¿Es mejor construir o comprar un banco en Suiza?
Recientemente hemos colaborado con grupos que quieren comprar un banco. Qué opino sobre los pros y los contras de solicitar una licencia frente a comprar una empresa regulada?
La principal desventaja de comprar una entidad regulada es que heredará algunas responsabilidades y obligaciones frente a terceros. Por ejemplo, empleados que no quieren irse, y miembros del consejo de administración que tienen reputaciones complejas, cuentas de clientes con un KYC deficiente.
Por lo general, los bancos y gestores de activos existentes cuentan también con proveedores con soluciones amortizadas y la migración puede convertirse en una pesadilla.
La ventaja de comprar una empresa con licencia es que quizá ahorre tiempo. También podría plantearse desarrollar empresas existentes con nuevos principios y servicios, como el bitcoin.
Evidentemente, esto es interesante si disponen de una herramienta CRM o de gestión de las relaciones con los clientes correctamente gestionada. Primero hay que leer la pista de auditoría de CRM y PMS.
Si opta por el escenario de la adquisición y desea comprar una empresa, es posible que tenga que crear un nuevo equipo, y con la normativa suiza... profesionales locales altamente cualificados y caros. También tendrá que solicitar la aprobación oficial para el cambio de control. Esto significa que el regulador también debe aprobar a los nuevos propietarios. El nuevo consejo de administración debe estar formado por miembros de gran reputación.
El regulador también puede preguntarle en qué consiste el nuevo modelo de negocio y cómo mejorará la situación actual.
Al poner en marcha este nuevo banco, también es muy probable que la atención se centre de forma importante en las entradas de fondos. Cada vez que un interesado realice cualquier tipo de entrada o salida, es necesario aplicar una fuerte vigilancia.
La complejidad de este proceso funciona realmente bien, pero necesita actualizaciones periódicas. No podríamos aconsejarle mejor que utilizar las herramientas de remediación de InvestGlass para la incorporación compleja y la supervisión continua. El objetivo es demostrar a los auditores, en cualquier momento, que la diligencia debida, así como las comprobaciones de AML, LBA, sanciones y prueba de fondos, se llevaron a cabo con precisión.
¿Es mejor comprar o construir?
Si se trata de añadir otro accionista y no cambiar las operaciones comerciales en una estructura existente, definitivamente es mejor comprar.
Ahora bien, si tiene que cambiar a todo el mundo en la junta directiva, en las operaciones y en el torpe software PMS, quizá sea mejor empezar algo desde cero y solicitar su propia licencia. Este podría ser el momento adecuado para implantar una herramienta para la gamificación y un mejor onboarding de SRI ESG - para la próxima generación.
Y tú, ¿comprarías o construirías?