{"id":49228,"date":"2026-03-06T16:35:45","date_gmt":"2026-03-06T15:35:45","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/?p=49228"},"modified":"2026-03-06T16:35:47","modified_gmt":"2026-03-06T15:35:47","slug":"system-fur-die-kreditvergabe-ein-kompletter-leitfaden-fur-moderne-kreditgeber","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/de\/loan-origination-system-a-complete-guide-for-modern-lenders\/","title":{"rendered":"Darlehensvergabe-System: Ein vollst\u00e4ndiger Leitfaden f\u00fcr moderne Kreditgeber"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Art und Weise, wie Finanzinstitute Kredite gew\u00e4hren, hat sich grundlegend ge\u00e4ndert. Vorbei sind die Zeiten, in denen Kreditantr\u00e4ge Papierstapel, wochenlange Wartezeiten und unzusammenh\u00e4ngende Tabellenkalkulationen zur Verfolgung des Fortschritts bedeuteten. Heute ist ein Loan Origination System (LOS) das Herzst\u00fcck der modernen Kreditvergabe und ver\u00e4ndert die Art und Weise, wie Banken und Kreditgenossenschaften alles von Konsumentenkrediten bis hin zu komplexen gewerblichen Finanzierungen bearbeiten.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In diesem Leitfaden erfahren Sie, was ein Origination-System leistet, wie es funktioniert, wer am meisten von einer Implementierung profitiert und welche Funktionen bei der Auswahl einer Plattform wichtig sind. Ganz gleich, ob Sie Ihr erstes LOS evaluieren oder einen Ersatz f\u00fcr Ihre alte Infrastruktur in Erw\u00e4gung ziehen, Sie werden praktische Erkenntnisse finden, die Ihnen bei Ihrer Entscheidung helfen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Was ist ein Darlehensvergabesystem?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ein Loan Origination System (LOS) ist eine Software, die den gesamten Kreditvergabeprozess verwaltet - von der Antragstellung durch den Kreditnehmer bis zur endg\u00fcltigen Finanzierung und Auszahlung. Anstatt sich auf fragmentierte Tools und manuelle Abl\u00e4ufe zu verlassen, zentralisiert ein LOS jeden Schritt in einer einzigen digitalen Plattform, die Arbeitsabl\u00e4ufe automatisiert, die Einhaltung von Vorschriften durchsetzt und Transparenz \u00fcber den gesamten Darlehenszyklus bietet.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der Umfang eines modernen LOS umfasst in der Regel:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Produktauswahl: Hier w\u00e4hlen die Kreditnehmer die Darlehensart aus.<\/li><li>Antragsannahme: \u00dcber Online-Portale oder Schnittstellen in den Filialen.<\/li><li>KYC-Verifizierung (Know-Your-Customer): Best\u00e4tigt die Identit\u00e4t und erf\u00fcllt die gesetzlichen Anforderungen zur Verhinderung von Betrug und Geldw\u00e4sche.<\/li><li>Kreditw\u00fcrdigkeitspr\u00fcfung: Zieht Daten von \u00c4mtern und anderen Quellen heran, um die Kreditw\u00fcrdigkeit zu bewerten.<\/li><li>Automatisiertes Underwriting: Verwendet vordefinierte Regeln zur Bewertung von Risiko und F\u00f6rderf\u00e4higkeit.<\/li><li>Dynamische Dokumentenerstellung: Anpassung der Dokumente an die Besonderheiten des Darlehens.<\/li><li>Integration der elektronischen Unterschrift: Erm\u00f6glicht sichere digitale Genehmigungen.<\/li><li>Nahtlose Auszahlung: \u00dcberweisung der Mittel auf die Konten der Darlehensnehmer.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wichtige Fachbegriffe und Akronyme:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>KYC (Know Your Customer): Regulatorisches Verfahren zur \u00dcberpr\u00fcfung der Identit\u00e4t von Kunden.<\/li><li>AML (Anti-Geldw\u00e4sche): Verfahren zur Aufdeckung und Verhinderung von Geldw\u00e4scheaktivit\u00e4ten.<\/li><li>PEP (Politisch exponierte Person): Personen mit herausragenden \u00f6ffentlichen Funktionen, die eine erh\u00f6hte Sorgfaltspflicht erfordern.<\/li><li>LTV (Loan-to-Value): Verh\u00e4ltnis eines Kredits zum Wert der Sicherheiten.<\/li><li>MiFID II (Richtlinie \u00fcber M\u00e4rkte f\u00fcr Finanzinstrumente II): EU-Verordnung f\u00fcr mehr Transparenz und Anlegerschutz.<\/li><li>PSD2 (Payment Services Directive 2): EU-Richtlinie, die offenes Banking und sicheren Zugang zu Finanzdaten erm\u00f6glicht.<\/li><li>ZEK: Zentrale Schweizerische Kreditauskunftei.<\/li><li>Basel III\/IV: Internationale Bankenvorschriften f\u00fcr Eigenkapitalausstattung und Risikomanagement.<\/li><li>Dodd-Frank: US-Finanzreformgesetz zum Verbraucherschutz und zur Verringerung systemischer Risiken.<\/li><li>FATF (Financial Action Task Force): Internationales Gremium, das Standards f\u00fcr die Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung festlegt.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Konkrete Anwendungsf\u00e4lle umfassen das gesamte Spektrum der Kreditvergabe. Zum Beispiel:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Hypothekendarlehen: Erfordert umfangreiche Sicherheitenpr\u00fcfungen und aufsichtsrechtliche Offenlegungen.<\/li><li>Verbraucherkredite: Schnelle Bearbeitung und minimale Reibungsverluste sind gefragt.<\/li><li>KMU-Kredite: Cashflow-Analyse anhand von Kontoausz\u00fcgen und Gesch\u00e4ftszahlen.<\/li><li>Finanzierung von Ausr\u00fcstung: Erfordert die Integration der Anlagenbewertung.<\/li><li>Private-Banking-Kreditlinien (z. B. Lombardkredite): Bedarf an Eignungspr\u00fcfungen und Portfoliobewertungen.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass bietet eine Kreditvergabesoftware, die in eine in der Schweiz gehostete CRM-Plattform eingebettet ist, die speziell f\u00fcr Banken, Verm\u00f6gensverwalter und regulierte Institutionen entwickelt wurde. Durch die Kombination von LOS-Funktionen mit <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/digitales-onboarding\/\" target=\"_blank\"  rel=\"noopener\" title=\"digitales Onboarding\" data-wpil-keyword-link=\"linked\"  data-wpil-monitor-id=\"6035\">digitales Onboarding<\/a>, Die Plattform ist auf die Bed\u00fcrfnisse von Instituten ausgerichtet, die neben der operativen Effizienz auch die Datensouver\u00e4nit\u00e4t in den Vordergrund stellen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Warum ist LOS im Jahr 2026 so wichtig? Es gibt mehrere Faktoren, die diese Technologie unverzichtbar machen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Hohe Kreditnachfrage: Die wirtschaftliche Erholung nach der Pandemie treibt das Volumen weiter in die H\u00f6he.<\/li><li>Strengere regulatorische Anforderungen: Nach der Finanzkrise von 2008 und der Pandemie von 2020 wurden Rahmenwerke wie Basel III\/IV, Dodd-Frank und erweiterte KYC-Empfehlungen der FATF zu Standardanforderungen.<\/li><li>Kundenerwartungen: Untersuchungen zeigen, dass 70-80% der Antragsteller Verfahren, die l\u00e4nger als 48 Stunden dauern, abbrechen. Die Kreditnehmer erwarten digitale Entscheidungen, keine Warteschleifen.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Nachdem wir nun verstanden haben, was ein Kreditvergabesystem ist und warum es wichtig ist, wollen wir uns ansehen, wie diese Systeme in der Praxis funktionieren.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Wie ein Darlehensvergabesystem funktioniert<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ein typischer LOS-Workflow folgt einem chronologischen Ablauf vom ersten Kontakt bis zur Finanzierung. Jede Phase baut auf der vorhergehenden auf, wobei automatisierte \u00dcbergaben die manuelle Koordination ersetzen. Wenn Sie diesen Ablauf verstehen, k\u00f6nnen Sie feststellen, wo Ihre derzeitigen Kreditvergabeverfahren am meisten von einer Systematisierung profitieren k\u00f6nnten.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Schritt 1: Pr\u00e4qualifikation<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Soft Credit Pulls und grundlegende Eignungspr\u00fcfungen filtern die Antr\u00e4ge, bevor erhebliche Ressourcen investiert werden.<\/li><li>Das System bewertet, ob ein Interessent die Mindestkriterien f\u00fcr das gew\u00fcnschte Produkt erf\u00fcllt.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Schritt 2: Digitales Onboarding und KYC<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Identit\u00e4ts\u00fcberpr\u00fcfung durch biometrische Scans, OCR (Optical Character Recognition) von Dokumenten oder API-verkn\u00fcpfte staatliche ID-Datenbanken.<\/li><li>Erf\u00fcllt die KYC-Verpflichtungen (Know Your Customer), d. h. die gesetzlichen Anforderungen zur \u00dcberpr\u00fcfung der Identit\u00e4t von Kunden und zur Verhinderung von Betrug.<\/li><li>Erfasst wesentliche Kreditnehmerinformationen f\u00fcr die Einhaltung von Vorschriften und die Risikobewertung.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Schritt 3: Erfassung der Anwendung<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Verwendet dynamische Formulare, die sich je nach Produkttyp anpassen.<\/li><li>Moderne Systeme f\u00fcllen Daten aus CRM-Historien vor, was die Eingabezeit um bis zu 50% reduziert und Fehler durch manuelle Transkription verringert.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Schritt 4: Dokumentensammlung<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Automatisiert die Anforderung von Einkommensnachweisen, Steuererkl\u00e4rungen, Unternehmensfinanzen oder Sicherheitenbewertungen \u00fcber sichere Portale.<\/li><li>Das System verfolgt, was bereits eingereicht wurde und was noch aussteht.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Schritt 5: Kreditw\u00fcrdigkeitspr\u00fcfung<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Zieht Daten aus mehreren Quellen:<ul class=\"wp-block-list\"><li>Kreditauskunfteien (z.B. ZEK in der Schweiz) f\u00fcr FICO- oder \u00e4hnliche Scores.<\/li><li>Offene Bank-APIs (erm\u00f6glicht durch die PSD2, die einen sicheren Austausch von Finanzdaten zwischen Banken und Dritten erm\u00f6glicht) f\u00fcr Echtzeit-Transaktionsdaten, die Cashflow-Muster aufzeigen.<\/li><li>Internes CRM f\u00fcr die Beziehungshistorie.<\/li><li>Betrugspr\u00e4ventionsdienste zur Erkennung von Anomalien.<\/li><\/ul><\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Schritt 6: Risiko\u00fcbernahme<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Es werden regelbasierte Systeme eingesetzt, die automatisch F\u00e4lle mit geringem Risiko genehmigen, die bestimmte Schwellenwerte erf\u00fcllen (z. B. Schulden-Einkommens-Verh\u00e4ltnis unter 36%).<\/li><li>Leitet komplexe Antr\u00e4ge \u00fcber Workflow-Benachrichtigungen an Kreditsachbearbeiter weiter.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Schritt 7: Genehmigung und Dokumentation<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>L\u00f6st eine konforme Dokumentenerstellung aus, die personalisierte Darlehensvertr\u00e4ge, Schuldscheine und auf die jeweilige Transaktion zugeschnittene aufsichtsrechtliche Informationen erstellt.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Schritt 8: Integration der elektronischen Unterschrift<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Erm\u00f6glicht sicheres digitales Signieren mit vollst\u00e4ndigen Pr\u00fcfprotokollen, wodurch die Notwendigkeit der physischen Handhabung von Dokumenten entf\u00e4llt.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Schritt 9: Finanzierung<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Schlie\u00dft den Zyklus mit ACH-\u00dcberweisungen oder \u00dcberweisungsanweisungen an Kreditnehmerkonten ab.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wie sich KYC und AML in den LOS-Workflow einf\u00fcgen:<br \/>KYC (Know Your Customer) und AML (Anti-Money Laundering) sind in den gesamten LOS-Prozess eingebettet, insbesondere w\u00e4hrend des Onboarding und vor der Genehmigung. KYC pr\u00fcft die Identit\u00e4t der Antragsteller, w\u00e4hrend AML-Pr\u00fcfungen (einschlie\u00dflich des Abgleichs mit PEP- und Sanktionslisten) sicherstellen, dass der Antragsteller nicht in illegale Aktivit\u00e4ten verwickelt ist. Diese Schritte werden vom LOS durchgesetzt, um die Einhaltung der Vorschriften zu gew\u00e4hrleisten und das Risiko zu verringern.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Beispiel:<br \/>Ein Unternehmer beantragt online einen KMU-Kredit von 250'000 CHF. Das LOS ruft die Daten des Schweizer ZEK-B\u00fcros ab, pr\u00fcft das Einkommen \u00fcber offene Bankverbindungen, bewertet die Deckung der Sicherheiten und genehmigt den Antrag automatisch, wenn die Deckung 150% \u00fcbersteigt. Die Erstellung der Dokumente, die elektronische Unterschrift und die Finanzierung werden innerhalb von 24 Stunden abgeschlossen. Dieser rationalisierte Ansatz h\u00e4tte bei manueller Dokumentenerstellung und papierbasierten Prozessen Wochen gedauert.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Nachdem wir nun den Arbeitsablauf aufgeschl\u00fcsselt haben, wollen wir die wichtigsten Komponenten eines modernen LOS und ihr Zusammenspiel untersuchen.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Schl\u00fcsselkomponenten eines modernen LOS<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Moderne Kreditvergabesysteme sind modular aufgebaut und bestehen aus interoperablen Komponenten, die die Institute je nach ihren spezifischen Gesch\u00e4ftsanforderungen kombinieren k\u00f6nnen. Diese Architektur erm\u00f6glicht Flexibilit\u00e4t bei gleichzeitiger Integration in den gesamten Kreditvergabeprozess.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Darlehensnehmer-Portal<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Bietet Self-Service-Antragsverfolgung und mobile Uploads.<\/li><li>Erm\u00f6glicht es den Antragstellern, den Status zu \u00fcberpr\u00fcfen und Dokumente ohne Anrufe einzureichen.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Berater-Portal<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Bietet Kundenbetreuern eine 360-Grad-Sicht auf den Kunden mit Aufgabenwarteschlangen.<\/li><li>Erm\u00f6glicht personalisierten Service f\u00fcr den gesamten Kundenstamm.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Regel-Engine<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>F\u00fchrt eine Wenn-Dann-Logik f\u00fcr Kreditentscheidungen aus (z. B. automatische Ablehnung von Antr\u00e4gen, wenn die Kreditw\u00fcrdigkeit unter 620 f\u00e4llt).<\/li><li>Eskaliert Anfragen von hohem Wert zur \u00dcberpr\u00fcfung durch leitende Mitarbeiter.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Werkzeuge zur Dokumentenerstellung<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Erstellen Sie konforme PDF-Dokumente anhand von Vorlagen, um Konsistenz und Genauigkeit f\u00fcr alle Kreditarten zu gew\u00e4hrleisten.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">E-Signatur-Module<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Erfassen Sie rechtsverbindliche Genehmigungen mit detaillierten Pr\u00fcfprotokollen.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">KYC- und AML-Maschinen<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Abgleich mit PEP (Politisch exponierte Personen) und Sanktionslisten.<\/li><li>Integration mit Diensten wie World-Check oder Refinitiv zur Einhaltung der Vorschriften.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Workflow-Engines<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Orchestrieren Sie parallele Aufgabenzuweisungen mit automatischer Eskalation, wenn Aktionen unvollst\u00e4ndig bleiben.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Analytische Dashboards<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Visualisieren Sie Pipeline-Metriken wie Konvertierungsraten, Verarbeitungszeiten und die Identifizierung von Engp\u00e4ssen.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wie Module interagieren:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Das Kreditnehmerportal sammelt Antr\u00e4ge und Dokumente und speist die Daten in das LOS ein.<\/li><li>Das Beraterportal erm\u00f6glicht es den Mitarbeitern, Antr\u00e4ge zu \u00fcberwachen und zu verwalten und die Regelmaschine f\u00fcr automatische Entscheidungen zu nutzen.<\/li><li>KYC\/AML-Engines f\u00fchren beim Onboarding und vor der Genehmigung Pr\u00fcfungen durch und gew\u00e4hrleisten so die Einhaltung der Vorschriften.<\/li><li>Workflow-Engines koordinieren die Aufgaben zwischen den Modulen, w\u00e4hrend Module zur Dokumentenerstellung und elektronischen Unterschrift den Papierkram und die Genehmigungen erledigen.<\/li><li>Analyse-Dashboards bieten Einblicke in alle Module und erm\u00f6glichen eine kontinuierliche Verbesserung.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass bietet viele dieser Komponenten nativ an, darunter digitales Onboarding, CRM, KYC, konfigurierbare Workflows und Kundenportale, und unterst\u00fctzt gleichzeitig die API-Integration mit externen Kreditb\u00fcros, Kernbankensystemen und spezialisierten Risiko-Engines. Zu den Bereitstellungsoptionen geh\u00f6ren Cloud-Native-, On-Premise- oder Swiss-Private-Cloud-Konfigurationen, die die Souver\u00e4nit\u00e4tsanforderungen von Instituten in regulierten L\u00e4ndern erf\u00fcllen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Nachdem wir nun die wichtigsten Komponenten kennengelernt haben, wollen wir uns ansehen, wer diese Systeme verwendet und welche typischen Anwendungsf\u00e4lle es gibt.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Wer nutzt Darlehensvergabesysteme?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die LOS-Technologie kommt \u00fcberall dort zum Einsatz, wo Kredite in gro\u00dfem Umfang vergeben werden, vom hochvolumigen Privatkundengesch\u00e4ft bis hin zu spezialisierten Krediten f\u00fcr die Verm\u00f6gensverwaltung. Der gemeinsame Nenner ist die Notwendigkeit, Antr\u00e4ge effizient zu bearbeiten und gleichzeitig die Einhaltung von Vorschriften und das Risikomanagement zu gew\u00e4hrleisten.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Arten von Institutionen, die LOS verwenden<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Universalbanken: Gro\u00dfe internationale Institute, die Millionen von Hypotheken und Verbraucherkrediten f\u00fcr Privatkunden abwickeln.<\/li><li>Regionale und private Banken: Schwerpunkt auf KMU-Krediten und beziehungsorientierten Krediten unter Verwendung ma\u00dfgeschneiderter Risikomodelle.<\/li><li>Kreditgenossenschaften: Nutzen Sie erschwingliche SaaS-basierte LOS-L\u00f6sungen f\u00fcr Autokredite und Privatkredite.<\/li><li>Neo-Banken und Online-Kreditgeber: Schwerpunkt auf mobiler Kreditvergabe f\u00fcr pers\u00f6nliche Sofortkredite.<\/li><li>Leasingfirmen: Integrieren Sie Asset-Tracking- und Bewertungssysteme f\u00fcr die Finanzierung von Ausr\u00fcstungen.<\/li><li>Spezialfinanzierungsunternehmen: Bearbeiten Sie Non-Prime-Segmente mit fortschrittlichen Betrugserkennungsschichten und risikoangepassten Preismodellen.<\/li><li>Verm\u00f6gensverwalter und Family Offices: Nutzen Sie LOS f\u00fcr wertpapierbesicherte Lombardkredite (mit einem Beleihungsauslauf von bis zu 70%), Margenkredite und Hypothekenfinanzierungen f\u00fcr verm\u00f6gende Kunden.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass konzentriert sich auf regulierte Institutionen in Europa, dem Nahen Osten und APAC, die einen starken Datenschutz und grenz\u00fcberschreitende Compliance-Funktionen ben\u00f6tigen. Die Schweizer Datensouver\u00e4nit\u00e4t ist besonders wertvoll f\u00fcr Private-Banking-Szenarien, in denen die Vertraulichkeit der Kunden von h\u00f6chster Bedeutung ist.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Fintechs, die keine Banken sind, setzen ebenfalls LOS ein, um mit den traditionellen Banken in puncto Geschwindigkeit und Kundenerlebnis zu konkurrieren. Diese Herausforderer haben ihren Marktanteil von etwa 10% im Jahr 2020 auf voraussichtlich 25% im Jahr 2026 erh\u00f6ht, vor allem durch 80% Prozessautomatisierung im Vergleich zu 30% bei traditionellen Banken.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Zu verstehen, wer LOS nutzt und warum, schafft die Grundlage f\u00fcr die Erforschung spezifischer Anwendungsf\u00e4lle nach Segmenten.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Typische Anwendungsf\u00e4lle nach Segmenten<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Digitale KMU-Kredite: Eine regionale Bank erh\u00e4lt Online-Antr\u00e4ge von Unternehmern, die Betriebskapital ben\u00f6tigen. Das System sammelt Kontoausz\u00fcge \u00fcber PSD2-Verbindungen (Zahlungsdiensterichtlinie 2, die offenes Banking und sicheren Datenaustausch erm\u00f6glicht) f\u00fcr die Bewertung des Cashflows, genehmigt automatisch 60% der Antr\u00e4ge unter 500 000 EUR mit angemessenen Sicherheiten und leitet die anderen innerhalb von vier Stunden an Kundenbetreuer weiter.<\/li><li>Hypothekenvergabe: Hypothekarkreditgeber integrieren automatisierte Underwriting-Systeme f\u00fcr konforme Kredite und reduzieren so die manuelle Pr\u00fcfung von Gutachten um 40%. Das LOS verwaltet komplexe Dokumentenanforderungen, Einkommens\u00fcberpr\u00fcfungen, Immobilienbewertungen und Titelsuchen.<\/li><li>Verbraucherkredite: Unbesicherte Privatkredite mit sofortiger Abfrage des Kreditb\u00fcros und der M\u00f6glichkeit zur elektronischen Unterschrift k\u00f6nnen qualifizierten Antragstellern eine Finanzierung innerhalb von 15 Minuten erm\u00f6glichen.<\/li><li>Wertpapiergest\u00fctzte Kreditvergabe f\u00fcr HNWIs: Das System \u00fcberpr\u00fcft den Nettoinventarwert des Portfolios \u00fcber API-Verbindungen zu Bloomberg- oder Depotbank-Systemen, wendet dynamische LTV-Obergrenzen (z. B. 50% f\u00fcr Aktien, h\u00f6her f\u00fcr Anleihen) an und f\u00fchrt Eignungspr\u00fcfungen gem\u00e4\u00df den Anforderungen der MiFID II (Markets in Financial Instruments Directive II) durch.<\/li><li>Grenz\u00fcberschreitendes Private Banking: Ein Family Office mit Sitz in den Vereinigten Arabischen Emiraten finanziert eine Kreditlinie in H\u00f6he von 1 Million CHF f\u00fcr einen europ\u00e4ischen Kunden. Das LOS f\u00fchrt stufenweise KYC, Pass OCR, die Dokumentation der Herkunft des Verm\u00f6gens sowie AML-Screening, FINMA (Eidgen\u00f6ssische Finanzmarktaufsicht) Eignungspr\u00fcfungen und sichere Datenspeicherung in Schweizer Infrastruktur durch.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass passt die Arbeitsabl\u00e4ufe durch konfigurierbare Genehmigungsketten, Risikobewertungsparameter und auf bestimmte Produkte und Rechtsordnungen zugeschnittene Dokumentenpakete an jeden Anwendungsfall an.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Nachdem wir nun einen klaren \u00dcberblick dar\u00fcber haben, wer LOS f\u00fcr welche Zwecke einsetzt, wollen wir die konkreten Vorteile untersuchen, die diese Systeme den Kreditgebern bieten.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Wie ein Darlehensvergabesystem den Kreditgebern hilft<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ein gut implementiertes LOS verbessert gleichzeitig die Entscheidungsgeschwindigkeit, das Risikomanagement, die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und die Erfahrung der Kreditnehmer. Diese Vorteile verst\u00e4rken sich im Laufe der Zeit, wenn die Institute ihre Prozesse verfeinern und die Automatisierung ausweiten.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bis 2026 wollen viele Institute mindestens 80% ihrer Kreditvergabeprozesse digitalisieren, um Kosten zu senken und die sich ver\u00e4ndernden Kundenerwartungen zu erf\u00fcllen. Dieses Ziel spiegelt sowohl den Wettbewerbsdruck als auch die betriebliche Notwendigkeit wider, da die Kreditvolumina ohne proportionalen Personalzuwachs wachsen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">LOS verwandelt die fragmentierten, auf E-Mails und Tabellenkalkulationen basierenden Kreditvergabeprozesse in eine einzige kontrollierte Umgebung. Anstelle von Informationen, die \u00fcber Posteing\u00e4nge und pers\u00f6nliche Dateien verstreut sind, befinden sich alle Antr\u00e4ge, Dokumente, Entscheidungen und Mitteilungen in einem durchsuchbaren System mit klarer Zuordnung und Statusanzeige.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zu den messbaren Vorteilen geh\u00f6ren:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>K\u00fcrzere Zeit bis zum Ja (von Tagen auf Stunden oder Minuten f\u00fcr Standardf\u00e4lle)<\/li><li>40% weniger Dokumentationsfehler<\/li><li>20-30% h\u00f6here Umwandlungss\u00e4tze durch verbesserte Zufriedenheit der Kreditnehmer<\/li><li>Hervorragende Pr\u00fcfungsvorbereitung sowohl f\u00fcr interne Pr\u00fcfungen als auch f\u00fcr beh\u00f6rdliche Untersuchungen<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Um zu verstehen, wie diese Vorteile erreicht werden, sollten wir uns ansehen, wie LOS die Kreditvergabe verbessert.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Schneller zu Kreditentscheidungen kommen<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Entscheidungsgeschwindigkeit ist zu einem wichtigen Wettbewerbsfaktor geworden. Kreditnehmer, die Kreditgeber vergleichen, bevorzugen zunehmend Institute, die schnellere Antworten liefern, was die Zeit bis zur Zusage zu einem entscheidenden Faktor f\u00fcr das Kreditwachstum macht.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wie LOS Entscheidungen beschleunigt:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Die integrierte Kreditw\u00fcrdigkeitspr\u00fcfung greift auf mehr als 100 Datenpunkte gleichzeitig zu und kombiniert herk\u00f6mmliche B\u00fcrodaten mit alternativen Datenquellen, wie z. B. offene Banktransaktionen, Arbeitsverifizierungsdienste und Betrugserkennungssignale.<\/li><li>Regelbasierte Entscheidungsmaschinen genehmigen automatisch Kredite mit geringem Risiko, die bestimmte Kriterien erf\u00fcllen (z. B. wenn das Verh\u00e4ltnis von Schulden zu Einkommen unter 35% liegt und die Kreditw\u00fcrdigkeit 700 \u00fcbersteigt, werden automatisch Kredite bis zu $100.000 genehmigt).<\/li><li>Komplexe F\u00e4lle werden den leitenden Kreditsachbearbeitern mit vollst\u00e4ndigem Kontext vorgelegt, so dass fundierte Entscheidungen getroffen werden k\u00f6nnen, ohne bei Null anfangen zu m\u00fcssen.<\/li><li>Vorgef\u00fcllte Anwendungen aus CRM-Daten machen die manuelle Eingabe von 60% \u00fcberfl\u00fcssig.<\/li><li>Sofortige B\u00fcrochecks kommen in Sekundenschnelle zur\u00fcck.<\/li><li>Die \u00dcberpr\u00fcfung des Einkommens durch Dienste wie Plaid best\u00e4tigt die Besch\u00e4ftigung sofort.<\/li><li>Automatisierte Erschwinglichkeitsberechnungen verwenden eine einheitliche Methodik.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vergleich:<br \/>Herk\u00f6mmliche Verfahren ben\u00f6tigten 3-5 Tage f\u00fcr einfache Antr\u00e4ge. Mit der modernen LOS-gest\u00fctzten Bearbeitung k\u00f6nnen 85% der F\u00e4lle noch am selben Tag entschieden werden, wobei viele in weniger als einer Stunde abgeschlossen sind. Neo-Banken, die diesen Geschwindigkeitsvorteil nutzen, gewinnen 15% mehr Marktanteile als langsamere Wettbewerber.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Verbesserung der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und des Risikomanagements<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften ist nicht optional, sondern existentiell. LOS-Plattformen helfen den Instituten bei der Einhaltung von Rahmenwerken wie Basel III\/IV (internationale Bankenvorschriften f\u00fcr die Eigenkapitalausstattung), EU-Richtlinien f\u00fcr Verbraucherkredite und lokalen Vorschriften wie FINMA-Rundschreiben f\u00fcr Schweizer Institute.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wie LOS die Einhaltung von Vorschriften und Risiken unterst\u00fctzt:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Eingebettete KYC-, AML-Screening- und PEP\/Sanktionen-Pr\u00fcfungen werden konsistent in jeder Anwendung ausgef\u00fchrt.<\/li><li>Dynamische Checklisten verhindern, dass ein Darlehen fortgesetzt wird, bevor die erforderlichen Daten und Dokumente erfasst sind.<\/li><li>Audit-Trails erfassen jede Aktion: Jede Entscheidung, jede \u00dcberschreibung, jeder Dokumenten-Upload und jede Status\u00e4nderung wird mit einem Zeitstempel versehen und kann einem bestimmten Benutzer zugeordnet werden.<\/li><li>Die konsequente Anwendung der Kreditpolitik verringert das Portfoliorisiko.<\/li><li>Durch die Echtzeit\u00fcberwachung werden auff\u00e4llige Muster fr\u00fchzeitig erkannt.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Schweizer Hosting- und Vor-Ort-Installationsoptionen von InvestGlass unterst\u00fctzen Jurisdiktionen, die eine strenge Datenresidenz verlangen. F\u00fcr Schweizer und EU-Banken, die dem Bankgeheimnis unterliegen, bietet die Gewissheit, dass die Kundendaten niemals die genehmigte Infrastruktur verlassen, eine wesentliche Sicherheit.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Verbessern Sie die Erfahrung von Kreditnehmern und Beratern<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">F\u00fcr Kreditnehmer:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Digitale Portale, mobilfreundliche Anwendungen und die M\u00f6glichkeit der elektronischen Unterschrift erm\u00f6glichen es den Kreditnehmern, rund um die Uhr Antr\u00e4ge zu stellen und den Status zu verfolgen, ohne Filialen aufsuchen oder telefonieren zu m\u00fcssen.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">F\u00fcr Berater:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Die Kundenbetreuer profitieren von einer einzigen 360-Grad-Sicht auf jeden Kunden innerhalb des CRM.<\/li><li>Berater sehen Kreditantr\u00e4ge, Dokumente, Portfoliopositionen und Interaktionshistorie in einer einzigen Oberfl\u00e4che.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zus\u00e4tzliche Vorteile:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Statusaktualisierungen in Echtzeit per E-Mail, SMS oder sichere Portalbenachrichtigungen halten die Kreditnehmer w\u00e4hrend des gesamten Kreditvergabezyklus auf dem Laufenden.<\/li><li>InvestGlass kombiniert LOS, CRM und <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/marketinginstrumente\/\" target=\"_blank\"  rel=\"noopener\" title=\"Marketing\" data-wpil-keyword-link=\"linked\"  data-wpil-monitor-id=\"6037\">Marketing<\/a> Automatisierung, damit Berater Angebote auf der Grundlage von Kundenprofilen und -portfolios ma\u00dfschneidern k\u00f6nnen.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">H\u00f6here betriebliche Effizienz und Skalierbarkeit<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wie LOS die Effizienz steigert:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Durch die Automatisierung entfallen die manuelle Dateneingabe, die \u00dcberpr\u00fcfung von Duplikaten und die Handhabung von Papier.<\/li><li>Zentralisierte Dokumentenvorlagen und dynamische Formulare sorgen f\u00fcr Konsistenz und reduzieren Fehler.<\/li><li>Standardisierte Kreditvergabe-Workflows verk\u00fcrzen die Einarbeitungszeit und reduzieren den Schulungsaufwand f\u00fcr neue Mitarbeiter.<\/li><li>Skalierbarkeit: Ein richtig implementiertes LOS bew\u00e4ltigt einen 5-fachen Anstieg des Volumens ohne proportionales Wachstum der Mitarbeiterzahl.<\/li><li>Die Bearbeitungskosten sinken von $500 pro Kredit auf $150 oder weniger durch die Wiederverwendung von Daten und die Eliminierung von redundanter Arbeit.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass-Workflows k\u00f6nnen ohne aufw\u00e4ndige Programmierung angepasst werden, so dass Betriebsteams die Prozesse iterativ verfeinern k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Nachdem wir die Vorteile gesehen haben, wollen wir uns nun den Funktionen und M\u00f6glichkeiten zuwenden, auf die Sie bei der Bewertung eines Kreditvergabesystems achten sollten.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Wichtige Merkmale, die ein Kreditvergabesystem aufweisen sollte<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nicht alle LOS-Plattformen sind gleich, und Funktionen, die f\u00fcr ein Institut wichtig sind, k\u00f6nnen f\u00fcr ein anderes irrelevant sein. Die Bewertung sollte sich auf Funktionen konzentrieren, die auf Ihre spezifischen Kreditmodelle, Ihren Kundenstamm und Ihr regulatorisches Umfeld abgestimmt sind.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Allgemeine Merkmale<\/h3>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Omnichannel-Anwendungserfassung<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Erm\u00f6glicht Kreditnehmern die Beantragung \u00fcber eine Filiale, das Internet, das Mobiltelefon oder beratungsgest\u00fctzte Kan\u00e4le mit einheitlicher Erfahrung f\u00fcr alle Kan\u00e4le.<\/li><li>Anwendungen, die in einem Kanal begonnen wurden, sollten nahtlos in einem anderen fortgesetzt werden.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">F\u00e4higkeit zur Integration<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Bestimmt, ob Ihr LOS als zentrale Drehscheibe fungiert oder zu einem weiteren Silo wird.<\/li><li>Die Integration mit Kernbanken, CRM, Portfoliomanagement, Buchhaltung und Risiko-Engines ist unerl\u00e4sslich.<\/li><li>Zu den g\u00e4ngigen Integrationsmethoden geh\u00f6ren REST-APIs, Webhooks und der sichere Austausch von Dateien.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Benutzererfahrung<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Intuitive Schnittstellen verk\u00fcrzen die Einarbeitungszeit um 50% und sorgen f\u00fcr eine h\u00f6here Auslastung.<\/li><li>Rollenbasierte Dashboards und \u00fcbersichtliche Aufgabenlisten sorgen daf\u00fcr, dass sich die Mitarbeiter an der Front auf das konzentrieren k\u00f6nnen, was erledigt werden muss.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Konfigurierbarkeit<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>K\u00f6nnen Gesch\u00e4ftsanwender Workflows, Regeln und Dokumente ohne Beteiligung von Entwicklern \u00e4ndern?<\/li><li>Konfigurierbare SaaS-L\u00f6sungen lassen sich leichter weiterentwickeln als stark angepasste Legacy-Plattformen.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Business Fit<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Unterst\u00fctzt die Plattform Ihre spezifischen Kreditarten und -volumina sowie Ihr regulatorisches Umfeld?<\/li><li>Ein System, das f\u00fcr gro\u00dfvolumige Verbraucherkredite konzipiert ist, eignet sich m\u00f6glicherweise nicht f\u00fcr das Privatkundengesch\u00e4ft und umgekehrt.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Bereitstellungsmodell<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Zu den Optionen geh\u00f6ren die Cloud (schnellere Updates, geringere IT-Belastung), On-Premise (maximale Kontrolle) oder hybride Ans\u00e4tze.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Unterst\u00fctzung von Anbietern<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Achten Sie auf eine garantierte Betriebszeit von 99,5%+ und reaktionsschnelle Supportkan\u00e4le.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Gesamtbetriebskosten<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Ber\u00fccksichtigen Sie die Implementierungskosten, die laufende Lizenzierung, die Integrationskosten und den internen Ressourcenbedarf \u00fcber einen Zeitraum von 3-5 Jahren.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Funktionale Kernkompetenzen<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Konfiguration von Produkten und Preisen: Erm\u00f6glicht Gesch\u00e4ftsanwendern die Definition von Kreditprodukten, Zulassungskriterien und risikoadjustierten Preisen.<\/li><li>Kreditw\u00fcrdigkeitspr\u00fcfung, Underwriting und Entscheidungsfindung: Kombiniert statistische Modelle mit konfigurierbaren Regeln f\u00fcr die automatische und manuelle \u00dcberpr\u00fcfung.<\/li><li>Automatisierte Dokumentenerstellung: Erzeugt konforme Darlehensvertr\u00e4ge, Offenlegungen und unterst\u00fctzende Dokumente aus Vorlagen.<\/li><li>Verwaltung von Sicherheiten und Garantien: Verfolgt Sicherungsrechte, Bewertungen und Deckungsquoten.<\/li><li>Integration von E-Signaturen: Mit Anbietern wie DocuSign f\u00fcr eine rechtsverbindliche digitale Ausf\u00fchrung.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass erm\u00f6glicht die Konfiguration komplexer Produkte, darunter Lombardkredite mit dynamischem LTV auf der Grundlage der Portfoliozusammensetzung, Hypotheken mit mehreren Tranchen und KMU-Kreditlinien mit verschiedenen Besicherungsstrukturen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Integration und Datenverwaltung<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Bidirektionaler Datenfluss: Verhindert doppelte Eintr\u00e4ge und gew\u00e4hrleistet die Konsistenz zwischen den Systemen.<\/li><li>Ein einziger Kundendatensatz: LOS- und CRM-\u00fcbergreifend verhindert Inkonsistenzen und doppelte KYC.<\/li><li>APIs: Verbindung zu bestehenden Kernbankensystemen und Data Warehouses.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Sicherheit, Datensouver\u00e4nit\u00e4t und Compliance<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Verschl\u00fcsselung: Bei der \u00dcbertragung und im Ruhezustand (AES-256-Standard).<\/li><li>Rollenbasierte Zugriffskontrolle: Sie stellt sicher, dass die Mitarbeiter nur das sehen, was sie f\u00fcr ihre Aufgaben ben\u00f6tigen.<\/li><li>Einmalige Anmeldung und Multi-Faktor-Authentifizierung: F\u00fcr einheitliches Identit\u00e4tsmanagement und sensible Vorg\u00e4nge.<\/li><li>Erlaubnismodelle: F\u00fcr Workflow-Aktionen.<\/li><li>Zertifizierungen: ISO 27001, SOC 2, GDPR und Schweizer FADP-Konformit\u00e4t.<\/li><li>Richtlinien zur Datenaufbewahrung: Ber\u00fccksichtigen Sie die gesetzlichen Anforderungen, in der Regel 10-15 Jahre f\u00fcr Darlehensakten, mit sicherer Archivierung und kontrollierter Vernichtung.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tabelle: Cloud vs. On-Premise vs. Hybride Bereitstellung<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Merkmal<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Cloud-nativ<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Vor-Ort<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Hybride<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Aktualisierungen<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Schnell (viertelj\u00e4hrlich)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Manuell, langsamer<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Variiert je nach Komponente<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>IT-Belastung<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Niedrig<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Hoch<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>M\u00e4\u00dfig<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Datenkontrolle<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>M\u00e4\u00dfig<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Maximum<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Hoch f\u00fcr sensible Daten<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Skalierbarkeit<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Elastisch<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Begrenzt durch Hardware<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Flexibel<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Regulatorischer Fit<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Gut (in den meisten F\u00e4llen)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Erforderlich in einigen<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Gleichgewicht zwischen Flexibilit\u00e4t und Kontrolle<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Komplexit\u00e4t der Integration<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Niedrig<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>M\u00e4\u00dfig<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Hoch<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Kosten<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Geringere CapEx<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>H\u00f6here CapEx<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Gemischt<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Mit einem klaren Verst\u00e4ndnis der Funktionen, auf die Sie achten sollten, lassen Sie uns er\u00f6rtern, wie Sie ein Kreditvergabesystem implementieren und eine erfolgreiche Einf\u00fchrung sicherstellen k\u00f6nnen.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Einf\u00fchrung eines Darlehensvergabesystems<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bei einer erfolgreichen LOS-Implementierung geht es nicht nur um die Auswahl der Technologie, sondern auch um die Neugestaltung von Prozessen und das Management von Ver\u00e4nderungen. Einrichtungen, die die Implementierung als reines IT-Projekt behandeln, bleiben h\u00e4ufig hinter den erwarteten Vorteilen zur\u00fcck.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Stufenweiser Ansatz f\u00fcr die Umsetzung<\/h3>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n\n<li>Bewertung: Verstehen des Ist-Zustandes und Kartierung der Ausleihvorg\u00e4nge.<\/li>\n\n\n<li>Entwerfen: Definieren Sie die Ziel-Workflows und ermitteln Sie Engp\u00e4sse.<\/li>\n\n\n<li>Konfiguration: Richten Sie die Plattform entsprechend den Anforderungen ein.<\/li>\n\n\n<li>Integration: Verbindung mit anderen Systemen (Kernbanken, CRM usw.).<\/li>\n\n\n<li>Testen: Validieren Sie mit realen Szenarien und Beispieldaten.<\/li>\n\n\n<li>Schulung: Bereiten Sie die Benutzer vor und beziehen Sie die \u201cPower-User\u201d in die Gestaltung\/Tests ein.<\/li>\n\n\n<li>Markteinf\u00fchrung: Mit angemessener Unterst\u00fctzung in Betrieb gehen und KPIs verfolgen.<\/li>\n\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass arbeitet in der Regel in einer mehrw\u00f6chigen Erkundungsphase mit den Institutionen zusammen, um die Anforderungen zu definieren, die Auflagen f\u00fcr die Einhaltung der Vorschriften zu dokumentieren und Arbeitsabl\u00e4ufe zu entwickeln, die sowohl die Effizienz als auch die Kontrolle verbessern.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Wichtigste \u00dcberlegungen bei der Auswahl eines LOS<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Business fit<\/li><li>Konfigurierbarkeit<\/li><li>Benutzererfahrung<\/li><li>Integrationsf\u00e4higkeit<\/li><li>Erfassungsbereich<\/li><li>Bereitstellungsmodell<\/li><li>Unterst\u00fctzung des Anbieters<\/li><li>Gesamtbetriebskosten<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Proof-of-Concept-Projekte mit echten Produkten und Beispieldaten best\u00e4tigen, dass die Plattform f\u00fcr Ihre spezifischen Szenarien tats\u00e4chlich funktioniert.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Verwaltung von Dokumenten und Daten, die von Ihrem LOS erzeugt wurden<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ein LOS erzeugt gro\u00dfe Mengen an Dokumenten und strukturierten Daten: Kreditvertr\u00e4ge, Offenlegungsformulare, KYC-Aufzeichnungen, Sicherheiten, Korrespondenz und Entscheidungsunterlagen. All dies muss gespeichert, verwaltet und f\u00fcr Audits zug\u00e4nglich gemacht werden.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Lebenszyklus und Aufbewahrung von Dokumenten<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Erstellung: Die Dokumente werden w\u00e4hrend der Anwendung erstellt und <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/vertriebsinstrumente\/\" target=\"_blank\"  rel=\"noopener\" title=\"Genehmigungsverfahren\" data-wpil-keyword-link=\"linked\"  data-wpil-monitor-id=\"6036\">Genehmigungsverfahren<\/a>.<\/li><li>\u00dcberpr\u00fcfung und Unterzeichnung: Die Dokumente werden gepr\u00fcft und unterzeichnet (oft digital).<\/li><li>Speicherung: Sichere Archivierung f\u00fcr gesetzliche Aufbewahrungsfristen (in der Regel 10+ Jahre).<\/li><li>Regelm\u00e4\u00dfige \u00dcberpr\u00fcfung: F\u00fcr laufende Einrichtungen.<\/li><li>Vernichtung: Kontrollierte Vernichtung nach Ablauf der Aufbewahrungsfrist, mit Pr\u00fcfprotokollen.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass kann Aufbewahrungsregeln durchsetzen und eine sichere Archivierung gem\u00e4\u00df den Schweizer und EU-Vorschriften gew\u00e4hrleisten.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Integration von LOS mit Enterprise Content Management und CRM<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Einheitliche Ansicht: Berater k\u00f6nnen alle Kreditantr\u00e4ge, Genehmigungsdokumente und die zugeh\u00f6rige Kommunikation an einem Ort zusammen mit den Portfoliopositionen, Besprechungsnotizen und dem Kontaktverlauf einsehen.<\/li><li>API-basierte Integration: Synchronisiert Kundenprofile, Darlehensstatus, Dokumente und Notizen zwischen Systemen.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass kombiniert CRM- und LOS-Module nativ, was die Integrationskomplexit\u00e4t f\u00fcr Institutionen, die die gesamte Plattform \u00fcbernehmen, reduziert.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Nach der Einf\u00fchrung des Dokumenten- und Datenmanagements wollen wir nun einen Blick in die Zukunft der LOS-Technologie und aufkommende Trends werfen.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Die Zukunft der Kreditvergabesysteme<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die LOS-Technologie entwickelt sich mit KI, der Ausweitung des offenen Bankwesens und sich \u00e4ndernden regulatorischen Erwartungen weiter. Institute, die langfristigen Erfolg planen, sollten verstehen, wohin sich der Markt entwickelt, nicht nur, wo er heute steht.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">KI und Automatisierung bei LOS<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>KI-gesteuerte Kreditw\u00fcrdigkeitspr\u00fcfung: Verbessert Risikobewertungen durch maschinelles Lernen.<\/li><li>Klassifizierung von Dokumenten: Bei 95% Genauigkeit reduziert sich die manuelle Sortierung.<\/li><li>Erkennung von Anomalien: Identifiziert potenziell betr\u00fcgerische Antr\u00e4ge vor der Genehmigung.<\/li><li>Vorausgef\u00fcllte Formulare: Beschleunigen Sie die Antragserfassung.<\/li><li>Modelle zur Risikobewertung: Identifizierung von Mustern, die in herk\u00f6mmlichen Scorecards nicht sichtbar sind.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Regulatorische und ethische \u00dcberlegungen:<br \/>Erkl\u00e4rbare KI (XAI) wird in der EU und der Schweiz immer wichtiger, wo Kreditnehmer das Recht haben, zu verstehen, warum sie abgelehnt wurden. Blackbox-Modelle, die die Genauigkeit verbessern, aber ihre Gr\u00fcnde nicht erkl\u00e4ren k\u00f6nnen, stellen ein regulatorisches Risiko dar.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass legt den Schwerpunkt auf KI, die menschliche Entscheidungstr\u00e4ger unterst\u00fctzt, anstatt sie in Hochrisikoszenarien zu ersetzen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Digitale Kreditvergabe, Open Banking und Embedded Finance<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Unter Open Banking versteht man die Praxis, Drittanbietern von Finanzdienstleistungen den Zugang zu Bank-, Transaktions- und anderen Finanzdaten der Verbraucher \u00fcber sichere APIs zu erm\u00f6glichen, in der Regel mit Zustimmung des Kunden. Dies erm\u00f6glicht schnellere und genauere Bonit\u00e4tspr\u00fcfungen und innovative Finanzprodukte.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Eingebettete Finanzierung ist die Integration von Finanzdienstleistungen (wie Kreditvergabe) in nicht-finanzielle Plattformen, wie z. B. E-Commerce-Websites oder Unternehmenssoftware, die den Nutzern den direkten Zugang zu Krediten in diesen Umgebungen erm\u00f6glichen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wie LOS diese Trends unterst\u00fctzt:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>API-f\u00e4hige Infrastruktur f\u00fcr den Empfang von Anwendungen aus externen Kan\u00e4len.<\/li><li>Entscheidungsfindung und Genehmigungen in Echtzeit.<\/li><li>Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und Datenkontrolle auch bei Anwendungen, die au\u00dferhalb der traditionellen Kan\u00e4le entstehen.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass kann als Orchestrierungsebene zwischen externen Kan\u00e4len und internen Kreditprozessen fungieren und so die Einhaltung von Vorschriften und die Datenkontrolle sicherstellen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Lassen Sie uns mit Blick auf die Zukunft sehen, wie InvestGlass Ihre Kreditvergabe-Strategie heute unterst\u00fctzt.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Wie InvestGlass Ihre Darlehensvergabe-Strategie unterst\u00fctzt<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass kombiniert CRM, digitales Onboarding und KYC, Workflow-Automatisierung und Kundenportale in einer einzigen, in der Schweiz gehosteten Plattform, die umfassende LOS-Funktionen enth\u00e4lt. Anstatt disparate Systeme zusammenzuf\u00fcgen, erhalten Institutionen eine integrierte Grundlage f\u00fcr die moderne Kreditvergabe.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die wichtigsten Unterscheidungsmerkmale:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Schweizer Datensouver\u00e4nit\u00e4t unter Einhaltung der strengsten Datenschutzanforderungen.<\/li><li>Native Eignung f\u00fcr Private-Banking- und Wealth-Management-Szenarien.<\/li><li>Hochgradig konfigurierbare Workflows, die sich an spezifische Gesch\u00e4ftsprozesse anpassen.<\/li><li>Optionen f\u00fcr den Einsatz vor Ort f\u00fcr Einrichtungen, die maximale Kontrolle ben\u00f6tigen.<\/li><li>Unterst\u00fctzung f\u00fcr eine Reihe von Kredittypen: Verbraucher, KMU, Hypotheken, Margenkredite, Lombardkredite.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Instituten, die ihre Kreditvergabe evaluieren, empfehlen wir, die aktuellen Prozesse zu erfassen, um festzustellen, wo sich der manuelle Aufwand konzentriert, wo Fehler auftreten und wo Kreditnehmer Probleme haben. Diese Engp\u00e4sse stellen Gelegenheiten dar, bei denen InvestGlass die manuelle Arbeit reduzieren k\u00f6nnte, um die Effizienz zu steigern und gleichzeitig die Compliance-Kontrollen zu st\u00e4rken.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wenn Sie herausfinden m\u00f6chten, wie ein modernes LOS das Wachstum Ihres Instituts unterst\u00fctzen kann, sollten Sie eine Demo oder einen Workshop anfordern. Unser Team kann Ihnen zeigen, wie InvestGlass mit Ihren spezifischen Produkten, dem regulatorischen Kontext und den betrieblichen Anforderungen umgeht. So k\u00f6nnen Sie herausfinden, ob die Plattform Ihren Anforderungen entspricht, bevor Sie sich zur Implementierung verpflichten.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Schlussfolgerung und n\u00e4chste Schritte<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A modern loan origination system is no longer a luxury it\u2019s a necessity for financial institutions seeking to compete in a digital-first, highly regulated environment. By automating workflows, embedding compliance, and delivering superior borrower and advisor experiences, LOS platforms like InvestGlass empower lenders to grow efficiently and securely.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">N\u00e4chste Schritte:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Erfassen Sie Ihre aktuellen Kreditvergabeprozesse und ermitteln Sie Engp\u00e4sse.<\/li><li>Definieren Sie Ihre gesetzlichen und betrieblichen Anforderungen.<\/li><li>Bewerten Sie LOS-Plattformen anhand der oben genannten Merkmale und \u00dcberlegungen.<\/li><li>Fordern Sie eine Demo oder einen Workshop mit InvestGlass an, um herauszufinden, wie unsere Plattform Ihre speziellen Anforderungen erf\u00fcllen kann.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sind Sie bereit, Ihr Kreditgesch\u00e4ft umzugestalten? <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"#\" target=\"_self\">Kontakt zu InvestGlass<\/a> und entdecken Sie, wie ein modernes LOS den Erfolg Ihrer Einrichtung steigern kann.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>The way financial institutions grant credit has fundamentally changed. 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