{"id":49327,"date":"2026-03-23T09:34:35","date_gmt":"2026-03-23T08:34:35","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/?p=49327"},"modified":"2026-03-23T10:49:24","modified_gmt":"2026-03-23T09:49:24","slug":"regulatory-compliance-in-banking","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/de\/regulatory-compliance-in-banking\/","title":{"rendered":"Wie k\u00f6nnen Banken die Einhaltung von Vorschriften in einem sich wandelnden Umfeld verbessern?"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\">Regulatorische Compliance ist entscheidend f\u00fcr den Schutz der Kunden, die Wahrung des Vertrauens und die Gew\u00e4hrleistung der Stabilit\u00e4t des Finanzsystems. Sie definiert, wie Finanzinstitute Kunden sch\u00fctzen, die Integrit\u00e4t des Marktes wahren und die Stabilit\u00e4t des breiteren Finanzsystems sichern. Banken agieren innerhalb eines Rahmens von Gesetzen, Aufsichtsstandards (Aufsichtsstandards sind regulatorische Anforderungen, die darauf abzielen, die finanzielle Solidit\u00e4t von Banken sicherzustellen) und Verhaltensregeln (Verhaltensregeln sind Vorschriften, die das Verhalten und die ethischen Standards von Banken und ihren Mitarbeitern regeln), die darauf abzielen, katastrophale Ausf\u00e4lle zu verhindern, die die globalen M\u00e4rkte in den letzten Jahrzehnten ersch\u00fcttert haben. Compliance-Vorschriften sind wesentliche rechtliche und verfahrenstechnische Rahmenbedingungen, die Banken befolgen m\u00fcssen, um die Einhaltung von Vorschriften sicherzustellen, Stakeholder zu sch\u00fctzen und sich an sich entwickelnde Risiken anzupassen. Regulatorische Compliance im Bankwesen ist wichtig, da sie das Vertrauen der Kunden in Finanzinstitute untermauert, die Sicherheit des Finanzsystems gew\u00e4hrleistet und zur Verhinderung von Finanzkriminalit\u00e4t und systemischen Krisen beitr\u00e4gt.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die globale Finanzkrise von 2008 deckte ernste L\u00fccken im Risikomanagement und bei der Kapitalausstattung auf, was allein in den Vereinigten Staaten zu steuerfinanzierten Rettungsaktionen von \u00fcber 700 Milliarden US-Dollar f\u00fchrte. J\u00fcngste Durchsetzungsma\u00dfnahmen in den Jahren 2023 und 2024 unterstreichen die anhaltende Wachsamkeit der Aufsichtsbeh\u00f6rden. Diese Ereignisse haben zu bedeutenden \u00c4nderungen im Regulierungsrahmen gef\u00fchrt, die die Bankenbranche betreffen und die Compliance-Anforderungen auf den globalen Finanzm\u00e4rkten ma\u00dfgeblich pr\u00e4gen. Das US-Justizministerium verh\u00e4ngte im Oktober 2024 eine Geldstrafe von 3,09 Milliarden US-Dollar gegen die TD Bank wegen Verst\u00f6\u00dfen gegen den Bank Secrecy Act (ein US-Gesetz, das Finanzinstitute verpflichtet, staatliche Stellen bei der Aufdeckung und Verhinderung von Geldw\u00e4sche zu unterst\u00fctzen), w\u00e4hrend europ\u00e4ische Regulierungsbeh\u00f6rden Geldstrafen von insgesamt \u00fcber 2 Milliarden Euro wegen M\u00e4ngeln bei der Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4sche (AML) bei Instituten wie der Danske Bank verh\u00e4ngten.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Banken m\u00fcssen nun globale Rahmenwerke wie Basel III, die Empfehlungen der Financial Action Task Force (FATF), die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO), die Zahlungsdiensterichtlinie 2 (PSD2) und die Richtlinie \u00fcber M\u00e4rkte f\u00fcr Finanzinstrumente 2 (MiFID II) sowie lokale Vorschriften in jedem Land, in dem sie t\u00e4tig sind, ber\u00fccksichtigen. Diese Anforderungen sind Teil des umfassenderen regulatorischen Rahmens, der die Bankenbranche regelt. InvestGlass, ein Schweizer <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/was-bedeutet-souveran\/\" target=\"_self\">souver\u00e4n<\/a> CRM- und RegTech-Plattform, die Banken hilft, diese regulatorischen Anforderungen zu operationalisieren und gleichzeitig die Datenhoheit der Kunden (Datenhoheit ist das Konzept, dass Daten den Gesetzen und Governance-Strukturen des Landes unterliegen, in dem sie gespeichert werden) durch Schweizer oder On-Premise-Hosting zu wahren.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dieser Artikel, der in britischem Englisch verfasst wurde, richtet sich an Compliance-Leiter, CROs, COOs und Vorstandsmitglieder von Banken und Verm\u00f6gensverwaltern, die praktische Anleitung zum Aufbau robuster Compliance-Rahmenwerke suchen, mit Schwerpunkt auf der Bedeutung der regulatorischen Compliance f\u00fcr Banken.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Was ist regulatorische Compliance im Bankwesen?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Regulatorische Compliance bezeichnet die rechtliche Verpflichtung einer Bank, in allen Jurisdiktionen, in denen sie gesch\u00e4ftlich t\u00e4tig ist, im Einklang mit geltenden Gesetzen, Aufsichtsstandards (Aufssichtsstandards sind regulatorische Anforderungen, die darauf abzielen, die finanzielle Solidit\u00e4t von Banken zu gew\u00e4hrleisten) und Verhaltensvorschriften (Regeln f\u00fcr ethisches Verhalten und Kundenbehandlung) zu agieren. Regulatorische Anforderungen spielen eine zentrale Rolle bei der Gestaltung der Compliance-Landschaft f\u00fcr die Bankenbranche und beeinflussen die Politikentwicklung, die Compliance-\u00dcberwachung und die Risikomanagementstrategien, um sicherzustellen, dass die Institute die sich entwickelnden rechtlichen Anforderungen erf\u00fcllen und Integrit\u00e4t wahren. Dies umfasst alles von der Kapitalad\u00e4quanz (die Anforderung an Banken, ausreichend Kapital zur Verlustabsorption vorzuhalten) und dem Liquidit\u00e4tsmanagement bis hin zum Verbraucherschutz und der Verhinderung von Finanzkriminalit\u00e4t.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Aufrechterhaltung ausreichenden Kapitals unterst\u00fctzt direkt die finanzielle Stabilit\u00e4t, indem es Banken erm\u00f6glicht, Verluste aufzufangen und den Betrieb auch in Zeiten finanzieller Belastungen fortzusetzen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die praktische Ausgestaltung von Compliance variiert je nach Gesch\u00e4ftsmodell erheblich:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Einzelhandelsbanken konzentrieren sich stark auf Einlagensicherungssysteme und Offenlegungen bei Verbraucherkrediten.<\/li><li>Private Banking-Operationen legen Wert auf Eignungspr\u00fcfungen und die \u00dcberpr\u00fcfung der Verm\u00f6gensherkunft.<\/li><li>Investmentbanking-Abteilungen verwalten komplexe Anforderungen im Zusammenhang mit dem Derivatehandel, gro\u00dfen Engagements und dem Marktverhalten.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Schl\u00fcsselregulierungen und Rahmenwerke, die den Bankensektor gestalten<\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Region<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Regler<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Schwerpunktbereiche<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Vereinigtes K\u00f6nigreich<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>FCA (Financial Conduct Authority) und PRA (Prudential Regulation Authority)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Verhalten, solide finanzielle Verfassung, Verbraucherschutz<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Schweiz<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>FINMA (Eidgen\u00f6ssische Finanzmarktaufsicht)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Kapitalpuffer, Too-big-to-fail-Regeln<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Europ\u00e4ische Union<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>EZB ASM (Europ\u00e4ische Zentralbank Einheitlicher Aufsichtsmechanismus)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Direkte Beaufsichtigung bedeutender Banken des Euroraums<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Global<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Basler Ausschuss<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Kapitalad\u00e4quanz, Liquidit\u00e4tsstandards<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die FCA (Financial Conduct Authority) beaufsichtigt rund 58.000 Unternehmen in Bezug auf das Verhalten, w\u00e4hrend die PRA (Prudential Regulation Authority) \u00fcber 1.500 Institute hinsichtlich ihrer aufsichtsrechtlichen Solidit\u00e4t beaufsichtigt. Bankenregularien verlangen von Instituten die Einhaltung von Vorschriften in folgenden Bereichen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Prudentielle Anforderungen (Kapitalquoten, Liquidit\u00e4tsabdeckung)<\/li><li>Verhaltensregeln (fairer Umgang mit Kunden, Angemessenheitspr\u00fcfungen)<\/li><li>Bek\u00e4mpfung von Finanzkriminalit\u00e4t (Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfung (AML), Sanktionspr\u00fcfung, Betrugserkennung)<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass positioniert sich als europ\u00e4ischer, nicht-amerikanischer, nicht-chinesischer Technologiepartner, der diese regulatorischen Erwartungen in <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/client-lifecycle-management-banking-der-ultimative-leitfaden\/\" target=\"_self\">Kundenlebenszyklus<\/a> Automatisierung, <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/optimierung-des-digitalen-onboarding-fur-das-firmenkundengeschaft-best-practices-und-schlusselstrategien\/\" target=\"_self\">digitales Onboarding<\/a> und Workflow-Management.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Warum regulatorische Compliance wichtig ist: Vertrauen, Stabilit\u00e4t und Wettbewerbsf\u00e4higkeit<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vertrauen bildet die Grundlage des Bankmodells. Einleger legen Gelder bei Institutionen an, denen sie vertrauen, dass diese ihr Geld sicher aufbewahren. Wenn dieses Vertrauen schwindet, folgen rasch Konsequenzen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der Zusammenbruch der Silicon Valley Bank im M\u00e4rz 2023 zeigte, wie schnell Vertrauen schwinden kann. Die Bank sah sich innerhalb weniger Stunden Abhebungsantr\u00e4ge in H\u00f6he von 42 Milliarden US-Dollar gegen\u00fcber, da Einleger, viele davon mit nicht versicherten Guthaben, in Scharen das Weite suchten. \u00c4hnlich f\u00fchrte der Niedergang der Credit Suisse im Jahr 2023, nach jahrelangen Compliance-Vers\u00e4umnissen, einschlie\u00dflich des Verlusts von 5,5 Milliarden US-Dollar im Fall Archegos, zu einer von der FINMA angeordneten \u00dcbernahme durch die UBS mit einer staatlichen B\u00fcrgschaft von 16 Milliarden Schweizer Franken.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Effektive Compliance reduziert Compliance-Risiken und die Wahrscheinlichkeit finanzieller Strafen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Die Strafe von 3,09 Milliarden US-Dollar, die die TD Bank im Jahr 2024 erhielt, war die h\u00f6chste Geldstrafe im Rahmen des Bank Secrecy Act (ein US-Gesetz, das Finanzinstitute zur Unterst\u00fctzung von Regierungsbeh\u00f6rden bei der Aufdeckung und Verhinderung von Geldw\u00e4sche verpflichtet) in der Geschichte.<\/li><li>Die EU-Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfungsstrafen erreichten 2023 in 50 F\u00e4llen 1,2 Milliarden Euro.<\/li><li>Die FCA (Financial Conduct Authority) im Vereinigten K\u00f6nigreich setzt ihre Durchsetzungsma\u00dfnahmen fort, um Unternehmen ins Visier zu nehmen, die die Standards zum Verbraucherschutz nicht einhalten.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Eine starke Compliance-Kultur unterst\u00fctzt die Finanzstabilit\u00e4t durch die Durchsetzung solider Kreditvergabepraktiken, Kapital <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/bewahrte-verfahren-fur-die-entwicklung-eines-soliden-notfallplans\/\" target=\"_self\">Planung und Eventualplanung<\/a> Basel-III-Kapitalstandards, einschlie\u00dflich der Liquidit\u00e4tsdeckungsquote und der Netto-Finanzstabilit\u00e4tsquote, stellen sicher, dass Banken gestressten Marktbedingungen standhalten k\u00f6nnen. Die Aufrechterhaltung ausreichenden Kapitals unterst\u00fctzt direkt die Finanzstabilit\u00e4t, indem sichergestellt wird, dass Banken Verluste absorbieren k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Banken mit einem Ruf f\u00fcr hohe Compliance-Standards ziehen mehr institutionelles Kapital, verm\u00f6gende Privatkunden und Einlagen an. Regulatorische Compliance wird zu einem kommerziellen Differenzierungsmerkmal und nicht nur zu einem Kostenfaktor.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass hilft Institutionen durch revisionssichere Aufzeichnungen, zentralisierte Dokumentation und automatisierte Protokolle von KYC-Prozessen (Know Your Customer), Eignungsbeurteilungen und Kundenkommunikationen die Einhaltung von Vorschriften gegen\u00fcber Aufsichtsbeh\u00f6rden nachzuweisen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Schl\u00fcsselbereiche der regulatorischen Compliance im Bankwesen<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Compliance-Anforderungen b\u00fcndeln sich in mehreren konkreten Bereichen, die jeweils von spezifischen Gesetzen, Regulierungsbeh\u00f6rden und internen Kontrollen geregelt werden. Ein Compliance-Programm (ein umfassendes, strukturiertes System, das Richtlinien, Verfahren, Technologie und kontinuierliche \u00dcberwachung integriert, um regulatorische Anforderungen zu erf\u00fcllen und Risiken zu mindern) ist f\u00fcr ein effektives Risikomanagement unerl\u00e4sslich.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Kapitalad\u00e4quanz und Liquidit\u00e4t<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Basel III legt Mindestkapitalquoten fest, die Banken einhalten m\u00fcssen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Kernkapital (CET1): 4,51 % der risikogewichteten Aktiva<\/li><li>Kernkapital: 6%<\/li><li>Gesamtkapital: 8%<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Global systemrelevante Banken m\u00fcssen zus\u00e4tzliche Kapitalpuffer von bis zu 3,51 % vorhalten. Die Liquidit\u00e4tsdeckungsquote verlangt eine Deckung der Netto-Cash-Abfl\u00fcsse von 100 % \u00fcber einen 30-t\u00e4gigen Stresszeitraum, w\u00e4hrend die Netto-Stabilit\u00e4tsfinanzierungsquote eine stabile Finanzierung von 100 % \u00fcber ein Jahr vorschreibt. Stresstests sind seit 2008 g\u00e4ngige Praxis, wobei Szenarien mit einem R\u00fcckgang des BIP um 10 % oder mehr simuliert werden.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Aufrechterhaltung ausreichenden Kapitals unterst\u00fctzt direkt die finanzielle Stabilit\u00e4t, indem es Banken erm\u00f6glicht, Verluste aufzufangen und den Betrieb auch in Zeiten finanzieller Belastungen fortzusetzen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Verhalten und Verbraucherschutz<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Consumer Duty der FCA (Financial Conduct Authority), die ab Juli 2023 in Kraft tritt, verlangt von Unternehmen, gute Ergebnisse f\u00fcr Privatkunden in Bezug auf Preis, Wert, Support und Produktdesign zu erzielen. Die MiFID II (Markets in Financial Instruments Directive II) sieht Geeignetheits- und Angemessenheitsanforderungen, Produkt\u00fcberwachungspflichten sowie Offenlegungspflichten vor, die Verbraucher vor Fehlberatung sch\u00fctzen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Finanzkriminalit\u00e4tsbek\u00e4mpfung<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfung (AML) und Terrorismusfinanzierungsregeln folgen den 40 Standards der FATF (Financial Action Task Force). Die EU-Geldw\u00e4scherichtlinien 5 und 6 erweitern die Abdeckung auf Anbieter von Kryptoanlagen und verlangen Register der wirtschaftlich Berechtigten. Die britischen Geldw\u00e4schevorschriften schreiben die Meldung verd\u00e4chtiger Aktivit\u00e4ten vor, wobei j\u00e4hrlich \u00fcber 650.000 SARs (Suspicious Activity Reports) eingereicht werden. Sanktionspr\u00fcfungen m\u00fcssen die Listen des OFAC (Office of Foreign Assets Control) (\u00fcber 10.000 SDN-Eintr\u00e4ge (Specially Designated Nationals)), EU-Sanktionen und w\u00f6chentlich aktualisierte autonome britische Listen umfassen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Datenschutz und Cybersicherheit<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die DSGVO (Datenschutz-Grundverordnung) hat sieben Grunds\u00e4tze f\u00fcr die Verarbeitung personenbezogener Daten festgelegt, wobei die Bu\u00dfgelder bis zu 4 % des weltweiten Jahresumsatzes betragen k\u00f6nnen. Die im Jahr 2023 vorgenommene Revision des Schweizer Bundesgesetzes \u00fcber den Datenschutz orientiert sich eng an den Anforderungen der DSGVO. Banken m\u00fcssen Verschl\u00fcsselungsma\u00dfnahmen, Zugriffskontrollen, die Meldung von Vorf\u00e4llen innerhalb von 72 Stunden sowie sichere digitale Onboarding-Prozesse umsetzen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">ESG und klimabezogene Compliance<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">TCFD (Task Force on Climate-related Financial Disclosures) Klimaberichterstattung umfasst Governance, Strategie, Risikomanagement und Kennzahlen. Die EU-Verordnung zur Offenlegung von Informationen im Bereich Nachhaltigkeit bei Finanzdienstleistungen (Sustainable Finance Disclosure Regulation) stuft Anlageprodukte nach Nachhaltigkeitsmerkmalen als Artikel 8 oder 9 ein. Banken bewerten und berichten zunehmend \u00fcber Klima- und Nachhaltigkeitsrisiken.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass vereinfacht diese Anforderungen durch integrierte KYC (Know Your Customer), Risikobewertung und Transaktions\u00fcberwachung in einer einzigen, kontrollierten Umgebung, die in der Schweiz gehostet oder lokal bereitgestellt wird.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Folgen der Nichteinhaltung f\u00fcr Banken<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Regulierungsbeh\u00f6rden haben eine Haltung der Nulltoleranz eingenommen und konzentrieren sich zunehmend auf Verhaltens\u00e4nderungen und pers\u00f6nliche Rechenschaftspflicht. Aufsichtsrechtliche Regime f\u00fcr leitende Angestellte, wie das Senior Managers and Certification Regime (SMCR) im Vereinigten K\u00f6nigreich, machen F\u00fchrungskr\u00e4fte pers\u00f6nlich haftbar f\u00fcr Vers\u00e4umnisse bei der Aufsicht.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Finanzielle Strafen<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">J\u00fcngste Durchsetzungsma\u00dfnahmen zeigen steigende regulatorische Erwartungen:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Institution<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Jahr<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Einspruch<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Versto\u00df<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>TD Bank<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>2024<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>3,09 Milliarden USD<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Verst\u00f6\u00dfe gegen den Bankgeheimnisakt (Nichtmelden verd\u00e4chtiger Aktivit\u00e4ten)<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Danske Bank<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>2023<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>2 Milliarden EUR+<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>AML-M\u00e4ngel (unzureichende Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfungsma\u00dfnahmen)<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Wells Fargo<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>2020<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>3 Milliarden USD<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Skandal um gef\u00e4lschte Konten (Er\u00f6ffnung nicht autorisierter Kundenkonten)<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Nicht-finanzielle Folgen<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00dcber Strafen hinaus sind Banken operativen Risiken ausgesetzt durch:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Gesch\u00e4ftseinschr\u00e4nkungen und Verm\u00f6gensgrenzen<\/li><li>Erzwungene Produktr\u00fcckrufe<\/li><li>Sanierungsprogramme in Milliardenh\u00f6he<\/li><li>Verz\u00f6gerte Lizenzerteilungen f\u00fcr neue Rechtsprechung<\/li><li>Von den Aufsichtsbeh\u00f6rden auferlegte Kapitalzuschl\u00e4ge (gem\u00e4\u00df den Vorschriften der EZB (Europ\u00e4ische Zentralbank) bis zu 51 % des Kernkapitals)<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Reputationsschaden<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Soziale Medien und Echtzeitnachrichten verst\u00e4rken die Auswirkungen von Compliance-Verst\u00f6\u00dfen. Bei der Silicon Valley Bank kam es innerhalb weniger Stunden nach dem Zusammenbruch des Vertrauens zu einer massiven Kapitalflucht. Reputationssch\u00e4den untergraben die Marktkapitalisierung, die Kundenbeziehungen und die Mitarbeiterbindung.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Betriebliche Auswirkungen<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Nichteinhaltung von Vorschriften bindet Zeit der F\u00fchrungskr\u00e4fte, erh\u00f6ht den Aufwand f\u00fcr die Berichterstattung und macht kostspielige Systemumstellungen erforderlich. Ma\u00dfnahmen zur Behebung von M\u00e4ngeln k\u00f6nnen 10 bis 20 % des Jahresbudgets verschlingen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Durch den Einsatz souver\u00e4ner, gut verwalteter Plattformen wie InvestGlass, die transparente Audit-Trails und konfigurierbare Kontrollbibliotheken bieten, wird sowohl die Wahrscheinlichkeit als auch die Auswirkung von Compliance-Verst\u00f6\u00dfen erheblich reduziert.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Ein effektiver Rahmen f\u00fcr die Bankenaufsicht<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Regulierungsbeh\u00f6rden erwarten einen strukturierten, dokumentierten Compliance-Rahmen, der Governance, Risikobewertung, interne Kontrollen, \u00dcberwachung und Meldewesen umfasst. Um die Einhaltung von Vorschriften zu gew\u00e4hrleisten, m\u00fcssen Banken proaktive und kontinuierliche Anstrengungen unternehmen, umfassende Rahmenwerke und st\u00e4ndige Bewertungen nutzen, um Risiken zu erkennen, die betriebliche Effizienz zu verbessern und Branchenstandards einzuhalten.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Governance-Vereinbarungen<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Effektive Rahmenbedingungen etablieren:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Aufsichtsrataufsicht durch dedizierte Risikokomitees mit viertelj\u00e4hrlicher Berichterstattung<\/li><li>Ein klar definiertes Drei-Linien-Modell der Verteidigung (Business Ownership, Risk Oversight, Independent Audit)<\/li><li>Chief Compliance Officer mit direktem Zugang zum Vorstand<\/li><li>Klare Eskalationswege f\u00fcr Materialprobleme<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Regulatorisches Verzeichnis<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Banken sollten ein formelles Inventar f\u00fchren, das die anwendbaren Regeln spezifischen Richtlinien, Prozessen und Systemen zuordnet, einschlie\u00dflich:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>PSD2 (Zahlungsdiensterichtlinie 2) Anforderungen an Zahlungsdienste<\/li><li>MiFID II (Richtlinie \u00fcber M\u00e4rkte f\u00fcr Finanzinstrumente II) Verhaltens- und Meldepflichten<\/li><li>Lokale Bankrechtbestimmungen<\/li><li>Datenschutzbestimmungen (DSGVO, California Consumer Privacy Act (CCPA), Schweizer DSG (Bundesgesetz \u00fcber den Datenschutz))<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dieses Inventar muss aufgrund regulatorischer \u00c4nderungen halbj\u00e4hrlich aktualisiert werden.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Risikobewertungen<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Compliance-Teams m\u00fcssen regelm\u00e4\u00dfige Risikobewertungen durchf\u00fchren, die das inh\u00e4rente und das residuale Risiko f\u00fcr jede Gesch\u00e4ftslinie und jeden Rechtsraum einstufen. Diese Bewertungen steuern die Ausgestaltung und die Testpl\u00e4ne von Kontrollma\u00dfnahmen. Hochrisikobereiche wie politisch exponierte Personen oder die Kreditvergabe f\u00fcr Hypotheken erhalten eine verst\u00e4rkte \u00dcberpr\u00fcfung.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Richtlinien und Verfahren<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Schriftliche Richtlinien setzen rechtliche und regulatorische Anforderungen in t\u00e4gliche operative Schritte f\u00fcr Mitarbeiter im Frontoffice, operative Teams, IT und unterst\u00fctzende Funktionen um. Vage Anweisungen scheitern bei aufsichtsrechtlichen Pr\u00fcfungen; spezifische, umsetzbare Verfahren sind erfolgreich.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Schulung und Kultur<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Effektive Compliance-Programme beinhalten:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Obligatorische j\u00e4hrliche Schulung f\u00fcr 951 Mitarbeiter<\/li><li>Gezielte Module f\u00fcr Hochrisikopositionen<\/li><li>Szenariobasierte Workshops<\/li><li>Erfolgskennzahlen zur Belohnung konformen Verhaltens<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Unabh\u00e4ngige Pr\u00fcfung<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die interne Revision f\u00fchrt regelm\u00e4\u00dfige Pr\u00fcfungen, Stichprobenpr\u00fcfungen von Akten und thematische Pr\u00fcfungen durch, die sich auf Bereiche wie AML, Sanktionen, Conduct und Lieferantenmanagement konzentrieren.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass zentralisiert Dokumentation, Genehmigungen, Best\u00e4tigungen und Nachweise auf einer einzigen Plattform und erm\u00f6glicht es Banken, diese Komponenten effizienter umzusetzen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Kernaufgabenbereiche und Verantwortlichkeiten im Compliance-Bereich einer Bank<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Compliance ist eine unternehmensweite Verantwortung, die weit \u00fcber die Compliance-Abteilung hinausgeht.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Vorstand und obere F\u00fchrungsebene<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vorst\u00e4nde geben den Ton von oben vor und tragen die ultimative Verantwortung. Unter Regelungen wie dem britischen SMCR (Senior Managers and Certification Regime) tragen einzelne leitende Manager die pers\u00f6nliche Verantwortung f\u00fcr ihre Bereiche. Direktoren m\u00fcssen das Management herausfordern, sicherstellen, dass Compliance-Bem\u00fchungen angemessen ausgestattet sind, und Risikoappetiterkl\u00e4rungen genehmigen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Compliance-Funktion<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die engagierte Compliance-Abteilung f\u00fchrt fortlaufende Compliance-Aktivit\u00e4ten durch:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>\u00dcberwachung regulatorischer \u00c4nderungen (500+ j\u00e4hrlich in wichtigen Rechtsprechungen)<\/li><li>Beratung von Gesch\u00e4ftsbereichen zu regulatorischen Erwartungen<\/li><li>Genehmigung von Hochrisikokunden und -produkten<\/li><li>Durchf\u00fchrung thematischer \u00dcberpr\u00fcfungen<\/li><li>Meldung von Verst\u00f6\u00dfen an Aufsichtsbeh\u00f6rden<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Front-Office-Aufgaben<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/top-strategien-fur-effektives-relationship-management-im-bankwesen\/\" target=\"_self\">Beziehungsmanager<\/a> und kundennahe Mitarbeiter f\u00fchren regelm\u00e4\u00dfige Risikobewertungen am Punkt des Kundenkontakts durch:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>KYC (Know Your Customer) Erfassung und Verifizierung<\/li><li>Eignungspr\u00fcfungen im Einklang mit den Anforderungen des Fair Credit Reporting Act (FCRA, ein US-Gesetz zur F\u00f6rderung von Genauigkeit und Fairness bei der Kreditauskunft) und des Equal Credit Opportunity Act (ECOA, ein US-Gesetz zur Verhinderung von Diskriminierung bei der Kreditvergabe)<\/li><li>Transaktionsbegr\u00fcndung<\/li><li>Genaue Aufzeichnungen<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Risikomanagement und interne Revision<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Risikofunktionen bilden die zweite Ebene und hinterfragen Gesch\u00e4ftspraktiken sowie bewerten Risiken. Die interne Revision bietet eine Assurance der dritten Ebene und testet unabh\u00e4ngig die Wirksamkeit der Kontrollen im gesamten Compliance-Prozess.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Outsourcing und Drittparteienrisiko<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Verantwortung verbleibt bei der Bank, auch wenn T\u00e4tigkeiten wie Cloud-Hosting oder KYC-Screening an externe Anbieter delegiert werden. Banken m\u00fcssen Risiken von Drittanbietern bewerten und die Aufsicht \u00fcber ausgelagerte Funktionen aufrechterhalten.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass unterst\u00fctzt klare rollenbasierte Zugriffskontrollen, Genehmigungsworkflows und detaillierte Protokolle, die dokumentieren, wer wann welche Aktion ausgef\u00fchrt hat, was die Steuerung und Verantwortlichkeit st\u00e4rkt.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Herausforderungen bei der Erreichung der Compliance<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Einhaltung von Vorschriften im Bankensektor ist ein komplexes und fortlaufendes Unterfangen, das durch die sich st\u00e4ndig weiterentwickelnde Landschaft regulatorischer Anforderungen und die gestiegenen Erwartungen der Aufsichtsbeh\u00f6rden gepr\u00e4gt ist. Finanzinstitute m\u00fcssen eine Vielzahl von Gesetzen und Standards navigieren, wie die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO), den Fair Credit Reporting Act (FCRA), den Bank Secrecy Act (ein US-Gesetz, das Finanzinstitute zur Unterst\u00fctzung von Regierungsbeh\u00f6rden bei der Erkennung und Verhinderung von Geldw\u00e4sche verpflichtet), den Electronic Fund Transfer Act (EFTA, ein US-Gesetz zum Schutz von Verbrauchern bei elektronischen Zahlungen) und den California Consumer Privacy Act (CCPA, ein US-Gesetz zur St\u00e4rkung der Datenschutzrechte f\u00fcr Einwohner Kaliforniens), die jeweils unterschiedliche Verpflichtungen in Bezug auf Datenschutz, Verbraucherrechte und operative Transparenz auferlegen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Mit regulatorischen \u00c4nderungen Schritt halten<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Eine der gr\u00f6\u00dften Herausforderungen ist es, mit den h\u00e4ufigen regulatorischen \u00c4nderungen Schritt zu halten. Compliance-Teams m\u00fcssen Aktualisierungen in mehreren Gerichtsbarkeiten verfolgen, neue Regeln interpretieren und interne Richtlinien entsprechend anpassen. Dies erfordert einen proaktiven Ansatz mit regelm\u00e4\u00dfigen Risikobewertungen, um aufkommende Compliance-Risiken zu identifizieren, insbesondere in Bereichen wie Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfung (AML), Terrorismusfinanzierung und operationelle Risiken.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Implementierung interner Kontrollen<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Implementierung wirksamer interner Kontrollen ist eine weitere bedeutende H\u00fcrde. Finanzinstitute m\u00fcssen sicherstellen, dass ihre Systeme und Prozesse robust genug sind, um die regulatorischen Anforderungen zu erf\u00fcllen, einschlie\u00dflich derjenigen, die im Bank Secrecy Act (ein US-Gesetz, das Finanzinstitute verpflichtet, Regierungsbeh\u00f6rden bei der Aufdeckung und Verhinderung von Geldw\u00e4sche zu unterst\u00fctzen), im Leach-Bliley Act (GLBA, ein US-Gesetz, das Finanzinstitute verpflichtet, ihre Praktiken zum Informationsaustausch zu erl\u00e4utern und sensible Daten zu sch\u00fctzen) und in Verbraucherschutzgesetzen festgelegt sind. Dies beinhaltet die Festlegung klarer Verfahren f\u00fcr:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Kunden-Due-Diligence<\/li><li>Transaktions\u00fcberwachung<\/li><li>Die Meldung verd\u00e4chtiger Transaktionen an Stellen wie das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN, eine US-Beh\u00f6rde zur Bek\u00e4mpfung von Finanzkriminalit\u00e4t)<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Lieferanten-Management<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das Lieferantenmanagement birgt zus\u00e4tzliche Komplexit\u00e4t. Da Banken zunehmend auf Drittanbieter f\u00fcr Dienstleistungen wie Cloud-Hosting, digitale Onboardings und KYC-Screenings angewiesen sind, m\u00fcssen sie sicherstellen, dass diese Partner ebenfalls die einschl\u00e4gigen regulatorischen Standards einhalten. Die laufende \u00dcberwachung und Bewertung der Lieferantenkonformit\u00e4t ist unerl\u00e4sslich, um Risiken zu managen und potenzielle Verst\u00f6\u00dfe zu vermeiden.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Eine Compliance-Kultur f\u00f6rdern<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ein starkes Compliance-Programm wird durch regelm\u00e4\u00dfige Audits, umfassende Schulungen und eine Kultur, die ethisches Verhalten priorisiert, gest\u00fctzt. Compliance-Beauftragte und das Top-Management spielen eine entscheidende Rolle bei der F\u00f6rderung dieses Umfelds und stellen sicher, dass alle Mitarbeiter ihre Verantwortlichkeiten verstehen und Compliance in die t\u00e4glichen Abl\u00e4ufe integriert wird. Regelm\u00e4\u00dfige Schulungen und Sensibilisierungsinitiativen helfen dabei, Compliance in die Organisationskultur zu verankern, w\u00e4hrend Leistungsanreize die Mitarbeiter ermutigen, Bedenken zu melden und die regulatorischen Standards einzuhalten.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">G\u00e4ngige regulatorische Rahmenbedingungen, die Banken betreffen<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Obwohl jede Gerichtsbarkeit einzigartige Regeln hat, betreffen wiederkehrende regulatorische Themen fast jede Bank.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Kapital und Aufsichtsrecht<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Fertigstellung von Basel III (oft auch als Basel IV bezeichnet) wird 2025 abgeschlossen sein und Mindestanforderungen in H\u00f6he von 72,51 % der Ergebnisse aus internen Modellberechnungen einf\u00fchren. Die europ\u00e4ischen CRR\/CRD-Pakete (Kapitalanforderungen-Verordnung\/Richtlinie) setzen diese Standards um, w\u00e4hrend die Schweizer \u201eToo big to fail\u201c-Vorschriften f\u00fcr systemrelevante Institute zus\u00e4tzliche Kapitalpuffer von bis zu 101 % des CET1-Kapitals vorschreiben.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfung (AML) und Terrorismusfinanzierung (CTF) Verpflichtungen<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Banken m\u00fcssen Programme zur Sorgfaltspflicht gegen\u00fcber ihren Kunden implementieren, die Folgendes umfassen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/was-ist-identitatsuberprufung-und-wie-funktioniert-sie\/\" target=\"_self\">Identit\u00e4tspr\u00fcfung<\/a> unter Verwendung biometrischer Verfahren (mit einer Genauigkeit von 95%)<\/li><li>Erh\u00f6hte Sorgfaltspflichten f\u00fcr Hochrisikokunden<\/li><li>\u00dcberwachung politisch exponierter Personen<\/li><li>Meldung verd\u00e4chtiger Transaktionen<\/li><li>F\u00fcnf Jahre Aufbewahrungsfrist<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) \u00fcberwacht die US-Meldebestimmungen, w\u00e4hrend EU-Richtlinien die \u00f6ffentlichen Register der wirtschaftlich Berechtigten vorschreiben.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">KYC und digitales Onboarding<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das Remote-Onboarding hat sich w\u00e4hrend der COVID-19-Pandemie beschleunigt. Die Identit\u00e4tspr\u00fcfung per Video und eIDAS-konforme elektronische Signaturen (Electronic Identification, Authentication and Trust Services) sind zum Standard geworden. Banken m\u00fcssen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Identit\u00e4t \u00fcberpr\u00fcfen<\/li><li>Beg\u00fcnstigten Eigent\u00fcmer best\u00e4tigen<\/li><li>Risikobasiertes Profiling durchf\u00fchren<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Sanktionspr\u00fcfung<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Banken pr\u00fcfen gegen mehrere Sanktionslisten:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>OFAC (Office of Foreign Assets Control) Specially Designated Nationals Liste (10.000+ Eintr\u00e4ge)<\/li><li>EU-Sanktionen<\/li><li>Autonome Sanktionen des Vereinigten K\u00f6nigreichs<\/li><li>UN-Sicherheitsrats-Beschl\u00fcsse<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Echtzeitpr\u00fcfung von Zahlungen und Kunden ist zwingend erforderlich, die Listen werden w\u00f6chentlich aktualisiert.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Datenschutz<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die sieben Grunds\u00e4tze der DSGVO (Datenschutz-Grundverordnung) regeln die Verarbeitung personenbezogener Daten in der gesamten EU. Banken m\u00fcssen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Datenschutz-Folgenabsch\u00e4tzungen durchf\u00fchren<\/li><li>Datenschutzbeauftragte bestellen<\/li><li>Melden Sie Verst\u00f6\u00dfe innerhalb von 72 Stunden<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Verhaltungs- und Produktsteuerung<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">MiFID II (Markets in Financial Instruments Directive II), die Bestimmungen des Verbraucherschutzgesetzes und lokale Vorschriften wie der Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA, ein US-Gesetz zum Schutz von Verbrauchern bei Immobiliengesch\u00e4ften) und der Electronic Fund Transfer Act (EFTA) regeln, wie Banken mit Privatkunden interagieren. Das Kreditgesetz und die Anforderungen an die Einhaltung von Kreditbedingungen schreiben eine klare Offenlegung der Bedingungen vor.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass unterst\u00fctzt diese Regime durch konfigurierbare KYC-Formulare, Screening-Integrationen, Eignungsfrageb\u00f6gen und sicheres Datenhosting.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Grenz\u00fcberschreitende und multinationale Compliance<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Viele Banken und Verm\u00f6gensverwalter bedienen Kunden in mehreren L\u00e4ndern, was zu komplexen grenz\u00fcberschreitenden Compliance-Herausforderungen f\u00fchrt.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Regulatorische Divergenz<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Vorschriften unterscheiden sich erheblich zwischen den Regionen:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Region<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Schl\u00fcsselunterschiede<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Europ\u00e4ische Union<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Strenge Datenexportregeln, DSGVO, MiFID II<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Vereinigtes K\u00f6nigreich<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Abweichung nach dem Brexit, FCA-Verbraucherschutzgesetz<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Schweiz<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Bankgeheimnis, FINMA-Aufsicht<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Golf-Kooperationsrat<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Datenlokalisierung, Islamisches Finanzwesen<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Asien-Pazifik<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Verschiedene Eignungsstandards<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Konflikte und Reibereien<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Banken m\u00fcssen die strengen EU-Datenausfuhrregeln (nach Schrems II, einer wegweisenden Entscheidung des Europ\u00e4ischen Gerichtshofs zu Datentransfers) mit den ausl\u00e4ndischen aufsichtsrechtlichen Meldepflichten in Einklang bringen. Die Verwaltung unterschiedlicher Regeln zur Eignungspr\u00fcfung und zur Investorenkategorisierung \u00fcber verschiedene Rechtssysteme hinweg erfordert eine sorgf\u00e4ltige Steuerung.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00dcberwachung internationaler Eins\u00e4tze<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Regulierungsbeh\u00f6rden erwarten eine umfassende Aufsicht \u00fcber Zweigniederlassungen, Tochtergesellschaften und Buchungszentren. Der Einheitliche Aufsichtsmechanismus (Single Supervisory Mechanism, SSM) der EZB (Europ\u00e4ische Zentralbank) beaufsichtigt Banken mit Verm\u00f6genswerten von 30 Billionen Euro direkt und stellt konsolidierte Berichterstattungspflichten zur Einhaltung von Vorschriften sicher.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Nutzung einer zentralen, souver\u00e4nen Plattform wie InvestGlass, auf der Kundendaten in der Schweiz oder On-Premise gehostet und nach Jurisdiktionen getrennt werden k\u00f6nnen, hilft Banken, grenz\u00fcberschreitende Einschr\u00e4nkungen zu bew\u00e4ltigen und gleichzeitig die Einhaltung von Vorschriften zu gew\u00e4hrleisten und die Kontrolle \u00fcber Kundendaten zu wahren.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Technologie, RegTech und Automatisierung in der regulatorischen Compliance<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Manuelle, Tabellenkalkulation-basierte Compliance-Prozesse k\u00f6nnen das Volumen und die Komplexit\u00e4t der regulatorischen Verpflichtungen, denen Finanzinstitute im Jahr 2025 und dar\u00fcber hinaus gegen\u00fcberstehen, nicht angemessen bew\u00e4ltigen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">RegTech-Kategorien<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Schl\u00fcsseltechnologiekategorien zur Unterst\u00fctzung der Compliance im Finanzsektor umfassen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Digitales Onboarding und eKYC (elektronische Kundenidentifizierung mit einer Betrugserkennungsrate von 99,1 %)<\/li><li><a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/ai-in-der-transaktionsuberwachung-die-zukunft-der-finanziellen-sicherheit\/\" target=\"_self\">Transaktions\u00fcberwachung mit KI<\/a> Reduzierung von Fehlalarmen um 80%<\/li><li><a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/pep-sanction-screening-der-komplette-compliance-leitfaden-fur-finanzinstitute-im-jahr-2025\/\" target=\"_self\">Sanktions- und PEP-Screening (Politisch exponierte Person)<\/a> gegen mehrere Beobachtungslisten<\/li><li>Fallmanagement f\u00fcr Ermittlungen<\/li><li>Automatisierung der regulatorischen Berichterstattung<\/li><li>Richtlinien- und Verfahrensmanagement<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">K\u00fcnstliche Intelligenz Anwendungen<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Maschinelles Lernen identifiziert verd\u00e4chtige Verhaltensweisen, reduziert Fehlalarme bei der Transaktions\u00fcberwachung und hebt aufkommende Risiken hervor. Regulierungsbeh\u00f6rden verlangen jedoch Erkl\u00e4rbarkeit von KI-Entscheidungen, insbesondere im Kontext der Verbraucherkonformit\u00e4t. Die Automatisierung der Finanzberichterstattung reduziert manuelle Fehler und f\u00f6rdert die finanzielle Stabilit\u00e4t durch genaue Daten.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Sichere Kundenportale<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Moderne Kundenportale erf\u00fcllen sowohl die Verhaltens- als auch die Datenschutzvorschriften durch starke Authentifizierung, Einwilligungsverwaltung und verschl\u00fcsselten Dokumentenaustausch. Finanzberichte und Portfolioinformationen flie\u00dfen sicher zwischen Institutionen und Kunden.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">InvestGlass-Funktionen<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass liefert souver\u00e4ne Schweizer RegTech- und CRM-Funktionen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Integriertes Onboarding verk\u00fcrzt die Bearbeitungszeit um 50%<\/li><li><a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/wie-man-die-kyc-uberprufung-automatisiert-und-sein-spiel-entwickelt\/\" target=\"_self\">KYC-Automatisierung<\/a> mit konfigurierbarer Risikobewertung<\/li><li>Portfolioverwaltung integriert mit Compliance-Arbeitsabl\u00e4ufen<\/li><li>Marketingautomatisierung f\u00fcr regulierte Kommunikation<\/li><li>Schweizer oder On-Premise-Hosting unabh\u00e4ngig von amerikanischen oder chinesischen Cloud-Anbietern<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Automatisierung l\u00f6st Warnmeldungen und Genehmigungsworkflows basierend auf Risikoschwellenwerten aus und unterst\u00fctzt Compliance-Strategien, die mit dem Gesch\u00e4ftswachstum skalieren.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Datenhoheit, Datenschutz und der Schweizer Ansatz von InvestGlass<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Datenhoheit (das Konzept, dass Daten den Gesetzen und Governance-Strukturen des Landes unterliegen, in dem sie gespeichert werden) ist zu einem strategischen Anliegen f\u00fcr Banken geworden, da die geopolitischen Spannungen zunehmen und die Lokalisierungsdebatten andauern.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Warum Souver\u00e4nit\u00e4t wichtig ist<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Datenhoheit bedeutet, dass Daten den Gesetzen und Governance-Strukturen des Landes unterliegen, in dem sie gespeichert sind. Der US CLOUD Act (Clarifying Lawful Overseas Use of Data Act) erm\u00f6glicht es amerikanischen Beh\u00f6rden, die Offenlegung von Daten durch US-Anbieter zu erzwingen, unabh\u00e4ngig davon, wo sich die Server physisch befinden. \u00c4hnliche Bedenken bestehen bei chinesischen Anbietern im Rahmen der nationalen Sicherheitsgesetzgebung.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Viele europ\u00e4ische Institutionen bevorzugen es, sensible Finanzdaten in vertrauensw\u00fcrdigen Gerichtsbarkeiten zu belassen, um Risiken eines extraterritorialen Zugriffs zu vermeiden.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Das Schweizer Modell<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Schweiz bietet eine \u00fcberzeugende Alternative:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Politische Neutralit\u00e4t und Stabilit\u00e4t<\/li><li>Starke Bankgeheimnis-Tradition<\/li><li>\u00dcberarbeitetes Bundesgesetz \u00fcber den Datenschutz (September 2023) im Einklang mit der DSGVO<\/li><li>Unabh\u00e4ngige Justiz und Rechtsstaatlichkeit<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">InvestGlass Bereitstellungsoptionen<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass bietet Hosting in Schweizer Infrastruktur oder eine vollst\u00e4ndig lokale Bereitstellung. Banken, Private-Banking-Institute, Verm\u00f6gensverwalter und \u00f6ffentliche Organisationen behalten die volle Kontrolle \u00fcber:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Kundendaten und -konfigurationen<\/li><li>Verschl\u00fcsselungsschl\u00fcssel<\/li><li>Systemzugriff und \u00dcberwachungsprotokolle<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dieses souver\u00e4ne Modell unterst\u00fctzt die Einhaltung der DSGVO, des Schweizer Datenschutzgesetzes und lokaler Bankgeheimnisvorschriften und bietet gleichzeitig moderne CRM-, Onboarding- und Compliance-Automatisierung.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass ist die ideale Wahl f\u00fcr Institutionen, die ihren Compliance-Stack zukunftssicher gestalten m\u00f6chten, mit einer europ\u00e4ischen, nicht-US-amerikanischen, nicht-chinesischen L\u00f6sung, die speziell f\u00fcr regulierte Finanzdienstleistungen entwickelt wurde.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Praktische Schritte und Checkliste zur Verbesserung der regulatorischen Compliance<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dieser Abschnitt bietet Compliance-Beauftragten und F\u00fchrungskr\u00e4ften umsetzbare Anleitungen, mit denen sie ihre Rahmenwerke sofort bewerten und st\u00e4rken k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Gap-Analyse und Priorisierung<\/h3>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n\n<li>Durchf\u00fchrung einer L\u00fcckenanalyse im Hinblick auf Schl\u00fcsselvorschriften (Basel III, AML-Vorschriften, Datenschutz).<\/li>\n\n\n<li>Aktualisieren Sie das regulatorische Inventar mit den aktuellen Anforderungen.<\/li>\n\n\n<li>Priorisieren Sie die Behebung basierend auf dem Risiko und der Exposition gegen\u00fcber regulatorischen Strafen.<\/li>\n\n\n<li>Dokumentieren Sie die Ergebnisse f\u00fcr den Vorstand.<\/li>\n\n<\/ol>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Governance-Upgrades<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Rollen und Berichtswege der Compliance-Abteilung kl\u00e4ren.<\/li><li>Das Mandat des Compliance-Ausschusses aktualisieren.<\/li><li>Direkte Eskalationswege bis zum Vorstand einrichten.<\/li><li>Implementiere eine Verantwortlichkeitskartierung f\u00fcr das obere Management.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Technologiemodernisierung<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Fragmentierte Prozesse durch integrierte Plattformen ersetzen:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Aktueller Stand<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Zielzustand<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Tabellenkalkulations-Tracking<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Automatisierte Workflow-Verwaltung<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Genehmigungen per E-Mail<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Digitale Genehmigung mit Pr\u00fcfpfaden<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Manuelles KYC<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Automatisierte Due-Diligence-Pr\u00fcfung f\u00fcr Kunden<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Regelm\u00e4\u00dfige \u00dcberpr\u00fcfungen<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Kontinuierliche \u00dcberwachung<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Prozessautomatisierung<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Implementieren oder verbessern:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Automatisierte Kunden-Due-Diligence mit risikobasierten Triggern.<\/li><li>Transaktions\u00fcberwachung mit ML-gest\u00fctzter Erkennung.<\/li><li>Sanktionspr\u00fcfung anhand aktualisierter Beobachtungslisten.<\/li><li>Periodische \u00dcberpr\u00fcfungsworkflows mit Eskalation.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Kultur und Training<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>F\u00fchren Sie regelm\u00e4\u00dfige Risikobewertungen der Trainingseffektivit\u00e4t durch.<\/li><li>Szenario\u00fcbungen durchf\u00fchren (AML-Typologie-Simulationen, Datenschutzverletzungs\u00fcbungen).<\/li><li>Leistungskennzahlen mit Compliance-Ergebnissen verkn\u00fcpfen.<\/li><li>Risiken durch Kulturumfragen messen und steuern.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass erm\u00f6glicht die schnelle Umsetzung dieser Checkliste zur Einhaltung von Bankvorschriften durch seine zentralen CRM-, digitalen Onboarding-, Compliance-Workflow- und Kundenportalfunktionen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Fazit: Regulatorische Compliance als strategischer Vorteil<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Einhaltung von Vorschriften im Bankwesen hat sich \u00fcber die reine Vermeidung von Strafen hinaus zu einer Grundlage f\u00fcr den Aufbau widerstandsf\u00e4higer, vertrauensw\u00fcrdiger und wettbewerbsf\u00e4higer Institute entwickelt. Die Finanzbranche erkennt zunehmend, dass Compliance-F\u00e4higkeiten Marktf\u00fchrer von Nachz\u00fcglern unterscheiden.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Integrierte, technologiegest\u00fctzte Compliance-Frameworks erm\u00f6glichen es Banken, schnell auf regulatorische \u00c4nderungen zu reagieren und gleichzeitig das Kundenerlebnis und die operative Effizienz zu erhalten. Die Einhaltung von Vorschriften wird besser erreichbar, wenn Systeme zusammenarbeiten und nicht isoliert voneinander agieren.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Datenhoheit und Kontrolle \u00fcber kritische Systeme werden f\u00fcr Vorst\u00e4nde und Aufsichtsbeh\u00f6rden im Bankensektor zunehmend zu entscheidenden Faktoren. Insbesondere europ\u00e4ische Institute suchen nach Alternativen zu Abh\u00e4ngigkeiten von amerikanischer und chinesischer Technologie.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass bietet eine Schweizer, souver\u00e4ne End-to-End-Plattform, die CRM, digitales Onboarding, Portfolioverwaltung und Compliance-Automatisierung kombiniert. F\u00fcr Banken und Verm\u00f6gensverwalter, die eine vorschriftenkonforme L\u00f6sung suchen, die die Souver\u00e4nit\u00e4t der Kundendaten sch\u00fctzt, ist InvestGlass die naheliegende Wahl.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Erw\u00e4gen Sie eine Bewertung Ihrer aktuellen Compliance- und Datensouver\u00e4nit\u00e4tshaltung. Untersuchen Sie, wie die Einf\u00fchrung einer souver\u00e4nen Plattform die regulatorische Bereitschaft verbessern und die Finanzstabilit\u00e4t f\u00fcr das kommende Jahrzehnt f\u00f6rdern kann.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Regulatory compliance is critical for protecting customers, maintaining trust, and ensuring the stability of the financial system. It defines how financial institutions protect customers, maintain market integrity, and safeguard the stability of the broader financial system. 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