{"id":49232,"date":"2026-03-06T16:45:16","date_gmt":"2026-03-06T15:45:16","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/customer-due-diligence-cdd-practical-guide-for-regulated-financial-institutions\/"},"modified":"2026-03-10T14:39:26","modified_gmt":"2026-03-10T13:39:26","slug":"sorgfaltspflicht-gegenuber-kunden-cdd-praktischer-leitfaden-fur-regulierte-finanzinstitute","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/de\/customer-due-diligence-cdd-practical-guide-for-regulated-financial-institutions\/","title":{"rendered":"Sorgfaltspflicht gegen\u00fcber Kunden (Customer Due Diligence, CDD): Praktischer Leitfaden f\u00fcr regulierte Finanzinstitute"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Sorgfaltspflicht gegen\u00fcber Kunden (Customer Due Diligence, CDD) ist der systematische Prozess, durch den Finanzinstitute ihre Kunden identifizieren, \u00fcberpr\u00fcfen und verstehen, um das Risiko der Geldw\u00e4sche (AML) und der Bek\u00e4mpfung der Terrorismusfinanzierung (CFT) zu kontrollieren und die Einhaltung von Vorschriften zu gew\u00e4hrleisten. Die Einhaltung der AML-Vorschriften ist eine wichtige Komponente der Sorgfaltspflicht gegen\u00fcber Kunden, die den Instituten hilft, Finanzkriminalit\u00e4t zu verhindern und aufsichtsrechtliche Strafen zu vermeiden. Dieser Prozess untermauert weltweit die Know Your Customer (KYC)-Rahmenbedingungen und wird durch Standards wie die 40 Empfehlungen der Financial Action Task Force (FATF) (\u00fcberarbeitet 2012) und in der Europ\u00e4ischen Union durch die 4. <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/was-ist-die-6-richtlinie-zur-bekampfung-der-geldwasche\/\" target=\"_self\">6. Anti-Geldw\u00e4sche-Richtlinien<\/a>. Die Sorgfaltspflicht gegen\u00fcber Kunden ist auch ein wichtiger Bestandteil eines umfassenderen Rahmens f\u00fcr die Einhaltung von Vorschriften zur Bek\u00e4mpfung der Finanzkriminalit\u00e4t.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass bietet eine integrierte, in der Schweiz gehostete Plattform, die gro\u00dfe Teile des Kunden-Due-Diligence-Prozesses f\u00fcr Banken, Verm\u00f6gensverwalter, Versicherer und andere regulierte Akteure automatisiert. Dieser Artikel bietet einen praktischen, schrittweisen \u00dcberblick, der sich an Compliance-, Risiko- und Betriebsteams richtet, die in regulierten Umgebungen arbeiten. Sorgfalt ist in CDD-Prozessen wichtig f\u00fcr die Einhaltung von Vorschriften, die Betrugspr\u00e4vention und die Risikominderung. Ganz gleich, ob Sie im Jahr 2026 neue Kunden aufnehmen oder laufende Kundenbeziehungen w\u00e4hrend ihres gesamten Lebenszyklus verwalten, die hier behandelten Prinzipien und Arbeitsabl\u00e4ufe werden Ihnen helfen, einen robusten CDD-Prozess aufzubauen, der die gesetzlichen Anforderungen erf\u00fcllt und gleichzeitig das Gesch\u00e4ftswachstum unterst\u00fctzt.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Was ist die Sorgfaltspflicht gegen\u00fcber Kunden (Customer Due Diligence, CDD)?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Sorgfaltspflicht gegen\u00fcber Kunden (Customer Due Diligence, CDD) ist ein systematischer Prozess, bei dem Informationen \u00fcber eine nat\u00fcrliche oder juristische Person gesammelt, \u00fcberpr\u00fcft und bewertet werden, um zu verstehen, wer sie ist, welche Gesch\u00e4ftst\u00e4tigkeiten sie aus\u00fcbt und welches Risiko f\u00fcr Finanzkriminalit\u00e4t sie darstellt, wobei die \u00dcberpr\u00fcfung der Identit\u00e4t des Kunden ein entscheidender Schritt ist.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Beziehung zwischen CDD, KYC und AML\/CFT<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Beziehung zwischen CDD, KYC und AML\/CFT ist von grundlegender Bedeutung f\u00fcr die Einhaltung der Vorschriften zur Bek\u00e4mpfung der Finanzkriminalit\u00e4t:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>AML (Anti-Geldw\u00e4sche): Dies bezieht sich auf Gesetze, Vorschriften und Verfahren, die Kriminelle daran hindern sollen, illegal erworbene Gelder als rechtm\u00e4\u00dfige Eink\u00fcnfte zu tarnen.<\/li><li>CFT (Counter-Financing of Terrorism): Beinhaltet Ma\u00dfnahmen zur Aufdeckung und Verhinderung der Nutzung von Finanzsystemen f\u00fcr die Terrorismusfinanzierung.<\/li><li>KYC (Know Your Customer): Der umfassendere Rahmen, der die CDD und das laufende Beziehungsmanagement umfasst und sicherstellt, dass die Institute ihre Kunden kennen und \u00fcberwachen.<\/li><li>CDD (Customer Due Diligence): Der spezifische Prozess innerhalb der KYC, der sich auf die Identifizierung, \u00dcberpr\u00fcfung und Bewertung des Kundenrisikos konzentriert.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In der Praxis verlangen die AML\/CFT-Vorschriften von den Finanzinstituten die Umsetzung von KYC-Programmen, die durch robuste CDD-Prozesse operationalisiert werden. Die CDD ist somit der operative Kern der KYC, und beide sind f\u00fcr die Einhaltung der AML\/CFT-Vorschriften unerl\u00e4sslich.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Begriff<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Definition<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>CDD<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Der spezifische Prozess der Identifizierung, \u00dcberpr\u00fcfung und Bewertung von Kundenrisiken<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>KYC<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Der umfassendere Rahmen, der CDD und laufendes Beziehungsmanagement umfasst<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>AML<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Vorschriften zur Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfung, die CDD-Anforderungen vorschreiben<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>CFT<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Vorschriften zur Bek\u00e4mpfung der Terrorismusfinanzierung, die eine Identifizierung der Risiken der Terrorismusfinanzierung erfordern<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zu den wichtigsten aufsichtsrechtlichen Referenzen geh\u00f6ren die 40 Empfehlungen der FATF und die CDD-Regel des Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) (in den USA am 11. Mai 2018 in Kraft getreten), die von den betroffenen Finanzinstituten die Umsetzung von vier Kernelementen der Sorgfaltspflicht verlangt.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Typische CDD-Prozesselemente<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Due-Diligence-Pr\u00fcfung des Kunden umfasst in der Regel Folgendes:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Identit\u00e4tsdaten (Name, Geburtsdatum, Staatsangeh\u00f6rigkeit, Anschrift)<\/li><li>Informationen \u00fcber wirtschaftliches Eigentum<\/li><li>Herkunft der Mittel und Quelle des Wohlstands<\/li><li>Erwartete Kontobewegungen und Transaktionsmuster<\/li><li>Geografisches und sektorales Engagement<\/li><li>Bewertung des Risikoprofils des Kunden auf der Grundlage der gesammelten Informationen<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die CDD gilt f\u00fcr nat\u00fcrliche und juristische Personen, Trusts, Stiftungen und andere K\u00f6rperschaften, wobei die Intensit\u00e4t je nach Risikoprofil des Kunden variiert. In der Schweiz werden die Sorgfaltspflichten durch das Geldw\u00e4schereigesetz (GwG) und die Verordnungen der Eidgen\u00f6ssischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) bestimmt, die den Schwerpunkt auf risikobasierte Kontrollen und eine gr\u00fcndliche Dokumentation legen. Ein gr\u00fcndlicher Ansatz f\u00fcr die Sorgfaltspflicht gegen\u00fcber Kunden umfasst sowohl <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/was-ist-identitatsuberprufung-und-wie-funktioniert-sie\/\" target=\"_self\">Identit\u00e4ts\u00fcberpr\u00fcfung<\/a> und die Erstellung von Risikoprofilen, um die Einhaltung der Vorschriften und ein wirksames Risikomanagement zu gew\u00e4hrleisten.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Warum die Sorgfaltspflicht gegen\u00fcber Kunden f\u00fcr Finanzinstitute wichtig ist<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zwischen 2015 und 2024 belaufen sich die weltweiten Geldbu\u00dfen im Bereich der Geldw\u00e4sche auf \u00fcber $20 Milliarden. Allein der Skandal bei der Danske Bank f\u00fchrte zu Strafen in H\u00f6he von $2 Milliarden im Zusammenhang mit unzureichender CDD bei verd\u00e4chtigen Geldfl\u00fcssen in H\u00f6he von $230 Milliarden \u00fcber die estnische Niederlassung. Die Credit Suisse wurde 2022 von der FINMA mit einer Geldstrafe in H\u00f6he von $475 Millionen f\u00fcr wiederholte Vers\u00e4umnisse bei der Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfung belegt, die schlie\u00dflich zum Zusammenbruch der Bank im Jahr 2023 beitrugen. Das Vers\u00e4umnis, die damit verbundenen Risiken im Rahmen der Sorgfaltspflicht gegen\u00fcber den Kunden zu bewerten, kann f\u00fcr die Finanzinstitute schwerwiegende aufsichtsrechtliche Sanktionen und Reputationssch\u00e4den nach sich ziehen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Verhinderung von Finanzkriminalit\u00e4t durch wirksame CDD<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Eine wirksame Sorgfaltspflicht gegen\u00fcber Kunden tr\u00e4gt dazu bei, Finanzkriminalit\u00e4t zu verhindern:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Geldw\u00e4sche (sch\u00e4tzungsweise $800 Milliarden bis $2 Billionen j\u00e4hrlich nach Angaben der Vereinten Nationen)<\/li><li>Terrorismusfinanzierung und Kan\u00e4le der Terrorismusfinanzierung<\/li><li>Umgehung von Sanktionen<\/li><li>Betrug und Korruption<\/li><li>Steuerhinterziehung<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Regulatorische Eins\u00e4tze<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Folgen der Nichteinhaltung gehen weit \u00fcber Geldstrafen hinaus:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Risikokategorie<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>M\u00f6gliche Konsequenzen<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Verwaltung<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Geldbu\u00dfen bis zu 10% des Jahresumsatzes (EU AMLDs), Sanierungsanordnungen<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Kriminell<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Pers\u00f6nliche Haftung von F\u00fchrungskr\u00e4ften gem\u00e4\u00df 6AMLD<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Operativ<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Zulassungsbeschr\u00e4nkungen, Verlust von Korrespondenzbankbeziehungen<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Reputation<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Abwanderung von Kunden, Herabstufung von Ratings, verst\u00e4rkte Medienpr\u00e4senz<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nach der Danske Bank verloren die nordischen Banken 20-30% risikoreiche Gesch\u00e4ftsbeziehungen, da die Gegenparteien ihr Risiko bei Instituten mit schwachen Kontrollen verringerten.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Strategische Vorteile einer soliden CDD<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Eine solide CDD sch\u00fctzt Unternehmen nicht nur vor Geldstrafen, sondern bietet auch einen strategischen Nutzen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Tieferes Verst\u00e4ndnis der Profile und Bed\u00fcrfnisse der Kunden<\/li><li>Verbesserte Kundensegmentierung und Cross-Selling (15-20% Umsatzsteigerung laut McKinsey-Studien)<\/li><li>Besser informierte risikobasierte Preisgestaltung<\/li><li>Verbesserte Kundenbeziehungen auf der Grundlage von Transparenz<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass tr\u00e4gt dazu bei, sowohl das Compliance-Risiko durch konsistente Arbeitsabl\u00e4ufe als auch das Reputationsrisiko durch transparente Pr\u00fcfpfade zu reduzieren, die die in jeder Phase durchgef\u00fchrte CDD belegen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>\u00dcberleitung: Das Verst\u00e4ndnis f\u00fcr die Bedeutung der CDD schafft die Grundlage f\u00fcr die Untersuchung der verschiedenen Arten von Sorgfaltspflichten, die Finanzinstitute umsetzen m\u00fcssen. Im n\u00e4chsten Abschnitt werden diese Haupttypen und ihre Anwendung in der Praxis beschrieben.<\/em><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Die wichtigsten Arten der Kunden-Due-Diligence<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wie in den FATF-Leitlinien und den EU-Antidiskriminierungsrichtlinien dargelegt, wenden Finanzinstitute weltweit drei Hauptformen von Sorgfaltspflichten an. Die Art der angewandten CDD h\u00e4ngt vom Risikoprofil des Kunden und der Art der Gesch\u00e4ftsbeziehung ab.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00dcberblick \u00fcber die CDD-Typen<\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>CDD-Typ<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Beschreibung<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Wenn angewandt<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Standard CDD<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Grundlegende Ma\u00dfnahmen f\u00fcr Kunden mit niedrigem bis mittlerem Risiko<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Die meisten Kunden mit einfachem Profil<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Erh\u00f6hte Sorgfaltspflicht (EDD)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Vertiefte Pr\u00fcfung von Szenarien mit hohem Risiko (z. B. PEPs, risikoreiche L\u00e4nder)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Kunden mit hohem Risiko oder komplexen Strukturen<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Vereinfachte\/laufende Due Diligence<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Straffe Ma\u00dfnahmen f\u00fcr vernachl\u00e4ssigbare Risiken oder kontinuierliche \u00dcberwachung<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Beziehungen mit geringem Risiko oder laufende Beziehungen<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Beim Onboarding m\u00fcssen die Institute das Risikoprofil jedes potenziellen Kunden bewerten, um die Einhaltung der Vorschriften und ein wirksames Risikomanagement zu gew\u00e4hrleisten.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Institute klassifizieren ihre Kunden anhand von Risikofaktoren, darunter<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>PEP-Status (politisch exponierte Personen, Personen mit \u00f6ffentlichen Funktionen, erh\u00f6htes Korruptionsrisiko)<\/li><li>Vorhandensein auf grauen\/schwarzen Listen der FATF oder risikoreiche Gerichtsbarkeit<\/li><li>Komplexe Unternehmensstrukturen<\/li><li>Ungew\u00f6hnliche Transaktionsprofile oder negative Medienberichte<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der Umfang und die H\u00e4ufigkeit der Pr\u00fcfungen, der Dokumentensammlung und der Genehmigungsanforderungen steigen mit dem Risikoniveau von niedrig bis hoch. InvestGlass erm\u00f6glicht die Konfiguration verschiedener Arbeitsabl\u00e4ufe und Feldanforderungen f\u00fcr jeden CDD-Typ und jede Risikostufe.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Standard-Kunden-Due-Diligence<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Standard-CDD dient als Basis f\u00fcr die meisten Kunden, die nicht offensichtlich ein hohes Risiko darstellen, z. B. Kunden mit Wohnsitz in L\u00e4ndern mit geringem Risiko, die einer einfachen Besch\u00e4ftigung oder Gesch\u00e4ftst\u00e4tigkeit nachgehen.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Kernelemente f\u00fcr Einzelpersonen<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Identifizierung \u00fcber Reisepass oder Personalausweis<\/li><li>\u00dcberpr\u00fcfung anhand zuverl\u00e4ssiger, unabh\u00e4ngiger Quellen<\/li><li>Grundlegendes Verst\u00e4ndnis des Zwecks und der beabsichtigten Art der Beziehung<\/li><li>Laufende \u00dcberwachung der Aktivit\u00e4ten des Kunden, um sicherzustellen, dass sie mit dem erwarteten Verhalten und Risikoprofil \u00fcbereinstimmen<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Kernelemente f\u00fcr Kunden mit Rechtspers\u00f6nlichkeit<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Rechtlicher Name, Registrierungsnummer, registrierte Adresse<\/li><li>Direktoren und Aktienbesitz oberhalb des Schwellenwerts (typischerweise 25% wirtschaftliches Eigentum gem\u00e4\u00df der FinCEN CDD-Regel und EU-Regelungen)<\/li><li>Zweck der Einrichtung und erwartete Aktivit\u00e4ten<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Standard-CDD sollte konsequent mit Checklisten und Formularen dokumentiert werden, die idealerweise im CRM digitalisiert werden, um manuelle Fehler und fehlende Daten zu vermeiden.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Erh\u00f6hte Sorgfaltspflicht (EDD)<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bei der verst\u00e4rkten Sorgfaltspflicht (EDD) werden Kunden mit hohem Risiko genauer unter die Lupe genommen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Politisch exponierte Personen (PEP) und ihre Familienangeh\u00f6rigen\/Verbindungspersonen<\/li><li>Kunden aus L\u00e4ndern mit hohem Risiko (EU-Liste der Drittl\u00e4nder mit hohem Risiko, graue Liste der FATF)<\/li><li>Risikoreiche Sektoren: Kasinos, virtuelle Verm\u00f6genswerte, Korrespondenzbanken<\/li><li>Komplexe Strukturen: Offshore-Trusts, mehrstufige Holdinggesellschaften<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Zus\u00e4tzliche EDD-Schritte<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Einholung einer detaillierten Dokumentation \u00fcber die Herkunft der Mittel und des Verm\u00f6gens<\/li><li>Best\u00e4tigende Beweise (gepr\u00fcfte Abschl\u00fcsse, Kaufvertr\u00e4ge, Erbschaftsunterlagen)<\/li><li>Umfassendes Screening auf unerw\u00fcnschte Medien<\/li><li>Unterzeichnung durch die Gesch\u00e4ftsleitung oder die Compliance-Abteilung<\/li><li>H\u00e4ufigere \u00dcberpr\u00fcfungszyklen (j\u00e4hrlich oder viertelj\u00e4hrlich)<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass kann EDD-Ausl\u00f6ser auf der Grundlage von Risikobewertungen automatisieren, z. B. eine automatische Eskalation, wenn ein PEP oder ein sanktioniertes Land entdeckt wird, und F\u00e4lle durch konfigurierbare Genehmigungsworkflows leiten.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Laufende und ereignisgesteuerte Due Diligence<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">CDD ist keine \u201ceinmalige\u201d \u00dcbung. Zu einer kontinuierlichen CDD geh\u00f6rt die st\u00e4ndige \u00dcberwachung von Transaktionen, Verhalten und externen Daten w\u00e4hrend des gesamten Kundenlebenszyklus.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Laufende Due Diligence umfasst<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>\u00dcberwachung von Transaktionen anhand erwarteter Muster<\/li><li>Erneutes Screening anhand aktualisierter Sanktions-, PEP- und unerw\u00fcnschter Medienlisten<\/li><li>Regelm\u00e4\u00dfige \u00dcberpr\u00fcfungen auf der Grundlage der Risikoeinstufung<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Ereignisgesteuerte Bewertungen werden ausgel\u00f6st durch<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Pl\u00f6tzlicher Anstieg des Transaktionsvolumens (20-50% Abweichungen vom Profil)<\/li><li>Wechsel des Wohnsitzes in ein Land mit h\u00f6herem Risiko<\/li><li>F\u00fchrungswechsel bei Firmenkunden<\/li><li>Onboarding komplexer neuer Mandate<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Innerhalb von InvestGlass kann die laufende CDD \u00fcber geplante \u00dcberpr\u00fcfungsaufgaben, automatische Warnungen bei ungew\u00f6hnlichen Aktivit\u00e4ten und ein aktualisiertes Kundenscreening bestehender Kunden implementiert werden.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>\u00dcberleitung: Nachdem wir nun die verschiedenen Arten von CDD kennen, wollen wir die Kernelemente und praktischen Schritte untersuchen, die zum Aufbau eines konformen und effektiven CDD-Prozesses geh\u00f6ren.<\/em><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Kernelemente des Due-Diligence-Prozesses f\u00fcr Kunden<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der typische CDD-Lebenszyklus folgt diesen Phasen:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n\n<li>Kundenidentifikation<\/li>\n\n\n<li>\u00dcberpr\u00fcfung<\/li>\n\n\n<li>Risikobewertung<\/li>\n\n\n<li>Entscheidung auf CDD-Ebene<\/li>\n\n\n<li>Entscheidung zum Onboarding<\/li>\n\n\n<li>Laufende \u00dcberwachung und \u00dcberpr\u00fcfung<\/li>\n\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dieser Abschnitt bietet eine praktische Vorlage, die Compliance- und Betriebsteams in interne Verfahren und Checklisten \u00fcbernehmen k\u00f6nnen. InvestGlass erm\u00f6glicht es Institutionen, jedes Element in konfigurierbaren, automatisierten Arbeitsabl\u00e4ufen mit integrierten Pr\u00fcfpfaden abzubilden.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Kundenidentifikation<\/h3>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">F\u00fcr Einzelpersonen, Sammeln:<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Vollst\u00e4ndiger rechtlicher Name<\/li><li>Datum und Ort der Geburt<\/li><li>Nationalit\u00e4t<\/li><li>Wohnanschrift<\/li><li>Steueridentifikationsnummern<\/li><li>Kontaktangaben<\/li><li>Beruf und Arbeitgeber<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">F\u00fcr juristische Personen, Sammeln:<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Registrierter Name und Registriernummer<\/li><li>Gr\u00fcndungsdatum und Sitz der Gesellschaft<\/li><li>Rechtsform und Zweck<\/li><li>Liste der Direktoren<\/li><li>Kontrollierende Aktion\u00e4re und <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/understanding-who-is-a-beneficial-owner-our-guide-to-rules-requirements\/\" target=\"_self\">wirtschaftliche Eigent\u00fcmer<\/a><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">F\u00fcr Privatbanken und Verm\u00f6gensverwalter ist die Erfassung des Beziehungskontextes von entscheidender Bedeutung, unabh\u00e4ngig davon, ob es sich um ein diskretion\u00e4res oder beratendes Mandat, Family-Office-Strukturen und damit verbundene Trusts oder Stiftungen handelt.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/optimierung-des-digitalen-onboarding-fur-das-firmenkundengeschaft-best-practices-und-schlusselstrategien\/\" target=\"_self\">digitales Onboarding<\/a> Die Formulare k\u00f6nnen auf die einzelnen Segmente (Privatkunden, HNWI, Firmenkunden, \u00f6ffentlicher Sektor) zugeschnitten werden und unterst\u00fctzen mehrsprachige Abl\u00e4ufe, darunter Englisch, Franz\u00f6sisch und Deutsch.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Kunden\u00fcberpr\u00fcfung<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Identifizierungsdaten m\u00fcssen anhand zuverl\u00e4ssiger, unabh\u00e4ngiger Quellen \u00fcberpr\u00fcft werden, bevor die Beziehung hergestellt wird. Diese Anforderung findet sich in den meisten GwG-Regelungen, einschlie\u00dflich der EU 5AMLD, dem Schweizer GwG und dem UK MLR 2017.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">\u00dcberpr\u00fcfungsmethoden f\u00fcr Einzelpersonen<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>\u00dcberpr\u00fcfen Sie <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/was-ist-ein-biometrischer-reisepass-vorteile-nutzen-und-sicherheitsmerkmale\/\" target=\"_self\">biometrische P\u00e4sse<\/a> oder nationale IDs<\/li><li>Durchf\u00fchrung von Lebensdauerkontrollen mittels Videoidentifikation<\/li><li>\u00dcberpr\u00fcfung von Adressen durch vertrauensw\u00fcrdige Datenbanken oder Rechnungen von Versorgungsunternehmen<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">\u00dcberpr\u00fcfungsmethoden f\u00fcr Unternehmen<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Offizielle Unternehmensregister (Schweizer Handelsregister, UK Companies House, EU Business Registers)<\/li><li>Beglaubigte Gr\u00fcndungsunterlagen<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass kann \u00fcber API mit Drittanbietern von e-ID, Sanktionen und Registerabfragen integriert werden, um die Identit\u00e4tspr\u00fcfung zu optimieren und die manuelle \u00dcberpr\u00fcfung von Dokumenten zu reduzieren.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Wirtschaftliche Eigent\u00fcmerschaft und Kontrolle<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der regulatorische Fokus auf die Transparenz des wirtschaftlichen Eigentums hat sich durch die FinCEN CDD Rule (2018) und die Anforderungen der Europ\u00e4ischen Union an das Register f\u00fcr wirtschaftliches Eigentum nach der 4AMLD und 5AMLD verst\u00e4rkt.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Finanzinstitute m\u00fcssen nat\u00fcrliche Personen identifizieren, die letztlich Eigent\u00fcmer einer juristischen Person sind oder diese kontrollieren, und zwar oberhalb bestimmter Schwellenwerte, in der Regel 25%, in Hochrisikosituationen auch darunter.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Herausforderungen in komplexen Strukturen<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Mehrere Eigentumsschichten<\/li><li>Nominierte Aktion\u00e4re<\/li><li>Treuhandgesellschaften und Stiftungen in L\u00e4ndern mit eingeschr\u00e4nkten \u00f6ffentlichen Aufzeichnungen<\/li><li>Branchenerhebungen zeigen 30-40% Fehlerquoten beim Aufsp\u00fcren mehrschichtiger UBOs (Ultimate Beneficial Owners)<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass-Datenmodelle k\u00f6nnen mehrschichtige Eigentums- und Kontrolldiagramme erfassen und strukturierte Aufzeichnungen f\u00fcr Audits und Anfragen von Aufsichtsbeh\u00f6rden f\u00fchren.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Bewertung des Risikoprofils<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das Ziel der Risikobewertung besteht darin, auf der Grundlage mehrerer Inputs eine Risikoeinstufung (niedrig, mittel, hoch) vorzunehmen:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Risikofaktor<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Beispiele<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Typ des Kunden<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>PEP-Status, Unternehmenskomplexit\u00e4t<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Geographie<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>L\u00e4nder mit hohem Risiko, Sanktionsrisiko<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Produkte<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Grenz\u00fcberschreitende Zahlungen, virtuelle Verm\u00f6genswerte<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Verhalten<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Transaktionsmuster im Vergleich zu Peer-Benchmarks<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Externe Daten<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Sanktionen treffen, negative Medienwirkung<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Quantitative Scores und qualitative Beurteilungen k\u00f6nnen in einer Risiko-Scorecard kombiniert werden. InvestGlass erm\u00f6glicht die Konfiguration von Scoring-Modellen und die automatische Berechnung von Risiko-Ratings, wobei die M\u00f6glichkeit besteht, diese zu \u00fcberschreiben und bei Bedarf Begr\u00fcndungen aufzuzeichnen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Bestimmung des angemessenen CDD-Niveaus<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Institute setzen die Risikoeinstufungen in praktische Sorgfaltsma\u00dfnahmen um:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Risikobewertung<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>CDD-Ebene<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Dokumentation<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Zulassung<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Niedrig<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Vereinfacht<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Einfacher Ausweis, Nachweis der Adresse<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Automatisiert<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Mittel<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Standard<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Vollst\u00e4ndige Dokumentation<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Abzeichnung durch RM (Relationship Manager)<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Hoch<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Erweitert<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>EDD-Paket, Quelle des Wohlstands<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Senior\/Compliance Genehmigung<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Klare, dokumentierte Risikobereitschaft und Entscheidungsregeln verringern Inkonsistenzen und beschleunigen das Kunden-Onboarding. In InvestGlass werden je nach zugewiesener Risikokategorie unterschiedliche Schritte, Pflichtfelder und Pr\u00fcfungen angewendet.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Laufende \u00dcberwachung und regelm\u00e4\u00dfige \u00dcberpr\u00fcfung<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die kontinuierliche \u00dcberwachung von Kunden umfasst die Beobachtung von Transaktionen, Mustern und Profil\u00e4nderungen, um ungew\u00f6hnliches oder verd\u00e4chtiges Verhalten zu erkennen.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">H\u00e4ufigkeit der regelm\u00e4\u00dfigen \u00dcberpr\u00fcfung<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Kunden mit geringem Risiko: alle 3-5 Jahre<\/li><li>Mittleres Risiko: alle 2-3 Jahre<\/li><li>Hohes Risiko: j\u00e4hrlich oder h\u00e4ufiger<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nach wichtigen geopolitischen Ereignissen oder nach Aktualisierungen der Listen durch Einrichtungen wie das Office of Foreign Assets Control (OFAC, USA), die Europ\u00e4ische Union oder das Staatssekretariat f\u00fcr Wirtschaft (SECO, Schweiz) ist eine erneute \u00dcberpr\u00fcfung anhand aktualisierter Sanktions-, PEP- und negativer Medienlisten unerl\u00e4sslich.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass kann \u00dcberpr\u00fcfungsaufgaben planen, auffordern <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/top-strategien-fur-effektives-relationship-management-im-bankwesen\/\" target=\"_self\">Beziehungsmanager<\/a> wenn die Kundeninformationen veraltet sind, und halten Sie alle \u00dcberpr\u00fcfungsschritte und Schlussfolgerungen zu Beweiszwecken fest.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Eskalation und Meldung verd\u00e4chtiger Aktivit\u00e4ten<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wenn verd\u00e4chtige Transaktionen oder Muster festgestellt werden, m\u00fcssen die Institute Eskalationsverfahren einhalten, die m\u00f6glicherweise zu Verdachtsmeldungen (Suspicious Activity Reports, SARs) oder Verdachtsmeldungen (Suspicious Transaction Reports, STRs) f\u00fchren, die bei der zust\u00e4ndigen Financial Intelligence Unit, wie der Meldestelle f\u00fcr Geldw\u00e4scherei in der Schweiz (MROS) oder FinCEN in den USA, eingereicht werden.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Interner Eskalationsfluss<\/h4>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n\n<li>Front-Office- oder \u00dcberwachungs-Tools zeigen Probleme an<\/li>\n\n\n<li>Die Einhaltung der Vorschriften in zweiter Linie \u00fcberpr\u00fcft den Fall<\/li>\n\n\n<li>Entscheidung, verd\u00e4chtige Transaktionen zu melden oder die Gesch\u00e4ftsbeziehung zu beenden<\/li>\n\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Umfassende CDD-Aufzeichnungen, Dokumente, Notizen und Risikobewertungen sind unerl\u00e4sslich, um Entscheidungen zu unterst\u00fctzen und auf Folgeanfragen von Beh\u00f6rden zu reagieren. InvestGlass kann Fallakten speichern, Dokumente anh\u00e4ngen, Entscheidungen protokollieren und bei Bedarf in Case-Management- oder externe Reporting-Tools integrieren.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>\u00dcberleitung: Nachdem die Kernelemente der CDD feststehen, ist es wichtig, die rechtlichen Rahmenbedingungen zu verstehen, die diese Anforderungen global und regional pr\u00e4gen.<\/em><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Regulatorische Rahmenbedingungen und globale CDD-Anforderungen<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dieser Abschnitt gibt einen kurzen \u00dcberblick \u00fcber die wichtigsten Vorschriften, die die Anforderungen an die Sorgfaltspflichten f\u00fcr international t\u00e4tige Banken und beaufsichtigte Unternehmen bestimmen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Auch wenn die Terminologie in den verschiedenen Rechtsordnungen unterschiedlich ist, haben die meisten Systeme die gleichen Grunderwartungen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Identifizierung und \u00dcberpr\u00fcfung von Kunden<\/li><li>Verstehen Sie die wirtschaftlichen Eigent\u00fcmer<\/li><li>Anwendung eines risikobasierten Ansatzes<\/li><li>Beziehungen kontinuierlich \u00fcberwachen<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Institute, die in mehreren Rechtsordnungen t\u00e4tig sind, m\u00fcssen oft gruppenweite CDD-Standards harmonisieren. InvestGlass kann unterschiedliche regulatorische Regelwerke und Dokumentationsstandards pro Land oder juristischer Person kodieren.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">FATF-Empfehlungen und internationale Standards<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Financial Action Task Force (FATF) legt mit ihren 40 Empfehlungen globale Standards f\u00fcr die Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung fest, darunter die Kernprinzipien f\u00fcr CDD, PEPs und Transparenz des wirtschaftlichen Eigentums.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die gegenseitigen Bewertungen der FATF haben Einfluss darauf, wie streng die L\u00e4nder die CDD umsetzen und wie die Aufsichtsbeh\u00f6rden die Prozesse der Finanzinstitute pr\u00fcfen. Die Bewertung der Schweiz im Jahr 2016 als \u2019weitgehend konform\u201c mit L\u00fccken im Privatkundengesch\u00e4ft f\u00fchrte zu weiteren Verbesserungen bis 2022.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die FATF bef\u00fcrwortet einen risikobasierten Ansatz, der vereinfachte Ma\u00dfnahmen f\u00fcr Kunden mit geringem Risiko und EDD f\u00fcr Situationen mit h\u00f6herem Risiko zul\u00e4sst. Die Angleichung der internen Richtlinien an die FATF-Sprache erleichtert grenz\u00fcberschreitende Gesch\u00e4fte und den Dialog mit den Aufsichtsbeh\u00f6rden.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">AML-Richtlinien der Europ\u00e4ischen Union<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Europ\u00e4ische Union hat die CDD durch aufeinanderfolgende Richtlinien schrittweise verst\u00e4rkt:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Richtlinie<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Jahr<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Wichtige CDD-Verbesserungen<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>4AMLD<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>2015<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Register der beg\u00fcnstigten Unternehmen, risikobasierter Ansatz<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>5AMLD<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>2018<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Erweiterte PEP-Definitionen, virtuelle Verm\u00f6genswerte, versch\u00e4rfte EDD<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>6AMLD<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>2020<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Strafrechtliche Haftung f\u00fcr F\u00fchrungskr\u00e4fte<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das EU-Geldw\u00e4schepaket und das geplante einheitliche EU-Regelwerk zur Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfung im Rahmen der Anti-Geldw\u00e4sche-Beh\u00f6rde (GwG) werden die Verpflichtungen in den Mitgliedstaaten weiter harmonisieren.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass kann rechtsprechungsspezifische Felder speichern (nationale EU-Kennungen, IDs von Registern f\u00fcr wirtschaftliches Eigentum) und unterst\u00fctzt grenz\u00fcberschreitende Konsistenz.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">US FinCEN-Regel zur Sorgfaltspflicht gegen\u00fcber Kunden<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)-Regel zur Sorgfaltspflicht gegen\u00fcber Kunden trat am 11. Mai 2018 in Kraft und legt vier Kernelemente f\u00fcr erfasste Finanzinstitute fest:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n\n<li>Kundenidentifizierung und -\u00fcberpr\u00fcfung<\/li>\n\n\n<li>Identifizierung und \u00dcberpr\u00fcfung des wirtschaftlichen Eigent\u00fcmers (Schwellenwert 25%)<\/li>\n\n\n<li>Verst\u00e4ndnis f\u00fcr das Wesen und den Zweck von Beziehungen<\/li>\n\n\n<li>Laufende \u00dcberwachung und Meldung verd\u00e4chtiger Aktivit\u00e4ten<\/li>\n\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Diese CDD-Regel steht in Wechselwirkung mit sp\u00e4teren Entwicklungen wie dem US Anti-Money Laundering Act von 2020 und dem Corporate Transparency Act, mit dem eine bundesweite Datenbank f\u00fcr wirtschaftliches Eigentum eingef\u00fchrt wird, die ab 2024-2025 zug\u00e4nglich ist.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass kann die Onboarding-Workflows auf diese vier Elemente abstimmen und die f\u00fcr US-Zweigniederlassungen oder Tochtergesellschaften erforderlichen Informationen zum wirtschaftlichen Eigentum erfassen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Schweizer GwG und FINMA-Erwartungen<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das Geldw\u00e4schereigesetz (GwG) und die Geldw\u00e4schereiverordnung der FINMA enthalten die wichtigsten Schweizer GwG-Anforderungen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Pflichten zur Identifizierung von Vertragspartnern und wirtschaftlichen Eigent\u00fcmern<\/li><li>Kl\u00e4rung des wirtschaftlichen Hintergrunds f\u00fcr Beziehungen mit h\u00f6herem Risiko<\/li><li>Schwerpunkt auf der Qualit\u00e4t der Dokumentation und dem Verst\u00e4ndnis der Beziehungen<\/li><li>Risikobasierte Aufsicht, insbesondere f\u00fcr das Private Banking und die Verm\u00f6gensverwaltung<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der Fokus der Schweiz auf Datenschutz und Bankgeheimnis erfordert, dass CDD-Systeme strenge Vertraulichkeit und Datensouver\u00e4nit\u00e4t wahren. InvestGlass ist als Schweizer <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/was-bedeutet-souveran\/\" target=\"_self\">souver\u00e4n<\/a> L\u00f6sung mit Hosting in der Schweiz oder On-Premise-Installationen, die Schweizer Banken und Verm\u00f6gensverwalter dabei unterst\u00fctzt, CDD-Verpflichtungen mit Datenschutzanforderungen in Einklang zu bringen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>\u00dcbergang: Der Rechtsrahmen setzt die Standards, aber die praktische Umsetzung variiert je nach Sektor. Im n\u00e4chsten Abschnitt wird untersucht, wie CDD in verschiedenen Finanzdienstleistungskontexten angewendet wird.<\/em><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Sorgfaltspflicht gegen\u00fcber Kunden in der Praxis: Banken, Verm\u00f6gensverwalter und Versicherer<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W\u00e4hrend die zentralen CDD-Konzepte in allen Sektoren gleich sind, unterscheidet sich der Schwerpunkt je nach Gesch\u00e4ftsmodell, Kundenkomplexit\u00e4t und Transaktionsvolumen erheblich.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Privat- und Gesch\u00e4ftsbanken<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das hohe Volumen bei der Er\u00f6ffnung von Girokonten, Sparkonten, Verbraucherkrediten und KMU-Bankgesch\u00e4ften erfordert eine optimierte digitale CDD, um Engp\u00e4sse zu vermeiden.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Schwerpunktbereiche<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Standardisierte Identit\u00e4tskontrollen mit automatisierten <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/pep-sanction-screening-der-komplette-compliance-leitfaden-fur-finanzinstitute-im-jahr-2025\/\" target=\"_self\">Sanktionen und PEP-Screening<\/a><\/li><li>Risiko-Scoring auf der Grundlage von Produkten (grenz\u00fcberschreitende Zahlungen, Handelsfinanzierung) und Geografie<\/li><li>R\u00fcckkopplungsschleifen bei der Transaktions\u00fcberwachung, bei denen Warnungen in die Neubewertung des CDD-Risikos einflie\u00dfen<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass kann Formulare vorausf\u00fcllen, Daten produkt\u00fcbergreifend wiederverwenden und eine durchg\u00e4ngige Bearbeitung f\u00fcr Kunden mit geringem Risiko mit minimalen manuellen Eingriffen erm\u00f6glichen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Privatbanken und Verm\u00f6gensverwalter<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zu den Strukturen f\u00fcr verm\u00f6gende und sehr verm\u00f6gende Kunden geh\u00f6ren Holdinggesellschaften, Trusts, Stiftungen und Family Offices, die sich \u00fcber mehrere Gerichtsbarkeiten erstrecken. Branchenangaben zufolge haben 20-30% der UHNW-Kunden PEP-Verbindungen.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Zentrale Herausforderungen<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Intensive EDD-Erwartungen f\u00fcr grenz\u00fcberschreitende Beziehungen<\/li><li>Komplexe Portfolios und ma\u00dfgeschneiderte Anlageprodukte<\/li><li>Gleichgewicht zwischen Kundenerfahrung und strengen Vorschriften<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass kombiniert CRM, Portfoliomanagement und CDD in einer Umgebung und erm\u00f6glicht Kundenbetreuern den Zugriff auf Risikoprofile, KYC-Dokumente und Anlagedaten, ohne die Plattform zu verlassen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Versicherungen, Verm\u00f6gensverwaltung und andere regulierte Sektoren<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lebensversicherer, Verm\u00f6gensverwalter, unabh\u00e4ngige Finanzberater und Immobilienfirmen unterliegen ebenfalls CDD-Verpflichtungen, die mit den AML-Vorschriften des Finanzsektors \u00fcbereinstimmen.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Branchenspezifische \u00dcberlegungen<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Lebensversicherungen mit R\u00fcckkaufswert als potenzielle ML-Kan\u00e4le<\/li><li>Investmentfonds mit Nominee-Vereinbarungen<\/li><li>Immobilienk\u00e4ufe, die eine Identifizierung sowohl der K\u00e4ufer als auch der wirtschaftlichen Eigent\u00fcmer erfordern<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass kann Formulare und Arbeitsabl\u00e4ufe auf diese Sektoren zuschneiden und neben den Standard-CDD-Daten zus\u00e4tzliche Daten wie Policennummern, Fondsanteile und Mandatsdetails erfassen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>\u00dcbergang: Da die Komplexit\u00e4t der CDD zunimmt, werden Technologie und Automatisierung unerl\u00e4sslich. Im folgenden Abschnitt wird untersucht, wie RegTech-L\u00f6sungen wie InvestGlass CDD-Prozesse rationalisieren und verbessern.<\/em><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Von der manuellen zur automatisierten CDD: Die Rolle von Technologie und RegTech<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Herk\u00f6mmliche CDD-Prozesse, die auf Papier und Tabellenkalkulationen beruhen, verursachen einen erheblichen operativen Aufwand. Branchenuntersuchungen zeigen, dass die manuelle CDD bei einem 40-t\u00e4gigen Onboarding-Zyklus etwa $500 pro Kunde kostet. Moderne automatisierte L\u00f6sungen k\u00f6nnen das Onboarding in einfachen F\u00e4llen auf unter 5 Minuten reduzieren.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Herausforderungen der manuellen CDD<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Manuelle Kontrollen nehmen zu:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Onboarding-Zeit und Kundenabrufe<\/li><li>Operative Kosten<\/li><li>Fehlerquoten und regulatorisches Risiko<\/li><li>Schwierigkeiten bei der Verwaltung grenz\u00fcberschreitender Kunden oder Unternehmenshierarchien<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass ist eine Schweizer RegTech- und WealthTech-L\u00f6sung, die speziell f\u00fcr regulierte Umgebungen entwickelt wurde.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Digitales Onboarding und e-KYC<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/digitales-onboarding\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" title=\"Digitales Onboarding\" data-wpil-keyword-link=\"linked\" data-wpil-monitor-id=\"6038\">Digitales Onboarding<\/a> Journeys erm\u00f6glichen es potenziellen Kunden, CDD-Formulare online auszuf\u00fcllen, Dokumente hochzuladen und sich einer Video- oder automatischen e-ID-Pr\u00fcfung zu unterziehen, ohne eine Filiale aufsuchen zu m\u00fcssen.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Vorteile von Digital Onboarding<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Dynamische Formulare, die Fragen je nach Kundentyp, Land oder Risikoindikatoren ein- oder ausblenden<\/li><li>K\u00fcrzere Zeit bis zum Einsteigen und weniger Abbr\u00fcche<\/li><li>Verbesserte Datenqualit\u00e4t<\/li><li>Unmittelbare Einspeisung der gesammelten Daten in nachgelagerte <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/einfuhrung-von-ai-powered-crm-und-portfolio-management\/\" target=\"_self\">CRM und Portfolio<\/a> Systeme<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass unterst\u00fctzt White-Label-Kundenportale und digitale Onboarding-Module, die es Banken und Verm\u00f6gensverwaltern erm\u00f6glichen, markenspezifische, konforme Erfahrungen zu liefern.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Screening und \u00dcberwachung unerw\u00fcnschter Medien<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Automatisierte Screening-Tools \u00fcberpr\u00fcfen die Kunden kontinuierlich:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Sanktionslisten (OFAC, EU, UN, SECO)<\/li><li>PEP-Datenbanken und \u00dcberwachungslisten<\/li><li>Negative Medien und negative Nachrichtenquellen<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das Problem der Falschmeldungen ist nach wie vor gro\u00df: bis zu 95% in alten Systemen. Eine KI-gest\u00fctzte Abgleichslogik kann falsch-positive Ergebnisse um 60-70% reduzieren.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass kann mit f\u00fchrenden Screening-Anbietern integriert werden, so dass die Ergebnisse von \u00dcbereinstimmungen \u00fcbernommen werden und die Compliance-Teams Warnungen innerhalb desselben \u00d6kosystems disponieren k\u00f6nnen. Mit Zeitstempeln versehene Aufzeichnungen \u00fcber das Screening, die Entscheidungen und die Begr\u00fcndungen belegen die CDD bei Audits und aufsichtsrechtlichen Inspektionen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Workflow-Automatisierung und Fallmanagement<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Konfigurierbare Workflows steuern unter anderem folgende Schritte:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Anforderung und Sammlung von Dokumenten<\/li><li>Genehmigungen und Eskalationen<\/li><li>Berechnungen der Risikoeinstufung<\/li><li>Regelm\u00e4\u00dfige \u00dcberpr\u00fcfungen und Sanierungsaufgaben<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Regel-Engines k\u00f6nnen F\u00e4lle mit hohem Risiko automatisch an die Compliance-Abteilung weiterleiten, zus\u00e4tzliche Dokumente anfordern, wenn ein Ausl\u00f6ser vorliegt, oder die Kontoer\u00f6ffnung verhindern, bis Pflichtfelder ausgef\u00fcllt sind.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass bietet integrierte Funktionen zur Workflow-Automatisierung, Aufgabenverwaltung und Fallverfolgung, die Front-Office-, Compliance- und Back-Office-Teams miteinander verbinden. Dashboards und Analysen \u00fcberwachen CDD-Engp\u00e4sse, veraltete Aufgaben und die allgemeine Risikoverteilung im Kundenstamm.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">KI-gest\u00fctzte CDD im Wealth Management<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">KI unterst\u00fctzt das menschliche Urteilsverm\u00f6gen bei der CDD, ersetzt es aber nicht, insbesondere bei:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Dokumentenklassifizierung und Datenextraktion (90% Genauigkeit bei IDs)<\/li><li>Zusammenfassung unerw\u00fcnschter Medienergebnisse<\/li><li>Aufzeigen von Inkonsistenzen in Kundenerkl\u00e4rungen<\/li><li>Erkennung ungew\u00f6hnlicher Portfoliotransaktionen oder Mandats\u00e4nderungen<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass umfasst KI-gesteuerte Module, die f\u00fcr regulierte Umgebungen mit Human-in-the-Loop-Kontrollen und vollst\u00e4ndiger Auditierbarkeit der automatisierten Vorschl\u00e4ge entwickelt wurden.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>\u00dcbergang: Mit der Technologie als Wegbereiter erfordert die Entwicklung eines robusten CDD-Rahmens klare Richtlinien, Verfahren und Governance. Der n\u00e4chste Abschnitt beschreibt, wie ein solcher Rahmen mit InvestGlass aufgebaut werden kann.<\/em><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Entwurf eines robusten CDD-Rahmens mit InvestGlass<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ein gr\u00fcndlicher CDD-Rahmen umfasst Richtlinien, Verfahren, Technologien und Mitarbeiter, die alle auf die Risikobereitschaft der Organisation und die gesetzlichen Verpflichtungen abgestimmt sind. Die Institute sollten ihre Rahmenwerke mindestens einmal j\u00e4hrlich oder bei wesentlichen \u00c4nderungen der Vorschriften \u00fcberpr\u00fcfen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Festlegung der Risikobereitschaft und der CDD-Richtlinien<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vorst\u00e4nde und F\u00fchrungskr\u00e4fte m\u00fcssen akzeptable Risikoniveaus festlegen, einschlie\u00dflich der Positionen zu:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>L\u00e4nder und Gerichtsbarkeiten mit hohem Risiko<\/li><li>Sensible Sektoren (Gl\u00fccksspiel, virtuelle Verm\u00f6genswerte, Waffen)<\/li><li>Komplexe Produkttypen<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Diese Risikobereitschaft sollte sich in schriftlichen CDD-Richtlinien niederschlagen, die sich an den geltenden Vorschriften orientieren und Beispiele, Schwellenwerte und Entscheidungskriterien enthalten. In den Richtlinien muss festgelegt werden, wann eine vereinfachte CDD, eine Standard-CDD und eine EDD angewandt werden soll und wann Gesch\u00e4fte eingestellt oder abgelehnt werden sollen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass kann diese Regeln in digitale Workflows einbetten, so dass die t\u00e4glichen Entscheidungen automatisch die genehmigten Richtlinien widerspiegeln.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Standardisierung von Verfahren und Checklisten<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Durch die Erstellung detaillierter, rollenspezifischer Verfahren und CDD-Checklisten wird die Einheitlichkeit \u00fcber Standorte und Gesch\u00e4ftsbereiche hinweg sichergestellt:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Vorlagen f\u00fcr Informationsanfragen<\/li><li>Formulare zur Risikobewertung<\/li><li>EDD-Dokumentationsanforderungen<\/li><li>Klare Mindeststandards<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Standardisierung erleichtert die Schulung neuer Mitarbeiter, die Durchf\u00fchrung interner Qualit\u00e4tspr\u00fcfungen und den Nachweis der Kontrolle gegen\u00fcber den Aufsichtsbeh\u00f6rden. InvestGlass stellt diese Checklisten als Online-Formulare und Aufgabenlisten zur Verf\u00fcgung und verringert so die Abh\u00e4ngigkeit von Papier oder statischen Tabellen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Ausbildung, Kultur und Governance<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Kontinuierliche Schulungen f\u00fcr alle relevanten Mitarbeiter zu den Themen CDD-Verpflichtungen, \"Red Flags\" und Systemnutzung, mit j\u00e4hrlichen Auffrischungen und Tests (Ziel: 80%+ Bestehensquote).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der Aufbau einer Kultur der Verantwortung bedeutet, dass sich die Mitarbeiter erm\u00e4chtigt f\u00fchlen, Bedenken zu \u00e4u\u00dfern, ohne Vergeltungsma\u00dfnahmen bef\u00fcrchten zu m\u00fcssen. Die Governance folgt dem Drei-Linien-Modell:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Leitung<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Verantwortung<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Erste (Business)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Durchf\u00fchrung von CDD, Identifizierung von Risiken<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Zweite (Compliance)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Beaufsichtigen, beraten, \u00fcberwachen<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Dritte (Innenrevision)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Unabh\u00e4ngige Versicherung<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Berichterstattungs- und Audit-Funktionen von InvestGlass unterst\u00fctzen diese Verteidigungslinien bei der \u00dcberwachung der Leistung und dem Nachweis der Aufsicht.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Datenqualit\u00e4t, Datenschutz und Schweizer Datensouver\u00e4nit\u00e4t<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Qualitativ hochwertige, genaue und aktuelle Daten sind entscheidend f\u00fcr eine wirksame CDD, das Risikomanagement und die aufsichtsrechtliche Berichterstattung.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zu den Datenschutzanforderungen im Rahmen von Gesetzen wie der EU-DSGVO und dem revidierten Schweizer Bundesgesetz \u00fcber den Datenschutz (DSG) geh\u00f6ren:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Zweckbindung<\/li><li>Minimierung der Datenmenge<\/li><li>Grenz\u00fcberschreitende Transferbeschr\u00e4nkungen<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">F\u00fcr Banken und Verm\u00f6gensverwalter, die ihre Kundendaten in der Schweiz aufbewahren wollen oder m\u00fcssen, ist die Datenhoheit der Schweiz von h\u00f6chster Bedeutung.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass kann in der Schweiz gehostet oder vor Ort eingesetzt werden, so dass die Institutionen ihre CDD-Verpflichtungen erf\u00fcllen und gleichzeitig die Kontrolle \u00fcber den Speicherort und den Zugriff auf die Kundendaten behalten k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Verringerung der Kosten und der Komplexit\u00e4t der CDD<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Viele Institutionen sehen sich mit einer wachsenden CDD-Arbeitslast, steigenden regulatorischen Erwartungen und begrenzten Budgets konfrontiert. CDD-Vorg\u00e4nge k\u00f6nnen bei gr\u00f6\u00dferen Instituten 5-10% des Compliance-Budgets verschlingen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Strategische Investitionen in die Automatisierung und die Neugestaltung von Prozessen k\u00f6nnen die Kosten pro Kunde erheblich senken und gleichzeitig die Qualit\u00e4t verbessern.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Rationalisierung der Einf\u00fchrungs- und \u00dcberpr\u00fcfungszyklen<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Durch die Zentralisierung von Kundendaten und -dokumenten wird Doppelarbeit in verschiedenen Abteilungen und Gesch\u00e4ftsbereichen vermieden. Die Vorteile umfassen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Wiederverwendung gepr\u00fcfter Daten bei Produkt-Upgrades, Cross-Selling und regelm\u00e4\u00dfigen \u00dcberpr\u00fcfungen<\/li><li>Automatisch generierte Erinnerungen f\u00fcr ablaufende Dokumente (P\u00e4sse, Firmenregister)<\/li><li>Geringere Durchlaufzeit beim Onboarding<\/li><li>Weniger Hin- und Hergeschiebe mit Kunden<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass konsolidiert CRM-, Onboarding-, KYC-, Portfoliomanagement- und Kundenportalfunktionen und vermeidet so fragmentierte Systeme, die Kosten und Risiken erh\u00f6hen.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Verringerung von Fehlalarmen und manuellen Untersuchungen<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Schlecht abgestimmte Screening-Tools erzeugen \u00fcberm\u00e4\u00dfig viele falsch-positive Ergebnisse, was Ressourcen f\u00fcr die Einhaltung der Vorschriften verbraucht und die Genehmigungsverfahren verz\u00f6gert.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Strategien zur L\u00e4rmminderung:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Risikobasierte Schwellenwerte<\/li><li>Fuzzy-Matching-Kalibrierung<\/li><li>White-Listing bekannter Unternehmen<\/li><li>Kundensegmentierung<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Integrationen und Workflow-Funktionen von InvestGlass helfen bei der Sichtung von Warnmeldungen, reichern sie mit Kontextinformationen an und leiten nur relevante F\u00e4lle zur \u00dcberpr\u00fcfung durch einen Mitarbeiter weiter. Eine bessere CDD-Datenqualit\u00e4t beim Onboarding f\u00fchrt direkt zu weniger False Positives im weiteren Verlauf.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Nutzung von Analysen f\u00fcr kontinuierliche Verbesserungen<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Analyse der CDD-Prozesse dient als Grundlage f\u00fcr die Neugestaltung der Prozesse und die Festlegung von Schulungspriorit\u00e4ten:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Verfolgung der SLA-Einhaltung<\/li><li>Rate der fehlenden Informationen<\/li><li>Hauptgr\u00fcnde f\u00fcr eine EDD-Eskalation<\/li><li>Risikotrends \u00fcber Portfolios, Regionen und Segmente hinweg<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass-Dashboards erm\u00f6glichen es Compliance- und Management-Teams, wichtige CDD-Kennzahlen zu visualisieren und einzelne F\u00e4lle aufzuschl\u00fcsseln. Die Behandlung von CDD als strategisches Datengut, nicht nur als regulatorische Verpflichtung, erm\u00f6glicht es den Instituten, relevante Informationen \u00fcber ihren Kundenstamm auszuwerten und Wachstumsm\u00f6glichkeiten zu identifizieren.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Schlussfolgerung: Aufbau einer nachhaltigen, konformen CDD mit InvestGlass<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Sorgfaltspflicht gegen\u00fcber Kunden ist ein fortlaufender, risikobasierter Prozess, der strenge Richtlinien, genaue Daten und effektive Technologien erfordert. Die Aufsichtsbeh\u00f6rden auf der ganzen Welt erwarten von den Instituten nicht nur schriftliche Richtlinien, sondern auch eine konsequente Umsetzung, Nachweise und eine wirksame Aufsicht \u00fcber den gesamten Kundenlebenszyklus.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es steht viel auf dem Spiel: Institute mit unzureichender CDD m\u00fcssen mit Geldstrafen, Rufsch\u00e4digung und dem Verlust wichtiger Bankbeziehungen rechnen. Diejenigen, die \u00fcber robuste, gut gef\u00fchrte Rahmenwerke verf\u00fcgen, sch\u00fctzen ihr Unternehmen vor Finanzkriminalit\u00e4t und bauen gleichzeitig tiefere, profitablere Kundenbeziehungen auf.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass bietet eine souver\u00e4ne Schweizer Plattform, die CRM, digitales Onboarding, KYC\/CDD, Portfolio Management und <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/die-transformativen-anwendungen-der-ki-im-marketing-der-banken\/\" target=\"_self\">Marketing-Automatisierung f\u00fcr Banken<\/a>, Verm\u00f6gensverwalter, Versicherer und andere regulierte Akteure. Mit Schweizer Datenhoheit, konfigurierbaren Workflows und integrierten Compliance-Massnahmen hilft InvestGlass den Institutionen, die Compliance zu gew\u00e4hrleisten und gleichzeitig die Betriebskosten zu senken.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sind Sie bereit, Ihre CDD-Abl\u00e4ufe zu ver\u00e4ndern? Bewerten Sie Ihre bestehenden Prozesse anhand des in diesem Leitfaden beschriebenen Rahmens und \u00fcberlegen Sie, wo Automatisierung, bessere Datenverwaltung und eine in der Schweiz gehostete Infrastruktur Risiken mindern und Kosten senken k\u00f6nnten. Fordern Sie eine Demonstration an, um zu sehen, wie InvestGlass Ihre spezifischen CDD-Richtlinien und Ihr regulatorisches Umfeld in konfigurierbare, pr\u00fcfbare Workflows umsetzen kann, die Ihr Institut sch\u00fctzen und Ihren Kunden dienen.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Glossar der wichtigsten Begriffe und Akronyme<\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>AML (Anti-Geldw\u00e4sche): Dies sind die Gesetze und Verfahren, die verhindern sollen, dass illegal erworbene Gelder als rechtm\u00e4\u00dfige Gelder getarnt werden.<\/li><li>CFT (Counter-Financing of Terrorism): Ma\u00dfnahmen zur Verhinderung der Nutzung von Finanzsystemen f\u00fcr die Terrorismusfinanzierung.<\/li><li>KYC (Know Your Customer): Der Prozess der \u00dcberpr\u00fcfung der Identit\u00e4t und des Risikoprofils von Kunden.<\/li><li>CDD (Customer Due Diligence): Der Prozess der Identifizierung, \u00dcberpr\u00fcfung und Bewertung von Kundenrisiken.<\/li><li>EDD (Enhanced Due Diligence): Zus\u00e4tzliche Pr\u00fcfung von Hochrisikokunden.<\/li><li>PEP (Politisch exponierte Person): Dies sind Personen mit herausragenden \u00f6ffentlichen Funktionen, die das Korruptionsrisiko erh\u00f6hen.<\/li><li>UBO (Ultimate Beneficial Owner): Die nat\u00fcrliche(n) Person(en), die eine juristische Person letztlich besitzen oder kontrollieren.<\/li><li>SAR (Suspicious Activity Report): Ein Bericht, der bei den Beh\u00f6rden eingereicht wird, wenn eine verd\u00e4chtige Aktivit\u00e4t festgestellt wird.<\/li><li>STR (Suspicious Transaction Report): \u00c4hnlich wie SAR, eine Meldung verd\u00e4chtiger Transaktionen an die Beh\u00f6rden.<\/li><li>FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network): US-Regierungsbeh\u00f6rde, die die Einhaltung von AML\/CFT \u00fcberwacht.<\/li><li>OFAC (Amt f\u00fcr die Kontrolle ausl\u00e4ndischer Verm\u00f6genswerte): B\u00fcro des US-Finanzministeriums zur Verwaltung und Durchsetzung von Wirtschaftssanktionen.<\/li><li>SECO (Staatssekretariat f\u00fcr Wirtschaft): Amt der Schweizer Regierung, das f\u00fcr die Wirtschaftspolitik, einschlie\u00dflich Sanktionen, zust\u00e4ndig ist.<\/li><li>FATF (Financial Action Task Force): Dies ist das internationale Gremium, das AML\/CFT-Standards festlegt.<\/li><li>GwG (Geldw\u00e4schereigesetz): Schweizer Gesetz zur Regelung der AML\/CFT-Anforderungen.<\/li><li>MROS (Meldestelle f\u00fcr Geldw\u00e4scherei, Schweiz): Schweizerische Meldestelle f\u00fcr Geldw\u00e4scherei.<\/li><li>Drei-Linien-Modell: Ein Governance-Rahmen, der die Zust\u00e4ndigkeiten zwischen den Gesch\u00e4ftsbereichen, der Compliance und der Innenrevision aufteilt.<\/li><\/ul>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Customer due diligence (CDD) stands as the systematic process through which financial institutions identify, verify, and understand their customers to manage anti-money laundering (AML) and counter-financing of terrorism (CFT) risk and ensure regulatory compliance. AML compliance is a critical component of customer due diligence, helping institutions prevent financial crime and avoid regulatory penalties. 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