u00f3n agiliza los procesos clave de gesti\u00f3n de riesgos durante la incorporaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

El objetivo no es eliminar el juicio humano, sino orquestar flujos de trabajo repetibles en los que s\u00f3lo los escenarios de alto riesgo o riesgo complejo lleguen a los responsables de cumplimiento para su revisi\u00f3n manual.<\/p>\n\n\n\n

InvestGlass es una plataforma de automatizaci\u00f3n de riesgos que permite realizar procesos de incorporaci\u00f3n totalmente digitales y alojados en Suiza, con comprobaciones KYC y AML integradas y puntuaci\u00f3n de riesgos para bancos<\/a>, Los bancos, los gestores de patrimonios y las aseguradoras buscan la soberan\u00eda de los datos.<\/p>\n\n\n\n

El \u00e9xito depende de datos limpios, reglas de riesgo claras, fuertes integraciones con los sistemas existentes y revisiones peri\u00f3dicas de los modelos, en lugar de limitarse a adquirir otra herramienta.<\/p>\n\n\n\n

Introducci\u00f3n: Por qu\u00e9 automatizar la evaluaci\u00f3n de riesgos en la incorporaci\u00f3n de clientes<\/h2>\n\n\n\n

Imag\u00ednese un banco<\/a> donde gestores de relaciones<\/a> todav\u00eda dependen de hilos de correo electr\u00f3nico, archivos adjuntos en PDF y rastreadores de Excel para dar de alta a nuevos clientes. Cada solicitud desencadena una b\u00fasqueda manual de documentos, los responsables de cumplimiento pasan horas buscando en listas de sanciones y los clientes potenciales esperan semanas para activar la cuenta. Esta realidad frustra a los clientes potenciales, frena el crecimiento y deja a la entidad expuesta a errores humanos en cada paso.<\/p>\n\n\n\n

Los reguladores esperan ahora una evaluaci\u00f3n de riesgos continua y basada en datos desde la primera interacci\u00f3n con un posible cliente. Ya no es aceptable esperar a las revisiones peri\u00f3dicas para evaluar la exposici\u00f3n al riesgo. Los organismos de supervisi\u00f3n de toda Europa y Suiza exigen que las entidades demuestren una diligencia debida coherente en el momento de la incorporaci\u00f3n y a lo largo de todo el ciclo de vida del cliente. ciclo de vida del cliente<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

La automatizaci\u00f3n durante el proceso de incorporaci\u00f3n reduce el tiempo de apertura de cuentas, mejora la coherencia del riesgo entre los gestores de relaciones y las sucursales, y refuerza la preparaci\u00f3n para auditor\u00edas de las entidades reguladas. Cuando las evaluaciones de riesgos siguen flujos de trabajo estructurados en lugar de juicios ad hoc, las lagunas de cumplimiento son m\u00e1s f\u00e1ciles de identificar y cerrar antes de que se conviertan en hallazgos regulatorios.<\/p>\n\n\n\n

InvestGlass es una empresa suiza soberano<\/a> Plataforma de CRM y automatizaci\u00f3n que centraliza los servicios de KYC, idoneidad y cartera<\/a> en un entorno alojado en Suiza o en sus instalaciones. Una soluci\u00f3n de incorporaci\u00f3n automatizada como InvestGlass puede centralizar los datos de KYC, idoneidad y cartera, agilizando el proceso de incorporaci\u00f3n y reduciendo la intervenci\u00f3n manual. La plataforma ayuda a bancos, gestores de patrimonios y aseguradoras a pasar de procesos manuales fragmentados a procesos digitales optimizados, respetando al mismo tiempo los estrictos requisitos de protecci\u00f3n de datos.<\/p>\n\n\n\n

Este art\u00edculo proporciona un plan concreto, paso a paso, que los equipos de cumplimiento, operaciones y tecnolog\u00eda pueden utilizar para dise\u00f1ar flujos de trabajo automatizados de riesgo de incorporaci\u00f3n. Tanto si empieza desde cero como si mejora un enfoque existente, estos pasos le ayudar\u00e1n a sentar las bases de una gesti\u00f3n de riesgos eficaz.<\/p>\n\n\n\n

Paso 1: Defina su marco y su tolerancia al riesgo de incorporaci\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n

La automatizaci\u00f3n de la incorporaci\u00f3n s\u00f3lo funciona si los criterios de riesgo son expl\u00edcitos y est\u00e1n documentados antes de iniciar la configuraci\u00f3n del software. Lanzarse a la tecnolog\u00eda sin definiciones claras conduce a una puntuaci\u00f3n incoherente y a procesos de cumplimiento que no pueden resistir el escrutinio normativo.<\/p>\n\n\n\n

Comience por seleccionar un marco de referencia o alinearse con \u00e9l. Las opciones incluyen las directrices del GAFI para la lucha contra el blanqueo de capitales, la norma ISO 31000 para la gesti\u00f3n del riesgo empresarial, o las expectativas de supervisi\u00f3n local, como las circulares de la FINMA para las instituciones suizas. Estos marcos proporcionan la estructura para identificar los riesgos y establecer procesos coherentes de gesti\u00f3n de riesgos.<\/p>\n\n\n\n

Definir claramente las dimensiones de riesgo espec\u00edficas para la incorporaci\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n

\n\n

Dimensi\u00f3n del riesgo<\/p><\/th>

Ejemplos<\/p><\/th><\/tr>

Geograf\u00eda Riesgo<\/p><\/td>

Pa\u00eds de residencia del cliente, nacionalidad, domicilio fiscal<\/p><\/td><\/tr>

Riesgo del producto<\/p><\/td>

Cuentas est\u00e1ndar frente a estructuras complejas, derivados, colocaciones privadas<\/p><\/td><\/tr>

Tipo de cliente Riesgo<\/p><\/td>

Particulares, grandes patrimonios, empresas, trusts, fundaciones<\/p><\/td><\/tr>

Riesgo de canal<\/p><\/td>

Contacto directo con el gestor de relaciones frente a autoservicio totalmente digital<\/p><\/td><\/tr>

Riesgo de comportamiento<\/p><\/td>

Volumen de transacciones previsto, complejidad de la fuente de riqueza, se\u00f1ales de urgencia<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n

Para cada factor, establezca puntuaciones de riesgo num\u00e9ricas o categ\u00f3ricas. Por ejemplo, las calificaciones de los pa\u00edses podr\u00edan ser bajas, medias o altas en funci\u00f3n de las evaluaciones del GAFI, mientras que el riesgo de los productos podr\u00eda diferenciar las carteras de inversi\u00f3n est\u00e1ndar de las inversiones alternativas que requieren una mayor supervisi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Un marco documentado de apetito por el riesgo, aprobado por el consejo de administraci\u00f3n, establece umbrales e impulsa los resultados del flujo de trabajo. Por ejemplo, una puntuaci\u00f3n total por encima de un nivel definido podr\u00eda desencadenar una diligencia debida reforzada, mientras que las puntuaciones por encima de un umbral m\u00e1s alto requieren una revisi\u00f3n de segundo nivel por parte de los altos responsables de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

He aqu\u00ed un sencillo ejemplo de parrilla de puntuaci\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n

\n\n

Factor<\/p><\/th>

Bajo (1 punto)<\/p><\/th>

Medio (3 puntos)<\/p><\/th>

Alta (5 puntos)<\/p><\/th><\/tr>

Pa\u00eds<\/p><\/td>

Miembros de la UE\/EEE<\/p><\/td>

G20 no UE<\/p><\/td>

Lista gris del GAFI<\/p><\/td><\/tr>

Estado PEP<\/p><\/td>

No es un PEP<\/p><\/td>

Relacionado con PEP<\/p><\/td>

PEP directo<\/p><\/td><\/tr>

Fuente de riqueza<\/p><\/td>

Ingresos por empleo<\/p><\/td>

Propiedad de empresas<\/p><\/td>

Herencia compleja<\/p><\/td><\/tr>

Volumen previsto<\/p><\/td>

Por debajo de 500.000 CHF<\/p><\/td>

De 500.000 a 2 millones de CHF<\/p><\/td>

M\u00e1s de 2 millones de CHF<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n

Posteriormente, esta rejilla se asignar\u00e1 directamente al motor de reglas de InvestGlass, transformando la pol\u00edtica documentada en una puntuaci\u00f3n de riesgos automatizada.<\/p>\n\n\n\n

Paso 2: Trazar el recorrido de incorporaci\u00f3n y las fuentes de datos<\/h2>\n\n\n\n

Para automatizar la evaluaci\u00f3n de riesgos durante la incorporaci\u00f3n, la entidad debe saber exactamente cu\u00e1ndo y d\u00f3nde se capturan y almacenan los datos. Sin esta claridad, los esfuerzos de automatizaci\u00f3n producen resultados fragmentados y lagunas de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Un t\u00edpico incorporaci\u00f3n digital<\/a> viaje sigue una secuencia:<\/p>\n\n\n\n

    \n\n
  1. P\u00e1gina de destino o invitaci\u00f3n del gestor de relaciones enviada al cliente potencial<\/li>\n\n\n
  2. Formularios digitales de informaci\u00f3n personal, identificaci\u00f3n y perfil de riesgo<\/li>\n\n\n
  3. Verificaci\u00f3n de identidad<\/a> y carga de documentos<\/li>\n\n\n
  4. Selecci\u00f3n y puntuaci\u00f3n automatizadas<\/li>\n\n\n
  5. Revisi\u00f3n del cumplimiento de los casos se\u00f1alados<\/li>\n\n\n
  6. Aprobaci\u00f3n final y activaci\u00f3n de la cuenta<\/li>\n\n<\/ol>\n\n\n\n

    La automatizaci\u00f3n del flujo de trabajo de incorporaci\u00f3n garantiza que cada paso de este proceso se ejecute de forma coherente y eficaz, reduciendo la intervenci\u00f3n manual y minimizando los errores.<\/p>\n\n\n\n

    Los datos cr\u00edticos necesarios para la evaluaci\u00f3n de riesgos deben recopilarse de forma estructurada. Entre ellos se incluyen la nacionalidad, la residencia fiscal, la fuente de riqueza, el estatus de persona pol\u00edticamente expuesta, el beneficiario efectivo<\/a> informaci\u00f3n para clientes corporativos, y patrones de transacci\u00f3n esperados. Cada campo debe validarse y normalizarse en lugar de capturarse como texto libre.<\/p>\n\n\n\n

    Las fuentes de integraci\u00f3n ampl\u00edan los datos de riesgo disponibles para la evaluaci\u00f3n. Entre ellas se incluyen:<\/p>\n\n\n\n