{"id":38127,"date":"2023-08-25T15:26:31","date_gmt":"2023-08-25T13:26:31","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/?p=38127"},"modified":"2025-03-20T06:27:18","modified_gmt":"2025-03-20T05:27:18","slug":"crear-un-neobanco-de-ai-ganador","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/es\/building-a-winning-ai-neobank\/","title":{"rendered":"Crear un neobanco de IA ganador"},"content":{"rendered":"

El sector bancario, sobre todo con el auge de neobancos exclusivamente digitales<\/strong>, has recently experienced significant transformations. While traditional banks face high entry barriers, including substantial fixed costs and extended timelines often de cinco a siete a\u00f1os<\/strong> to reach breakeven (McKinsey<\/a>), neobancos<\/strong> est\u00e1n trastornando este modelo al reducir dr\u00e1sticamente los costes de puesta en marcha y acelerar el crecimiento. <\/p>\n\n\n\n

Aprovechando la tecnolog\u00eda, los neobancos logran tasas de captaci\u00f3n de clientes cercanas al tres veces mayor<\/strong> que los bancos tradicionales, desafiando las normas establecidas en el sector y modificando r\u00e1pidamente las expectativas de los clientes (Forbes<\/a>).<\/p>\n\n\n\n

No s\u00f3lo son bancos challenger<\/a> operan a una fracci\u00f3n de los costes soportados por los bancos tradicionales, pero su estrategia y sus planes de ejecuci\u00f3n son tambi\u00e9n claramente disruptivos. Ofrecen estructuras de precios m\u00e1s transparentes con un m\u00ednimo de cargos ocultos, lo que hace que el abanico competitivo sea cada vez m\u00e1s amplio. Sin embargo, para estas bancos digitales<\/a>, El objetivo principal es consolidar su ventaja competitiva. Su objetivo es hacerse con una porci\u00f3n mayor del pastel financiero de los consumidores y obtener beneficios sustanciales.<\/p>\n\n\n\n

Una parte clave de la respuesta reside en la integraci\u00f3n en profundidad de la anal\u00edtica de datos y la IA en todas las operaciones. Los neobancos profundizan en las relaciones con los clientes formulando propuestas de valor inteligentes que resuelven necesidades insatisfechas. Tambi\u00e9n aprovechan el poder de los datos para ofrecer servicios hiperpersonalizados, atendiendo a las expectativas cambiantes de los clientes y mejorando las oportunidades de venta cruzada. No se trata solo de obtener resultados financieros, sino de aportar valor empresarial real.<\/p>\n\n\n\n

Consideremos los neobancos de \u00e9xito que han crecido significativamente o se han convertido en rentables. Todos ellos presentan varias caracter\u00edsticas \u00fanicas:<\/p>\n\n\n\n

Lanzamiento r\u00e1pido de productos:<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

En el panorama en constante evoluci\u00f3n de los bancos virtuales, s\u00f3lo unos pocos destacan sobre los dem\u00e1s. \u00bfPor qu\u00e9? Dan prioridad a la innovaci\u00f3n de productos. Es algo m\u00e1s que atender a los clientes. Mediante el an\u00e1lisis de numerosos datos de clientes, estos neobancos determinan r\u00e1pidamente las pautas de compra de los consumidores. Esto les permite introducir r\u00e1pidamente nuevos productos que responden a la evoluci\u00f3n de las tendencias del mercado. Adem\u00e1s, mantienen plataformas tecnol\u00f3gicas flexibles que les permiten adaptarse a los cambios. De este modo, no s\u00f3lo mejoran sus resultados financieros, sino que tambi\u00e9n satisfacen a sus clientes.<\/p>\n\n\n\n

Con InvestGlass puedes construir sobre la soluci\u00f3n en la nube nuevos productos.<\/p>\n\n\n\n

\"ChatGPT
ChatGPT dentro del sistema de gesti\u00f3n de carteras InvestGlass<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Compromiso estelar con el cliente:<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

El sector bancario mundial, salvo unos pocos, no suele ofrecer m\u00e1s que servicios tradicionales. Los neobancos l\u00edderes, sin embargo, hacen algo m\u00e1s que cumplir las expectativas. Aprovechan su plataforma para ofrecer soluciones que entretienen y educan. Desde informaci\u00f3n sobre las tendencias del mercado procedente del proveedor de estudios de mercado Statista hasta juegos relacionados con las finanzas, mantienen a sus clientes comprometidos e informados.<\/p>\n\n\n\n

Personalizaci\u00f3n avanzada: maximizaci\u00f3n de la vida \u00fatil del cliente:<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Mediante el an\u00e1lisis de los datos de los clientes, estos bancos virtuales est\u00e1n a la vanguardia de la prestaci\u00f3n de servicios hiperpersonalizados. Profundizan en los patrones de compra de los consumidores, asegur\u00e1ndose de ofrecerles recomendaciones de compra y servicios adecuados, adaptados al contexto actual de los clientes. Le sugerimos que eche un vistazo a la proceso de puntuaci\u00f3n de clientes potenciales<\/a> y el proceso de automatizaci\u00f3n desde el primer d\u00eda de la instalaci\u00f3n de su neobanco.<\/p>\n\n\n

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\"Modelos
Modelos de Lead Scoring para InvestGlass<\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n


Interfaces conversacionales para relaciones h\u00edbridas con los clientes:<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

En el panorama en r\u00e1pida evoluci\u00f3n de la banca, las interfaces conversacionales destacan como un rasgo definitorio de la relaci\u00f3n moderna con el cliente. Las m\u00e9tricas de balance tradicionales, aunque esenciales, ya no dictan \u00fanicamente la \u00e9xito de los bancos<\/a>. En cambio, en la era digital actual, la forma en que un banco interact\u00faa y se relaciona con sus clientes es de vital importancia. Los bancos virtuales, especialmente los neobancos y los challenger banks, reconocen este cambio y est\u00e1n a la vanguardia de estos nuevos modos de comunicaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Para estos bancos virtuales, el objetivo va m\u00e1s all\u00e1 de la mera respuesta a las consultas de los clientes. En cambio, al aprovechar el contexto del cliente, estos Instituciones centradas en la IA<\/a> llevar el compromiso con el cliente al siguiente nivel. No se trata solo de responder; se trata de entender, anticipar y evolucionar con las necesidades del cliente.<\/p>\n\n\n\n

Bancos digitales<\/a> utilizan tecnolog\u00edas innovadoras como chatbots y tecnolog\u00eda de voz para garantizar que cada interacci\u00f3n no solo sea \u00fatil, sino tambi\u00e9n interactiva y atractiva. Estas herramientas no se limitan a responder, sino que conversan. Pueden calibrar el estado de \u00e1nimo del cliente, comprender sus necesidades subyacentes e incluso anticiparse a sus consultas bas\u00e1ndose en interacciones anteriores y en las tendencias del mercado. Este enfoque proactivo no s\u00f3lo refuerza el compromiso con el cliente, sino que tambi\u00e9n abre las puertas a la venta cruzada. Al comprender el contexto del cliente, los bancos pueden ofrecer productos y servicios que se ajusten perfectamente a sus necesidades individuales, consolidando a\u00fan m\u00e1s su posici\u00f3n en el viaje financiero del cliente.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, el r\u00e1pido lanzamiento de estas interfaces conversacionales por parte de los bancos digitales indica su compromiso de mantenerse \u00e1giles y receptivos a las tendencias del mercado. En particular, los bancos \u2019Challenger\" utilizan estas herramientas para diferenciarse en un mercado saturado, garantizando que no son un banco m\u00e1s, sino un socio en los esfuerzos financieros de sus clientes.<\/p>\n\n\n\n

En esencia, las interfaces conversacionales, impulsadas por IA y algoritmos conscientes del contexto, son m\u00e1s que meras herramientas de comunicaci\u00f3n. Son el n\u00facleo de la interacci\u00f3n con el cliente en el entorno digital. era bancaria<\/a>, para garantizar que cada interacci\u00f3n sea un paso hacia una relaci\u00f3n m\u00e1s s\u00f3lida y significativa.<\/p>\n\n\n\n

Integraci\u00f3n de Open Banking:<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

En lugar de mantener a los clientes vinculados a cuentas separadas, los bancos virtuales innovadores ofrecen plataformas en las que los clientes pueden gestionar todas sus necesidades bancarias. Este enfoque hol\u00edstico ofrece una visi\u00f3n completa de la salud financiera de cada uno.<\/p>\n\n\n\n

Open Banking Integration, que adopta un modelo que ha ido ganando terreno en el mundo de los bancos virtuales innovadores. La banca tradicional a menudo confina a los clientes a experiencias en silos, donde cada cuenta o servicio existe por separado, lo que conduce a experiencias de usuario fragmentadas y a menudo engorrosas.<\/p>\n\n\n\n

En cambio, la integraci\u00f3n bancaria abierta permite entidades financieras<\/a> para ofrecer una experiencia m\u00e1s unificada y conectada. InvestGlass pretende llevar esto a la pr\u00e1ctica proporcionando una plataforma en la que los clientes no est\u00e9n limitados a una sola cuenta o servicio. En su lugar, pueden integrar varias cuentas, servicios e incluso productos financieros de diferentes instituciones en una \u00fanica plataforma.<\/p>\n\n\n\n

Los beneficios de esta integraci\u00f3n son m\u00faltiples. Para los clientes, se traduce en una experiencia bancaria m\u00e1s fluida, en la que todas sus necesidades bancarias, ya sea consultar saldos, realizar transferencias o incluso solicitar asesoramiento financiero, son accesibles desde una interfaz unificada. Elimina la necesidad de hacer malabarismos con m\u00faltiples aplicaciones o interfaces web, reduciendo as\u00ed la fricci\u00f3n que a veces puede disuadir a las personas de comprometerse m\u00e1s proactivamente con sus finanzas.<\/p>\n\n\n

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\"Automatizaci\u00f3n\"
Automatizaci\u00f3n para crear equipos eficaces<\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Adem\u00e1s, este enfoque hol\u00edstico garantiza que los clientes tengan una visi\u00f3n completa de su salud financiera. Al tener todos sus datos bancarios agregados en un solo lugar, pueden tomar decisiones m\u00e1s informadas, hacer un seguimiento de sus objetivos financieros con mayor eficacia<\/a>, e incluso detectar posibles problemas u oportunidades que podr\u00edan haber pasado por alto en una configuraci\u00f3n m\u00e1s segmentada.<\/p>\n\n\n\n

En esencia, el paso de InvestGlass hacia la integraci\u00f3n bancaria abierta se alinea con el cambio m\u00e1s amplio del sector financiero hacia soluciones m\u00e1s centradas en el cliente. Promete no solo agilizar las operaciones bancarias para los usuarios individuales, sino tambi\u00e9n redefinir la naturaleza misma de la relaci\u00f3n entre el cliente y el banco, haci\u00e9ndola m\u00e1s integrada, transparente y beneficiosa para todas las partes implicadas.<\/p>\n\n\n\n

Asociaciones estrat\u00e9gicas:<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

No se trata solo de ofrecer servicios bancarios digitales. Mediante alianzas estrat\u00e9gicas, estos neobancos integran sus servicios en plataformas de pago y v\u00edas de comercio digital. Esto no solo aumenta su visibilidad, sino que tambi\u00e9n les permite ofrecer servicios complementarios a sus clientes.<\/p>\n\n\n\n

El valor del ciclo de vida del cliente (LTV) como piedra angular:<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

En el sector bancario tradicional, hist\u00f3ricamente se ha hecho mucho hincapi\u00e9 en las m\u00e9tricas t\u00edpicas del balance. Estas m\u00e9tricas, aunque valiosas, a menudo pasan por alto los matices de las relaciones con los clientes y la evoluci\u00f3n de sus necesidades en la era digital. En cambio, los bancos virtuales, especialmente los afiliados a pioneros como la empresa de tecnolog\u00eda de pagos BPC, est\u00e1n transformando esta mentalidad.<\/p>\n\n\n\n

Los bancos digitales, en particular los challenger banks, dan prioridad a las m\u00e9tricas centradas en el cliente frente a los indicadores tradicionales. Invierten tiempo y recursos en observar e informar sobre las curvas LTV de los clientes. De este modo, obtienen una visi\u00f3n m\u00e1s profunda de la relaci\u00f3n con el cliente y pueden desarrollar propuestas de valor inteligentes que se ajusten a las tendencias del mercado y a las preferencias de los clientes.<\/p>\n\n\n\n

El enfoque en el LTV permite a estos bancos virtuales crear estrategias que reducen los costes de adquisici\u00f3n de clientes y mejoran el valor del ciclo de vida del cliente. Como resultado, pueden lanzar r\u00e1pidamente nuevos servicios bancarios que se adapten a la evoluci\u00f3n de la clientela. La innovaci\u00f3n de productos es m\u00e1s \u00e1gil y est\u00e1 m\u00e1s en sinton\u00eda con lo que realmente quiere el cliente. La mejora de la venta cruzada surge como subproducto de estos movimientos estrat\u00e9gicos, y sirve como testimonio de la capacidad del banco para anticiparse y resolver las necesidades insatisfechas de los clientes.<\/p>\n\n\n\n

InvestGlass destaca en este entorno, principalmente con su incorporaci\u00f3n digital<\/a> y herramientas CRM. La clave de la rentabilidad en el \u00e1mbito de los bancos exclusivamente digitales reside en agilizar las interacciones con los clientes y garantizar un compromiso constante. InvestGlass Integraci\u00f3n digital<\/a> simplifica el proceso de entrada de nuevos clientes, garantizando que desde la primera interacci\u00f3n el cliente se sienta valorado y comprendido. No se trata solo de resolver las consultas de los clientes; se trata de fomentar relaciones duraderas.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, el CRM que ofrece InvestGlass desempe\u00f1a un papel fundamental en la profundizaci\u00f3n de las relaciones con los clientes. Mediante el seguimiento de las interacciones, preferencias y comentarios de los clientes, el CRM permite a los bancos<\/a> para adaptar sus ofertas y garantizar un compromiso continuo. Esto es crucial para los bancos virtuales y neobancos de \u00e9xito que aspiran a maximizar<\/a> el valor de vida de cada cliente.<\/p>\n\n\n\n

En esencia, herramientas como los sistemas Digital Onboarding y CRM de InvestGlass no son s\u00f3lo herramientas complementarias; son la columna vertebral de una estrategia rentable. Permiten los bancos se adelantan al mercado<\/a> tendencias, mejorar el rendimiento financiero y aportar valor empresarial real tanto para la instituci\u00f3n como para su clientela.<\/p>\n\n\n\n

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