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Einf\u00fchrung in PEPs<\/h2>\n\n\n\n
Eine politisch exponierte Person (PEP) ist eine Person, die eine herausragende \u00f6ffentliche Position oder eine herausragende \u00f6ffentliche Funktion innerhalb einer Regierung oder einer internationalen Organisation innehat oder innehatte. Der Begriff politisch exponierte Person (PEP) wird h\u00e4ufig von Finanzinstituten und Aufsichtsbeh\u00f6rden verwendet, um Personen zu identifizieren, die ein h\u00f6heres Risiko der Beteiligung an Geldw\u00e4sche, Terrorismusfinanzierung oder anderen Finanzkriminalit\u00e4t darstellen. Dieses erh\u00f6hte Risiko ergibt sich aus dem erheblichen Einfluss, den PEPs auf Finanzsysteme, \u00f6ffentliche Ressourcen und politische Entscheidungen haben k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n
Das Konzept der politisch exponierten Person wurde Ende der 1990er Jahre formalisiert, wobei die Financial Action Task Force (FATF) eine Schl\u00fcsselrolle bei der Gestaltung globaler Standards spielte. Zu den PEPs geh\u00f6ren Regierungsbeamte, hochrangige Milit\u00e4rangeh\u00f6rige, f\u00fchrende Politiker und hochrangige F\u00fchrungskr\u00e4fte staatseigener Unternehmen. PEPs internationaler Organisationen, wie zum Beispiel bei den Vereinten Nationen oder der Weltbank, werden aufgrund ihres Zugangs zu grenz\u00fcberschreitenden Geldern und ihres Einflusses ebenfalls einbezogen. Durch die Identifizierung und \u00dcberwachung von PEPs k\u00f6nnen Finanzinstitute die mit Finanzkriminalit\u00e4t verbundenen Risiken besser managen und die Einhaltung der Vorschriften zur Bek\u00e4mpfung der Geldw\u00e4sche und der Terrorismusfinanzierung gew\u00e4hrleisten.<\/p>\n\n\n\n
Formale PEP-Definition und Schl\u00fcsselkategorien<\/h2>\n\n\n\n
Die Financial Action Task Force (FATF) beschreibt eine PEP als eine Person, die derzeit eine bedeutende \u00f6ffentliche Funktion innehat oder innehatte. Diese Definition findet sich in Empfehlung 12 der FATF und ihren erl\u00e4uternden Anmerkungen und bildet den globalen Standard, den nationale Aufsichtsbeh\u00f6rden \u00fcbernommen haben.<\/p>\n\n\n\n
Im einfachen Sinne umfasst der Begriff politisch exponierte Person jeden, dessen \u00f6ffentliche Rolle ihm erheblichen Einfluss auf staatliche Ressourcen oder politische Entscheidungen verschafft. Die Definition ist bewusst breit gefasst, um Anf\u00e4lligkeit und nicht Kriminalit\u00e4t zu erfassen.<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Inl\u00e4ndische politisch exponierte Personen bekleiden wichtige Positionen innerhalb des eigenen Landes des Finanzinstituts.<\/li>\n\n\n\n
- Ausl\u00e4ndische politisch exponierte Personen \u00fcben in anderen Rechtssystemen \u00e4hnliche Funktionen aus<\/li>\n\n\n\n
- Internationale Organisationen, auch PEPs genannt, versehen F\u00fchrungspositionen in Gremien wie den Vereinten Nationen oder der Weltbank.<\/li>\n\n\n\n
- Familienmitglieder von PEPs, einschlie\u00dflich Ehepartner, Kinder und Eltern, fallen unter die erweiterte Definition<\/li>\n\n\n\n
- Enge Gesch\u00e4ftspartner oder soziale Kontakte von politisch exponierten Personen erfordern eine \u00e4hnliche \u00dcberpr\u00fcfung.<\/li>\n\n\n\n
- Viele Rechtsordnungen wenden den PEP-Status auf ehemalige Amtstr\u00e4ger f\u00fcr ein bis f\u00fcnf Jahre nach dem Amt an.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass erm\u00f6glicht es Unternehmen, strukturierte PEP-Taxonomien innerhalb ihres Compliance und CRM<\/a> Werkzeuge, die den lokalen regulatorischen Definitionen in europ\u00e4ischen und schweizerischen Rahmenwerken entsprechen.<\/p>\n\n\n\n
Arten von politisch exponierten Personen<\/h2>\n\n\n\n
Das Verst\u00e4ndnis der Unterschiede zwischen PEP-Typen ist wichtig, da Risikoniveaus und Sorgfaltspflichten in der Regel je nach Kategorie variieren. Regulatorische Leitlinien in Europa, im Vereinigten K\u00f6nigreich und in anderen FATF-Mitgliedstaaten erkennen diese Unterschiede an.<\/p>\n\n\n\n
Jeder Typ erfordert ma\u00dfgeschneiderte Risikomanagementans\u00e4tze. InvestGlass erm\u00f6glicht es Unternehmen, bestimmte PEP-Typen zu kennzeichnen und zu segmentieren, damit risikobasierte Workflows w\u00e4hrend der gesamten Kundenbeziehung automatisch angewendet werden.<\/p>\n\n\n\n
Inland-PEPs<\/h3>\n\n\n\n
Inl\u00e4ndische PEPs (politisch exponierte Personen) sind Personen, die eine herausragende \u00f6ffentliche Funktion im selben Rechtsraum wie das Finanzinstitut aus\u00fcben oder ausge\u00fcbt haben. Sie sind m\u00f6glicherweise lokal besser sichtbar, was eine bessere Risikobewertung unterst\u00fctzen kann, erfordert aber dennoch eine strukturierte Sorgfaltspr\u00fcfung.<\/p>\n\n\n\n
Beispiele hierf\u00fcr sind:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Staats- und Regierungschefs<\/li>\n\n\n\n
- Mitglieder nationaler Parlamente<\/li>\n\n\n\n
- Regierungsminister und hochrangige Politiker<\/li>\n\n\n\n
- Mitglieder des Zentralbankvorstands<\/li>\n\n\n\n
- Oberste Richter und hochrangige Justizbeamte<\/li>\n\n\n\n
- F\u00fchrungskr\u00e4fte staatseigener Unternehmen<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Banken, Verm\u00f6gensverwalter und Versicherer im Vereinigten K\u00f6nigreich, in der Europ\u00e4ischen Union und in der Schweiz wenden in der Regel eine verst\u00e4rkte Sorgfaltspr\u00fcfung an, die sich nach der Rolle und dem Einfluss des inl\u00e4ndischen PEP richtet. InvestGlass Onboarding-Frageb\u00f6gen k\u00f6nnen w\u00e4hrend der KYC-Pr\u00fcfungen automatisch Inlands-PEP-Kennzeichnungen zuweisen.<\/p>\n\n\n\n
Ausl\u00e4ndische PEPs<\/h3>\n\n\n\n
Ausl\u00e4ndische PEPs sind Personen, die derzeit bedeutende \u00f6ffentliche \u00c4mter in einem anderen Land innehaben oder innehatten, als dem, in dem die Institution t\u00e4tig ist. Diese Personen bergen oft ein h\u00f6heres Risiko aufgrund geringerer lokaler Sichtbarkeit und unterschiedlicher Transparenzstandards.<\/p>\n\n\n\n
Beispiele hierf\u00fcr sind:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Ausl\u00e4ndische Regierungschefs<\/li>\n\n\n\n
- F\u00fchrende ausl\u00e4ndische Politiker und Botschafter<\/li>\n\n\n\n
- Hochrangige Milit\u00e4roffiziere<\/li>\n\n\n\n
- Fremde StaatschefsBanken im Besitz<\/a> oder Energiekonzerne<\/li>\n\n\n\n
- Gew\u00e4hlte Amtstr\u00e4ger aus Gebieten mit hoher Korruption<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Die FATF und die meisten nationalen Aufsichtsbeh\u00f6rden erwarten eine verst\u00e4rkte Sorgfaltspflicht f\u00fcr ausl\u00e4ndische PEPs, unabh\u00e4ngig vom angebotenen Produkt oder der angebotenen Dienstleistung. InvestGlass integriert externe PEP-Listen und Sanktionsdaten, um ausl\u00e4ndische PEPs bei der Kontoer\u00f6ffnung und bei regelm\u00e4\u00dfigen \u00dcberpr\u00fcfungen zu identifizieren.<\/p>\n\n\n\n
Internationale Organisationen PEPs<\/h3>\n\n\n\n
Internationale politisch exponierte Personen (PEPs) \u00fcben wichtige \u00f6ffentliche Funktionen bei internationalen Organisationen wie den Vereinten Nationen, der Weltbank, dem Internationalen W\u00e4hrungsfonds oder regionalen Entwicklungsbanken aus. Ihr Zugang zu internationalen Finanzmitteln und ihr grenz\u00fcberschreitender Einfluss erfordern ein ma\u00dfgeschneidertes Risikomanagement.<\/p>\n\n\n\n
Beispiele hierf\u00fcr sind:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Direktoren und Vorstandsmitglieder internationaler Finanzinstitute<\/li>\n\n\n\n
- Die oberste F\u00fchrungsebene wichtiger UN-Organisationen<\/li>\n\n\n\n
- F\u00fchrungskr\u00e4fte regionaler Entwicklungsbanken<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Einige nationale AML-Regeln listen PEPs internationaler Organisationen separat auf, wenden aber vergleichbare erweiterte Sorgfaltspflichtprinzipien an. InvestGlass kann mit solchen Organisationen verbundene Kunden markieren und sie zu spezifischen Compliance-Workflows leiten.<\/p>\n\n\n\n
Familienangeh\u00f6rige von PEPs<\/h3>\n\n\n\n
Regulatorische Definitionen umfassen in der Regel die engsten Familienmitglieder einer PEP. Diese Personen k\u00f6nnen dazu benutzt werden, die PEP von Verm\u00f6genswerten oder Transaktionen zu distanzieren, was die Bedeutung von Screening und laufender \u00dcberwachung erh\u00f6ht.<\/p>\n\n\n\n
Abgedeckte Beziehungen umfassen normalerweise:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Ehepartner und Partner<\/li>\n\n\n\n
- Kinder und Eltern<\/li>\n\n\n\n
- Geschwister in einigen Rechtssystemen<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Die Einstufung als Familienmitglied einer PEP ist keine Anschuldigung rechtswidrigen Verhaltens. Die Onboarding-Frageb\u00f6gen von InvestGlass erfassen Familienbeziehungen und Informationen \u00fcber wirtschaftliche Eigent\u00fcmer, um solche Verbindungen zu identifizieren und die Einhaltung der britischen Geldw\u00e4schevorschriften und der EU-Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfungsrichtlinien zu unterst\u00fctzen.<\/p>\n\n\n\n
Engere Vertraute von PEPs<\/h3>\n\n\n\n
Eng vertraute Personen sind Personen, von denen bekannt ist, dass sie enge soziale, berufliche oder gesch\u00e4ftliche Beziehungen zu einer PEP unterhalten. Dazu k\u00f6nnen langj\u00e4hrige Gesch\u00e4ftspartner, wichtige Berater oder Personen mit gemeinsamer wirtschaftlicher Berechtigung an Unternehmen geh\u00f6ren.<\/p>\n\n\n\n
Diese Personen stellen ein erh\u00f6htes Risiko dar, da sie als Vermittler f\u00fcr PEPs fungieren k\u00f6nnen. Die Identifizierung enger Vertrauter basiert h\u00e4ufig auf:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- \u00d6ffentliche Register und Meldungen \u00fcber nachteilige Medieninhalte<\/li>\n\n\n\n
- Beziehungsintelligenz und Netzwerkanalyse<\/li>\n\n\n\n
- Alleineigentum oder Miteigentum<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass CRM-Daten, angereichert mit externen Compliance-Feeds, helfen Unternehmen, verbundene Parteien zu verkn\u00fcpfen und PEP-Netzwerke abzubilden. Entscheidungen sollten faktenbasiert und gut dokumentiert sein, um Fehlklassifizierungen zu vermeiden.<\/p>\n\n\n\n
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InvestGlass CRM<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n PEP-Risikostufen und -klassifizierung<\/h2>\n\n\n\n
Viele Institutionen stufen PEPs in Risikostufen wie sehr hoch, hoch, moderat und niedrig ein, im Einklang mit dem risikobasierten Ansatz der FATF. Diese Einstufungen leiten die Tiefe der Sorgfaltspflichten, Genehmigungsverfahren<\/a> und kontinuierliche \u00dcberwachung, die auf jede Gesch\u00e4ftsbeziehung angewendet wird.<\/p>\n\n\n\n
Typische Risikofaktoren sind:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Rangfolge im \u00f6ffentlichen Amt<\/li>\n\n\n\n
- Gerichtsstandsrisiko und Transparenzstandards<\/li>\n\n\n\n
- Intransparenz der Verm\u00f6gensquelle<\/li>\n\n\n\n
- Transaktionsvolumen und Komplexit\u00e4t<\/li>\n\n\n\n
- Produkttyp (Private Banking birgt typischerweise h\u00f6here Risiken als Retail-Banking)<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass implementiert konfigurierbare PEP-Risikobewertungsmodelle, die die \u00dcberwachungsintensit\u00e4t automatisch auf Basis dieser Risikofaktoren anpassen.<\/p>\n\n\n\n
Sehr hohes Risiko von PEPs<\/h3>\n\n\n\n
Sehr risikoreiche PEPs sind Personen, die mit sanktionierten Regimen, hochkar\u00e4tigen Korruptionsf\u00e4llen oder Rechtsordnungen mit erheblichen AML-M\u00e4ngeln in Verbindung stehen. Diese gelten als PEPs, die die intensivste Kontrolle erfordern.<\/p>\n\n\n\n
Beispiele hierf\u00fcr sind:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- F\u00fchrende Pers\u00f6nlichkeiten aus L\u00e4ndern, die Sanktionen der Vereinten Nationen oder der Europ\u00e4ischen Union unterliegen<\/li>\n\n\n\n
- Personen, die \u00f6ffentlich in Gro\u00dfkorruptionsskandalen verwickelt sind<\/li>\n\n\n\n
- Hochrangige politisch exponierte Personen aus L\u00e4ndern mit einer Punktzahl unter 40 im Korruptionswahrnehmungsindex von Transparency International<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Beziehungen zu solchen PEPs k\u00f6nnen abgelehnt werden oder bed\u00fcrfen der Genehmigung durch die Gesch\u00e4ftsleitung, intensiver Sorgfaltspflichten und viertelj\u00e4hrlicher \u00dcberpr\u00fcfungen. InvestGlass unterst\u00fctzt die Protokollierung von Entscheidungen, Genehmigungsworkflows und detaillierte Pr\u00fcfpfade f\u00fcr sehr hohe Risikoklassifizierungen.<\/p>\n\n\n\n
Hohes Risiko von PEPs<\/h3>\n\n\n\n
Hochrangige politisch exponierte Personen (PEP) umfassen in der Regel aktuelle oder ehemalige Inhaber hoher \u00c4mter wie Staatsoberh\u00e4upter, Kabinettsmitglieder und Top-Manager gro\u00dfer staatseigener Unternehmen. Finanzinstitute wenden \u00fcblicherweise verst\u00e4rkte Sorgfaltspflichten mit h\u00e4ufigeren KYC-Aktualisierungen an.<\/p>\n\n\n\n
M\u00f6gliche damit verbundene Risiken umfassen:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Undurchsichtige Quelle des Reichtums oder der Gelder<\/li>\n\n\n\n
- Gro\u00dfe grenz\u00fcberschreitende Transfers<\/li>\n\n\n\n
- Komplexe wirtschaftliche Eigent\u00fcmerstrukturen<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass-Workflows k\u00f6nnen zus\u00e4tzliche Dokumentation anfordern, die Kommunikation segmentieren und \u00dcberpr\u00fcfungen automatisch eskalieren. Risikobewertungen sollten regelm\u00e4\u00dfig neu bewertet und nicht auf unbestimmte Zeit festgelegt werden.<\/p>\n\n\n\n
Moderate Risikomanager-St\u00e4dte<\/h3>\n\n\n\n
PEPs mit moderatem Risiko bekleiden mittlere Positionen, die weniger zentral f\u00fcr die staatliche Entscheidungsfindung sind, oder sind ehemalige h\u00f6here PEPs, deren Einfluss im Laufe der Zeit abgenommen hat. Banken wenden oft verst\u00e4rkte Pr\u00fcfungen beim Onboarding an, gefolgt von gezielter Transaktions\u00fcberwachung.<\/p>\n\n\n\n
Ein moderates Risiko entbindet nicht von der Notwendigkeit der \u00dcberwachung durch Vorgesetzte, rechtfertigt aber verh\u00e4ltnism\u00e4\u00dfige Kontrollen. InvestGlass erm\u00f6glicht flexible Regeln, sodass moderate Risikostufen von PEPs weder \u00fcber- noch unterm\u00e4\u00dfig behandelt werden.<\/p>\n\n\n\n
PEPs mit niedrigem Risiko<\/h3>\n\n\n\n
PEPs mit geringem Risiko haben untergeordnete oder haupts\u00e4chlich zeremonielle Rollen inne oder stammen aus Rechtsordnungen mit starken Transparenz- und Governance-Standards. Eine grundlegende Sorgfaltspr\u00fcfung des Kunden und eine Standard\u00fcberwachung k\u00f6nnen ausreichen, wenn sie durch eine dokumentierte Risikobewertung untermauert werden.<\/p>\n\n\n\n
Regulatorische Anforderungen im Vereinigten K\u00f6nigreich, in der Schweiz und in der Europ\u00e4ischen Union verlangen weiterhin die Identifizierung und Klassifizierung von Kunden, auch wenn das PEP-Risiko gering ist. InvestGlass kennzeichnet diese Kunden als PEPs und leitet sie durch leichtere, konforme \u00dcberwachungspfade.<\/p>\n\n\n\n
Kundenidentifikation<\/h2>\n\n\n\n
Die Kundenidentifizierung ist eine grundlegende Anforderung f\u00fcr Finanzinstitute gem\u00e4\u00df den Vorschriften zur Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4sche (AML) und Terrorismusfinanzierung (CTF). Dieser Prozess stellt sicher, dass die Institute wissen, wer ihre Kunden sind, und hilft so, Geldw\u00e4sche, Terrorismusfinanzierung und andere illegale Aktivit\u00e4ten zu verhindern. Die Kundenidentifizierung umfasst die Erhebung und \u00dcberpr\u00fcfung wichtiger Informationen wie Name, Adresse, Geburtsdatum und amtliche Ausweisdokumente des Kunden.<\/p>\n\n\n\n
Bei der Bearbeitung politisch exponierter Personen (PePs) m\u00fcssen Finanzinstitute weitergehen, indem sie die herausragende \u00f6ffentliche Position oder die herausragende \u00f6ffentliche Funktion der Person \u00fcberpr\u00fcfen und spezifische Risikofaktoren beurteilen, die mit ihrer Rolle verbunden sind. Diese verst\u00e4rkte \u00dcberpr\u00fcfung ist f\u00fcr die wirksame Einhaltung der Bestimmungen zur Bek\u00e4mpfung der Geldw\u00e4sche (AML) und zum Schutz der Integrit\u00e4t des Finanzsystems unerl\u00e4sslich. Durch die gr\u00fcndliche Identifizierung von Kunden k\u00f6nnen Institute potenzielle Risiken fr\u00fchzeitig erkennen und geeignete Sorgfaltspflichten anwenden.<\/p>\n\n\n\n
PEP-Identifizierung<\/h2>\n\n\n\n
PEP-Identifizierung ist der Prozess, bei dem Finanzinstitute feststellen, ob ein Kunde oder wirtschaftlicher Eigent\u00fcmer<\/a> qualifiziert als politisch exponierte Person. Dies schlie\u00dft nicht nur die Person selbst ein, sondern auch deren Familienmitglieder und enge Vertraute, die dazu benutzt werden k\u00f6nnten, die tats\u00e4chliche Quelle oder das Eigentum von Verm\u00f6genswerten zu verschleiern. Zur Identifizierung von PEPs gleichen Institute die Kunden in der Regel mit speziellen PEP-Datenbanken ab, pr\u00fcfen \u00f6ffentliche Register und f\u00fchren bei Bedarf eine verst\u00e4rkte Sorgfaltspr\u00fcfung durch.<\/p>\n\n\n\n
Die Financial Action Task Force (FATF) gibt klare Leitlinien f\u00fcr die Identifizierung von politisch exponierten Personen (PEPs). Sie empfiehlt einen risikobasierten Ansatz, der die Art der \u00f6ffentlichen Funktion einer Person und ihre potenzielle Anf\u00e4lligkeit f\u00fcr Finanzkriminalit\u00e4t ber\u00fccksichtigt. Finanzinstitute m\u00fcssen sicherstellen, dass ihre Due-Diligence-Prozesse robust genug sind, um alle relevanten Beziehungen, einschlie\u00dflich wirtschaftlich Berechtigter, zu erfassen und sich anzupassen, sobald neue Informationen vorliegen. Eine effektive PEP-Identifizierung ist ein Eckpfeiler der Compliance und des Risikomanagements im Finanzsektor.<\/p>\n\n\n\n
Regulatorischer Rahmen f\u00fcr PEPs<\/h2>\n\n\n\n
Der aufsichtsrechtliche Rahmen f\u00fcr PEPs ergibt sich aus internationalen Standards und nationalen Gesetzen. Die 40 Empfehlungen der FATF pr\u00e4gen die Anforderungen an PEPs weltweit, wobei die meisten Rechtsordnungen diese Regeln in ihre Gesetze zur Bek\u00e4mpfung der Geldw\u00e4sche (AML) und der Terrorismusfinanzierung einbetten.<\/p>\n\n\n\n
Regulierte Unternehmen m\u00fcssen interne Richtlinien, Schulungen und Finanzsysteme sowohl mit den FATF-Richtlinien als auch mit lokalen gesetzlichen Verpflichtungen in Einklang bringen. InvestGlass wurde f\u00fcr Institutionen entwickelt, die unter europ\u00e4ischen, schweizerischen und anderen nicht-amerikanischen, nicht-chinesischen Rahmenbedingungen t\u00e4tig sind, und priorisiert dabei die Datensouver\u00e4nit\u00e4t.<\/p>\n\n\n\n
FATF Leitfaden zu PEPs<\/h3>\n\n\n\n
Die wichtigsten Erwartungen der FATF an PEPs finden sich in den Empfehlungen und den begleitenden erl\u00e4uternden Hinweisen. Die Leitlinien konzentrieren sich auf eine verst\u00e4rkte Sorgfaltspflicht und risikobasierte Verfahren zur Bew\u00e4ltigung des Risikos der Terrorismusfinanzierung und von Geldw\u00e4scheanf\u00e4lligkeiten.<\/p>\n\n\n\n
Die wichtigsten Punkte sind:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Erkennung inl\u00e4ndischer und ausl\u00e4ndischer politisch exponierter Personen sowie politisch exponierter Personen internationaler Organisationen<\/li>\n\n\n\n
- Erweiterung f\u00fcr engere Mitarbeiter und Familienmitglieder<\/li>\n\n\n\n
- Es gibt keine offizielle globale PEP-Liste<\/li>\n\n\n\n
- Regierungen und Finanzinstitute m\u00fcssen risikobasierte Prozesse zur Identifizierung von PEPs entwickeln.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass hilft Unternehmen, die Erwartungen der FATF durch die Integration von PEP-Kennzeichnungen, Risikobewertungen und \u00dcberwachungsregeln in t\u00e4gliche Compliance-Workflows zu operationalisieren.<\/p>\n\n\n\n
Beispiele f\u00fcr nationale PEP-Regeln<\/h3>\n\n\n\n
Gerichtsbarkeiten haben FATF-Konzepte mit einigen Variationen umgesetzt:<\/p>\n\n\n\n
Zust\u00e4ndigkeitsbereich<\/p><\/th>
Schl\u00fcsselgesetzgebung<\/p><\/th>
Bemerkenswerte Funktionen<\/p><\/th><\/tr>
Europ\u00e4ische Union<\/p><\/td>
6. Geldw\u00e4scherichtlinie (6AMLD)<\/p><\/td>
Harmonisierte Definitionen in 27 Staaten, 12-monatiger Postlaufzeit<\/p><\/td><\/tr>
Vereinigtes K\u00f6nigreich<\/p><\/td>
Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfungsverordnung 2017<\/p><\/td>
Spiegel FATA, FCA-Aufsicht<\/p><\/td><\/tr>
Schweiz<\/p><\/td>
FINMA-Rundschreiben 2016\/7<\/p><\/td>
EDD f\u00fcr alle PEPs, 18-monatige R\u00fcckschau<\/p><\/td><\/tr>
Singapur<\/p><\/td>
MAS-Mitteilung 626<\/p><\/td>
Auflistung von 20+ definierten Rollen<\/p><\/td><\/tr>
Kanada<\/p><\/td>
PCMLTFA \u00fcber FINTRAC<\/p><\/td>
5-Jahresfenster, 29 inl\u00e4ndische Positionen<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
Grenz\u00fcberschreitende Institutionen m\u00fcssen Richtlinien \u00fcber mehrere regulatorische Anforderungen hinweg harmonisieren. InvestGlass, als Schweizer souver\u00e4ne Plattform, eignet sich f\u00fcr europ\u00e4ische und internationale Institutionen, die eine strenge und gleichzeitig lokal angepasste Compliance ben\u00f6tigen.<\/p>\n\n\n\n
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Vollst\u00e4ndig flexibles CRM InvestGlass<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n PEP-Screening und risikobasierte Due Diligence<\/h2>\n\n\n\n
PEP-Screening ist Teil des umfassenderen Prozesses der Kunden-Due-Diligence und Enhanced Due Diligence, der im Rahmen der Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfungs- und Terrorismusfinanzierungsbestimmungen (AML und CTF) erforderlich ist. Screening ist keine einmalige \u00dcberpr\u00fcfung, sondern eine fortlaufende Aktivit\u00e4t w\u00e4hrend des gesamten Kundenlebenszyklus.<\/p>\n\n\n\n
PEPs mit h\u00f6herem Risiko werden intensiver \u00fcberpr\u00fcft, w\u00e4hrend PEPs mit geringerem Risiko angemessen \u00fcberwacht werden. InvestGlass integriert Screening, Dokumentation, Genehmigungen und \u00dcberwachung in einer einzigen, souver\u00e4nen CRM-Plattform, die in der Schweiz oder vor Ort gehostet wird.<\/p>\n\n\n\n
Kunden-Due-Diligence f\u00fcr PEPs<\/h3>\n\n\n\n
Zu den Kernschritten der Due Diligence geh\u00f6ren die Identifizierung des Kunden, die \u00dcberpr\u00fcfung der Identit\u00e4t, die Kl\u00e4rung der wirtschaftlich Berechtigten und das Verst\u00e4ndnis des Zwecks der Gesch\u00e4ftsbeziehung.<\/p>\n\n\n\n
F\u00fcr PEPs sind zus\u00e4tzliche Informationen typischerweise erforderlich, darunter:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Detaillierte Dokumentation zu Verm\u00f6gensherkunft und Geldquellen<\/li>\n\n\n\n
- Informationen zu \u00f6ffentlichen Funktionen<\/li>\n\n\n\n
- Genehmigung der Gesch\u00e4ftsleitung vor dem Aufbau von Hochrisikobeziehungen<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass digitales Onboarding<\/a> automatisiert Datenerfassung, Dokumenten-Upload, Frageb\u00f6gen und Genehmigungsworkflows f\u00fcr PEP-F\u00e4lle.<\/p>\n\n\n\n
Laufende \u00dcberwachung und Transaktionsanalyse<\/h3>\n\n\n\n
Institutionen m\u00fcssen PEP-Bankkonten kontinuierlich \u00fcberwachen, um verd\u00e4chtige Aktivit\u00e4ten festzustellen, die nicht mit dem bekannten Profil oder der Herkunft des Verm\u00f6gens \u00fcbereinstimmen. Automatisierte Transaktions\u00fcberwachung<\/a> Regeln und Alarme sollten auf den PEP-Status und das Risikoniveau abgestimmt sein.<\/p>\n\n\n\n
\u00c4nderungen von \u00f6ffentlichen \u00c4mtern, Medienanschuldigungen oder Sanktionslisten sollten eine sofortige \u00dcberpr\u00fcfung ausl\u00f6sen. InvestGlass unterst\u00fctzt geplante \u00dcberpr\u00fcfungen, Benachrichtigungsmanagement und Fallbearbeitung unter Beibehaltung klarer Audit-Trails f\u00fcr Vorgesetzte.<\/p>\n\n\n\n
Mitarbeiterschulung und Governance<\/h3>\n\n\n\n
- Gew\u00e4hlte Amtstr\u00e4ger aus Gebieten mit hoher Korruption<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n