Core Bancario de Próxima Generación: Modernización con sistemas centrales, plataformas nativas en la nube, arquitectura componible y una mejor experiencia del cliente en su plataforma bancaria
Introducción: Por qué la modernización no puede esperar
El sector bancario se enfrenta a una de las transformaciones más importantes de su historia. Los clientes ya no toleran los retrasos, las aplicaciones parcheadas ni los procesos torpes. Esperan servicios bancarios digitales instantáneos, recomendaciones personalizadas y una experiencia bancaria fluida en todos los dispositivos y canales. Al mismo tiempo, las instituciones financieras están sometidas a una presión cada vez mayor por parte de los reguladores, los accionistas y los competidores para que modernicen sus sistemas bancarios centrales.
Este cambio ha creado una tormenta perfecta. Las configuraciones centrales tradicionales heredadas son costosas de mantener, lentas de actualizar y arriesgadas de ampliar. Nunca se diseñaron para gestionar las enormes cantidades de datos de clientes de hoy en día, el procesamiento de pagos en tiempo real o las exigencias de la banca abierta. Modernizar los sistemas bancarios centrales proporciona a los bancos una ventaja competitiva en un mercado de servicios financieros en rápida evolución. La respuesta es clara: adoptar la banca central de próxima generación y adoptar plataformas nativas de la nube construidas con arquitectura componible y diseñadas para la resiliencia.
Introducción a Core Banking y selección de la nueva plataforma
La banca central constituye la espina dorsal del sector bancario y engloba los sistemas y servicios esenciales que impulsan las operaciones diarias de un banco. En su esencia, la banca central permite a los bancos gestionar eficazmente las cuentas de los clientes, procesar las transacciones bancarias diarias y ofrecer una amplia gama de servicios bancarios. El sistema bancario central actúa como eje central de la gestión de cuentas, garantizando que todas las transacciones -desde los depósitos hasta las retiradas de fondos- se realicen sin problemas y de forma segura.
En el mercado actual, en rápida evolución, las soluciones bancarias básicas se han convertido en algo más que simples necesidades operativas. Son fundamentales para mantener la eficiencia operativa, lograr el cumplimiento de la normativa e impulsar la satisfacción del cliente. A medida que los servicios bancarios digitales se convierten en la norma, los bancos recurren cada vez más a las tecnologías modernas y a las plataformas nativas de la nube para mejorar sus sistemas centrales. Esta evolución permite a los bancos seguir siendo competitivos, responder rápidamente a las tendencias del mercado y ofrecer las experiencias fluidas que esperan los clientes. Al adoptar soluciones nativas de la nube, los bancos pueden preparar sus operaciones para el futuro y seguir satisfaciendo las demandas de un panorama financiero dinámico.
Sistema bancario central
Un sistema bancario central es una plataforma de software integral que permite a las instituciones financieras gestionar sus operaciones más vitales. Este sistema centraliza la gestión de cuentas, el procesamiento de pagos y las interacciones con los clientes, proporcionando una base unificada para todas las actividades bancarias. Al agilizar estos procesos, los sistemas bancarios centrales permiten a los bancos prestar servicios bancarios digitales de forma eficaz y segura.
A medida que aumentan las expectativas de los clientes y se acelera la transformación digital, los sistemas bancarios centrales se han vuelto indispensables para los bancos que quieren seguir siendo competitivos. Las plataformas centrales de nueva generación están sustituyendo a los anticuados sistemas heredados, ofreciendo mayor flexibilidad, escalabilidad y seguridad. Estos sistemas avanzados permiten a los bancos introducir productos y servicios innovadores, mejorar la experiencia del cliente y adaptarse rápidamente a las cambiantes condiciones del mercado. Al aprovechar las soluciones core de nueva generación, los bancos pueden optimizar sus operaciones, reducir costes y posicionarse como líderes en el panorama de la banca moderna.
Sistemas y servicios básicos
Los sistemas y servicios centrales son los componentes esenciales que conforman el sistema bancario central de un banco y que dan soporte a todos los aspectos de las operaciones bancarias diarias. Incluyen la gestión de cuentas, el procesamiento de pagos, el servicio de préstamos y la gestión de clientes, todos ellos integrados para ofrecer una experiencia bancaria sin fisuras. Las soluciones bancarias centrales están diseñadas para unificar estos sistemas, garantizando que los clientes disfruten de servicios eficientes, fiables y seguros en cada punto de contacto.
El sector bancario está experimentando una importante transformación, impulsada por el auge de los servicios bancarios digitales, la evolución de las expectativas de los clientes y los nuevos requisitos normativos. La modernización del núcleo bancario se ha convertido en una prioridad estratégica, que permite a los bancos adoptar plataformas centrales de nueva generación que ofrecen eficiencia operativa e impulsan la innovación. Al modernizar sus sistemas centrales, los bancos pueden reducir significativamente los costes de mantenimiento, mejorar la escalabilidad y aumentar la satisfacción del cliente. Este cambio no sólo beneficia al sector de los servicios financieros en su conjunto, sino que también permite a los bancos ofrecer una experiencia bancaria superior, adelantarse a las tendencias del mercado y fomentar el crecimiento a largo plazo a través de la innovación.
Por qué el núcleo heredado está llegando a sus límites
Cuando los bancos hablan de sistemas heredados, a menudo se refieren a plataformas desarrolladas hace décadas. Estos sistemas sustentan las transacciones bancarias diarias y la gestión de cuentas, pero son frágiles, inflexibles y propensos a fallar bajo tensión. A medida que la tecnología evoluciona, los bancos que dependen de los sistemas existentes se enfrentan a varios problemas:
- Los costes de mantenimiento se disparan cada año, devorando los presupuestos.
- Los equipos tecnológicos malgastan recursos apagando incendios en lugar de innovando.
- Los usuarios empresariales luchan por lanzar nuevos productos con rapidez.
- El riesgo de incumplimiento de la normativa aumenta a medida que ésta se endurece.
Una parte crucial y difícil de la transición de los sistemas heredados a las plataformas bancarias centrales de nueva generación es la migración de datos, que garantiza la integridad de los datos y minimiza los errores durante las actualizaciones del sistema.
No es de extrañar que muchos ejecutivos, desde los directores técnicos hasta la oficina del vicepresidente, estén buscando alternativas. La industria acepta ahora que las plataformas centrales de nueva generación no son un lujo, sino una necesidad para sobrevivir.
Qué hace diferente a la banca central de nueva generación
El término banca central de generación no es sólo una frase de marketing. Refleja un rediseño fundamental de los sistemas que dirigen el sector bancario. Una nueva plataforma aporta varias características definitorias:
- Construido sobre plataformas nativas de la nube que se escalan sin problemas.
- Diseñado con arquitectura modular y nuevos microservicios para mayor velocidad y agilidad.
- Anclado en una arquitectura componible, que permite a los bancos añadir o eliminar funcionalidades según sus necesidades.
- Centrado en el cumplimiento de la normativa y la seguridad desde el primer día.
- Centrado en la experiencia del cliente, no sólo en el procesamiento administrativo.
Las innovaciones en tecnologías digitales, API y nativas de la nube son los motores clave de la transformación de los sistemas bancarios centrales de próxima generación.
Esta evolución consiste en permitir a los bancos seguir siendo competitivos en un mundo en el que las tendencias del mercado cambian rápidamente y la fidelidad de los clientes depende de la comodidad digital.
La soberanía digital y la industria bancaria
Un tema en alza en las finanzas mundiales es la soberanía digital: la idea de que las instituciones financieras deben conservar el control total sobre su infraestructura, sus datos y su cumplimiento. Esto es especialmente importante en las regiones donde los reguladores insisten en que los bancos deben alojar la información sensible a nivel local.
Al adoptar plataformas nativas de la nube que respetan la soberanía digital, las instituciones se aseguran de seguir siendo dueñas de su propio futuro. Este cambio no sólo genera resiliencia, sino que también refuerza la confianza con los clientes, que cada vez se preocupan más por dónde y cómo se maneja su información.
El papel de la banca abierta y las API
El auge de la banca abierta ha sido una tendencia definitoria durante la última década. Con la API abierta y la solución de banca abierta con InvestGlass, los bancos pueden liberarse de los silos cerrados del pasado. Las API permiten a las instituciones financieras conectarse a apps de terceros, ofrecer servicios a medida y ampliar su alcance a nuevos canales digitales.
La perfecta integración de sistemas dispares y servicios de terceros es esencial para crear un ecosistema bancario unificado y flexible en la era de la banca abierta.
En lugar de ser una amenaza, la banca abierta se ha convertido en una oportunidad. Ofrece a los bancos la posibilidad de aumentar su cuota de mercado, mejorar la satisfacción de los clientes y crear asociaciones más sólidas. Al integrar InvestGlass en su infraestructura, los bancos desbloquean todo el potencial de los ecosistemas de API abiertas al tiempo que mantienen la seguridad y la eficiencia operativa.
Por qué actúan ahora las instituciones financieras
Varias fuerzas están acelerando el impulso hacia la modernización del núcleo bancario. Entre ellas se incluyen:
- Creciente presión de los reguladores en torno al cumplimiento.
- La necesidad de reducir significativamente los costes de mantenimiento.
- Demanda de una transformación digital más rápida para dar servicio tanto a la banca minorista como a los mercados de capitales.
- La creciente importancia del aprendizaje automático y las tecnologías modernas.
- La expectativa de conocer en tiempo real las cuentas de los clientes y las transacciones bancarias diarias.
Los bancos minoristas están liderando la adopción de soluciones en la nube y estrategias de transformación digital para satisfacer las cambiantes expectativas de los clientes y las exigencias normativas.
Las instituciones que no se adapten corren el riesgo de perder relevancia en un mercado que premia la agilidad y castiga el retraso.
Las ventajas de las plataformas centrales de nueva generación
Procesos racionalizados
La modernización permite a los bancos crear flujos de trabajo más eficientes y procesos racionalizados, haciendo que las operaciones de back-office sean más eficaces y liberando al personal para que se centre en la innovación.
Mejor experiencia del cliente
Desde los canales digitales hasta las interacciones en las sucursales, una plataforma bancaria moderna garantiza que los clientes disfruten de experiencias bancarias fluidas.
Eficiencia operativa
Los sistemas centrales diseñados en plataformas nativas de la nube ofrecen una mayor eficiencia, lo que permite a las instituciones financieras gestionar más transacciones a menor coste.
Innovación y agilidad
Con la arquitectura modular y los nuevos microservicios, los bancos pueden lanzar productos rápidamente y adaptarse a la demanda cambiante. Un equipo tecnológico cualificado es esencial para lanzar con éxito nuevos productos y garantizar que el banco pueda responder a una demanda cambiante en un entorno ágil.
Confianza reglamentaria
Los sistemas bancarios centrales modernos se construyen teniendo en cuenta el cumplimiento de la normativa, lo que garantiza auditorías más fluidas y menos riesgos.
Migración y coexistencia
Uno de los aspectos más difíciles de la modernización es la migración. El cambio de un núcleo heredado a una nueva plataforma implica datos sensibles, millones de cuentas de clientes y transacciones bancarias diarias críticas. La continuidad del procesamiento de pagos es una preocupación clave durante la migración a las nuevas plataformas bancarias centrales.
Muchos bancos adoptan una estrategia de coexistencia, haciendo funcionar los sistemas heredados junto con las plataformas de nueva generación hasta que la confianza sea lo suficientemente alta como para una migración completa. Este enfoque minimiza las interrupciones y protege la satisfacción del cliente durante la transición.
Plataformas nativas en la nube y banca moderna
El cambio a la computación en nube ya ha transformado muchas industrias. En el sector bancario, la adopción de plataformas nativas de la nube permite a las instituciones financieras ganar agilidad, reducir costes y afrontar de frente las tendencias del mercado. Las plataformas nativas de la nube admiten la prestación de servicios modulares, lo que permite a los bancos ofrecer una gama más amplia de servicios bancarios de forma eficiente.
La nube también facilita la integración con los socios a través de la API abierta y la solución de banca abierta con InvestGlass, lo que refuerza aún más el posicionamiento competitivo.
El factor humano: Equipos tecnológicos y usuarios empresariales
Aunque los sistemas son importantes, las personas impulsan la transformación. Una modernización exitosa requiere la alineación de todo el banco, desde la dirección hasta el personal de primera línea. Los equipos tecnológicos desempeñan un papel fundamental a la hora de diseñar estrategias de migración, desplegar una arquitectura componible y garantizar la seguridad en cada paso. Al mismo tiempo, los usuarios empresariales necesitan herramientas que les ayuden a lanzar productos más rápidamente, gestionar las operaciones con mayor facilidad y prestar mejores servicios.
Cuando ambos grupos se alinean, los proyectos de modernización tienen muchas más probabilidades de éxito.
InvestGlass: Su socio en la modernización
apoyar a las instituciones financieras en este viaje. Nuestras soluciones combinan los principios de soberanía digital, plataformas nativas en la nube y API abiertas y una solución de banca abierta con InvestGlass. Ayudamos a los bancos a reducir los costes de mantenimiento, crear resiliencia y lograr una verdadera eficiencia operativa.
Tanto si su institución se centra en la banca minorista, en los mercados de capitales o en ambos, nuestra experiencia le permite ir más allá de los sistemas existentes y abrazar el futuro con confianza.
Conclusión: Una llamada a la acción Consiga InvestGlass para el futuro
El sector bancario está cambiando a una velocidad nunca vista. Los sistemas heredados no pueden seguir el ritmo de las tecnologías modernas, las tendencias del mercado o las crecientes expectativas de los clientes. Al adoptar soluciones bancarias centrales de nueva generación, impulsadas por plataformas nativas de la nube y guiadas por una arquitectura componible, los bancos pueden lograr la agilidad, el cumplimiento y la resistencia necesarios para prosperar.
Con InvestGlass, las instituciones ganan algo más que tecnología: ganan un socio comprometido con la innovación, la satisfacción del cliente y el crecimiento a largo plazo. El momento de la modernización del núcleo bancario es ahora, y las recompensas para quienes actúen con decisión serán inmensas.