Regulatorische Definitionen und \u00dcberwachungsanforderungen f\u00fcr PEPs variieren je nach Jurisdiktion und umfassen l\u00e4nderspezifische Richtlinien und rechtliche Rahmenbedingungen wie die in Kanada, der EU, dem Vereinigten K\u00f6nigreich und anderen. Die Definitionen und \u00dcberwachungsanforderungen f\u00fcr PEPs k\u00f6nnen sich auch auf Beamte auf Ebene der kanadischen Stadtverwaltungen erstrecken, was die Bedeutung der lokalen sowie der nationalen Aufsicht in Systemen zur Bek\u00e4mpfung der Geldw\u00e4sche widerspiegelt.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass bietet souver\u00e4n<\/a> PEP- und Sanktionspr\u00fcfungsworkflows f\u00fcr regulierte Institutionen, die eine L\u00f6sung suchen, die weder aus den USA noch aus China stammt. Ob in der Schweiz gehostet oder vor Ort installiert, InvestGlass gibt Compliance-Teams die vollst\u00e4ndige Kontrolle \u00fcber sensible Kundendaten und erf\u00fcllt gleichzeitig die Erwartungen globaler Aufsichtsbeh\u00f6rden.<\/p>\n\n\n\n Wichtigste Punkte:<\/strong><\/p>\n\n\n\n Das PEP-Konzept entstand in den 1990er Jahren infolge bekannter Skandale, die aufdeckten, wie Regierungsbeamte unrechtm\u00e4\u00dfige Gewinne \u00fcber die globale Finanzwelt wuschen. Die Abacha-Aff\u00e4re gilt als pr\u00e4gender Fall. Der nigerianische Diktator Sani Abacha und seine Vertrauten sch\u00f6pften zwischen 1993 und 1998 sch\u00e4tzungsweise drei bis f\u00fcnf Milliarden Dollar aus der Staatskasse ab und leiteten die Gelder \u00fcber Bankkonten in Gro\u00dfbritannien, der Schweiz, Jersey und Luxemburg weiter. Ermittlungen deckten systemische M\u00e4ngel bei den Sorgfaltspflichten der europ\u00e4ischen Banken auf.<\/p>\n\n\n\n Fr\u00fche Antikorruptionskonventionen der Vereinten Nationen und der Europ\u00e4ischen Union Anfang der 2000er Jahre f\u00fchrten zur Formalisierung der PEP-Verpflichtungen. Das UN-\u00dcbereinkommen gegen Korruption von 2003 legte wichtige Grundlagen. Die EU folgte 2005 mit der dritten Geldw\u00e4scherichtlinie, die spezifische PEP-Anforderungen f\u00fcr Verpflichtete in allen Mitgliedstaaten einf\u00fchrte.<\/p>\n\n\n\n Die \u00fcberarbeiteten Empfehlungen der Financial Action Task Force aus dem Jahr 2012, die 2013 durch detaillierte Leitlinien zu PEPs aktualisiert wurden, schufen den globalen Standard, dem die meisten nationalen Aufsichtsbeh\u00f6rden heute folgen. Empfehlung 12 der FATF schreibt verst\u00e4rkte Sorgfaltspflichten f\u00fcr ausl\u00e4ndische PEPs, deren unmittelbare Familienangeh\u00f6rige und nahestehende Personen vor. Viele Jurisdiktionen haben diese Anforderungen so ausgeweitet, dass sie auch inl\u00e4ndische PEPs abdecken.<\/p>\n\n\n\n Wichtige Meilensteine:<\/strong><\/p>\n\n\n\n InvestGlass stimmt seine Compliance-Workflows auf die FATF-Empfehlungen, die EU-Geldw\u00e4scherichtlinien und die britischen Geldw\u00e4schereiforschriften ab, um internationale Kunden zu unterst\u00fctzen.<\/p>\n\n\n\n In pr\u00e4zisen finanzaufsichtsrechtlichen Begriffen ist eine politisch exponierte Person jemand, der ein prominentes \u00f6ffentliches Amt auf nationaler oder internationaler Ebene innehat oder innegehabt hat. Der Schwerpunkt liegt dabei auf der Exponiertheit gegen\u00fcber Einflussnahme und Entscheidungsmacht und weniger auf dem pers\u00f6nlichen Verm\u00f6gen. Eine PEP kann \u00fcber \u00f6ffentliche Mittel verf\u00fcgen, Auftr\u00e4ge vergeben, Lizenzen erteilen oder regulatorische Genehmigungen beeinflussen.<\/p>\n\n\n\n Diese machtvolle Position zieht Kriminelle an, die den Zugriff auf staatliche Ressourcen ausnutzen wollen. PEPs bergen ein erh\u00f6htes Risiko, da ihre Positionen Gelegenheiten f\u00fcr Schmiergelder, die Umleitung von Geldern oder den Missbrauch staatlicher Unternehmen schaffen. Das Letzte wirtschaftlicher Eigent\u00fcmer<\/a> verd\u00e4chtiger Transaktionen kann auf jemanden zur\u00fcckgef\u00fchrt werden, der ein bedeutendes \u00f6ffentliches Amt innehat oder innehatte.<\/p>\n\n\n\n Kritischerweise ist ein PEP-Status kein Vorwurf eines Fehlverhaltens. Die EU-Richtlinie 2015\/849 und umgesetzte Gesetze wie das britische Gesetz \u00fcber die Strafjustiz von 2010 (UK Criminal Justice Act 2010) betonen, dass die Einstufung als PEP lediglich zus\u00e4tzliche Pr\u00fcfungen ausl\u00f6st. Sie stellt eine Risikoklassifizierung dar, die eine verst\u00e4rkte Sorgfaltspflicht erfordert, und ist kein Beweis f\u00fcr Finanzkriminalit\u00e4t.<\/p>\n\n\n\n InvestGlass erm\u00f6glicht es Compliance-Teams, PEPs zu kennzeichnen und zu klassifizieren im CRM<\/a>, wodurch der Status w\u00e4hrend der gesamten Kundenbeziehung sichtbar gemacht wird und Kundenlebenszyklus<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Definitionselemente:<\/strong><\/p>\n\n\n\n Politisch exponierte Personen (PEPs) zeichnen sich durch ihre herausgehobenen \u00f6ffentlichen Positionen und den bedeutenden Einfluss aus, den sie auf \u062d\u0643\u0648\u0645\u064a\u0629 Entscheidungen, \u00f6ffentliche Ressourcen, regulatorische Rahmenbedingungen und den \u00f6ffentlichen Sektor aus\u00fcben. Dieser gehobene Status setzt sie, ihre unmittelbaren Familienangeh\u00f6rigen und enge Mitarbeiter einem erh\u00f6hten Risiko aus, in Finanzkriminalit\u00e4t, einschlie\u00dflich Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung, verwickelt zu sein. F\u00fcr Finanzinstitute ist das Verst\u00e4ndnis der Merkmale von PEPs unerl\u00e4sslich f\u00fcr ein effektives Risikomanagement und die Einhaltung der Vorschriften zur Bek\u00e4mpfung der Geldw\u00e4sche.<\/p>\n\n\n\n PEPs umfassen typischerweise hochrangige Politiker, Regierungsminister, hohe Offiziere des Milit\u00e4rs, F\u00fchrungskr\u00e4fte staatlicher Unternehmen sowie das Senior Management internationaler Organisationen. Ihre Rollen verschaffen ihnen oft privilegierten Zugang zu Finanzsystemen und die F\u00e4higkeit, wichtige Finanztransaktionen zu beeinflussen. Die FATF (Financial Action Task Force) und nationale Regulierungsbeh\u00f6rden, wie etwa die kanadische Bundesregierung und eine australische Beh\u00f6rde, betonen, dass sowohl in- und ausl\u00e4ndische PEPs als auch PEPs internationaler Organisationen ein hohes Risikoprofil aufweisen.<\/p>\n\n\n\n Ein Hauptmerkmal politisch exponierter Personen ist ihre F\u00e4higkeit, auch nach dem Ausscheiden aus dem \u00f6ffentlichen Amt Einfluss und Kontrolle \u00fcber Finanztransaktionen zu behalten. Dieser anhaltende Einfluss bedeutet, dass ehemalige Regierungsbeamte, hochrangige ausl\u00e4ndische politische Pers\u00f6nlichkeiten und deren Gesch\u00e4ftspartner weiterhin ein Risiko f\u00fcr Finanzinstitute darstellen k\u00f6nnen. Unmittelbare Familienangeh\u00f6rige und enge Vertraute gelten ebenfalls als exponierte Personen, da sie dazu benutzt werden k\u00f6nnen, zu verbergen wirtschaftliches Eigentum<\/a> oder verd\u00e4chtige Aktivit\u00e4ten im Namen der PEP zu erm\u00f6glichen.<\/p>\n\n\n\n Finanzinstitute m\u00fcssen PEPs durch robuste Kundenidentifizierungsprozesse identifizieren und dabei den wirtschaftlichen Eigent\u00fcmer sowie den ultimativen wirtschaftlichen Eigent\u00fcmer jeder an der Gesch\u00e4ftsbeziehung beteiligten juristischen Person verifizieren. Risikofaktoren wie komplexe Gesch\u00e4ftsbeziehungen, hohes Nettoverm\u00f6gen und eine Historie verd\u00e4chtiger Aktivit\u00e4ten sollten sorgf\u00e4ltig bewertet werden. Verst\u00e4rkte Sorgfaltspflichten und eine fortlaufende \u00dcberwachung sind erforderlich, um das Risiko von Geldw\u00e4sche, Terrorismusfinanzierung und anderen Finanzkriminalit\u00e4t zu erkennen und zu mindern.<\/p>\n\n\n\n Internationale Standards, einschlie\u00dflich des Bank Secrecy Act in den Vereinigten Staaten und des Gesetzes \u00fcber Ertr\u00e4ge aus Kriminalit\u00e4t und Terrorismusfinanzierung in Kanada, verlangen von Finanzinstituten die Implementierung risikobasierter Verfahren zur PEP-\u00dcberpr\u00fcfung und -\u00dcberwachung. Dies umfasst die regelm\u00e4\u00dfige \u00dcberpr\u00fcfung von Finanztransaktionen, Gesch\u00e4ftsbeziehungen und \u00c4nderungen des Status oder Risikoprofils des Kunden.<\/p>\n\n\n\n In der Praxis erfordern die Merkmale von PEPs einen umfassenden Ansatz beim Risikomanagement. Finanzinstitute m\u00fcssen eine sorgf\u00e4ltige Pr\u00fcfung durchf\u00fchren, eine laufende \u00dcberwachung gew\u00e4hrleisten und eine verst\u00e4rkte Pr\u00fcfung auf alle Gesch\u00e4ftsbeziehungen anwenden, an denen politisch exponierte Personen, deren Familienmitglieder und nahestehende Personen beteiligt sind. Durch das Verstehen und Adressieren der mit PEPs verbundenen einzigartigen Risiken k\u00f6nnen sich Institute besser gegen Finanzkriminalit\u00e4t sch\u00fctzen und die Einhaltung globaler Standards zur Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4sche sicherstellen.<\/p>\n\n\n\n Regulatoren unterscheiden typischerweise mehrere Kategorien von PEPs basierend auf Rolle, Jurisdiktion und Verbindung. Der genaue Wortlaut variiert je nach Jurisdiktion, aber die Kernkategorien bleiben \u00fcber die FATF-Leitlinien und die meisten nationalen Rahmenwerke hinweg konsistent. Bei der \u00dcberpr\u00fcfung m\u00fcssen sowohl die Rolle der Person als auch das beteiligte Land oder die beteiligte Organisation ber\u00fccksichtigt werden, um das gesamte PEP-Risiko zu bestimmen.<\/p>\n\n\n\n Ausl\u00e4ndische PEP sind Personen, die mit prominenten \u00f6ffentlichen \u00c4mtern in einem anderen Staat als dem Land betraut sind, in dem das Finanzinstitut t\u00e4tig ist. Beispiele hierf\u00fcr sind ausl\u00e4ndische Staatsoberh\u00e4upter, Regierungsminister, f\u00fchrende ausl\u00e4ndische politische Pers\u00f6nlichkeiten, Botschafter, hochrangige Richter und Direktoren ausl\u00e4ndischer staatlicher Unternehmen.<\/p>\n\n\n\n Ausl\u00e4ndische PEPs ziehen aufgrund von Informationsasymmetrien und dem Potenzial f\u00fcr grenz\u00fcberschreitende Korruptionsstrukturen die strengsten Pr\u00fcfungen nach sich. Der 1MDB-Skandal, bei dem malaysische Beamte 4,5 Milliarden US-Dollar \u00fcber globale Banken wuschen, verdeutlicht diese Korruptionsrisiken. Die Leitlinien der FATF und EU-Richtlinien empfehlen die rigorosesten verst\u00e4rkten Sorgfaltspflichten f\u00fcr ausl\u00e4ndische PEPs.<\/p>\n\n\n\n InvestGlass erm\u00f6glicht Risikobewertungsregeln, die ausl\u00e4ndischen PEPs automatisch h\u00f6here Basisrisikostufen zuweisen und zus\u00e4tzliche Genehmigungsschritte durch die obere F\u00fchrungsebene ausl\u00f6sen.<\/p>\n\n\n\n Inl\u00e4ndisch politisch exponierte Personen bekleiden oder bekleideten prominente \u00f6ffentliche \u00c4mter im selben Land wie die meldende Stelle. Diese Kategorie umfasst Mitglieder nationaler Parlamente, hochrangige Beamte, Vorstandsmitglieder von Zentralbanken, hochrangige Offiziere und f\u00fchrende Politiker auf nationaler Ebene.<\/p>\n\n\n\n Historisch gesehen haben einige Regime verst\u00e4rkte Sorgfaltspflichten nur auf ausl\u00e4ndische PEPs angewandt. Moderne Vorschriften erfassen zunehmend auch inl\u00e4ndische PEPs. Die \u00c4nderungen der britischen Geldw\u00e4scheverordnung von 2024 (UK Money Laundering Regulations 2024) unterscheiden nun zwischen inl\u00e4ndischen und ausl\u00e4ndischen PEPs und erm\u00f6glichen risikobasierte Verfahren, die das lokale Transparenzniveau widerspiegeln.<\/p>\n\n\n\n Inlauten unterstehende PEPs stellen in L\u00e4ndern mit starken Antikorruptionsrahmenwerken m\u00f6glicherweise ein geringeres Risiko dar oder bergen ein erh\u00f6htes Risiko in Jurisdiktionen, in denen Korruptionsindizes auf systemische Probleme hinweisen. InvestGlass versetzt Unternehmen in die Lage, die Begr\u00fcndung zu dokumentieren, wenn sie die Risikoeinstufung einer inl\u00e4ndischen PEP anpassen.<\/p>\n\n\n\n Bestimmte hochrangige Beamte internationaler Organisationen gelten gem\u00e4\u00df den FATF-Standards als PEPs internationaler Organisationen. Beispiele hierf\u00fcr sind Mitglieder der Vorst\u00e4nde oder der Gesch\u00e4ftsleitung der Vereinten Nationen, der Europ\u00e4ischen Kommission, der Weltbank, des IWF, regionaler Entwicklungsbanken oder der NATO.<\/p>\n\n\n\n Nicht jeder Mitarbeiter dieser Gremien qualifiziert sich. Nur Personen in leitenden F\u00fchrungspositionen oder Entscheidungstr\u00e4gern, die Einfluss auf erhebliche Ressourcen behalten, gelten als PEPs. InvestGlass kann strukturierte Daten \u00fcber Positionen und Organisationen speichern, sodass die Screening-Regeln \u00fcber Teams und Standorte hinweg konsistent bleiben.<\/p>\n\n\n\n Erweiterte Familienmitglieder und enge Vertraute einer PEP erfordern ebenfalls eine verst\u00e4rkte \u00dcberpr\u00fcfung. Die FATF und regionale Vorschriften definieren Familienmitglieder als Ehepartner, Lebensgef\u00e4hrten, Kinder, Eltern und in einigen Auslegungen Geschwister. Diese Kernfamilienmitglieder k\u00f6nnen Gelder leiten oder Verm\u00f6genswerte im Auftrag der PEP halten.<\/p>\n\n\n\n Zu den engen Vertrauten geh\u00f6ren langj\u00e4hrige Gesch\u00e4ftspartnerschaften, Personen mit gemeinsamem wirtschaftlichen Eigentum an juristischen Personen oder dem alleinigen wirtschaftlichen Eigentum an Unternehmen, die zum Nutzen von PEPs gegr\u00fcndet wurden. Diese Parteien k\u00f6nnen bei Finanztransaktionen als Stellvertreter auftreten.<\/p>\n\n\n\n InvestGlass unterst\u00fctzt die Modellierung verkn\u00fcpfter Parteien, sodass Beziehungslandkarten zwischen Kunden, Familienmitgliedern und Partnern in einer einzigen CRM-Ansicht sichtbar sind.<\/p>\n\n\n\n Banken und andere Verpflichtete nutzen die Leitlinien der FATF, um PEPs zu identifizieren. Die praktischen Kriterien konzentrieren sich auf Rollen, die einen erheblichen Einfluss auf die \u00f6ffentliche Politik, Budgets oder regulatorische Entscheidungen aus\u00fcben.<\/p>\n\n\n\n Spezifische L\u00e4ndervorschriften pr\u00e4zisieren diese Kategorien. Die britischen Geldw\u00e4schevorschriften, EU-Richtlinien, FINMA-Rundschreiben in der Schweiz und MAS-Mitteilungen in Singapur liefern jeweils ihre eigenen PEP-Definitionen. Es gibt kein offizielles globales PEP-Register, sodass Unternehmen kommerzielle Datenbanken, \u00f6ffentliche Quellen und interne Aufzeichnungen kombinieren m\u00fcssen.<\/p>\n\n\n\n H\u00e4ufige PEP-Rollen:<\/strong><\/p>\n\n\n\n InvestGlass kann mit l\u00e4nderspezifischen Regeln konfiguriert werden, sodass l\u00e4nder\u00fcbergreifende Institutionen sich an lokale Definitionen anpassen und gleichzeitig eine einheitliche globale Richtlinie beibehalten k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n Das Hauptrisiko ergibt sich aus der Befugnis, \u00f6ffentliche Entscheidungen zu beeinflussen, Budgets zuzuweisen, Lizenzen zu vergeben oder \u00f6ffentliche Auftr\u00e4ge zu vergeben. Das UNODC sch\u00e4tzt, dass sich die Korruption im \u00f6ffentlichen Beschaffungswesen weltweit allein auf ein bis zwei Billionen US-Dollar j\u00e4hrlich bel\u00e4uft. Politisch exponierte Personen (PEP) bekleiden Positionen, in denen Schmiergelder, \u00fcberzigene Auftr\u00e4ge, die Umleitung von Staatsgeldern und der Missbrauch staatlicher Unternehmen vorkommen k\u00f6nnen. Diese Faktoren tragen zu dem hohen Geldw\u00e4sche-Risiko bei, das mit politisch exponierten Personen verbunden ist, weshalb strenge \u00dcberwachungs- und Compliance-Ma\u00dfnahmen unerl\u00e4sslich sind, um illegale Finanzaktivit\u00e4ten zu verhindern.<\/p>\n\n\n\n PEP k\u00f6nnen auch Zielscheiben von Erpressung oder N\u00f6tigung sein, was das Risiko der Terrorismusfinanzierung und die Anf\u00e4lligkeit f\u00fcr Finanzkriminalit\u00e4t weiter erh\u00f6ht. Ihre Gesch\u00e4ftsbeziehungen und Finanztransaktionen erfordern eine sorgf\u00e4ltige \u00dcberwachung.<\/p>\n\n\n\n Ein PEP zu sein ist kein Beweis f\u00fcr kriminelles Verhalten. Es ist ein Signal, dass strengere Kontrollen zur Risikominderung erforderlich sind. Daten der FCA zeigen, dass PEP-Konten f\u00fcnf- bis zehnmal mehr Verdachtsmeldungen als der Durchschnitt aufweisen, was erweiterte Sorgfaltsplicht-Anforderungen rechtfertigt.<\/p>\n\n\n\n Hauptrisikofaktoren:<\/strong><\/p>\n\n\n\n InvestGlass hilft Institutionen dabei, Risikobewertungen zu dokumentieren und klare Audit-Trails aufrechtzuerhalten, um nachzuweisen, warum ein PEP-Kunde mit hohem Risiko akzeptiert oder abgelehnt wurde.<\/p>\n\n\n\n Das PEP-Screening ist Teil der Kundenidentifizierung bei der Kontoer\u00f6ffnung und wird im Rahmen der laufenden \u00dcberwachung fortgef\u00fchrt. Da es kein offizielles globales Register gibt, st\u00fctzen sich Unternehmen auf kommerzielle PEP-Datenbanken, Open-Source-Intelligence und interne Aufzeichnungen. Das Screening muss regelm\u00e4\u00dfig durchgef\u00fchrt werden, um Status\u00e4nderungen zu erfassen, wenn Kunden neu gew\u00e4hlt oder ernannt werden.<\/p>\n\n\n\n PEP-Pr\u00fcfungs-Workflow:<\/strong><\/p>\n\n\n\n InvestGlass integriert digitales Onboarding<\/a>, KYC-Formularen und externen Screening-Anbietern auf einer einzigen in der Schweiz gehosteten Plattform.<\/p>\n\n\n\n Compliance-Teams sollten den offiziellen Namen sowie etwaige Aliase \u00fcberpr\u00fcfen, das Geburtsdatum, die Staatsangeh\u00f6rigkeit und Informationen zur Funktion erfassen. F\u00fchren Sie Abfragen in kommerziellen PEP-Datenbanken, Sanktionslisten von UN, EU und OFAC sowie in Quellen zu negativem Medienberichten durch.<\/p>\n\n\n\n Die Anpassung von Screening-Regeln reduziert Fehlalarme, ohne echte Treffer zu verpassen. Fortgeschrittene Systeme verwenden Fuzzy-Logik-Algorithmen, die das Rauschen um bis zu 70 Prozent reduzieren k\u00f6nnen. Regelm\u00e4\u00dfige Batch-Screenings des bestehenden Kundenstamms sind unerl\u00e4sslich, insbesondere nach Wahlen oder gr\u00f6\u00dferen politischen Umbesetzungen.<\/p>\n\n\n\n InvestGlass kann geplante Pr\u00fcfungen automatisieren und Warnungen \u00fcber konfigurierbare Arbeitsabl\u00e4ufe zur \u00dcberpr\u00fcfung und Eskalation weiterleiten.<\/p>\n\n\n\n Sobald eine Person als PEP identifiziert wurde, m\u00fcssen Unternehmen anstelle der Standard-KYC verst\u00e4rkte Sorgfaltspflichten anwenden. Dazu geh\u00f6rt das Verstehen der Herkunft des Verm\u00f6gens, der Herkunft der Gelder und der erwarteten Kontoaktivit\u00e4t. Normalerweise ist die Genehmigung durch die Gesch\u00e4ftsleitung erforderlich, bevor die Kundenbeziehung begr\u00fcndet oder fortgef\u00fchrt wird.<\/p>\n\n\n\n Die laufende Sorgfaltspflicht umfasst h\u00e4ufigere \u00dcberpr\u00fcfungszyklen, oft j\u00e4hrlich statt alle paar Jahre. Szenarien zur Transaktions\u00fcberwachung k\u00f6nnen niedrigere Schwellenwerte f\u00fcr Warnmeldungen bei gro\u00dfen \u00dcberweisungen oder Transaktionen mit Beteiligung von Hochrisikogebieten umfassen.<\/p>\n\n\n\n InvestGlass verkn\u00fcpft CRM-Daten, Onboarding-Frageb\u00f6gen und Transaktions\u00fcberwachungsregeln, um eine einheitliche PEP-Risikoansicht unter einer souver\u00e4nen Schweizer Architektur zu erm\u00f6glichen.<\/p>\n\n\n\n Finanzinstitute stehen an vorderster Front bei der Identifizierung und Steuerung der Risiken im Zusammenhang mit politisch exponierten Personen (PEP). Angesichts des erh\u00f6hten Risikos von Geldw\u00e4sche, Terrorismusfinanzierung und anderen Formen der Finanzkriminalit\u00e4t im Zusammenhang mit PEP m\u00fcssen Banken, Verm\u00f6gensverwalter und andere regulierte Unternehmen robuste Rahmenwerke zur Bek\u00e4mpfung der Geldw\u00e4sche implementieren. Die Arbeitsgruppe zur Bek\u00e4mpfung der Geldw\u00e4sche (FATF) stellt klare Erwartungen an Finanzinstitute, um die von PEP \u2013 darunter Regierungsbeamte, hochrangige Politiker, hohe Milit\u00e4rangeh\u00f6rige sowie deren unmittelbare Familienangeh\u00f6rige und enge Mitarbeiter \u2013 ausgehenden Risiken zu identifizieren, zu bewerten und zu mindern.<\/p>\n\n\n\n Eine Hauptverantwortung von Finanzinstituten besteht darin, gr\u00fcndliche Kunden- Identifizierung und Verifizierung<\/a>, wobei sichergestellt wird, dass der wirtschaftlich Berechtigte und der ultimative wirtschaftliche Berechtigte jedes Kontos oder jeder juristischen Person klar ermittelt werden. Dies ist besonders wichtig f\u00fcr PEPs, die auch nach dem Ausscheiden aus einem prominenten \u00f6ffentlichen Amt erheblichen Einfluss aus\u00fcben und die Kontrolle \u00fcber \u00f6ffentliche Ressourcen behalten k\u00f6nnen. Der Begriff der politisch exponierten Person umfasst nicht nur diejenigen, die derzeit im Amt sind, sondern auch ehemalige Amtstr\u00e4ger, deren Familienmitglieder und Gesch\u00e4ftspartner, die bei Finanztransaktionen als Strohm\u00e4nner agieren k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n Zur Minderung von Risiken m\u00fcssen Finanzinstitute risikobasierte Verfahren implementieren, einschlie\u00dflich verst\u00e4rkter Sorgfaltspflichten und einer laufenden \u00dcberwachung von PEPs und deren Assoziierten. Dies umfasst die regelm\u00e4\u00dfige \u00dcberpr\u00fcfung auf den PEP-Status, die \u00dcberwachung von Finanztransaktionen auf verd\u00e4chtige Aktivit\u00e4ten sowie die Eskalation von F\u00e4llen, die Indikatoren f\u00fcr ein hohes Risiko aufweisen. Compliance-Teams m\u00fcssen bei der Identifizierung sowohl inl\u00e4ndischer als auch ausl\u00e4ndischer PEPs sowie von PEPs internationaler Organisationen wachsam sein, angesichts des Potenzials f\u00fcr l\u00e4nder\u00fcbergreifende Korruption und Terrorismusfinanzierungsrisiken.<\/p>\n\n\n\n Rechtsordnungen wie Kanada und Australien haben spezifische regulatorische Anforderungen f\u00fcr die Identifizierung und Meldung von PEPs eingef\u00fchrt. Die kanadische Bundesregierung und die kanadischen Kommunalverwaltungen schreiben vor, dass Finanzinstitute im Rahmen der Gesetzgebung zur Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung PEPs identifizieren und melden m\u00fcssen. \u00c4hnlich verlangt die f\u00fcr die Bek\u00e4mpfung von Finanzkriminalit\u00e4t zust\u00e4ndige australische Bundesbeh\u00f6rde von Institutionen, dass sie nach inl\u00e4ndischen PEPs, ausl\u00e4ndischen PEPs und PEPs internationaler Organisationen suchen und gegebenenfalls eine verst\u00e4rkte Sorgfaltspflicht anwenden.<\/p>\n\n\n\n In den Vereinigten Staaten verlangen der Bank Secrecy Act und der USA PATRIOT Act von Finanzinstituten, bedeutende ausl\u00e4ndische politische Pers\u00f6nlichkeiten zu identifizieren und umfassende Programme zur Bek\u00e4mpfung der Geldw\u00e4sche umzusetzen. Diese Vorschriften unterstreichen den globalen Konsens \u00fcber die Notwendigkeit einer strengen PEP-\u00dcberpr\u00fcfung und eines rigorosen Risikomanagements.<\/p>\n\n\n\n Ein effektives Management von PEP-Risiken erfordert eine Kombination aus Technologie, Richtlinien und Schulung. Finanzinstitute sollten Compliance-Teams regelm\u00e4\u00dfige Schulungen zur PEP-Identifizierung, zur Risikobewertung und zu den neuesten regulatorischen Entwicklungen anbieten. Automatisierte PEP-Screening-Tools, die in Systeme zur Kundengewinnung und Transaktions\u00fcberwachung integriert sind, tragen dazu bei sicherzustellen, dass exponierte Personen, deren unmittel \u0c15\u0c41\u0c1f\u0c41\u0c02\u0c2cmitglieder und nahestehende Personen w\u00e4hrend der gesamten Kundenbeziehung identifiziert und \u00fcberwacht werden.<\/p>\n\n\n\n Die meisten Regimes orientieren sich an den FATF-Empfehlungen, wenden jedoch ihre eigenen risikobasierten Ans\u00e4tze an. Multinational t\u00e4tige Institutionen m\u00fcssen leicht abweichende Definitionen in der EU, im Vereinigten K\u00f6nigreich, in der Schweiz, in Singapur, in Kanada, in Australien und in S\u00fcdafrika miteinander vereinbaren. Die Anforderungen des Gesetzes zur Terrorismusfinanzierung und die Verpflichtungen des Bankgeheimnisgesetzes variieren je nach Jurisdiktion.<\/p>\n\n\n\n EU-Vorschriften zu PEPs gehen auf die zwischen 2005 und 2018 erlassenen Richtlinien zur Bek\u00e4mpfung der Geldw\u00e4sche (die dritte, vierte, f\u00fcnfte und sechste) zur\u00fcck. Diese Richtlinien verlangen von Verpflichteten, in- und ausl\u00e4ndische PEPs, deren Familienmitglieder und bekannte nahestehende Personen zu identifizieren und durchgehend verst\u00e4rkte Sorgfaltspflichten anzuwenden.<\/p>\n\n\n\n Das Vereinigte K\u00f6nigreich hat diese Verpflichtungen durch die Geldw\u00e4scheverordnungen (Money Laundering Regulations) von 2007 und 2017 umgesetzt. Die \u00c4nderungen nach dem Brexit im Jahr 2024 unterscheiden nun zwischen inl\u00e4ndischen PEPs und ausl\u00e4ndischen PEPs, was verh\u00e4ltnism\u00e4\u00dfige, risikobasierte Ma\u00dfnahmen f\u00fcr F\u00e4lle mit geringerem Risiko erm\u00f6glicht.<\/p>\n\n\n\n InvestGlass wurde entwickelt, um europ\u00e4ische Unternehmen zu unterst\u00fctzen, die einen nicht-amerikanischen, nicht-chinesischen SaaS-Anbieter f\u00fcr die PEP-\u00dcberwachung und die Speicherung von Kundendaten bevorzugen.<\/p>\n\n\n\n Die Schweizer Vorschriften des Geldw\u00e4schereigesetzes und der FINMA-Verordnungen erlegen Schweizer Banken und Verm\u00f6gensverwaltern Pflichten zur Identifizierung von PEP auf. Die Schweiz konzentriert sich traditionell auf das Risiko ausl\u00e4ndischer PEP angesichts ihrer Rolle als internationales Zentrum f\u00fcr das Private Banking, widmet sich aber zunehmend auch inl\u00e4ndischen PEP.<\/p>\n\n\n\n Die MAS Notice 626 von Singapur, der kanadische Proceeds of Crime and Terrorist Financing Act, das australische AML\/CTF Act 2006 und der s\u00fcdafrikanische FIC Act 2004 verweisen jeweils auf PEPs und FATF-Leitlinien mit lokalen Anpassungen.<\/p>\n\n\n\n Abgedeckte Gerichtsbarkeiten:<\/strong><\/p>\n\n\n\n InvestGlass entspricht als Schweizer Anbieter von Natur aus den strengen Schweizer und europ\u00e4ischen regulatorischen Anforderungen an Datenschutz und Risikomanagement.<\/p>\n\n\n\n InvestGlass bietet eine souver\u00e4ne Alternative f\u00fcr Institutionen, die sich nicht auf amerikanische oder chinesische Anbieter verlassen m\u00f6chten. Cloud-CRM<\/a> und Compliance-Plattformen. Die Plattform kann vollst\u00e4ndig in der Schweiz gehostet oder vor Ort (on-premise) bereitgestellt werden, wodurch Banken und Verm\u00f6gensverwalter die vollst\u00e4ndige Kontrolle \u00fcber PEP- und Kundendaten erhalten.<\/p>\n\n\n\n InvestGlass kombiniert CRM, digitales Onboarding, KYC, PEP- und Sanktionspr\u00fcfungen sowie Portfoliomanagement in einem einzigen System, das f\u00fcr regulierte Branchen entwickelt wurde. Dieser integrierte Ansatz bedeutet, dass Compliance-Teams den gesamten Kundenlebenszyklus verwalten k\u00f6nnen, ohne sensible Daten an ausl\u00e4ndische Gerichtsbarkeiten preiszugeben.<\/p>\n\n\n\n Vorteile f\u00fcr Compliance-Teams:<\/strong><\/p>\n\n\n\n\n
<\/span>Urspr\u00fcnge des PEP-Konzepts und globale Standards<\/span><\/h2>\n\n\n\n
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<\/span>Definition einer politisch exponierten Person<\/span><\/h2>\n\n\n\n
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<\/span>Merkmale politisch exponierter Personen<\/span><\/h2>\n\n\n\n
<\/span>Arten und Kategorien politisch exponierter Personen<\/span><\/h2>\n\n\n\n
![\"Politisch](\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/Politically-Exposed-Persons-1024x683.jpg\")
<\/span>ausl\u00e4ndische politisch exponierte Personen<\/span><\/h3>\n\n\n\n
<\/span>Inl\u00e4ndische politisch exponierte Personen<\/span><\/h3>\n\n\n\n
<\/span>Internationale Organisationen PEPs<\/span><\/h3>\n\n\n\n
<\/span>Familienmitglieder und enge Vertraute<\/span><\/h3>\n\n\n\n
<\/span>Wer gilt in der Praxis als politisch exponierte Person?<\/span><\/h2>\n\n\n\n
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<\/span>Warum politisch exponierte Personen ein hohes Risiko darstellen<\/span><\/h2>\n\n\n\n
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<\/span>Wie man politisch exponierte Personen identifiziert und \u00fcberpr\u00fcft<\/span><\/h2>\n\n\n\n
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<\/span>Praktische Schritte zur \u00dcberpr\u00fcfung, ob jemand eine PEP ist<\/span><\/h3>\n\n\n\n
<\/span>Verst\u00e4rkte Sorgfaltspflichten und fortlaufende \u00dcberwachung<\/span><\/h3>\n\n\n\n
<\/span>Finanzinstitute und PEPs<\/span><\/h2>\n\n\n\n
<\/span>Regulatorische Anforderungen in wichtigen Rechtsordnungen<\/span><\/h2>\n\n\n\n
![\"Das](\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/d914f09b-883d-4e85-98a5-042c45750a37.png\")
<\/figure>\n\n\n\n<\/span>Europ\u00e4ische Union und Vereinigtes K\u00f6nigreich<\/span><\/h3>\n\n\n\n
<\/span>Die Schweiz und andere Finanzzentren<\/span><\/h3>\n\n\n\n
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<\/span>Datensouver\u00e4nit\u00e4t und PEP-Management mit InvestGlass<\/span><\/h2>\n\n\n\n