La banca del futuro: 5 tendencias a seguir

El sector bancario está evolucionando rápidamente, impulsado por los avances tecnológicos y las cambiantes expectativas de los consumidores. En 2025, la banca digital dominará, y más del 90% de los particulares británicos ya utilizarán servicios bancarios en línea o móviles en 2023(Comparar Bancos). El sector bancario se ha transformado masivamente gracias a la transformación digital. El futuro de la banca se acerca rápidamente y no se parecerá a nada que hayamos visto antes.

Todo empezó a cambiar con la llegada de la experiencia del cliente en la banca. Los bancos se centran ahora en que sus servicios financieros sean más fáciles de usar y atractivos para sus clientes con el fin de satisfacer las expectativas de éstos. Es muy importante crear una atmósfera de confianza. Esta atmósfera de confianza sólo puede construirse con instituciones financieras que generen intimidad financiera con sus clientes. Esto es lo que yo llamo el retorno del consentimiento.

En esta entrada del blog, vamos a compartir cinco tendencias que debe tener en cuenta para el futuro de su cuenta bancaria y de su negocio. Desde 2018 los bancos están en una carrera de criptodivisas. No es tan fácil configurar todo su banco de uñas con el software existente de gestión de patrimonios del futuro incluirá las criptodivisas.

1) Transformación digital a través de su teléfono móvil

El autoservicio del cliente es una de las tendencias clave de la banca de consumo de más rápido crecimiento. En muchas instituciones financieras, el cliente puede acceder a los servicios financieros desde su teléfono móvil al instante. La aplicación móvil de los bancos minoristas pasó de ser un "nice-to-have" a una "need-to-have". Otro aspecto importante de la banca móvil es que puede generar una cantidad adicional de datos para su análisis. Desde las preferencias de los clientes hasta numerosos datos financieros, esto puede ser una gran fuente de información útil para implementar en futuras decisiones y estrategias y apoyar el crecimiento del negocio. Cuando se hace bien, la experiencia del inversor en la banca minorista se traduce en clientes más satisfechos, compañeros más contentos, una mayor eficacia de los procesos, una aceleración del cobro de los activos y una reducción del riesgo operativo.

El teléfono móvil es la nueva forma de ofrecer servicios financieros. Un teléfono móvil es como un inmueble. En una ciudad abarrotada o en un iPhone atestado sus inversores se entretendrán con múltiples aplicaciones. Estas aplicaciones tienen que generar intimidad financiera y eso no es algo tan fácil de hacer con una herramienta digital. Los inversores tienen que saber de qué trata la aplicación. Sugerimos un enfoque que llamamos super Mario. El enfoque super Mario consiste en mostrar nuevas funciones una vez que se ha realizado el recorrido mínimo viable. Los neobancos que ofrezcan demasiados servicios a la vez perderán la atención de sus inversores, después la confianza, e incluso podrían generar desconfianza.

2) La rama de servicios financieros del futuro

Hoy en día, la gente tiende a visitar una sucursal bancaria sólo cuando es estrictamente necesario. Los neobancos, ni siquiera tienen una sola sucursal física. La transformación digital ha permitido a los clientes realizar pagos digitales en línea. Esto no significa que la sucursal física del banco siga siendo la misma. Existe una tendencia significativa hacia el cambio de marca de numerosos bancos para que sean más fáciles de usar y estén al día con las tendencias digitales. De este modo, la mayoría de los bancos podrán atraer a más clientes y reducir costes.

Creemos que la sucursal del futuro debe albergar interacciones de alcance. Ofrecer la oportunidad de reunirse con el equipo que llamará al banco será un verdadero elemento diferenciador entre todos esos nuevos neobancos. Por eso, crear un neobanco es algo que cualquiera puede hacer hoy en día, pero construir una sucursal financiera es otra historia.

3) Automatización robótica de procesos e inteligencia artificial

El aumento del número de solicitudes de los clientes y la incapacidad de los bancos para atenderlas con eficacia han creado la tendencia digital de los chatbots. Mediante la inteligencia artificial, un chatbot puede atender a los clientes con mayor rapidez y reducir los costes para el banco. Por otro lado, a través de la automatización robótica de procesos, un banco puede mejorar su proceso de incorporación y aprovechar sus canales digitales de venta con mayor eficacia. Además, el banco puede eliminar errores ya que hay un proceso mejor optimizado y asegurar eficazmente los datos financieros de sus clientes ya que mediante la automatización de tareas hay menos departamentos implicados.

4) Hiperpersonalización en las instituciones financieras

La banca en línea es un medio para personalizar todo el recorrido del cliente. En comparación con la personalización estándar, que utiliza el análisis de datos para ofrecer productos dirigidos a grupos específicos, la hiperpersonalización consigue dirigirse a cada cliente de forma individual. Mediante el uso de la analítica predictiva, la IA y el aprendizaje automático pueden monitorizar los datos de cada cliente, como qué palabras clave suele buscar, qué contenidos le gusta ver, cuál es su ubicación geográfica, etc. La inteligencia artificial ofrece una visión del cliente mucho más profunda que la de cualquier ser humano. El sistema se entrena con sus propios datos. Como cada modelo de negocio es diferente, buscamos optimizar su indicador clave de rendimiento. Así es como diferenciamos a los bancos. Los bancos aplicarán la misma FINSA o MIFID, pero la solicitud trimestral o de inversión que se produce es completamente diferente.

Para seguir siendo relevantes, los bancos tradicionales deben estar presentes en los ecosistemas y productos que utilizan los clientes. La hiperpersonalización debe limitarse a una lista de asociaciones que no creen demasiadas distracciones. Cada nuevo socio es una oportunidad, ¡pero también puede ser una amenaza! Si está construyendo un mash-up de aplicaciones, ¡asegúrese de que estas aplicaciones son interoperables, seguras en entornos de confianza que permitan colaborar a sus colaboradores e inversores!

5) Servicios de asesoramiento, especialmente para usted

Desde las cooperativas de crédito hasta los grandes líderes bancarios, la principal fuente de beneficios son los servicios de asesoramiento. Cuando se trata de orientar su cartera o de planificar las finanzas de su nueva casa, la mayoría de los clientes nunca podrán obtener consejos valiosos de los chatbots de los bancos. Con la tecnología de gestión de las relaciones con los clientes(CRM), puede recopilar y analizar datos y crear perfiles detallados de los clientes, que sus asesores internos podrán utilizar para obtener una visión de 360 grados del cliente y de su situación particular. En InvestGlass, ofrecemos un CRM de banca minorista que digitaliza sus procesos de incorporación y KYC, con el fin de generar más clientes potenciales y transformar su forma de vender.

Debe establecer un estatus de "Asesor de confianza". El estatus de "asesor de confianza" es lo que diferenciará a los bancos de todos los demás puntos de contacto que ofrecen servicios financieros integrados. Los inversores confiarán en usted no porque ofrezca la transacción más barata. La transacción puede ser tan baja como para ser gratuita, ¿verdad? Pero las interacciones son un valor diferente. En un mundo post-Covid, ganar confianza en la vida financiera y digital será absolutamente clave para el crecimiento de su negocio.

Si está buscando un sistema bancario digital, le ofrecemos herramientas que le ayudarán a adelantarse a las tendencias bancarias. InvestGlass es una empresa dedicada a ayudar a los bancos a alcanzar sus objetivos a través de la transformación digital y la innovación en la experiencia del cliente. Creamos herramientas, recursos, soluciones personalizadas y servicios de consultoría diseñados específicamente para clientes bancarios de todos los tamaños. Si está preparado para ir por delante en 2021, cuando esta tendencia se generalice, ¡háganos saber cómo podemos ayudarle hoy mismo! Nuestra pasión con Investglass es ofrecer servicios financieros integrados orquestando conjuntamente la fintech y construir un viaje eficiente.

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