InvestGlass ayuda a los bancos con una plataforma de automatizaci\u00f3n y CRM soberana suiza que se utiliza como capa de modernizaci\u00f3n para digitalizar la incorporaci\u00f3n, el cumplimiento y el compromiso de los clientes, mientras que los n\u00facleos heredados permanecen estables en segundo plano.<\/p>\n\n\n\n
Por qu\u00e9 la modernizaci\u00f3n de los sistemas bancarios heredados no puede esperar m\u00e1s<\/h2>\n\n\n\n
Entre 2020 y 2023, el sector financiero fue testigo de uno de los cambios m\u00e1s dr\u00e1sticos jam\u00e1s registrados en el comportamiento de los clientes. Aument\u00f3 el uso de la banca a distancia, la incorporaci\u00f3n digital se convirti\u00f3 en una expectativa b\u00e1sica y los clientes empezaron a comparar su banco con las experiencias fluidas que ofrec\u00edan las grandes tecnol\u00f3gicas y los neobancos. Sin embargo, a finales de 2023, m\u00e1s del 60% del gasto mundial en TI de la banca segu\u00eda dedic\u00e1ndose a mantener sistemas obsoletos en lugar de crear soluciones innovadoras. Este desequilibrio ya no es sostenible.<\/p>\n\n\n\n
Las expectativas de los clientes en cuanto a incorporaci\u00f3n instant\u00e1nea, asesoramiento remoto y acceso las veinticuatro horas del d\u00eda est\u00e1n determinadas por plataformas que ofrecen todo en cuesti\u00f3n de segundos. Las arquitecturas centradas en el mainframe de los a\u00f1os noventa simplemente no pueden seguir el ritmo. Cuando un cliente puede abrir una cuenta con un challenger digital en cuesti\u00f3n de minutos, pero se enfrenta a d\u00edas de papeleo en un banco tradicional, la brecha competitiva se hace dolorosamente clara.<\/p>\n\n\n\n
Los reguladores tambi\u00e9n han tomado nota:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- A principios de 2023, los supervisores de todo el mundo impusieron multas de cientos de millones de d\u00f3lares por cortes y fallos de migraci\u00f3n<\/li>\n\n\n\n
- La ejecuci\u00f3n deficiente de la modernizaci\u00f3n se considera ahora tan arriesgada como la ausencia total de modernizaci\u00f3n<\/li>\n\n\n\n
- La resistencia tecnol\u00f3gica se ha convertido en una prioridad de los consejos de administraci\u00f3n de las entidades financieras<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
La modernizaci\u00f3n tiene que ver fundamentalmente con la resistencia y la reducci\u00f3n del riesgo operativo, no s\u00f3lo con interfaces m\u00f3viles brillantes o recortes de costes. Los bancos que se retrasan se enfrentan a crecientes costes de mantenimiento, escasez de talento y un creciente escrutinio normativo. La cuesti\u00f3n ya no es si modernizar o no, sino c\u00f3mo hacerlo sin interrumpir los servicios ni comprometer la integridad de los datos.<\/p>\n\n\n\n
Qu\u00e9 se considera un sistema bancario heredado en 2024<\/h2>\n\n\n\n
Los sistemas bancarios heredados suelen ser n\u00facleos monol\u00edticos escritos en COBOL, PL\/I o versiones antiguas de Java, desplegados en mainframes o servidores Unix estrechamente acoplados introducidos entre los a\u00f1os ochenta y principios de los dos mil. Estos sistemas fueron revolucionarios en su momento, pero ahora suponen importantes limitaciones para el crecimiento y la innovaci\u00f3n del negocio.<\/p>\n\n\n\n
Algunos ejemplos concretos de caracter\u00edsticas heredadas son:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Procesamiento de pagos nocturnos por lotes en lugar de transacciones en tiempo real<\/li>\n\n\n\n
- Ventanas de conciliaci\u00f3n al final del d\u00eda que retrasan la visibilidad del cliente<\/li>\n\n\n\n
- Interfaces de cajero con pantalla verde que a\u00fan se utilizan en muchos bancos universales<\/li>\n\n\n\n
- Exposici\u00f3n limitada o inexistente de la API para integraciones externas<\/li>\n\n\n\n
- Formatos de datos propietarios que se resisten a los an\u00e1lisis modernos<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Un sistema se convierte en heredado no s\u00f3lo por su antig\u00fcedad, sino porque no puede exponer f\u00e1cilmente interfaces de programaci\u00f3n de aplicaciones, soportar el acceso a datos en tiempo real o cumplir las pr\u00e1cticas de seguridad actuales, como la arquitectura de confianza cero y el cifrado fuerte. Cuando cada cambio requiere meses de pruebas y coordinaci\u00f3n, y cuando la infraestructura tecnol\u00f3gica no puede adaptarse a los requisitos normativos, el sistema se ha convertido en un obst\u00e1culo en lugar de un facilitador.<\/p>\n\n\n\n
Funciones b\u00e1sicas que suelen verse afectadas por limitaciones heredadas:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Funci\u00f3n<\/p><\/th>
Restricci\u00f3n del legado com\u00fan<\/p><\/th><\/tr>
Cuentas corrientes<\/p><\/td>
Retrasos en la contabilizaci\u00f3n de lotes<\/p><\/td><\/tr>
Tratamiento de tarjetas<\/p><\/td>
Autorizaci\u00f3n limitada en tiempo real<\/p><\/td><\/tr>
Hipotecas<\/p><\/td>
Manipulaci\u00f3n manual de documentos<\/p><\/td><\/tr>
Operaciones de tesorer\u00eda<\/p><\/td>
Sistemas de datos aislados<\/p><\/td><\/tr>
Registro de carteras<\/p><\/td>
S\u00f3lo valoraciones al final del d\u00eda<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
Puntos d\u00e9biles comunes de las plataformas centrales heredadas<\/h3>\n\n\n\n
Los puntos d\u00e9biles de los sistemas centrales heredados se dividen en cuatro categor\u00edas distintas que afectan a los bancos en todos los niveles de funcionamiento.<\/p>\n\n\n\n
Coste operativo:<\/strong> Algunos bancos informan de que m\u00e1s del setenta por ciento de su presupuesto de TI se destina a actividades bancarias, lo que deja poco margen para la innovaci\u00f3n, los proyectos piloto de IA o el desarrollo de productos competitivos. Los elevados costes de mantenimiento se agravan anualmente a medida que el hardware envejece y el soporte especializado se hace m\u00e1s escaso.<\/p>\n\n\n\n
Limitaciones de agilidad:<\/strong> Cualquier cambio en un n\u00facleo monol\u00edtico puede requerir meses de pruebas y despliegues coordinados. El lanzamiento de nuevos productos, como mandatos de inversi\u00f3n sostenibles u ofertas de ahorro innovadoras, se convierte en un ejercicio de varios trimestres en lugar de un sprint.<\/p>\n\n\n\n
Exposici\u00f3n al riesgo:<\/strong> Los bancos europeos han sufrido interrupciones de varios d\u00edas por fallos en los trabajos por lotes, exponiendo a los clientes a interrupciones del servicio y a las entidades a sanciones reglamentarias. La complejidad del sistema hace que la respuesta a los incidentes sea m\u00e1s lenta y el an\u00e1lisis de la causa ra\u00edz m\u00e1s dif\u00edcil.<\/p>\n\n\n\n
Escasez de talento:<\/strong> Los escasos especialistas en COBOL se jubilan, y el grupo de expertos que entienden estos lenguajes de programaci\u00f3n m\u00e1s antiguos se reduce cada a\u00f1o. Depender de una base de talento menguante es un riesgo de resiliencia oculto que muchas instituciones subestiman.<\/p>\n\n\n\n
Opciones estrat\u00e9gicas para modernizar los sistemas bancarios heredados<\/h2>\n\n\n\n
No existe un \u00fanico plan de modernizaci\u00f3n. Los bancos deben elegir enfoques basados en sus circunstancias espec\u00edficas, tolerancia al riesgo y objetivos estrat\u00e9gicos. Muchas entidades combinan varias estrategias a lo largo de varios a\u00f1os, reconociendo que la modernizaci\u00f3n de los sistemas heredados es un viaje y no un acontecimiento \u00fanico.<\/p>\n\n\n\n
Las principales estrategias de modernizaci\u00f3n incluyen:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Sustituci\u00f3n completa del n\u00facleo para empezar de cero<\/li>\n\n\n\n
- Pelado y encapsulado alrededor del n\u00facleo heredado<\/li>\n\n\n\n
- Banca como servicio y plataformas greenfield<\/li>\n\n\n\n
- Capa de compromiso digital como v\u00eda r\u00e1pida para obtener valor<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
Ac\u00e9rquese a<\/p><\/th>
Coste<\/p><\/th>
Riesgo<\/p><\/th>
Tiempo para valorar<\/p><\/th>
Lo mejor para<\/p><\/th><\/tr>
Sustituci\u00f3n completa del n\u00facleo<\/p><\/td>
Muy alta<\/p><\/td>
Alta<\/p><\/td>
3-5+ a\u00f1os<\/p><\/td>
Bancos con n\u00facleos heredados insostenibles<\/p><\/td><\/tr>
Pelado y encapsulado<\/p><\/td>
Medio<\/p><\/td>
Bajo a medio<\/p><\/td>
1-3 a\u00f1os<\/p><\/td>
Transformaci\u00f3n gradual con estabilidad<\/p><\/td><\/tr>
La banca como servicio<\/p><\/td>
Variable<\/p><\/td>
Medio<\/p><\/td>
6-18 meses<\/p><\/td>
Nuevos productos, marcas digitales<\/p><\/td><\/tr>
Capa de compromiso digital<\/p><\/td>
Bajo a medio<\/p><\/td>
Bajo<\/p><\/td>
3-12 meses<\/p><\/td>
Ganancias inmediatas en CX y cumplimiento<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
Las siguientes subsecciones exploran cada enfoque, centr\u00e1ndose en las ventajas y desventajas relevantes para los ejecutivos bancarios, como el impacto normativo, el riesgo de migraci\u00f3n, la dependencia del proveedor y la flexibilidad a largo plazo.<\/p>\n\n\n\n
Sustituci\u00f3n completa del n\u00facleo para empezar de cero<\/h3>\n\n\n\n
La sustituci\u00f3n completa representa el enfoque big bang en el que el banco migra de un mainframe o n\u00facleo propietario a una plataforma central modular moderna. Los bancos europeos y de Oriente Medio entre 2015 y 2024 han emprendido programas de este tipo, con plazos de proyecto que a menudo superan los tres a\u00f1os y presupuestos que alcanzan cientos de millones de euros.<\/p>\n\n\n\n
Ventajas de la sustituci\u00f3n completa del sistema:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Arquitectura simplificada con menor complejidad del sistema<\/li>\n\n\n\n
- Procesamiento en tiempo real de todos los servicios bancarios<\/li>\n\n\n\n
- Configuraci\u00f3n de productos m\u00e1s sencilla y comercializaci\u00f3n m\u00e1s r\u00e1pida<\/li>\n\n\n\n
- Modelos de datos preparados para el cumplimiento de la normativa bancaria moderna<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Principales riesgos a tener en cuenta:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Fallos de transici\u00f3n que pueden interrumpir las operaciones bancarias durante d\u00edas.<\/li>\n\n\n\n
- Errores de migraci\u00f3n de datos que afectan a datos financieros sensibles<\/li>\n\n\n\n
- Resistencia del personal y p\u00e9rdida de conocimientos institucionales<\/li>\n\n\n\n
- Importantes inversiones con largos periodos de amortizaci\u00f3n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Esta v\u00eda es la m\u00e1s adecuada cuando el n\u00facleo existente no puede sostenerse econ\u00f3micamente m\u00e1s all\u00e1 de una fecha clara, o cuando todo el n\u00facleo del sistema bancario requiere una reestructuraci\u00f3n fundamental. Los bancos que se planteen esta opci\u00f3n deben garantizar una s\u00f3lida planificaci\u00f3n de la preparaci\u00f3n operativa y la realizaci\u00f3n de pruebas paralelas exhaustivas antes de la transici\u00f3n a la producci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Exfoliaci\u00f3n y encapsulaci\u00f3n alrededor del n\u00facleo heredado<\/h3>\n\n\n\n
La separaci\u00f3n implica trasladar gradualmente funciones bancarias espec\u00edficas, como los pagos, los datos maestros de clientes o la emisi\u00f3n de tarjetas, del n\u00facleo heredado a componentes modernos espec\u00edficos. La encapsulaci\u00f3n expone la funcionalidad b\u00e1sica restante a trav\u00e9s de API o capas de servicio sin cambiar el c\u00f3digo interno, lo que permite integrar m\u00e1s f\u00e1cilmente nuevos canales digitales.<\/p>\n\n\n\n
Piense en un banco que introduce un motor de pagos en tiempo real independiente en 2024 para realizar transferencias instant\u00e1neas y deja la contabilidad de dep\u00f3sitos en el mainframe. Este enfoque aporta valor inmediato al tiempo que gestiona el riesgo mediante cambios selectivos.<\/p>\n\n\n\n
Ventajas de esta estrategia:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Reducci\u00f3n del riesgo mediante cambios graduales<\/li>\n\n\n\n
- Inversi\u00f3n repartida en varios ciclos presupuestarios<\/li>\n\n\n\n
- Aprendizaje continuo y oportunidades de mejora<\/li>\n\n\n\n
- Preservaci\u00f3n de los sistemas existentes que funcionan bien<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Requisitos de gobernanza:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- S\u00f3lida supervisi\u00f3n de la arquitectura para evitar la creaci\u00f3n de un paisaje h\u00edbrido enmara\u00f1ado<\/li>\n\n\n\n
- Documentaci\u00f3n clara de los puntos de integraci\u00f3n<\/li>\n\n\n\n
- Revisi\u00f3n peri\u00f3dica de las capacidades que permanecen en las plataformas heredadas frente a las modernas.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Este enfoque se adapta a los bancos que necesitan mejorar la eficiencia operativa y las capacidades de banca digital sin apostarlo todo a un \u00fanico programa de transformaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Banca como servicio y plataformas innovadoras<\/h3>\n\n\n\n
Algunas entidades lanzan marcas o l\u00edneas de productos digitales de nueva creaci\u00f3n en plataformas BaaS de terceros, manteniendo el n\u00facleo principal heredado para los clientes existentes. Este enfoque es habitual en la emisi\u00f3n de tarjetas, los pr\u00e9stamos a peque\u00f1as empresas o las cuentas de inversi\u00f3n de marca blanca, donde la velocidad de comercializaci\u00f3n es esencial.<\/p>\n\n\n\n
Los requisitos normativos y las expectativas de residencia de datos en regiones como Suiza y la Uni\u00f3n Europea implican que los proveedores de BaaS deben ofrecer controles claros en torno a los datos de los clientes. La nube privada y las opciones de alojamiento soberano se convierten en criterios de evaluaci\u00f3n cr\u00edticos para las instituciones financieras que operan en un entorno fuertemente regulado.<\/p>\n\n\n\n
Consideraciones a la hora de evaluar BaaS:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Factor<\/p><\/th>
Pregunta de evaluaci\u00f3n<\/p><\/th><\/tr>
Bloqueo de proveedores<\/p><\/td>
\u00bfCu\u00e1les son las estrategias de salida y las opciones de portabilidad de datos?<\/p><\/td><\/tr>
Capacidad de integraci\u00f3n<\/p><\/td>
\u00bfC\u00f3mo se conecta la plataforma a los sistemas existentes?<\/p><\/td><\/tr>
Soberan\u00eda de datos<\/p><\/td>
\u00bfD\u00f3nde se almacenan y procesan los datos de los clientes?<\/p><\/td><\/tr>
Cumplimiento de la normativa<\/p><\/td>
\u00bfCumple el proveedor los requisitos locales de supervisi\u00f3n?<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
BaaS es un complemento de la modernizaci\u00f3n del n\u00facleo m\u00e1s que un sustituto completo. Para los grandes bancos tradicionales, permite una r\u00e1pida experimentaci\u00f3n mientras la modernizaci\u00f3n del legado avanza en paralelo.<\/p>\n\n\n\n
La capa de compromiso digital como v\u00eda r\u00e1pida hacia el valor<\/h3>\n\n\n\n
El enfoque de la capa de compromiso digital moderniza primero la pila de cara al cliente, desplegando un nuevo CRM, trayectos de incorporaci\u00f3n, portales y plataformas anal\u00edticas conectadas al n\u00facleo heredado a trav\u00e9s de API. Este m\u00e9todo puede implantarse en un plazo de doce a dieciocho meses y mejora inmediatamente la experiencia de los gestores de relaciones, los equipos de cumplimiento y los clientes finales sin tocar el sistema de contabilidad central.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass encaja perfectamente en esta categor\u00eda, ya que ofrece servicios de incorporaci\u00f3n digital, CSC, gesti\u00f3n de carteras, automatizaci\u00f3n del marketing y un portal de clientes que se sit\u00faan por encima de los sistemas bancarios centrales y los mainframes existentes. La plataforma act\u00faa como una capa de modernizaci\u00f3n que permite a los bancos ofrecer experiencias bancarias modernas mientras las plataformas heredadas siguen gestionando las transacciones de backend.<\/p>\n\n\n\n
Considere c\u00f3mo podr\u00eda aplicar este enfoque un banco privado suizo:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Implantaci\u00f3n de InvestGlass CRM y onboarding en tres a seis meses<\/li>\n\n\n\n
- Conexi\u00f3n mediante API al n\u00facleo heredado para los datos de cuentas<\/li>\n\n\n\n
- Lanzamiento de un nuevo portal de clientes con vistas de la cartera en tiempo real<\/li>\n\n\n\n
- Empezar a planificar la sustituci\u00f3n del n\u00facleo con menos urgencia<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
Este patr\u00f3n es especialmente atractivo para los bancos privados, los gestores de patrimonios y los bancos universales, donde la experiencia del cliente y los flujos de trabajo normativos son las principales prioridades en 2024 y 2025.<\/p>\n\n\n\n
Una hoja de ruta paso a paso hacia la modernizaci\u00f3n sin interrupci\u00f3n del servicio<\/h2>\n\n\n\n
Esta hoja de ruta ofrece un enfoque pragm\u00e1tico de ocho pasos inspirado en programas reales en los que los bancos se modernizan sin interrumpir los servicios a los clientes ni incumplir las obligaciones reglamentarias. Cada paso se basa en el anterior, creando impulso al tiempo que se gestiona el riesgo.<\/p>\n\n\n\n
Los pasos incorporan ejecuciones paralelas, lanzamientos tipo canario, gesti\u00f3n estricta de cambios y ensayos de migraci\u00f3n de datos, todas t\u00e9cnicas probadas para reducir el riesgo de interrupciones durante la transformaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Paso 1 Realizar un descubrimiento profundo de la arquitectura y los datos heredados<\/h3>\n\n\n\n
El primer paso es una auditor\u00eda exhaustiva de los sistemas actuales, incluidos los de banca central, canales, CRM, sistemas de riesgo, almacenes de informaci\u00f3n y middleware de integraci\u00f3n. Esta fase de descubrimiento sienta las bases para todos los esfuerzos de modernizaci\u00f3n posteriores.<\/p>\n\n\n\n
Las actividades de descubrimiento incluyen:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Mapeo de flujos de datos, interfaces, trabajos por lotes y soluciones manuales<\/li>\n\n\n\n
- Documentaci\u00f3n de los informes normativos generados a partir de la pila heredada<\/li>\n\n\n\n
- Utilizaci\u00f3n de herramientas de mapeo de dependencias de aplicaciones<\/li>\n\n\n\n
- Realizaci\u00f3n de entrevistas con el personal de operaciones<\/li>\n\n\n\n
- Revisi\u00f3n de los registros de incidentes de los \u00faltimos tres a\u00f1os<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
El resultado es un mapa de calor de la modernizaci\u00f3n que marca las \u00e1reas de alto riesgo, las victorias r\u00e1pidas y los lugares donde la encapsulaci\u00f3n ser\u00e1 m\u00e1s sencilla. Este mapa de calor se convierte en la base del plan de modernizaci\u00f3n y ayuda a priorizar d\u00f3nde centrar los esfuerzos iniciales.<\/p>\n\n\n\n
Paso 2 Establecer una s\u00f3lida gobernanza y control de riesgos para el programa<\/h3>\n\n\n\n
Los bancos deben formar un comit\u00e9 directivo interfuncional que incluya TI, l\u00edneas de negocio, riesgo, cumplimiento y operaciones, con un mandato y derechos de decisi\u00f3n claros. Esta estructura de gobierno garantiza que los esfuerzos de modernizaci\u00f3n se mantengan alineados con la estrategia empresarial y los requisitos normativos.<\/p>\n\n\n\n
Artefactos clave de gobernanza:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Juntas de control de cambios para aprobar modificaciones t\u00e9cnicas<\/li>\n\n\n\n
- Foros de revisi\u00f3n arquitect\u00f3nica para las decisiones de dise\u00f1o<\/li>\n\n\n\n
- Revisiones mensuales de riesgos acordes con las expectativas normativas<\/li>\n\n\n\n
- Definici\u00f3n de niveles de servicio aceptables y pol\u00edticas de reversi\u00f3n<\/li>\n\n\n\n
- Planes de comunicaci\u00f3n para cambios importantes<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Las herramientas modernas, como las pruebas automatizadas y la integraci\u00f3n continua, deben integrarse formalmente en la gobernanza para evitar despliegues precipitados que podr\u00edan comprometer la disponibilidad continua del servicio.<\/p>\n\n\n\n
Paso 3 Modernizar primero los extremos con microservicios y API<\/h3>\n\n\n\n
Los primeros trabajos deben centrarse en los canales digitales, CRM, an\u00e1lisis y pasarelas de pago, donde el valor puede ser entregado r\u00e1pidamente y el riesgo para el libro mayor es limitado. Este enfoque se ajusta al principio de mejorar los procesos operativos de forma gradual.<\/p>\n\n\n\n
Los bancos pueden utilizar microservicios para capacidades discretas como:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Alertas de transacciones y notificaciones a clientes<\/li>\n\n\n\n
- Generaci\u00f3n de documentos para el cumplimiento de la normativa<\/li>\n\n\n\n
- Campa\u00f1as de marketing y comunicaci\u00f3n con los clientes<\/li>\n\n\n\n
- Comprobaciones KYC y verificaci\u00f3n de identidad<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Las pasarelas API y las plataformas de integraci\u00f3n garantizan que los nuevos servicios puedan ser consumidos por aplicaciones web y m\u00f3viles sin exponer la complejidad del mainframe. Un banco puede a\u00f1adir un nuevo proceso de incorporaci\u00f3n digital con InvestGlass sin modificar la apertura de cuentas en el n\u00facleo, lo que demuestra un valor inmediato sin alterar el legado.<\/p>\n\n\n\n
![\"Puntuaci\u00f3n](\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2023\/07\/Lead-score-CRM-1024x524.png\")
Puntuaci\u00f3n de clientes potenciales de InvestGlass<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n Paso 4 Ejecutar componentes heredados y modernos en paralelo<\/h3>\n\n\n\n
La ejecuci\u00f3n en paralelo significa que el nuevo servicio funciona junto al antiguo, recibiendo las mismas transacciones para que los resultados puedan compararse antes de la transici\u00f3n. Esta t\u00e9cnica genera confianza entre el personal de operaciones y los supervisores, que naturalmente temen la inestabilidad durante la modernizaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
T\u00e9cnicas para un funcionamiento en paralelo seguro:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Funciones que permiten la reversi\u00f3n instant\u00e1nea<\/li>\n\n\n\n
- Lanzamientos \"canarios\" que exponen primero las nuevas funciones a un peque\u00f1o subconjunto de usuarios.<\/li>\n\n\n\n
- Migraci\u00f3n progresiva de clientes que reduce el radio de explosi\u00f3n de cualquier problema<\/li>\n\n\n\n
- Conciliaci\u00f3n en tiempo real entre sistemas nuevos y antiguos<\/li>\n\n\n\n
- Pistas de auditor\u00eda detalladas para auditores internos y externos<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
El funcionamiento en paralelo durante varias semanas o incluso ciclos completos de generaci\u00f3n de informes antes de retirar los componentes heredados garantiza que la nueva soluci\u00f3n funcione como se espera en condiciones reales.<\/p>\n\n\n\n
Paso 5 Tratar la migraci\u00f3n de datos como un programa de ingenier\u00eda dedicado<\/h3>\n\n\n\n
La migraci\u00f3n de datos debe planificarse con el mismo cuidado que la implantaci\u00f3n de un nuevo sistema, con su propio presupuesto, ciclos de pruebas y puertas de aprobaci\u00f3n. Esta es la fase m\u00e1s delicada de cualquier esfuerzo de modernizaci\u00f3n porque afecta directamente a la integridad de los datos y al cumplimiento de la normativa.<\/p>\n\n\n\n
Pasos de la migraci\u00f3n de datos:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Fase<\/p><\/th>
Actividades<\/p><\/th><\/tr>
Inventario<\/p><\/td>
Documentar todos los sistemas y formatos de datos de origen<\/p><\/td><\/tr>
Evaluaci\u00f3n de la calidad<\/p><\/td>
Identificar los problemas de datos que requieren correcci\u00f3n<\/p><\/td><\/tr>
Asignaci\u00f3n de esquemas<\/p><\/td>
Definir transformaciones a nuevos modelos de datos<\/p><\/td><\/tr>
Pruebas en seco<\/p><\/td>
Ejecutar varias migraciones de ensayo<\/p><\/td><\/tr>
Conciliaci\u00f3n<\/p><\/td>
Validaci\u00f3n de los datos migrados con respecto a la fuente<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
Deben tenerse en cuenta las necesidades normativas, como la conservaci\u00f3n de registros hist\u00f3ricos de cinco a diez a\u00f1os, en funci\u00f3n de la jurisdicci\u00f3n. Las t\u00e9cnicas modernas, como la captura de datos de cambios, mantienen alineados los almacenes heredados y los nuevos durante las migraciones de larga duraci\u00f3n, lo que reduce el riesgo de p\u00e9rdida de datos.<\/p>\n\n\n\n
Paso 6 Preparar la operaci\u00f3n Cloud Ready o Sovereign Ready<\/h3>\n\n\n\n
Incluso cuando un banco decide mantener las cargas de trabajo principales en sus instalaciones, las aplicaciones pueden construirse en un estilo preparado para la nube utilizando contenedores, infraestructura como c\u00f3digo y conductos de despliegue automatizados. Este enfoque mejora la resistencia y la eficiencia operativa independientemente de d\u00f3nde se ejecuten f\u00edsicamente los sistemas.<\/p>\n\n\n\n
Consideraciones clave para la preparaci\u00f3n para la nube y la soberan\u00eda:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Requisitos de residencia de datos en Europa y Suiza<\/li>\n\n\n\n
- Nube privada en centros de datos suizos para cargas de trabajo sensibles<\/li>\n\n\n\n
- Cargas de trabajo no cr\u00edticas, como la anal\u00edtica sandbox, candidatas a la adopci\u00f3n de la nube<\/li>\n\n\n\n
- Zonas de disponibilidad activa para mejorar la resistencia<\/li>\n\n\n\n
- Escalado autom\u00e1tico para hacer frente a los picos de demanda<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Las opciones de alojamiento de InvestGlass en Suiza demuestran c\u00f3mo los bancos pueden combinar una arquitectura moderna con una estricta protecci\u00f3n de los datos, lo que les permite beneficiarse de la computaci\u00f3n en nube sin comprometer la soberan\u00eda de los datos suizos.<\/p>\n\n\n\n
Paso 7 Integrar seguridad, conformidad y auditabilidad desde el primer d\u00eda<\/h3>\n\n\n\n
La seguridad debe integrarse en cada nuevo componente con una autenticaci\u00f3n s\u00f3lida, el cifrado de los datos en reposo y en tr\u00e1nsito, y un control de acceso detallado. Esto no es opcional en un entorno fuertemente regulado en el que el cumplimiento de la normativa determina el acceso al mercado.<\/p>\n\n\n\n
Controles esenciales de seguridad y conformidad:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Autenticaci\u00f3n multifactor s\u00f3lida<\/li>\n\n\n\n
- Cifrado conforme a las normas vigentes<\/li>\n\n\n\n
- Control de acceso basado en funciones<\/li>\n\n\n\n
- Supervisi\u00f3n continua y herramientas SIEM<\/li>\n\n\n\n
- Controles de conformidad automatizados<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Los marcos normativos espec\u00edficos, como el GDPR, las circulares de la FINMA y la PSD2, influyen en el dise\u00f1o del registro, la gesti\u00f3n del consentimiento y la supervisi\u00f3n de las transacciones. Los registros de auditor\u00eda de las comunicaciones con los clientes, los cambios de cartera y las decisiones de incorporaci\u00f3n pueden capturarse directamente en plataformas como InvestGlass para ayudar a los reguladores y auditores internos.<\/p>\n\n\n\n
Paso 8 Formar a los equipos y hacer operativo el cambio continuo<\/h3>\n\n\n\n
Los gestores de relaciones, el personal de las sucursales, los equipos de back office y los responsables de cumplimiento necesitan formaci\u00f3n sobre los nuevos portales, flujos de trabajo y cuadros de mando. El aspecto humano de la modernizaci\u00f3n suele determinar si los avances tecnol\u00f3gicos se traducen en valor empresarial real.<\/p>\n\n\n\n
Enfoques de formaci\u00f3n eficaces:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Programas de formaci\u00f3n por fases adaptados a los calendarios de implantaci\u00f3n<\/li>\n\n\n\n
- M\u00f3dulos de aprendizaje electr\u00f3nico para el desarrollo aut\u00f3nomo de competencias<\/li>\n\n\n\n
- Ramas o equipos piloto para pruebas tempranas y comentarios<\/li>\n\n\n\n
- Campeones que ayudan a sus compa\u00f1eros a adaptarse a las nuevas herramientas<\/li>\n\n\n\n
- Libros de ejecuci\u00f3n actualizados que reflejan pilas h\u00edbridas<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Una cultura de mejora continua y retrospectivas peri\u00f3dicas despu\u00e9s de cada lanzamiento mantiene el impulso y evita la regresi\u00f3n a las antiguas soluciones manuales. La confianza del personal est\u00e1 directamente relacionada con el \u00e9xito del programa.<\/p>\n\n\n\n
Componentes tecnol\u00f3gicos de las arquitecturas bancarias modernas<\/h2>\n\n\n\n
Los sistemas bancarios modernos se basan en un conjunto coherente de componentes tecnol\u00f3gicos que funcionan conjuntamente para ofrecer flexibilidad, escalabilidad y resistencia. Estos componentes interact\u00faan con los n\u00facleos heredados a trav\u00e9s de plataformas de integraci\u00f3n, colas y capas de virtualizaci\u00f3n de datos.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass se sit\u00faa junto a estos componentes actuando como eje central de clientes y procesos, orquestando los flujos de trabajo de incorporaci\u00f3n, KYC y cartera mientras se conecta a la infraestructura bancaria subyacente.<\/p>\n\n\n\n
API y microservicios como nuevo tejido de integraci\u00f3n<\/h3>\n\n\n\n
Las interfaces de programaci\u00f3n de aplicaciones se han convertido en la principal forma de exponer funciones bancarias espec\u00edficas, como datos de cuentas, iniciaci\u00f3n de pagos o vistas de carteras, a aplicaciones internas y externas. Esto representa un cambio fundamental con respecto a los protocolos propietarios utilizados por las plataformas heredadas.<\/p>\n\n\n\n
Los microservicios son servicios peque\u00f1os que pueden desplegarse de forma independiente y que se centran en funciones empresariales espec\u00edficas, como la autorizaci\u00f3n de pagos o las comprobaciones KYC. Los bancos utilizan pasarelas API para proteger y gestionar el acceso, y normas como las API de banca abierta en Europa impulsan la interoperabilidad en todo el sector financiero.<\/p>\n\n\n\n
Ventajas para los bancos:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Los n\u00facleos heredados pueden envolverse con capas de servicio<\/li>\n\n\n\n
- Los nuevos portales digitales se comunican a trav\u00e9s de modernas API basadas en JSON<\/li>\n\n\n\n
- Funciones de banca m\u00f3vil, como la actualizaci\u00f3n del saldo en tiempo real.<\/li>\n\n\n\n
- Los cuadros de mando de inversiones pueden extraer datos de m\u00faltiples fuentes sin problemas<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Plataformas de datos y an\u00e1lisis en tiempo real<\/h3>\n\n\n\n
El paso de los informes nocturnos por lotes a los an\u00e1lisis casi en tiempo real representa un cambio significativo en la forma en que los bancos aprovechan los datos. Los lagos de datos y las plataformas de streaming permiten obtener informaci\u00f3n que antes era imposible con bases de datos heredadas aisladas.<\/p>\n\n\n\n
Capacidades habilitadas por las modernas plataformas de datos:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Capacidad<\/p><\/th>
Impacto empresarial<\/p><\/th><\/tr>
Modelos de riesgo avanzados<\/p><\/td>
Mejores decisiones de gesti\u00f3n de riesgos<\/p><\/td><\/tr>
Control del cumplimiento<\/p><\/td>
Cumplimiento proactivo de la normativa<\/p><\/td><\/tr>
Marketing personalizado<\/p><\/td>
Mayor satisfacci\u00f3n del cliente<\/p><\/td><\/tr>
Informes reglamentarios automatizados<\/p><\/td>
Reducci\u00f3n del esfuerzo manual<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
InvestGlass puede consumir y enriquecer estos datos para proporcionar a los gestores de relaciones una visi\u00f3n completa de las carteras de los clientes, las interacciones y el estado de cumplimiento. Un banco privado podr\u00eda utilizar el an\u00e1lisis diario de carteras para activar llamadas proactivas de asesoramiento sobre posiciones concentradas, lo que demuestra c\u00f3mo los datos impulsan mejores resultados para los clientes.<\/p>\n\n\n\n
Nube, nube privada y alojamiento soberano<\/h3>\n\n\n\n
Comprender las diferencias entre nube p\u00fablica, nube privada y nube soberana es esencial para tomar decisiones informadas sobre arquitectura. Los bancos suelen preferir las opciones privadas o soberanas para las cargas de trabajo sensibles, sobre todo teniendo en cuenta el escrutinio normativo en torno a la ubicaci\u00f3n de los datos.<\/p>\n\n\n\n
A partir de 2020, los reguladores de Suiza y la Uni\u00f3n Europea publicaron directrices que aclaran c\u00f3mo los proveedores de servicios en la nube deben tratar los datos bancarios. Esto aument\u00f3 la comodidad con la adopci\u00f3n de la nube en condiciones estrictas, al tiempo que reforz\u00f3 la importancia de la soberan\u00eda de los datos.<\/p>\n\n\n\n
Criterios de decisi\u00f3n para elegir alojamiento:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Localizaci\u00f3n de los datos y requisitos jurisdiccionales<\/li>\n\n\n\n
- Requisitos de latencia para los servicios bancarios en tiempo real<\/li>\n\n\n\n
- Necesidades de resistencia y recuperaci\u00f3n en caso de cat\u00e1strofe<\/li>\n\n\n\n
- Riesgo de concentraci\u00f3n de proveedores<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass ofrece alojamiento en centros de datos suizos, as\u00ed como despliegues in situ, lo que proporciona a los bancos una forma concreta de cumplir las expectativas de soberan\u00eda de datos al tiempo que se modernizan. Esta flexibilidad es fundamental para las instituciones que se distinguen por la confidencialidad y el control basados en Suiza.<\/p>\n\n\n\n
Automatizaci\u00f3n de bajo c\u00f3digo y motores de flujo de trabajo<\/h3>\n\n\n\n
Las herramientas de bajo c\u00f3digo y los motores de flujo de trabajo permiten a los bancos digitalizar y automatizar procesos de negocio como la incorporaci\u00f3n, la revisi\u00f3n KYC, la aprobaci\u00f3n de pr\u00e9stamos y las comprobaciones de idoneidad de las inversiones sin necesidad de una extensa codificaci\u00f3n personalizada. Esto reduce la dependencia de los escasos recursos de desarrollo.<\/p>\n\n\n\n
Casos t\u00edpicos de uso de bajo c\u00f3digo:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Configuraci\u00f3n del formulario de incorporaci\u00f3n digital<\/li>\n\n\n\n
- Ajustes de la regla de decisi\u00f3n KYC<\/li>\n\n\n\n
- Modificaciones del flujo de trabajo de aprobaci\u00f3n<\/li>\n\n\n\n
- Automatizaci\u00f3n de la recogida de documentos<\/li>\n\n\n\n
- Integraci\u00f3n de la firma E<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass incluye funciones de flujo de trabajo sin c\u00f3digo y de bajo c\u00f3digo que orquestan la verificaci\u00f3n de identidad, la recopilaci\u00f3n de documentos, la calificaci\u00f3n de riesgos y la firma electr\u00f3nica dentro de un \u00fanico recorrido del cliente. Un gestor de patrimonios podr\u00eda reducir el tiempo de apertura de una cuenta de d\u00edas a horas automatizando estos procesos que antes eran manuales.<\/p>\n\n\n\n
Modernizaci\u00f3n del ciclo de vida del cliente y CRM en torno al n\u00facleo<\/h2>\n\n\n\n
La gesti\u00f3n moderna del ciclo de vida del cliente es uno de los logros m\u00e1s r\u00e1pidos de la modernizaci\u00f3n porque mejora directamente los ingresos, la satisfacci\u00f3n del cliente y el cumplimiento de la normativa, al tiempo que deja intacta en gran medida la contabilidad b\u00e1sica. En muchos bancos, los datos de CRM, los procesos de incorporaci\u00f3n y la informaci\u00f3n de la cartera est\u00e1n dispersos en hojas de c\u00e1lculo, correo electr\u00f3nico, herramientas de front office heredadas y listas de comprobaci\u00f3n manuales.<\/p>\n\n\n\n
Una plataforma unificada de CRM y automatizaci\u00f3n crea una visi\u00f3n \u00fanica del cliente y organiza todas las interacciones, desde el primer contacto hasta las revisiones continuas de la cartera. InvestGlass se cre\u00f3 espec\u00edficamente para instituciones financieras y puede sustituir herramientas fragmentadas con una pila integrada para la incorporaci\u00f3n, KYC, gesti\u00f3n de carteras, marketing y portales de clientes.<\/p>\n\n\n\n
Onboarding digital y KYC como nueva puerta de entrada<\/h3>\n\n\n\n
La incorporaci\u00f3n digital permite a los clientes iniciar relaciones a distancia a trav\u00e9s de la web o del m\u00f3vil, cargar documentos, responder a preguntas de idoneidad y firmar acuerdos electr\u00f3nicamente. Esta capacidad ha pasado de ser algo agradable de tener a ser esencial para los bancos tradicionales que compiten con los neobancos.<\/p>\n\n\n\n
Los marcos normativos, como las normas KYC, contra el blanqueo de capitales y las obligaciones de idoneidad de los productos de inversi\u00f3n, deben integrarse en estos procesos. Los flujos de trabajo de InvestGlass gu\u00edan a los clientes y asesores a trav\u00e9s de la captura de datos, la selecci\u00f3n, la calificaci\u00f3n de riesgos y las aprobaciones, al tiempo que almacenan pruebas y registros de auditor\u00eda en Suiza o en las instalaciones.<\/p>\n\n\n\n
Mejoras cuantitativas que pueden esperar los bancos:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
M\u00e9trica<\/p><\/th>
Mejora t\u00edpica<\/p><\/th><\/tr>
Tiempo de incorporaci\u00f3n<\/p><\/td>
De varios d\u00edas a menos de un d\u00eda<\/p><\/td><\/tr>
Tarifas NIGO<\/p><\/td>
Reducci\u00f3n significativa<\/p><\/td><\/tr>
Puntos de contacto manuales<\/p><\/td>
Reducci\u00f3n 50% o superior<\/p><\/td><\/tr>
Documentaci\u00f3n de conformidad<\/p><\/td>
Captura automatizada 100%<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
La incorporaci\u00f3n digital representa un \u00e9xito de modernizaci\u00f3n visible tanto para los clientes como para el personal, lo que la convierte en una poderosa iniciativa inicial que da impulso a una transformaci\u00f3n m\u00e1s amplia.<\/p>\n\n\n\n
CRM para bancos y gestores de patrimonios<\/h3>\n\n\n\n
Las herramientas gen\u00e9ricas de CRM a menudo carecen de idoneidad para los entornos regulados, ya que carecen de capacidades para el seguimiento de las preferencias de inversi\u00f3n, los perfiles de riesgo y las interacciones normativas. Un CRM espec\u00edfico para el sector bancario resuelve estas carencias al tiempo que contribuye a mejorar la eficiencia operativa.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass combina la gesti\u00f3n de contactos, el seguimiento de oportunidades, los indicadores de cumplimiento y las vistas de cartera en una \u00fanica interfaz. Los bancos pueden configurar la segmentaci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n y las cadencias de revisi\u00f3n de acuerdo con las pol\u00edticas internas y las expectativas normativas, en lugar de forzar soluciones manuales.<\/p>\n\n\n\n
Capacidades de integraci\u00f3n que importan:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Balances en tiempo real de los sistemas centrales<\/li>\n\n\n\n
- Tenencias y datos de transacciones de los depositarios<\/li>\n\n\n\n
- Tareas y plazos de cumplimiento pendientes<\/li>\n\n\n\n
- Historial de comunicaci\u00f3n con el cliente<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Un banco privado de Ginebra o Z\u00farich puede alinear los flujos de trabajo de CRM tanto con MiFID II como con las normas locales de idoneidad utilizando una plataforma de este tipo, garantizando un comportamiento coherente del asesor en toda la organizaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Automatizaci\u00f3n de la gesti\u00f3n y el asesoramiento de carteras<\/h3>\n\n\n\n
En muchos bancos privados y patrimoniales, los datos de las carteras se almacenan en sistemas de inversi\u00f3n b\u00e1sicos u hojas de c\u00e1lculo independientes, lo que dificulta la coherencia de los procesos de asesoramiento y la elaboraci\u00f3n de informes. La gesti\u00f3n integrada de carteras resuelve esta fragmentaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass puede centralizar las participaciones, el rendimiento, las carteras modelo y el reequilibrio, al tiempo que se conecta con el n\u00facleo bancario o el custodio como fuente de oro para las posiciones. Los flujos de trabajo de asesoramiento automatizan las comprobaciones de idoneidad, el an\u00e1lisis de escenarios y las revisiones peri\u00f3dicas, generando informes listos para el cliente mediante plantillas en lugar de ensamblarlos manualmente.<\/p>\n\n\n\n
Entre los resultados tangibles figuran:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Preparaci\u00f3n m\u00e1s r\u00e1pida de las reuniones con los clientes<\/li>\n\n\n\n
- M\u00e1s tiempo para que los asesores se centren en conversaciones de gran valor<\/li>\n\n\n\n
- Pista de auditor\u00eda completa para todos los cambios de asesoramiento y cartera<\/li>\n\n\n\n
- Reducci\u00f3n del riesgo operativo derivado de errores manuales<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Automatizaci\u00f3n del marketing y portales de clientes<\/h3>\n\n\n\n
Los bancos modernos utilizan la automatizaci\u00f3n del marketing para realizar campa\u00f1as segmentadas y conformes con la normativa que respeten las preferencias de comunicaci\u00f3n y las clasificaciones de los inversores. Esta capacidad mejora la experiencia del cliente al tiempo que cumple los requisitos normativos sobre comunicaciones adecuadas.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass puede desencadenar campa\u00f1as basadas en eventos de la cartera, acontecimientos vitales o etapas de incorporaci\u00f3n, lo que ayuda a los bancos a enviar mensajes oportunos y pertinentes. Los portales de clientes y las interfaces m\u00f3viles permiten a los clientes finales revisar sus carteras, documentos y mensajes, y enviar solicitudes de forma segura sin correo electr\u00f3nico.<\/p>\n\n\n\n
Los portales pueden personalizarse para l\u00edneas de negocio espec\u00edficas o socios externos, dando soporte a redes de asesores independientes o gestores de activos externos con los controles de permisos adecuados. Esta flexibilidad transforma el compromiso con el cliente de reactivo a proactivo.<\/p>\n\n\n\n
Gesti\u00f3n de riesgos, cumplimiento y soberan\u00eda de datos en la modernizaci\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n
Los reguladores de Suiza, la Uni\u00f3n Europea y otras regiones examinan cada vez m\u00e1s el riesgo tecnol\u00f3gico, la externalizaci\u00f3n y la protecci\u00f3n de datos en los proyectos de modernizaci\u00f3n bancaria. Sin embargo, la modernizaci\u00f3n es en realidad una oportunidad para reforzar los controles de cumplimiento y gesti\u00f3n de riesgos mediante mejores datos, automatizaci\u00f3n y pistas de auditor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n
La soberan\u00eda de los datos es especialmente importante para las instituciones suizas que prefieren o est\u00e1n obligadas a mantener los datos de sus clientes dentro de las fronteras nacionales en virtud de normas de supervisi\u00f3n espec\u00edficas. Tomar las decisiones de arquitectura correctas desde el principio evita costosas correcciones posteriores.<\/p>\n\n\n\n
Expectativas normativas en materia de tecnolog\u00eda y externalizaci\u00f3n<\/h3>\n\n\n\n
Supervisores como la FINMA y los bancos centrales europeos han publicado circulares y directrices sobre resiliencia, subcontrataci\u00f3n y uso de la nube desde 2018 aproximadamente. Los bancos deben demostrar que conocen su cadena de suministro, incluida la ubicaci\u00f3n de los datos, los subcontratistas y las responsabilidades en materia de seguridad.<\/p>\n\n\n\n
Requisitos reglamentarios que abordar:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Requisito<\/p><\/th>
Pruebas necesarias<\/p><\/th><\/tr>
Transparencia de la cadena de suministro<\/p><\/td>
Relaciones documentadas con los proveedores<\/p><\/td><\/tr>
Continuidad de las actividades<\/p><\/td>
Planes de recuperaci\u00f3n probados<\/p><\/td><\/tr>
Estrategias de salida<\/p><\/td>
Acuerdos contractuales para la rescisi\u00f3n de contratos con proveedores<\/p><\/td><\/tr>
Residencia de datos<\/p><\/td>
Documentaci\u00f3n clara de la ubicaci\u00f3n de los datos<\/p><\/td><\/tr>
Registros de auditor\u00eda<\/p><\/td>
Registro y conservaci\u00f3n exhaustivos<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
Elegir plataformas con residencia de datos clara, pistas de auditor\u00eda completas y pol\u00edticas de conservaci\u00f3n configurables facilita responder a las preguntas de los reguladores durante las inspecciones in situ.<\/p>\n\n\n\n
Soberan\u00eda de datos suiza y opciones in situ<\/h3>\n\n\n\n
La soberan\u00eda suiza de datos significa mantener los datos de los clientes en la jurisdicci\u00f3n suiza por razones de privacidad, estrategia y reputaci\u00f3n. Esto es especialmente importante para los gestores de activos independientes, las family offices y los bancos cantonales, que se basan en la confidencialidad y el control suizos.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass aborda esta cuesti\u00f3n directamente con el alojamiento en centros de datos suizos y la opci\u00f3n de despliegue in situ en la propia infraestructura tecnol\u00f3gica del cliente. Este modelo permite a las entidades modernizar la incorporaci\u00f3n digital, el CRM, la gesti\u00f3n de carteras y los portales de clientes sin trasladar datos financieros sensibles a regiones extranjeras en la nube.<\/p>\n\n\n\n
Es importante destacar que el alojamiento soberano no significa renunciar a las capacidades de automatizaci\u00f3n o aprendizaje autom\u00e1tico. Los modelos pueden seguir ejecut\u00e1ndose en entornos suizos, y los bancos se benefician de las ventajas de las tecnolog\u00edas modernas al tiempo que mantienen el control total de los datos.<\/p>\n\n\n\n
Flujos de trabajo de cumplimiento automatizados e integraci\u00f3n de RegTech<\/h3>\n\n\n\n
La modernizaci\u00f3n permite realizar comprobaciones automatizadas de CSC, AML, detecci\u00f3n de sanciones, supervisi\u00f3n de transacciones e idoneidad mediante la conexi\u00f3n a motores de reglas internos y proveedores externos de RegTech. Esta automatizaci\u00f3n hace que el cumplimiento deje de ser una carga manual y se convierta en un proceso \u00e1gil.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass organiza estas comprobaciones en un flujo de trabajo coherente y auditable, capturando decisiones, justificaciones y aprobaciones para cada cliente y transacci\u00f3n. Las integraciones con proveedores especializados para la selecci\u00f3n o la puntuaci\u00f3n de riesgos pueden realizarse a trav\u00e9s de API, manteniendo los datos maestros de los clientes dentro de l\u00edmites soberanos.<\/p>\n\n\n\n
Ventajas para los equipos de cumplimiento:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- La supervisi\u00f3n basada en cuadros de mando sustituye al seguimiento en hojas de c\u00e1lculo<\/li>\n\n\n\n
- Las alertas, las colas y las m\u00e9tricas de antig\u00fcedad proporcionan visibilidad<\/li>\n\n\n\n
- Reducci\u00f3n del riesgo normativo mediante procesos coherentes<\/li>\n\n\n\n
- Menor cansancio del personal para tomar decisiones de mayor calidad<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
C\u00f3mo InvestGlass apoya la modernizaci\u00f3n de sistemas heredados<\/h2>\n\n\n\n
InvestGlass est\u00e1 dise\u00f1ada para complementar y modernizar los n\u00facleos bancarios existentes en lugar de sustituirlos. La plataforma es una soluci\u00f3n de CRM y automatizaci\u00f3n soberana suiza que combina la incorporaci\u00f3n digital, el KYC, la gesti\u00f3n de carteras, la automatizaci\u00f3n del marketing, la gesti\u00f3n de documentos y un portal de clientes en un \u00fanico ecosistema.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass se integra a trav\u00e9s de API o interfaces de archivos seguras con los sistemas heredados, actuando como una capa moderna de compromiso y procesos, mientras que los libros y registros centrales permanecen estables. Este posicionamiento lo convierte en un socio ideal para los bancos que buscan la transformaci\u00f3n digital sin los riesgos de una sustituci\u00f3n completa del sistema.<\/p>\n\n\n\n
Patrones de integraci\u00f3n con n\u00facleos y custodios heredados<\/h3>\n\n\n\n
InvestGlass se conecta a n\u00facleos basados en mainframe, sistemas de contabilidad de carteras y custodios externos mediante API, intercambio seguro de archivos o colas de mensajes en funci\u00f3n del entorno del banco.<\/p>\n\n\n\n
Flujos de datos t\u00edpicos:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Direcci\u00f3n<\/p><\/th>
Tipo de datos<\/p><\/th>
Prop\u00f3sito<\/p><\/th><\/tr>
Entrada<\/p><\/td>
Posiciones y transacciones diarias<\/p><\/td>
Vistas y an\u00e1lisis de la cartera<\/p><\/td><\/tr>
Entrada<\/p><\/td>
Datos est\u00e1ticos del cliente<\/p><\/td>
Enriquecimiento de CRM<\/p><\/td><\/tr>
Salida<\/p><\/td>
Solicitudes de nuevas cuentas<\/p><\/td>
Automatizaci\u00f3n de la apertura de cuentas<\/p><\/td><\/tr>
Salida<\/p><\/td>
Datos del cliente actualizados<\/p><\/td>
Sincronizaci\u00f3n del sistema central<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
La plataforma admite arquitecturas multi-custodio comunes entre gestores de activos independientes y externos en Suiza y Europa. La integraci\u00f3n suele realizarse por fases, comenzando con la visualizaci\u00f3n de datos y avanzando hacia flujos de trabajo bidireccionales completos una vez que se ha establecido la confianza.<\/p>\n\n\n\n
Implementaci\u00f3n t\u00edpica con InvestGlass<\/h3>\n\n\n\n
Un plazo de implantaci\u00f3n realista abarca de tres a seis meses para un despliegue inicial que cubra la incorporaci\u00f3n, el CRM y los informes b\u00e1sicos, seguido de oleadas posteriores para las funciones avanzadas de la cartera y la automatizaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Fases del proyecto:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Descubrimiento y recopilaci\u00f3n de requisitos<\/li>\n\n\n\n
- Talleres de configuraci\u00f3n para adaptar la plataforma a los procesos<\/li>\n\n\n\n
- Configuraci\u00f3n de la integraci\u00f3n con los sistemas existentes<\/li>\n\n\n\n
- Formaci\u00f3n de usuarios para todo el personal afectado<\/li>\n\n\n\n
- Lanzamiento piloto con una unidad de negocio seleccionada<\/li>\n\n\n\n
- Mayor implantaci\u00f3n en toda la organizaci\u00f3n<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
Dado que InvestGlass es configurable y no se codifica a medida, muchos cambios, como nuevos formularios, flujos de trabajo e informes, pueden realizarse sin largos ciclos de desarrollo. Los bancos pueden empezar con una unidad de negocio y ampliarla gradualmente a otros segmentos y zonas geogr\u00e1ficas. Un banco privado europeo redujo a m\u00e1s de la mitad los pasos manuales de incorporaci\u00f3n tras la primera fase de implantaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Resultados empresariales conseguidos por los clientes<\/h3>\n\n\n\n
Los clientes suelen obtener resultados concretos y cuantificables gracias a la aplicaci\u00f3n de InvestGlass:<\/p>\n\n\n\n
Mejoras operativas:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Reducci\u00f3n del tiempo de incorporaci\u00f3n de d\u00edas a horas<\/li>\n\n\n\n
- Menos puntos de contacto manuales en los procesos de los clientes<\/li>\n\n\n\n
- Mejora de la calidad de los datos de los registros de clientes<\/li>\n\n\n\n
- Mayor productividad de los gestores de relaciones<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Ventajas de cumplimiento:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Ficheros KYC m\u00e1s coherentes con documentaci\u00f3n completa<\/li>\n\n\n\n
- Recordatorios autom\u00e1ticos para revisiones peri\u00f3dicas<\/li>\n\n\n\n
- Registros auditables almacenados en Suiza<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Aumento del compromiso de los clientes:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Mayor adopci\u00f3n de portales por los clientes finales<\/li>\n\n\n\n
- Mejor respuesta a las campa\u00f1as espec\u00edficas<\/li>\n\n\n\n
- Revisiones de cartera y comunicaciones m\u00e1s puntuales<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
La colaboraci\u00f3n interna mejora, ya que los asesores y los equipos de cumplimiento y operaciones comparten la misma visi\u00f3n actualizada de cada cliente en InvestGlass.<\/p>\n\n\n\n
Mejora continua y preparaci\u00f3n para el futuro tras la modernizaci\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n
La modernizaci\u00f3n no es un proyecto aislado, sino un proceso continuo de perfeccionamiento. La normativa, las expectativas de los clientes y las tendencias tecnol\u00f3gicas seguir\u00e1n evolucionando a finales de los a\u00f1os veinte, y los bancos deben crear capacidades para adaptarse continuamente.<\/p>\n\n\n\n
Una vez que un banco cuenta con una capa de datos y compromiso moderna, puede iterar r\u00e1pidamente en las experiencias de los clientes, los productos y los an\u00e1lisis sin tener que revisar las decisiones de migraci\u00f3n b\u00e1sicas cada a\u00f1o. Las plataformas como InvestGlass apoyan esta evoluci\u00f3n continua a trav\u00e9s de herramientas de configuraci\u00f3n, actualizaciones peri\u00f3dicas de funciones y una estrecha alineaci\u00f3n con las tendencias normativas.<\/p>\n\n\n\n
Los bancos deben pensar en horizontes: qu\u00e9 mejorar\u00e1 en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, en los pr\u00f3ximos tres a\u00f1os y en la pr\u00f3xima d\u00e9cada.<\/p>\n\n\n\n
Definici\u00f3n y seguimiento de las m\u00e9tricas de \u00e9xito de la modernizaci\u00f3n<\/h3>\n\n\n\n
Los bancos deben supervisar los indicadores clave de rendimiento despu\u00e9s de cada oleada de modernizaci\u00f3n para asegurarse de que las inversiones rinden los beneficios esperados e identificar \u00e1reas de mejora.<\/p>\n\n\n\n
M\u00e9tricas recomendadas:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Categor\u00eda<\/p><\/th>
Indicadores clave de rendimiento<\/p><\/th><\/tr>
Salud del sistema<\/p><\/td>
Tiempo de actividad, frecuencia de incidentes<\/p><\/td><\/tr>
Eficacia del proceso<\/p><\/td>
Duraci\u00f3n del ciclo de incorporaci\u00f3n, tasas STP<\/p><\/td><\/tr>
Impacto en el cliente<\/p><\/td>
Satisfacci\u00f3n del cliente, puntuaciones NPS<\/p><\/td><\/tr>
Operaciones<\/p><\/td>
Transferencias manuales, tiempo de comprobaci\u00f3n del cumplimiento<\/p><\/td><\/tr>
Empresas<\/p><\/td>
Velocidad de lanzamiento de nuevos productos y aumento de los ingresos<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
InvestGlass proporciona muchas de estas m\u00e9tricas de forma nativa para los procesos que organiza, lo que facilita la medici\u00f3n del impacto sin necesidad de grandes proyectos de elaboraci\u00f3n de informes. Los bancos deben seleccionar un conjunto espec\u00edfico de m\u00e9tricas alineadas con los objetivos estrat\u00e9gicos en lugar de hacer un seguimiento de todo.<\/p>\n\n\n\n
Preparaci\u00f3n para la IA y la personalizaci\u00f3n avanzada<\/h3>\n\n\n\n
Una vez centralizados los datos y los procesos internos, los bancos pueden experimentar de forma segura con la IA para tareas como el an\u00e1lisis de documentos, las sugerencias de la siguiente mejor acci\u00f3n y las alertas de riesgo predictivo. El aprendizaje autom\u00e1tico abre nuevas posibilidades para aumentar la satisfacci\u00f3n del cliente y mejorar la eficiencia operativa.<\/p>\n\n\n\n
Consideraciones para la adopci\u00f3n de la IA:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Expectativas normativas en torno a la explicabilidad<\/li>\n\n\n\n
- Requisitos de supervisi\u00f3n humana para las decisiones que afectan al cliente<\/li>\n\n\n\n
- Directrices internas y principios \u00e9ticos para el uso de la IA<\/li>\n\n\n\n
- Bases de calidad de datos necesarias para modelos fiables<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass incorpora herramientas impulsadas por la IA de forma controlada, por ejemplo sugiriendo acciones de seguimiento a los asesores en funci\u00f3n del comportamiento de los clientes, mientras deja las decisiones finales en manos de los humanos. El \u00e9xito de la IA depende de las s\u00f3lidas bases de datos y procesos descritas a lo largo de este art\u00edculo, por lo que la modernizaci\u00f3n es un requisito previo para las capacidades avanzadas.<\/p>\n\n\n\n
Preguntas frecuentes sobre la modernizaci\u00f3n de sistemas bancarios heredados<\/h2>\n\n\n\n
\u00bfCu\u00e1nto tiempo suele llevar la modernizaci\u00f3n de un sistema bancario tradicional?<\/h3>\n\n\n\n
Los plazos var\u00edan en funci\u00f3n del alcance y el enfoque, pero muchos bancos ejecutan programas de modernizaci\u00f3n por fases a lo largo de dos a cinco a\u00f1os. En los primeros seis a doce meses pueden obtenerse resultados visibles, como la incorporaci\u00f3n digital o las mejoras de CRM. La sustituci\u00f3n completa del n\u00facleo suele llevar varios a\u00f1os, mientras que la creaci\u00f3n de un compromiso moderno y una capa de procesos en torno al n\u00facleo existente puede ser mucho m\u00e1s r\u00e1pida y conllevar menos riesgos. Los proyectos de InvestGlass para las capacidades de onboarding, CRM y portal suelen ofrecer un uso inicial en producci\u00f3n en unos pocos meses, dependiendo del alcance de la integraci\u00f3n y de los recursos internos. Empezar con fases bien definidas ayuda a mantener el impulso y el apoyo de las partes interesadas a lo largo de procesos de transformaci\u00f3n m\u00e1s largos.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfC\u00f3mo pueden los bancos calcular el coste de modernizar sus sistemas heredados?<\/h3>\n\n\n\n
La estimaci\u00f3n de costes debe tener en cuenta m\u00faltiples dimensiones, incluidas las licencias o suscripciones de software, el trabajo de integraci\u00f3n, el tiempo del personal interno, la formaci\u00f3n, la migraci\u00f3n de datos y los posibles ahorros por desmantelamiento. Los bancos deben comenzar con una fase de descubrimiento para mapear los sistemas y procesos actuales, lo que permite realizar previsiones presupuestarias m\u00e1s precisas basadas en las estrategias de modernizaci\u00f3n elegidas. El uso de plataformas SaaS configurables como InvestGlass para las funciones del ciclo de vida del cliente reduce los costes de desarrollo personalizado en comparaci\u00f3n con la construcci\u00f3n de todo en casa. Los bancos tambi\u00e9n deben modelar los ahorros operativos a largo plazo gracias a la reducci\u00f3n del trabajo manual, el menor mantenimiento de la tecnolog\u00eda heredada y el menor n\u00famero de incidentes. La modernizaci\u00f3n debe tratarse como una inversi\u00f3n significativa que se amortiza en un plazo de tres a siete a\u00f1os, en lugar de como un gasto puntual.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfEs posible modernizar los sistemas bancarios heredados sin pasar a la nube p\u00fablica?<\/h3>\n\n\n\n
S\u00ed, los bancos pueden modernizarse manteniendo las cargas de trabajo sensibles en centros de datos privados o nubes soberanas, siempre que las arquitecturas adopten pr\u00e1cticas modernas como API, microservicios y automatizaci\u00f3n. Muchas instituciones europeas y suizas optan por un modelo h\u00edbrido, con plataformas de cara al cliente y an\u00e1lisis en nubes privadas o soberanas y n\u00facleos que se ejecutan in situ o en entornos estrictamente controlados. InvestGlass admite tanto el SaaS alojado en Suiza como el despliegue completo in situ, lo que permite la modernizaci\u00f3n incluso para instituciones con estrictas pol\u00edticas de nube. La clave est\u00e1 en separar la modernizaci\u00f3n de la arquitectura de la elecci\u00f3n del proveedor de la nube, trat\u00e1ndolas como decisiones relacionadas pero distintas.<\/p>\n\n\n\n
C\u00f3mo gestionar el cambio con el personal y los clientes durante la modernizaci\u00f3n<\/h3>\n\n\n\n
Los programas de modernizaci\u00f3n de \u00e9xito incluyen una gesti\u00f3n estructurada del cambio que abarca la comunicaci\u00f3n, la formaci\u00f3n, el apoyo y los circuitos de retroalimentaci\u00f3n tanto para los empleados como para los clientes. Las medidas pr\u00e1cticas incluyen la participaci\u00f3n del personal de primera l\u00ednea en talleres de dise\u00f1o, el acceso temprano a las nuevas herramientas y el nombramiento de campeones que ayuden a los compa\u00f1eros a adaptarse. Los bancos deben comunicar claramente a los clientes los nuevos portales o experiencias de incorporaci\u00f3n, ofreciendo canales nuevos y antiguos paralelos durante un periodo de transici\u00f3n cuando sea necesario. Plataformas como InvestGlass ofrecen interfaces intuitivas y flujos de trabajo configurables, lo que reduce el esfuerzo de formaci\u00f3n en comparaci\u00f3n con los m\u00faltiples sistemas heredados. Medir los \u00edndices de adopci\u00f3n y satisfacci\u00f3n del personal y los clientes ayuda a identificar las \u00e1reas que necesitan m\u00e1s apoyo.<\/p>\n\n\n\n
Por d\u00f3nde debe empezar un banco si la modernizaci\u00f3n le parece abrumadora<\/h3>\n\n\n\n
Los bancos deben comenzar con una evaluaci\u00f3n centrada en las experiencias de los clientes y los puntos d\u00e9biles de la normativa y, a continuaci\u00f3n, seleccionar una o dos \u00e1reas de alto impacto, como la incorporaci\u00f3n, CRM o una l\u00ednea de productos espec\u00edfica para un proyecto inicial. Asociarse con proveedores experimentados que entiendan los entornos regulados puede acelerar este primer paso y reducir la incertidumbre. La implantaci\u00f3n de una capa de compromiso moderna como InvestGlass suele proporcionar una base s\u00f3lida al mejorar la calidad de los datos, la visibilidad de los procesos y la preparaci\u00f3n para la integraci\u00f3n en fases posteriores. Los \u00e9xitos peque\u00f1os y visibles generan confianza y apoyo, lo que facilita abordar una modernizaci\u00f3n m\u00e1s profunda del n\u00facleo con el tiempo. El objetivo es traducir las ambiciones estrat\u00e9gicas en un plan de modernizaci\u00f3n claro y por fases que equilibre el riesgo, el valor y los compromisos normativos.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
In 2024 and 2025, banks can no longer delay core modernization, as legacy platforms still consume more than half of IT budgets and block true digital onboarding, instant payments, and AI driven services. Modernization does not have to mean risky big bang replacement; banks can wrap cores with APIs, move selected workloads to private cloud, […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":29251,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[13],"tags":[19,95],"class_list":["post-49104","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-article","tag-crm","tag-wealth-management"],"yoast_head":"\n
How to Modernize Legacy Banking Systems | InvestGlass<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"In 2024 and 2025, banks can no longer delay core modernization, as legacy platforms still consume more than half of IT budgets and block true digital\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/como-modernizar-los-sistemas-bancarios-heredados\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"es_ES\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"How to Modernize Legacy Banking Systems\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"In 2024 and 2025, banks can no longer delay core modernization, as legacy platforms still consume more than half of IT budgets and block true digital\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/www.investglass.com\/es\/como-modernizar-los-sistemas-bancarios-heredados\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"InvestGlass\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2026-02-18T08:00:00+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2026-02-19T19:02:29+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/CRM.008.jpeg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1024\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"768\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"InvestGlass\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@investglass\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@investglass\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Escrito por\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"InvestGlass\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Tiempo de lectura\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"25 minutos\" \/>\n<!-- \/ Yoast SEO Premium plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"C\u00f3mo modernizar los sistemas bancarios heredados | InvestGlass","description":"En 2024 y 2025, los bancos ya no pueden retrasar la modernizaci\u00f3n del n\u00facleo, ya que las plataformas heredadas siguen consumiendo m\u00e1s de la mitad de los presupuestos de TI y bloquean la verdadera digitalizaci\u00f3n.","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/www.investglass.com\/es\/como-modernizar-los-sistemas-bancarios-heredados\/","og_locale":"es_ES","og_type":"article","og_title":"How to Modernize Legacy Banking Systems","og_description":"In 2024 and 2025, banks can no longer delay core modernization, as legacy platforms still consume more than half of IT budgets and block true digital","og_url":"https:\/\/www.investglass.com\/es\/como-modernizar-los-sistemas-bancarios-heredados\/","og_site_name":"InvestGlass","article_published_time":"2026-02-18T08:00:00+00:00","article_modified_time":"2026-02-19T19:02:29+00:00","og_image":[{"width":1024,"height":768,"url":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/CRM.008.jpeg","type":"image\/jpeg"}],"author":"InvestGlass","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@investglass","twitter_site":"@investglass","twitter_misc":{"Escrito por":"InvestGlass","Tiempo de lectura":"25 minutos"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"NewsArticle","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-to-modernize-legacy-banking-systems\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-to-modernize-legacy-banking-systems\/"},"author":{"name":"InvestGlass","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#\/schema\/person\/4682ebae5d718a2ed1b77c9dab0a1f24"},"headline":"How to Modernize Legacy Banking Systems","datePublished":"2026-02-18T08:00:00+00:00","dateModified":"2026-02-19T19:02:29+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-to-modernize-legacy-banking-systems\/"},"wordCount":5589,"publisher":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-to-modernize-legacy-banking-systems\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/CRM.008.jpeg","keywords":["CRM","wealth management"],"articleSection":["Article"],"inLanguage":"es","copyrightYear":"2026","copyrightHolder":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/es\/#organization"}},{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-to-modernize-legacy-banking-systems\/","url":"https:\/\/www.investglass.com\/how-to-modernize-legacy-banking-systems\/","name":"C\u00f3mo modernizar los sistemas bancarios heredados | InvestGlass","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#website"},"primaryImageOfPage":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-to-modernize-legacy-banking-systems\/#primaryimage"},"image":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-to-modernize-legacy-banking-systems\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/CRM.008.jpeg","datePublished":"2026-02-18T08:00:00+00:00","dateModified":"2026-02-19T19:02:29+00:00","description":"En 2024 y 2025, los bancos ya no pueden retrasar la modernizaci\u00f3n del n\u00facleo, ya que las plataformas heredadas siguen consumiendo m\u00e1s de la mitad de los presupuestos de TI y bloquean la verdadera digitalizaci\u00f3n.","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-to-modernize-legacy-banking-systems\/#breadcrumb"},"inLanguage":"es","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/www.investglass.com\/how-to-modernize-legacy-banking-systems\/"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"es","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-to-modernize-legacy-banking-systems\/#primaryimage","url":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/CRM.008.jpeg","contentUrl":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/CRM.008.jpeg","width":1024,"height":768},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-to-modernize-legacy-banking-systems\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"InvestGlass","item":"https:\/\/www.investglass.com\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"How to Modernize Legacy Banking Systems"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#website","url":"https:\/\/www.investglass.com\/","name":"InvestGlass","description":"El Soberano Suizo CRM","publisher":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#organization"},"alternateName":"InvestGlass","potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/www.investglass.com\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"es"},{"@type":["Organization","Place"],"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#organization","name":"InvestGlass","url":"https:\/\/www.investglass.com\/","logo":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-to-modernize-legacy-banking-systems\/#local-main-organization-logo"},"image":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-to-modernize-legacy-banking-systems\/#local-main-organization-logo"},"sameAs":["https:\/\/x.com\/investglass","https:\/\/www.linkedin.com\/company\/investglass\/","https:\/\/www.youtube.com\/channel\/UCt5r5XgzbSq2KhguJQxCwyA"],"telephone":[],"openingHoursSpecification":[{"@type":"OpeningHoursSpecification","dayOfWeek":["Monday","Tuesday","Wednesday","Thursday","Friday","Saturday","Sunday"],"opens":"09:00","closes":"17:00"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#\/schema\/person\/4682ebae5d718a2ed1b77c9dab0a1f24","name":"InvestGlass","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"es","@id":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/8fb928ff37ca45def17ac75d6e799fb75f3f24f123aa31be169bfaf65f59dd40?s=96&d=mm&r=g","url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/8fb928ff37ca45def17ac75d6e799fb75f3f24f123aa31be169bfaf65f59dd40?s=96&d=mm&r=g","contentUrl":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/8fb928ff37ca45def17ac75d6e799fb75f3f24f123aa31be169bfaf65f59dd40?s=96&d=mm&r=g","caption":"InvestGlass"},"sameAs":["https:\/\/www.investglass.com"],"url":"https:\/\/www.investglass.com\/es\/author\/axginvestglass-com\/"},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"es","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-to-modernize-legacy-banking-systems\/#local-main-organization-logo","url":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/InvestGlass-blue2.png","contentUrl":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/InvestGlass-blue2.png","width":839,"height":192,"caption":"InvestGlass"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.investglass.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/49104","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.investglass.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.investglass.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=49104"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/49104\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/29251"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.investglass.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=49104"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=49104"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=49104"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}